Бенефициар — что это простыми словами?

Главная / Разное / Бенефициар — что это простыми словами?
Статью готовил(а): Алина Елисеева

Логист в небольшой компании. Хорошо разбираюсь в сложном документообороте, особенно в банковском, так как по работе приходится сталкиваться более чем 30 разными банками только с нашими текущими клиентами, а раз-два в месяц с банками, о которых я раньше и не слышала.

Бенефициар - что это простыми словами?Термин «бенифициар» означает лицо, которое получает выгоду от договора. Это фактически может быть увредитель компании или фирмы, а не ее генеральный директор. Важно знать, что в случае серьезных разбирательств, например, при укрытии налогов, или при судебном разбирательстве «мутного» договора, будут искать виновного по принципу «кому это выгодно». То есть, бенифициара. Подробнее о том, что означает этот термин, читайте ниже. Вы скажете, «понапридумывали слов, так бы и сказали, что это выгодоприобретатель». По сути, так и есть, но множество слов из банковских и финансовых термиков — калька с английского. Бенифициар — тоже, от слова benefit.

Навигация

Цепочка собственников, включая бенефициаров. Номинальный владелец: права и обязанности

Цепочка собственников это информация обо всех владельцах компании (учредителях, участниках, акционерах), которыми могут быть юридические и физические лица. Бенефициары в нашем случае — получатели выгоды, прибыли от деятельности компании. Если владельцем компании является юридическое лицо (организация), то следующим звеном цепочки будет являться информация о собственниках этой организации и.т.д., пока цепочка не закончится информацией о конечных бенефициарах — физических лицах. Рассмотрим подробнее, что понимается под цепочкой собственников в статье.

Собственники организации — это её учредители (участники, акционеры). Собственниками организации могут быть российские и иностранные физические и юридические лица.

Совет
Бенефициар — это выгодоприобретатель, лицо получающее прибыль или иные преимущества. Бенефициарами могут быть физические и юридические лица.

Конечным бенефициаром всегда будет являться физическое лицо.В узком смысле согласно 115-ФЗ Бенефициарный владелец — это физическое лицо, которое прямо или косвенно имеет преобладающее участие в юридическом лице (более 25 %) и возможность контролировать действия юридического лица.

Важная информация
Цепочка собственников (далее по тексту ЦС) всегда заканчивается конкретным человеком, получающим определенную прибыль. Информация о бенефициарах позволяет установить кто фактически контролирует деятельность компании и получает выгоду.

Предоставлять сведения о ЦС необходимо при участии в закупках по 223-ФЗ, когда это предусмотрено положением о закупках заказчика. При размещении закупки в рамках 44-ФЗ, информация о владельцах компании не входит в перечень сведений и документов, которые обязан предоставить поставщик при подаче заявки на участие в закупке.

Внимание
Заказчики требуют раскрытия сведений о ЦС на основании письма АП РФ от 30.12.2011 N П24 — 746 в. На основании этого письма, крупным компаниям с участием государства был направлен перечень поручений Председателя Правительства РФ от 28.12.2011 N ВП-П13 -9308. Сделано это было с благой целью предотвращения коррупции, чтобы избежать создания чиновниками компаний, управления ими через подставных лиц и получения выгоды при заключении сделок с подконтрольными им государственными корпорациями.

Кроме того, ЦС компании — поставщика это информация, на основании которой при размещении закупки будет возможно установить является ли компания — поставщик аффилированным лицом по отношению к государственной корпорации — заказчику.

Полная информация о бенефициарах позволит определить взаимосвязь между компанией — поставщиком и руководителями государственной корпорации — заказчика.

Информация о ЦС должна быть раскрыта полностью, до конечных бенефициаров — физических лиц. Участники государственных закупок должны учитывать требования 215-ФЗ от 21.12.2016 года, которым внесены изменения в 115-ФЗ в отношении данных о владельцах организаций.

Согласно изменениям в законе организации должны принимать меры для получения информации о своих владельцах. Достаточно полезным в этом отношении для установления ЦС российских компаний может стать единый государственный реестр юридических лиц.

Совет
На официальном сайте ИФНС всегда можно получить достоверную и актуальную информацию о зарегистрированных в РФ юридических лицах, их учредителях (участниках ООО), а также о руководителях, то есть информацию о бенефициарах.

Следует учитывать, что заказчик может проверить предоставленные данные используя любые открытые источники информации, в том числе и сайт ИФНС.

Важная информация
Для юридических лиц нужно указать данные об ИНН, ОГРН, месте нахождения самой компании и её владельцах — юридических и физических лицах, размерах их долей.

Подтверждающими документами могут быть выписка из ЕГРЮЛ, свидетельства о регистрации и другие документы, список владельцев ценных бумаг для акционерных обществ.

Внимание
Для иностранных компаний это может быть выписка из торгового реестра страны инкорпорации; предусмотренные законодательством иностранного государства документы обо всех лицах, способных прямо или косвенно контролировать деятельность юридического лица, включая информацию о бенефициарах физических лицах.

Для физических лиц необходимо указать ФИО, гражданство, адрес, данные о документе подтверждающем личность. Законом предусмотрено, что раскрытие данной информации о бенефициарах не нарушает закон о персональных (личных) данных. Подтверждающими документами могут быть также выписка из ЕГРЮЛ, протоколы собраний, подтверждающие статус физического лица в организации, копия документа, удостоверяющего личность.

Информация о бенефициарах должна быть раскрыта полностью.

Цепочка собственников выглядит следующим образом: Организация — поставщик → владельцы организации — поставщика → собственники собственников организации — поставщика и т. д. Сведения о ЦС должны заканчиваться информацией о бенефициарах — физических лицах.

Организация-Поставщик: ООО «Платон» 1. ЦС — первое звено Собственники юридического лица — поставщика:
1. ООО «Аполлон» — доля 50%, Российская Федерация, ИНН1234567890, подтверждающий документ Выписка из ЕГРЮЛ; 2. Иванов Николай Петрович — доля 50%, Гражданин РФ, ИНН12345678912, подтверждающий документ Паспорт гражданина РФ, серия 12 34, №123456, выдан 12. 12. 2012 УФМС г. Калуги. Адрес: г. Калуга, ул. Тополиная, 12-14. 2. ЦС — второе звено: Владельцы юридического лица, являющегося владельцем организации — поставщика: раскрываем ЦС ООО «Аполлон»: 1. ООО «Солнышко» — доля 90%, Российская Федерация, ИНН3692581473, Выписка из ЕГРЮЛ от 23. 02. 2017 г.

2.Физическое лицо: Петров Александр Владимирович — доля 10%, Гражданин РФ, ИНН987654321987, Паспорт гражданина РФ, серия 78 23, №153245, выдан 07. 07. 2016 УФМС г. Калуги. Адрес: г. Калуга, ул. Ленина, 63-25. 3. Цепочка собственников — третье звено: Владельцы юридического лица, являющегося собственником собственника организации — Поставщика: ООО «Солнышко»: 1. Сидоров Владимир Петрович — доля 100%, Гражданин РФ, ИНН147258369147, Паспорт гражданина РФ, серия 56 25, №586974, выдан 24. 05. 2016 г. УФМС г. Калуги. Адрес: г. Калуга, ул.

По материалам: http://tenderoviki.ru/tenderovedenie/cepochka-sobstvennikov.html

Принципал в банковской гарантии — это, бухгалтерский учет, обязательства

Постоянный обман со стороны исполнителей давно волнует финансовых специалистов. В связи с чем, после долгого разговора было принято постановление о внедрение в финансовую структуру банковской гарантии.

Именно она помогла минимизировать риски предпринимателей и обезопасить сделку. Но стоит помнить, что на финансовом рынке много мошенников. Поэтому, прежде чем приобрести продукт, его нужно проверить.

Сущность

Банковская гарантия — обязательства банка по выплате компенсации потерпевшей стороне. Позволяет обеспечить исполнение обязательств на надлежащем уровне. В сделке участвуют три лица- гарант, бенефициар и принципал.

Банковская гарантия делится на виды:

  1. тендерная позволяет возвратить денежные средства, потраченные на проведение нового конкурса по причине отказа принципала от выигрыша;
  2. судебная позволяет обеспечить исковые требования путем ареста имущества ответчика. Применяется в судопроизводстве;
  3. возвратность аванса позволяет получить обратно уплаченные средства при нецелевом их использовании;
  4. таможенная позволяет отсрочить выплату государственной пошлины;
  5. исполнение государственного контракта.

Все банковские гарантии делятся по типу:

  1. покрытые обеспечения- оплаченные банковские продукты;
  2. не покрытые- частично оплаченные;
  3. условные представляют собой гарантии по возврату компенсации на основании письменного требования бенефициара. Производится только после выполнения обязательств заявленной стороной и предоставления документов;
  4. безусловные выполняются при письменном требовании бенефициара без выполнения условий обеими сторонами;
  5. отзывные позволяют изменять условия договора без предупреждения бенефициара;
  6. безотзывные не позволяют менять условия без участия бенефициара.

Преимущества и недостатки обеспечения

Несмотря на такую популярность в последнее время БГ, она имеет ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества:

  1. оформление БГ происходит в короткие сроки;
  2. банк затребует не большое количество документов;
  3. доверие и обеспеченность обязательств;
  4. легкость при оформлении компенсации;
  5. появляется возможность участия в тендерах;
  6. отсрочка уплаты платежей.

Недостатки:

  1. большая цена финансового инструмента;
  2. выплата компенсации без ведома принципала по предоставленным подтверждающим документам;
  3. действие не прекращается даже после выполненной работы;
  4. возможность отзыва лицензии у гаранта.

Принципал в банковской гарантии, это кто

Принципал в банковской гарантии это сторона сделки, должник по основному договору, выступающий инициатором оформление БГ. Он же приобретает обязательства по выполнению условий договора в срок и в надлежащем качестве.

Важная информация
Бенефициар — участник сделки, которое получает денежные средства в счет компенсации по основному договору.

По поводу гаранта есть точные понятия в законе, теперь им может выступить только коммерческое учреждение. Относительно остальных сторон такого ограничения нет. В качестве участников могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели. Не запрещается привлекать физических лиц.

Обязательства перед бенефициаром

Принципал и бенефициар связаны, прежде всего, договором об оказании услуг или выполнению работ. Обеспечением по такому виду договора становится банковская гарантия.

Перед гарантом у принципала следующие обязательства:

  1. уплата вознаграждения за предоставление услуги. Хоть закон и отменил возмездность такой процедуры, коммерческие учреждения вправе взимать дополнительные комиссии за свою работу;
  2. возмещение сумму, выплаченной бенефициару кредитным учреждением, в случае не противоречия условиям, установленным в действующем законодательстве.

В любом случае у принципала только одно обязательство перед всеми- надлежащее и своевременное выполнение работы.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Принципал вправе получить компенсацию в случае понесенного убытка при:

  1. недостоверности предоставленной документации;
  2. необоснованных требований об уплате компенсации.

Проводки в бухучете принципала

Очень часто бухгалтеры путают проводки, отражая из на забалансовом счете 008. Несмотря на то, что этот счет используется для своих нужд, его часто туда вносят. На самом деле, это частично правильное заблуждение.

Бухгалтерский учет позволяет это сделать на нескольких счетах.

  • 008- получение гарантии у кредитного учреждения в обеспечение исполнения;
  • 009 выдано бенефициару правовой документ.

Дополнительные расходы учитываются:

  1. обеспечение выдано для приобретения объекта основных средств — 12;
  2. по приобретению товаров или материалов — 13;
  3. иные цели — 14.

Способы оформления

Финансовое учреждение при выдаче БГ оговаривают условия предоставления. Зачастую, на официальном сайте финансового учреждения можно найти такую информацию. На данный момент практически все имеют в своем арсенале несколько способов приема документов.

Внимание
Ускоренный позволяет получить решение в течение пяти дней. При этом сумма к выдаче достигает 15 миллионов рублей.

Электронный позволяет получить 5 миллионов рублей дистанционным образом. Отправленные документы в банк заверяются электронной подписью. Срок выдачи и рассмотрения составляет 4 дня.

Пакет документов

Практически каждое финансовое учреждение имеет свой перечень документов, утвержденный во внутренне политике банка. Именно эти документы позволяют банку определить платежеспособность клиента и выдать ему обязательства.

Как правило, в стандартный перечень входит:

  1. уставные документы организации, а также бухгалтерские проводки и учредительные документы;
  2. анкету представителя организации;
  3. выписка из налоговой службы;
  4. справка о полномочиях руководителей компании.

Действия участника сделки

Для получения правового документа нужно собрать определенный перечень документов. Как правило, он указан на официальном сайте финансового учреждения.

Далее, нужно:

  1. выбрать гаранта, в качестве которого может выступать финансовое и иное учреждение, указанное в реестре Центробанка;
  2. узнать условия предоставление, а также выбрать тариф;
  3. заполнить установленного образца документы;
  4. оплатить счета и получить банковскую гарантию.

Стоимость финансового  инструмента

Стоимость банковского продукта зависит от различных факторов. Основными является стоимость самого контракта, срок, а также предоставленные документы и платежеспособность заемщика.

Банковская гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что все выданные обязательства будут выполнены своевременно. А в обратном случае ему гарантировано положена компенсация.

При приобретении БГ в кредитном учреждении необходимо своевременно проверить подлинность выданного банковского инструмента.

По материалам: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/principal-v-bankovskoj-garantii.html

Что означают термины «бенефициар» и «конечный бенефициар» — сложные понятия простым и доступным языком

Понятие «бенефициар» имеет несколько определений. Их важно изучить как опытным бизнесменам, так и тем кто, находится у истоков внешнеторговой деятельности.

Важная информация
Бенефициаром является обладатель документов, которые приносят ему материальную выгоду. При этом стоит разобраться в правах и обязанностях данного лица, а также действиях, выполняемых ним.

Способов получения дохода бенефициаром большое количество и каждый из них имеет свои особенности, недостатки и, конечно, преимущества.

Что такое бенефициар?

Термин «бенефициар» (beneficiary) имеет несколько пояснений и произошел от французского слова benefice, что в переводе означает – прибыль, польза.

Внимание
В первую очередь стоит отметить, что бенефициаром является физическое или юридическое лицо, которое по договору или долговому документу приобретает выгоды и доходы.

То есть, при осуществлении внешнеторговой деятельности бенефициаром может быть компания, указанная в качестве продавца при расчётах по аккредитиву.

Конечный бенефициар представляет собой физическое лицо, считающееся собственником фирмы и имеющее все владельческие права. Но, в данном случае, правом собственности обладают посторонние личности.

Операция скрытия конечного приобретателя выгод производится в процессе открытия оффшорных компаний. Для обеспечения конфиденциальности создается номинальный сервис. В основном, данные реального собственника (того, кто является бенефициаром) указываются в процессе оформления для компании счета в банке. Кроме того его имя известно агенту организации. При этом конечный бенефициар будет считаться владельцем банковского счета, которым имеет право распоряжаться.

«Конечный бенефициар» — наиболее важное понятие.В отличие от номинальных акционеров, бенефициарный владелец представляет собой реального собственника организации или активов. С юридической стороны владельцами выступают другие личности, которые были упомянуты ранее.

Это касается и тех случаев, когда учредитель-бенефициар является обладателем акций. Владеющий акциями бенефициар имеет следующие возможности и права:

  • Принятие участия в процессе формирования уставного капитала;
  • Передача акции другому бенефициару;
  • Присутствие на собрании акционеров и наличие права голоса;
  • Принятие участия в выборе номинальных руководителей организации;
  • Участие при определении профиля деятельности организации.

Бенефициар, в случае пользования страховым полисом, является получателем суммы, оговоренной в договоре.

В процессе страхования жизни можно указать любое физическое лицо первичным или условным бенефициаром в том случае, если об этом в документе есть оговорка.

Важно упомянуть, что бенефициар также представляет собой лицо, которое является наследником по завещанию или получателем арендной платы при сдаче объекта в наём.Также бенефициаром считается представитель траста, если управление имуществом направлено на получение им выгоды.

Права бенефициара

Выгодоприобретатель имеет определенные права, но они могут быть сведены к минимуму в процессе получения финансового вознаграждения согласно банковской гарантии. Подробно указано об этой угрозе в статье 174 ГК РФ (384).

Совет
Интересы выгодоприобретателя считаются нарушенными, если в соответствующих документах компании предусмотрено ограничение полномочий на совершение сделок органом юридического лица, представляющим интересы бенефициара, прописанных в доверенности, а вторая сторона договоренности, зная о существующих ограничениях, не придерживается этих правил в процессе совершения данной сделки. В таком случае, ситуация будет рассмотрена судом.

Выгодоприобретатель, в чьих интересах действовало юридическое лицо, может подать судебный иск. Если в процессе судебного разбирательства будет доказано, что данное юридическое лицо было уведомлено об ограничениях на совершение сделки или должно было знать о них, сделка будет считаться недействительной.

Важная информация
Также законодательством предусмотрена подача иска в суд государственным органом, учредителем фирмы или юридическим лицом, которые контролируют деятельность бенефициара компании, в случае нарушения им условий договора. В статье 173 ГК РФ данные нарушения определены как осуществление деятельности, противоречащей целям компании, указанных в соответствующих учредительных документах.

Кроме того, наказуемо выполнение определенных действий, на которые юридическое лицо не имеет лицензии. Как и в предыдущем случае, суд признает деятельность незаконной, если есть доказательства, что обвиняемый был уведомлен об условиях ее осуществления и заведомо нарушал их.

Для того, чтобы сделка прошла успешно, необходимо изучать правоспособность бенефициаров, в том числе и конечных. Тем более, что эта проблема стала менее сложной после принятия соответствующих законов.

Юридическое лицо должно грамотно проверять документы гаранта, дабы правильно решить вопрос об исполнении им основного обязательства. При этом документы должны подтверждать следующие условия:

  • Законность деятельности компании;
  • Законность деятельности и выполнения полномочий органов, работающих от его имени;
  • Подтверждение соответствующей правоспособности.

В качестве источника для ознакомления с данными гаранта можно использовать устав. Причем бенефициар должен обратить внимание на то, предоставлена ли ему последняя редакция документа. Кроме того, он должен ознакомиться с документами юридического лица, свидетельствующими о его государственной регистрации. Об их подлинности свидетельствуют специальные обозначения, которые находятся на обороте документа и отражают все изменения, сделанные в нем ранее.

Банковская гарантия: права и обязанности бенефициара и гаранта

Обеим сторонам договоренности следует ознакомиться с основными правами друг друга:

  1. Бенефициар, согласно банковской, гарантии обладает правом взыскания требований к гаранту. Его не позволено передавать прочим лицам, если это предварительно не указано в документе.
  2. Приобретатель выгод должен предоставлять требования об уплате финансовых средств, определенных банковской гарантией, исключительно в письменной форме. К тому же другой стороне операции должна быть представлена прочая важная документация в качестве приложения. Именно в ней владелец указывает суть нарушения при выполнении главного обязательства, предусмотренного банковской гарантией.Требования можно предъявить гаранту до того момента, как срок, указанный в договоренности, истечет.
  3. Бенефициар, кроме представленной документации, должен передать второй стороне ее копии и сразу же сообщить об этом получателю.
  4. Гарант обязан в кратчайшие сроки рассмотреть требования, предъявленные получателем дохода, и внимательно изучить документы. При этом он занимается определением соответствия данной операции условиям гарантии.
  5. Гарант имеет право на отказ в удовлетворении требования бенефициару в том случае, если приложенная документация была, подана после окончания определенного ранее срока или не полностью соответствует условиям договора. При этом одна сторона должна в кратчайшие сроки уведомить другую о принятии решения.

В том случае, если гаранту становиться известно о выполнении главных обязательств до того, как по отношению к требованию бенефициара было принято решение, он должен сообщить об этом участникам сделки. После повторной отправки данного требования гарант обязан удовлетворить его.
Перечень прав и обязанностей гаранта и бенефициара невелик, но при осуществлении подобной деятельности его стоит рассматривать более масштабно и тщательно проверять всю документацию.

Требования по идентификации

В целях конфиденциальности оффшорные компании рекомендовано оформлять на номинального акционера, о чем было упомянуто ранее.
Сведения о бенефициаре будут указаны в трастовом договоре, а в официальных документах и публичном реестре компаний собственником фирмы будет выступать другое лицо.
Акции на предъявителя, так же как и наличие и номинальных руководителей, не могут гарантировать абсолютной конфиденциальности бенефициару.Раскрытие информации о конечных бенефициарах может иметь место в трастовой декларации, предоставляемой финансовому учреждению, где при необходимости открывается счет компании.

Владельцем оффшорных компаний является номинальный акционер.Кроме того, по закону личность получателя услуг должна быть известна их представителю. При этом не стоит использовать подставное лицо в качестве бенефициара юридического лица для обеспечения конфиденциальности. В данном случае реальный владелец активов может лишиться права на распоряжение ими в случае возникновения каких-либо разногласий со сторонами договора.

По материалам: http://vedinform.com/finance/lc/chto-takoe-beneficiar.html

Кем является выгодоприобретатель в страховании

Внимание
Выгодоприобретатель — одна из ключевых фигур в страховании.

Именно он получает деньги от страховой компании.

Вот почему так важно позаботиться о его грамотном выборе и своевременном назначении.

Кто назначает выгодоприобретателя?

В чью пользу подписывать соглашение с компанией-страховщиком, обычно решает страхователь.Он же заключает договор и платит за страховку.

Назначить выгодоприобретателя в личном страховании можно только при условии письменного согласия застрахованного.

Если согласия нет, деньги будут выплачены застрахованному или его наследникам.

Например, если жена хочет застраховать жизнь и здоровье мужа и назначить себя выгодоприобретателем в случае его смерти, муж должен письменно одобрить её решение.

Совет
В противном случае договор не будет заключён.

Выгодоприобретатель в имущественном страховании обязан предоставить документ, подтверждающий его интерес в сохранении имущества, собственником или хранителем которого он является.

Важная информация
Без такого документа назначенное лицо не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляющий им по доверенности, не сможет получить страховую компенсацию, если застрахует автомобиль в свою пользу.

Внимание
Выплату по этому договору не сможет получить и владелец машины, так как договор заключён в пользу страхователя.

При наступлении страхового случая указанный страховой договор будет признан недействительным.

В некоторых случаях выгодоприобретатель назначается в законодательном порядке и не может быть изменён.

Неизменным выгодоприобретателем по закону считается:

  • лицо, которому был причинён вред, пострадавший (при страховании гражданской ответственности). Например, владелец машины, разбитой в результате дорожно-транспортного происшествия по вине застрахованного, сбитый пешеход, сосед с нижнего этажа, квартира которого подверглась затоплению из-за прорыва трубы в квартире застрахованного;
  • лицо, понесшее убытки в результате неисполнения застрахованным договорных обязательств (при страховании ответственности по договору). Например, заказчик партии товара, если застрахованный занимается производством или доставкой;
  • сам страхователь (при страховании предпринимательского риска), если он организовал собственный бизнес и застраховал его на определённую сумму;
  • собственник или хранитель залога (при страховании залогового имущества). Владелец ипотечной квартиры или банк, в сейфе которого находятся, например, ценные бумаги, принятые на хранение в качестве залога.

То есть тот, кто не заинтересован в наступлении страхового случая.

Важно! Даже если в договоре указан другой выгодоприобретатель, это не будет принято во внимание.

Выгодоприобретатель может быть не указан в договоре

Тогда его правами по закону обладает застрахованное лицо (при личном страховании) или собственник (при страховании имущества).

В случае смерти застрахованного (или собственника имущества) выплату от страховой компании получат его ближайшие родственники.

Не в качестве выгодоприобретателей, а в качестве законных наследников — после вступления в права наследования.

Если имеется завещание не в пользу родственников, деньги получат назначенные завещателем наследники.

Совет
Важно! Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая получает страховую сумму в полном объёме сразу, как только подтвердит свои права.

Наследники смогут получить деньги не раньше чем через шесть месяцев после смерти застрахованного.

Если наследников несколько, сумма распределяется между ними по закону.

Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и юридическое лицо

Внимание
Чаще всего это один или несколько человек из ближайшего окружения застрахованного или страхователя (родственники, друзья или иждивенцы).

Это может быть ребёнок, который по достижении 18 лет получит определённую сумму.

Важно! Даже если выгодоприобретателями по договору являются родители, они смогут получить деньги только в случае письменного согласия застрахованного лица — совершеннолетнего ребёнка.

Если он такое согласие не подпишет, деньги по закону будут выплачены только ему.

Это может быть жена, которая в случае смерти мужа получит компенсацию по распоряжению работодателя, застраховавшего жизнь и здоровье её супруга.

Совет
Важно! Вдова сможет получить деньги, только если в договоре она была указана в качестве выгодоприобретателя и сделано это было до наступления страхового случая.

Если застрахованный до своей смерти не успел назначить лицо, в пользу которого заключён договор, то страховую выплату получат его наследники, а не вдова.

Важная информация
Если застрахованный написал заявление на имя работодателя с просьбой в случае его смерти выплатить деньги жене, но работодатель не внёс в договор соответствующие изменения, вдова не будет иметь права на получение компенсации от страховой компании.

После наступления страхового случая изменить условия договора нельзя.

Внимание
Бывает, что назначать выгодоприобретателем некого или тот, кто принимает решение, хочет застраховаться в пользу чужих ему людей (например, воспитанников детского дома) или организации (дома престарелых, больницы).

Важно! Если выгодоприобретатель по договору чужой человек или организация, наследники не будут иметь права на получение страховой компенсации.

Страхователя купленного в кредит автомобиля часто вынуждают подписать договор в пользу банка, выдавшего кредит.

Важно! Чтобы получить страховое возмещение, придётся запрашивать разрешение банка.

Иногда вместо денег страхователю пытаются навязать услугу (ремонт автомобиля в определённой мастерской) на невыгодных условиях.

Страхователь может одновременно быть выгодоприобретателем:

  • если страхователь застраховал сам себя от несчастного случаяи не указал в договоре выгодоприобретателя;
  • при страховании предпринимательского риска;
  • при страховании собственного имущества.

Выгодоприобретатель может быть назначен или заменен в период действия страхового договора

  • Сделать это может только страхователь, направив письменное уведомление страховщику и получив подтверждение о его вручении.
  • В большинстве случаев согласие страховщика на замену выгодоприобретателя не требуется. Однако при страховании имущества назначенный выгодоприобретатель обязательно должен быть заинтересован в сохранности застрахованного имущества, иначе договор будет признан недействительным.
  • Согласие выгодоприобретателя тоже не нужно, необязательно даже ставить его в известность о приобретённых им правах.
  • Назначить или заменить выгодоприобретателя можно только до наступления страхового случая.
  • Указанный ранее выгодоприобретатель не может быть заменён после того, как он выполнил какие-либо обязанности по договору страхования или предъявил требование о страховой выплате.

Важно! Разрешено назначать разных выгодоприобретателей по отдельным рискам.

Например, можно в договоре указать, что в случае потери здоровья деньги получит сам застрахованный, а в случае его смерти страховая сумма будет выплачена его вдове.

Выгодоприобретатель может раз и навсегда обезопасить себя от замены, выполнив одну из своих обязанностей по договору (например, заплатив страховой взнос) или воспользовавшись правом потребовать выплату (даже не имея для этого достаточных оснований).

Необходимо помнить о том, что:

  • Выгодоприобретатель, указанный в договоре, может отказаться от своих прав;
  • Соглашаясь, выгодоприобретатель приобретает и права, и обязанности по договору;
  • Если страхователь по какой-либо причине не выполнил свои обязательства перед страховщиком, это должен сделать выгодоприобретатель.

Важно! Это значит, что риск последствий невыполнения (неполного, несвоевременного выполнения) обязанностей по договору несёт выгодоприобретатель.

Если страхователь по какой-либо причине просрочил оплату, страховой взнос должен по закону внести тот, в чью пользу заключён договор.

Выгодоприобретатель имеет право:

  • при наступлении страхового случая потребовать от страховщика выплату страховой суммы или страхового возмещения;
  • отказаться от получения страховой выплаты в пользу страховщика;
  • требовать неразглашения сведений о себе.

Выгодоприобретатель обязан по закону:

  • принимать все возможные меры для снижения риска наступления страхового случая и для обеспечения сохранности застрахованного имущества;
  • своевременно информировать страховщика о любых изменениях, увеличивающих риски по заключённому договору страхования;
  • при наступлении страхового случая незамедлительно известить страховщика, сделать всё возможное для уменьшения убытков (в том числе выполнять указания страховщика), предоставить страховщику все необходимые сведения, доказательства и документы;
  • выполнять договорные обязательства, если их по каким-либо причинам не выполнил страхователь (в том числе вовремя и в полном объёме оплачивать страховые услуги).

Как правило, выгодоприобретателю выдаётся документ (страховой полис, квитанция или свидетельство), подтверждающий его право на получение выплаты от страховщика.

Совет
Это может быть полис на предъявителя без указания конкретного имени (если такая возможность предусмотрена договором).

Важно! Полис, квитанция или свидетельство не содержат условий договора о страховании. Текст договора находится у страхователя и у страховщика.

Сложность положения выгодоприобретателя заключается в том, что он:

  • может вообще не знать о своих правах, так как никто не обязан ставить его в известность при заключении договора;
  • может не иметь информации об условиях заключенного в его пользу договора страхования и о его исполнении, не знать о важных деталях соглашения (например, о способе извещения страховщика о наступлении страхового случая) или о задолженности страховщика по договору;
  • не может влиять на условия договора страхования, участником которого не является, и в то же время имеет обязанности по этому договору;
  • при отказе выполнить законные требования страховщика утрачивает право на получение страховой суммы и обязан возместить ущерб страховщику при расторжении договора (в случае, если он ранее не отказался от права на получение денег).

Выводы

  • Выгодоприобретателю необходимо быть в курсе условий соглашения между страхователем и страховщиком и его выполнения (можно попросить у страхователя копию договора).
  • Назначить выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного или страхователя лучше всего сразу, в момент заключения договора.
  • Важно знать и соблюдать определённые требования закона при назначении выгодоприобретателя, иначе могут возникнуть проблемы.
  • Необходимо убедиться в том, что договор оформлен правильно, и все изменения в него внесены вовремя.
  • Желательно ставить выгодоприобретателя в известность о его положении, тогда он будет готов выполнять свои обязанности по договору. Или откажется от своих прав, и у страхователя будет время назначить нового.
  • Перед заключением договора необходимо попросить представителя страховщика подробно разъяснить все непонятные моменты, чтобы в будущем избежать конфликтов и недоразумений. Особенно это важно при страховании залогового имущества.
  • Во многих случаях, прежде чем заключать договор, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать неприятных сюрпризов после подписания документов.

По материалам: http://strahovkunado.ru/insur/pay-insur/vygodopriobretatel.html

Кто такой бенефициар и выгодоприобретатель: в чем разница. Что означает слово бенифициар?

Рыночные отношения развиваются, появляются новые экономические субъекты. И многим из обычных людей непонятно, что означает слово БЕНЕФИЦИАР. Попытаемся разобраться. Определений у этого понятия несколько. И если вы планируете заняться именно внешнеторговой деятельностью, вам обязательно нужно разбираться во всем многообразии новых понятий.

Бенефициар

Бенефициаром разрешено быть юридическому лицу и физическому. Их доход образуется при совершении конкретных операций. Они же выгодоприобретатели от операций, которые совершаются с их имуществом при управлении на доверительном начале. Интересанты, так их тоже называют, могут держать вексели, банковские аккредитивы.

Важная информация
Что такое бенефициар? Если осуществляется внешнеторговая деятельность, им является компания, которая выступает в качестве продавца. Если проводятся трастовые операции, это лицо, получающее пользу от доверительного управления его имуществом.

Есть еще одно определение, объясняющее, кто такой бенефициар. Выгодополучателем можно стать по наследству, если тот, кто был зафиксирован в полисе страхования, как бенефициар, умер до того, как закончился срок действия этого договора. В переводе с французского это слово переводится, как прибыль.

Бенефициарный владелец

По российским законам бенефициарным владельцем считается лицо, реально владеющее всей компанией.

Внимание
В учредительных документах эти лица могут не значиться, но ведение бизнеса они полностью контролируют. По закону бенефициарный владелец имеет долю в капитале юрлица двадцать пять и более процентов.

Конечный бенифициар — это физическое лицо, владелец организации-выгодоприобретателя. Именно при открытии оффшорных компаний появились скрытые конечные владельцы прибыли. Данные о них известны только в банке при открытии счета и агенту компании. Конечный выгодополучатель может распоряжаться банковским счетом.

Бенефициар и выгодоприобретатель

Есть ли что схожее и в чем разница между бенефициаром и выгодоприобретателем? И тот и другой имеют доход от действий клиента. Отличие. У конечного владельца есть доля в компании, четвертая ее часть или больше. И он может контролировать деятельность этой компании и управлять ею. Выгодоприобретатель этого не может. У него нет и своей доли.

Контроль со стороны государства ведется именно за бенефициарами. Есть определенные условия, когда компания обязана предоставить о них нужную информацию. Это нужно для того, чтобы выявить преступные действия и предотвратить их. Также данная информация помогает предотвратить финансовые махинации.

Бенефициары и сведения о них — один важный момент

Мы уже говорили, для чего могут потребоваться сведения о данных лицах. В последнее время добавился еще один момент, не менее важный, чем вышесказанные — предотвращение террористических операций и борьба с террористами.

Банковские структуры могут также потребовать нужные сведения, и компании обязаны их предоставить. А от банков эта информация поступает в Росфинмониторинг. Не делать этого банки не могут, потому что в противном случае на них могут наложить штраф до полумиллиона рублей. Это касается не только банков, а любых финансовых учреждений.

Некоторые компании, чтобы скрыть данные реального владельца, открывают счет на лицо, который наделен только правом подписи. Бенефициарное лицо в этом случае находится под постоянным контролем. Получается, что просто выявить выгодоприобретателя, а более сложно – реального владельца.

Права и обязанности

Права выгодоприобретателей защищены законом. Но они имеют и некоторые обязательства. Бенефициар может защитить свое имущество специальным соглашением на управление на доверительном начале. Если договор нарушается, ответственны за это конечный владелец и номинальный исполнитель.

<pВ соглашении предусматривается залог имущества исполнителя, действующего по этому соглашению, чтобы можно было покрыть возможные потери. Если такой исполнитель безответственно относится к своей работе, бенефициар может заменить его.

Совет
Когда выгодополучатель и должник совершают сделку, заключается банковская гарантия, где оговариваются все условия. В качестве гаранта должно выступать обязательно физическое лицо. В чем суть такой гарантии? Поручитель берет на себя обязательства по оплате материальных претензий, который предъявляет выгодоприобретатель к принципалу. Для этого в обязательном порядке оформляется заявление.

Если бенефициар не получает прибыли, он может потребовать исполнения своих обязательств от гаранта на тех условиях, которые отмечены в договоре. Но претензию можно предъявлять до того времени, пока не закончился срок гарантийных обязательств. Лицо, выступающее в роли гаранта, должно тщательно изучить все предъявляемые претензии и известить принципала.

Важная информация
Сегодня бенефициарами становятся владельцы имущества и денежных средств. Они получают прибыль, передавая управление доверенному лицу. Но государство контролирует всю деятельность крупных владельцев, чтобы выявить незаконную легализацию денег, и чтобы предотвратить террористические акции. Поэтому эти действия законны и оправданы.

По материалам: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/chto-takoe-beneficiar.html

Бенефициар кто это? Конечный бенефициар юридического лица

Идентификация конечных бенефициаров – это одна из ключевых проблем реализации антимонопольной и налоговой политики российских властей. Процедура позволяет выявить людей, которые стоят за крупными коммерческими компаниями и фактически руководят их деятельностью.

Конечный бенефициар: содержание правовой категории

Понятие впервые использовано законодателем в 2013 году, когда были внесены изменения в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Ранее использовались схожие, но неравнозначные категории.

Внимание
В законодательстве антимонопольной направленности еще с 1991 года фигурирует понятие «аффилированные лица», начиная с 2006 года используется словосочетание «группа лиц». Закон о банкротстве использует категорию «заинтересованные лица», а Налоговый кодекс – «взаимосвязанные лица». Эти понятия соотносятся как общее и целое. Каждый бенефициар – заинтересованное лицо по отношению к контролируемой им компании, но не каждое заинтересованное лицо – бенефициар.

Рассматриваемая категория используется в связи с такими темами:

  • оффшорные зоны;
  • вывод капитала из России;
  • банковское обслуживание;
  • налогообложение дивидендов, процентов, роялти
  • использования схем минимизации налоговых сборов;
  • легализация доходов от преступной деятельности.

Конечный бенефициар юридического лица это всегда человек – гражданин РФ или иностранец. Согласно Гражданскому кодексу учредителем фирмы может быть другая фирма.

Такие взаимоотношения регламентированы ст. 105 Гражданского кодекса «Дочернее хозяйственное общество». Если учредитель материнской компании – физическое лицо, то оно является конечным бенефициаром дочерней организации. Когда материнская компания основана юридическими лицами, для установления конечного выгодоприобретателя дочерней организации следует отследить структуру собственности материнской организации, а при необходимости – структуру собственности ее учредителей вплоть до физических лиц.

Поиск итоговых владельцев усложнен следующими обстоятельствами:

  • Право собственности зачастую распылено, в одних руках может находиться 1 акция АО или сколько угодно малая доля уставного капитала ООО;
  • соучредители материнской компании, в свою очередь, могут быть связаны общими учредителями;
  • конечный правообладатель может быть скрыт с помощью регистрации последнего хозяйствующего субъекта в цепочке правообладателей в оффшорной зоне.

Экономическое определение «конечный бенефициар»

В понимании 115-ФЗ конечные бенефициары это люди, напрямую или в результате участия в организациях фактически пользующиеся правомочностями собственника, выступающие реальными распорядителями активов хозяйствующего субъекта. Важно учесть, что речь идет именно о фактическом, а не юридическом владении. Зачастую действительный выгодоприобретатель вовсе не входит в число собственников либо не может быть отслежен вследствие использования сервисов, предоставляемых оффшорными юрисдикциями.

Конечный бенефициар может быть реальным собственником компании. В российских реалиях за официальным правообладателем нередко стоят теневые владельцы, обеспечивающие свое влияние с помощью административного давления и силовых ресурсов организованной преступности.

Совет
На данный момент контролирующие структуры лишь собирают сведения, однако правительством озвучиваются и другие планы. Сегодня правосубъектность конечного бенефициара не определена. Выгодоприобретатель не отвечает за текущую деятельность компании и не несет ответственности за ее долги.

Он не обладает правом непосредственного голоса в органах управления субъекта хозяйствования, однако:

  • Формирует уставной капитал контролируемой организации;
  • Разрешает вопросы о смене профиля деятельности;
  • Негласно назначает ее руководство.

Итоговый выгодоприобретатель, получающий доход от деятельности компании, может выступать распорядителем средств на расчетном счету. В этом случае личность конечных бенефициаров вынуждено раскрывается финансовому учреждению. По правилам 115-ФЗ обслуживающий банк обязан идентифицировать конечного выгодоприобретателя клиента – организации. Банк требует сведения о физических лицах, контролирующих 25% капитала компании и более. Если, собственниками ООО в равных долях по 10% является 10 человек, то никто из них не признается бенефициаром.

Важная информация
Отечественный законодатель установил следующее: если конечного владельца установить не удалось, им признается единоличный исполнительный орган клиента. Это идет вразрез с международной практикой. Коммерческие банки стран – участниц FATF отказывают в открытии и ведении счетов клиентам, итоговый собственник которых не установлен. Таким образом, в отечественной правовой системе конечные бенефициары – это сложная экономически-правовая категория, находящаяся в процессе разработки.

По материалам: https://jurist.lawyer/civil/konechnyj-beneficiar.html

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Что значит для банка?

1. Принципал или исполнитель вместе с финансовой компанией, являющейся гарантом.

2. Заказчик или бенефициар.

Таким образом, бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии.

Принципал

Это та сторона, в которой организация приняла решение обратиться в банк, чтобы заключить контракт о предоставлении гарантии. Банковская гарантия и является тем договором, согласно которому гарант принимает оговоренные обязательства на себя. Вторая сторона получит денежные средства, которые отражены в соглашении, если принципал не выполнит обязательства. Главным образом, при появлении непредсказуемых обязательств, принципал может иметь дополнительную страховку. Банковская гарантия всегда себя оправдывает, поскольку считается надежным страховым элементом, предупреждающим риски.

В процессе подготовки всех документов для предоставления банковской гарантии все расходы несет принципал, являясь заявителем. Кредитор выступает выгодоприобретателем, и при согласовании договора он может предоставить отсрочку платежей в том случае, если должник ему даст банковскую гарантию, согласно которой кредитору покроется ущерб в ситуации неплатежеспособности клиента.

Совет
Страховая или кредитная компания, куда обращается заказчик за банковской гарантией, выступает банком-гарантом, хотя для ее выдачи существуют условия, которым обязан соответствовать принципал. Или в банковской гарантии могут отказать.

За оформление и предоставление банковской гарантии банк-гарант имеет вознаграждение от принципала, но в ГК нет порядка и размера выплат. То есть стороны должны найти взаимовыгодное решение, указав его в банковской гарантии. Вместе с этим, если оно не отражено, это не является поводом для признания факта недействительности гарантии в судебном порядке.

Бенефициар

Исходя из условий получения бенефициаром комиссионного вознаграждения по банковской гарантии, выделяют безусловную и условную банковскую гарантии. В первом случае гарантия предоставляется по первому требованию в письменном виде. Второй вариант дополнительно подразумевает наличие пакета документов, подтверждающих недостаточное исполнение всех условий договора заказчиком.

Важная информация
Бенефициар в праве требовать выплаты тогда, когда наступили оговоренные условия. Любые требования выставляются письменно с пакетом документов, указанных в банковской гарантии. Требования должны включать факты невыполнения условий договора принципалом. Бенефициар предъявляет требования исключительно до окончания действия гарантии. Документы будут рассмотрены кредитной организацией.

На положительное решение кредитной организацией бенефициар может надеяться, если документы соответствуют условиям банковской гарантии. Любые отношения сторон осуществляются по инициативе заказчика. Занимаемая бенефициаром часть гарантии с правовой позиции не имеет значения, все действия исполнителя выполняются по условиям с кредитором.

Внимание
При согласии быть гарантом обязательств, устанавливаемых сторонами, финансовая организация предоставляет свое свидетельство, выполненное в письменном виде.

По материалам: http://etrust.ru/stati/bankovskie-garantii/benefitsiar-i-printsipal-storony-bankovskoy-garantii.html

Принципал, бенефициар, выгодоприобретатель в банковской гарантии — кто это?

Слово «принципал» с немецкого обозначает «главный», с латыни – «правитель». В современной экономике это слово обозначает несколько разных понятий, в том числе и касательно банковского обеспечения.

В данном случае имеется в виду «главный  должник».

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

Процесс получения банковского обеспечения инициируется только принципалом. Документ, выданный банком без его согласия, считается недействительным.

Когда используется

Существует ряд сделок с государственными структурами и частными компаниями, когда возможно предоставление банковской гарантии, улучшающую финансовую сторону сделки для принципала. Обеспечение банком или коммерческой структурой используется при необходимости:

  • участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта (иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе);
  • предоставить гарантию точного выполнения государственного (частного) заказа;
  • получить от заказчика авансовый платеж для возможности более быстрого выполнения заказа, не вытаскивая средства из оборота своего бизнеса;
  • получить отсрочку платежа в налоговые или таможенные органы;
  • предоставления на судебном разбирательстве с целью избежать ареста имущества;
  • подтвердить целевое использование акцизных марок при производстве спиртосодержащих продуктов.

Способов использования банковской гарантии намного больше. Даже кредиты можно получать, используя как залог данный документ. Возможно инвестирование средств, если гарант разработал соответствующий продукт.

Полная схема отношений сторон в БГ

Как работает инструмент для принципала

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения. Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

Совет
И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца.

В чем выгода

Не смотря на то, что официально выгодоприобретателем выступает только бенефициар,  все стороны банковской гарантии имеют свои плюсы. Для принципала использование данной услуги приносит:

  • подтверждение своих платежных возможностей перед потенциальными заказчиками;
  • отсутствие необходимости искать свободные средства для обеспечения участия в конкурсах, возможность выступить соискателем сразу по нескольким заказам;
  • экономию при оплате некоторых государственных платежей (по налогам, акцизам, таможенным пошлинам);
  • возможность пользоваться всем своим имуществом и денежными средствами на момент судебного разбирательства;
  • быстрое финансовое решение при возникновении форс-мажорных обстоятельств при выполнении заказа, что часто помогает сохранить нормальные рабочие отношения с заказчиком, закончить работу и получить доход, хотя и в меньшем объеме.

Оформление

Поскольку принципал является инициатором договора по получению обеспечения, ему же придется выступить в роли заявителя и взять на себя всю ответственность за правильное составление договора, получение официального документа. Процесс оформления можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности прохождения:

  1. Определить тип банковской гарантии, который зависит от целей ее использования.
  2. Вычислить необходимый объем обеспечения (определяется на основе требований контракта с заказчиком).
  3. Выбрать надежный банк или коммерческую структуру, которые продают необходимые продукты на максимально выгодных условиях.
  4. Подать заявление и предварительный пакет документов.
  5. После предварительного решения подать дополнительные документы по требованию банка, в том числе и на залоговое имущество.
  6. Дождаться окончания изучения документов финансовой организацией, ее решения, и получить банковскую гарантию.

Форма документа может быть на бумажном носителе (на фирменном бланке без водяных знаков) или электронном.

Преграды

Далеко не всем юридическим лицам или частным предпринимателям удается получить обеспечение крупных банков, а иногда и менее серьезных финансовых организаций. Проблема в том, что солидные суммы по сделкам становятся для них рисками, вынуждают принимать меры предосторожности. Скорее всего, ждет отказ, если:

  • бизнес работает в данном направлении меньше 3 месяцев или же зарегистрирован менее 3 месяцев назад (часто требуют хотя бы год прибыльной деятельности);
  • ранее были невыполненные финансовые обязательства, проигранные по этим вопросам судебные разбирательства;
  • нет имущества для предоставления залога или оно находится под судебным арестом;
  • запрашиваемая сумма превышает размер годового баланса.

Часто гаранты интересуются положительным опытом проведения работ в сфере ожидающего контракта, что повышает шансы не доводить ситуацию до наступления выплат.

Кроме того стоит учесть, что длительный срок гарантии требует обязательного наличия залога, превышающего нужную сумму на 20-30%, а иногда и поручительства других юридических, физических лиц.

Как ускорить процесс

Во многих случаях имеет значение, в какие именно сроки будет оформлено банковское обеспечение. Особенно важно это при участии в конкурсах на подписание контракта, поскольку там указываются точные сроки окончание приема заявок, подтвержденных материальным обеспечением.

Важная информация
Крупные банки не спешат, в их интересах проверить финансовое состояние клиента как можно тщательнее, чтобы нивелировать риски до минимума.

Если времени мало, можно обратиться к особым продуктам, предусматривающим большую оплату, но существенно снижающую время подготовки и выдачи:

  1. Ускоренный способ предусматривается некоторыми банками, готовыми сделать заявку первоочередной и довольствоваться ограниченным количеством документов. Тогда потратить придется всего 2-5 дней, но стоимость возрастет почти вдвое.
  2. Электронное получение более оперативное, поскольку предполагает пересылку всех документов, включая саму гарантию, в электронном виде. Но обычно финансовые организации не предоставляют крупные суммы таким образом.

Есть секрет, который помогает ускорить сроки, не завышая при этом стоимость услуги. Достаточно просто собрать основные документы предварительно, предусмотрев требования банка по максимуму. Обычно при оформлении требуются:

  • оригиналы регистрационных и учредительных документов, включая устав;
  • бухгалтерский баланс за последний год, подтверждающий финансовую стабильность и прибыльность бизнеса, в идеале заключение аудиторской проверки;
  • документы на недвижимость и другую собственность компании, указывающие на право обладания, отсутствие судебного ареста, оценку их стоимости экспертной компанией, аккредитованной в данном банке для оказания услуг по оценке;
  • если есть долговые обязательства – документы об успешном их выполнении;
  • информация о цели получения (детали проведения конкурса, контракта и прочее);
  • справку с налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

При этом стоит помнить, что большинство банков предпочитает работать со своими клиентами. Открытый расчетный счет, особенно с активным движением средств, поможет быстрее получить необходимую сумму обеспечения.

Способы экономии

Поскольку редко приходится работать с малыми суммами, даже доля процента оборачивается приличной прибылью. Как получить предложение с минимальной стоимостью? Необходимо знать, что:

  • классический, длительный способ оформления, позволяет выиграть на стоимости (и взять больше сумму), поэтому если сроки не поджимают, лучше избрать его;
  • залоговая гарантия всегда дешевле (иногда в 2 раза);
  • чем короче срок действия, тем ниже проценты за использование;
  • постоянные клиенты, точно выполняющие свои обязательства, могут получить скидки (в том числе более быстрое оформление);
  • при депозитном залоге можно получать проценты за использование средств банком, что приблизительно как раз покроет расходы на стоимость услуги.
  • некоторые банки предлагают сопутствующие продукты – инвестиции за счет гарантийного обеспечения, и хотя риски присутствуют, достаточно большая вероятность в результате вообще не платить за услугу.

Есть пункты, на которых можно экономить, но на некоторых этого делать не стоит. Безусловная безотзывная гарантия стоит дороже, но она является максимально надежной и значительно поднимет престиж, а значит и вероятность на получения контракта, для принципала. Бенефициар будет уверен, что гарант не сможет разорвать договор, и выдаст необходимую сумму без предоставления горы документов, только после одного его письменного заявления.

Но самая большая экономия ждет тех принципалов, которые сумеют избежать наступления гарантийного случая.

О безопасности

В России услуга оформления банковского обеспечения появилась совсем недавно, но при этом уже разработаны мошеннические схемы, позволяющие выдавать поддельные обеспечивающие документы. Признаки банковской гарантии, выданной по мошенническим схемам:

  • оформление заняло не больше суток;
  • организация не требовала оригиналы документов;
  • слишком низкая стоимость.

Необходимо осторожно относится к использованию посреднических услуг, проверяя репутацию брокеров и фирм, их лицензии, договора о сотрудничестве. Часто используют названия известных банков, меняя единственную букву для некоммерческой организации и выдавая от ее имени фиктивные бумаги.

Внимание
Для предоставления услуг по государственным контрактам необходимо работать только с финансовыми организациями, состоящими в списке на сайте Минфина. Иногда приходится сотрудничать с менее надежными организациями. Если гарантия легальная, она отображается в отчетной документации банка на сайте ЦБ.Принципал в банковской гарантии — это одновременно инициатор, главный должник и ответственное лицо за предоставленное обеспечение. Поэтому так важно рассчитать каждый свой шаг, чтобы ограничить финансовые траты, не уменьшив при этом самое главное достоинство этого финансового инструмента – надежность.

По материалам: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/printsipal-v-bankovskoy-garantii-kto-eto.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *