Амнистия по кредитам для физических лиц — что жнуно знать?

Главная / Банки / Амнистия по кредитам для физических лиц — что жнуно знать?
Статью готовил(а): Владислав Субботин

Юрист. Преимущественно наша компания помогает нашим клиентам сбивать спесь со слишком офигевших банков. Обычно получается. Учитывая, что мы беремся за дела, в которых фигурируют суммы от 7 нолей – клиенты довольны. Сюда захожу выпустить пар)

Амнистия по кредитам для физических лиц - что жнуно знать?Амнистия по кредитам — не полное и безвозмездное списание долгов всем подряд, как подумали многие. СМИ раздули истерию из в общем-то обычной практики. Если банк не может взыскать все свои бонусы в виде пеней, штрафов и прочего — банк хотя бы хочет взыскать свои деньги и немножечко процентов. Это и есть амнистия, в большинству случаев. Т.е. должнику прощают невыплаты, неустойки и прочее, или, например, закрывают глаза на то, что он год не платил ничего, и предлагают «забыть все и начать заново», т.е. платить так, как будто он добросовестный плательщик. Также под амнистию могут попасть должники, с которых объективно нечего взять, и затраты на обслуживание их долга начинают превышать собственно долг. Например, вы должны банку 5000 рублей. Звонить вам, слать письма, подавать в суд и прочее — стоит денег. В некоторых ситуациях (например, банк понимает, что даже имея исполнительный лист — взять с должника нечего, а деньги на работу с должником банк потратит изрядные) проще сделать вид доброго дядюшки и простить долг.

Навигация

Кредитная амнистия в 2018-2019 году — цели и задачи программы, механизм действия и на кого распространяется

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора. Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги. Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась. Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу. Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением — прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банка Место в кредитном рейтинге Доля просроченных кредитов Размер задолженности в млн.рублей Общий объём выданных кредитов
ТРАСТ 19 47,15% 44 941 95 309
Русский стандарт 10 42,69% 61 437 143 906
Росгосстрах 44 39,53% 9 004 22 779
МТС-Банк 35 35,28% 14 998 42 507
Бинбанк 43 31,65% 7 498 23 688
МДМ Банк 40 27,24% 8 481 31 133
Восточный Экспресс 13 24,91% 29 945 120 210
Альфа-Банк 5 24,46% 56 366 230 409
ФК Открытие 11 23,55% 30 379 129 023
Кредит Европа 30 22,13% 10 884 49 192

Если с 1 января кредитная амнистия в 2018-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли. Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках. Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно. В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

  1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются. Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций. Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2018-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы. Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах. Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги. Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2018 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица — держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов. Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему. Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

По материалам: http://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Кредитная амнистия для физических лиц – это, как предполагается, должно стать программой освобождения граждан от начисленных банками и МФО штрафов и пени по просроченным долгам наряду с введением ограничений по процентным ставкам и размерам периодических платежей.

Совет
Будет ли кредитная амнистия в 2018 году – ответ на этот вопрос пока находится в стадии ожидания, и точных прогнозов никто не дает. Но есть все предпосылки, что какие-то сдвиги в этом плане произойдут. Есть законодательные инициативы, есть конкретные проекты законов.

Власти заговорили о налоговой амнистии, что косвенно затрагивает и вопрос задолженности по кредитам. Рынок кредитования стабилизировался, а ключевая ставка идет вниз. Но важно и другое: банки и МФО уже сами не скрывают своей заинтересованности в скорейшем урегулировании вопросов с проблемными долгами. Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности.

Последние новости

На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

Важная информация
На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам. Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг.

Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали. Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях. Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Внимание
Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности. И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО.

Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан. Принятие этого закона затянулось, и пока он находится в статусе рассмотрения в профильном комитете Госдумы.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, подводя итоги деятельности и озвучивая планы на январь 2018 года, об указанном законопроекте не сказал ни слова. Единственное, что было упомянуто в планах на ближайшую перспективу «совершенствование правового регулирования в сфере потребительского кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе в части установления размера предельного долга для граждан, получающих займы микрофинансовых организаций». В связи с этим рассчитывать на внедрение с 1 января 2018 года, как упоминалось в разных СМИ, на полноценную программу кредитной амнистии не приходится. Но, возможно, депутаты вернуться к этой теме после новогодних праздников, а, быть может, и только к весне-лету 2018 года, после президентских выборов.

Какие законодательные инициативы предложены на текущий момент до выборов президента?

Из того, что уже внесено на рассмотрение Госдумы в виде конкретных законопроектов, можно выделить два основных:

  1. Вышеупомянутый законопроект КПРФ 2015 года, в котором речь идет именно о кредитной амнистии. Что предлагается:
  • помочь добросовестным заемщикам, которые допустили просрочку по кредитам и микрозаймам из-за непредвиденного ухудшения своего финансового положения;
  • прекратить порочную практику, при которой люди фактически, хоть и понемногу, платят по просроченному кредиту, а эти средства идут на погашение неустойки, процентов, но не основного долга;
  • ввести ограничения (лимиты) на проценты и финансовые санкции – так, чтобы их общая сумма не превышала тело кредита;
  • исключать информацию о нарушениях из кредитных историй, если заемщик погасил долг в полном объеме, включая неустойку;
  • законодательно закрепить условия погашения задолженности в ситуациях, когда заемщик готов платить и платит, но с нарушением графика платежей, предусмотрев для этих случаев снижение процентной ставки, ограничение размера периодического платежа, направление поступающих средств только на погашение тела кредита, списание неустойки после полного погашения основного долга и «очистку» кредитной истории.
Законопроект, внесенный в ГД 8 ноября 2017 года, который предусматривает списание долгов физических лиц в делах о банкротстве. Этот проект должен внести изменения в законодательство о несостоятельности. Он предусматривает закрепление в полномочиях суда права на списание долгов добросовестных граждан, у которых нет имущества для обращения на него взыскания.

Кроме того, рассматривается вариант привлечения государства к вопросу избавления граждан от проблемных задолженностей по кредитам и микрозаймам. Согласно одной из инициатив, такие долги государство может «выкупать» у кредитных учреждений, обменивая их на облигации ОФЗ. В результате кредитором будет являться не банк или МФО, а государство, которое сможет предложить должнику лояльную программу реструктуризации долга, в том числе, как вариант, со списанием некоторой части задолженности.

Анализ движения всех законодательных инициатив пока позволяет сделать вывод о том, что только изменения в Закон о банкротстве имеют высокую вероятность ближайшего рассмотрения в первом чтении. Все остальное – лишь предложения, обоснованные, но на текущий момент не нашедшие массовой поддержки среди депутатов.

Нельзя исключить, что более активно вопрос кредитной амнистии будет поднят в преддверии президентских выборов. Но на сегодня в этом плане более актуальный характер приобрели законы, касающиеся налоговой амнистии, выплаты пособия на рождение первого ребенка и субсидирования государством процентной ставки по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка.

По материалам: http://law03.ru/finance/article/kreditnaya-amnistiya-dlya-fizicheskix-lic-v-2018-godu

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Когда-то давно все знали, что амнистия касается только преступников. Но теперь это понятие относится к тем вещам, которые могут касаться каждого человека: налогов и кредитов. Разберемся, существует ли кредитная амнистия, и что означает прощение налоговых долгов, объявленное Президентом РФ.

Закредитованность населения России растет с каждым годом, более того, у многих заемщиков появляются долги по кредитам и даже по ипотеке. Это приводит к применению штрафных санкций, начислению пени, а значит сумма долга растет, как снежный ком, и заемщик уже не в силах с ним справиться. Может ли государство обязать банки простить гражданам такие долги, ведь слухи о так называемой кредитной амнистии ходят давно. Старые налоговые долги ведь простили. В декабре глава государства пообещал, и с 1 января закон уже начал действовать. Но кого он касается и на что можно рассчитывать должникам?

Налоговая амнистия-2018

Для начала разберемся с тем, кому простят налоговую задолженность. О такой мере Владимир Путин сообщил на своей ежегодной большой пресс-конференции, и закон, регулирующий этот вопрос, был принят в кратчайшие сроки: он начал действовать 01.01.2018. Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей есть реальная возможность избавиться от долгов по:

  • имущественному налогу;
  • земельному налогу;
  • транспортному налогу;
  • фиксированным страховым взносам;
  • НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

  1. У простых граждан долг должен образоваться до 01.01.2015.
  2. У ИП долги должны быть со сроком 3 года, но накопившиеся к 01.01.2017.

То есть гражданам спишут только старую задолженность, а ИП по страховым взносам — все, что успело накопиться за этот период, но только с условием, что копиться оно начало именно с 2015 года. Если предприниматель задолжал только за 2016 год, долг ему не простят.

Обратите внимание: если задолженность возникла за прошлый год или два, потому что вам не пришла квитанция об оплате, то ее не простят. Долги придется оплатить. Читайте полезный материал: Как уплатить налог, если не пришла квитанция?

Первоначально было озвучено, что сумма, которую спишут налоговым должникам, составляет примерно 40 млрд рублей, а облегчение получат 42 млн россиян. Однако после тщательной ревизии долгов, проведенной Федеральной налоговой службой, оказалось, что простить придется целых 250 млрд рублей. Ведь кроме самих налогов, должников избавят от неустойки по ним, которая в некоторых случаях в несколько раз превышает сумму основного долга.

Безнадежная задолженность

Чиновники отмечают, что большая часть задолженности, на которую распространяется налоговая амнистия 2018 года, и так была безнадежной к взысканию. Но она создает существенные трудности для должников, мешает их свободному передвижению, блокирует банковские счета. К тому же некоторые налоги, например НДФЛ, начисленный на так называемый условный доход, вообще не имеют смысла.

Совет
По закону, если банк или коммунальщики не смогли взыскать с гражданина долг и списали его, он получил доход в сумму списанной задолженности и должен заплатить НДФЛ. Налог составляет традиционные 13 % от списанной суммы. Но если у должника не было средств для расчета с кредитором, откуда он их возьмет, чтобы расплатиться с государством по этому внезапному НДФЛ?

Президент прямо назвал такие действия налоговых агентов «бессмысленными», но никаких других предложений, кроме списания уже накопившейся суммы, не сделал, а между тем в 2018 году ситуация с таким НДФЛ только усугубится, ведь вступили в силу поправки, уточняющие порядок его начисления и ответственности налоговых агентов и плательщиков.

Куда обращаться в рамках налоговой амнистии

Доказывать свое право на прощение задолженности гражданам и ИП не придется. Органы ФНС самостоятельно определят, кому и сколько простить, а вся задолженность, попавшая под амнистию, будет списана в автоматическом режиме и внесудебном порядке.

Кредитная амнистия — миф

Судя по официальным источникам, общая сумма кредитов в России — более 200 триллионов рублей. Получается, это 16 % от ВВП нашего государства. В связи с этим не удивительно, что амнистия по кредитам для физических лиц 2018 года у всех на слуху. Но законодатели и даже глава государства просто не смогут позволить себе такой роскоши даже в государственных банках.

Важная информация
Ведь такая мера приведет кредитные организации и бюджет страны к полному финансовому краху. Даже просто уменьшить обязательства заемщика перед банком — задача очень сложная. Это ярко показала ситуация с ипотечными кредитами в иностранной валюте. Тогда никакой реальной помощи от чиновников заемщики так и не дождались.

А как же амнистия по налогам-2018? Там тоже большие суммы, которые смогли простить гражданам, а ведь это прямые доходы бюджета. В том-то и дело, что это доходы на бумаге, то есть ничем не подкрепленные обязательства. А вот банки выдавали заемщикам реальные деньги и вернуть их все же придется. Вы же не можете взять в долг у соседа, а потом прийти к нему и сказать: «Прости меня». Поэтому, если и появится законопроект о кредитной амнистии, то он будет затрагивать только штрафы и пени, которые щедро начисляют неплательщикам банки.

Правда, разговоры о такой инициативе продолжаются уже несколько лет, но ее реального воплощения до сих пор не появилось. Единственная преференция, которую получили заемщики, — ограничение суммы штрафов и пени, которая может быть начислена. Общая сумма не может превышать двухкратной суммы остатка задолженности. И это пока все. Правда, в разработке все же есть несколько других законопроектов, но их судьба пока туманна.

Какие вопросы рассматриваются по амнистии

Итак, основные положения законопроектов в рамках так называемой кредитной амнистии предусматривают:

  • официальный запрет для кредитных организаций (банков и МФО) требовать незамедлительного возвращения кредитных сумм под угрозой начисления процентов за просрочку;
  • начисление процентов должно происходить в рамках ограничений, установленных законодательством;
  • штрафные санкции также не могут быть безграничными и чрезмерно завышенными, даже в договоре должен быть заранее оговорен их размер.

Законодатели обещают, а банки делают

Амнистия по кредитам в 2018 году все же будет. Правда, рассчитывать на нее могут далеко не все закабаленные физические лица, а только те, чей банк объявит специальную акцию. Такие амнистии для должников в кредитных организациях не редкость и практикуются они ежегодно. Банкиры предлагают заемщикам заплатить основной долг, а взамен списывают неустойку и даже проценты. Такие акции носят красивые названия.

Внимание
Например, в ВТБ была «Кредитная оттепель», а в Связь-банке — «Мгновения весны», в других банках заемщикам предлагали именно кредитную амнистию. Правда, в рамках этих акций банки облегчают судьбу только добросовестных плательщиков, с хорошей кредитной историей, тех, кто добросовестно исполнял обязательства, а потом попал в финансовый кризис. Тем гражданам, которые получили деньги и сразу перестали платить кредитору, рассчитывать на такие поблажки не приходится. Скорее всего, их ожидает общение с коллекторами или даже судебные разбирательства. Правда, суды нередко снижают суммы неустойки в несколько раз, но это уже другая история.

По материалам: https://how2get.ru/amnistiya/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya/

Кредитная амнистия должникам

В России существует подписанный президентом Федеральный закон об изменениях в Гражданском кодексе России, где указано, что должник может возвратить долг по кредиту полностью или по частям досрочно. Изменения затрагивают интересы всех граждан, которые взяли или собираются взять в банке кредит.

Есть два условия. Деньги необходимо занимать для личного использования, а не для предпринимательской деятельности, и необходимо предупредить кредитора о досрочном возврате за тридцать дней.

Очень важно, что данные правила распространяются и на те кредитные договоры, договоры займа, которые были заключены до принятия закона.

Амнистия по кредитам в России

Тему кредитных договоров поднял Президиум Арбитражного высшего суда РФ, в своем информационном письме обобщив судебную практику привлечения к административной ответственности банков за нарушения законодательства о защите потребительских прав.

Здесь тоже должникам есть чему радоваться. Из письма следует, что Роспотребнадзор ест хлеб налогоплательщиков не зря и довольно часто привлекает к ответственности банки за нарушения прав потребителей, а арбитражные суды во многих правовых важных ситуациях поддерживают контрольные органы и подтверждают, что банки неправы в отношениях с клиентами.

Схемы банков, препятствующие амнистии

Заключая кредитные договоры, банки стараются не обижать себя и нарушают закон. К примеру, один из банков использовал такую схему: если клиент вовремя не внес платеж по кредиту, ему без его согласия и без его заявления тут же выдается новый кредит в размере просроченного платежа под процент, но этот кредит не доходит до кармана должника, а сразу же идет в кассу банка для погашения долгов. И “счастливый” клиент платит теперь проценты по главному кредиту и проценты по добавочному, о котором он и не просил. Сплошные проценты на проценты.

Другая ситуация: банк выдал клиенту кредит, но весьма существенно подстраховался. Если по каким-то причинам финансовое положение гражданина ухудшается, банк считает, что вправе требовать досрочный возврат всей суммы кредита.

Совет
При этом под ухудшением понимается уменьшение дохода гражданина более чем на 10 процентов. Человек стал чуть меньше получать, а его уже преследуют коллекторы и требуют возврата всех денег сразу. И не волнует никого, что гражданин выполняет все обязательства и проценты и главный долг продолжает выплачивать.

Другой банк решил на командировочных для своих юристов сэкономить и в кредитном договоре написал, что если гражданин предъявит к нему судебные претензии, то дело может рассматриваться судом в том месте, где должник живет, а вот если банк захочет в суд подать на гражданина, то лишь по месту нахождения коммерческого учреждения. Так что, если заемщик из другого региона или города, то ему обеспечена дальняя дорога за свой счет.

Важная информация
Однажды гражданин подал на кредит заявление, прошел все этапы, получил позитивное решение банка, но тут отпала необходимость брать деньги взаймы. Радостный гражданин бегом в банк: мол, извините, но уже ничего не нужно. А ему в ответ: не нужно так не нужно, нет проблем, но штрафик в кассу небольшой уплатите, пожалуйста, один процент от суммы кредита.

Договор кредита одного из банков с гражданами имел условие, что услуги по обслуживанию и предоставлению кредита оплачиваются по тарифам банка заемщиком. Казалось бы, стандартная формулировка, что тут такого? Небольшое дополнение все изменило, банк считает себя вправе эти тарифы в любое время менять без доведения до ведома гражданина. От кредитной организации сложно ожидать альтруизма и благородного уменьшения тарифов, тут явно предусматривается возможность поставить должника перед необходимостью непланируемых расходов.

Внимание
Пришел гражданин в банк, в котором он кредит взял, и решил выяснить, сколько на данный момент он должен и какой его в ближайшее время ждет график платежей. Ему справочку подготовили, но не бесплатно, заплатить обязали за эту ценную информацию из собственного кармана. И про это странное условие тоже в договоре гражданина с банком было указано.

Последний пример: человек вернул ипотечный кредит банку и выплатил все проценты, теперь без всяких обременений квартира по праву его. Но лишь факта оплаты кредита мало, необходимо погасить в регистрирующих органах запись об ипотеке, чтобы можно было квартирой свободно распоряжаться. Процедура погашения нуждается в участии и банка, и гражданина, но банк предусмотрел условие, что всю процедуру гражданин должен пройти сам, имея от него доверенность, чье нотариальное удостоверение гражданин, по мнению банка, сам же и должен оплатить.

Во всех таких случаях банки нарушают законодательство о защите потребительских прав. Роспотребнадзор встал на защиту граждан и привлек их к административной ответственности, его правоту подтвердили арбитражные суды.

Выводы о кредитной амнистии

И теперь возможно с полным правом сказать, что:

  • банки не имеют права предусматривать проценты на проценты или возмещать за счет нового кредита без согласия клиента долг;
  • факт ухудшения финансового состояния клиента не является достаточным основанием требовать досрочное возвращение кредита;
  • споры по искам к клиентам банков должны судами рассматриваться по месту жительства клиентов;
  • брать штраф за отказ от получения кредита нельзя;
  • банк свои тарифы без согласования с клиентом не вправе менять;
  • информация о графике платежей и задолженности должна предоставляться бесплатно клиентам;
  • финансовые и организационные издержки погашения регистрационной записи про ипотеку обязаны нести совместно и клиент, и банк.

В общем, амнистия по кредитам предоставляется не всегда, хотя в российском законодательстве она прописана.

По материалам: http://1bankrot.ru/kreditovanie/amnistiya-dolzhnikam.html

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году — можно ли списать часть долга перед банком

О так называемой кредитной амнистии много говорилось на пике экономического кризиса в 2014-2015 году. В январе 2015 года депутаты Госдумы даже озаботились тем, не сделать ли такую амнистию массовой, но никакого закона принято так и не было.

Тем более не стоит ожидать его в 2018 году, когда ситуация более или менее наладилась, экономика по крайней мере перестала падать, а люди за последние годы приспособились к новой ситуации. Тем не менее, это не означает, что в том или ином виде кредитная амнистия на сегодняшний день невозможна. Амнистия по кредитам физическим лицам в 2018 году — можно ли рассчитывать на списание части долга банком, как может выглядеть амнистия сегодня.

Амнистия по кредитам в виде акции

Слово “акция”, судя по всему, однажды будет вспоминаться россиянами как одно из главных слов текущего состояния, в котором оказалась страна после 2014 года. И речь, конечно, не о ценной бумаге, а о скидках и специальных предложениях.

Привычные акции, без которых не проходит и дня в супермаркетах, с одной стороны, позволяют простым людям заметно сэкономить на покупке того или иного товара. С другой стороны, для магазинов они стали эффективным генератором трафика, а главное — способом принудить человека потратить те деньги, которые он в принципе тратить пока не собирался. Погоня за выгодой вынуждает покупателя выкладывать несколько лишних сотен рублей.

Совет
Примерно такие же акции используют и российские банки, в том числе и в отношении физических лиц, взявших в банке кредит. Пример такой акции — “В Новый год без долгов” от Связь-банка, которая проходит в конце каждого года начиная с 2012 года. Не стал исключением и декабрь 2017 года — январь 2018-го. По условиям такой акции, если заемщик рассчитается с банком по основному долгу и процентам за время акции, штрафы и пени с него будут списаны. Подобная акция — ничто иное, как локальный пример кредитной амнистии в одном конкретном кредитном учреждении.

Как говорят представители Связь-банка, ежегодная акция вполне эффективна, именно поэтому ее проводят вновь и вновь. Разумеется, такая акция не является эксклюзивом только одного банка. Подобные амнистии периодически устраивают и другие банковские организации, в том числе и небольшие региональные.

В практике банка “Хоум Кредит” немного другой вид акции — в свое время этот банк позволял избежать взыскания задолженности, если клиент оплатит 20% основного долга (не считая просрочек и пеней). В таком случае по поводу долга клиента ему переставали звонить, отправлять смс и т.д., напоминая о просрочке. Оставшийся долг, разумеется, никто прощать не собирался, и выплачивать его было нужно обязательно. Просто человека переставали тревожить коллекторы.

Амнистия по кредиту для физического лица как исключение из правил

Еще один возможный вид кредитной амнистии — когда дело каждого заемщика решается индивидуально. Если человек попал в трудную ситуацию и не может расплатиться по кредиту, бегать от банка, не отвечать на телефонные звонки или грубить сотрудникам — не самое правильное поведение. Иногда банк вполне может войти в положение заемщика и найти компромисс.

Важная информация
Чаще всего компромисс выглядит следующим образом — если человек готов вернуть банку основную сумму долга сразу и целиком, ему могут простить не только штрафы и пени, но и проценты по кредиту. В конце концов, банку нужно как минимум вернуть свои деньги. Если специалисты учреждения будут понимать, что перед ними однозначно безнадежный случай, и банк рискует не получить с физлица вообще ничего, вариант с возвратом основной суммы и списанием процентов вполне реален.

Банки вовсе не горят желанием, чтобы у заемщиков создавалось впечатление, что в банке можно взять кредит, не платить по нему, а затем получить прощение процентов. Кредитные учреждения готовы на такую амнистию, когда становится ясно, что все остальные меры малоэффективны или неэффективны вовсе. Главным условием “исключительной “ амнистии является большая просрочка по кредиту. В каких-то банках это 3-4 месяца, в каких-то — год.

Внимание
Вторым обязательным условием для большинства банков является документальное подтверждение того, что человек лишился дохода и именно поэтому у него возникла большая просрочка по кредиту. Если клиент банка может предоставить документ, что он лишился работы и т.п., то, возможно, ему пойдут навстречу и спишут проценты по кредиту и пени, если человек готов вернуть остаток основной суммы долга сразу.

По материалам: https://bankiclub.ru/kredity/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits-v-2018-godu-mozhno-li-spisat-chast-dolga-pered-bankom/

Налоговая амнистия 2018 – официальный текст закона о списании долгов по налогам физических лиц и ИП

Государственная дума РФ приняла в третьем чтении поправки в Налоговый кодекс РФ, касающиеся так называемой «налоговой амнистии», то есть списания безнадежных долгов по налогам физических лиц и ИП.

Обзор закона, призванного облегчить жизнь миллионам налогоплательщиков, а также его полный текст читайте на takovzakon.ru

Последние новости

С инициативой провести широкую налоговую амнистию, которая затронет несколько десятков миллионов россиян, выступил президент России Владимир Путин. О списании долгов по налогам физических лиц и индивидуальных предпринимателей он заявил на большой пресс-конференции 14 декабря 2017 года.

Депутатам понадобилось всего неделя, чтобы превратить указ президента о списании долгов по налогам в 2018 году в полноценный закон и принять его. Произошло это 21 декабря на заседании Государственной думы РФ. Соответствующие положения были вставлены в ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» – списания долгов касаются статьи 6,7,11,12. С их содержанием можно ознакомиться ниже.

Закон о списании долгов по налогам вступит в силу со дня опубликования.

Как узнать задолженность по налогам на сайте ФНС (nalog.ru)?

Краткое содержание

В соответствии с документом признаются безнадежными и подлежащими списанию недоимки, которые образовались у граждан на 1 января 2015 года, по:

  • по транспортному налогу;
  • налогу на имущество физических лиц;
  • земельному налогу.

Списываются также и пени, начисленные на вышеназванные задолженности.

По информации ФНС, задолженность граждан по этим налогам на 1 января 2015 года составляла 103 млрд рублей, позже часть этих денег удалось вернуть.

Совет
Аналогичным образом должны списать долги индивидуальным предпринимателям и тем, кто статус ИП потерял (за исключением налога на добычу полезных ископаемых, акцизов и налогов, подлежащих уплате в связи с перемещением товаров через границу Российской Федерации).

Спишут также пени и штрафы, начисленные на данные недоимки. «Налоговая амнистия» в 2018 году в этой части коснется:

  • индивидуальных предпринимателей, а также физлиц, утративших статус ИП;
  • адвокатов;
  • частнопрактикующих нотариусов;
  • других лиц, занимающихся частной практикой в установленном законами РФ порядке.

Решение о признании долга безнадежным и его списании налоговая служба принимает самостоятельно без участия физических лиц и ИП на основании данных, полученных от ПФР и ФСС.

Сколько стоит открыть ИП? Все о госпошлине за регистрацию ИП в 2018 году

Официальный текст — статьи 6,7,11 и 12 Закона

«О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Важная информация
Статья 6

Внести в статью 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 243-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с передачей налоговым органам полномочий по администрированию страховых взносов на обязательное пенсионное, социальное и медицинское страхование» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2016, № 27, ст. 4176) следующие изменения:

Внимание
1) часть 3 после слов «, установленных статьей 59 Налогового кодекса Российской Федерации» дополнить словами «, если иное не установлено частью 31 настоящей статьи»;2) дополнить частью 31 следующего содержания:

31.

В случае утраты налоговыми органами возможности взыскания переданных им органами Пенсионного фонда Российской Федерации и органами Фонда социального страхования Российской Федерации недоимки по страховым взносам и задолженности по соответствующим пеням и штрафам, образовавшихся на 1 января 2017 года, а также сумм страховых взносов, пеней и штрафов, доначисленных органами Пенсионного фонда Российской Федерации, органами Фонда социального страхования Российской Федерации, подлежащих уплате по результатам контрольных мероприятий, проведенных за расчетные (отчетные) периоды, истекшие до 1 января 2017 года, в связи с истечением установленного срока их взыскания в период с 1 января 2017 года до даты подписания акта приема-передачи указанные недоимка и задолженность признаются безнадежными к взысканию и списываются налоговым органом по месту нахождения организации (месту нахождения обособленных подразделений организации) или по месту жительства физического лица (месту учета индивидуального предпринимателя) в порядке, утверждаемом федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Статья 7

Внести в статью 19 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 250-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с передачей налоговым органам полномочий по администрированию страховых взносов на обязательное пенсионное, социальное и медицинское страхование» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2016, № 27, ст.

Совет
1) часть 1 изложить в следующей редакции:

1. Передача органами Пенсионного фонда Российской Федерации, органами Фонда социального страхования Российской Федерации налоговым органам сведений о суммах недоимки, пеней и штрафов по страховым взносам в государственные внебюджетные фонды Российской Федерации, образовавшихся на 1 января 2017 года, а также о суммах страховых взносов, пеней и штрафов, доначисленных органами Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации по результатам контрольных мероприятий, предусмотренных статьей 20 настоящего Федерального закона и проведенных за отчетные (расчетные) периоды, истекшие до 1 января 2017 года, по которым имеются вступившие в силу решения о привлечении к ответственности (отказе в привлечении к ответственности) (за исключением сведений о суммах задолженности, пеней и штрафов, содержащихся в решениях и иных актах органа контроля за уплатой страховых взносов ненормативного характера, по которым начата процедура обжалования в вышестоящий орган контроля за уплатой страховых взносов (вышестоящему должностному лицу), или в суд, а также сведений о суммах задолженности, пеней и штрафов, в отношении которых утрачена возможность взыскания в связи с истечением до 1 января 2017 года сроков взыскания, установленных Налоговым кодексом Российской Федерации), осуществляется в порядке, утверждаемом федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Важная информация
2) часть 3 изложить в следующей редакции:

3. Списание невозможных к взысканию сумм недоимки по страховым взносам, пеней и штрафов по страховым взносам в государственные внебюджетные фонды Российской Федерации осуществляется органами Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации по основаниям, возникшим до 1 января 2017 года и установленным статьей 23 Федерального закона от 24 июля 2009 года № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования». В случае утраты на 1 января 2017 года возможности взыскания недоимки по страховым взносам, задолженности по пеням и штрафам в связи с истечением установленного срока их взыскания и отсутствия акта суда, в соответствии с которым утрачена возможность взыскания недоимки и задолженности по пеням и штрафам в связи с истечением установленного срока их взыскания, в том числе определения об отказе в восстановлении пропущенного срока подачи заявления в суд о взыскании недоимки и задолженности по пеням и штрафам, признание сумм недоимки безнадежными к взысканию и их списание осуществляются государственными внебюджетными фондами в порядке, утвержденном государственными внебюджетными фондами.

Внимание
Статья 11

1. Установить, что признаются безнадежными к взысканию и подлежат списанию недоимка по страховым взносам в государственные внебюджетные фонды Российской Федерации за расчетные (отчетные) периоды, истекшие до 1 января 2017 года, в размере, определяемом в соответствии с частью 11 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2009 года № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования», задолженность по соответствующим пеням и штрафам, числящиеся за индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами, занимающимися частной практикой, и иными лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также за лицами, которые на дату списания соответствующих сумм утратили статус индивидуального предпринимателя или адвоката либо прекратили заниматься в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

2. Решение о признании указанных в части 1 настоящей статьи недоимки и задолженности безнадежными к взысканию и об их списании принимается налоговым органом по месту жительства физических лиц (месту учета индивидуальных предпринимателей), указанных в части 1 настоящей статьи, на основании сведений о суммах недоимки и задолженности, имеющихся у налогового органа, и сведений из органов Пенсионного фонда Российской Федерации, подтверждающих основания возникновения и наличие таких недоимки и задолженности.

3. Решение о списании недоимки и задолженности, указанных в части 1 настоящей статьи, составляется в произвольной форме и должно содержать фамилию, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика плательщика страховых взносов физического лица (индивидуального предпринимателя) и сведения о недоимке и задолженности по страховым взносам, подлежащих списанию.

Статья 12

Совет
1. Установить, что признаются безнадежными к взысканию и подлежат списанию недоимка по транспортному налогу, налогу на имущество физических лиц, земельному налогу, образовавшаяся у физических лиц по состоянию на 1 января 2015 года, задолженность по пеням, начисленным на указанную недоимку, числящиеся на дату принятия налоговым органом в соответствии с настоящей статьей решения о списании признанных безнадежными к взысканию недоимки и задолженности по пеням.

2.  Установить, что признаются безнадежными к взысканию и подлежат списанию недоимка по налогам (за исключением налога на добычу полезных ископаемых, акцизов и налогов, подлежащих уплате в связи с перемещением товаров через границу Российской Федерации), задолженность по пеням, начисленным на указанную недоимку, и задолженность по штрафам, образовавшиеся на 1 января 2015 года, числящиеся на дату принятия налоговым органом в соответствии с настоящей статьей решения о списании признанных безнадежными к взысканию недоимки и задолженности по пеням и штрафам за индивидуальными предпринимателями, а также за лицами, утратившими статус индивидуального предпринимателя до даты принятия такого решения.

Важная информация
3. Решение о списании недоимки и задолженности по пеням и штрафам, указанных в частях 1 и 2 настоящей статьи, принимается налоговым органом без участия налогоплательщика по месту жительства физического лица (месту нахождения принадлежащего физическому лицу недвижимого имущества, транспортных средств, месту учета индивидуального предпринимателя) на основании сведений о суммах недоимки и задолженности по пеням, штрафам.

4. Решение о списании недоимки и задолженности по пеням и штрафам, указанных в частях 1 и 2 настоящей статьи, составляется в произвольной форме и должно содержать фамилию, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика физического лица (индивидуального предпринимателя), сведения о сумме недоимки, задолженности по пеням и штрафам, подлежащей списанию.

Когда вступит в силу?

Авторами закона о списании в 2018 году долгов физических лиц и ИП стали вице-спикеры Госдумы: Сергей Неверов, Петр Толстой и Александр Жуков, а также глава комитета по бюджету Андрей Макаров и член комитета Андрей Исаев.

Внимание
По словам Андрея Макарова, «налоговая амнистия» 2018 года начнет действовать с 1 января. Теперь официальный текст документа должна опубликовать «Российская газета», после чего он попадет в справочно-правовую систему «Консультант Плюс», где обрастет комментариями экспертов.

По материалам: http://takovzakon.ru/obzor-zakona-o-nalogovoj-amnistii-dlja-fizicheskih-lic-i-ip-v-2018-godu/

Существует ли кредитная амнистия? Спишут ли долги по кредитам?

Амнистия распространяется на уголовные дела, в уголовном кодексе РФ имеется статья 84, которая регулирует вопросы уголовной амнистии, на кредиты это никак не распространяется.

Нужно понимать, что такого понятия как кредитная амнистия от государства в принципе не может быть, потому что все банки — это коммерческие организации, и ни один собственник банка, никому не будет дарить свои деньги, деятельность банков направлена на получение максимальной прибыли за счет проведения банковских операций, а понятие кредитной амнистии противоречит основному смыслку деятельности кредитных организаций. Законодательно вопрос амнистии по кредитам не рассматривается.

Отдельного закона о кредитной амнистии в России нет

Единственный закон, который можно сравнить с понятием кредитная амнистия — это закон о банкротстве физических лиц, вступил он в законную силу с 1 октября 2015 года, по сегодняшний день, этот закон помогает гражданам списать свою задолженность, что подтверждает положительная практика 2016 и 2017 года, а также отзывы клиентов, прошедших процедуру банкротства, которые Вы можете посмотреть на нашем сайте в разделе отзывы. Данный законопроект рассматривался на протяжении 10 лет, но последний банковский кризис в стране 2015 года, вынудил законодателей принять данный закон с целью снижение социального напряжения в стране.

Банкротство физических лиц, как кредитная амнистия

Банкротство физических лиц, позволяет полностью списать долги, но с некоторыми и условиями:

  • Должник должен быть добросовестным т.е. кредиты брал, чтобы отдавать, реально отдавал, и имеет уважительные причины выхода на просроченную задолженность;
  • Должник должен быть неплатежеспособным, т.е. присутствует недостаточность имущества и дохода для погашения кредитов в разумные сроки;
  • Необходим арбитражный управляющий, которого утвердит суд, для проведения финансовой проверки должника, и анализа признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, сделано это для того, чтобы недобросовестные граждане не злоупотребляли правом;
  • Сумма долга не важна, но в целях экономической целесообразности для клиентов, мы работаем от 200 тысяч рублей;
  • Долг может быть перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицам и др.;
  • Неважен срок просроченной задолженности, просрочки может не быть, или банк просудил долг, и передал исполнительный лист судебным приставам;
  • Не имеет значение наличие имущества и сделок – не влияет на возможность признания должника банкротом, признают банкротами без имущества, с имуществом, и со сделками, главное доказать неплатежеспособность;
  • Оплату услуг наших юристов можно производить в рассрочку.

Амнистия по кредитам со стороны банков и коллекторов

Иногда банки или коллекторы, после признания задолженности по договору безнадежной, после 1-2 лет просрочки, в целях вернуть хоть что-то предлагают должнику выкупить долги от 30 до 50 % от суммы долга. Существенными минусами такого погашения является следующее:

  1. Неизвестно, когда банк признает долг безнадежным и предложит ли амнистию по кредиту;
  2. Чтобы закрыть долг, необходимо оплатить всю сумму сразу, обычному человеку это сделать невозможно.

Прочитать  Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Выводы

Закона о кредитной амнистии не существует, под понятие амнистии по кредитам можно отнести закон о банкротстве, и дисконт банка, в случае признания долга безнадежным. Если Вы имеете проблемы с оплатой по кредитам, обращайтесь к профессиональным кредитным юристам в юридическую фирму Нетдолгофф и получайте высококачественные консультационные услуги и юридическую помощь по оптимальным ценам и в рассрочку.

По материалам: http://netdolgoff.ru/blog/sushhestvuet-li-kreditnaja-amnistija-dlja-dolgov-po-kreditam/

Долговая амнистия втб 24 отзывы — условия в 2018 году

Когда добросовестный заемщик берет кредит в банке, он планирует оплачивать его в соответствии с графиком, как положено. Но так как почти все виды кредитов даются, как правило, на несколько лет, за это время могут произойти события, независящие от клиента, которые приводят к неплатежеспособности.

Важная информация
Это не значит, что должник не хочет платить, у него появляются объективные причины, которые не позволяют ему этого делать. Обычно они связаны с источником получения дохода, например, можно потерять работу или заболеть, в связи с чем человек не получает зарплату, с которой он рассчитывал оплачивать кредит.

Возникает просроченная задолженность, которая может тянуться месяцами с переменным успехом — должник периодически вносит мелкие суммы, если ему удается где-то их перехватить. В этот трудный период может помочь долговая амнистия ВТБ. Отзывы клиентов говорят о большой пользе такой услуги банка. В частности, она предотвращает банкротство заемщиков. Клиенты приветствуют зарождающиеся цивилизованные отношения между должниками и кредитными организациями, считают, что акции по погашению долгов поднимают их на новый уровень, повышают финансовую грамотность населения.

Заемщики ВТБ 24 – кратко о банке

На протяжении всего времени работы банка отмечалась его четкая позиция «лицом к клиенту». Постоянно проводилась деятельность по улучшению взаимодействия, в частности, осуществлялись акции, направленные на решение проблем клиента или улучшение условий использования банковских продуктов. Все это способствовало укреплению репутации банка, его популяризации среди самых широких слоев населения, повышению лояльности клиентов. Остается надеяться, что и в 2018 году после слияния банков группы ВТБ нас ожидает сохранение традиций.

Рассмотрим, как долговая амнистия действует для физических лиц в ВТБ 24.

Долговая амнистия как способ рассчитаться с долгами

Что происходит, если просроченная задолженность продолжает копиться из месяца в месяц? Профессиональные экспертизы и исследования показывают, почему самому банку крайне невыгодны ситуации с задержкой выплат по кредитам:

  • Во-первых, это увеличивает долю просроченных ссуд в кредитном портфеле организации, что отрицательно сказывается на финансовых показателях и деловой репутации.
  • Во-вторых, банк недополучает часть своего дохода, если должник не вносит регулярные платежи.

Поэтому в каждой кредитной организации имеется отдел по работе с просроченной задолженностью, который призван решать вопросы неплатежей. Что предлагается?

  • Реструктуризация кредита — уменьшение ежемесячного взноса или увеличение срока кредитования, составление индивидуального графика внесения платежей,
  • Долговая амнистия — «прощение» части просроченной задолженности. Например, при внесении обговоренной суммы на гашение основного долга, должнику прощают уже начисленные пени и штрафы.

Участие в акции ВТБ 24 «Долговая оттепель»

На определенном этапе в банке была запущена акция «Долговая оттепель» с целью внести свой вклад в ситуацию стабилизации и дальнейшего совершенствования рынка кредитования в России. Клиентам, чья просроченная задолженность была слишком увеличена за счет пеней и штрафов, разрешили не оплачивать часть штрафных санкций, а некоторым — были и такие случаи — сняли их полностью. В целом списание штрафов происходило в размере примерно 25-100 процентов. Уменьшение суммы долга облегчало задачу клиенту, позволяло честно рассчитаться по просрочке.

Долговая амнистия в ВТБ 24 помогла решить проблему многих займов кредитовании. В первую очередь была реализована защита прав клиента банка, что положительно сказалось на деловой репутации банка. Администрация банка оказалась права, свидетелей акции «долговая амнистия» не нужно было убеждать. Каждый добросовестный клиент мечтает полностью расплатиться с надоевшей просрочкой и вздохнуть свободно.

Штрафы аннулируются, а что с основным долгом?

Долговая амнистия и минимизация суммы штрафов предлагалась заемщикам, у которых имелась кредитная карта, а также по потребительские кредиты и по договорам автокредитования. При этом рассматривалась задолженность, просроченная уже более двух месяцев. При условии полного погашения суммы тела кредита, банк делал ответный шаг в виде снятия с клиента обязанности по оплате штрафных мер. Например, клиентка погасила основную задолженность в размере 169 тыс. рублей, после чего ей убрали штраф на сумму 25 тыс. рублей.

При этом рассматривались кредиты с разными сроками давности, а, как известно, срок исковой давности по долгам составляет три года. Сначала долговая амнистия ВТБ 24 была ограничена по времени, но постепенно акция стала постоянной. Долговая амнистия ВТБ 24 будет действовать всегда, с целью стабилизации процесса погашения проблемных кредитов.

Мотивы банка — для чего это нужно

Возникает вопрос: какие причины побуждают организацию так поступать, ведь приходится недополучать причитающиеся по договору деньги?

Причины понятны:

  • во-первых, получение одобрения со стороны настоящих и будущих заемщиков;
  • во-вторых, приобретение преимущества перед другими банками конкурентами;
  • в-третьих, реклама банка на рынке банковских услуг, характеризующая ВТБ 24 как организацию, которая идет навстречу своим клиентам;
  • в-четвертых, это ликвидация проблемных активов и улучшение статистики.

Долговая амнистия в ВТБ 24 показала пример по борьбе с просроченной задолженностью другим субъектам банковской сферы. Финансовое право и уголовное право, нормы делового этикета только подтверждают положительный эффект акции для всех участников рынка.

В чем суть предложения?

Просроченная задолженность не возникает вдруг, она начинается с объективных обстоятельств, которые препятствовали нормальному погашению по графику, и копится из месяца в месяц, лишь изредка уменьшаясь с помощью случайных небольших платежей. Иногда этих крошечных сумм хватает только на оплату штрафов, а до гашения процентов и основного долга, как понятно из практики, дело не доходит. Так и растет этот «снежный ком» без всякой надежды на полный расчет заемщика по долгам.

Внимание
Банки по-разному реагируют на данную ситуацию. Одни предпочитают передавать долговые дела коллекторам по договору цессии или доводить до суда, но поняв, что этот путь ведет к снижению прибыли банка, некоторые из них, такие, как ВТБ 24, начали работать по амнистии с уменьшением долгового бремени с целью полной ликвидации долгов. Предлагая долговую амнистию в части штрафов, финансовая организация получает расчет по основному долгу и решает вопрос с клиентом.

Важно, что активность проявляет сам банк: ему выгодно поскорее разобраться с этим вопросом, чтобы повысить качественные показатели кредитного портфеля. Долговая амнистия существенно повышает скорость ликвидации проблемных ссуд.

Как получить кредитную амнистию в ВТБ 24 в 2018 году?

Находясь в ситуации нарастания долгов, заемщик постепенно приходит к мысли: «Что нужно предпринять для погашения задолженности, если я хочу получить долговую амнистию?» Ответ представлен в таблице:

Инициатор Ситуация Документы Варианты решения
Банк Большая сумма долга с процентами, штрафами и пенями, просроченная задолженность от нескольких месяцев Так как предложение поступает от банка, оно уже одобрено, дополнительные документы нужны только на усмотрение сотрудников  Долговая амнистия:
  • прощение штрафов при условии полной оплаты тела кредита и начисленных процентов,
  • оплата 10% от задолженности и передача долга третьему лицу по договору цессии (можно родственнику).
Клиент Поменялся курс валюты кредита  —  Смена валюты
Потеря работы, дохода, снижение зарплаты Справка с биржи труда или о зарплате с места работы, ксерокопия трудовой книжки, справка об отсутствии другого жилья  Реструктуризация:
  • уменьшение размера платежа наполовину,
  • увеличение срока кредита до десяти лет,
  • вместо аннуитетных платежей — дифференцированные.
У должника есть ликвидные активы  Документ о праве собственности  Обмен части долга на имущество

Чаще всего предложение выдвигает сам банк, а должник знакомится с условиями, чтобы понять, стоит ли соглашаться на долговую амнистию, посильно ли это для выполнения. Например, чтобы внести большую сумму, можно продать недвижимость или автомобиль. Если получить в агентстве профессиональные консультации, жилье можно продать очень быстро.

Если предложений от банка не поступает, можно самостоятельно обратиться туда с запросом на долговую амнистию. При этом вероятность одобрения больше, если все это время вносились хоть какие-то платежи, клиент держал связь с банком, улучшилось материальное положение (например, найдена новая работа). Для банка это означает, что заемщик не уклонялся от обязанностей по выплате, а были объективные причины.

Чтобы получить долговую амнистию в ВТБ 24, нужно ознакомиться с информацией по этому вопросу, почитать отзывы в сети, подготовить документы. Если нужно — проконсультироваться по бесплатному многоканальному телефону горячей линии: «Добрый день, у меня имеется просрочка по кредиту, как мне решить вопрос?». Не надо усугублять ситуацию и проклинать творящееся со всех сторон беззаконие, искать какие-то причины произошедшего. Многие заемщики уже воспользовались имеющейся возможностью и рассчитались по долгам. Главное — точно выполнить условия, вовремя внести нужную сумму, и банк снимет штрафные санкции.

По материалам: https://obankax.com/o-banke/dolgovaya-amnistiya-vtb-24-otzyvy.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *