Бесконтактная оплата картой или телефоном

Главная / Разное / Бесконтактная оплата картой или телефоном
Статью готовил(а): Анастасия Пассар

Менеджер по работе с вип-клиентами в одном банке с черным логотипом :-) Люблю, когда у банка и клиента взаимовыгодное сотрудничество. Знакомые думают, что я финансовый гений, но это не так. Просто большой опыт работы.

Бесконтактная оплата  картой или телефономПри фразе «бесконтактная оплата» у меня перед глазами встает сцена из звездных войн, когда джедай пытался «оплатить» деталь пассом руки, не имея денег. Но на самом деле к 2020 году в европе планируют повсеместно внедрить бесконтактную оплату. Это удобно там, где большой поток людей — магазины, кассы и т.д. Подробно о технологии, ее появлении, преимуществах и недостатках, а также практические советы по работе с бесконтакнтыми платежами вы можете прочитать на этой странице. От себя порекомендую одно — чем круче технология, тем она менее устойчива ко взлому. Поэтому возьмите себе простую привычку на вооружение — на всех картах, которыми платите где попало (интернет, магазины, кассы и т.д.) не держите сумм больших, чем нужно на 3-5 дней. Даже если вас каким-то образом «подломят» — потеряете небольшую сумму.

Навигация

8 важных фактов о бесконтактных картах

Бесконтактные платежные карты от традиционных отличает возможность расплачиваться за небольшие покупки, не вставляя карту в терминал и не вводя PIN-код. Прогнозируется, что до 2020 года большая часть карт будет иметь функцию бесконтактной оплаты.

Мы обобщили самое важное о бесконтактных картах:

1. Что такое бесконтактная карта?Это обычная платежная карта, позволяющая расплачиваться за небольшие покупки (на сумму до 10 евро в Латвии и до 14 евро – за границей), не вставляя карту в POS-терминал и не вводя PIN-код. Карту достаточно просто поднести к терминалу.

2. Для покупок свыше 10 евро необходима другая карта?Нет, но, чтобы оплатить такие покупки, надо будет ввести PIN-код. В целях безопасности самый первый платеж новой картой тоже надо будет подтвердить PIN-кодом.

3. Как понять, имеет ли карта функцию бесконтактной оплаты?Технологию бесконтактной оплаты имеют карты с соответствующим символом. Также этот символ можно увидеть на дверях торговых мест и на терминалах, принимающих бесконтактные карты.

4. Могут ли снять деньги с моей карты, когда я просто прохожу мимо терминала?Нет, терминал не может снять деньги в тот момент, когда вы проходите мимо него. Торговец сначала должен подтвердить оплату покупки, после чего нужно фактически вплотную приблизить карту к терминалу.

5. Можно ли, рассчитываясь бесконтактной картой, случайно оплатить покупку два раза?Нет! Терминал может фиксировать только одну оплату за раз – это значит, что сумма снимется лишь с одной бесконтактной карты, даже в случае, если у вас в кошельке их несколько и вы поднесли к терминалу весь кошелек.

6. Что происходит в случае кражи или потери бесконтактной карты?Так же, как в случае с любой другой картой, следует незамедлительно связаться со своим банком и заблокировать карту.

7. Безопасны ли бесконтактные карты?В бесконтактных картах, как и во всех остальных, используются самые высокие стандарты безопасности. Кроме того, время от времени POS-терминал может попросить ввести PIN-код, чтобы убедиться, что карту использует именно ее владелец. И главное – деньги на карте всегда в большей безопасности, чем в кошельке.

8. Нужно ли менять старые банковские карты на новые?Если хотите, у Вас есть возможность поменять свою карту на бесконтактную и расплачиваться за покупки быстрее. Уже совсем скоро функцией бесконтактных платежей будут оснащены фактически все карты. Но если уже сейчас хочется испробовать технологию бесконтактной оплаты, заявку на новую карту можно подать в интернет-банке SEB.

По материалам: https://www.seb.lv/ru/info/platezhnye-karty/8-vazhnyh-faktov-o-beskontaktnyh-kartah

Бесконтактные карты: плюсы и минусы новой технологии платёжных инструментов. Как называется технология, как ее подключить или отключить?

Совет
Заместитель председателя правления ООО «СОЦИУМ-БАНК» Эдгар Татаровский рассказывает о том, как пользоваться бесконтактными картами и совершать бесконтактные платежи при помощи телефона, какие преимущества дают возможности бесконтактной оплаты, и о том, чего здесь нужно опасаться.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактные карты стали очередным этапом развития технологии платёжных инструментов: к обычной карте с чипом добавили антенну для бесконтактного взаимодействия с платёжным терминалом. VISA и MasterCard назвали данную технологию РayWave и PayPass соответственно. Бесконтактные карты унифицированы, поэтому между картами той или иной платёжной системы нет различий.

Как пользоваться бесконтактной картой у терминала

Карта проста в использовании: клиент видит на платёжном устройстве сумму, подносит бесконтактную карту на расстояние не далее 15 см от платёжного устройства и вводит PIN-код (для покупок менее 1000 рублей PIN-код не нужен). Данный алгоритм действий применим только в случае, если сам платёжный терминал обладает функцией бесконтактных платежей.
Чтобы понять, что карта и платёжный терминал имеют данную функцию, производители указывают универсальный для всех платёжных систем знак в виде четырёх округлых линий, символизирующих волны (наклонённый на бок значок Wi-Fi), либо наносят логотипы РayWave и PayPass.

Если же платёжный терминал не имеет функцию бесконтактной оплаты, то карта используется как обычная, то есть вставляется в устройство.

Во всех остальных параметрах, таких как sms-оповещения, лимиты на операции, максимальный размер операции, комиссия за совершение операции, история совершённых операций и тому подобное, бесконтактная карта ничем не отличается от обычной. Поэтому, если у вас появится бесконтактная карта, вы этого можете даже не заметить.

Совет
На текущий момент бесконтактные карты достаточно широко распространены, основные банки, которые эмитируют карты, уже практически полностью перешли на использование бесконтактных карт, поэтому, даже если вы не планировали иметь такую карту, высока вероятность того, что вы её получите, так как другой просто не будет.

Три преимущества бесконтактной карты

Важная информация
На чём зарабатывают банки, предлагая беспроцентные периоды кредитования, – отвечает «СОЦИУМ-БАНК»

Первоначально бесконтактная карта имела большое очевидное преимущество – для совершения платежа карту не надо было никому передавать. Таким образом, исключалась возможность хищения информации о карте, что является одной из мер по повышению безопасности электронных платежей. Однако сейчас всё большее распространение (особенно в крупных торговых сетях) получают платёжные терминалы, с которыми покупатель самостоятельно взаимодействует, то есть не передаёт свою карту в руки кассиру.

Внимание
Второе преимущество: сама операция совершается быстрее. Также карту следует обезопасить.

Ещё одним плюсом можно назвать увеличенный срок службы карты, так как она меньше подвергается механическому воздействию – её не надо доставать из кошелька, вставлять в платёжное устройство и т. п.

Риски, связанные с бесконтактной картой

Совет
Как и у любого устройства, у бесконтактной карты есть свой минус. Так как для покупок менее 1000 рублей ввод PIN-кода не требуется, а зона действия карты – до 15 сантиметров, злоумышленникам проще провести по карте операции без вашего ведома.

Берегите бесконтактную карту в толпе.

Важная информация
Как уже говорилось выше, она имеет все характеристики обычной карты, поэтому в случае утери её следует незамедлительно заблокировать, позвонив в банк. В противном случае вы рискуете остаться без денег.
Внимание
Бесконтактная оплата при помощи телефона и других «умных» устройств

Следующим этапом бесконтактных платежей стала возможность привязать банковскую карту к телефону (смартфону), умным часам, фитнес-браслетам и т. п. Для этого устройство должно обладать технологией NFC. Наличие данной технологии в вашем устройстве можно узнать на сайте производителя либо в инструкции по применению.

При наличии указанной выше технологии в вашем устройстве вам необходимо внести данные вашей карты в специальное приложение: Wallet для iOs, SamsungPay для телефонов Samsung и AndroidPay для всех остальных телефонов на Android (зачастую данные приложения установлены изначально).

Также вам необходимо совершить определённые регистрационные действия, чтобы ваш банк подтвердил привязку карты к телефону. Данная процедура несложная, занимает совсем немного времени и хорошо описана на сайтах самих банков, так как в зависимости от банка действия могут варьироваться.

Совет
Идентификация вас как владельца телефона и соответственно владельца карты происходит путём сканирования отпечатка пальца (для телефонов с такой функцией) либо ввода PIN-кода для разблокировки телефона. Таким образом, оплата телефоном ничем не отличается от оплаты бесконтактной картой, за исключением того, что сама карта может при этом быть совершенно в другом месте.

По сравнению с бесконтактными картами оплата телефоном пока не так распространена, намного сложнее по технологии предоставления со стороны банка, поэтому на текущий момент данную услугу предоставляют только ряд крупных банков, имеющих значительный объём выпущенных карт.

По материалам: https://www.socium-a.ru/lifehack/article/beskontaktnye-karty-plyusy-i-minusy-novoy-tehnolog-16784

Visa, QIWI, NFC. Телефон вместо платежной карты

Развитие платежных технологий или зачем платить быстрее. Как работают бесконтактные карты. какой стороной их следует прикладывать и как обезопасить такую карту?

«В эту кассу не занимать, здесь идет оплата по карте»Кассир — незадачливому покупателю

В подобную неловкую ситуацию, описанную в эпиграфе, автор не раз попадал в конце 1990-х годов, оплачивая покупки «пластиком». Менеджер магазина проверял предъявленные карты, делая звонок в банк, и прокатывал слипы на механическом импринтере. Очередь ждала десятки минут, а покупатель в это время стыдливо переминался с ноги на ногу. Это если еще приложили нужной стороной.

Со временем скорость проведения операций оплаты стала повышаться. После появления карт с магнитной полосой POS-терминал звонил по модему в банк. Иногда линия была занята, иногда не пересылались даже два байта. В среднем, на подтверждение платежа требовались минуты. Современные каналы связи пробрасывают запрос к банку-эмитенту и получают ответ за считанные секунды. Зачем такая скорость торговцам? Безусловно, это удобно для покупателей, но не только. Условия рынку диктуют крупные розничные сети. Дело в том, что их прибыль напрямую зависит от количества клиентов. Чем больше покупателей пройдет через кассу, тем больше обороты и выше доход.

Внимание
А касса, зачастую, является узким местом и порождает очереди. Автор как-то прикидывал — расчеты в гипермаркете наличными в самом плохом варианте с взаимным обменом купюрами и поиском пары рублей в кошельке занимают до полутора минут. Оплата по карте совершается за секунды. Но и здесь есть, что оптимизировать. Когда техника работает идеально, начинает сказываться человеческий фактор. Покупатель достает карту, передает ее кассиру, вспоминает и вводит PIN-код, иногда расписывается на чеках. На это тоже тратится драгоценное время. А если покупатель сам будет управлять картой? Давайте развернем терминал «лицом» к клиенту. Платить стало еще удобнее, но карту все еще надо доставать и вставлять в ридер.

В крупном гипермаркете терминал в распоряжении клиента

А что если карту вообще не вынимать из бумажника? Ведь бесконтактные карты известны давно. И это тоже реально. В платежной системе Visa такая технология называется Visa payWave. Благодаря Visa payWave удается достичь очень больших скоростей оплаты товаров. Общение ридера с картой происходит только в момент прохождения ее над терминалом, и по времени занимает не более 500 миллисекунд.

При этом остальные этапы оплаты также можно сократить. Например, если сумма операции не превышает установленный порог, то срабатывает сервис VEPS (Visa Easy Payment Service), в этом случае клиенту не нужно вводить ПИН-код и подписывать чек. Но это еще не все. Бесконтактная технология Visa payWave позволяет вообще отказаться от пластиковой карты. Микросхема и антенна могут быть встроены в любой предмет — наклейку, брелок, сувенир или.

Благодаря Visa payWave удается достичь очень больших скоростей оплаты товаров. Общение ридера с картой происходит только в момент прохождения ее над терминалом, и по времени занимает не более 500 миллисекунд.

Совет
При этом остальные этапы оплаты также можно сократить. Например, если сумма операции не превышает установленный порог, то срабатывает сервис VEPS (Visa Easy Payment Service), в этом случае клиенту не нужно вводить ПИН-код и подписывать чек.Но это еще не все. Бесконтактная технология Visa payWave позволяет вообще отказаться от пластиковой карты. Микросхема и антенна могут быть встроены в любой предмет — наклейку, брелок, сувенир или… в телефон.

Почему, собственно, в телефон? Бесстрастная статистика говорит, что телефонизация граждан России стала почти полной (96%). В советское время такие показатели охвата были только у радиоточек. Углубляясь еще дальше, мы видим, что большая часть из аппаратов — «умные» телефоны.

Сегодня мобильник берет с собой каждый. Без постоянной связи люди чувствуют себя голыми и одинокими — слишком серьезная часть жизни и работы, общения и социальных контактов завязана на электронного помощника. Попытки превратить сотовые телефоны в средство оплаты начались сразу с их появлением. Но с баланса лицевого счета можно было оплачивать только рингтоны, картинки, новости и прочие нематериальные услуги. Кроме того, оплата через SMS стоила дорого и быстро испортилась под натиском мошенников. Затем в смартфон мигрировали электронные деньги. Каждая уважающая себя система написала свое приложение, но все равно это был только интерфейс к электронному кошельку. Смартфон от этого не стал инструментом оплаты, а электронные деньги не превратились в средство оплаты для реального мира.Уже тогда стало понятно, что розничные платежи должны осуществлять профессионалы в лице крупных платежных систем. Система электронных денег QIWI обратилась к международной платежной системе Visa и с ее помощью привязала счета своих кошельков к картам Visa (виртуальным или пластиковым).Попытки поместить платежные карты внутрь смартфонов начались с появлением в аппаратах чипа NFC. В тот момент массового распространения технология не получила. Будущий покупатель должен был сделать множество шагов между магазином, салоном связи и банком. Купить определенную модель телефона, получить специальную SIM-карту, загрузить с помощью банка приложение.

Маленькое технологическое чудо

«Visa, QIWI, N-F-C!»Кричалка фанатов безналичных платежей. Уменьшаем механические действия, платим андроидом

Предпосылки революции возникли с выходом операционной системы Google Android версии 4.4. C ней программисты получили возможность разрабатывать для смартфонов приложения, имеющие доступ к интерфейсу NFC. Эта технология называется Host Card Emulation (HCE).

18 августа 2015 года рынок запомнит как начало нового этапа развития платежных сервисов. Международная платежная система Visa совместно с платежной системой QIWI представили мобильное приложение, которое превращает NFC-телефон в бесконтактную банковскую карту.

Важная информация
Реализованная технология сделала смартфон своеобразным мостом между электронными деньгами, находящимися в кошельке QIWI, и оплатой товаров в реальном, а не виртуальном мире.Чтобы присоединиться к этому празднику, достаточно иметь:

• Смартфон с чипом NFC и ОС Android не ниже 4.4;

• Установленную программу мобильный кошелек Visa QIWI Wallet. Такой простой набор оказалось несложно собрать, и я решил проверить, как все это работает на практике. В качестве подопытного телефона использовался YotaPhone 2 с ОС Android 5.0.Первое, что нужно сделать — включить обмен между устройствами по NFC.

Затем устанавливаем из Google Play Store программный кошелек Visa QIWI Wallet. Запускаем приложение, привязываем свой кошелек к данному устройству с помощью разового пароля, присылаемого по SMS, и создаем код доступа к приложению.

Как только программа понимает, что в телефоне есть NFC-чип, она думает некоторое время, после чего предлагает включить возможность оплаты через Visa payWave.

Если мы согласны, в списке возможностей приложения появляется значок Visa payWave. Если такая услуга не нужна, то ее можно отключить. В справочной информации к приложению написано, что количество отключений / подключений услуги в течение дня ограничено.

На этом все. Телефон готов заменить собой бесконтактную карту. По словам QIWI, доступ в Интернет для работы в таком режиме не нужен. Давайте проверим.

«До чего техника дошла!»Возглас кассира, увидевшего оплату телефоном

Сходные эмоции возникли и у меня, когда я получил на экране ободряющее сообщение, но это произошло не сразу. Впрочем, обо всем по порядку.

Я решил начать эксперимент с самого продвинутого в плане обслуживания клиентов торгового предприятия России — «АШАН». В торговом центре «Тройка» установлены терминалы самообслуживания, в которых покупатели оплачивают ранее просканированные товары. Очередей здесь нет, возможные задержки с оплатой никому не помешают. Тут подстерегали первые грабли. POS-терминал мой смартфон сразу не увидел. Программа Visa QIWI Wallet оказалась заблокированной, а код доступа к кошельку проверяется в онлайн где-то на серверах QIWI. В YotaPhone 2 используется довольно экзотическая nano-SIM, поэтому телефон тестировался без нее. Пришлось раздать Интернет с другого аппарата, подцепиться к точке AndroidAP и открыть Visa QIWI Wallet. Пока возился с Wi-Fi, POS-терминал устал ждать и отцепился от кассы.

Совет
Повторяю оплату еще раз. Интернет на всякий случай не отключаю, из кошелька не выхожу. Теперь операция прошла. Прилетело SMS от QIWI, актуальный баланс и операция обновились в приложении. Кассовый терминал напечатал чек для выхода из магазина. Пока ковырялся с телефонами, похоже, истекло время пребывания в зоне оплаты, турникет отказался меня выпускать. Охраннику пришлось открывать ворота вручную и записывать в журнал номер чека.

Следующий пункт — «Старбакс». Сажусь в кресло, размышляю над первой попыткой. Выключаю Интернет, проверяю, что приложение Visa QIWI Wallet не требует код доступа, перехожу на главный экран. Подхожу к бариста, заказываю кофе и успешно оплачиваю его телефоном. Теперь условия понятны. Интернет действительно не нужен, экран смартфона не должен быть заблокирован. В программе Wallet для оплаты через NFC можно не находиться, она сама проснется в момент поднесения смартфона к POS-терминалу.

Важная информация
Все операции, проведенные по карте, отображаются в реальном времени в мини-выписке прямо в приложении Visa QIWI Wallet. Конечно, для этого доступ в Сеть надо включить. Общие впечатления от первых попыток — ярко положительные. Visa в очередной раз доказала, что является инновационной компанией. Смартфон обзавелся еще одной нужной функцией. Сервис работает, за время тестов проблем ни с техникой, ни кассирами не обнаружено, наоборот — операторы удивлены и заинтересованы новыми достижениями.

Достоинства технологии напрямую связаны с бесконтактной оплатой — быстро, удобно, платежный инструмент теперь всегда под рукой.

Внимание
За последние три года платежная система Visa разорвала замкнутый круг потребностей и возможностей — все основные банки-эмитенты (Альфабанк, Юникредит, ВТБ и другие) стали выпускать бесконтактные карты, все главные эквайреры (Сбербанк, Росбанк, Газпром и другие) готовы обслуживать такие платежи. Проблем у клиентов в большинстве случаев не возникнет.

Имеющиеся недостатки, по большей части, связаны с текущей реализацией и могут быть исправлены. Не все телефоны поддерживают NFC — в основном, это не слишком доступные по цене флагманы. Ждем ответа от братьев-китайцев. Карта привязана только к кошельку QIWI и является расчетной. Счет надо пополнять, остаток — контролировать. Есть законодательные ограничения по суммам — 15 тыс.

40 тыс. Но, по словам сотрудников QIWI, привязка других карт есть в планах. Есть дополнительные требования по защите приложения и телефона, например, запрещен взлом аппарата с получением root-доступа. Владельцу крайне желательно поставить пароль на главный экран (кто-то еще так не сделал?).Из-за особенностей программы Visa QIWI Wallet телефон не всегда может оказаться готов к оплате. Если Интернет недоступен, то Visa QIWI Wallet разблокировать не получится. Для большинства пользователей это не будет проблемой, но в некоторых торговых центрах металлоконструкции надежно глушат сотовую связь.
Найдет ли технология своих пользователей? Уверен, что да. Владельцы электронных кошельков — весьма прогрессивные люди, они с интересом изучают все новое. По словам сотрудников QIWI, клиенты давно просили сделать подобную услугу, и на руках у них уже около 4 млн. смартфонов с поддержкой NFC. Позволю себе предположить, что операций по картам будет много, у активных клиентов до нескольких штук в день. А вот средний чек — вряд ли превысит 1000 рублей. Сработают ограничения оборотов и специфика операций — повседневные расходы в магазинах, ресторанах, кафе и автозаправках.

Подробней о технологии можно почитать здесь.

По материалам: https://geektimes.ru/article/262534/

Android Pay в России: как подключить и заплатить телефоном

23 мая 2017 года с 9:00 по московскому времени в России заработает платёжная система Android Pay. Она существует с сентября 2015 года, Россия стала 11 по счёту регионом, в котором заработала система. Здесь она доступна клиентам более 10 банков, которые пользуются картами Visa и Mastercard.

Для чего нужна Android Pay

Android Pay — это система бесконтактных платежей, которая позволяет привязать обычную банковскую карту к приложению, а затем использовать сервис на смартфоне или «умных» часах для оплаты товаров и услуг. Кроме того, с её помощью можно платить в приложениях на мобильных устройствах (например, Uber).

Технология позволяет не носить с собой все банковские карты, заменив их одним приложением на смартфоне. Android Pay не берёт комиссию с пользователя — со счёта покупателя списывается сумма, указанная в чеке.

Какие карты можно подключить к Android Pay

На старте в России Android Pay работает более чем с десятью банками. В этот список входят:

  • «Альфа-банк»;
  • «Ак Барс банк»;
  • «Бинбанк» (на момент запуска только MasterCard);
  • «ВТБ24»;
  • ​«МТС-банк»;
  • «Открытие» (включая «Рокетбанк» и «Точку»);
  • «Промсвязьбанк» (на момент запуска только MasterCard);
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Русский стандарт» (на момент запуска только MasterCard);
  • «Сбербанк»;
  • «Тинькофф банк»;
  • «Яндекс.Деньги» (только MasterCard).

В будущем этот список будет расширяться.

На каких устройствах доступна Android Pay

Android Pay можно подключить к устройствам с NFC-чипом, которые работают под управлением системы Android KitKat (4.4) и новее — Lollipop (5.0, 5.1), Marshmallow (6.0) и Nougat (7.0, 7.1).

Важное условие — на устройстве должна быть установлена официальная прошивка, а также не должны быть получены рут-права и не должен быть разблокирован bootloader. Обычно эти действия выполняются при смене прошивки.

Как подключить карту к Android Pay

Чтобы воспользоваться Android Pay, нужно скачать одноимённое приложение из Google Play Store. Некоторые российские пользователи получили доступ к нему ещё в начале мая 2017 года.

Важная информация
При первом запуске приложения Android Pay предложит подключить карту — для этого нужно либо навести на неё камеру, чтобы сервис считал номер и срок действия, либо ввести информацию вручную. Также понадобится CVV-код с обратной стороны карты и адрес пользователя. При подключении карты банк отправит проверочный код для подтверждения операции.

Если пользователь уже подключал карты к своему аккаунту в Google (например, для оплаты в магазине приложений), то Android Pay предложит использовать одну из них — для привязки к приложению нужно будет лишь ввести CVV-код.

Где и как платить через Android Pay

Оплата через Android Pay доступна практически везде, где есть терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи (в том числе через карты с технологиями PayPass и PayWave). Речь идёт о терминалах, которые обозначаются похожими символами:

Внимание
В России такие терминалы есть почти в каждой торговой сети — «Азбука вкуса», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», «Магнит», «О’кей», «Эльдорадо», H&M, Starbucks, KFC, «Бургер Кинг», «Теремок», «Даблби», «Роснефть», «Башнефть» и так далее. До конца 2017 года «Сбербанк», который обслуживает 1,1 млн терминалов, обещает добавить возможность бесконтактной оплаты ко всем своим устройствам.

Чтобы заплатить за товар и услугу, нужно «разбудить» устройство с приложением Android Pay и поднести его к терминалу на несколько секунд. Если операция окажется успешной, на экране появится сообщение об этом и изображение используемой карты.

В некоторых случаях кассир может попросить ввести PIN-код или подписать чек. Это зависит от настроек банка, который выдал карту, и терминала. Как правило, в России при проведении бесконтактных платежей нужно вводить PIN-код при транзакции на сумму более 1000 рублей.

Android Pay позволяет провести три транзакции подряд без разблокировки телефона на сумму до 1000 рублей каждая, на четвёртой пользователю нужно будет разблокировать телефон с помощью графического ключа или отпечатка пальца. «Счётчик» транзакций обнуляется, если между ними пользователь разблокировал телефон.

Если пользователь подключил несколько карт, то одну из них нужно будет выбрать в качестве стандартной, которая будет использоваться по умолчанию. Чтобы использовать другую карту, перед оплатой нужно открыть приложение и выбрать нужную карту — при необходимости, её можно будет назначить в качестве стандартной на будущее.

Как платить через Android Pay в приложениях и на сайтах

С помощью Android Pay также можно оплачивать покупки в некоторых мобильных приложениях и на сайтах через мобильную версию Google Chrome. В таких случаях на странице оплаты появится кнопка «Оплатить через Android Pay».

В некоторых сервисах (например, в Uber), можно использовать Android Pay в качестве одного из постоянных средств оплаты. На старте системы в России сервис будет доступен в Lamoda, OneTwoTrip, «Рамблер/кассе» и «Афише», а позже появится в Delivery Club, «Киноходе», Ozon, «Яндекс.Такси» и других приложениях.

На сайте Google есть инструкции для разработчиков, которые хотят подключить оплату в своих приложениях и на сайтах через Android Pay. В России платежи через Android Pay можно принимать с помощью систем «Яндекс.Касса», Assist и Payture.

Карты лояльности

Помимо банковских карт в Android Pay можно сохранять подарочные и бонусные карты торговых сетей, которые дают право на получение скидок при покупке. Чтобы подключить такую карту, пользователю нужно просканировать её штрихкод с помощью телефона.

По задумке, в магазине пользователь должен открыть на телефоне нужную карту лояльности и показать устройство кассиру для сканирования или ручного ввода штрихкода. Android Pay также может оповещать пользователя, если он находится неподалёку от магазина, в котором принимают одну из его карт.

Как защищены платежи

Google гарантирует, что при платежах через Android Pay не используется информация о подключённых к сервису картах. В системе для них создаются виртуальные «копии», данные о которых передаются продавцу, а данные о реальных картах сохраняются на серверах Google.

Совет
При первом запуске Android Pay пользователь должен будет установить защиту на телефон — например, блокировку с помощью жеста или отпечатка пальца. Если отключить защиту телефона, данные из приложения Android Pay будут удалены.

Если устройство потеряется, его можно заблокировать или стереть с помощью Android Device Manager. Также данные из Android Pay автоматически стираются, если устройство неактивно в течение 90 дней и более.

По материалам: https://vc.ru/23962-android-pay-how

Оплата телефоном вместо карты — загрузка карты в телефон и подключение опции

Еще пару лет назад сотовый был лишь аппаратом для звонков и смс, но времена меняются, и сегодня при помощи мобильного можно серфить по интернету, слушать музыку, передавать файлы по электронной почте, делать фотографии и много другого. Идя в магазин, сейчас тоже можно брать смартфон, ведь благодаря мобильному приложению стало легко осуществлять оплату телефоном вместо карты или налички.

Что такое бесконтактная оплата телефоном

Для того чтобы понять как происходит процесс оплаты, стоит разобраться в бесконтактных технологиях. Платежная карточка – кусок пластика с вшитым туда микропроцессором. Банковские учреждения закупают заготовки у производителя и записывают информацию на чип. У мобильника тоже присутствует чип, поэтому на него можно записать платежные данные клиента. Значит, сотовый сам по себе может быть платежным средством, таким же, как и бесконтактная кредитная карточка. Возможно это благодаря использованию системы NFC, которая является чем-то сродни Wi-Fi и Bluetooth.

Для обмена информацией между платежным терминалом и смартфоном используется Near field communication, сокращенно NFC – технология ближней связи. Она помогает обмениваться информацией на небольшом расстоянии, равном приблизительно 4 см. Отличительной особенностью технологии NFC заключается в том, что нет необходимости каждый раз вводить пароли и логины. Нужно лишь приложить приборы друг к другу и оплата телефоном вместо карты будет совершена. Такая технология используется при производстве транспортных карт.

Какие банки поддерживают NFC

Одним из первых банковских учреждений, который внедрил оплату сотовым вместо карточки для клиентов, был Сбербанк, поскольку львиная доля пользователей кредиток приходится на его долю. Следующим, кто ввел в действие возможность использования NFC, был Альфа-банк. Работали, правда, они с системами Samsung Pay и Apple Pay. После же выхода приложения для Android, запустили сервис по платежам гаджетом и другие банки:

  • ВТБ24;
  • Ак Барс;
  • Бинбанк
  • Открытие;
  • Рокетбанк;
  • Точка;
  • МТС-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф.

Платежная функция телефона

Для возможности оплаты телефоном вместо карты там должен присутствовать NFC-чип. У старых моделей кроме этого должен находиться микропроцессор Secure Element, куда записываются данные платежного приложения. Чип может быть встроен в материнскую плату или находится на симке или карте памяти. Благодаря внедрению в новые телефоны функции Host Card Emulation (HCE), данные о пластиковых картах могут храниться непосредственно в самом приложении.

В каких моделях смартфонов есть предустановленная версия

Если ранее предустановленная версия программы, при помощи которой возможна оплата телефоном вместо карты, находилась лишь в некоторых моделях, то на настоящем этапе владельцы любых смартфонов, имеющие функцию FNC, могут спокойно оставлять свой кошелек дома. Для походов по магазинам, рестораны, кафе надо лишь взять с собой сотовый, правда обязательно нужно обратить внимание, установлен ли в точке торговли терминал, принимающий бесконтактную оплату.

Приложения для оплаты через NFC

Перед тем как оплатить телефоном вместо карточки, необходимо установит специальное приложение, которое поможет привязать кредитку к мобильному. На сегодняшний день их несколько, поэтому выбрать есть из чего:

  • Яндекс.Деньги. Приложение устанавливается на гаджет, после чего надо зайти в меню и выбрать раздел «Бесконтактные платежи». Пользователю будет доступна виртуальная карта MasterCard, а на телефон поступит pin-код, который будет необходим для оплаты товаров и услуг стоимостью выше 1000 рублей или снятия наличности в банкоматах.
  • Visa QIWI Wallet. Для начала необходимо скачать приложение на телефон и привязать его к смартфону. Для того понадобится код, который будет отправлен пользователю по смс. После этого владелец должен придумать пароль, который защитит платежную систему. Для оплаты понадобится лишь разблокировать экран телефона, а при покупке на сумму более 1000 рублей поставить подпись на чеке или даже ввести код.
  • Кошелек. Банковские карты. Устанавливается на смартфон из Google Play и работает на гаджетах с Android 4.4 и выше.
  • Samsung Pay. Приложение, устанавливается на телефонах компании. Помимо того, что возможна оплата по NFC, пользователи получили в придачу и MST (Magnetic Secure Transmission). Если первая работает только с терминалами, принимающими бесконтактную оплату, то вторая со всеми, через которые можно расплатиться карточками с магнитной полосой, поскольку в своей работе создает «схожий сигнал».
  • Apple Pay. Сервис, интегрированный в приложение Wallet, дает всем пользователям гаджетов, выпущенных компании Apple, использовать их при расчетах через терминалы бесконтактной оплаты и онлайн в некоторых интернет-магазинах.

Как настроить NFC для оплаты картой

Для пользователей телефонов на операционной системе Андроид для включения функции NFC нужно войти в меню и выбрать раздел «Беспроводные сети». Там необходимо выбрать подкатегорию «NFC» и активировать модуль. В этом случае автоматически активируется функция Android Beam, ускоряющая работу приложения. Если этого не произошло – нужно самостоятельно активировать ее. Для владельцев виндовсфонов в разделе «Настройки» необходимо выбрать категорию «Устройства», где активировать функцию NFC.

Загрузка карты в телефон

Не составит труда привязать карту к выбранному приложению, поскольку уже при идентификации пользователю предложат внести данные. Стоит учитывать что некоторые приложения, такие, например, как Яндекс.Деньги выпускают и предлагают воспользоваться собственной виртуальной карточкой. Подводя итог, можно сказать, что NFC-оплата телефоном возможна с уже имеющейся кредиткой MasterCard PayPass или VISA PayWave, так и виртуальной, которая выпускается после установки приложения.

Управление картами

Приложения позволяют пользователям смартфонов IPhone, Samsung, HTC, LG и прочих привязывать разные карты. При необходимости можно удалить данные старой кредитки и внести новые. Для владельцев Айфона по умолчанию платежной является первая введенная кредитка. Если были введены другие карты, тогда в приложении необходимо указать ту, которая является приоритетной.

Приложение CardsMobile «Кошелек»

В 2015 году в России вышло приложение «Кошелек» («Облачная» бета-версия приложения называется «Кошелёк. Банковские карты»), встраиваемое первоначально в некоторые модели смартфонов. Сейчас его можно скачать с Google Play абсолютно бесплатно и пользоваться на мобильных с операционной системой Android версии 4.4 и выше. После регистрации необходимо выбрать одну из карт предложенных учреждений и заполнить определенные данные. Владелец телефона может воспользоваться условий предоплаченных кредиток банков Тинькофф, Русский Стандарт, Санкт-Петербург.

Оплата смартфоном как картой — новый способ. Работает ли для карт МИР? Куда прикладывать смартфон или браслет?

В один гаджет можно закачать сразу несколько карточек. Оплата картой через телефон полностью безопасна и происходит по защищенным каналам. Такую кредитку украсть невозможно, никто не видит ни пин-код, ни реквизиты. При использовании способа расчета касанием терминал использует не данные карточки, а лишь цифровой код, который безопасен даже при вероятности мошенничества, поскольку не несет никакой информации. Оплата телефоном вместо карты не требует подключения к интернету, что является преимущество при использовании его вместо кредитки за границей.

Где принимают бесконтактные платежи

Технология бесконтактной оплаты удобна. Телефон с НФС можно использовать в торговых объектах при оплате покупок. Им легко расплачиваться в ресторанах, за проезд на аэроэкспрессе и в кассах метрополитена. Заплатить за товары или услуги можно везде, где существует реальная возможность совершения операций по терминалам бесконтактной оплаты. Если активировано приложение Samsung Pay, возможность оплаты прикосновением телефона вместо кредитки возрастает, поскольку операцию можно совершить почти с любым терминалом не только в Москве, но и по всей стране, и даже за рубежом.

Как расплатиться телефоном в магазине

Перед тем как платить телефоном с NFC, необходимо запускать в нем этот самый модуль путем перехода в меню смартфона. Если программа потребует, то нужно активировать программу при помощи введенного ранее кода. Подойдя к терминалу следует включить экран и поднести смартфон к ридеру. Все транзакции до 1000 р. автоматически оплачиваются, все остальные потребуют введения платежного пароля или подтверждения операции подписью.

Пополнение карты

Оплата через NFC требует положительного баланса на карточке. По этой причине необходимо пополнить счет. Сделать это можно в самом приложении при помощи пластиковой карты других банков или же через специальные сервисы банковских учреждений. За безопасность процесса использования сотового вместо пластика ручаются международные платежные системы, а зачисление денежных средств происходит быстро – в течение нескольких минут.

По материалам: http://sovets.net/12633-oplata-telefonom-vmesto-karty.html

Android Pay: как настроить на Xiaomi

Вот уже пару недель в России работает платежная система от Google под лаконичным названием Android Pay. Многие пользователи частенько спрашивают у нас как его настроить и пользоваться на смартфонах Xiaomi. Давайте разберемся и ответим на самые частые вопросы.

Android Pay была запущена в сентябре 2015 года в мире, Россия стала 11 страной, где начал работать сервис. Android Pay представляет собой систему бесконтактных платежей. С помощью нее можно привязать обычную банковскую карту к приложению и оплачивать покупки и услуги с помощью смартфона или умных часов. Говоря простыми словами, Android Pay превращает ваш смартфон в банковскую карточку и позволяет прикладывать его к терминалам оплаты вместо вороха банковских карт. Причем, комиссию Android Pay не снимает вообще.

На каких телефонах Xiaomi работает Android Pay?

Android Pay будет работать только на смартфонах Xiaomi с чипом NFC, которые работают под управлением зеленого робота не старше версии 4.4, а лучше новее — 5, 6, и 7. Среди телефонов Xiaomi это: Mi 2A, Mi 3, Mi 5, Mi 5S, Mi 5S Plus, Mi 6, Mi Note 2, Mi MIX. Есть важное условие: на mi-смартфоне должна быть установлена официальная прошивка от компании, должны отсутствовать Root права и заблокирован загрузчик. Обычно эти действия выполняются при смене прошивки.

Нюанс на смартфонах Xiaomi

Совет
Чтобы оплата через NFC корректно работала на устройствах Xiaomi, вам необходимо поставить пару галочек в настройках. По умолчанию они отключены в целях безопасности.

Зайдите в Настройки → перейдите во вкладку Еще на панели Беспроводные сети → пролистайте вниз до раздела NFC и поставьте галочку напротив пункта NFC → нажмите на Расположение элемента безопасности и выберите Использовать HCE Wallet. Для надежности можно поставить приложение Android Pay в Автозагрузку. Вот и все, теперь ваш Mi-смартфон полностью готов оплачивать покупки.

Важная информация
Как подключить карту к Android Pay?

Чтобы начать пользоваться Android Pay, достаточно скачать одноименное приложение из Play Маркета. Вот ссылочка на него. А дальше все предельно просто, приложение само подскажет что делать.

Внимание
При первом запуске Android Pay логично предложит подключить карту — для этого нужно навести на неё камеру, чтобы сервис считал номер и срок действия. Можно и по-старинке ввести информацию вручную. Также понадобится CVV-код с обратной стороны карты и адрес пользователя. При подключении карты банк отправит проверочный код для подтверждения операции. Ничего необычного.

Если вы уже подключали карты к своему аккаунту в Google, например, для покупки приложений в Play Маркете или подписки на Google Play Music, то Android Pay предложит использовать одну из них — для привязки к приложению нужно будет лишь ввести CVV-код.

А что с защитой?

Это один из самых важных вопросов. Google гарантирует, что при платежах через Android Pay не используется информация о подключённых к сервису картах. В системе для них создаются виртуальные копии, данные о которых передаются продавцу, данные же реальных карт сохраняются на серверах Google.

При первом запуске Android Pay вам необходимо будет установить блокировку телефона, если до этого она у вас не стояла. Графический ключ, отпечаток пальца или PIN код, неважно. Если защиту снять, то и данные из приложения Android Pay будут удалены. Кроме того, данные удалятся и после 90 дней бездействия телефона.

Совет
Как и где платить с Android Pay?

Оплата через Android Pay доступна практически везде, где есть терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи (в том числе через карты с технологиями PayPass и PayWave). В России это почти все супермаркеты и торговые центры.

Важная информация
Чтобы состоялась оплата через NFC, необходимо разблокировать (разбудить) смартфон и поднести его к терминалу на несколько секунд, пока на экране не появится сообщение об оплате и изображение карты. Конечно, в некоторых случаях кассир может попросить ввести PIN код или подписать чек. Это зависит от настроек банка, который выдал карту, и терминала.

Если вы подключили несколько карт, то одну из них необходимо будет выбрать в качестве стандартной. Для оплаты другой картой, нужно открыть приложение и выбрать нужную карту.

Внимание
Можно оплатить с помощью Android Pay и в некоторых мобильных приложениях и на сайтах. В таких случаях на странице оплаты появится кнопка “Оплатить через Android Pay”.

Держите оплату с телефона про запас

К сожалению, бесконтактная оплата через телефон еще не так совершенна, как оплата непосредственно картой. В магазинах иногда встречаются неправильно настроенные терминалы, которые не принимают такую оплату. Бывают и терминалы, которые вообще не поддерживают бесконтактную оплату. Поэтому пока что рассчитывать на телефон как на основное платежное средство нельзя: слишком много всего может пойти не так.

По материалам: https://ru-mi.com/blog/instrukcii/android-pay-kak-nastroit-na-xiaomi.html

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Новшеством среди банковских карт Сбербанка стала бесконтактная карта с дополнительной возможностью безналичной оплаты по технологии PayPass либо PayWave. Сегодня речь пойдет о том, что это такое бесконтактная карта Сбербанка и в чем ее отличие от других карточек.

Бесконтактные карты Сбербанка

Бесконтактная карта — это международная банковская карта платежных систем Visa и MasterCard, предназначенная для безналичного использования и дистанционного управления своими счетами. Проводить операции можно в торговых сетях, развлекательных заведениях и через интернет.

История развития

Первые шаги в развитии бесконтактной технологии начались еще в 2003 году, когда MasterCard протестировала ее использование в США. К 2005 году это новшество начало приобретать популярность.

В 2008 году в России стали распространяться бесконтактные карты и торговые компании, которые принимали такой вид оплаты товара. На тот момент было создано уже 50-миллионное устройство и 77 % пользователей перешли на бесконтактный способ платежей.

В 2010 году PayPass появились и в таких странах, как Словакия и Болгария.

За 2011 и 2012 года количество пользователей технологии PayPass увеличилось до 50% во всем мире.

Совет
В России стало возможным купить билет «Аэроэкспресс» в одно касание и совершить покупки в Гастрономе № 1 и бутиках ГУМа.

После, был запущен совместный проект двух крупнейших компаний MasterCard и МТС. К концу 2012 года по бесконтактной карточке можно было проводить оплату на автозаправочной станции, кафе и в кинотеатре.

В 2013 году огромный вклад в развитие бесконтактной технологии внесла летняя Универсиада в Казани. В связи с этим масштабным мероприятием была разработана мультисервисная карта от платежной системы MasterCard. Помимо основных функций, данная карточка имела и другие возможности и могла быть использована в качестве:

  • Пропуска на спортивные объекты.
  • Проезда в городском транспорте.
  • Удостоверения болельщика.
  • Абонемента на спортивные игры.
  • Получение скидок на покупки спортивных товаров.

2014 год принес новые форм-факторы, теперь вместо карточки пользователь может обзавестись брелоком или браслетом на руку.В Татарстане стартовал проект «Школьная карта», который позволит школьникам оплачивать питание с помощью бесконтактных карт и браслетов, а родителям и учителям – контролировать посещаемость учеников.

Важная информация
В 2015 году бесконтактными устройствами были оснащены автобусы, трамваи и турникеты в метрополитенах города Москва и Санкт-Петербург.

К 2020 году планируется переход к полному бесконтактному способу оплаты во всех странах Европы.

Как мы видим, за последние годы развитие технологии PayPass набирает обороты за счет своей простоты и интеграции со многими устройствами.

Как пользоваться бесконтактной картой

Бесконтактная карта весьма проста в использовании и для того, чтобы расплатиться ей необходимо:

  • Убедиться в том, что на остатке платежного средства достаточно денежных средств для совершения платежа.
  • При оплате через Pos-терминал нужно поднести карточку на расстояние, не превышающее 1-го сантиметра и на экране считывающего устройства ввести слово «Оплачено».
  • Если сумма превышает установленный лимит, то дополнительно необходимо ввести пароль.
  • Успешная оплата товара или услуги будет сопровождена звуковым сигналом.

Преимущества

Свое широкое распространение такие карточки получили за счет следующих особенностей:

  1. Произвести оплату, можно недоставая карты из кошелька и не набирая пин-код.
  2. Безналичная оплата – это не только быстро, но и удобно, поскольку вы больше не имеете дело с наличными деньгами.
  3. Снижен риск того, что вашей картой смогут воспользоваться мошенники, поскольку вы все реже достаете ее и передаете третьим лицам.

Несмотря на то что бесконтактный способ оплаты имеет ряд плюсов, есть один, но существенный минус – небольшое количество терминалов для оплаты на территории России.

Однако, в настоящее время принимаются все усилия для того, чтобы устранить эту проблему и расширить сеть специальных считывающих устройств во многих заведениях и торговых сетях.

По материалам: http://1sberbank.ru/cards/beskontaktnaja-karta-sberbanka-chto-jeto.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *