Банк корреспондент: что это простыми словами, как узнать свой?

Главная / Банки / Банк корреспондент: что это простыми словами, как узнать свой?
Статью готовил(а): Михаил Комаров

Зарплатный бухгалтер. Приходится разбираться по службе в картах различных банков, а по дружбе – в кредитных картах этих же и других банков. Пока получается неплохо, коллеги постоянно благодарят за помощь.

Банк корреспондент: что это простыми словами, как узнать свой?В связи с постоянными колебаниями национальной валюты, и её падения многие люди стараются держать свои сбережения в иностранном эквиваленте — долларах или евро. Но заработную плату все получают в рублях, а значит — деньги нужно переводить самостоятельно. Любая валютная операция тщательно просматривается банков, в котором Вы совершаете перевод, чтобы избежать попыток махинаций. Для того чтобы снизить количество мошенников на операции с валютой ввели ограничение в размере и сроке проведения. Обычно в банке есть отдельная касса, которая занимается валютой и работает в более коротком режиме.

Навигация

Контроль валютных операций — что это, как узнать банк корреспондент банка получателя

С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.

Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:

Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.

В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.

Совет
Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле». Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации. А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.

У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля. Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте. И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):

Важная информация
Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.

На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:

Внимание
Далее рассмотрим подробнее, куда и сколько валюты вы сможете отправить, если вы резидент.

Валютные переводы между резидентами запрещены.

Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.

Резидент может перевести другому резиденту валюту на счёт, открытый в иностранном банке. Дневной лимит данной операции из одного банка 5000 долларов США (или соответствующий эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ РФ).

Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем. Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.

Совет
Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.

Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.

Важная информация
Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений.

Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:

Внимание
К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык. Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.

А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.

Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.

Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно. Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту. Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).

S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией. Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.

Совет
Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT. Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке. Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:

Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен. В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:

Важная информация
Далее, в зависимости от вашей конкретной операции, потребуется предоставить банку необходимые подтверждающие документы.

С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)». Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.

Внимание
Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.Очень удобную табличку с размером комиссии при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:

Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).

Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом).

И, конечно же, не стоит забывать про «Нордеа банк», где в определенные дни есть бесплатный валютный межбанк (см. статью: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.

Совет
Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.

Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.

Важная информация
Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим.
Внимание
Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:

Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств.

По материалам: http://hranidengi.ru/kontrol-valyutnyh-operatsij-perevod-dollarov-i-evro/

Что такое банк корреспондент и бенефициар — его счета, комиссия при переводе

Совет
Что такое банк корреспондент – это банк, который выполняет переводы денежных средств, платежи, расчеты и другие операции по поручению за счет банков корреспондентов, на основе корреспондентского соглашения с другими банками, в том числе зарубежными.

Выполнение необходимых операций производится банками корреспондентами через открытые специально корреспондентские счета.

Важная информация
Банками корреспондентами также считаются банки, меж которыми для взаимного обслуживания клиентов заключается корреспондентский договор. Перевод денежных сумм –  самая распространенная услуга, которую банки корреспонденты  оказывают.

Рассмотрим, более детально, что значит банк корреспондент. Банк корреспондент — кредитное финансовое учреждение, которое исполняет поручения другого банка на основе корреспондентского соглашения. Список оказываемых услуг включает осуществление расчетов платежей и через счета банков-корреспондентов. Географическое покрытие сотрудничества по взаимному обслуживанию клиентов может иметь международный масштаб. Наличие корреспондентских счетов дает возможность проводить взаимные расчетные операции, включая выполнение прямых поручений клиентов банка:

  • о погашении другой задолженности;
  • об уплате сборов и налогов;
  • по оплате услуг, товаров, работ поставщикам.
  1. Зачисление на счета клиентов денег.
  2. Операции, которые связаны с ведением хозяйственной деятельности банка партнера.
  3. Межбанковские расчеты, включая и на международной арене.

По международным правилам, чтобы проводить перевод нужно применять банк корреспондент в той стране, где необходимая валюта является национальной. Другими словами, когда клиенту нужно сделать перевод американских долларов из РФ в Латвию, то оптимальный вариант — банк-корреспондент, находящийся в Америке.

Как правило, банки, которые заняты обслуживанием международных расчетов, заключают между собой корреспондентские договора. Сегодня ни один большой банк не может обойтись без обширной корреспондентской сети. Потому финансово-кредитные учреждения должны устанавливать корреспондентские отношения как можно с большим числом банков, образуя всемирную единую сеть

Обслуживание расчетных счетов

Оказание клиентам банка услуг проводится на основе договора банковского счета. Этот документ предусматривает такие положения:

  • сохранение денег клиента;
  • возможность снятия со счета наличных средств;
  • организацию безналичных операций.

Банк при этом не может контролировать денежные перемещения клиента, или устанавливать какие-нибудь ограничения по распоряжению деньгами, кроме случаев, установленных законом. Но кредитное финансовое учреждение может распоряжаться денежными средствами, при условии, что клиент не будет ограничиваться в доступе к собственным деньгам в любое время. Обсуждаемый договор является обычно возмездным. Со стороны клиента может проводиться оплата:

  • по перечислениям денег на счета контрагентов;
  • за ведение банковского счета;
  • по операциям, которые связаны с приемом денег в адрес клиента от населения;
  • за прием или снятие наличных денег через кассу банка.

Срок действия расчетных документов о переводе со счета клиента денег на счет третьего лица — 10 календарных дней. Отсчет времени стартует на следующий день после того, как платежное поручение выписано. Зачисление или перечисление средств на основе предъявленного расчетного документа проводится банком корреспондентом не позднее следующего операционного дня.

Число документов должно соответствовать количеству участников операции. Первый экземпляр платежного поручения подписывает руководитель и главный бухгалтер клиента. После этого документ заверяется печатью предприятия.

Разновидность расчетных операций

Меж организациями проводятся безналичные операции на основе соответствующих расчетных документов.

Платежное поручение

Данный расчетный документ отражает распоряжение владельца счета о переводе на счет получателя денег. Можно сказать, что платежное поручение — один из самых распространенных банковских документов, при помощи которых проводятся расчетные операции. Помимо этого, банк корреспондент обязан принять данный документ вне зависимости от того, есть ли на счете плательщика деньги. Когда денег недостаточно, то платежное поручение помещают в банковскую картотеку.

Когда средства поступают на счет, банк должен провести их списание в таком порядке:

  • 1-я очередь – возмещают вред здоровью, и проводятся выплаты по алиментам;
  • 2-я очередь – выплачивают выходное пособие, и осуществляют расчеты с уволенным персоналом;
  • 3-я очередь – выдают заработную плату и производятся платежи в ФГС и бюджет;
  • 4-я очередь – проводятся выплаты по исполнительным листам, которые выданы на основе судебных актов;
  • 5-я очередь – осуществляются оплаты по другим платежным документам.

Списание денег в одной очереди проходит в порядке календарной очередности.

Платежное требование

В данном расчетном документе есть требование получателя денег, которое адресовано плательщику. На основе платежного требования конкретная сумма денег должна быть перечислена через банк. Данный документ зачастую применяется меж контрагентами при расчетах за поставленную продукцию.

Платежное требование направляют непосредственно в банк плательщика. В свою очередь, финансово-кредитное учреждение документ передает плательщику для акцепта. Когда в течение некоторого времени плательщик свое согласие на уплату платежного требования подтвердил, то банк проводит списание денег. В противном случае документ возвращают получателю без исполнения. Когда меж сторонами сделки заключается договор о безакцептном списании средств, то после предоставления платежного требования в банк, списание денег проводится без запроса согласия плательщика.

Инкассовое поручение

В согласии с этим расчетным документом проводится безусловное списание денег со счета плательщика. Инкассовые документы выставляют органы государственной власти или на основе судебного решения.

Аккредитив

Под данным документом подразумевают условное обязательство банка, которое связано с осуществлением платежа в пользу получателя средств. Расчет по аккредитиву проводится лишь с одним получателем. Но получение денег на основе данного расчетного документа проходит лишь после исполнения определенных условий. Аккредитивы бывают гарантированными, депонированными, безотзывными и отзывными.

Первый документ дает возможность проводить перечисление денег в банке корреспонденте со счета плательщика на специальный счет получателя. На основе второго документа банк плательщика дает право требовать безакцептного списания денег со счета плательщика. В отношении отзывного аккредитива, тут предусматривается возможность отменить распоряжение плательщика. Тогда как при безотзывных расчетных документах отмена может пройти лишь по согласию получателя денег.

Чек

Этот расчетный документ содержит не обусловленное ничем распоряжение на проведение платежа указанной денежной суммы в интересах чекодержателя. Чекодатель при этом может адресовать такие поручения лишь своему банку. Чтобы проводить расчет чеками клиентам финансово-кредитных учреждений выдаются обычно лимитированные чековые книжки.

Межбанковские расчеты

Для хранения денег или проведения расчетных операций банки открывают в Центробанке РФ корреспондентские счета. Как представитель ЦБ, выступает РКЦ территориального управления Центробанка. Но банк может открыть лишь один корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре. По данным счетам не начисляют проценты на остаток средств, и не удерживают плату за их обслуживание. Списание денег проводится лишь в границах той суммы, что на счете осталась.

Внимание
Когда для проведения платежа недостаточно денег, неоплаченные документы относят к категории просроченной задолженности. Банку корреспонденту отводят 5-дневный срок для пополнения счета, чтобы ликвидировать задолженность, которая образовалась. При нарушении данных правил, к нему можно применить штрафные санкции до отзыва банковской лицензии. Сумма на корреспондентском счете определяет устойчивость финансового состояния банка.

РКЦ проводит перед банками ежедневные отчеты по отношению к корреспондентским счетам. Отчет включает предоставление выписок с приложением необходимых платежных документов, которые предоставлены банками или в их адрес с целью списания денег. Как следствие, на основе предоставленных выписок банк корреспондент перед клиентами отчитывается.

Корреспондентские счета по определению открывает один банк в другом финансово-кредитном учреждении. Главным назначением данных счетов является осуществление расчетов меж юридическими лицами на основе корреспондентского соглашения. Когда банк проводит платежи через расчетную сеть Банка России, он должен указывать в платежных документах не только счета получателя и отправителя, но, и корреспондентские счета банков, где они открыты.

Но в международной практике расчетов применение данного реквизита обязательным не является. Корреспондентский счет на территории России состоит из 20 цифр. Первые три цифры называют счетом первого порядка— 301. Последние три цифры расчетного счета (7,8,9), открываемого в Центробанке, имеет условный номер участника расчетов. Эти цифры отвечают определенным разрядам банковского идентификационного кода (БИК). Выглядит это так:

  • К/с – 30101810600000000957 (БИК 044525957).

Корреспондентские счета делят на типы:

  • ностро – счет, на котором отражают операции в балансе банка респондента по к/с, который открыт в банке корреспонденте (30110);
  • лоро – счет, который открывают в банке корреспонденте для банка респондента (30109).

Когда банк открывает пару корреспондентских счетов, то тут обязательно размещают определенную сумму денег. При получении платежного поручения на перечисление контрагенту денег, у которого есть счет в банке контрагенте, первый банк проводит их списание. Потом списанная денежная сумма зачисляется на корреспондентский счёт второго финансово-кредитного учреждения. Вместе с этим, второй банк проходит зачисление и списание денег по аналогичной схеме.

Когда меж банками образовалась разница в суммах, это вызывает к бесплатному кредитованию одного банка другим. Большой дисбаланс выравнивается перечислением денег через корреспондентский счёт в РКЦ. В отношении переводов SWIFT, то тут достаточно лишь указать реквизиты банка получателя. Банки за незримую обработку платежей берут собственные комиссионные, которые уже ранее оговорили меж собой. В отдельных случаях для пользователя, может не быть никакой комиссии.

На практике есть три типа отношений меж банками корреспондентами:

  • взаимное открытие счетов;
  • с открытием счета;
  • без открытия счета.

Стороны соглашения могут оформить договор об открытии счета или просто обменяться письмами, которые подтверждают согласие установить корреспондентские отношения. Ведение корреспондентского счета напоминает ведение банковского счета одного из клиентов банка. Обмен информацией меж партнерами проходит так:

  • управление счетом с помощью удаленного терминала в режиме реального времени.
  • электронный обмен сообщения;
  • факс, почта, телефон.

Ввиду того, что средства связи могут отличаться по стоимости и скорости передачи информации, банки применяют несколько типов связи одновременно. В межбанковском обмене информацией сообщения могу быть неаутентифицируемые и аутентифицируемые. Под аутентификацией подразумевается заверка подлинности сообщения одним из методов, согласованных сторонами договора.

Неаутентифицируемые сообщения не требуют обычно аутентификации или аутентифицированные дублируют. В современной практике межбанковских отношений применяют такие типы аутентификации:

  • ключевание текстовых сообщений в автоматическом или ручном режиме;
  • подпись уполномоченного лица;
  • систему паролей доступа;
  • автоматизированное шифрование электронных сообщений.

Обслуживание международных расчетов проходит с помощью электронного обмена текстовыми сообщениями и управления счетом с удаленного терминала. Большую часть информационного обмена составляет SWIFT и телекс. Последний метод передачи электронных сообщений идет со встроенными уже средствами аутентификации. В то же время, устанавливая корреспондентские отношения, банки в конфиденциальном режиме обмениваются таблицами, которые устанавливают правила применения шифровальных ключей.

Лидер национальной банковской системы

Сотрудничество со Сбербанком России дает некоторые преимущества банкам партнерам. Это финансово-кредитное учреждение имеет свою трех уровневую расчетную систему. Разветвленная сеть имеет приблизительно 20 тысяч отделений по всей стране. При помощи расчетной системы банк может производить значительное число платежей между и внутри регионов. Все операции проводятся в режиме реального времени.

Совет
Все территориальные расчетные центры банка исполняют работу круглосуточно, что в значительной степени увеличивает скорость проведения платежей. Когда сравнивать Сбербанк России с Центробанком, он занимает второе место по объему платежей и числу производимых операций. В согласии со статистикой Центрального банка России на долю Сбербанка приходится больше 30% всех платежей страны, которые проходят через расчетную сеть Центробанка.

Каждодневный объем составляет приблизительно 3,1 млн. расчетных операций, что превышает в денежном эквиваленте 960 млрд. рублей. Более 500 отечественных кредитных организаций и больше 150 банков нерезидентов открыли приблизительно 1,5 тыс. счетов в Сбербанке России. Счета при этом открыты больше, чем в 20 валютах мира. Таким образом, Сбербанк занимает на финансовом рынке страны лидирующие позиции. Для партнеров банка создан полный спектр операций с российским рублем.

По материалам: https://biznes-prost.ru/bank-korrespondent.html

Банки бенефециары — как финансовые посредники

Первый банк был создан в качестве коммерческой организации, которая обслуживала торгово-рыночную инфраструктуру. На тот момент казалось было достаточно просто открыть банковский счет, через который и проводились все рыночные операции.

Но по мере возрастания спроса и предложения, банки тоже начали развиваться и стали полноценной составляющей современной экономики как посредники.

Что такое финансовый посредник простыми словами?

Они позволяют сотрудничать поставщикам и потребителям без лишних рисков. Есть несколько классификаций посреднической деятельности банков: депозитная и не депозитная.

Признаки банков как финансовых посредников:

  1. они имеют возможность выпускать собственные долговые обязательства, к коим относят векселя и облигации, депозитные сертификаты и акцепты. Это их отличительная особенность по сравнению с брокерами, которые не имеют права выпускать свои долговые обязательства;
  2. каждый банк формирует свои обязательства путем получения от граждан фиксированных сумм (депозитов), которые размещаются на счетах банка. Такие обязательства отличаются повышенной степенью риска, ибо вернуть деньги и оплатить депозит необходимо в любом случае в полной мере;
  3. за свою помощь они получают плату. Комиссия банка посредника – это плата, которую тот получает за открытие и обслуживание разного рода расчетных счетов. Ее размер в каждой организации определяется индивидуально;
  4. банки в процессе своей деятельности получают возможность привлекать заемные средства, при этом обычно размер их собственного капитала равен не больше чем 10% от баланса. Такая особенность делает их слишком подверженными негативным процессам, происходящим в экономике.

Функции современных банков

Брокерская (посредническая) функция в данном случае – одна из главных. Иными словами, банки просто сводят кредиторов и заемщиков, потому что они имеют взаимодополняющие потребности.

Внимание
Для кредиторов это возможность немного приумножить свое состояние, а для заемщиков – получить ту или иную сумму капитала. Подобное сотрудничество позволяет избежать рисков как заемщику, так и кредитору. Ведь ответственное лицо для конкретного случая будет именно банк.

В процессе оказания посреднических услуг, банки имеют право дополнительно сертифицировать своих клиентов (к примеру, начислять им кредитный рейтинг), консультировать заемщиков и кредиторов, выступать посредниками в обороте ценных бумаг на рынке и многое другое.

За каждое совершение той или иной операции, посредник получает прибыль в виде комиссионных.

Иными словами, по депозитным программам выдаются более низкие процентные ставки, чем на кредитные средства, которые в рамках программы кредитования будут выданы заемщику.

Это называется качественная трансформация активов, которая приносит немалую прибыль посреднику.

Совет
Эта система успешно пользуется спросом, ведь не было бы банков или других кредитных организаций, заемщику пришлось бы самостоятельно искать финансирование на свои проекты.

Это не только неудобно, но и подвергает стороны дополнительным финансовым рискам. Для обеих сторон это может быть катастрофически неприемлемым.

Важная информация
Автоматизация процесса обработки платежных средств по безналичному расчету позволяет мгновенно совершать транзакции при минимальном количестве посредников.

Выделяют такие виды банков посредников:

  1. универсальные.
  2. специальные.

Первая категория банков проводит все типы посреднических услуг: краткосрочное и долгосрочное кредитование, операции по обороту ценных бумаг, оформление различных депозитов, прочие финансовые услуги.

Посредничество банков при проведении валютных операций

Одной из дополнительных услуг посредничества является выполнение валютных операций на внутреннем и внешнем валютных рынках. Согласно закону «О валютном регулировании и валютном контроле» существует несколько видов валютных операций:

  1. операции, которые связанны с передачей прав собственности на валютные ценности. Это касается и операций, в которых валюта используется как платежное средство;
  2. получение и пересылка валюты за переделы РФ;
  3. совершение международных переводов;
  4. проведение расчетных операций между резидентами и нерезидентами России.

Также существует разделение валютных операций на текущие и те, которые связаны с движением капитала.

Внимание
У банка есть право совершать операции по покупке-продажи валюты только если есть на это лицензия. Она может распространятся только на внутренний рынок или охватывать и внешний и внутренний рынки.

В остальном же активность банка-посредника на валютном рынке и не только будет зависеть от его размера, количества филиалов и репутации.

По материалам: http://moneybrain.ru/banki/posredniki/

Валютные платежи в банк-клиенте — пошаговая инструкция

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

Важная информация
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

Внимание
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки оценки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.

Совет
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Важная информация
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

  • Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки

№   %   #   $   &   @   ”   =   \   { }   [ ]   ;   *   « »   !   _   < >

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

  • Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.

Подробнее об этом здесь: «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ»

  • Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.

Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

  1. Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
  2. В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
  3. В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
  4. Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».

ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

  1. Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
  2. В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
  3. Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

  1. Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.

Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».

  1. Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

По материалам: http://nalog-nalog.ru/bank/valyutnye_platezhi_v_bankkliente_poshagovaya_instrukciya/

Валютный контроль Сбербанка: комиссии, документы и отзывы, оценка банков респондентов и корреспондентов,

В статье рассмотрим, как оформить валютный контроль в Сбербанке. Узнаем, какие комиссии и тарифы предлагает банк для юридических лиц и контролем каких документов занимается отдел валютного контроля. Мы подготовили порядок подачи онлайн-заявки на валютный контроль, номер телефона горячей линии и отзывы.

Преимущества валютного контроля в Сбербанке

Проводя операции с валютой, мы сталкиваемся с необходимостью следовать нормам законодательства РФ и выбирать банк, который поможет исключить риски и достичь результата в короткие сроки.

При исполнении этих задач ПАО «Сбербанк» гарантирует вам:

  • Соблюдение закона при проведении операций, связанных с валютой.
  • Исключение неоправданного вмешательства органов власти, т. е. в приоритете интересы субъектов рыночной экономики, между которыми заключаются сделки.
  • Единые стандарты обслуживания на территории РФ.
  • Оформление контракта.
  • Консультирование на всех этапах операций.
  • Контроль наличия необходимых документов у участников сделки.
  • Исключение риска, связанного с курсом колебания иностранных валют.
  • Решение большей части вопросов, связанных с валютными сделками и операциями, через один банк. Например, купля-продажа, конвертация иностранной валюты, в том числе за счёт средств Сбербанка, переводы между счетами внутри и за пределами Российской Федерации и др.

Став клиентом Сбербанка, вы также получаете:

  • приоритетное кредитование в других странах мира (Сбербанк имеет высокий международный рейтинг);
  • расчёты с разными странами мира;
  • комплексное обслуживание компаний с широкой филиальной сетью;
  • устойчивость к кризисам;
  • новейшие IT-системы и, как следствие, высокую скорость обслуживания.

Тарифы

Сбербанк имеет дифференцированную политику в отношении комиссии при проведении операций. С тарифами, действующими в разных субъектах РФ, а также тарифами на предоставление консалтинговых услуг можно ознакомиться на сайте банка.

Услуги Сбербанка в рамках валютного контроля

ПАО «Сбербанк» предоставляет следующие услуги при обслуживании ВЭД и организации валютного контроля:

  • открытие паспортов сделки, в том числе по кредитным договорам;
  • полное сопровождение валютных операций, например, приём платежей, переводы в иностранной валюте как внутри страны, так и за пределами РФ на свои счета и счета других лиц, граждан РФ или иностранных граждан;
  • покупка и продажа валюты;
  • конвертация валюты;
  • построение выгодных схем расчётов с иностранными партнёрами;
  • проведение электронного декларирования и осуществление таможенных платежей, в том числе при самостоятельном декларировании или при использовании услуг брокера;
  • обслуживание в банкоматах как в РФ, так и за пределами страны с возможностью пополнения счета и снятия наличных.

А также банк предоставляет консультационные услуги:

  • консультирование при обслуживании ВЭД и по документам валютного контроля;
  • информационное обслуживание клиентов по изменениям в законодательстве и актуальным услугам банка;
  • организация обучения о реализации законодательства РФ в сфере валютного контроля, в том числе освещение вопросов административной ответственности за несоблюдение норм.

В ближайшем отделении Сбербанка вы можете получить памятку с описанием услуг и контактной информацией.

Управление через Сбербанк Онлайн

Операции по валютному контролю для владельцев бизнеса можно проводить дистанционно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

При этом есть возможность онлайн:

  • оформить валютное или платёжное поручение;
  • получить справки о выполненных операциях;
  • выписать справки о документах;
  • оставить заявку на переоформление паспорта сделки или о его закрытии.

Пример создания рублёвых платёжных поручений в системе:

Сбербанк Онлайн обладает преимуществами:

  • удобный интерфейс;
  • можно отследить статус обработки документов;
  • есть возможность фильтрации и сортировки;
  • в системе есть возможность посмотреть банковские реквизиты и создать собственные, например, реквизиты контрагента;
  • реализованы типовые шаблоны для создания документов;
  • возможен импорт/экспорт документов в 1C;
  • наличие штампа на электронных документах позволяет не посещать банк.

По материалам: https://rko-bank.ru/vk/valyutnyj-kontrol-v-sberbanke-tarify-i-otzyvy.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *