Банковская гарантия простыми словами — что это и зачем нужно?

Главная / Банки / Банковская гарантия простыми словами — что это и зачем нужно?
Статью готовил(а): Александра Безрукова

Начальник отдела кадров. Если бы за каждый глупый вопрос, связанный с работой, банками, картами и кредитами мне давали бы по 10 рублей – я могла бы не ходить на работу. По мнению знакомых, финансовая грамотность – это как знание китайского, неподвластно широким массам.

Банковская гарантия простыми словами - что это и зачем нужно?Добрый день, дорогие читатели. Сегодня я расскажу вам про банковскую гарантию. Это способ молодой компании быстро вырасти, при условии, что она знает свое дело. Давайте сейчас оставим в стороне тендеры, где «все куплено» «откаты» и прочее. Возьмем ситуацию, когда заказчик действительно выбирает подрядчика. И у него выбор — взять старую компанию с репутацией и опытом (а часто это значит неповоротливую, неэффективную, с раздутым штатом и самомнением, медленную) или молодую, но шуструю и эффективную. Но старая готова финансово гарантировать результат сделки. А молодая — нет. Хотя на 100% уверена, что согласно тендеру без проблем сделает работу. В этом случае банк может выступить гарантом того, что заказчик получит или работу, или деньги (банка). А исполнитель будет должен уже банку. В случае, если исполнитель на 100% уверен, что все сделает, банковская гарантия может стать козырем, хотя за нее и придется отдать часть прибыли банку. По сути, при заключении договора банковской гарантии все риски перекладываются на исполнителя. Подробную информацию вы найдете далее.

Навигация

Что такое банковская гарантия простым языком

Граждане России привыкли связывать банковские обязательства и какие-либо сделки с денежной рутиной. Однако, банк может выступать в качестве посредника и даже в виде «рефери» в необъяснимой ситуации, где присутствуют денежные отношения. К примеру, имеется заказчик и исполнитель – обе стороны заключают между собой сделку на выполнение определенного рода обязательств.

Важная информация
Но зачастую случаются курьезные моменты, и вот уже исполнитель не может предоставить заказчику обещанное согласно сделки. Тогда на помощь придет банк или другая кредитная организация, которая разрешит спор. Правда, за определенное денежное вознаграждение. Подобная операция называется банковской гарантией, которая заключается сразу – еще на этапе оформления сделки между заказчиком и исполнителем.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка или иной кредитной организации по выплате материального ущерба в случае невыполнения обязательств заказчика со стороны исполнителя. Представленный документ оформляется заранее, о чем стороны – заказчик и исполнитель – должны договориться самостоятельно, без давления со стороны.

Внимание
Банковская гарантия – это надежная защита прав и пожеланий заказчика. Ранее термин и сама операция не были столь распространены, поскольку стороны заключали договор с учетом уплаты неустойки.

Вследствие того факта, что практика доказывает отсутствие своевременных подобных выплат, директора различных организаций стали настороженно относиться к работе с новичками (новыми организациями, которые еще не зарекомендовали себя в качестве надежных поставщиков или просто работников).

Банковская гарантия дает возможность раскрыться и получить соответствующий статус новой компании на рынке товаров и услуг.

В своеобразной сделке или процедуре для обеспечения безопасности участвует 3 стороны:

  • гарант – сторона, которая обеспечивает ту самую безопасность или берет на себя обязательства за определенную плату (финансовое учреждение);
  • принципал – «поставщик» или исполнитель по договору в сделке, который и предпочитает обращаться к гаранту для предоставления обязательств;
  • бенефициар – заказчик, оплачивающий услугу сразу по факту их предоставления, его интересы и защищает гарант.

Представленная схема не меняется даже по мере смены инициатора. Все объясняется заключением определенного договора, где все три стороны прописываются в требуемом виде с юридической основы.

Виды

Несмотря на стандарт оформления сделки и договора в целом, процедура может несколько отличаться. Вследствие приведенного факта выделяют следующие виды банковской гарантии:

  • конкурсная или тендерная – представленный вид снижает риски заказчика при условии, если победитель тендера отказывается от дальнейшего сотрудничества;
  • исполнительная – гарантирует полную поставку или выполнение обязательств в полном объеме в назначенный срок;
  • платежная – гарантирует своевременную оплату предоставленных услуг;
  • авансовая – предусматривает гарантийный возврат авансовой выплаты;
  • таможенная или налоговая – предусмотрена оплата долга перед госорганами.

Существуют и иные виды банковской гарантии, каждый из которых предусматривает свое соблюдение и исполнение обязательств.

Как это работает

Чтобы в точности разобраться в процедуре оформления и проведения процедуры, необходимо рассмотреть последовательность действий. Здесь выделяют следующие этапы:

  1. Для начала фирма 1, которая выступает в качестве исполнителя или принципала, заключает договор на поставку товара или выполнение определенных услуг с фирмой 2 (фирма 2 – это заказчик, который проводит в дальнейшем оплату, сразу после выполнения обязательств со стороны фирмы 1).
  2. Фирма 2, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, требует от фирмы 1 предоставить соответствующие гарантии выполнения обязательств. На это может повлиять любой фактор – возможно, у фирмы исполнителя еще нет положительной репутации вследствие непродолжительной работы.
  3. В связи с предъявленными требованиями фирма 1 решает привлечь третью сторону – БАНК. БАНК должен составить соответствующий договор гарантии, на основании которого, фирме 2 будет возмещен ущерб, а фирма 1 станет должником перед БАНКом.
  4. На следующем этапе заключается договор или банковская гарантия, где прописываются обязательства всех трех сторон – фирмы 1, фирмы 2 и БАНКа. В договоре указывается сумма выплат со стороны БАНКа, а также «стоимость предоставления их услуг» — зачастую она составляет 30% от суммы сделки между фирмой 1 и фирмой 2.
  5. Если наступает гарантийный случай, БАНК выплачивает денежную компенсацию фирме 2, согласно заключенному договору.
  6. Далее фирма 1 становится должником перед БАНКом. Между этими двумя сторонами заключается новый договор возможного погашения денежной выплаты. В этом случае учитываются интересы фирмы 1 и ее денежные возможности.

На этом действие банковской гарантии заканчивается. Из представленного выше становится понятным, что сохранение интересов и материального благополучия распространяется лишь на заказчика и гаранта (БАНК). Однако, добросовестные руководители фирмы исполнителя с помощью банковского договора могут заключить сделку с крупной компанией и получить хорошую прибыль. Этот факт выведет новичков на новый уровень.

Отличия от независимой гарантии

Для осуществления сделок можно воспользоваться не только банковской гарантией. Существует и независимая гарантия, которая проводится в той же последовательности и с учетом стандартных действий. Единственное отличие независимой гарантии от банковской – это привлечение любой коммерческой организации.

Если в банковской гарантии гарантом выступал только банк, то для заключения договора согласно независимой основы можно привлекать любые сторонние организации. Важное условие – это возможность соблюдения обязательств в случае наступления гарантийной ситуации.

Независимая гарантия имеет свои преимущества над банковской. В первую очередь здесь определяют возможность дальнейшего погашения долга исполнителем гаранту без соответствующих надбавок, что зачастую происходит в банковских отношениях. Также расчет исполнителя с гарантом может происходить путем перевода части акций или облигаций, товаром или услугами, объектами недвижимости, зарегистрированными на юридическое лицо (организацию исполнителя).

Необходимость процедуры

Для рассмотрения вопроса о необходимости банковской гарантии достаточно перечислить преимущества процедуры. Положительные моменты подразделяются на группы, отождествляющие преимущества для каждой стороны. Если рассматривать заказчика или бенефициара, то здесь имеется одно основное преимущество – возмещение материального или морального ущерба, ведь неисполнение обязательств со стороны исполнителя может привести к убыткам.

К преимуществам исполнителя относят следующие факты:

  • исполнитель, несмотря на свой статус, может участвовать в тендерах государственного или муниципального уровня;
  • исполнитель может получить кредит на запрашиваемый им товар;
  • у исполнителя имеется возможность отсрочить выплату банковской гарантии, если это предусмотрено договором;
  • оплата банковской гарантии в разы ниже стандартного банковского кредита;
  • банки нередко предлагают специальные программы, которые предусматривают расчет исполнителя без дополнительных выплат.

К преимуществам для гаранта относят важный аргумент – возможность получить прибыль. К общим фактам необходимости банковской гарантии также относят:

  • своевременность погашения «неустойки» в случае отсутствия исполнения обязательств со стороны исполнителя;
  • процедура распределяет возможные риски между исполнителем и заказчиком;
  • договор стимулирует исполнителя выполнять обязательства качественно и в срок;
  • заказчик полностью огражден от риска потери денежной суммы;
  • с помощью банковской гарантии заказчик оценивает финансовое положение исполнителя, а также его намеренность и серьезность для плодотворной работы.

Из всего вышеперечисленного напрашивается справедливый вывод – банковская гарантия необходима для сотрудничества фирм, предприятий и прочих организаций. Это обеспечивает своевременное получение прибыли, а также товаров и услуг без неожиданных потерь. Таким образом поддерживается бизнес и деятельность организаций в целом.

Совет
Для чего нужна банковская гарантия и в чем ее преимущества? Подробности — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

По материалам: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

Суть банковской гарантии: что это такое?

Важная информация
Банковская гарантия — это взятие банком на себя определенных финансовых обязательств по контрактам, взятым его клиентом. Для клиента использование гарантии означает возможность участвовать в крупных контрактах и повышение статуса как надежного партнера.

Вот какое определение дает Гражданский кодекс РФ. Его можно считать основным.

Для окончательной ясности разберем процесс предоставления БГ подробнее.

Как проходит сделка по оформлению банковской гарантии?

Общая схема достаточно проста.

1. Клиент (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный контракт, обращается в банк (или несколько банков) с заявкой на получение гарантии.

2. На основе пакета документов банк принимает решение об оказании услуги или отказе.

3. Если банк выразил согласие, клиент открывает в нем расчетный счет и оплачивает комиссию.

4. В случае срыва сделки по вине клиента (принципала) или в других случаях, когда по гарантируемому контракту у клиента возникают долги, эти долги выплачиваются банком (разумеется, в пределах оговоренной суммы).

О банковской гарантии простыми словами

Необходимо понимать, что для получения БГ требуется владение залоговым имуществом соответствующей стоимости. Таким образом, данная услуга относится не столько к страхованию (договор страхования — это нечто вроде пари), сколько к управлению ликвидностью.

Банк, по сути, гарантирует не собственно долги клиента, а то, что обменяет эти долги на его залог (недвижимость, оборудование), который недостаточно ликвиден, чтобы сам по себе обеспечивать обяательства по договору.

Совет
Подобная услуга ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

По материалам: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Принципал в банковской гарантии — это…

Принципал как сторона договора банковской гарантии

В связи с изменениями, произошедшими в 2015 году в гражданском законодательстве, такой вид обеспечения обязательств, как банковская гарантия (далее — БГ), становится частным случаем независимой гарантии (п. 3 ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Субъектами правоотношений по выдаче и исполнению БГ являются:

  • гарант — кредитная организация (банк), принимающая на себя обязательство по выплате бенефициару определенной денежной суммы в соответствии с условиями договора БГ;
  • принципал — должник по основному договору, исполнение которого обеспечивается БГ, и участник договора банковской гарантии, по которой гарант принимает на себя обязательство предоставить БГ;
  • бенефициар — кредитор принципала по основному договору и участник договора БГ.

Законом четко установлено: в качества гаранта по независимой гарантии могут выступать только коммерческие организации. Относительно принципала и бенефициара таких ограничений не установлено, т. е. в роли участников договора БГ могут выступать юрлица, индивидуальные предприниматели и физлица.

Сама банковская гарантия должна содержать обязательные сведения, перечень которых установлен п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК. Среди них — данные о принципале.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Лица, являющиеся принципалом и бенефициаром по договору БГ, прежде всего, связаны между собой основным обязательством (договор об оказании услуг, выполнении работ, поставке товаров и т. д.), в обеспечение которого и предоставляется БГ.

Таким образом, обязательства лица, выступающего в роли принципала по договору БГ, перед гарантом состоят в следующем:

  • Уплата вознаграждения за предоставление БГ. С 2015 года в гражданском законодательстве отменено требование о возмездности предоставления независимой гарантии. Однако, поскольку гарант является коммерческой организацией, вероятность оказания данной услуги бесплатно невелика.
  • Возмещение суммы, выплаченной гарантом бенефициару по БГ, если это не противоречит условиям соответствующего договора (п. 1 ст. 379 ч. 1 ГК). Например, решение АС Москвы от 21.08.2015 по делу № А40-66746/15.

Обязательство принципала как должника по основному обязательству перед бенефициаром как кредитором по основному обязательству состоит в выполнении надлежащим образом условий основного договора. В этом договоре среди прочего может быть прямо предусмотрено обязательство по предоставлению должником банковской гарантии.

В рамках договора БГ роли названных лиц перераспределяются иначе: должником в данном случае становится гарант. Важный момент: гарант обязан выплатить бенефициару по требованию установленную денежную сумму, а не выполнить за принципала действия, которые последний обязан осуществить в рамках своего основного обязательства. Ответственность гаранта не является ни солидарной с принципалом, ни субсидиарной.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Принципал должен получить от бенефициара возмещение своих убытков, возникших по вине последнего вследствие:

  • недостоверности предоставленных бенефициаром документов;
  • необоснованности предъявленного бенефициаром требования об уплате гарантом денежной суммы по договору БГ (ст. 375.1 ч. 1 ГК).

Судебная практика рассматривает в качестве исключения из общего принципа независимости БГ случай осуществления недобросовестных действий со стороны бенефициара, уже получившего надлежащее исполнение по основному обязательству. Эти действия могут выражаться в требовании бенефициара от гаранта выплат по БГ с целью собственного обогащения. При этом действия бенефициара носят умышленный характер и направлены во вред принципалу и гаранту (определение ВС РФ от 12.08.2015 по делу № 305-ЭС15-4441).

Обязательства гаранта перед принципалом

В 2015 году была упразднена неопределенность сроков, отводимых гаранту на рассмотрение требования бенефициара; были введены четкие временные рамки — 5 дней по умолчанию, если договором БГ не установлен иной срок (п. 2 ст. 375 ч. 1 ГК). Также гаранту на приостановление выплаты по названному договору отводится максимум 7 дней. Если в течение названного срока обстоятельства, которые могут послужить причиной для отказа в произведении выплат, не подтвердятся, гарант обязан осуществить платеж.

Внимание
При этом о применении обеспечительных мер во время приостановления платежа в ГК РФ нет примечаний, а арбитражно-процессуальное законодательство допускает их только в рамках начавшегося процесса (п. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ).

Основания для отказа в выплате по БГ приведены в п. 1 ст. 376 ч. 1 ГК (см. решение АС Камчатского края от 28.12.2015 по делу № А24-2973/2015).

За необоснованное приостановление платежа гарант отвечает как перед бенефициаром, так и перед принципалом (п. 4 ст. 376 ч. 1 ГК).

Гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о:

  • получении требования бенефициара;
  • причинах и сроке приостановления выплаты по БГ (при наличии приостановления);
  • прекращении БГ.

Таким образом, роль принципала в банковской гарантии — это инициирование предоставления кредитной (или иной коммерческой) организацией названного вида обеспечения по основному обязательству принципала.

Принципал обязан возместить гаранту сумму, выплаченную последним бенефициару по договору банковской гарантии, если названным договором не предусмотрено иное. Гарант и бенефициар несут ответственность перед принципалом за необоснованное невыполнение предусмотренных договором условий.

Совет
В роли принципала по банковской гарантии могут выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

По материалам: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/principal_v_bankovskoj_garantii_eto/

Для чего нужна банковская гарантия

Государственными компаниями с определенной периодичностью проводятся тендеры, имеющие за цель привлечение к сотрудничеству компаний, готовых заключать договоры на предоставление нужных товаров или услуг, и выполнять условия контракта. Такое взаимодействие несет определенные выгоды обеим сторонам. Участие в торгах могут принимать предприятия с большим или незначительным опытом работы. Финансовые активы компании имеют значение для выбора победителя, однако зачастую в качестве исполнителя выбираются предприятия, которые на момент проведения тендера только начинают свое развитие.

Как стать участником «молодому» предприятию

Мы – компания «Госинвест» – на протяжении нескольких лет оказываем помощь компаниям- новичкам не только в поиске подходящего тендера, но и его выигрыше. Берем на себя оформление пакета документов, проводим консультационные мероприятия. В том числе обстоятельно рассказываем, для чего нужна банковская гарантия, где и каким способом ее получить, как использовать для получения госзаказа.

Важная информация
Более того, мы самостоятельно находим гарантов, готовых предоставить документ, составленный по всем нормативам законодательства, имеющий юридическую силу, внесенный в Единый Реестр. Полученная с нашей помощью банковская гарантия – первый шаг на пути к победе в организованном государством тендере.

Принципал (компания-получатель) в качестве выгоды сотрудничества с нами имеет не только беспроблемное получение банковской гарантии, но и надежного гаранта, который сможет взять на себя выполнение обязательств перед заказчиком, если у исполнителя возникнут финансовые или другие сложности. Это позволит не испортить деловую репутацию в начале трудовой деятельности.

Преимущества обращения к нам

Компания «Госинвест» имеет в партнерах крупные банки РФ, гарантии которых не вызывают сомнений у заказчиков товаров или услуг. В большинстве случаев одерживают победу в торгах те предприятия, которые заручились поддержкой именно этих гарантов. Полный список банков можно увидеть на страницах вед-ресурса нашей компании.

Внимание
Стоимость оказываемых нами услуг быстроокупаема, экономически выгодна. Сервис предоставляется удаленно или при личном посещении офиса (на усмотрение заявителя). Мы сотрудничаем с компаниями по всей России, готовы предлагать индивидуальные инструменты для достижения намеченных целей, сопровождать начинающих бизнесменов на всем пути их профессионального роста.

По материалам: http://gosinvest.su/stati/dlja-chego-nuzhna-bankovskaja-garantija

Бенефициар в банковской гарантии – отзыв, требование, образец, акт приема передачи

Банковская гарантия не заканчивается только подписями сторон и ручательством финансовой организации перед бенефициаром за исполнителя. Это долгосрочное сотрудничество, построенное на честности и надежности. Рассмотрим подробнее роль бенефициара в банковской гарантии.

Сущность понятия

Чтобы говорить о правах и обязательствах бенефициара, рассмотрим для начала суть понятия «банковская гарантия» и его стороны.

Из понятия видим, что в процессе участвует три стороны, хотя по факту соглашение заключается между гарантом и принципалом. А заказчик вступает, когда контракт уже получен.

Существует несколько видов банковских гарантий:

  • На исполнение обязательств по итогам аукциона;
  • Обеспечение кредитной линии;
  • Возврат авансового платежа;
  • Таможенное обеспечение;
  • Обеспечение платежа;
  • Обеспечение обязательного предложения;
  • Залог гарантийного обслуживания.

Стороны гарантийного обязательства

Из определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, бенефициар и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов.

Гарант – финансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему гарантийные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие финансовые организации, а также страховые компании. Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон.

Совет
Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям выигранного контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков.

Принципал, так же как и гарант, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам.

Важная информация
Бенефициар – лицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения контрактных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения. По безусловному договору заказчик может получить деньги по первому письменному требованию.

Однако, заказчик может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия.

Положение выгодоприобретателя

Бенефициар в банковской гарантии – это кредитор, наделенный правом истребовать гарантийную сумму от банка при неисполнении принципалом оговоренных условий.

Ручательство от банка гарантирует право выгодоприобретателя на:

  1. Платеж;
  2. Возврат аванса;
  3. Исполнение договора должным образом;
  4. Кредитную линию;
  5. Выплату таможенных комиссий;
  6. Предложение во время аукциона.

В зависимости от того, какой факт неосуществления исполнителем обязательств нужно доказать, существуют следующие виды банковских гарантий:

  • Бесспорная. Платеж предусматривается по первому требованию, которое сформулировано в письменном виде;
  • Релятивная. Гарантийная сумма может быть получена только по факту обоснования ее выплаты. В данном случае бенефициар должен приложить пакет документов, указывающий на наступление гарантийного случая: неисполнение условий контракта, неполное осуществление требований.

Выгодоприобретатель имеет право рассчитывать на гарантийные выплаты:

  1. При наступлении гарантийных обстоятельств;
  2. При подтверждении изложенных в письменном требовании фактов;
  3. При предъявлении требований до окончания срока соглашения.

Права и требование бенефициара

Соглашение о гарантии – это сделка между банком и исполнителем в интересах заказчика. Хотя сам он не принимает активного участи в составлении данного договора. В связи с этим бенефициар наделен только правами.

Бенефициар имеет право отказаться от банковского обеспечения:

  • Вернув выданный документ гаранту;
  • Написав письменное извещение об освобождении банка от данной ответственности.

Соглашение является односторонней сделкой, что предпочтительнее для заказчика, так как здесь не предусмотрен учет возникающих претензий или возражений исполнителя к бенефициару.

К правам заказчика также можно отнести:

  • Обязанность банка рассмотреть письменное требование и приложенные документы;
  • В случае аргументированности заявления на получение гарантийной суммы;
  • Быть осведомленным, если исполнитель не придерживается условий контракта.

Отказ гаранта исполнить обязательство возможет в случае:

  • Несоответствия предъявляемых требований действительности;
  • Окончания срока действия соглашения.

Оформление нереализованной гарантии

Проведение соглашения в документообороте не представляет больших сложностей. Так как заказчик – это кредитор, а исполнитель – должник, то движение денежных средств и товара оформляется согласно исходной договоренности.

По мере того, как ликвидируется задолженность, сумма залога на указанном счете пропорционально уменьшается. Данный факт предусмотрен положением об использовании плана счетов.

Учет в случае, когда обязательства должника выполняются гарантом

Заказчик должен обосновать суть нарушения со стороны исполнителя и привязать ее к соглашению.

Результат перечисления банком гарантийных средств заказчику следует учитывать в следующих счетах:

  1. Дебетовый 51 «Расчетные счета»;
  2. Кредитный 76 «Взаиморасчеты с различными дебиторами и кредиторами».

Следовательно, учет гарантий у заказчика должен отображать списание долгов исполнителя за счет перечисления средств банком.

В зависимости от обязательства, это могут быть такие счета как:

  1. Счет 62 «Расчеты с клиентами и потребителями»;
  2. Счет 76,58 «Финансовые вливания»;
  3. Субсчет 58-3 «Полученные займы».

Есть особенности и налогового учета в случае использования кассового метода.

Которое признается в месяце начисления, касаемо: процентов по договору кредитования, платы за аренду, стоимости реализованного исполнителю товара и т.д.

Акт приема-передачи

Акт приема-передачи соглашения о ручательстве является важным подтверждением факта того, что бенефициар принимает в залог гарантию банка от исполнителя.

В данном документе прописываются:

  • Наименование заказчика;
  • Наименование исполнителя;
  • Номер контракта и его данные;
  • Наименование гаранта;
  • В обеспечение чего принимается гарантия;
  • Контактные данные сторон;
  • Подписи сторон.

Образец

Как таковых установленных образцов актов приема-передачи банковских гарантий и самого соглашения о поручительстве нет. Каждые организации составляют свои формы с главным условием, чтобы основные пункты содержания были соблюдены.

Внимание
Бенефициар и не участвует в составлении соглашения о гарантии, тем не мене он играет не последнюю роль в его реализации.

Можно даже сказать первостепенную. Тем более, у заказчика масса преимуществ от применения банковской гарантии:

  • страховка от неисполнения обязательств исполнителем,
  • отсрочка платежа по контракту,
  • оплата только фактически оказанных услуг или поставленного товара,
  • страховка от досрочного отказа от тендера,
  • изменений условий аукциона, отказа от подписания контракта.

По материалам: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/beneficiar-v-bankovskoj-garantii.html

Безусловная банковская гарантия

Безусловная банковская гарантия – это вид обеспечения, по условиям которого банк-гарант выплачивает необходимую сумму исключительно в тех случаях, если того потребует бенефициар. Сейчас этот вид гарантии, получить который поможет Центр гарантий и инвестиций, становится все более популярным. Причиной тому является отсутствие потребности в каких-либо дополнительных документах со стороны принципала. Кроме того, такой вид получения возмещения требует минимальных затрат времени.

Преимущества безусловной банковской гарантии

Рыночная экономика позволяет каждому желающему открыть свое дело. Однако представители малого (а иногда и среднего) бизнеса имеют крайне малые шансы выйти на сделку значительного уровня вследствие недоверия потенциальных партнеров. А безусловная банковская гарантия поможет бенефициарам избежать финансовых проблем, которые могут быть связаны с невыплатами, обусловленными неопытностью начинающих предпринимателей, а также их неустойчивостью перед колебаниями макроэкономической ситуации.

Что дает безусловная гарантия бенефициару:

  • отсутствие необходимости лично проверять платежеспособность принципала;
  • абсолютная защита от неисполнения принципалом обязательств по любым причинам;
  • выплата компенсации в случае некачественного выполнения работ или оказания услуг принципалом;
  • отсутствие необходимости в судебном разбирательстве между кредитором и заемщиком в случае нарушения условий.

Сумма гарантийной выплаты оговаривается заранее и не может быть превышена. Также указывается срок, в течение которого банк по требованию бенефициара должен перечислить средства.

Запишитесь на бесплатную консультацию в Центр гарантий и инвестиций и узнайте, как действует безусловная банковская гарантия. В дальнейшем опытные специалисты готовы оказать вам помощь в ее получении.

По материалам: http://gosgaranty.ru/bezuslovnaya-bankovskaya-garantiya-eto

Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

Определение банковской гарантии в ГК РФ раскрывается в статье 368. Здесь сказано, что это способ дополнительного обеспечения выполнения стороной договорных обязательств. Гарантом может выступать не только банк или кредитное учреждение, но и страховая компания. Эта сторона называется принципалом.

Гарантия – это требование, которое оформлено в письменной форме. Его суть в том, что принципал принимает на себя обязанность по выплате некой суммы бенефициару, в том случае, если он предъявит письменное требование. С недавнего времени понятие банковской гарантии в ГК РФ заменено – независимой гарантией.

Что представляет собой банковская гарантия в ГК РФ. Примеры, чем отличается, отлагательные условия и прочее

Рассматривать такой инструмент выполнения взятых на себя обязанностей можно с двух позиций:

  1. Юридически – это гарант того, что все взятые на себя принципалом обязательства перед бенефициаром будут выполненные в полном объёме и в соответствующие сроки. В случае невыполнения наступает финансовая ответственность. Все расходы возмещаются в порядке регресса;
  2. Физически – это документ, который оформляют только в письменной форме, который содержит в себе обязательство уплаты некой денежной суммы, если одна сторона не выполнит взятые на себя обязательства.

Гарантия характеризуется следующими положениями:

  • гарантирует, что принципал выполнит взятые на себя перед бенефициаром обязанности;
  • обязанность выплатить денежную сумму не зависит от основного обязательства, которое обеспечивает выданная гарантия;
  • она не отзывается гарантом, если в ней нет других условий;
  • начинает действовать со дня, когда была выдана, если другое не предусмотрено;
  • она предоставляется в письменном виде с документами, которые перечислены в гарантии;
  • гарант может отказать бенефициару в выплате средств, если само требование или документы не соответствуют условиям гарантии;
  • она ограничивается только уплатой оговоренной суммы;
  • она прекращается при определённых обстоятельствах.

Общие требования к банковской гарантии по ГК РФ

О том, как должна оформляться гарантия, сказано в статье 368 ГК РФ.

Особенности банковской гарантии для тендера

При детальном изучении Федерального закона от 05.04. 203 года № 44-ФЗ, выделяются несколько принципиальных особенностей банковской гарантии. Это:

  1. Выдаётся только кредитным учреждением. Страховые компании не имеют право;
  2. В обязательном порядке будет безотзывной. Законом предусмотрено, что контракт может быть заключён только после предоставления заказчику безотзывной гарантии.

Это означает, что гарант ни при каких обстоятельствах не имеет права отказаться от взятых на себя обязательств до тех пор, пока срок выданной гарантии не истечёт. Такое обязательное условие является преимущественным для бенефициара.

  1. Полное соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к документации о торгах.

То есть, в ней обязательно указывается следующая информация:

  • её размер;
  • срок её действия;
  • порядок её предоставления;
  • какие обязательства возникают по контракту;
  • обязанности гаранта и принципала;
  • отлагательные условия;
  • перечень документов, утверждённый Правительством РФ.
  1. Предоставляется посредством электронной торговой площадки, если речь идёт о проведении открытого аукциона в электронной форме.

Основания освобождения гаранта от обязательств

В гарантии всегда должны содержаться условия, при наступлении которых гарант освобождается от обязанности по выплате суммы по обеспечению обязательств. Это такие условия, как:

  • пропорциональное уменьшение ответственности гаранта по мере исполнения обязательств по контракту;
  • принципал не обеспечил выплату неустойки, пени или другие санкции при нарушении своих обязательств по контракту;
  • чётко не определён срок вступления гарантии в силу, а также срок окончания её действия;
  • документы, которые указаны в приложении к гарантии, не могут быть представлены в силу того, что требуют дополнительных материальных затрат;
  • в ней указано, что если возникнуть споры, они будут рассматриваться в Арбитражном суде другого региона.

Сведения, которые недопустимо указывать в гарантии, что нельзя включать в свои сведения?

Банковская гарантия будет иметь юридическую силу, если правильно составлена. Не допускается включать в текст гарантии следующие условия:

  • положение о том, что банк, выступающий гарантом, обязуется отказать в выплате по гарантии, если заказчик не сможет предъявить доказательства того, что поставщик нарушил свои обязательства. Это противоречит правам, указанным в Законе № 44-ФЗ;
  • требование о том, что поставщик должен предъявлять заказчику доказательства того, что все условия контракта выполнены;
  • требование о том, что гарант должен просить у заказчика предъявить ему документы, список которых не утверждён постановлением Правительства РФ от 08. 11. 2013 года № 1005.

Подписывается гарантия обеими сторонами. От лица банка это делает сотрудник, как правило, руководитель среднего банковского звена, у которого есть доверенность от председателя правления банка, и сам принципал.

Не каждый банк может выдать гарантию. Существует определённый список, который утверждён ЦБ РФ. Деятельность этих учреждения контролируется Минфином.

Кроме того, каждый такой оформленный документ вносится в реестр на добровольной основе. Такие меры помогли избежать большого количества фальсификаций. Поэтому рекомендовано обращаться в те кредитные учреждения, которые ведут такой реестр. Также стоит обратить особое внимание, что государство в лице уполномоченных органов ввело правило, которое в обязательном порядке заставляет гарантирующие стороны вносить банковские гарантии в реестр. Особенно данное правило касается банковских гарантий предназначеных для участия государтсвенных и муниципальных торгов.

По материалам: http://getbg.ru/5-stati/bankovskaya-garantiya-v-gk-rf-sut-mehanizma-obespecheniya/

Статьи

Мы знаем, как тяжело пробиться на рынок банковских гарантий новичку. Мы также знаем, что крупные игроки на этом рынке – порталы и банки – сейчас отказывают в заключении новых договоров агентам без опыта и больших объемов заявок. При этом они разрывают отношения даже с некоторыми действующими партнерами. Причина тому ясна – рынок перенасыщен, участников много и не каждый из них действует честно или в достаточной степени эффективно в погоне за своей долей.

Важная информация
Я часто присутствую на переговорах с банками лично – положение обязывает защищать интересы своей компании и наших клиентов. Конечно, я готовлюсь к таким встречам, ведь ни для кого не секрет, что некоторые из них проходят в условиях жестких переговоров, когда идет битва за каждый пункт договора о сотрудничестве. Обычно банки подсовывают брокерам свой вариант, и редкий экземпляр я готов подписать без правок.

Так уж повелось, что время от времени я лично веду некоторые сделки, чтобы быть в курсе рынка и текущих реалий бизнеса. В этом месяце мы выпускали крупную гарантию и находились на стадии подбора банка.

Меня зовут Егор, я являюсь руководителем компании Gostender Style. Наше знакомство я хочу начать с яркого примера о том, как не стоит работать с нашей компанией.

Об этом на очередном заседании столичной мэрии сообщил Сергей Собянин. Столь значительные средства удалось сэкономить благодаря жесткой системе проведения торгов. Тендеры в Москве сейчас проводятся по новому закону, который предъявляет очень серьезные требования ко всем участникам конкурсов и аукционов на всех этапах.

Сегодня государственные организации имеют определенные преференции. Они могут сами выбирать варианты закупок. Таких способов насчитывается около 2700. Среди них — проведение прямых переговоров, прямого поиска, заключение договоров на основании устойчивых связей, мелкие закупки и многое другое. Это позволяет организациям договариваться между собой, контракты подписываются без какой-либо конкурентной борьбы.

В связи с кризисными явлениями в экономике вместо трехлетнего планирования доходов и расходов страна может перейти на однолетний бюджет. Об этом представителям федеральных СМИ в кулуарах сообщили высокопоставленные чиновники. Данный вариант вполне возможен из-за осложнения ситуации, вероятности усиления санкций, нестабильности цен на нефть, а также колебания валютных курсов. Как считают чиновники, подобные факторы невозможно спланировать на три года и придется постоянно вносить корректировки, что не приведет к стабильности. Если же будет принят бюджет на год, то цифры будут максимально приближены к реальности.

Совет
Соответствующий законопроект уже подготовлен в Минкомсвязи. Единую электронную подпись предполагается ввести с 2017 года. Она позволит взаимодействовать со всеми госструктурами и участвовать в электронных закупках.

Заказы в оборонной сфере сегодня считаются одними из самых выгодных и престижных. Государство вкладывает в данную отрасль очень большие деньги. Оборонзаказ сегодня — это не только производство, но и строительство, сервисное обслуживание, закупка оборудования, комплектующих и многое другое. При оформлении заявок на подобные тендеры требуется масса документации, в том числе лицензии, допуски СРО, банковские гарантии.

Важная информация
Первым запретили работать «Тусарбанку». Это финансовое учреждение еще с августа 2015 года перестало осуществлять сделки с клиентами. Банкиры свои проблемы объясняли отсутствием доступа к счетам якобы из-за сгоревшего сервера в центральном офисе. На деле же после проверки Центробанка выяснилось, что финансисты выдавали необеспеченные кредиты. В результате у банка не оказалось резервов для выплаты платежей по вкладам. В 2015 году убытки «Тусарбанка» составили почти 910 млрд рублей. До своего закрытия банк занимал 184-е место в рейтинге финансовых организаций России.

При публикации тендера иногда заказчик желает, чтобы о закупке узнало как можно меньше компаний. Полностью скрыть торги никак нельзя, а вот максимально спрятать — вполне реально. Делается это для того, чтобы как можно меньше участников подало заявки на тендер. В идеале — только своя единственная, нужная компания.

Внимание
С начала года количество жалоб, поданных на проведение конкурсов и аукционов, возросло почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Однако это совсем не значит, что нарушений стало значительно больше.

Чтобы принять участие в тендерах, необходимо изучить большое количество самых разнообразных торговых площадок. На сегодняшний день официально работают 153 оператора, которые обеспечивают закупки по 223-ФЗ. Из них 15 зарегистрированы за пределами России.

Такое мнение высказали респонденты в ходе опроса, который провела компания HeadHunter. Вопросы задавались коллегам специалистов, работающих в сфере государственных закупок. Сослуживцам предлагалось, в частности, рассказать о том, как проводят время их коллеги, чем они занимаются, насколько сильно устают. В результате более половины опрошенных уверены в том, что специалисты в сфере госзакупок — настоящие бездельники. Они работают лишь изредка, в основном проводя время по собственному усмотрению: пьют чай или кофе, раскладывают пасьянсы, сидят в Интернете и болтают по телефону на личные темы.

Данные меры направлены на борьбу с фиктивными активами. Так, в ходе проверок в минувшем году было выявлено, что более 15 % активов страховых компаний оказались ненастоящими. Это вызвало серьезную обеспокоенность у Центробанка России, который решил осуществить масштабную проверку. По ее результатам компании с фиктивными активами будут привлечены к ответственности и лишены возможности заниматься страховой деятельностью.

Выдача каждого кредита для банковских учреждений связана с определенными рисками, что денежные средства не будут возвращены. Чем выше вероятность возможных убытков, тем выше процентная ставка на кредит.

Совет
Чтобы заключать контракты с государством, любой компании необходимо доказать свою надежность. Делается это с помощью обязательной страховой суммы, которая устанавливается заказчиком в каждом конкретном случае. Ее лимит не должен превышать 30 % от суммы контракта. Так, при сделке на миллион бенефициар может потребовать от исполнителя 300 000 рублей в качестве страховки.

Сбербанк опубликовал отчетность за восемь месяцев текущего года. За это время финансовому учреждению удалось заработать 112 миллиардов рублей. Это на 50 % меньше, чем в 2014 году. Основные проблемы из-за кризисных явлений были в первом полугодии, когда прибыль оказалась вдвое ниже, чем за аналогичный период предыдущего года. Однако в последние месяцы ситуация начинает исправляться. В августе Сбербанк заработал почти 20 миллиардов рублей, тогда как за этот же месяц 2014 года чистая прибыль составила 11 миллиардов. В результате отставание постепенно начинает сокращаться.

Важная информация
В Банке России предлагают закрепить на законодательном уровне так называемые черные списки членов совета директоров банков, чтобы эти люди в случае серьезных нарушений или отзыва лицензии у организации не могли работать в других финансовых заведениях.

Кризисные явления неизбежно отражаются практически на всех сферах экономической деятельности. Падение курса рубля и инфляционные процессы сказываются и на количестве государственных заказов, ведь сокращаются расходы на торги.

Внимание
Сейчас надзор за выдаваемыми банковскими гарантиями осуществляют специалисты не только Федерального казначейства, но и Центробанка России. Данные меры необходимы в связи с участившимися случаями выдачи так называемых серых гарантий.

С 2016 года все участники торгов будут обязаны использовать новую систему под названием «Независимый регистратор». Сегодня она уже работает на нескольких электронных площадках в тестовом режиме. Данную норму планируется закрепить на законодательном уровне.

К сожалению, при проведении тендерных сделок иногда случается так, что компания вынуждена отозвать свою заявку на торги или контракт выполнен с нарушениями. В подобных ситуациях заказчик покрывает свои убытки за счет средств, которые принципал оставил ему в залог по условиям проведения тендера. Между тем эти самые деньги чаще всего являются заемными. Таким образом, исполнитель вынужден выплачивать серьезные суммы по кредиту.

В связи с экономическим кризисом значительно возросло количество неисполненных контрактов, в том числе и государственных. Подрядчики и исполнители просто не успевают перестраиваться под новые реалии. В результате банкам все чаще приходится делать страховые платежи по гарантиям.

Сегодня по всей России ведется масштабное строительство — возводятся здания, сооружения, жилые дома, ремонтируются дороги. Неудивительно, что строительные заказы являются одним из самых распространенных видов тендеров. Это не только популярные, но и выгодные торги для исполнителя, поскольку победитель конкурса, как правило, заключает долгосрочный контракт, позволяющий извлечь максимальную прибыль.

Совет
Долгое время одной из главных проблем на тендерных сделках являлся демпинг. Недобросовестные исполнители искусственно занижали цену до тех пор, пока не выигрывали торги. После этого подписывали контракт, получали аванс и… исчезали с деньгами или просто не могли выполнить работы по заявленной стоимости.

Международные тендеры являются достаточно популярным и распространенным способом закупок. Возможность совершать сделки с иностранными компаниями — значительный шаг вперед для любой отечественной организации, который позволяет сделать себе имя на рынке.

Важная информация
Главная проблема для любого начинающего бизнесмена — это отсутствие денежных средств. Именно по этой причине многие откладывают начало своего дела. Многие считают, что без серьезных финансовых вложений запустить свой бизнес попросту невозможно. В действительности же это далеко не так.

Согласно ФЗ-44 каждое государственное учреждение обязано планировать свои закупки. Такая программа составляется на год вперед. В ней указывается, что именно необходимо приобрести за этот период времени и в каких объемах.

Внимание
Несмотря на то что сегодня на государственном уровне ведется борьба с коррупцией, в тендерной сфере часто встречаются недобросовестные заказчики. Наиболее актуальны подобные проявления на муниципальных торгах, которым уделяется не такое пристальное внимание, как конкурсам федерального уровня.

Тендерная сфера в России постоянно развивается и совершенствуется. Появляются новые законодательные акты, вводятся в действие новые инициативы. Это связано с максимальным снижением криминализации данного сектора экономических отношений.

В современных рыночных условиях заказчики при проведении тендеров требуют финансовое обеспечение заявки и контракта. Для решения этой задачи компании очень часто пользуются таким инструментом, как кредит.

Каждая молодая компания желает быстро развиваться и получать выгодные заказы. Сегодня в России самое распространенное, надежное и прибыльное направление — государственные закупки. Какое-то время такие тендеры были фактически недоступны небольшим и начинающим фирмам, однако с принятием ФЗ-44 у подобных компаний появилось гораздо больше возможностей. Главное — правильно выстроить систему, чтобы экономить время и минимизировать затраты.

С учетом особенностей развития бизнеса в нашей стране любое дело связано с определенными, порой даже очень серьезными рисками. Это деятельность в условиях дикого капитализма, волокита, бюрократия и масса других негативных моментов. Между тем никто из нас не желает оказаться у разбитого корыта. Именно поэтому все свои действия необходимо тщательно продумывать.

Совет
Сегодня существует масса самых разнообразных вариантов закупок. По способам проведения их можно разделить на торговые и неторговые. Первые — это тендеры, где борьба продолжается, пока кто-либо не предложит минимальную или максимальную цену. Во втором варианте тендеры, как таковые не производятся. Обычно заказчик выясняет цену или предложения исполнителей, из которых и выбирает для себя лучший вариант. Существует и еще один неторговый способ закупок, который называется «конкурентные переговоры». В данном случае беседы с потенциальными исполнителями могут проходить как со всеми одновременно, так и с каждым по отдельности.

Когда возникает вопрос обеспечения заявки на тендер, не стоит спешить с принятием решения. Даже в условиях цейтнота всегда можно найти время, чтобы выбрать самый оптимальный и наименее затратный вариант.

Важная информация
Существует ошибочное мнение, что если у вас самая лучшая цена и вы превосходите своих конкурентов по каким-либо показателям развития бизнеса, то вы наверняка выиграете тендер. Подобные мысли зачастую оказываются неверными и приводят к тому, что вы раз за разом будете проигрывать торги.

Падение цен на нефть, санкции, снижение курса рубля и другие причины вызывают кризисные явления в экономике. Многие организации терпят убытки и ликвидируются либо по собственному желанию, либо принудительно. Однако бытует мнение, что банки непотопляемы.

Внимание
Уж им с огромными деньгами не страшны никакие дефолты и кризисы. На самом деле это далеко не так. У банков отзывают лицензии, они закрываются, а клиенты — люди и организации — годами пытаются вернуть свои деньги. За примерами далеко идти не надо: банк «Пушкино», «Мастербанк», Волжский социальный банк, Смоленский банк, Ураллига — эти и другие учреждения за последнее время лишились лицензий.

Перед тем как открывать собственный бизнес, необходимо поинтересоваться, какая сфера наиболее рентабельна, где конкуренция невелика и требуются минимальные капиталовложения. Для начинающего бизнесмена в идеале, чтобы все эти факторы совпадали, тогда можно быстро раскрутиться и заработать.

Заказчиками в тендерах могут выступать государственные или коммерческие организации. В первом случае лот размещается по строго установленным правилам, которые прописаны в законах. В ситуации с коммерческими тендерами условия устанавливает непосредственно заказчик. Он сам решает, какие будут торги: открытые или закрытые, одноэтапные или двухэтапные.

Когда компания принимает решение участвовать в государственном тендере, одного желания мало. Необходимо подтвердить не только наличие кадровых, материально-технических, но и финансовых ресурсов. А все потому, что заказчику требуется финансовое обеспечение заявки, а при выигрыше торгов — и обеспечение контракта.

Победа в государственном тендере открывает широкие возможности для исполнителя: повышение деловой репутации, возможность получения новых заказов и, конечно же, максимальные доходы. Но все это неактуально, пока не подписан контракт. Перед тем как его заключить, необходимо проанализировать, какая сумма потребуется вашей компании для качественного исполнения условий договора.

Совет
Все, что скрыто, всегда вызывает любопытство. Выбирая для себя тендер, мы можем даже не догадываться о том, что видим в открытом доступе далеко не все проходящие конкурсы. Некоторые торги скрыты от посторонних глаз.

Любая банковская гарантия имеет свою стоимость. За оформление этого документа каждому клиенту приходится выложить порой немалые суммы денег. При этом чем выше стоимость контракта, тем больше придется заплатить за банковскую гарантию.

Важная информация
В связи с изменениями, которые были внесены в Гражданский кодекс РФ с 1 июня 2015 года, банки потеряли свою монополию в выдаче банковских гарантий. Теперь это могут делать и коммерческие организации. Если капитал компании будет позволять финансово обеспечить такой документ, то она вправе стать поручителем принципала по сделке.

В нашей стране селективные тендеры являются новшеством, которое пока не имеет большой популярности. Хотя на западных рынках такой вид торгов очень распространен. Именно по этой причине, а также из-за удобства и экономии времени многие специалисты предсказывают, что уже совсем скоро селективные тендеры получат широкую популярность и в России.

Внимание
Сегодня у исполнителей государственных заказов есть всего две возможности для обеспечения исполнения контракта. Первый вариант — это замораживание денежных средств на счету заказчика. Второй — оформление банковской гарантии.

Сегодня банковская гарантия чаще всего ассоциируется с тендерными сделками. Это неудивительно, ведь сделки, осуществляемые через торги, составляют третью часть ВВП нашей страны. В подавляющем большинстве случаев на тендерах заказчики требуют финансовое обеспечение заявки, контракта и авансовый платеж. Это достигается чаще всего именно с помощью банковской гарантии.

Принято считать, что при проведении тендеров выигрывает тот, кто предлагает самую максимальную цену за продукцию на аукционе. Или наоборот: при оказании услуг победителем становится участник, который готов выполнить заказ по минимальной стоимости. Однако так происходит далеко не всегда.

Сегодня в сфере экономических отношений существуют как основные способы государственных закупок, так и менее распространенные. Подавляющее большинство сделок заключается через проведение конкурсов и аукционов. Однако иногда заказчик пользуется своими возможностями и применяет другие механизмы — так называемые запросы котировок и предложений.

Безусловно, любая компания желает иметь как можно меньше конкурентов в своей нише. Монополист может диктовать цены и правила в выбранной сфере деятельности. Когда речь идет о тендерных сделках, то чем меньше участников, тем больше вероятность заключить договор. Идеальный вариант развития событий — оказаться единственным поставщиком, с которым и будет подписан контракт.

Совет
Когда есть возможность выбирать между залогом и банковской гарантией, исполнители госконтрактов очень часто предпочитают первый вариант. При внесении залога на счет заказчика и качественном выполнении своих обязательств принципал впоследствии получает внесенную сумму в полном объеме.

Каждому участнику тендеров следует несколько раз подумать перед тем, как подавать заявку на государственные торги. Уже давно прошли те времена, когда любая компания могла принимать участие в конкурсах или аукционах. Сегодня для этого требуется собрать немало документов, которые подтверждают состоятельность потенциального исполнителя контракта. Более того, необходимо предоставить финансовое обеспечение заявки на тендер, а при победе — и обеспечение контракта.

Важная информация
Сегодня подавляющее большинство торгов проводится на электронных площадках. Это позволяет соблюдать принцип анонимности, а также обеспечить равные условия всем участникам тендера. Аукционы с реальными, живыми людьми проводятся очень редко и, это скорее дань традиции, которой придерживаются крупные аукционные дома.

Заключая контракт, всегда следует очень внимательно относиться к каждому его пункту. Сегодня отношения между заказчиками и исполнителями регулируются на законодательном уровне, однако данные нормативные документы устанавливают лишь общие правила. Вопросы конкретной сделки прописываются непосредственно в контракте. Более того, некоторые особенности отношений между заказчиками и исполнителями не регулируются законом.

Внимание
В современных экономических отношениях доверенность является популярным, распространённым, а порой и просто необходимым инструментом. Так, если руководитель организации постоянно будет лично посещать налоговую, финансовые заведения и другие структуры, то у него просто не останется времени на ведение бизнеса. Кроме того, было бы несколько необычно, если бы директор регулярно лично приходил за справками, наличными деньгами и другими документами.

Прежде, чем подавать заявку на участие в тендере, каждой компании следует тщательно подумать, а сможет ли она предоставить обеспечение исполнения контракта. Подобное условие является обязательным при заключении государственного или муниципального договора.

Сегодня в сфере государственных закупок обязательным требованием для каждого исполнителя является финансовый залог или банковская гарантия. Последняя должна быть безотзывным документом.

Каждая коммерческая организация желает принимать участие в крупных государственных тендерах, заключать выгодные и перспективные контракты. Закон не запрещает этого делать любым юрлицам, однако устанавливает жесткие требования, которые зачастую оказываются невыполнимы для молодых и небольших компаний.

Принято считать, что банковская гарантия выгодна только заказчикам и самим банкам. Этот документ страхует риски бенефициаров. Они могут не переживать за то, что контракт будет выполнен некачественно. Даже если это произойдет, заказчик вернет вложенные средства как раз с помощью банковской гарантии.

Совет
Государственные структуры постоянно пытаются предпринимать какие-то новые шаги для защиты интересов всех субъектов экономических отношений. С 1 июня 2015 года вступили в силу поправки в ГК РФ, которые призваны привести отношения между субъектами сделок к международным стандартам, а тендеры сделать более прозрачными.

Чтобы избавить тендерный рынок от заполнивших фальшивок, в ФЗ-44 был прописан ряд мер, одной из который стало введение реестра выданных банковских гарантий. Теперь все подобные документы обязаны находиться в специальном перечне, иначе заказчик просто не заключит контракт с исполнителем.

Важная информация
Сегодня разнообразные виды торгов проводятся ежедневно по всей территории страны. В них принимают участие как огромные корпорации, так и маленькие фирмы. Конечно, наибольшее число конкурсов и аукционов проводится в крупных городах и мегаполисах. Благодаря свободной конкуренции, которая декларируется нашим государством, в открытых тендерах могут принимать участие любые компании. То есть на конкурс в Москве может подать заявку индивидуальный предприниматель из райцентра на Дальнем Востоке.

От том, что коррупция в тех или иных формах присутствует на тендерах, известно каждому участнику конкурса или аукциона. Более того, немалому количеству компаний приходилось давать взятки чиновникам, чтобы выиграть. Ещё несколько лет назад объемы взяток, откатов и других коррупционных платежей государство оценивало в триллион рублей ежегодно. В том числе по этой причине был принят ФЗ-44, который призван регулировать ситуацию на тендерном рынке.

Внимание
В июне вступили в силу поправки в Гражданский кодекс Российской Федерации, непосредственно касающиеся сферы гарантирования. Теперь все такие документы именуются независимой гарантией. Это было сделано для того, чтобы унифицировать российские и международные правила при заключении сделок. Но изменения затронули не только названия документа.

Ещё совсем недавно при подаче заявок на тендер активно использовались разные механизмы. Самым популярным было поручительство якобы серьёзных компаний, а на деле – подставных фирм. Это позволяло организациям одновременно подавать десятки предложений на конкурсы, фактически без каких-либо последствий, ведь спрашивать за отказ от тендера было просто не с кого. К тому же заказчикам было трудно проверить все поступающие заявки.

Сегодня существуют самые разнообразные виды банковских гарантий. Это может быть документ для участия в торгах, на авансирование платежа, для уплаты таможенных и налоговых пошлин, гарантия для обеспечения договора, судебные и другие документы. Любая гарантия характеризуется безотзывностью, то есть финансовое учреждение обязано совершить оплату по требованию заказчика и не имеет права отказать в этом. Банковские гарантии могут быть обеспеченными (это когда предполагается какое-то залоговое имущество) и необеспеченными, то есть оформляются без залога.

Сегодня подавляющее большинство сделок проходит через предоплату. Конечно, чем больше продукции, тем больше и аванс. Однако нередки ситуации, когда товар поставляется бракованный, испорченный, значительно задерживаются сроки доставки, поставщик вдруг объявляет себя банкротом, а то и вовсе исчезает в неизвестном направлении.

Банковская гарантия на аванс позволяет заказчику возместить убытки при форс-мажорных ситуациях. Обычно такой документ оформляется на период действия условий контракта и величина гарантии не превышает 20–30 % от общей суммы сделки по договору. Когда начинают выполняться условия контракта, автоматически снижается и банковская гарантия на аванс.

Совет
Уже никого не удивляет, что благодаря развитию цифровых технологий очень многие важные решения принимаются удалённо. Например, в случае с электронной банковской гарантией возможность её получения без визита в банк очень удобна для принципала.

Сегодня уже никого не удивишь тем фактом, что при приобретении нового товара на него выдаётся гарантия, которая действует определённый период. Это является своеобразной защитой прав потребителей. К примеру, если сломался новый ноутбук или телевизор спустя месяц после покупки, то его обязательно должны починить в специализированном центре, причем абсолютно бесплатно. Только в данной ситуации есть множество нюансов и подводных течений.

Важная информация
Так, исправление брака или недостатков по гарантийному сроку может затянуться на достаточно долгое время. Бывает, проходит месяц, прежде чем вы получите свой телевизор обратно. До этого момента вам придётся просто сидеть дома без техники. Особенно неприятно, если, например, компьютер приобретался для работы.

Практически во всех ситуациях, когда речь идёт о выдаче крупных денежных сумм взаймы, в кредит или по банковской гарантии, финансовое учреждение требует поручительство или залог, а иногда и то, и другое. Кто-то может посчитать такие требования чересчур жёсткими, однако их необходимо выполнять, иначе получить денежные средства будет просто невозможно.

Внимание
Выбирая банк для получения гарантии, мы всегда обращаем внимание на авторитет финансового учреждения, а также на условия предоставления столь важного документа для участия в тендерных сделках.

Сегодня банки при выдаче гарантий, как правило, требуют залоговое имущество. Это позволяет им минимизировать свои риски при наступлении страхового случая. Выплачивая денежные средства бенефициару, впоследствии они взыскивают их с клиента, причём с процентами.

Уже разработан механизм, при котором поручителем можем выступать правительство Москвы.

Банковские гарантии для государственных тендеров могут выдаваться согласно двум федеральным законам – 223-ФЗ и 44-ФЗ. Размещая заказы на торгах, именно бенефициары диктуют требования, по какому именно закону должен проводиться тот или иной конкурс.

Любая компания стремится заключать и исполнять как можно больше выгодных контрактов. Особенно если заказчиком выступает государство, ведь такие договоры не только повышают авторитет организации, но и приносят высокие прибыли.

Совет
Долгое время государственные закупки регулировал ФЗ-94, но не так давно его отменили. Произошло это по очень простой причине. Все торги стали ассоциироваться с криминалом, мошенничеством и коррупцией.

В настоящее время количество выданных банковских гарантий уже превысило сотню тысяч. Это неудивительно, ведь по всей стране постоянно проводятся самые разнообразные тендеры, а банковская гарантия — обязательный атрибут для большинства сделок.

Важная информация
Банковская гарантия является официальным документом, поэтому каждая сторона обязана выполнять определенные требования. Все они четко определены и прописаны.

В современной сфере государственных закупок есть только два способа обеспечения контракта, которые примет заказчик. В первом случае компания-исполнитель изымает деньги из собственного оборота, заказчик получает к ним доступ и, в случае невыполнения условий контракта, забирает себе оговоренную сумму.

Внимание
Второй вариант наиболее востребованный и популярный: для обеспечения контрактов компании используют банковские гарантии. Это избавляет от необходимости изымать средства из оборота компании, к тому же такой документ можно получить, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта — достаточно только предоставить банку залоговое имущество.

Одним из главных условий выдачи банковской гарантии является предоставление залога. Это позволит финансовой организации при наступлении страхового случая оперативно возместить свои убытки.

Очень часто, рассуждая о госзакупках, мы говорим такие слова, как тендер, конкурс или аукцион. Для большинства из нас эти понятия являются синонимами. На деле общее между ними только то, что они являются формами соревнования, цель которого — заключение контракта. Во всем остальном эти три понятия имеют между собой серьезные различия.

До недавнего времени банковские учреждения нашей страны не имели никаких ограничений на выдачу банковских гарантий. Это привело к тому, что на данном рынке распространилось очень много поддельных финансовых документов. Многие компании, получившие фальшивую гарантию, не только теряли время и деньги, но и лишались выгодных контрактов. Кроме того, процветало и мошенничество среди исполнителей, когда заказчик перечислял денежные средства под поддельную гарантию, после чего исполнитель просто исчезал.

В подавляющем большинстве случаев при выдаче банковских гарантий финансовым учреждениям не приходится вкладывать свои собственные средства. Если контракт выполнен качественно и в срок, то данный документ не будет применен. В этом смысле банковские гарантии очень напоминают страховые полисы, которые начинают действовать в случае возникновения ситуаций, перечисленных в условиях договора страхования.

Совет
Любое государство заинтересовано в расширении внешнеэкономических связей. Переговоры о поставках какой-либо продукции и заключении контрактов зачастую ведутся даже на уровне высшего руководства страны. Чтобы максимально повысить доверие между сторонами сделки, в международных операциях также активно используются банковские гарантии — достаточно простой, но эффективный инструмент. Правда, в отличие от внутреннего рынка банковские гарантии по экспортно-импортным операциям имеют свои особенности.

В нашей стране много говорят о поддержке государством малого бизнеса. Из федерального бюджета выделяются значительные средства, чтобы оказать помощь мелким фирмам и стартапам. Чтобы малый бизнес на равных конкурировал с крупными корпорациями, предпринимаются разнообразные меры, и одной из главных является введение квот для небольших компаний в государственных заказах.

Важная информация
В любом финансовом учреждении порядок оформления банковской гарантии обычно состоит из двух этапов. Сначала кредитная организация делает, так называемый, первичный анализ. Он продолжается всего несколько часов. На второй стадии идёт уже более детальное рассмотрение пакета документов и идёт непосредственное оформление банковской гарантии контракта. Данный этап продолжается, обычно, до пяти дней. В любом случае оформление банковской гарантии быстро не происходит. Если посреднические организации обещают сделать такой финансовый документ в течение дня, то следует отказаться от подобного предложения, поскольку оно чревато мошенничеством.

В современных тендерных сделках любой заказчик, перед подписанием контракта, требует предоставить ему обеспечение в виде определённой денежной суммы. Этим финансовым инструментом является банковская гарантия контракта, которая минимизирует финансовые риски заказчика в случае невыполнения условий договора. Оформить получение банковской гарантии можно, обратившись напрямую в банк, либо через посреднические брокерские компании. При этом оформление банковской гарантии будет отличаться сроками изготовления этого финансового документа. Посреднические компании обычно упрощают задачу, поскольку имеют большие связи в банковских структурах.

Внимание
Сегодня выдача банковских гарантий является прерогативой банков, которые включены в специальный реестр Минфина. Однако этот путь не единственный. Есть специальные компании-брокеры, которые могут оказать помощь в выдаче таких документов. При этом порядок выдачи банковской гарантии установлен Законодательством, исключения лишь в прописываемых деталях. Самое удивительное, что срок выдачи банковской гарантии контракта для тендера может значительно варьироваться. Это зависит от того занимается ли подобной услугой сам банк или брокер. В последнем случае он намного меньше.

Сегодня выдача банковских гарантий является дополнительным инструментом выполнения обязательств по тендерным сделкам. Простым языком — это возможность кредитора минимизировать свои риски при неисполнении контракта.

Разработав порядок выдачи банковской гарантии контракта, законодатели таким образом позволяют заказчику избежать многолетних судебных волокит при неисполнении условий договора принципалом. В случае форс-мажора сумму издержек заказчика просто выплачивает банк-гарант. Неудивительно, что именно банкиры устанавливают условия выдачи банковской гарантии контракта, ведь они также хотят не только заработать на комиссии, но и обезопасить себя от рисков.

Чтобы принять участие в любом серьёзном тендере, необходимо получение банковской гарантии контракта. Ее необходимо предоставить заказчику при выполнении договора. Обычно, для гостендеров требуются стандартные документы для получения банковской гарантии исполнения контракта. Однако в самом договоре нередко прописываются дополнительные детали, на которые внимательному исполнителю следует обращать пристальное внимание. Зачастую, именно от них зависят условия получения банковской гарантии и сопутствующие им сложности, а также стоимость. Ведь величина контракта может исчисляться сотнями тысяч, а может и миллиардами рублей.

Любая выдача банковских гарантий для тендеров, создана для минимизации рисков у заказчиков при совершении сделок. Она позволяет, в случае неисполнения условий контракта, оперативно компенсировать заказчику финансовые потери. Сам финансовый инструмент является, фактически, разновидностью кредитования, поэтому условия выдачи банковской гарантии примерно схожи с получением кредита. Такую гарантию могут выдавать только определённые коммерческие банки, либо её можно получить с помощью брокера. В любом случае присутствует определённая комиссия за выдачу банковской гарантии контракта, которая зависит от сроков и суммы договора.

Совет
Сегодня получение банковской гарантии является популярной банковской услугой для компаний, которые принимают участие в государственных тендерах. Однако организации, которые впервые решают сыграть в тендерах, могут попасть впросак. Суть в том, что существует определённый порядок получения банковской гарантии контракта. Это основные правила, требования и условия получения банковской гарантии договора, установленные законом. На данном рынке услуг нередко предлагаются заведомо нелегитимные продукты, распространяемые мошенническими структурами и на это обязательно нужно обращать внимание.

Каждое получение банковской гарантии в какой-то степени похоже на получение кредита. Разница только в том, что подобный инструмент выдаётся только юридическим лицам для участия в государственных или специальных коммерческих торгах.

Важная информация
Порядок получения банковской гарантии отличается от обычного кредита тем, что в нём может участвовать только то юридическое лицо, которое принимает участие в тендерах. При этом порядок получении банковской гарантии с практической точки зрения кажется достаточно простым, но с юридической — есть свои трудности и детали. В результате реальную помощь в получении банковской гарантии могут оказать только банки или специализированные организации — брокеры.

Любое получение банковской гарантии в современных реалиях необходимо согласно законодательству. Каждая банковская гарантия является своеобразной мерой защиты заказчиков от недобросовестных исполнителей. Она становится страховкой на случай некачественного исполнения контракта, срыва сроков и иных факторов, нарушающих условия договора. Напрямую подобную финансовую операцию заказчик и исполнитель совершать не могут. Поэтому, любая выдача банковских гарантий совершается третьим лицом. На обывательском языке это — поручитель, которым всегда выступает банк.

Внимание
Сегодня многие компании предлагают осуществить оформление банковской гарантии быстро и без проблем. На самом деле такая ситуация возможна, но далеко не во всех случаях. Само оформление банковской гарантии зависит от множества факторов

Услуга по выдаче банковских гарантий является своего рода разновидностью кредитов. Для её получения необходим определённый пакет документов. Каждый банк выставляет свои требования, но в любом случае существует определённый срок выдачи банковской гарантии контракта. Чтобы получить подобный финансовый инструмент для тендера, необходима заявка, финансовые документы, сведения о компании и залоговое имущество. Получить банковскую гарантию можно не только через банк напрямую, но и с помощью посредника-брокера. При этом берётся определённая комиссия за выдачу банковской гарантии контракта.

Для того чтобы получение банковской гарантии прошло успешно, необходимо собрать ряд документов. Это копии устава компании, финансовые и иные бумаги, без наличия которых в принципе участие в тендере невозможно. Принять помощь в получении банковской гарантии можно в специализированных компаниях. Там работают высококвалифицированные юристы, которые специализируются в данных вопросах. Они знают, какие именно документы для получения банковской гарантии необходимо предоставить в финансовое учреждение для положительного решения данного вопроса.

Чтобы осуществить оформление банковской гарантии контракта, необходимо собрать ряд документов и подать заявку в определенный банк. Перечень подобных учреждений установлен Минфином РФ. При этом порядок оформления банковской гарантии везде разный. Специалисты финансовых учреждений осуществляют соответствующую проверку, которая может длиться от трёх дней. В такой ситуации никто не застрахован от отказа в выдаче гарантии. Нередко случается так, что документы для оформления банковской гарантии могут не соответствовать условиям тендерного договора.

Такой официальный документ как банковская гарантия контракта сегодня эффективно применяется в тендерных сделках. Он является подтверждением серьёзности намерений исполнителя добросовестно выполнить обязательства по договору. Цель такого документа, как банковская гарантия при заключении контракта достаточно очевидна. Ведь своевременные платежи являются необходимостью для эффективной работы любой организации. Любая задержка может повлечь серьёзные финансовые трудности и следующие неплатежи, а предоставление банковской гарантии по контракту помогает избежать многочисленных неприятностей.

Совет
С принятием нового Закона, который начал действовать с 1 января 2014 года произошёл ряд изменений в требованиях по госзаказам. Теперь, чтобы участвовать в государственных тендерах всегда необходима банковская гарантия по 44 ФЗ по исполняемому контракту, являющаяся своеобразной финансовой страховкой для заказчиков. Она вносится в единый реестр банковских гарантий. Если, её там не будет, то обеспечение банковской гарантии 44 ФЗ просто невозможно. В самом реестре указаны те банки, которые имеют право выдавать подобные гарантии.

Сегодня для того, чтобы принять участие в торгах, необходима банковская гарантия или тендерный кредит, который обеспечит ваши обязательства по контракту по требованию заказчика. Быстрая выдача банковской гарантии зависит от разных факторов, но это в интересах всех участников тендера. Кстати, с 2014 года банковская гарантия контракта обязательно должна быть в едином реестре. Иначе заказчик может не принять такой финансовый документ и отказать в участии в конкурсе.

Важная информация
Сегодня электронные торги прочно вошли в экономику нашей страны. Через тендеры заключаются контракты практически во всех сферах деятельности. Неудивительно, что государство постоянно развивает и совершенствует законодательство, которое призвано контролировать такие сделки.

Основная задача — максимально защититься от разного рода криминала, а также недобросовестных исполнителей. Сегодня банковская гарантия контракта является отличным механизмом, при котором заказчик максимально обезопасит себя от рисков. Подобная банковская гарантия при заключении контракта помогает бенефециару вернуть свои издержки, в случае не выполненных условий договора. Любая банковская гарантия на обеспечение контракта в тендерах заключается между банком, заказчиком и исполнителем.

Внимание
Сегодня в России банковская гарантия контракта требуется для любого государственного заказа. Различаться могут только суммы и условия. Если необходима банковская гарантия под контракт Федерального уровня, то её величина может быть очень значительной.

Но государственные тендеры бывают также и региональными. Безусловно, любая банковская гарантия по муниципальному контракту будет иметь меньший денежный эквивалент, чем такая же Федеральная. Это особенно удобно для молодых, развивающихся компаний, которые пока не могут выполнять крупные заказы. Но именно, муниципальные тендеры могут стать отличной стартовой площадкой для развития крупного бизнеса.

В отличие от государственных тендеров банковская гарантия по коммерческому контракту нужна далеко не во всех случаях. В условия конкурса её вносит сам заказчик. Как правило, коммерческая банковская гарантия контракта требуется при крупных сделках. Это неудивительно, ведь любой заказчик желает быть застрахован от возможных неприятностей. Как финансовый инструмент, гарантия по коммерческим сделках такая же, как и банковская гарантия по муниципальному контракту исполнения заказа. Она обязана соответствовать требованиям статей 368 — 379 ГК РФ.

Вы когда-нибудь занимались оформлением визы? Если да, то тогда знаете, что эта процедура сопряжена с многочисленными документами, анкетами, пошлинами. Да и от отказа не застрахован никто. Получение финансового документа, как банковская гарантия контракта для госзаказа, процедура гораздо более трудоёмкая. Но она является необходимостью для участия в тендере. Именно банковская гарантия по государственный контрактам открывает широкие возможности для любой компании. Такая банковская гарантия под контракт позволяет получить шанс участвовать в крупных многомиллионных и даже многомиллиардных конкурсах.

Каждый начинающий предприниматель мечтает о многомиллионных сделках и контрактах. Но, прежде чем их получить, нужно пройти тернистый путь, на котором стоит ряд серьёзных требований. Одно из них — это банковская гарантия контракта для участия в тендерах. Без неё получить государственный заказ просто невозможно.

Совет
Только предоставление банковской гарантии по контракту даёт возможность попытать шанс в большом конкурсе. Получить такой финансовый документ сегодня достаточно не просто. Это неудивительно, ведь хорошие дорогие контракты всегда сопровождаются определёнными трудностями. Зато банковская гарантия по государственным контрактам открывает массу возможностей и перспектив, ради которых стоит потратить значительные усилия.

Сегодня банковская гарантия контракта является популярным инструментом, который позволяет налаживать хорошие отношения с серьёзными партнёрами. Они проявляются в виде крупных и выгодных договоров по результатам тендеров. Для долгосрочных сделок банковская гарантия на обеспечение контракта становится важным и порой обязательным требованием для их заключения. Государственные компании работают только с теми подрядчиками, которые предоставляют этот финансовый инструмент. Получить банковскую гарантию по коммерческому контракту может лишь та организация, которая надёжна и финансово устойчива.

Важная информация
Любая банковская гарантия исполнения предоставляется заказчику в случае победы на тендере. Это прописано в 44-ФЗ. Изначально банковская гарантия надлежащего исполнения контракта выдаётся банком в пользу заказчика. Если её не будет, то участие в государственном тендере просто невозможно. Данная банковская гарантия исполнения договора является официальной страховкой от возможных проблем. Она позволяет избежать судебной волокиты в случае ненадлежащего исполнения заказа. Такая банковская гарантия контракта ещё иначе называется официальным поручительством финансового учреждения над исполнителем заказа.

Каждая организация, которая организовывает тендер, желает быть уверенной, что любой из участников сможет выполнить обязательства в случае победы. Защиту от рисков даст банковская гарантия и она покроет возможные проблемы заказчиков. Этот документ подтвердит, что банковская гарантия исполнения обеспечит выполнение работ или поставку товара в необходимый срок. Максимальное доверие к участнику тендера создаёт именно банковская гарантия контракта или тендерный кредит.

Внимание
Любая банковская гарантия исполнения является обязательным документом для участия в государственных тендерах. Она необходима, чтобы подтвердить полноценное исполнение заказа. Сегодня уже нет такого инструмента, как поручительство в тендерах, ему на замену эффективно пришла банковская гарантия исполнения контракта в Москве и других городах России. Этот финансовый документ заключается между принципалом и гарантом. А банковская гарантия надлежащего исполнения контракта является своеобразной страховкой для заказчика.

Что включает в себя выдача безотзывной банковской гарантии по контракту?

Любая сделка всегда закрепляется юридически с помощью контрактов и договоров. Однако для некоторых недобросовестных исполнителей подобный документ совсем не является панацеей. Они понимают, что, даже если не выполнят условия контракта, то последующие суды могут затянуться на годы. В тендерных сделках банковская гарантия исполнения используется для эффективной защиты заказчика от рисков. Такая банковская гарантия исполнения договора позволяет быстро и эффективно взыскать с должника неустойку по некачественно выполненному контракту. Таким образом, до суда в ряде случаев дело даже не доходит.

Государство пытается защитить себя от любых негативных последствий разными способами. Самым распространённым методом обеспечения госконтракта является банковская гарантия исполнения контракта. Это специальный документ, который вступает в силу по требованию об уплате заказчика. У любого победителя тендера банковская гарантия должна присутствовать в обязательном порядке. Если в таком документе не предполагается отзыв, то банковская гарантия по 44 ФЗ получается безотзывной.

Любая банковская гарантия исполнения представляет из себя обещание банка выплатить заказчику деньги по его требованию, в котором он подтвердит невыполнение условий контракта исполнителем. Иными словами, если работа выполняется хорошо и качественно, то и платить никто ничего не будет. Но в ряде случаев банковская гарантия исполнения обязательств все же вступает в свою силу. Это происходит, если нарушены условия поставок товаров, плохо выполнены работы или они не сделаны в срок. Тогда банковская гарантия исполнения контракта является для заказчика возможностью избежать рисков и компенсировать издержки.

Все мы уже давно привыкли к тому, что любые документы должны быть подписаны и заверены печатью. Иначе они просто не имеют никакой силы. Тоже самое касается и торгов, только вот обычная ручка и бумага здесь не поможет. Чтобы принять участие в конкурсе необходима банковская гарантия и электронная подпись. Она абсолютно точно такая же, как и обычная подпись ручкой, только её нужно записать на специальный электронный носитель.

Совет
Сейчас в самых разных сферах деятельности проводятся сотни, а порой и тысячи тендеров практически каждый день. Это даёт возможность компаниям выбирать наиболее оптимальные конкурсы по своим условиям и возможному заработку.

Любая страна пытается защитить свою экономику от слишком большого количества товаров и услуг из-за рубежа. Такая мера объясняется достаточно просто: если покупать всё заграничное, не производя ничего своего, то откуда тогда возьмутся деньги? Чтобы защитить экономику от краха придумываются законы, пошлины, ограничения и разнообразные запреты.

Важная информация
Прежде чем собрать необходимые документы, получить банковскую гарантию и подать заявку, нужно определиться с самим тендером, в котором вы планируете участвовать.

Наверняка любой начинающий бизнесмен мечтает получить банковскую гарантию, выиграть крупный государственный конкурс и заключить шикарный контракт, который позволит долго и безбедно существовать его компании. Теоретически это вполне возможно, на деле — чрезвычайно трудно.

Внимание
Игры с государством — дело сложное, порой безнадёжное, но чрезвычайно захватывающее. Выигрыш в тендере, который проводит госкомпания, может обеспечить безбедную жизнь на долгое время. С другой стороны, бытует мнение, что на подобных конкурсах всё схвачено и здесь принимают участие только нужные компании. Поэтому коммерческие закупки многие участники тендеров считают более перспективными. Но это, смотря с какой стороны посмотреть.

В любом конкурсе или аукционе есть свои риски. В тендерах — это в случае проигрыша потеря не только времени, но и нередко серьёзных денег. В любой игре присутствует элемент удачи, особенно, когда много соперников. Всегда нужно рассчитывать только на победу, но и поражение не должно катастрофически отразиться на работе фирмы.

Игра закончена и компания выиграла аукцион. Можно начинать радоваться? Нет, ещё слишком рано. Иногда бывает так, что заказчик, уже заключив контракт, делает его исполнение невозможным.

Сегодня государство является главным продавцом и покупателем самых разнообразных товаров и услуг в нашей стране. Заключить сделку с государством — это значит получить свой кусочек пирога. Он может быть совсем крохотным или большим, вызвать у компании-клиента изжогу, а может обеспечить ей сладкую жизнь на долгие годы.

В нашем лексиконе всё чаще можно слышать разные английские и другие новомодные фразы и выражения. Вот и слово «тендер» пришло к нам издалека. Фактически оно переводится, как «конкурс» и в нашем Законодательстве так и прописывается. Но в бизнес-среде больше любят слово «тендер». Вот и получается, для кого-то это конкурс, для других — тендер. В любом случае классификация всегда одинаковая.

Совет
Ещё совсем недавно на некоторых конкурсах можно было наблюдать необычную картину. Цена сбивалась настолько, что казалась просто нереально низкой. По сути для заказчика — это идеальный вариант, ведь можно было смело докладывать вышестоящим инстанциям или в прессу, о том, что на большом проекте сэкономлено много денег. Более того, особенно красиво звучало с высоких трибун, что свободные деньги пошли на социальные нужды и иные благие цели. На деле же результат нередко оказывался плачевным.

Ещё со времён Союза у большинства руководителей самых разных уровней сложилась привычка — большую часть информации держать в тайне, поскольку она может навредить. И даже провозглашение демократии не искоренило такие привычки. К примеру в самой популярной игре планеты — футболе, если российский клуб покупает дорогого игрока за рубежом в борьбе с другими командами, то его стоимость старается держаться в секрете. Только вот незадача, о цене футболиста широкая общественность всё равно узнаёт из европейских источников. В результате приходится нередко оправдываться, почему потрачены огромные деньги и самое главное, на кого?

Важная информация
Главный плюс любого конкурса — это возможность выбора лучшего исполнителя среди многих. Любому заказчику выгодно, когда услуга выполняется хорошо при этом по минимальной цене. Самым богатым и влиятельным заказчиком всегда является государство и в большинстве случае именно оно и является главным инициатором конкурсных отборов.

Для того, чтобы принять участие в конкурсе одного желания мало. Более того, иногда для конкурса требуется целая кипа бумаг, а одна мелкая ошибка может перечеркнуть все шансы на успех.

Внимание
К сожалению, рынок брокерских услуг в нашей стране один из самых криминально опасных. В этой сфере совершаются тысячи преступлений и очень много людей стали жертвами чёрных брокеров, которые постоянно придумают всё новые способы нажиться за счёт других. Неудивительно, что рейтинг подобной профессии чрезвычайно низок среди обычных граждан. Это негативно отражается на репутации честных и грамотных специалистов, которые свою работу выполняют правильно и вынуждены бороться за чистоту профессии.

Любой тендер или аукцион — это всегда игра. Она может быть однообразной или, наоборот, захватывающей со своей тактикой и стратегией. И в ней далеко не всегда побеждает самый мощный и сильный. Поэтому игра всегда интересна и непредсказуема, а тот, кто становится победителем — не только срывает джек-пот, но увеличивает свой рейтинг и авторитет.

Любому человеку крайне неприятно, когда у него неожиданно забирают деньги. В некоторых ситуациях это может обернуться катастрофой для компании. Бесспорное списание сейчас — одна из сложных проблем, в которой трудно понять, на чьей стороне правда.

Когда руководство нашей страны ввело систему электронных торгов, главной задачей было — минимизировать коррупцию и криминал, ведь нередко до этого подряды или госсаказы отдавались только нужным компаниям.

У большинства людей слово брокер вызывает не очень приятные ассоциации. Насмотревшись голливудских фильмов, мы представляем себе этакого монстра, который готов ради денег уничтожить всех и вся. В жёстком мире бизнеса выживает сильнейший и, по сути, в этих фильмах есть своя правда. Только разница в том, что брокер работает не на себя, а на клиента. И именно ради клиента он готов пойти на всё.

Совет
В современном мире электронные торги являются важнейшим и эффективным инструментом для развития практически любой организации и предприятия. Ежедневно проводятся тысячи разнообразных аукционов. Общий годовой объём только государственных и муниципальных заказов в России составляет десятки триллионов рублей. Участие в тендере в нашей стране является единственным вариантом для заключения госконтракта.

Под банковской гарантией подразумевается способ обеспечения исполнения денежных обязательств клиента. Исполнителю использование гарантии позволяет принимать участие в любых государственных контрактах, не изымая из собственного оборота средства для их обеспечения, а также повысить свой статус в качестве прогнозируемого и надежного партнера.

Важная информация
Банковская гарантия – эффективный способ обеспечения контракта, используемый в различных видах государственных закупок – тендерах, аукционах и т.д. Суть банковской гарантии заключается в том, что данный финансовый инструмент позволяет получать необходимые финансовые ресурсы для реализации различных экономических потребностей.

Важнейшими характеристиками любой банковской гарантии являются сумма и условия, на которых она предоставляется. У каждого банка из перечня Минфина есть соответствующие программы финансирования и тарифы, но в основе всегда лежит индивидуальный расчет финансовой составляющей в отношениях между принципалом и гарантом.

Внимание
Другими словами, сумма банковской гарантии определяется банком индивидуально и зависит от конкретного учреждения, гарантируемого контракта, а также от характеристик и возможностей заемщика.

В последнее время отечественная система банковских гарантий претерпела довольно серьезные изменения, направленные на повышение прозрачности и надежности данного сегмента рынка финансовых услуг. В частности, 1 апреля 2014 года был запущен единый реестр банковских гарантий.

Банковская гарантия – это вид обеспечения обязательств, который допускается законом при проведении госзакупок.

Одним из наиболее важных преимуществ банковской гарантии на исполнение обязательств является то, что ее получение дает возможность, не изымая значительных денежных средств из оборота предприятия, участвовать в аукционах и заключать выгодные контракты.

Законодательно к банковским гарантиям, выдаваемым в качестве обеспечения участия в конкурсе на осуществление госзакупок, предъявляется ряд требований. Они касаются срока гарантии, а также списка банков, которые могут выдавать такие гарантии. У банка должна быть лицензия ЦБ РФ и капитал не менее одного миллиарда рублей. Учет банковских гарантий, выданных банками из перечня Минфина, ведется в электронном реестре гарантий.

Совет
Законом четко определены требования к банкам, которые имеют право на предоставление банковской гарантии (в приложении к закону 44 ФЗ) при выполнении госзаказов. Большинство кредитных организаций, ведущих деятельность на территории РФ, им полностью соответствуют – а, значит, вы можете выбирать из широкого перечня.

Банковская гарантия считается наилучшим вариантом обеспечения исполнения государственных контрактов. Это рекомендованный законом инструмент, применение которого снижает количество споров, связанных с выплатами по неисполненным обязательствам.

Важная информация
Банковская гарантия является удобным для всех сторон сделки кредитным продуктом, поскольку каждый из ее участников имеет возможность эффективно решать поставленные задачи. Банк зарабатывает комиссию на оформлении гарантии, заказчик работ получает страховку на случай неисполнения контрактных обязательств, а сам исполнитель не изымает средства из оборота компании.

Банковская гарантия – это инструмент обеспечения договорных обязательств. По существу, это основной способ заказчика обезопасить себя от нарушения неисполнения контрактных обязательств.

Внимание
При работе государственных заказчиков с клиентами банковская гарантия на исполнение госконтракта, является одним из вариантов оформления договорных отношений. В этом документе указывается, что при неисполнении контракта, банк обязуется выплатить заказчику определенную сумму, которая потом будет взыскана с исполнителя, нарушившего договорные обязательства.

Банковская гарантия – это один из вариантов обеспечения исполнения госконтрактов для компаний, участвующих в государственных закупках. Здесь важно учитывать, что обязательства по их выдаче могут брать на себя исключительно банки из перечня Минфина. Гарантии, выдаваемые страховыми компаниями и прочими организациями, после последнего обновления законодательства считаются недействительными.

Договор банковской гарантии – это документ, в котором фиксируются условия выдачи банковской гарантии: сроки, суммы обязательств и другие условия. Так, банк-гарант обязуется выдать банковскую гарантию участнику госзакупок (принципалу) и в случае неисполнения им своих обязательств – выплатить требуемую сумму заказчику, а принципал – оплатить банку вознаграждение за выдачу гарантии, а также при необходимости возместить гаранту его материальные потери.

Согласно законодательству срок действия банковского гарантийного обязательства является периодом, установленным сделкой между банком и заемщиком. Этот срок должен быть однозначным и точно определяемым, в противном случае появляется риск ошибок и преднамеренных мошеннических действий сторон. Именно по этой причине банки крайне внимательно относятся к вопросу определения сроков начала и завершения действия банковской гарантии.

Банковская гарантия – это распространенный способ обеспечения выполнения обязательств по госконтракту. Ее суть заключается в том, что банк-гарант (из перечня Минфина) обязуется возместить заказчику определенную денежную сумму в том случае, если исполнитель нарушит условия контракта.

Совет
Госзакупки – это приобретение товаров и услуг за счет бюджетных средств преимущественно для нужд государства. Такие операции совершаются во всех сферах рынка, начиная с покупки медицинских препаратов, и заканчивая приобретением транспортных средств, а также капитальным строительством. Чтобы исключить из закупок различные коррупционные схемы, их принято проводить в соответствующем порядке.

Банковская гарантия, согласно 44-ФЗ выступает инструментом обеспечения исполнения государственного контракта. Она является одним из наиболее важных условий его подписания. Не только государственные, но также многие коммерческие заказчики, работающие в рамках Федерального закона 223-ФЗ, требуют предоставлять обеспечение в виде банковской гарантии.

Важная информация
Если участник закупок побеждает на аукционе, то при заключении госконтракта ему понадобится банковская гарантия на его исполнение. Данное требование прописано в Федеральном законе 44-ФЗ. Гарантии выдаются только банками, входящими в перечень Минфина, и в обязательном порядке включаются в электронный реестр банковских гарантий.

По материалам: http://gostenderstyle.ru/articles/obespechenie-bankovskoy-garantii/

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ. Основные функции реестра. Адрес официального сайта.

Банковская гарантия – это один из самых эффективных способов обеспечения полного и своевременного выполнения контрактных обязательств.

Внимание
Такой официальный документ выдается банковским учреждением после полного мониторинга финансового состояния клиента, которым может являться как физическое, так и юридическое лицо. Но в последние годы сильно участились случаи, когда «сомнительными» учреждениями выдаются поддельные и фальсифицированные документы, которые в итоге сводят всю функцию обеспечения на нет и создают дополнительные проблемы для клиентов.

Официальный сайт реестра zakupki.gov.ru

Единый российский реестр банковских гарантий

С момента вступления в силу закона № 44-ФЗ с 01. 01.

2014 года внесение предоставленных банковских гарантий в единый реестр стало обязательным условием для всех банковских учреждений, которые осуществляют подобные услуги. Эксперты отмечают, что созданный реестр позволит максимально снизить риски, которые могут возникнуть при заключении договоров на уровне муниципалитета и государства. Кроме того, особенно полезны банковские гарантии для сферы госзакупок, которая таким образом имеет все возможности «перестраховаться». Реестр позволил полностью легализировать систему учета банковских гарантий, а также исключил любые способы фальсификации, которые раньше использовались мошенниками и недобросовестными субъектами банковского и всего финансового рынка.

В первую очередь система единого реестра банковских гарантий прошла тестирование в столичном регионе, где к ней присоединился Банк Москвы. На данный момент реестр банковских гарантий функционирует на бесплатной основе для банковских учреждений, госзаказчиков и поставщиков.

В соответствии с требованиями закона № 44-ФЗ на сегодняшний день к реестру должны обязательно подключаться кредитные организации. Разработчики также позаботились об удобствах эксплуатации этого сервиса и интегрировали в него электронные торговые площадки. Поэтому любой субъект может без особых проблем проверить легальность банковской гарантии, ознакомиться с информацией о ней.

Перечень банков, выдающих гарантии

Важно отметить, что банковская гарантия по 44 ФЗ не может вноситься в единый реестр, если само банковское учреждение отсутствует в специальном перечне, который ведется Минфином. Поэтому в интересах самого банка подать документацию на включение, но при этом учреждение обязательно должно отвечать установленным требованиям, а именно:

  • иметь лицензионный документ ЦБ РФ на право осуществления банковской деятельности;
  • опыт предоставления банковских услуг на протяжении последних пяти лет;
  • иметь собственный капитал в размере более 1 млрд. рублей;
  • доказать полное соблюдение норм и инструкций ЦБ РФ на протяжении последних 6-ти месяцев, при этом банку не должны предъявляться требования по оздоровлению его финансовой деятельности.

Данные, содержащиеся в реестре

Что касается непосредственно самого единого реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, в нем должна содержаться следующая информация:

  • наименование, месторасположение и идентификационные реквизиты банка;
  • наименование, месторасположение и идентификационные реквизиты клиента, который получил обеспечение;
  • общая сумма банковской гарантии;
  • срок, на протяжении которого действует обеспечение.

Еще одним важным подтверждением предоставления банковской гарантии является подписанный специальной электронной подписью (с повышенной защитой) договор и любые дополнительные документы, также заверенные ею.

Официальный сайт реестра банковских гарантий по 44-ФЗ

Официальная страничка реестра находится на сайте zakupki.gov.ru. Проверить банковскую гарантию можно перейдя по этой ссылке: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html

Клиенту предоставлено право отказаться от банковской гарантии, если она отсутствует в реестре гарантий. Именно поэтому прежде всего клиент заинтересован в контроле за тем, чтобы соблюдались положения ФЗ № 44 и данные вносились в реестр. В противном случае такой участник госзакупок очень сильно рискует «завалить» торги и, что еще хуже, может попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

По материалам: http://gosbroker.ru/bankovskaa_garantia/reestr-bankovskih-garantij.html

Банковская гарантия и аккредитив

Современный бизнес имеет широкую географию интересов и, как следствие, невозможность убедиться в благонадежности партнера. Сделка с новым партнером – это всегда операция в зоне риска, и для решения подобных вопросов были разработаны и внедрены такие финансовые продукты, как банковская гарантия и аккредитив.

Виды и использование банковских гарантий

Данный вид банковских услуг можно считать одним из наиболее часто используемых финансовых продуктов. Они подразделяются на виды в зависимости от своего назначения. Наибольшее распространение получило использование банковских гарантий:

  • В конкурсах, торгах и аукционах как обеспечение заявки (предложения).

Данная гарантия обеспечивает выполнение своих обязательств победителем торгов, аукциона или тендера в части заключения договора с заказчиком.

  • По соответствующему выполнению своих обязательств.

Такой вид гарантии предоставляет победитель тендера или аукциона как финансовый залог качественного и своевременного выполнения предмета торгов. В случае несоответствующего выполнения работ )несоответствие заявленному качеству, срыв сроков и т.д.), банковская гарантия выплачивается заказчику в счет неустоек, штрафов и пеней.

  • Возврата полученного аванса.

При наличии авансового платежа как условия договора, заказчик потребует от исполнителя гарантии, что в случае нецелевого применения денежные средства будут возвращены заказчику. Это разумная предосторожность, ведь при миллионных суммах госзаказов размер авансового платежа может составлять до 30% от суммы заказа.

Важная информация
Помимо наиболее распространенных видов, есть более специфические: гарантия платежа, обеспечение кредита, таможенная и другие.

Для получения БГ необходимо знать условия получения и сроки выдачи документа.

Условия получения гарантии

Предоставление банковских гарантий осуществляется согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» исключительно кредитными организациями, опираясь на лицензию Центробанка.

Внимание
Одним из наиболее важных факторов для получения БГ следует считать добросовестность фирмы, отсутствие претензий к ней со стороны налоговых органов и внебюджетных фондов. Позитивная информация о делах фирмы увеличит ее шансы на получение банковского гаранта.

В кредитную организацию следует предоставить следующую необходимую информацию:

  • наименование фирмы, нуждающейся в БГ (принципал);
  • название получателя обеспечения (бенефициар);
  • копия договора, подтверждающая официальный запрос банковской гарантии;
  • размер денежной суммы;
  • временной отрезок действия гарантии;
  • мероприятия по произведению выплаты гарантии.

Другим видом страхования бизнеса от недобросовестности партнеров является аккредитив.

Основное отличие аккредитива от банковской гарантии состоит в том, что в данном случае банк является промежуточным «третьим лицом» между клиентом и заказчиком, он не рискует своими активами, а осуществляет банковскую услугу передачи денежных средств от одного клиента другому, но связанную с выполнением определенных условий. Чаще всего, банк, открывающий аккредитив, и банк, выдающий его исполнителю, – это разные учреждения.

Смысл данного построения: заказчик и исполнитель пытаются наладить пути сотрудничества, но не готовы ни к предоплате, ни к отгрузке без оплаты. В этом случае заказчик обращается в банк и заключает договор на открытие аккредитива на сумму заказа. Это исполняющий банк клиента-покупателя.

Данная сумма будет предоставлена исполнителю по обращению в исполняющий по договору банк при условии предоставления им определенных документов. Это могут быть:

  • товарные накладные, подписанные заказчиком;
  • документы транспортной компании о приеме для доставки данного груза;
  • иные, оговоренные в договоре документы.

Банк покупателя осуществит оплату аккредитива, основываясь на документы, полученные от исполняющего банка.

Совет
Договор, заключенный между исполнителем и заказчиком, и договор об открытии аккредитива, хотя и являются частями одной цепочки, не имеют никакого отношения друг к другу.

Такая форма гарантии платежа является общепринятой для внешней торговли и на внутрироссийском рынке. Значительным плюсом данного финансового продукта является возможность гарантировать оплату при возможности не изымать для этого денежные средства из оборота.

Разновидности аккредитивов

Виды аккредитивов подразделяются по следующим критериям:

Важная информация
Подтвержденным является аккредитив, по которому банк-плательщик производит выплату бенефициару по предъявлению им оговоренных договором документов независимо от получения средств от банка-эмитента.

В случае, когда банк-плательщик производит выплату бенефициару только при условии перечисления ему средств аккредитива, последний является неподтвержденным.

  • Наличие депонированных средств.

Когда сумма полностью, из активов плательщика, перечисляется на счет в банке для выплаты бенефициару, говорят о покрытом или депонированном аккредитиве.

В случае, когда денежные суммы не переводятся из банка-эмитента в банк бенефициара, а первый предоставляет второму право списания денежной суммы, равной сумме аккредитива, с его корсчета, либо используется какой иной способ, говорят о гарантированном или непокрытом аккредитиве. В связи с тем, что большинство крупных банков имеют открытые кредитные линии для взаиморасчетов, в странах с развитой экономикой все аккредитивы являются гарантированными.

Сходство и различие банковской гарантии и аккредитива

Как БГ, так и аккредитив относятся к кредитным инструментам. Это связано с тем, что финансовые организации принимают на себя возможный риск потери денежной суммы, уплаченной банковской организацией бенефициару. Именно поэтому банковская гарантия или аккредитив (непокрытый) выдаются по той же схеме, что и кредиты. Сначала производится анализ финансового состояния заявителя, далее составляется договор залога или поручительства.

Внимание
Вместе с тем, данные формы банковских продуктов значительно дешевле кредитов – и это закономерно, ведь до наступления момента платежа денежные средства не изымаются из оборота, и плата клиента составляет лишь оплату риска кредитора, что обычно укладывается в сумму до 4% в год.

В случае банковской гарантии осуществляется защита исключительно интересов партнера. Подобное обеспечение является обязательным условием при заключении государственных и муниципальных контрактов на поставку заказов или выполнение услуг.

А вот аккредитив учитывает интересы обоих партнеров – банк, как независимое лицо, проследит за выполнением условий договора. В результате заказчик защищен от недобросовестного поставщика, ведь оплата поступит только после отгрузки заказа. А поставщик имеет банковскую гарантию оплаты своих услуг после предоставления документов об исполнении своих обязательств.

Гарантия и аккредитив как альтернатива кредиту

В ряде случаев БГ или аккредитив могут стать выигрышной альтернативой стандартному кредиту. Когда деньги необходимы для предоплаты товаров или услуг, то можно с большой долей вероятности предположить, что партнеру не столько нужны деньги аванса, как гарантия в неизменности намерения контрагента.

При наличии подобной ситуации для снижения собственных расходов можно предложить партнеру иной вид гарантии – либо гарантию банка, либо аккредитив. В любом случае, это будет финансово оправданно, так как кредит всегда обходится дороже и по оформлению, и по выплатам в итоге.

Финансовые продукты за рубежом

В международном бизнесе достаточно востребованы услуги банков по предоставлению инвестиционного финансирования через следующие инструменты: резервные аккредитивы, банковские гарантии, депозитный сертификат, подтверждение фондов и другие.

При этом клиенту не выставляется требование покрытия – он платит только небольшой комиссионный процент за предоставление финансовых инструментов, который зависит от категории банка и номинальной стоимости предоставленного инструмента.

По материалам: http://otendere.com/bankovskaya-garantiya/bankovskaya-garantiya-v-rf/bankovskaya-garantiya-i-akkreditiv.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *