Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Главная / Карты / Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Статью готовил(а): Анастасия Пассар

Менеджер по работе с вип-клиентами в одном банке с черным логотипом :-) Люблю, когда у банка и клиента взаимовыгодное сотрудничество. Знакомые думают, что я финансовый гений, но это не так. Просто большой опыт работы.

Чем отличается дебетовая карта от кредитнойМне тут на неделе из банка звонили — предлагали бонусную карту. Кредитную, спрашиваю? Нууу… да. Бонусную, блин! А ведь для тех, кто не понимает отличие кредитной карты от дебетовой это отлично сработает. Им карту выдадут, и не будут рассказывать подробно ни про овердрафт, ни про то, как он считается, ни про другие тонкости. Я собрала информацию об отличиях кредитных и дебетовых карт на эту страницу. Надеюсь, информация будет вам полезна.

Навигация

Дебетовая банковская карта — что это значит?

С каждым годом количество выпускаемых дебетовых карт только растет. Многие клиенты банков являются держателями сразу нескольких видов пластика. Если говорить совсем простым языком, то дебетовую карту можно назвать кошельком, только электронным. В нем можно хранить личные средства и быть уверенным, что с ними ничего не случится. Пора бы узнать подробнее, что значит дебетовая карта?

Дебетовая карта, что это за фрукт?

Но начать лучше с определения. Итак, дебетовая карта, что это? Это платежная карта определенного банка, которая привязывается к расчетному счету ее держателя. Она используется владельцем для совершения покупок, оплаты разнообразных услуг, получения наличных денег в банкоматах, перевода средств держателям карт других банков. Основная функция дебетового пластика — на ней лежат деньги, эти деньги можно тратить и их можно снять в любое время. Они приравниваются ко вкладу и защищены АСВ. В отличие от кредитки, где денег как бы нет — они принадлежат банку и вы можете их взять в кредит — на дебетовой находятся только личные деньги.

Что значит дебетовая карта?

Владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток средств на счету. Принципиальное отличие дебетового пластика от кредитки или овердрафтной заключается в отсутствии кредитной линии.

Важная информация
Тем не менее владельцы дебетовых карт могут уйти в минус. Самой распространенной причиной образования задолженности является списание комиссии за интернет-банк или смс-банкинг, а также годовое обслуживание. Зачастую подобные ситуации возникают из-за конвертации валюты.

Еще одним распространенным примером образования задолженности является обналичивание средств в банкомате другого банка. Клиент платит комиссию согласно тарифам банка-эквайера. Если на счету не хватает средств именно для оплаты комиссии, то операция все равно осуществляется и возникает минус, соответствующий сумме неоплаченной комиссии.

Какую карту заказать?

Конечно же, практически любой банк выпускает сейчас дебетовые карты. Однако это в основном карты без начисления процентов на остаток. И вам придется идти в офис для получения карты. Мы рекомендуем получить дебетовую карту банка Открытие или Тинькофф. У нее есть 2 преимущества — вы делаете добрые дела, просто делая покупки, и у нее есть начисление процентов на остаток долга.

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

  • Visa International
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

  • Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
  • Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
  • American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

  1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
  2. Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

Как работает дебетовая карта?

При платежных операциях, сумма сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана карточка. В случае с дебетовыми, оплата покупки будет произведена успешно лишь в том случае, если на счете достаточно средств для совершения данной операции.

Paypass

PayPass — это уникальная система от MasterCard, обеспечивающая бесконтактные платежи при оплате дебетовой карточкой. Главная цель и задача – ускорить и максимально упростить процесс оплаты. При оплате покупок с помощью карты с технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass, никаких пин-кодов и подписей на чеке (при транзакциях до 1 000 рублей). Даже не обязательно доставать ее из кошелька, просто прислоните ее к терминалу. Минусом является небольшое количество терминалов, способных обслуживать подобные типы карт.

По материалам: http://investor100.ru/debetovaya-bankovskaya-karta-chto-eto-znachit/

Что такое дебетовая карта?

В современном мире сложно представить человека, который бы не использовал банковские карты. Но, едва столкнувшись с необходимостью завести «пластик», каждый из нас выбирает тип карты, и делать это лучше всего с умом, не слушая оператора, который оформит вам ту, что выгоднее всего для него.

Обычно сотрудники банка предлагают клиентам три вида пластиковых карт:

  • дебетовую,
  • кредитную,
  • овердрафтную.

Поговорим о первой.

Что такое дебетовая карта банка?

Чтобы понять, что такое дебетовая карта, нужно разобраться с понятием «дебет». Дословный перевод – «он должен». Этот термин в экономике означает один из методологических приёмов бухучёта. «Дебетовой» пластиковая карта называется потому, что, с позиции выдавшего её банка, деньги, которые имеет клиент на карте, являются задолженностью, а каждое списание средств владельцев карты уменьшает долг банка перед физическим лицом.

Деньги лежат на расчетном счете, который принадлежит держателю карты. Пластик используется для:

  • покупок,
  • оплаты услуг,
  • снятия наличных,
  • переводов денег другим лицам через карту.

Особенность дебетовой карты заключается в том, что деньги, которые лежат на счету, клиент может использовать по своему усмотрению в любое время, поскольку это его деньги. Счета дебетовых карт юридически приравниваются ко вкладам, поэтому защищены АСВ.

Но с другой стороны, держатель карты, не может превысить в своих расходах сумму, указанную в счете. В этом состоит принципиально важное отличие стандартной дебетовой банковской карты от кредитной или овердрафтной.

Можно ли уйти в минус на дебетовой карте?

Многие банки сегодня позволяют иметь отрицательный баланс и владельцам дебетовых карт. Чаще всего задолженность появляется после автоматического списания денег в счет оплаты услуг «интернет-банк» и «смс-банкинг», комиссии за обслуживание. Иногда долг может появиться вследствие операции по конвертации иностранных денег.

Неприятным появлением задолженности может стать обналичивание средств в банкомате стороннего банка – в таком случае со счета списывается комиссия, а клиент не всегда об этом знает.

Самой распространенной в России является дебетовая карта Сбербанка, с помощью которой можно оплатить ЖКХ и услуги мобильной связи без комиссии.

Основные типы карт в России.

Дебетовые карты в нашей стране классифицируются по привязанным к ним платежным системам:

  • Visa International,
  • Mastercard WorldWide,
  • Maestro,
  • American Express,
  • ПРО100.

По материалам: http://infoogle.ru/chto_takoe_debetovaya_karta.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами — минимальный платеж

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Совет
Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт, текущий счет

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

  • деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
  • любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
  • расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту.

По материалам: https://www.homecredit.ru/karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

При оформлении пластиковой карты необходимо точно знать, чем отличаются друг от друга дебетовые и кредитные варианты. В повседневной жизни их называют кредитками, однако существует большая разница между этими видами карт.

В чем особенности дебетовых карточек?

Карты такого вида служат для хранения материальных средств владельца счета, снятия наличных денег в терминалах и покупки товаров на интернет-площадках. Клиент может распоряжаться средствами расчетного счета, в этом и заключается главное отличие дебетовой карты от кредитной.

В зависимости от выбранной платежной системы выделяют следующие виды пластиковых носителей:

  • American Express;
  • Visa International;
  • Mastercard.

Каждая платежная система имеет свои разновидности, например, у Visa есть продукты Classic, Gold и Platinum. Они имеет свои особенности, и если простые виды носителей предназначены только для снятия наличных, то более статусные варианты предусматривают дополнительные возможности:

  1. Electron и Maestro созданы для снятия наличных в терминалах, а вот при безналичной оплате и при покупках в интернете могут возникнуть проблемы. Несмотря на серьезные ограничения по сравнению с другими видами карт, эти варианты пользуются наибольшим спросом, поскольку их обслуживание малозатратно. Однако есть минус в плане защиты денежных средств – на пластиковых носителях нет поля для личной подписи владельца, да и ФИО клиента отсутствует. В некоторых банках, например, в Сбербанке, на носителе нет и голограммы.
  2. Следующий по статусу вариант – классический, пластик такого образца выдается всем клиентам банковского учреждения по умолчанию и имеет стандартные функции. Такими дебетовыми картами можно расплатиться в обычном и онлайн-магазине, а некоторые банки предлагают возможность овердрафта.
  3. Дебетовые карты со статусом Gold обещают владельцам более комфортные условия пользования. К примеру, будет установлен повышенный кредитный лимит. Также банки для владельцев карт Gold создают специальные предложения и дают скидки, кэшбэк при безналичном расчете в магазинах из утвержденного списка.
  4. Platinum – самые статусные варианты карт. В добавок к скидкам на покупку товаров и услуг владельцам Platinum обеспечивается круглосуточная поддержка контактного центра банка, дополнительная страховка и целый пакет дополнительных опций.

Отдельного внимания стоят кобрендинговые дебетовые карты, которые выпускаются при участии брендов или компаний. Данный вариант дает бонусы только при пользовании услугами компании, разработавшей банковский продукт.

По степени защиты выделяют два вида карточек – с магнитной полосой и чиповые. Первый вариант считается менее безопасным, поскольку магнитная полоска часто царапается, а информация о владельце может быть скопирована мошенниками.

Преимущества и недостатки кредиток

Пластиковые карты этого вида позволяют клиенту банка пользоваться заемными средствами, по сути это одобренный займ, который можно пустить в оборот в любое время. Деньги с кредитки можно потратить на любые цели, и отчитываться по расходам перед банком не нужно.

В отличие от дебетовых вариантов с овердрафтом, здесь нет возможности положить на счет собственные деньги. У кредиток есть 3 основных характеристики:

  1. Кредитный лимит – это максимальный размер кредита, который доступен клиенту.
  2. Льготный период – во время действия этого периода за пользование кредитными средствами проценты начисляться не будут. В среднем грейс-период составляет от 1 до 3 месяцев.
  3. Процентная ставка – фиксированный процент, который начисляется на кредит по истечению грейс-периода. Ставка варьируется в пределах от 9% до 20% годовых.

Банковские учреждения самостоятельно определяют кредитный лимит, длительность льготного периода и процентную ставку, поэтому при оформлении кредитки важно тщательно изучить эти характеристики в конкретном банке.

Важная информация
Оформляя кредитку, следует помнить, что помимо уплаты процентов за пользование банковскими средствами необходимо оплачивать комиссию за обслуживание. Ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму для погашения долга.

Кредитки рекомендуется использовать для безналичной оплаты, поскольку при снятии наличных в банкомате удерживается комиссия в размере от 2 до 5%. Если при оплате товаров и услуг клиент вышел за пределы кредитного лимита, также взимается комиссия.

Главное преимущество кредитной карты раскрывается при поездках за рубеж. Деньги на ней не нужно декларировать при пересечении границы, а обмен валюты не представляет трудностей, поскольку в образцах с международными платежными системами конверсия происходит автоматически.

Считается ли кредитной дебетовая карта с овердрафтом?

В отличие от обычных дебетовых карт этот вариант предусматривает наличие овердрафта, то есть клиент может пользоваться и собственными деньгами с расчетного счета, и заемными средствами. В России банковские продукты с таким сочетанием услуг ошибочно называют кредитками.

Внимание
Дебетовые карты отличаются от кредиток тем, что у них отсутствует льготный период. А вместо внесения минимального платежа и оплаты долга в течение 2 лет необходимо расплатиться по овердрафту за 1-2 месяца.

Если сравнивать кредитные и дебетовые продукты одного банка, можно отметить, что лимит по овердрафту ниже, чем на кредитках, а процентная ставка выше.

Решая вопрос о том, какая карта лучше – дебетовая или кредитная, необходимо отталкиваться от собственных предпочтений. Банковские учреждения постоянно создают новые предложения, ориентируясь на запросы клиентов, однако базовые отличия между кредитками и их дебетовыми «собратьями» сохраняется.

По материалам: http://zaim-bistro.ru/okartah/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy

Что такое дебетовая карта и как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Дебетовая карта является банковским продуктом, который используется для многих операций. Сбербанк выступает изготовителем таких карточек и предлагает своим клиентам более десятка разновидностей. Чтобы ее получить, необходимо либо прийти в отделение, либо отправить заявку онлайн.

В отличии от кредитного аналога здесь можно пользоваться только определенным набором услуг – получать деньги в банкомате, пополнять платежный счет, совершать покупки в магазинах и в интернет-магазинах. При открытии подобного счета нужно соответствовать значительно меньшему количеству условий, чем при оформлении кредитного: только иметь паспорт гражданина России с пропиской. У многих дебетовых карточек есть специальные бонусы для конкретных магазинов и покупок в стране – например, для авиабилетов. При этом максимальный лимит на операцию все равно устанавливается, а за обслуживание в год нужно платить от 0 до 15 тысяч рублей.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Многие знают, что представляет собой кредитный продукт, но не знают, что такое дебетовая карта. Главное отличие заключается в том, что средствами можно пользоваться лишь в пределах доступного баланса, тогда как кредитная альтернатива дополнительно устанавливает лимит сверху. При этом, если в первом случае можно практически ничего не выплачивать за обслуживание, то во втором за пользование банковскими средствами нужно не только их возвращать, но еще и выплачивать проценты. Если основное предназначение дебетовых продуктов – это замена наличных, то кредитка призвана в первую очередь для кредитования клиентов.

Дебетовая карта – это значит финансовый продукт, которым можно расплачиваться при покупках, а также с помощью которого можно обналичивать средства. Чтобы ее получить, нужно обратиться в Сбербанк и вам в тот же день выдадут банковский продукт. Основная функция дебетового продукта – потребительская. Есть несколько различных видов карточек такого типа у Сбербанка: Моментум для моментальной выдачи, Аэрофлот – в первую очередь предназначены для покупок авиабилетов, также есть некоторые карты, которые можно изготовить с индивидуальным дизайном.

Золотой пластик расширяет возможности для клиентов, которые ее заказали. Она разрешает держать на счету не только рубли, но и евро или доллары. Наличные снимаются со всех банкоматов на одинаковых условиях. Вы автоматически при наличии такого банковского продукта подключаетесь к программе «Спасибо». Также вы сможете пользоваться Мобильным банком, Интернет-банкингом и Автоплатежом. За обслуживание Сбербанк берет с клиентов 3000 рублей.

Что такое дебетовая карта Альфа банка

Практически каждый человек гражданин России сможет получать дебетовую карту от Альфа Банка. В этом банке платежных карточек еще больше, чем в Сбербанк – более тридцати. У каждой карточки есть свои собственные особенности. Например, есть специальная программа – «Детская». Ее можно привязать к счету родители, чтобы самостоятельно ставить лимиты и контролировать расходы. Есть специальные карты для тех, кто часто катается на поездах РЖД: за каждую покупку билета вам будут поступать определенное количество бонусов (в зависимости от выбранного вида). При этом стоимость обслуживания за данный банковский товар – от 500 до 2000 рублей.

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии

В бухгалтерском учете активно применяют понятие дебета и кредита. Дебет считается левой стороной в бухгалтерских счетах. Например, по активным счетам возрастание дебета является признаком увеличения имущества, а по пассивным – уменьшение собственных средств компании. С кредитом все наоборот: увеличение по активным счетам – это уменьшение имущества, а увеличение по пассивным – увеличение источников. Обязательными частями в проводках бухгалтерии являются именно дебет и кредит. Там, где кредит, приписывается источник финансов, а там, где дебет – тот, кто получает эти деньги.

По материалам: http://fpolis.ru/banki/chto-takoe-debetovaya-karta-sberbanka-i-kak-eyu-polzovatsya.html

Что такое дебетовая карта? Как выбрать карту? Плюсы и минусы. Дебетовая карта, что это, незаменимый и безопасный помощник или уловка банков?

В этой статье портал Кредитофф (Credytoff) расскажет, что такое дебетовая карта. Этот банковский продукт можно считать самым распространенным. Дебетовыми картами пользуются «и стар и млад»: на них получают стипендию студенты, пенсионеры получают пенсию, эту карту можно использовать как зарплатную, с нее можно оплачивать кредит или просто использовать как личную пластиковую карту. Дебетовая карта, что это, незаменимый и безопасный помощник или уловка банков?

Что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – пластиковая расчетная карта, выпускаемая банками. Она может использоваться для всевозможных платежей, для оплаты покупок по интернету. Также карту можно пополнять как безналичным способом, так и внося наличные средства через банкомат или кассу банка. Отличительной чертой дебетовой карты является то, что она позволяет использовать только своими денежными средствами. Т.е. по такой карте невозможно «уйти в минус», стать должником банка. Исключением является овердрафт.

Что такое дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафтная карта – это обычная дебетовая карта, но с дополнительно подключенным кредитным лимитом. Держателям таких карт банк дает деньги в займы под определенный процент, с условием их возврата, плюс процентов за пользование овердрафтом за определенный период (в среднем по банкам это до 60 дней).

Если вы не вернули эти деньги или проценты за 60 дней, то выйдете на просрочку.

Совет
Овердрафт — это как запасной кошелек. Если вам не хватает денег на какую-либо покупку, можно им воспользоваться в любой момент, ведь для этого не нужно дополнительно ходить в банк, тратить время на оформление кредита.

Необходимо рассказать о таком «неприятном» явлении как технический или неразрешенный овердрафт. Это происходит при превышении расходной операции над суммой, доступной по карте. Он может произойти из-за разницы курсов валют при конвертации, при совершении операции без авторизации, каких-либо штрафов или комиссий. Процент за пользование овердрафтом составляет 50%.

Необходимо в кратчайшие сроки погасить неразрешенный овердрафт.

Для чего используются дебетовые карты

Дебетовые карты универсальны, сфера их применения достаточно широка:

  • Выпущенные карты в рамках зарплатного проекта – зарплатные карты;
  • Карты выдают банки для оплаты кредитов.
  • Карты для пополнения банковских вкладов;
  • Личное пользование – пополнение/снятие денег;
  • Электронные карты – для оплаты товаров, услуг по интернету;
  • Транспортные дебетовые карты;
  • Карты, выпускаемые для привилегированного, VIP-обслуживания.

Типы дебетовых карт

Дебетовая карта, что это? Типы дебетовых карт.

Важная информация
Дебетовые карты бывают различных платежных систем. Самые популярные по России – это MasterCard, Visa и, с недавних пор Мир.

Мастера и Визы – международные платежные карты. Они принимаются к оплате по всему миру. Основное отличие: MasterCard – европейская платежная система, а VISA – американская. Но на качество облуживания на географию использования это практически не влияет.

Все карты оснащаются либо магнитной лентой, либо магнитной лентой и чипом. Карты с лентой и чипом считаются более защищёнными от мошеннических действий, а также по ним быстрее проходят транзакции.

Современные карты оснащаются системой бесконтактной оплаты. С помощью нее платить можно еще быстрее, просто поднеся карту к платежному терминалу. Покупки до 1000 рублей списываются сразу, а свыше, с целью безопасности, требуют ввода ПИН-кода.

Дебетовая карта, что это? Достоинства и недостатки дебетовой карты

Что такое дебетовая карта? Это многофункциональный помощник, который очень прочно закрепился в нашей повседневной жизни, это не с проста.

К плюсам карты можно отнести:

Достоинства и недостатки дебетовой карты

  • Удобство. Всем знаком вес мелочи в кошельке или карманах? Карта практически ничего не весит, при этом занимает крайне мало места. К тому же, ей можно расплачиваться практически везде. Все больше торговых точек стремятся обзавестись терминалами для приема платежей с пластиковых карт.
  • Безопасность. Ношение с собой наличности, особенно если вы приготовили наличные деньги для крупной покупки довольно небезопасно. Даже если мошенники украдут вашу карту, заблокировав ее, вы ничего не потеряете. А карту можно заказать новую.
  • Быстрота и удобство покупок. Оплачивать картой покупки быстрее чем расплачиваться наличкой. Не нужно ждать пока продавец отсчитает вам сдачу, не нужно разменивать крупные купюры на более мелкие для оплаты, не нужны рыться по карманам в поисках недостающих 10 копеек.
  • Контроль расходов. С дебетовой картой очень удобно контролировать свои расходы – достаточно только сделать выписку по счету и посмотреть на что вы тратите деньги, что приобретено действительно полезного, а на что можно не тратиться. Согласитесь, наличка тратиться гораздо быстрее, а потом уже и не вспомнить на что она была потрачена.
  • Оплата по интернету возможна только с помощью банковской карты.
  • Оплатить ЖКХ, телефон, детский сад, интернет, телевидение, можно не выходя из дома. Это экономит ваше время.
  • Экономия денежных средств. По многим картам могут действовать бонусные программы, различные акции, как от самого банка, так и от торговой точки. Например, существует дебетовая карта с кэшбеком.

Из минусов можно отметить:

  • Лимит по снятию наличности, лимит по транзакции по карте. Это нужно уточнять у банка.
  • Стоимость обслуживания. Годовое обслуживание, смс-информирование, страхование карт. Но бывают и дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
  • В случае утери карты и ее перевыпуска, денежные средства на ней могут быть недоступны некоторое время.
  • Нужно следить за тем, чтобы никто не подсмотрел ваш ПИН-код и CVV-код (это 3-значный код, необходимый для оплаты в интернете).

Советы по безопасности

Что такое дебетовая карта? Советы по безопасности.

Как ни странно, практически все несанкционированные снятия с дебетовых карт происходят по вине владельца, из-за неосмотрительности или неосторожности.

  1. ПИН-код. Никогда не пишите ПИН-код на карте (это просто подарок для мошенников) или в одном месте с картой. Всегда при вводе прикрывайте рукой клавиатуру. Если вы устанавливает ПИН-код самостоятельно, избегайте повторяющихся цифр, не используйте простые комбинации (например 0000, 1234, 1212), не используйте в качестве кода даты рождений близких людей.Храните ПИН-код в недоступном месте.
  2. Никогда не отвечайте на подобные входящие смс с текстом: «Ваша карта заблокирована, обратитесь по такому-то телефону».
  3. Никому не сообщайте разовый пароль для оплаты в интернете, даже если его просит якобы сотрудник банка.
  4. Никому не сообщайте ваши личные данные на карте без нужды.
  5. Старайтесь как можно реже давать в руки вашу карту сторонним людям. Даже если вы сидите за столиком в кафе, не отдавайте карту официанту, просите, чтобы вам принесли терминал или вас проводили к нему.
  6. Если вы потеряли карту или есть подозрение на то, что данные карты попали сомнительным личностям – немедленно блокируйте ее по горячей линии банка!

Как подобрать дебетовую карту

При выборе карте нужно обратить внимание на несколько моментов.

  1. Стоимость обслуживания карты
  2. Стоимость дополнительных сервисов: смс-оповещение, мобильные и интернет-приложения.
  3. Бонусные программы, например, кэшбэк (cash back) или бонусбэк (bonus back).
  4. Возможность получение скидок, при оплате картой.
  5. Можно ли пользоваться картой за границей.
  6. Лимит по снятию денег.
  7. Возможность подключения овердрафта, если он вам необходим.
  8. Можно ли оплачивать картой покупки в интернете.

Дебетовая карта, что это?

Это незаменимый банковский инструмент современного человека. Карты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что знать и разбираться в них просто необходимо!.

По материалам: https://www.credytoff.ru/chto-takoe-debetovaya-karta/

Чем отличаются кредитные карты от дебетовых

Банки охотно выдают клиентам всевозможные карты, использование которых упрощает во многих случаях жизнь. Однако не так просто сразу разобраться с тем, для чего какая карта предназначена. Так, например, не все понимают, чем отличаются кредитные карты от дебетовых, и в чем их главное предназначение.

Что такое дебетовая карта

Пластиковая карта, на счету которой хранятся личные средства человека, называется дебетовой. Баланс счета, соответственно, зависит от того, сколько денег держатель карты на нее положил самостоятельно. Потратить сверх того, что есть на карточке нельзя ни при покупках в магазине, ни при покупках в интернете, ни снять в наличной форме. Иными словами, дебетовая карта – это пластиковый ключ к банковскому счету, на котором лежат деньги.

Существует огромное количество разновидностей дебетовых карточек:

  • пенсионные
  • социальные
  • студенческие
  • зарплатные
  • депозитные

Их главное отличие заключается в методе пополнения и тарифах. Так, для социальных карт установлена минимальная плата за годовое обслуживание. Объясняется это тем, что поступают средства, как правило, из различных фондов на счет держателя карты. Например, детские пособия перечисляются из управления социальной защиты населения, поэтому устанавливать высокий порог годового обслуживания для банка не имеет смысла.

Депозитные карты

Депозитные карточки – это дебетовые карты, на остаток которых начисляется определенный процент. Точно так же, как в случае с вкладом в банке, куда кладут средства под проценты. Некоторые банки предлагают своим клиентам депозитные карты, куда раз в определенный период (раз в квартал, раз в полгода, раз в год) перечисляют процент на остаток по счету. Например, если на момент перечисления процента у клиента на карте осталось 2000 рублей, то процент исчисляется именно от этой суммы. Недостаток в том, что процент, как правило, очень маленький, меньше, чем по вкладу.

«Копилки» для дебета

Многие популярные банки ввели такую услугу для держателей обычных, не кредитных карт, как «копилка». Средства с карты откладываются автоматически до тех пор, пока владелец не решит ими воспользоваться. Например, «Сбербанк» предлагает два варианта пополнения копилки – процент с суммы списания или процент с поступления на счет. То есть на счет приходит, например, 1000 рублей, 10% с которых отправляется в накопительную часть. Или человек тратит 3000 рублей, и дополнительно у него 10% уходит в копилку. Это удобный способ незаметно для себя накопить небольшую сумму про запас.

Возможности дебетовой карты

Возможности дебетовой карты ограничиваются лишь балансом счета. Однако у зарплатных есть существенное преимущество – годовое обслуживание карты оплачивает работодатель в течение всего периода работы сотрудника. Как только человек увольняется с работы, обязанность по оплате годового обслуживания полностью кладется на его плечи.

Под годовым обслуживанием понимается установленный банком-держателем тариф, который рассчитывается индивидуально в зависимости от вида карты. Ежегодно определенного числа с баланса счета списывается сумма по тарифу. Даже в том случае, если средств нет. Баланс счета может быть отрицательным до тех пор, пока владелец не пополнит его.

Дебетовой картой, в зависимости от ее разновидности, можно пользоваться практически везде.

Ограничения возлагаются лишь на новые карты национальной платежной системы «Мир». Этими картами можно пользоваться только на территории РФ, за границей расплатиться не получится, равно, как и снять средства. Это же правило касается оплаты на зарубежных порталах и сайтах, где применяется международная платежная система Visa (Виза) и MasterCard (Мастер Кард). В чем разница платежных систем? Национальная платежная система «Мир», и одноименные карты, которые выпускает «Сбербанк», предназначены только для внутренней системы расчетов, только на территории РФ. Это сужает возможности клиентов, но также и сужает возможности международных мошенников, которые взламывают банковские карты в интернете.

Недостатки

Единственным недостатком дебетовой карты является необходимость самостоятельно ее пополнять. То есть если самостоятельно человек не положил на счет денег, то у него их и нет для списания. Но при этом банк не обязывает использовать дебетовую карту. То есть если после получения она не была активирована и не была использована, то по истечении срока действия ее можно просто сдать обратно. За годовое обслуживание при этом платить не придется.

Что такое кредитная карта

Кредитной картой называют банковскую карту, баланс по счету которой предоставляется банком, а не самим держателем. Фактически это потребительский кредит на некоторую сумму, которую банк готов разово предоставить клиенту на выгодных условиях и без обращений в офис. Как правило, лимит карты устанавливается в пределах 25-50 тысяч рублей. Этими средствами можно расплачиваться в магазинах или в организациях, снимать наличные в банкоматах.

Главное отличие дебетовой и кредитной карты во владельце средств. В первом случае владельцем является сам владелец счета, во втором – банк, которые предоставляет средства во временное пользование на своих условиях. Например, «Сбербанк» предлагает своим клиентам разовую сумму в 25 тысяч рублей без процентов в случае погашения в первые 30 календарных дней. При этом средства без процента можно использовать только безналичным способом, оплачивая покупки или услуги. Если же требуется снять наличные, то в банкомате взимается процент в зависимости от суммы снятия.

Тарифы и условия по кредитным картам

Поскольку банковские сотрудники имеют определенный план по кредитам, именно кредитные карты предлагаются клиентам наиболее часто. Более того, те клиенты, которые подключены к онлайн банкингу, нередко видят в личном кабинете кредитную карту, которую даже не оформляли. Банк предлагает, практически навязывает, использование заемных средств. Тарифы при этом бывают самые разные, в зависимости от платежеспособности клиента и от самого банка.

Самые распространенные условия использования кредитных карт:

  • беспроцентный период (до 100 календарных дней)
  • онлайн банкинг (личный кабинет на сайте кредитной организации)
  • низкий процент за снятие наличных

При этом существует ряд «подводных камней». Собственно, на них кредитные организации и зарабатывают основные свои средства. Например, клиенту предлагается кредитная карта с низким процентом за снятие наличных. Однако в договоре указывается, что беспроцентный период распространяется только на безналичный расчет. В итоге клиент снимает 5 тысяч рублей в банкомате, в указанный беспроцентный период возвращает 5 тысяч рублей, но баланс кредитной карты остается неполным. Объясняется это тем, что на снятые 5 тысяч рублей уже начисляется процент, который так же необходимо погасить вовремя.

Тарифы банки устанавливают самостоятельно. Наиболее распространенный – бесплатное годовое обслуживание при своевременном погашении платежей, в том числе по процентам. Например, клиент ежемесячно использует кредитную карту, но вовремя вносит деньги обратно на счет. В качестве бонуса банк не взимает с него плату за годовое использование заемных средств.

Недостатки

Основным недостатком является необходимость постоянного отслеживания процентов. Абсолютно все банки устанавливают штрафные санкции в виде пени на не погашенные проценты. То есть помимо процентов по средствам, которые были заняты, начисляются еще и штрафные, которые тоже нужно своевременно оплачивать. Кроме того, не все банки полностью разъясняют клиентам условия использования быстрых кредитов. Например, некоторые банковские организации предоставляют лимиты на переводы средств с кредитной карты на дебетовую, а некоторые – берут немаленькую комиссию за такой перевод.

Основные отличия дебетовых и кредитных карт

Естественно, визуально кредитная карта ничем не отличается от дебетовой – пластиковый прямоугольник с логотипом банка, номером карты, логотипом платежной системы, защитным кодом на обратной стороне и магнитной лентой. Так, как отличить их между собой? Визуально практически никак. Только очень внимательные могут увидеть буквенное обозначение на лицевой стороне пластика: Z – зарплатная, R – расчетная, C – кредитная. Обычно эти обозначения ставятся после имени и фамилии, в строке, где указано отделение банка. Однако основное отличие кроется именно во владельце средств, которыми расплачивается держатель.

Именно поэтому настоятельно рекомендуется в кошельке хранить отдельно кредитную карту и дебетовую, чтобы случайно их не перепутать при оплате. Именно такая ошибка приводит к образованию основной массы задолженностей. Банковские организации сейчас позволяют клиентам самостоятельно придумывать пин-коды к картам, и большинство предпочитает ставить одинаковые цифры на все виды карт. Кроме того, банки охотно выпускают одинаковые внешне дебетовые и кредитные карты, что дополнительно увеличивает риск их перепутать при платеже.

Важная информация

Огромным отличием между заемными средствами и своими в том, что свои никому возвращать не нужно. Более того их можно в любой момент снять, закрыть счет и не пользоваться больше никогда. Кредитную карту же можно закрыть только в том случае, если по ней нет задолженностей: ни по платежам, ни по процентам. Если хотя бы одно из условий не выполнено, то закрыть такую карту будет невозможно.

Отличия платежных систем

Еще одним отличием кредитных карт от дебетовых является платежная система, в рамках которой работает банк. В национальной платежной системе «Мир» кредитов пока клиентам не предлагают, поэтому выдаются карты только дебетовые. При этом большая часть карт на 2017 год приходится на долю зарплатных. Связано это с постепенным переходом от международных платежей к внутренним. Работников бюджетных организаций в 2017 году уже переводят на дебетовые зарплатные карточки «Мир». Платежные же системы Visa и MasterCard работают с кредитными картами и повсеместно их предлагают.

Заключение

Разобравшись с тем, чем отличаются кредитные карты от дебетовых, гораздо проще реагировать на предложения банков о получении той или иной пластиковой карты. Те, кто нуждается в страховке, в запасном варианте, стоит оформить кредитную карту, чтобы средства всегда были под рукой даже в самый сложный момент. Тем более это намного выгоднее, чем быстрые займы. Тем же, кто рассчитывает только на свои силы и свои средства, стоит обратить внимание именно на дебетовые карты, которые созданы именно для использования собственных денег. Однако не лишним будет иметь обе карты и пользоваться ими в зависимости от жизненной ситуации.

По материалам: https://ofinances.ru/stati-o-debetovykh-kartakh/57-chem-otlichayutsya-debetovye-karty-ot-kreditnyh.html

Особенности расчета льготного периода

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе. Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг. Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Совет
Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность. В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа. С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Льготный период = календарный месяц +

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним.

Важная информация
В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55. Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения. Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

Внимание
1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.

1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода. В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Совет
Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.3 марта: банк выставил счёт-выписку.

Важная информация
1 марта – 23 марта: ваш льготный период.

Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.14 марта – 26 апреля: льготный период.

Совет
Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.1 марта – 30 марта: ваш льготный период.4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.

Внимание
4 марта – 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Помните, что льготный период – это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

По материалам: https://www.sravni.ru/karty/info/enciklopediya-lgotnogo-perioda/

Льготный (грейс) период кредитной карты ВТБ 24: как правильно рассчитать

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24 составляет 50 дней. Смотрите, как правильно рассчитать беспроцентный грейс-период по кредитке ВТБ 24 с примером расчета.

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24 – это время, в течение которого клиент банка может воспользоваться кредитными деньгами с карты без уплаты процентов. Беспроцентный период также называют грейс-период (от английского grace period).

В каждом банке льготный период кредитных карт может иметь разное количество дней, и считают его тоже по-разному. Поэтому прежде чем оформить кредитку, надо обязательно узнать, сколько дней составляет грейс-период по кредитной карте ВТБ 24, и как правильно рассчитать беспроцентный период по кредитке банка.

В противном случае есть большая вероятность совершить просрочку платежа и заплатить проценты по кредитной карте ВТБ 24, которые довольно высокие. Но такова плата за возможность всегда иметь под рукой крупную сумму денег, чтобы использовать их в случае необходимости.

Грейс-период кредитной карты ВТБ 24: как рассчитать

Беспроцентный период по кредитной карте ВТБ 24 — это возможность не платить проценты за использование кредита при условии погашения полной суммы задолженности в установленный банком срок. Льготный период кредитной карты ВТБ 24 составляет 50 дней. На первый взгляд, это довольно большой срок. Но дело в том, что отсчитывается грейс-период по кредитной карте ВТБ 24 вовсе не со дня совершения покупки или снятия наличных в банкомате.

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 разделен на две неравные части – 30 и 20 дней:

  • Первые 30 дней даны, чтобы совершать покупки и снимать наличные в банкомате;
  • Следующие 20 дней предназначены для того, чтобы погашать задолженность, возникшую к клиента перед банком.

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24: пример расчета

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 отсчитывается не с даты покупки, а с 1 числа каждого месяца. Соответственно, чтобы проценты не были начислены, вам достаточно погасить полную сумму задолженности, возникшую в течение месяца (в том числе комиссии), до 20 числа следующего месяца.

Обратите внимание, что если у вас осталась непогашенная задолженность за предыдущие периоды, ее также необходимо погасить, чтобы льготный период начал действовать.

Совет
Допустим, клиент совершил покупку или снял деньги в банкомате с кредитной карты ВТБ 24 3 июня. В этом случае грейс-период по кредитной карте ВТБ 24 начался 1 июня, и у клиента есть время до 20 июля, чтобы погасить задолженность. В этом случае проценты за пользование кредитными деньгами не будут начислены.

Если, например, клиент совершил покупку 25 июня, то погасить задолженность ему все равно надо до 20 июля. То есть срок для возмещения денег по кредиту получается меньшим. Поэтому пользоваться кредитной картой ВТБ 24 выгоднее в первые дни месяца. Такой уж порядок расчета льготного периода по кредитной карте ВТБ 24.

Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24: снятие наличных

Во многих банках беспроцентный период по кредитной карте не действует при снятии наличных в банкомате. В банке ВТБ 24 нет таких ограничений.

Действие льготного периода по кредитке ВТБ 24 распространяется на все операции по карте. Однако, если клиент снимает наличные в банкомате другого банка, то ему также необходимо погасить комиссию за снятие наличных.

По материалам: http://10bankov.net/cards/lgotnyj-grejs-period-kreditnoj-karty-vtb-24.html

Что такое кредитная карта и как она работает

Пластиковая кредитная карта – это разновидность банковской карты, при помощи которой ее владелец имеет возможность осуществлять различные операции, используя денежные средства финансовой организации, согласно установленному лимиту. Чтобы исключить путаницу в вопросах отличия кредитки от прочих карт, а также понимания, как именно она функционирует, следует подробно изучить информацию о банковском продукте такого плана.

Что такое кредитная карта

Кредитка представляет собой пластиковую карту, при помощи которой клиент может совершать всевозможные денежные операции за счет финансов банковской организации и в пределах лимита, установленного таковой. Размер последнего зависит от платежеспособности заинтересованного лица и во многом определяется отношениями с самим банком.

Внимание
По сути, такую разновидность карты можно назвать одним из вариантов получения кредита. Но в данном случае средства предоставляются не единовременно, а по запросу держателя карты. При этом сумма не является фиксированной и ее размер может варьироваться, не превышая при этом предел лимита.

В большинстве случаев в РФ применяются карты Visa, Mastercard. При этом условия оформления нередко предполагают разнообразие всевозможных бонусов. Таковые зависят от возможностей кредитки и здесь выделяют такие виды:

  • классические;
  • электронные;
  • платиновые;
  • золотые.

Чаще всего кредитные карты активно используются гражданами в обыденной жизни для оплаты покупок, различных услуг, снятия наличных и прочих мелких операций с деньгами.

Отличия кредитки от других пластиковых карт

Пластиковые карты разделяются на несколько видов, и если с кредитками все понятно, то стоит уточнить, как работают другие разновидности этого банковского продукта, чтобы не возникало путаницы и вопросов при оформлении.

Выделяют карты:

  1. Дебетовая карта – предназначена для хранения и зачисления личных средств клиента, например, стипендии, зарплаты, пособий либо иных поступлений.
  2. Карта с овердрафтом – предоставляет держателю возможность использовать финансовые средства в пределах лимита, разрешенного банком, если собственные деньги, хранящиеся на карте, уже потрачены. Лимит обычно не превышает 10000 рублей.

В последнем случае погашение суммы долга происходит в момент зачисления на карту любых денежных средств. Сроки составляют 1 месяц, в редких случаях период может быть увеличен до 2-3 месяцев.

Как работает кредитная карта

Кредитка выдается на руки клиенту после подписания договорного соглашения. Документ в обязательном порядке должен содержать следующие сведения:

  1. Размер процентной ставки по сумме долга. Может варьироваться от 5 до 20%, но, как правило, не превышает 10%. В отдельных случаях ставка может быть выше.
  2. Период беспроцентного использования денег, предоставленных банком.
  3. График внесения взносов. Погашать задолженность допускается как единовременно, так и внося оплату по частям.
  4. Процент взноса, если клиент не погашает задолженность в установленные сроки.

Активация кредита происходит в момент свершения первой операции при помощи кредитки. До этого момента процент по сумме, предоставленной банком, не начисляется.

Большинство финансовых организаций предоставляют возможность пользоваться картами с так называемым льготным периодом. Преимущество состоит в том, что если успеть погасить долг перед банком в течение указанного срока, дальнейших процентов за применение денежных средств начисляться не будет. В некоторых организациях льготный период достигает 50-55 дней.

Дополнительно использование кредитки требует оплаты следующих сумм:

  • комиссия за снятие в банкомате наличных денег;
  • годовое обслуживание карты в среднем от 150 до 650 рублей;
  • штрафные санкции за несоблюдение условий использования кредитки;
  • дополнительные услуги, например, поступление информации в виде СМС.

Отдельные банки практикуют бесплатное обслуживание пластиковой карты, а другие финансовые учреждения требуют платы буквально за каждую, даже самую простую опцию.

Во многих случаях кредит по карте является возобновляемым. Иными словами, погасив долг полностью либо его часть, клиент банка может вновь воспользоваться деньгами, не превышая лимит.

Период действия кредитки составляет 3 года. После чего осуществляется ее перевыпуск либо закрытие.

Условия оформления

В целом, требования к желающему получить кредитку одинаковы в большинстве банковских организаций. Необходимо, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • российское гражданство;
  • наличие временной либо постоянной регистрации;
  • возрастной порог не менее 18 лет, при этом в большинстве банков разрешено оформление кредитных карт лишь по достижении 22 лет.

Для того чтобы получить карту также потребуется представить такие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина, например, загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение либо студенческий билет, если карту оформляет пенсионер или студент;
  • справка о размере доходов с места трудовой деятельности.

Во избежание затруднений рекомендовано ознакомится с перечнем требуемых бумаг заранее, польку в различных банках таковой может обладать некоторыми нюансами.

Преимущества и недостатки кредиток

Среди однозначных достоинств кредитной карты выделяют:

  • компактность;
  • возможность использования кредитных средств в любой момент, именно тогда, когда это требуется;
  • беспроцентный период применения средств по карте;
  • разнообразие вариантов оплаты суммы задолженности – единоразовым платежом либо по частям;
  • бонусы, скидки.

Несмотря на очевидные плюсы, стоит упомянуть и о минусах. Например, оплата обслуживания карты и прочие комиссии. Кроме того, процент по кредитке бывает несколько выше, чем, например, при получении обычного потребительского займа.

Кредитная карта представляет собой один из вариантов получения заемных денежных средств от какого-либо банковского учреждения. Но в этом случае трата кредитных денег осуществляется исключительно по необходимости и в рамках обозначенного лимита. При этом сумма может быть возобновлена, как только будет внесен очередной платеж. Как показывает практика, кредитки считаются оптимальным вариантом для свершения мелких операций, таких как, оплата ежедневных покупок либо услуг.

По материалам: http://ru-act.com/kredity/kreditnye-karty/chto-takoe-kreditnaya-karta-i-kak-ona-rabotaet.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *