Что будет, если не платит кредит

Главная / Кредиты / Что будет, если не платит кредит
Статью готовил(а): Елена Шевченко

Финансовый консультант в торговой организации. Разбираюсь в кредитах, работе с банками, фанат личной эффективности. Хобби – финхакинг, нахожу способы сэкономить или заработать на ровном месте. 7 лет назад ничего не знала о финансах.

Что будет, если не платит кредитНесмотря на тех, кто любит ныть что «в этой стране» все плохо, бедные слои населения у нас максимально защищены от последствий финансовой неграмотности. Если за границей можно остаться в коробке из под холодильника под мостом из-за неправильно рассчитанной кредитной нагрузки, у нас даже квартиру (кроме ипотечной) кредитор забрать не вправе. В целом, есть целая прослойка граждан, которые не платят кредиты, и кроме невозможности взять кредиты в будущем, не теряют ничего, кроме времени и нервов. Подробнее об этом читайте на этой странице, что же будет, если не платить кредит.

Навигация

Что будет, если не платить кредит

Надеюсь, в предыдущих статьях мне удалось вас убедить в том, что не стоит бояться и портить себе нервы, если вдруг по стечению обстоятельств вам стало нечем платить кредит. Понятно, что задача сотрудников банка и коллекторов – вернуть деньги и любыми путями заставить вас это сделать. К величайшему сожалению, остается еще немало юридически неграмотных и слабохарактерных людей, которые не выдерживают психологических атак и совершают непоправимые поступки.

Печально, что не каждый человек стремится победить ситуацию и выйти из неё достойно. Если вы сейчас читаете эту статью, значит вы не из робкого десятка и ищите решение проблемы, а не прячетесь от неё.Давайте попробуем выяснить, что всё-таки ожидает должника в случае не возврата кредита.

Начинается всё с того, что человек идёт в банк и оформляет кредит. Как правило, в те моменты он совершенно уверен в стабильности своего финансового положения и в светлом будущем без просроченных платежей. Но от рисков никто не застрахован. И банки такое страхование не предлагают, даже страхование потери работы у них можно добиться с трудом, зато вот страхуют жизнь и потерю трудоспособности практически принудительно, потому что такие страховые случаи возникают крайне редко.

Совет
Итак, кредит оформлен, начинается выплата долга. Обычно первые платежи проходят исправно и безболезненно. Но что же делать, если вдруг возникли проблемы и на выплаты кредита никак не удаётся выкроить необходимую сумму. Первый месяц платёж обычно пропускается в надежде, что в следующий раз ситуация наладится, но проходит еще месяц и надо оплатить уже два платежа плюс штраф за несвоевременную оплату.

Погасить такую сумму стало ещё сложнее и оплачивается либо часть долга, либо не оплачивается ничего, таким образом долг начинает расти, банк беспокоится и предпринимает какие-то действия. Должнику начинают звонить из службы безопасности банка и настаивают на том, чтобы была названа точная дата погашения долга. В некоторых банках уже через пару просрочек требуют погашения полной суммы задолженности. Но если человеку нечем платить минимальный платёж, погасить всю сумму, естественно, он не в силах вообще.

Важная информация
Переходим к главному — что же может произойти в случае не возврата кредита и какие опасности ожидают теперь должника?Первым делом рекомендую вам ознакомиться с тем, что вы можете предпринять в сложившейся ситуации, если стало нечем платить кредит.

Если по требованию банка в указанный срок вы не произведете полную оплату, банк сможет пойти двумя путями: передать ваш долг коллекторскому агентству или подать на вас в суд.

Внимание
Рассмотрим первый случай. Что будет, если банк продал ваш долг коллекторам. Они начнут всеми путями у вас этот долг «выбивать». Не пугайтесь, не буквально, хотя бывает всякое, если вовремя себя не защитить и не вооружиться знанием закона.Во-первых, обратитесь в суд за признанием сделки передачи вашего долга незаконной а также предъявите иск к банку за разглашение банковской тайны и передачи информации о персональных данных третьим лицам. Во-вторых, предложите коллекторам взыскивать ваш долг через суд.

Сделать вам они ничего не могут, поэтому стойте на своих правах и не поддавайтесь панике. Коллекторы не имеют полномочий лишить вас имущества, арестовать вашу собственность либо изъять, это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Ну а если вы ничего не имеете в собственности, то тут с вас, как говорится, и взятки гладки… Всё, что могут по закону сделать коллекторы – давить на вас морально, не более. Вас могут начать запугивать уголовной ответственностью, но хотя закон и существует, на практике это мало применяется и в основном распространяется на должников, имеющих задолженности порядка нескольких миллионов.

Второй вариант. Что будет, если банк обратится в суд? В этом случае вам следует хорошо подготовиться к судебному процессу. Обязательно являйтесь на каждое заседание. Подайте встречный иск на пересчет процентов, ежемесячной комиссии за ведение счета и других незаконных выплат, которые с вас взимал банк. Для составления встречного иска лучше обратиться к опытному адвокату, который имеет опыт ведения именно таких дел.

Суд, конечно же не снимет с вас оплату основного долга, но по процентам и другим платежам с вас может списаться приличная сумма. Кроме того, суд может дать вам рассрочку на несколько лет. Всё зависит от вас, если судья будет видеть, что вы не отказываетесь платить долг, то он пойдёт вам на встречу. Ну а если вы не будете платить банку и после вступления решения суда в законную силу, то вами займутся уже судебные приставы. А их полномочия куда шире, чем у коллекторов.

Судебные приставы имеют полное право арестовать ваше имущество, такое как бытовая техника, мебель. Вам оставят только необходимое имущество. Не имеют право лишить вас жилья, если оно единственное и личных вещей. Чтобы этого не произошло выплачивайте приставам хотя бы символические суммы, тогда время можно будет тянуть очень долго. Ну а если вы трудоустроены официально или имеете какой-то официальный доход от собственного дела, то приставы вполне законно будут взыскивать 50% вашего дохода . Кроме того, они смогут наложить арест на вашу собственность, на банковские вклады, если имеются, а также препятствовать в выезде за границу.

Совет
Ну и последнее — что же будет, если все-таки возбуждено уголовное дело и вас признали злостным должником? Максимум, чем вам это может грозить – условным сроком наказания, если конечно вы не черный заемщик и не брали кредиты миллионами, изначально не планируя их возвращать. Да и то, даже условный срок может грозить кредитному должнику лишь в самых тяжелых случаях.

Ах, да, чуть не забыла. Чем еще любят запугивать должника? Внесением в черный список, благодаря чему последующее кредитование будет недоступно для человека в течение ближайших 15 лет.

Важная информация
Но и здесь могу вас успокоить. Во-первых, не существует пока еще единой базы кредитных историй и в большинстве своем банковские службы безопасности пользуются личными связями для выяснения таких списков и только по конкретному запросу, либо у банков имеется доступ к региональным спискам, и то не ко всем. Более того, открою вам секрет, если вы не скажите сами, что когда-то где-то кредитовались, то новый кредитор может даже и не узнать о ваших прошлых кредитах, тем более, о их истории.

Поэтому если, имея плохую кредитную историю, вы получили отказ в банке, это не приговор и в другом банке кредит могут легко одобрить. Но надо ли оно вам? Неужели, получив такой горький опыт, вам захочется еще раз кредитоваться? Подумайте сотню раз, прежде чем решиться на такой отчаянный шаг.

Внимание
Примечание:Уголовный кодекс ( УК РФ ). Глава 22. Статья 177.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта — наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Понятие крупного размера кредиторской задолженности конкретизируется законодателем в примечании к ст. 169 УК РФ (в сумме, превышающей 250 тыс. руб.).

По материалам: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Что будет, если не платить кредит банку или МФО?

Закредитованность населения сейчас выше крыши. У некоторых людей ипотека и они набрали потребкредитов. Ну а некоторые для полноты открыли кредитную карту или взяли микрозайм. В итоге, человек, потерявший работу, сталкивается с ситуацией, когда денег нет. Вопрос который волнует человека после потери источника дохода — Что будет, если я не буду платить кредит банку или микрофинансовой организации? В данной статье речь пойдет о последствиях невыплат или временного прекращения выплат.

Кто виноват и что делать?

Самая банальная и самая распространенная причина не выплачивать кредит банку — это потеря работы. Не всегда виноваты вы — может быть виноват экономический кризис. А вот, в том что неразумно распорядились финансами — виноваты вы. И разбираться со всем и отвечать по всем долгам придется вам. Нужно быть готовым и к звонкам коллектору, и к найму адвоката. В конечном случае вам придут приставы и будут описывать имущество. Все это нервы, стрессы и подорванное здоровье. Нередки случаи, что заемщики получают сердечный приступ при приходе приставов. Подумайте, оно вам нужно?

Совет
Самый простой путь заплатить — занять у родственников, продать купленную в долг машину, продать золото и дорогой телефон. Рассчитаться за кредит и вылезти из долговой ямы любым способом. Если у вас несколько кредитов, рекомендую почитать статью- как правильно погашать кредиты? Она поможет вам выбрать правильную стратегию погашения и вылезти из долгов с наименьшими потерями.

Но если не получается…

Важная информация
Вторая ситуация — у вас есть деньги, но вы решили по каким-либо причинам не платить кредит банку. Например, обанкортился банк кредитор. Сейчас ЦБ отбирает лицензии у многих банков. После отзыва возникает путаница, непонятно куда платить. Офис банка не работает. Советую не прекращать выплату.

Обычно нужно пойти на сайт банка или на сайт агенства по страхованию вкладов. Там должна быть информация о реквизитах для погашения кредитов. Дело в том, что когда банк банкрот — он передает свои кредиты другому банку или продолжает их обслуживать сам. Вам нужно просто узнать реквизиты для погашения и регулярно платить. Ничего, что вы не платили месяц. Заплатите сейчас и продолжайте платить. Свои долги нужно отдавать.

Внимание
Третья ситуация — решили не платить свои долги банку, то можно спрятаться. Вариантов масса — уехать к родственникам или в тайланд. Ну или просто в другой город — устроиться на работу, ждать пока все не наладится.

Но будьте готовы, что вас найдут.

Что будет, если не платить кредит банку?

Перво наперво вам будет звонить банк и напоминать о вашей просрочке. И она с каждым днем будет увеличиваться. После вступления в действие 1го июля закона о потребительском кредитовании просрочка будет рассчитываться по фиксированной ставке 20% годовых 0,1% каждый день. Если не вернуть кредит банку вовремя, есть риск попасть в долговую яму.

Допустим, вы не платите банку и ваш долг составляет на текущий момент 500 тыс. рублей. И не платим мы месяц ну или 30 дней. Ставка по кредиту у нас 12%Тогда получается, через месяц мы будем должны банку по основному долгу.
Долг через месяц = Долг на начало мес + просрочка
Долг через месяц = 500 000 + 500 000 * 0.001 = 500 500 рублей

Т.е. каждый месяц наш долг будет увеличиваться на 500 рублей. Плюс мы еще должны оплатить проценты по кредиту. Долг вырастет достаточно быстро и со временем его будет сложнее погасить.

Вы как бы проваливаетесь каждый месяц в долговую яму все глубже и глубже.

Совет
Вторая сторона просрочки — это коллекторы. Если вы не попытаетесь реструктурировать кредит(взять на больший срок с меньшим платежом), то банк может продать ваш долг коллекторам. После начала действия закона первого июля 2014 о потребительском кредитовании, коллекторы имеют право звонить вам с 8 ми утра до 10 вечера(в праздники 9 утра до 8 вечера). Это плюс конечно, но готовьтесь, что вас они беспокоить будут, причем очень настойчиво. Спрятаться вы вряд ли сможете.

Если вы все равно не будете платить, дело передадут в суд. Чтобы понять, к чему быть готовым — рекомендую посмотреть видеоЭто реальное поведение коллекторов, примененное к им самим. Испорченный вечер после звонка гарантирован. Подумайте, готовы ли вы к таким беседам каждое утро.

Важная информация
Это для банка самая долгая и самая дорогая часть. Суд заставит вас вернуть деньги и передаст производство по вашему делу судебным приставам, которые придут вам домой для описи имущества для последующей продажи.

Также, если вы официально трудоустроены, то приставы придут к вам на работу. С вас официально будет удерживаться половина вашей зарплаты для оплаты долгов. Деньги с вас все равно взыщут, вот что будет после неоплаты кредита банку или МФО.

В общем, у вас будет куча проблем.Если же у вас ипотека — то ваша квартира уйдет с торгов по пониженной стоимости, банк вернет себе долг, а остальные деньги достанутся вам.

А что же после?

Даже если вы допустили просрочку всего несколько дней, ваши данные все равно попадут БКИ. Поздравляю, вы существенно снизили свой кредитный рейтинг и многие банки уже повторный кредит вам не дадут. Единственно, что может вам помочь — взять микрозайм для восстановления своей кредитной истории. Такой займ например, дает Platiza. Это называется режим реабилитации. В общем после вы останетесь без вашего имущества. Если вы долго не платите и банк молчит, это не значит ваш долг не забыт. Вам все равно нужно решить данный вопрос. Попробуйте обратиться в стороннюю организацию и урегулировать задолженность

Помощь в снижении суммы долга перед банком

Советы неплательщикам.

  1. Если на вас подали в суд, наймите адвоката. Старайтесь являться на все заседания суда, опишите суду, что у вас крупные проблемы(заболел ребенок или сами). Настаивайте на списании просроченной задолженности и разных комиссий. Банк может уменьшить существенно сумму вашего долга.
  2. Скрываться от банка не следует. Нужно идти с ним на контакт. Банк всегда готов к диалогу и уступкам, если видит, что вы стараетсь заплатить. Поймите, банку нужны деньги, а не проблемы. Основная задача — погасить основной долг. Возможно банк спишет проценты.
  3. Начните искать источник дополнительного заработка. Например, можно писать тексты и хорошо заработать на Адвего. Старайтесь заработать денег или одолжить их у знакомых. Помните — чем дольше вы не платите — тем серьезнее будут проблемы.
  4. Выберите стратегию погашения — если у вас несколько кредитов. Это поможет сэкономить.
  5. Занимайтесь своим здоровьем. Если вы заболеете — платить будет некому.
  6. Думайте о своих пробемах зараннее. Реструктуризация кредита — один из способов выхода из проблемной ситуации невыплаты кредита банку.
  7. Если нечем платить, не думайте что за вас это сделают другие. Не пытайтесь обращаться в агенства

По материалам: http://hcpeople.ru/chto_budet_esli_ne_platit_kredit_banku/

Что будет, если не платить кредит банку?

Как известно, некоторые заемщики кредитных средств сталкиваются с непредвиденными финансовыми трудностями, поэтому их волнует вопрос, что будет, если не платить кредит банку вообще? Ведь банки определенно нацелены получить всё, причитающееся им по кредитному договору, и вряд ли они обрадуются, если заемщик откажется от своих обязательств.

Давайте попробуем разобраться, чем грозит должнику неуплата кредита банку?

Что ждет заемщика, если он не будет платить кредит банку?

Если детально разбираться, чем грозит должнику неуплата кредита, то следует обратить внимание на конкретные обстоятельства:

  • Условия кредитного договора;
  • Сумма накопленного долга по кредиту;
  • Наличие залога или его отсутствие;
  • Наличие поручительства.

Вы должны четко осознавать, что нельзя просто взять и не платить кредит банку. Ведь банк не будет сидеть сложа руки — в этом случае он сразу предпримет ряд мер воздействия на должника-неплательщика, с целью получения, как основного тела кредита, процентов за его пользование, так и неустоек за просроченные платежи.

Перечень основных мер по взысканию долга, которые применяют банки и кредитные организации, если не платить кредит банку и совсем не погашать растущую задолженность:

  1. Должнику поступают регулярные телефонные звонки, sms и отправляются письма с требованием уплаты долга и приглашением в банк для разбора сложившейся ситуации по неуплате кредита и поиска вариантов ее решения.
  2. За просрочку погашения ежемесячного платежа банком будут начислены штрафы и пени. В случае, когда дата ежемесячного платежа наступила, а взнос не был сделан, сразу на следующий день будет начислена пеня, такое начисление будет продолжаться до тех пор, пока не поступит обязательный платеж от заемщика. Во всех без исключения случаях просрочки пеня будет начисляться автоматически. Как правило, все аспекты начисления штрафных санкций за опоздание внесения ежемесячных платежей прописаны в кредитном договоре – внимательно читайте его условия при подписании. Конкретная сумма штрафа, либо процент, также указаны в кредитном договоре.
  3. Банк может продать кредитный долг заемщика коллекторскому агентству. Если это произошло, то кредитором по займу становится коллектор — ему банк передает все права на кредит. В этом случае помимо письменных уведомлений, и телефонных звонков коллекторы будут пытаться вступить с вами в личный контакт для переговоров. Помните, что коллекторские агентства не имеют законных оснований для применения мер принуждения к погашению кредита. Коллекторское агентство не имеет права арестовывать счета должника, звонить родственникам или работодателям, оповещая их о долге заемщика. Коллекторам запрещено проникать в жилище должника, против его воли, изымать имущество или иным способом принуждать к выплате кредита. Многие из вас знают о недобросовестных действиях коллекторов, и как они могут существенно подпортить жить семье своими требованиями и назойливостью. Важно знать, что коллекторы могут подать на должника в суд только в том случае, если они приобрели долг по кредиту у банка с соблюдением законодательных норм.
  4. Банк самостоятельно подает исковое заявление в суд на заемщика, который вообще не платит по кредиту.

Что ждет заемщика за неуплату кредита, если банк подал иск в суд?

Если должник вообще не платит по кредиту, то банк вправе обратиться в суд, составив один из исков:

  1. Иск к заемщику о взыскании суммы основного долга, неустойки за просрочку платежей (штраф, пеня), а также процентов за пользование кредитными средствами. Чаще всего именно в кредитном договоре прописано условие о том, насколько длительной по времени должна быть просрочка, чтобы банк имел возможность требовать возврата всей суммы долга. Порой условия таковы, что хватит двух-трех раз нарушения срока уплаты, чтобы запустить процесс. Следует знать, что заемщик может подать в суд заявление и представить неоспоримые доказательства о наличии финансовых затруднений, и на основании этого суд может предоставить беспроцентную рассрочку по уплате кредита (вплоть до 5 лет). Веским основанием для такого решения могут быть такие причины как: потеря работы, потеря трудоспособности, наличие на иждивении несовершеннолетних детей. Суд также имеет право снизить размер неустойки на основании ст. 33 ГК РФ.
  2. Иск об обращении взыскания на имущество заемщика, находящееся в залоге у банка. В случае, когда кредит обеспечивается залогом (например, недвижимое имущество, транспортные средства, украшения и тд).
  3. Если кредит обеспечивается поручительством, то банк может подать иск и к поручителю о взыскании долга.

В случае, когда заемщик отказывается выполнять судебное решение о взыскании долга, исполнительный лист будет передан в службу судебных приставов ФССП. Данная служба относится к государственным органам, которые имеют существенные полномочия для взыскания долгов.

К примеру, если не платить кредит банку, дотянуть до суда и проиграть дело, то в итоге судебные приставы имеют право наложить арест на банковские счета неплательщика, имеют право вычитать из заработной платы должника часть денежных средств по решению суда (хотя сумма таких взысканий не может превышать 50% от общего размера заработной платы должника) прямо с зарплатной дебетовой карты. В компетенцию Федеральной службы судебных приставов входит:

  • Изъятие материальные ценности в счет оплаты долга;
  • Списывание деньги с банковских счетов заемщика;
  • Изымать имущество неплательщика (бытовую технику, электронику, и тд);
  • Изымать наличные деньги и драгоценности.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Если заемщик злостно уклоняется от погашения кредитных обязательств по договору и собирается не платить кредит банку вообще, то он может быть привлечен и к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ. Такое развитие событий возможно лишь в том случае, если сумма кредита превышает полтора миллиона рублей.

Что будет, если не платить кредит банку? Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Ответ Да! При рассмотрении дела по статье 177 УК РФ суд может назначить наказание в виде лишения свободы на срок до 2 лет. Однако, сразу паниковать не стоит, если заемщик предоставит суду доказательства обстоятельств, смягчающие его вину, то суд, скорее всего, выберет более мягкие виды наказаний — заемщик-неплательщик может отделаться в итоге штрафом размером до 200 000 рублей, принудительными работами, либо условным сроком.

Неуплата кредита банку и кредитная история заемщика

Хочется отметить, что для заемщика есть и еще негативные последствия неуплаты кредита банку. Ноужно понимать, ответом на вопрос «Что будет, если не платить кредит банку?» является суровая реальность, в которой сведения о непогашенных кредитных обязательствах ОБЯЗАТЕЛЬНО заносятся в базу БКИ (бюро кредитных историй)!

И если недобросовестный заемщик в будущем захочет воспользоваться услугами других банков или кредитных организаций, то с большой вероятностью ему откажут в выдаче кредита, так как срок хранения кредитной истории в БКИ составляет 15 лет в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

По материалам: http://www.papabankir.ru/banki/chto-budet-yesli-ne-platit-kredit-banku/

Как законно не платить по кредиту?

Как законно не платить кредит, интересует многих заемщиков, не желающих возвращать долг банку и уплачивать начисленные проценты. О том, как законно не платить кредит и в каких случаях можно обойтись без уплаты процентов по кредиту, пойдет речь в этой статье.

Можно ли не платить проценты по кредиту?

При уплате взносов по кредиту многие заемщики сожалеют не столько о необходимости возврата суммы основного долга, сколько об уплате процентов за пользование деньгами. И в ряде случаев размер процентов по кредиту действительно можно свести к минимуму или вовсе избежать их уплаты.

Самый простой и совершенно законный способ не платить проценты — использовать кредитную карту со льготным периодом кредитования. Обычно этот период составляет 30–50 календарных дней, и для того чтоб не платить проценты, нужно только успеть в течение этого срока вернуть банку сумму основного долга. Если же заемщику не удается уложиться в этот период, автоматически начинается начисление процентов.

Совет
Кроме того, при получении любого вида кредита можно минимизировать затраты на уплату процентов, если вернуть сумму долга досрочно. Ведь заемщик вправе это сделать уже в течение первого месяца после получения кредитных средств, и чем раньше он вернет банку основную сумму долга, тем большей экономии на процентах добьется.

Рассматривая способы снижения процентов по кредиту, надо сказать и о процентах, начисляемых банком за просрочку внесения очередного платежа. Такие проценты называются неустойкой. Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению.

Как не платить банку кредит?

Предположим, вопрос о том, как законно не платить кредит, у вас появился недавно. Серьезный долг еще не накоплен, банк еще не успел обратиться в суд или передать задолженность коллекторам. Какие же меры можно предпринять в этом случае для того, чтоб не платить взносы по кредиту? Рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Обращение в банк с письменной просьбой об отсрочке или реструктуризации долга. К такому письму заемщику нужно приложить документы, подтверждающие его материальные трудности (потерю работы и т. п.). Отсрочка заключается в том, что в течение определенного периода должник ежемесячно будет выплачивать лишь проценты по кредиту, а не сумму основного долга. В результате величина ежемесячного взноса снижается. При реструктуризации увеличивается период кредитования, и за счет этого уменьшается ежемесячный платеж.Эти способы могут помочь в ситуации, когда финансовые трудности являются кратковременными. Однако надо иметь в виду, что при уменьшении суммы разового платежа общий размер переплаты по процентам возрастает, поэтому при восстановлении платежеспособности целесообразно досрочно погасить хотя бы часть основного долга.
  2. Получение в другом банке кредита под меньший процент и погашение за его счет текущего кредита. Этот способ не освободит заемщика от долговых обязательств, но поможет уменьшить расходы на уплату кредита. К применению этого способа нужно подойти очень осторожно, так как предлагаемые другим банком условия на деле могут оказаться не такими уж и выгодными.
  3. Погашение долга страховой компанией. Если при получении кредита вами была оформлена страховка, к примеру на случай утраты трудоспособности, то при наступлении страхового случая долг по кредиту должна возместить страховая фирма. Однако имейте в виду, что страховые организации весьма неохотно расстаются с деньгами, поэтому свои права вам, возможно, придется отстаивать путем направления в адрес компании письменных претензий или даже в судебном порядке.

Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?

В случае если долг по кредитному договору передан коллекторскому агентству, заемщик может применить следующие способы защиты для того, чтоб законно не платить как кредит, так и проценты по нему:

  1. Оспаривание правомерности уступки долга коллекторам. Долгое время вопрос о законности такой уступки был спорным, т. к. коллекторское агентство не является организацией, уполномоченной на ведение банковских операций. В постановлении от 28.06.2012 № 17 Верховный суд РФ признал, что банки вправе уступать кредитные долги коллекторским фирмам только в том случае, если в договоре между банком и заемщиком специально оговорено такое условие.Соответственно, при передаче долга коллекторам нужно в первую очередь проанализировать текст договора с банком на предмет наличия этого условия. При его отсутствии можно подавать в суд иск о признании уступки долга незаконной.
  2. Обращение к помощи антиколлекторов. Антиколлекторские фирмы уже довольно долгое время существуют на рынке услуг. В зависимости от ситуации, их помощь может оказаться действительно полезной для заемщика. Так, специалисты этих фирм могут проанализировать кредитный договор, соглашение о передаче долга коллекторам и иные документы на предмет наличия оснований для их судебного обжалования. Кроме того, они оценят правомерность действий по истребованию долга, ведь коллекторы зачастую пользуются приемами, нарушающими права граждан (сообщение о кредитном долге работодателю, звонки родственникам и т. д.). В подобных случаях имеются основания для направления жалобы в прокуратуру на действия коллекторской фирмы.

Как законно не платить кредит, если дело дошло до суда?

Даже в том случае, если дело уже рассматривает суд, можно попытаться найти способы законно не платить как кредит, так и начисленные проценты.

Важная информация
Первый способ можно назвать законным лишь формально. Он заключается в том, что все принадлежащее ему имущество должник переписывает на родственников или других близких лиц. Помимо этого он увольняется с официальной работы и закрывает счета в банке.

В результате приставы попросту не смогут исполнить судебное решение о взыскании долга. Однако с точки зрения Гражданского кодекса подобные сделки по переводу имущества являются мнимыми, то есть совершенными для вида. И особенно подозрительными они выглядят, если совершены тогда, когда дело о долге по кредиту дошло до суда. Велика вероятность того, что приставы обратятся в суд для признания таких сделок ничтожными и сумеют доказать их мнимый характер (См.

Должник, планирующий погасить кредит, но не имеющий достаточных средств, может обратиться к судье с заявлением об отсрочке или рассрочке уплаты долга. Если действительно имеются доказательства тяжелого материального положения гражданина, суды обычно удовлетворяют такие заявления. Официально полученная рассрочка поможет избежать ареста имущества и счетов судебными приставами, а также возбуждения уголовного дела при сумме долга, превышающей полтора миллиона рублей.

По материалам: http://nsovetnik.ru/kredity_i_dolgi/kak_zakonno_ne_platit_po_kreditu/

Как законно не выплачивать кредиты и реально ли это вообще

Вопрос о том, что граждане стали хуже выполнять свои договорные обязательства впервые был поднят во времена так называемого мирового финансового кризиса 2008 года. До этого момента россияне давали невероятно высокий показатель исправного погашения кредитов и займов — более 86%. Люди мы честные, но оказавшись однажды во власти обстоятельств так из них и не выбрались.

Внимание
Первой ответной реакцией банков на ухудшение общей картины кредитования было сокращение кредитного «портфеля» для клиентов физических лиц и малого бизнеса в 2-а раза. Однако достаточно быстро кредиты продолжили выдавать в том же объёме, что и до 2008 года. С одной стороны — риск, а с другой — банки всегда смогут повернуть ситуацию в выгодную для себя сторону. Тогда ещё проблема проблемных кредитов перекочевала из разряда острых в разряд хронических.

Статистика судебной практики показывает, что только по одному делу из тысячи, связанных с выходом из графика платежей, усматриваются признаки мошенничества. Все остальные получатели кредитов питали надежду на то, что смогут вернуть долг полностью, но что-то пошло не так.

Рассуждать о моральном облике плательщика и не плательщика мы не станем, потому что знаем о реальном положении дел. Никакие это не мошенники… Люди не могут позволить себе совершить какие-то значимые покупки не оказавшись на «кредитной игле». А далее — малейшая трудность и человек оказывается перед выбором — заплатить за ЖКХ и по графику кредитных платежей и умереть с голоду, или поесть, но с возвратом кредита повременить.

Уже позже человек начинает думать о том, можно ли вообще не возвращать кредит и не нарушить ни одного закона. Сразу скажем, что да, можно. Но только в том случае, если будут выполнены законом же и прописанные процедуры. В настоящее время это индивидуальное банкротство. Однако идти на этот шаг можно лишь в случае, если:

  • сумма долга достаточно существенная и на порядки превосходит затраты на само банкротство. «Удовольствие» это не бесплатное ;
  • нужная для оформления банкротства сумма есть в принципе;
  • кредит не связан с ипотекой;
  • оформить банкротство проще, чем погасить долг.

В остальных случаях нужно думать о том, как минимизировать издержки, а не уйти от уплаты полностью.

Злостные и вынужденные неплательщики

Следует отметить, что юридически злостных неплательщиков не существует. Есть мошенники, которые берут кредит изначально со злым умыслом. Иногда по подложным документам или совершая какие-то другие махинации ещё на самом первом этапе. Такие деяния входят в сферу применения ст. 159 УК РФ и выходят за рамки рассмотрения вопроса гражданских правовых отношений.

Что касается неплатежей из-за каких-то сложностей, то это должно быть подтверждено документально. Такими трудностями, которые граничат с уважительными причинами, в судах считают:

  • ухудшение состояния здоровья, повлекшее за собой временную нетрудоспособность или невозможность выполнения прежних профессиональных обязанностей;
  • потеря прежней работы и невозможность устроиться на работу по специальности в регионе;
  • возникновение потребности в опекунстве над кем-то, которой не было на момент получения кредита;
  • совершение третьим лицом противоправных действий по отношению к должнику, которые серьёзно изменили материальное положение последнего.

Это не панацея, но и в банке, в ходе попыток мирного урегулирования ситуации, и в суде к таким причинам отнесутся с вниманием. Главное, чтобы они были подкреплены документально.

Вынужденные трудности и сложные личные обстоятельства не являются поводом для «прощения» долга, но могут стать причиной его реструктуризации. Особенно, если речь идёт о суде, где достаточно часто должника избавляют от бремени оплачивать штрафы и оставляют лишь основное «тело» долга.

Тактика и стратегия

Эти термины не совсем уместны в ситуации с невозможностью платить долг. Гораздо разумнее применять их к решению проблемы поиска денежных средств. Основные шаги в момент возникновения просрочки сделает банк, а не должник, поэтому не нужно говорить о стратегии.

Это уместно только тогда, когда решение зависит от стратега. Должник же может лишь реагировать на ситуацию. А развиваться она может только двумя путями:

  • банк не уступает долг третьим лицам по договору цессии и продолжает вести дело сам, с помощью своей службы безопасности и сотрудников кредитного и юридического отделов;
  • долг продан третьим лицам, в роли которых чаще всего выступают так называемые коллекторы.

Обращение в банк с просьбой об отсрочке

В первом случае должник имеет право написать заявление о пересмотре графика платежей или реструктуризации долга и ссылаться при этом на любые обстоятельства. Пойдёт ли банк навстречу зависит только от его руководства. Однако заявление с просьбой об отсрочке можно написать уже за тем, чтобы была возможность заявить в суде о том, что должник пытался делать конструктивные предложения, когда оказался в трудной экономической ситуации.

Заявление лучше всего составить в двух экземплярах и отправить в банк по почте заказным письмом или отнести лично, но потребовать отметку о том, что один экземпляр был принят.

Выглядеть оно может примерно так…

Руководителю ОАО «Super-Банк»

Иванову И. А.

от Петрова Сергея Николаевича,

проживающего по адресу:

г. Энск, ул. Сидорова, 1-2

тел. 8 (905) ХХХ-ХХ-ХХ

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 29.02.2016.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению штатов, разводом с супругой и выплатами ежемесячных алиментов на ребёнка.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

(Тут перечень копий любых подходящих случаю документов. Копии трудовой книжки, выписки из медицинской книжки и заключения медиков, копии решений судов по каким-то вопросам. Всё, что относится к теме.)

Предсказать последствия очень трудно. В некоторых банках такие заявления принимают и идут навстречу. Где-то могут просто отказать, сославшись на необходимость выполнения договорных обязательств, а в некоторых банках предлагают свою программу выхода из ситуации.

Лечь на дно

Это разумнее всего сделать либо после обращения к банку с просьбой об отсрочке, но тогда нужно «всплыть» со дна по истечении срока, который был указан в заявлении, иначе оно потеряет свой вес в глазах судей, или тогда, когда платить нечем и больше просто ничего не остаётся. В таком контексте — это вынужденная мера, а не какой-то тактический шаг. Уместен он и в том случае, если банк уступил долг коллекторам по договору цессии.

Внимание
Тогда это следует делать в любом случае. Хотя бы на небольшой промежуток времени. Расплачиваться с ними спешить ни в коем случае не нужно. Сперва следует убедиться в том, что платёж хотя бы на самом деле покроет задолженность.

Итак, часто должники пытаются перестать подавать признаки жизни в надежде на то, что истечет срок исковой давности. Это подобно определению степени вероятности того, что за окном пройдёт розовый слон. Она всегда 50% — может быть банк подаст в суд до истечения срока исковой давности, а может быть и не подаст. Случаи, когда про какие-то потребительские кредиты забывают, на самом деле имеются. Если сумма долга меньше 1 тыс. долларов, то иногда забывают. Только это не правило, напротив — исключение из правила.

Срок исковой давности начинает отсчитываться от последнего платежа. По закону он составляет 3-и года. Это регламентируется ст. 196 ГК РФ. В случае с кредитами он начинает отсчитываться со второго дня после совершения последнего платежа.

Визиты в банк, совершение операций по другим счетам, телефонные переговоры и подобные действия срок исковой давности не меняют. Его может изменить только письменное признание должника (даже, если оно будет написано через 10 лет) и новый платёж.

По статистике банки забывают о кредитах не более чем в 8-9% случаев, а коллекторы в 60%. Они судов не любят, законов не знают, и часто суды проигрывают. Однако не нужно думать, что если повезло кому-то, то повезёт и вам. Нужно готовиться к судебному заседанию, а не просто ждать когда пройдёт срок в 3-и года.

Страховка

Она вносит больше путаницы, чем ясности. Многие банки пытаются ввести в кредитный договор слова о страховке. Получатель кредита иногда и не подозревает, что платит не только проценты, но и страховые взносы. В случае, если он не может выполнять пункты договора, а договор застрахован, то должник имеет право обратиться в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Смотря, что подразумевается под таковым. В некоторых договорах отдельной строкой прописывается потеря работы и невозможность трудоустройства, а иногда выделяют онкологические заболевания.

Если же страховой случай наступил, то возместить потери банку должна страховая компания. После этого долг аннулируется и должнику выдаётся на руки соответствующее распоряжение банка. Обычно от страховок пытаются отказываться, чтобы платить поменьше. По закону получатель кредита может сделать это в течение 30 дней с момента вступления договора в силу и получения им денег. Если же этого не случилось, и договор застрахован, а должник не имеет возможности вносить платежи по графику, то можно начать процедуру признания его случая страховым.

Коллекторы и антиколлекторы

Гражданам крайне противопоказано играть в игры с коллекторами по своей инициативе. К сожалению, всё чаще услуги антиколлекторов подаются в качестве способа не платить по кредиту. Мол банк продаст долг коллекторам, те начнут наседать, а должник заплатит немного антиколлекторам и решит таким образом проблему финансового бремени. Ничего такого не произойдёт. Официально в России никаких коллекторов нет. Это просто лица, которые имеют право истребовать долги сообразно обязательствам должника.

В 2016 году принят закон, который в СМИ назвали «Законом о коллекторах». Однако этот термин в самом ФЗ от 03.07.2016 N 230 даже не используется. Что уж говорить про каких-то «антиколлекторах»? В лучшем случае это даст временное сокращение количества звонков.

Совет
Но и тут есть исключения. Случается, что антиколлекторами именуют себя самые обычные адвокаты. Просто в силу того, что термин у всех на устах. Тогда степень пользы от работы с таким юристом зависит от его профессиональной подготовки, опыта и энергичности.

Это то, чем обычно пугают сотрудники СБ банков и коллекторы. На самом деле суд и есть самый лучший выход для должника. В суде можно подавать различные ходатайства. В частности просить реструктуризовать долг, не соглашаться с процентами и штрафами.

Важная информация
Наихудшим для должника может быть только решение о принудительном взыскании. Обычно оно выносится в случае, если никаких перспектив по возврату не видно. Тогда начинается судебное делопроизводство в рамках которого на имущество должника, в том числе и на его единственную квартиру, может быть наложен арест. Это не является попыткой отчуждения. Арест проводится с целью сохранения имущественной и экономической картины в состоянии «как есть».

Если судебное разбирательство покажет, что единственным способом защитить права истца является конфискация и продажа имущества, то будет вынесено соответствующее судебное решение.

После суда

Итак, суд может принять решение о принудительном взыскании или установить новый график платежей. Последнее означает, что возврат долга будет идти по новому, установленному в суде, графику. Взыскание же в рамках исполнительного делопроизводства приведёт к тому, что какое-то имущество должника может быть конфисковано.

По закону отчуждению не подлежит:

  • единственное жильё (квартира или дом), за исключением приобретённого по ипотечному кредиту;
  • вещи, нужные для выполнения своих профессиональных обязанностей;
  • вещи, которые необходимы для жизни

и другое, оговоренное в законодательстве.

Внимание
Полный перечень можно найти в ст. 446 ГПК РФ.

Так же судебные приставы могут арестовать счета в любых банках и снимать с них часть суммы вплоть до полного погашения задолженности.

Достаточно часто должники, которые брали кредит в конкретном банке, пытаются найти способ не платить кредит именно «Сбербанку» или «Тинькофф Банку». Совершенно наивная вера в то, что на отдельный банк распространяются особые правила. Часто она подогревается видео на YouTube или статьями в блогах.

Платить или не платить банку можно на основании законов и в рамках условий, оговоренных в кредитном договоре. Никаких исключений из общих правил быть не может.

Такой вопрос можно было бы оставить без внимания. Если человек ждёт, что государство создаст зелёную улицу для неплательщиков, то он слишком наивен. Никаких новых лазеек не предвидится, а индивидуальное банкротство возможно ещё с 1 октября 2015 года.

Однако часто тотальная правовая безграмотность становится поводом для возникновения страшилок. Сотрудники банков и коллекторы любят припугнуть должников сказками и том, что вот мол с нового года что-то такое примут, какой-то закон, тогда всех должников или привлекут по уголовным статьям, или дадут коллекторам права приставов, или вообще будут изымать всё, что найдут без суда и следствия. Не нужно этому верить… Прогнозы экономистов на 2017 год неутешительные, но каких-то новых законов, которые изменят жизнь должников кардинальным образом не предвидится.

О «гуру» кредитных замолвим мы слово

Ещё один тип людей, которым не следует верить — это особые консультанты. Они выдают себя за невероятно знающих, опытных и энергичных правоведов. Их слушать тоже не следует. Характерным примером является некто Елена Мурашко, которая часто «взрывает» Интернет своими сенсационными заявлениями. Одним из таких является выступление перед аудиторией, в котором Елена заявила множество интереснейших вещей. В частности, российские деньги она отнесла к разряду «долговых обязательств».

Совет
С точки зрения представителя «Министерства Юстиции СССР», которое было восстановлено ею и которое осуществляет свою деятельность на основании Конституции СССР в редакции 1971 года, — всё замечательно и кредиты можно не платить. Жаль только людей современного мира, которые попробуют на практике осуществить рекомендации «восстановленного Минюста СССР».

Елена считает, что в обмен на долговые обязательства по кредитному договору нам дают обязательства по федеральному, какими по её мнению являются деньги РФ. Таким образом, с её точки зрения, два обязательства уравновешивают друг друга. Получатель кредита получил векселя, а в обмен подписал кредитный договор. Она призывает тут же, в присутствии двух свидетелей, требовать у банка признания сделки состоявшейся. После этого мол банк может делать, что угодно с договором, а клиент, получатель кредита, с деньгами. И никто никому больше ничего не должен.

Важная информация
Она заявляет, что суды не знают, что делать с ходатайствами о том, что сделка состоялась и долговых последствий не имеет. Собственно, на этом — всё. Да, судья может растеряться, но точно так же суд может растеряться, если получит ходатайство, к примеру, применить статью из Свода законов Российской империи или что-то подобное.

Не нужно доверять таким юристам-популистам, поскольку в отношении данной темы слишком много желающих подзаработать на просмотрах. Значимость в РФ имеет только ГК и постановления Пленума Верховного Суда.

По материалам: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/upravlenie-rasxodami/kak-zakonno-ne-vyplachivat-kredity.html

Как не платить кредит банку законно. Последствия и пути решения проблемы

Новый век со своими гаджетами и мнимой стабильностью принес новую общую русскую народную беду. Кредиты. Как не платить кредит банку, вот о чем думает большая часть нынешней молодежи и более старшего поколения. В каждой избушке свои погремушки, а у каждого поколения свои проблемы. Разбираемся как помочь в этой ситуации…

Как говорится, если бы горе людское дымилось… Стоит только почитать обсуждения на форумах кредитного вопроса (кому сколько кредитов пришлось взять, кому сколько насчитали, что делать никто не знает), приходит понимание глубины ужаса, постигшего нашу современность.

Важная информация
Противостоянию кредитных организаций и населения конца края не видно. Сказать, что все подряд берут кредиты из желания приобрести безделушку, нельзя. Может быть на заре расцвета банковского ига так и было, но сейчас многие вынужденно идут в банк. Коммунальные платежи, просрочки по прошлым кредитам, потерянная работа и даже бизнес — лишь верхушка айсберга мотивов, ведущих в банк.

Уже официально объявлено, что население России закредитовано свыше всех разумных пределов. Что будет дальше? Трудно сказать, но убиваться не стоит.

Если много кредитов, а платить нечем

Итак, что нужно понимать и делать прежде всего.

    Мир не рухнул. Свободу действий никто не отнял. Как говорится: «Не падайте духом!» Устные переговоры с банком бессмысленны. Все контактирования можно делать только письменно и желательно юридически грамотно оформлять.
    Важно! не отказываться от платежей. Банковские работники только того и ждут, чтобы заемщик объявил о своем отказе. Не надо делать этого. Можно платить маленькие суммы, максимально возможные на текущий момент. Поддерживайте статус плательщика. Не уходите в отказ!
    Все чеки по факту проведенных платежей сохраняйте и храните. Чтобы чек со временем не обесцветился, делайте ксерокопии, фотокопии.
    Никого не надо бояться. Излюбленные угрозы мелких банковских клерков легко пресекаются фразой: «Разговор записывается». Более того, они очень не любят представляться. Попробуйте спросить у звонящего ФИО и прочие реквизиты, он же не как частное лицо вас беспокоит.
    Особенно не надо бояться коллекторов. О них речь пойдет ниже. Если вы когда-то задавались вопросом о том, кто и как мог расстреливать своих же соотечественников в далеком 1937, то наверно уже поняли мысль о том, кто идет работать в коллекторы.
    Обратиться к хорошему юристу на предмет детального анализа кредитного договора. Это поможет выявить недоработки банка при составлении договора, которые могут сыграть в вашу пользу. Приметой времени стало появление юристов со специализацией «Антиколлектор». Они слабые места банков знают хорошо.
    Все договоренности с банковским работником фиксируйте письменно. Как ни печально, но благородство и слово чести в этих структурах сами понимаете где.

Платить или не платить, вот в чем вопрос!

Можно ли не платить кредит? Теоретически возможно все, но на сколько это реализуемо практически сказать сложно. Если иссякли возможности и отчаянье взяло за горло, что не вздохнуть, всё равно сохраняйте спокойствие. Формально крепиться вам надо три года, то есть уже потом начинает действовать норма о сроке исковой давности. Можно потерпеть, но нервы у всех не железные.

Внимание
Если брали кредит, чтобы целенаправленно не отдавать, то речи мы здесь вести об этом не будем. Законно взять можно, а законно не платить нельзя. Сами понимаете.

Разговор ведем о возможностях и правах того, кто «вляпался» в кредитный омут.

Что можно предложить банку?

    1. При наступлении ситуации, что платить нечем, напишите банку письмо о том, что платить очень сильно желаете, не отказываетесь и ищите всяческие возможности в скорейшем времени произвести все нужные выплаты. Письмо можно отправить по почте по тарифу «Заказное»с уведомлением о вручении или принести лично в канцелярию, но в двух экземплярах, чтобы у вас на руках остался экземпляр с пометкой о получении. Строго говоря, пусть приемщица письма поставит входящий номер, печать и подпись.
    2. Опытные люди говорят, что хорошо действуют письма с различными инициативами и предложениями от вас.

Посылайте письма ежемесячно, предлагайте:

    — какое-либо личное имущество в качестве выплаты. Обязательно торгуйтесь, грубо говоря, как на турецком базаре. Ваши вещи имеют высокую ценность для вас, помните об этом.
    — временно приостановить погашение основного долга. Просите, чтобы позволили выплачивать только процентные платежи. Практика показала, что банки некоторые на это идут.
    — свои услуги. Расскажите банку, что вы умеете делать.

Писать письма в банк наверно не очень интересное занятие, но повеселей будет, чем общение с ними на позиции загнанного в угол ягненка. Или еще хуже будет, если объявятся коллекторы.

Каковы последствия?

Не плачу кредит, последствия? Ситуация стандартная. Вам насчитают пеню. Продадут требования по кредиту коллекторам или подадут в суд. В итоге испорченная кредитная история будет не самым страшным моментом, если есть имущество. На него, конечно, будет очень сильно претендовать кредитор или его друзья-коллекторы.

Если платить нечем вообще, то по решению суда с вас можно будет ежемесячно взыскивать не более 50% заработной платы.

Что характерно, банки очень не любят подавать в суд на нерадивых заемщиков. Лучше у них получается передавать право истребования коллекторским агентствам. Что про них сказать? Как говаривал Лев Толстой, сохраняйте спокойствие.

Как действуют коллекторы?

Первым делом, коллекторы начинают психологическое давление. Это излюбленный козырь и самый действенный, стоит заметить. Других по сути прав у них нет. Неформальные методы воздействия случаются редко (порча имущества, угрозы), но бывают. Главное нужно помнить, что коллекторское агентство не располагает большими полномочиями, чем обычная коммерческая организация. Коллекторы рассчитывают на долю в сумме взыскания и им нет причины тратить время впустую. Они не готовы на долговременную обработку заемщика.

Действия коллекторов направлены на досудебное решение вопроса. Передача дела о невозвращенном вами кредите в суд губительно для их бизнеса в целом. Все судебные мероприятия долгосрочны и затратны. Коллекторам, повторимся, нужна быстрая прибыль, потому что они вложили свои средства в покупку вашего долга у банка.

Совет
Рентабельность коллекторского бизнеса сойдет на нет, если они будут привлекать к взысканию судебные методы. Для них роднее и привычнее эмоциональное влияние, психологическое давление и неприкрытая травля, путем обзвона родственников, коллег, начальников во внеурочное время. Практикуемые ранние или поздние звонки очень для них эффективны. Человек становится наиболее досягаем для проведения их работы.

Помните, что действия коллекторских агентств регулируются Роспотребнадзором. Для осуществления своей деятельности они должны иметь банковскую лицензию. Надо понимать, что такие лицензии есть далеко не у всех. Просто так ее не получить. Следует вывод, затребуйте у коллектора для начала лицензию.

Что нужно знать при общении с коллекторским агентством?

В правительстве ведутся разговоры о том, чтобы запретить коллекторам вообще личное общение с должниками. Имеется в виду контакт только посредством переписки и СМС-сообщений. Но это пока в перспективе.

А пока ночные звонки, «маски-шоу» и прочий беспредел остаются в арсенале этих организаций.

Формы и методы общения с коллектором:

Не верьте никому на слово! Проверяйте все основания и полномочия.

Важная информация
Никто не имеет права вторгаться в личную жизнь! Наличие у вас долга перед банком не предполагает хамского вторжения. Не теряйте самообладания! Все их грубости рассчитаны на то, чтобы вывести вас из эмоционального равновесия. Они проходят специальные тренинги, чтобы достать заемщика «до мозга костей».

Телефонные разговоры не являются вашей обязанностью! Деловые проблемы по телефону с незнакомцами не обсуждаются.Без комментариев! Кто бы, когда бы, где бы не начал с вами разговор о ваших гражданско-правовых отношениях с банком должен почувствовать вашу твердость и уверенность. На любой выпад давайте один ответ:»Без комментариев». Это ваше право. Оно законно.

Внимание
Банк обязан уведомить вас о передаче долга сторонней организации. Пока у вас на руках нет документов, оригиналов или копий, нотариально заверенных, о передаче долга, то и говорить с коллектором не о чем. Все разговоры о письменных сообщениях не имеют смысла, пока нет вашей подписи на почтовом уведомлении о вручении к заказному письму.

У вас есть право быть недовольным, что банк отдал свои требования незнамо кому. Выражайте недоверие, жалуйтесь в вышестоящие органы. Их достаточно.

Отправляйте всех коллекторов в суд! Или в сад, или еще куда. Все просто, говорите: «По всем вопросам обращайтесь в суд». «Мой адвокат вам перезвонит». Еще одна действенная фраза.

Никакой информации посторонним! Новое место проживания или работы, контактные данные родственников является персональной информацией. Не делитесь ей с кем попало.

Вы имеете полное право игнорировать коллекторов. У вас с ними никаких отношений нет. И их угрозы передать дело в уголовную юрисдикцию беспочвенны. И относятся к моральному давлению.

Можно ли не платить кредит? Как не платить кредит? Вопросы риторические. Кредиты лучше не брать.

Что делать, если платить нечем?

С древних времен люди знали, что долги это западня. Выбираться из них трудно. Но раз Бог дал такое испытание, значит знал, что выдержите. Здесь главное не замыкаться. Ведь сколько известно случаев в истории человечества, когда люди попадали в долговые проблемы и ведь не самые глупые. Чего стоит, Лев Толстой или Рихард Вагнер. Поинтересуйтесь этим вопросом. Поучитесь!

Не все так страшно на самом деле, как кажется. Не ищите способов как не платить кредит банку, а поставьте твердо цель вернуть долг.

Заключение

Сохраняйте спокойствие и читайте Льва Толстого!

Совет
Изыскивайте новые средства и возможности.

По материалам: http://kartakredita.ru/pomoshh-zaemshhiku/ne-platit/

Как не платить кредит банку, законно и что за это будет

Мои мучения начались весной, перед тем как открылась дорога к банкротству граждан, и тогда же передо мной только начал возникать вопрос : «Как не платить кредит?». Тогда мой долг был еще не такой уж и большой, всего-то 200 тысяч, да и банк не торопил меня, не угрожал, только и проценты не прощал.

Как не платить кредит.

Как не платить кредит — история вопроса.

Стоит начать историю по порядку. Еще весной 2014 г. я взял кредит в банке «СКБ» 400 тысяч рублей на ремонт дома, под поручительство друзей. Тогда я еще и подумать не мог, что уже летом 2014 г. в стране начнется самый долгий в истории кризис, который продлится целых четыре года, во всяком случае для меня. Процент тоже был не самый удачный, в итоге за три года мне предстояло вернуть чуть более 500 тысяч рублей. Только уже с лета 2014 г. мне стали платить меньше, с конца 2014 г. заработок упал еще больше, а весной 2015 г. я стоял на пороге сокращения. Семью надо кормить, кредит платить, а доходов нет.

Вот тогда я и задумался над тем что делать? Я стал узнавать у знакомых, искать в интернете и первое что я понял надо уклониться от уплаты кредита, но в вопросе как не платить кредит я пока еще был новичок.

Как не платить кредит первые шаги.

Второе что я понял, так это то, что есть два варианта либо просто «забить» на кредит, либо договариваться с банком. Как не платить кредит я тогда еще только догадывался, наверное больше боялся, многие пугали что это преступление — мошенничество, мол за это могут и спрятать куда подальше. Поэтому я пошел сдаваться в банк.

Важная информация
Однако и банк видимо был не в лучшем финансовом положении. Мне стали рассказывать о сложностях с наличностью, проблемами в стране и вместо того, чтобы просто реструктурировать долг мне наоборот предложили полностью погасить кредит за гораздо меньшие проценты. Для меня это было не смешно, поэтому я так и не смог понять как же другим удавалось договариваться с банками. В общем мне отказали.

К маю 2015 г. я уже нашел кое-какую работенку, но она была не официальной и больше походила на сдельную по необходимости, скорее подработка чем работа. Вот так я и стал просто не платить кредит, иногда выплачивая по тысяче в месяц, уж больно стали из банка доставать, да еще и пугать коллекторами. Я бы конечно мог бы платить и больше, но к тому времени успел допустить ошибку.

Как не платить кредит поиск пути.

Еще в феврале 2015 г. мне один знакомый посоветовал обратиться к юристам в одну финансовую компанию. С первого раза я был просто в восторге от посещения этого дивного места. Огромный офис в центре города, стройные ряды рабочих мест, большое количество посетителей, чуткие и внимательные сотрудники. Мне сказали, что таких бедолаг как я, здесь спасают без всяких проблем и вопрос как не платить кредит станет лишь историей. Став клиентом этой чудо организации я вмиг решу свои проблемы, кредит уменьшится почти до 50 тысяч рублей и все что мне останется, так это просто последний рывок к свободе. Конечно их работа тоже была не дешевой.

Внимание
Поразмыслив я исходил из простой арифметики. Мой долг 350 тысяч, оплатить работу компании 100 тысяч, и оставшись должным 50 тысяч, я несравненно уменьшаю свой долг на 200 тысяч, значит это выгодно. К тому же мои расходы на юриста будут взысканы с банка. Пожалуй это была альтернатива вопросу как не платить кредит и я согласился. Конечно обещания решить вопрос за месяц были не реализованы, уже начался апрель, а мой иск к банку был еще в суде. Но по совету юристов компании я запасся терпением, добросовестно выполнил свои обязательства по договору с компанией, оплатив 100 тысяч из последних сбережений.

Однако в конце апреля я был просто потрясен. Мои исковые требования к банку были отклонены судом, потому что я добровольно подписал кредитный договор, сам же просил о включении в него условий о страховании. Юристы были возмущены и настаивали на обжаловании решения, что судебная практика была на моей стороне. Вот только свободных денег у меня уже не было, поэтому эту чудо компанию я просто послал куда подальше.

В дальнейшем я кстати убедился что правильно сделал. Таких лопухов, как я, оказалось очень много. Мы все развесили уши, а эти горе специалисты и рады обобрать нас до последней копейки. Как выяснилось позднее отказывали очень многим, а эти умники просто разводили нас как кроликов, пользуясь случаем. Как я не ругался, но денег мне так и не отдали, а уже летом 2015 г. эта компания вообще стала банкротом.

При том что она была ООО, кроме уставного капитала в сумме 10 тысяч рублей, денег там не было, так что даже те, кто вновь наняли других юристов, чтобы судиться с этой компанией, хоть и получили решения судов в свою пользу, денег все равно не увидели. В такой уж стране живем, чего душой то кривить. Но я вновь вернулся к своему вопросу как? Как не платить кредит?

Как не платить кредит, а есть ли выход?

И вот в мае 2015 г. мне подсказали одного юриста, которого знали достаточно долго и хорошо мои друзья. Как мне сказали, что если я влип, то он просто так и скажет. Попытка не пытка и вот я встретился с юристом. Это конечно были не те хоромы, где я был раньше в финансовой компании, но юрист по крайней мере не заигрывал и сказал коротко. «Раз не можешь платить кредиты, то и не плати».

Я бы может и послушал его, но в конце мая 2015 г. банк обратился на меня в суд и, как ни странно, уже через три недели, с первого же заседания, суд вынес решение о взыскании с меня 550 тысяч рублей. В принципе взять с меня особо не чего, кроме что мебели в доме и как пояснил мне знакомый юрист дом у меня все равно не заберут.

Совет
Однако впереди у меня стоял долгий путь и выплачивать пожизненно долг могло обернуться запретом на получение хорошей работы, а может и еще какими проблемами. Я опять пошел к тому же юристу и стал его расспрашивать. Как не платить кредит, но законно, без приключений на одно место.

Оказалось, что без приключений, так это как раз наоборот просто платить по мере сил. Но просвет все же существует. Уже в июле 2015 г. начал работать процесс банкротства физических лиц, и это был шанс. К тому времени моя уже мечта — как не платить кредит могла быть осуществима. И я решился на этот путь.

Банкротство или как не платить кредит «по закону».

И вот я снова в кабинете все того же юриста. Его предложение пройти процедуру банкротства меня в принципе устраивали, но то что он не дает гарантий меня беспокоило. Мне хотелось сделать так чтобы мои шансы были максимальны, иначе все напрасно. При этом мне все же хотелось выйти из ситуации с наименьшими потерями, ведь всю мебель в доме уже арестовали судебные приставы.

Важная информация
Худо-бедно, но мебель хоть и старая, но все таки купить новую мне явно не по карману, даже при скромном подсчете это бы обошлось порядка 200 тысяч рублей. А при том что в июле 2015 г. в стране опять наступили тяжелые времена и цены поднялись порой до 25 %, мне становилось совсем не хорошо.

Тогда юрист предложил пойти по пути «с запасом». Он сразу сказал, что и рыбку съесть и сами понимаете не получится. Итак, первый суд состоялся в августе 2015 г. и на этом суде я был безмолвным и хоть и знал, что проиграю, но все же чувствовал себя не спокойно. В итоге с меня взыскали 600 тысяч рублей в пользу одного моего хорошего друга, с которым я по совету юриста заключил договор займа трех летней давности.

Внимание
Идеей этого действия было наращивание моих догов, чтобы при самой процедуре банкротства часть стоимости моего имущества перешла бы к моему другу, который заранее согласился вернуть эту часть мне бескорыстно. Но я все же был напуган, я все еще помнил в какой стране живу.

В сентябре же 2015 г. я вместе с юристом обратился уже в суд с заявлением о банкротстве. Я чувствовал трепет в душе, потому что еще наверное я слишком приблизился к своей мечте — как не платить кредит. Мой трепет опять оказался преждевременным. Судья очень долго рассматривала дело и только в октябре она признала моё заявление обоснованным и это при том, что мой долг превышал миллион рублей. Правда был момент когда я очень боялся что она встанет и скажет: «А что это Вы батенька обманываете?» Мол долга то перед другом и нет вовсе. Но пронесло и я уже хоть на этом был благодарен судьбе.

Потом была долгая история знакомства с финансовым управляющим, кредиторами, один из которых мне был давно и очень хорошо знаком, хотя по научению юриста он вечно фыркал на меня и мал помалу вошел в роль оскорбителя, а вот второй кредитор был мне не знаком. Я знал сотрудников банка, но оказалось, что банк проявил редкую прозорливость и успел продать мой долг коллекторам, которые попав в процедуру банкротства явно были обескуражены.

В общем только к декабрю вся эта возня стала приобретать хоть какие-то контуры. Финансовый управляющий уже наверное устал гоняться за мной и допытывать меня на предмет где золото партии, а коллекторы стали настаивать на продаже имущества, так как при моей официальной заработной плате ждать погашения долга надо было значительно более трех лет. В конце декабря суд вынес решение и признал меня таки банкротом.

К тому времени я уже так устал от все этого, что хоть моя мечта уже была очень близко я стал скептически относится к вопросу как не платить кредит. Но устал не только я один и это стало проявляться в глазах финансового управляющего и в его действиях. Уже в первой половине января 2016 г. он провел оценку моей арестованной мебели и занялся вопросом её продажи.

Совет
Кстати эту мебель я сам же и выкупил через второго друга, который заплатил за неё всего 40 тысяч рублей. Правда это случилось лишь в марте 2016 г. Но главное что суд поставил точку в этой истории и теперь я свободен, все мои долги списаны. Подведя итоги я посчитал, что этот путь мне обошелся немного дешевле, чем оплата услуг финансовой компании, хоть и не значительно, но гораздо надежнее.

Радовало еще и то, что из оплаченных практически мной 40 тысяч за мебель чуть больше 20 тысяч мне вернул мой друг как его долю от того самого долга, что мы придумали. Финансовый управляющий получил лишь 10 тысяч от меня и около 2 тысяч от кредиторов, больше получил даже оценщик, который работал всего ничего.

Важная информация
Конечно львиную долю своих расходов мне пришлось заплатить юристу, но тот тоже таскался с этим делом больше полугода и в отличии от умников из финансовой компании все же освободил меня от бремени долга. Уже в апреля 2016 г. я официально открыл своё дело и с плавным подъемом экономики страны стал подниматься и сам. Теперь я не беру кредит, помня о том, что сказала судья: «в ближайшие пять лет Вы не имеете права на банкротство».

Теперь то я могу рассказывать все с улыбкой и даже смеяться над тем собой, но тогда это было что-то. Однако я то теперь знаю как не платить кредит, впрочем, как и Вы, удачи Вам.

По материалам: http://xn--80aag3abqgfgksc.xn--p1ai/kak-ne-platit-kredit.html

Как законно не платить кредиты — 8 способов для заемщика: как вернуть деньги и избавиться от уплаты долга

Предоставление кредитной организацией потребительского кредита – одна из самых востребованных среди населения банковских услуг. Ежемесячные платежи, рассчитанные в соответствии с заработной платой, не так ощутимы, как если бы требовалась уплата всей суммы сразу. Но случаются ситуации, когда справляться с кредитным бременем представляется все более затруднительной задачей, и должник задумывается о том, как законно не платить кредиты.

Можно ли не платить кредит легально?

Какое-то время не выплачивать кредит банку законно возможно, но легальных способов полностью избавиться от оплаты кредитного обязательства не существует. За злонамеренное умышленное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по Уголовному Кодексу РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177), наступление которой может привести к уголовному преследованию с целью наказания в виде лишения свободы.

Следование сомнительным схемам потенциально влечет за собой потерю репутации, положительной кредитной истории, права выезда за рубеж, доверия поручителей, друзей и родственников. Противозаконная деятельность может лишить возможности:

  • открывать и использовать банковские счета;
  • приобретать недвижимость, автомобиль;
  • официально трудоустраиваться;
  • зарегистрировать брак, оформить прописку;
  • взять банковскую ссуду.

Процесс досудебного взаимодействия кредитора с должником протекает следующим образом:

  • Допустив первую просрочку по оплате кредита, клиент получает посредством СМС или электронной почты уведомление, побуждающее в кратчайшие сроки погасить возникшую задолженность.
  • Если клиент открывал в том же банке счета, а кредитный договор и договор вклада одним из возможных способов погашения кредиторской задолженности предусматривают безакцептное списание средств, банк этим воспользуется.
  • Банк потребует от вашего поручителя погашения кредита. Поручитель – это лицо, добровольно взявшее на себя обязательства по возврату вашего кредита, в том числе, и собственным имуществом, наравне с вами.

По истечении трех месяцев с момента непогашения задолженности аналитики службы безопасности кредитной организации принимают решение о дальнейшем движении по делу: переуступать долг коллекторскому агентству или запускать процедуру судебного разбирательства. По результатам судебного слушания могут быть вынесены следующие варианты решения:

  • обязать должника выплатить задолженность единовременно например, за счет самостоятельной продажи имущества);
  • погашать долг отчислениями от зарплаты на протяжении какого-либо периода времени;
  • погасить заем целиком, но без пеней и штрафных санкций за просрочку;
  • реструктуризировать долг;
  • взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

После суда начинается исполнительное производство, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ и исполнительный лист) передаются приставам, имеющим право:

  • накладывать арест, продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (если квартира является единственным жильем, на него накладывается арест – выселить из него должника нельзя).

Существует несколько легальных способов либо на время перестать оплачивать кредит, либо значительно понизить объем выплат. Физлицо может провести процедуру банкротства, если совокупный размер долга превышает 500 000 рублей и оплата задолженности не производилась более 3-х месяцев. Схема процедуры банкротства будет включать три этапа:

  • Реструктуризация долгов в случае, если:
  1. есть постоянный доход;
  2. отсутствует неснятая или непогашенная судимость за совершенное экономическое преступление;
  3. должник не признавался банкротом в течение пяти лет до этого;
  4. период ее реализации не превысит трех лет;
  5. начисление процентов по долгам приостановлено.
  • Реализации имущества не подлежат:
  1. предметы первой необходимости;
  2. предметы для осуществления профессиональной деятельности;
  3. призы и государственные награды;
  4. единственное жилье, если оно не находится в залоге по текущим долгам.
  • Мировое соглашение с кредиторами:
  1. Ведет к прекращению исполнения плана реструктуризации долгов, а также действия моратория на удовлетворение требований кредиторов.
  2. После завершения банкротства непогашенные из-за недостатка денежных средств долги считаются погашенными, а должник – освобожденным от долгов.

Как не возвращать кредит при наличии договора страхования

Пунктом рационального подхода к оформлению займа может явиться самостоятельное заключение заемщиком договора страхования его ответственности перед банком. При наступлении упомянутого полисом страхового случая, не спасовавший перед дополнительными финансовыми затратами, сопряженными с оформлением страховки, заемщик может получить возможность направить страховые выплаты на частичное покрытие долгов.

Проблемы, доводящие заемщика до неплатежеспособности, как правило, являются следствием снижения уровня дохода заемщика по вине работодателя в результате:

  • сокращения заработной платы;
  • увольнения;
  • перехода на другую работу;
  • потери работы.

Срок исковой давности по задолженности

По закону срок исковой давности по кредиту наступает через три года с момента последнего документально зафиксированного взаимодействия сторон, включая внесение последнего платежа. Воспользоваться этой возможностью затруднительно. Чтобы гарантировать успешность мероприятия, придется в буквальном смысле физически пропасть из поля зрения всех заинтересованных лиц на три года.

Заемщик, задумавшийся о том, как можно законно не платить кредиты, вполне способен поддаться соблазну прибегнуть к попытке воспользоваться сроком исковой давности. чтобы не выплачивать кредита совсем. Но банки поднаторели в работе с такого рода заемщиками. Если должник начинает скрываться, практически моментально предпринимают дополнительные меры к взысканию – в суд подают быстрее, а объявление должника в розыск приостанавливает действие срока давности.

Сообщить банку о своей проблеме

Мирно договориться с банком – это один из лучших вариантов урегулирования долгового вопроса. Кредитным организациям невыгодно нести издержки и заниматься долгосрочными судебными процессами. Чтобы уведомить банк о проблемах, следует написать заявление и прикрепить к нему документы, подтверждающие временную неплатежеспособность клиента. Такими подтверждениями являются:

  • справка из центра занятости в случае потери работы;
  • справка о состоянии здоровья, если причина неуплаты является потеря трудоспособности в связи с длительной болезнью или инвалидностью;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • чеки или иные документы, показывающие обязательные непредвиденные расходы со стороны должника (оплата срочного лечения, похорон).

Если заемщик не молчит о своих проблемах, не укрывается от финансистов и имеет явные намерения вернуть деньги, кредитные организации часто идут навстречу клиенту. Результатом мирных переговоров могут явиться следующие преференции:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока кредита, что сделает ежемесячные платежи несколько меньше;
  • отсрочка платежа на оговоренный сторонами период.

Законодательно предусмотрена возможность взять должнику кредитные каникулы. Это приостановление на условленный период времени обязательных ежемесячных платежей, но определенный процент либо фиксированная сумма взимается в качестве платы за такую уступку банка. Если в договоре фактически оговариваются бесплатные кредитные каникулы, то в любом случае какой-то процент уже заложен в стоимость кредита.

Рефинансирование

Популяризация кредитной политики, конкуренция между кредитными организациями и эволюция инструментов кредитования естественным образом сказались на рынке финансовых услуг и привели к постепенному снижению ставок по кредитам, что заставляет многих должников так или иначе задумываться о рефинансировании. Принять решение о рефинансировании заемщика побуждают, как правило, следующие обстоятельства: действующий кредит оформлялся под более высокие проценты, заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, оплатить кредит стало трудней.

Плюсы рефинансирования:

  • снижение ставки по кредиту;
  • снижение ежемесячного платежа по кредиту;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • освобождение залога по кредиту.

Реструктуризация

Система банковского кредитования практикует гибкие подходы к взаимодействию с заемщиками, которые находятся в трудной финансовой ситуации, пересмотр условий долговых обязательств – одна из распространенных практик в такого рода отношениях. Претендовать на возможность проведения реструктуризации заемщику поможет выбор правильного приоритета – ставку в переговорах с кредитором следует делать на подкрепление документальными доказательствами появления всех или большей части финансовых проблем, препятствующих погашению долга в установленном договором порядке.

Документы, необходимые для проведения реструктуризации:

  • паспорт;
  • заявление заемщика;
  • документы, подтверждающие сложности финансового характера, обосновывающие удовлетворение заявления о реструктуризации;
  • копия кредитного договора, платежи и сверки (запрашиваются не всеми кредитными организациями);
  • прочие документы в соответствии с банковским запросом (перечень определяется индивидуально).

В случае положительного решения по программе реструктуризации долга кредитор может получить следующие преимущества:

  • пролонгация договора, то есть, увеличение срока кредитования;
  • кредитные каникулы с временным приостановлением выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов;
  • пересмотр валюты обязательства;
  • уменьшение процентной ставки.

Как не платить банку, оспорив кредитный договор официально

Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нем обнаружены нарушения. В редких случаях получается полностью не платить кредит официально – к примеру, при обнаружении со стороны кредитной компании грубейших нарушений правовых норм, защищающих интересы заемщика. Законно не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. При решении использовать эту стратегию эффективной будет следующая тактика:

  • заказать консультацию и правовой анализ договора у судебного юриста;
  • подать в суд исковое заявление, выражающее требование признания договора недействительным полностью (позволит в будущем заплатить только основной долг без начисленных по нему пеней и штрафов и не платить проценты по кредиту) или в части отдельных положений (даст возможность сократить долговое бремя).

По материалам: http://sovets.net/16744-kak-zakonno-ne-platit-kredity.html

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф банк?

Кредит в Тинькофф банке – отличный способ получить определенную сумму для приобретения материальных ценностей или оплаты услуг. Большинство людей заранее думают о том, за счет каких источников будут погашать задолженность. Однако могут случаться ситуации, когда обстоятельства не позволяют выплачивать по обязательствам, в результате чего возникает задолженность. Поэтому у многих появляется вопрос, что может сделать банк Тинькофф, если заемщик решил не платить, а кинуть кредитора. Давайте разбираться.

Что вас ждет, если нечем платить кредит?

Итак, что же будет, если не выплачивать кредит Тинькофф банку? В первую очередь будут накапливаться долги. Сумма задолженности будет постоянно расти за счет начислений дополнительных процентов, пени и штрафов.

Дальнейшие способы давления банка могут заключаться в следующем:

  1. Звонки с банковского call-центра;
  2. Внутренние коллекторы;
  3. Коллекторские агентства;
  4. Суд.

Спустя какое-то время начнут поступать звонки от менеджеров Тинькофф банка, в которых клиента будут всячески убеждать вернуть деньги. Когда заемщик не выходит долго на связь, в дело вступают сотрудники внутреннего коллекторского отдела банка. Повлиять физически на должника они никак не могут, а лишь потреплют нервы. Их главная цель – подорвать авторитет недобросовестного заемщика в глазах близких, соседей и т. д.

Внимание
Тинькофф банк может пойти еще дальше и передать долг профессиональным коллекторским агентствам. Их методы работы несколько агрессивнее, ведь они начинают звонить всем близким клиента и угрожать. В большей мере это касается поручителей. Сотрудники компании, которая занимается взысканием долга, могут прийти по месту жительства, но в таком случае проблему решает вызов полиции.

Тинькофф банк заинтересован в решении проблемы и создании таких условий для держателей карт, благодаря которым они смогут погасить кредит. Поэтому первым делом желательно обратиться в банк и попытаться найти общее решение: перенести выплаты, реструктуризировать долг, уменьшить ежемесячный платеж и так далее.

Основные угрозы и их достоверность

Интересно! А вы знали, что можно пользоваться кредитами и не платить за это проценты? Мы подготовили для вас небольшой мануал, в котором описано, как это работает. Получите инструкцию прямо сейчас бесплатно.

ПолучитьНеуплата долга по кредиту – незаконное действие, поскольку нарушает условия договора. Если сумма задолженности превышает 250 тыс. рублей, на заемщика могут возбудить уголовное дело. Чтобы избежать уголовной ответственности, следует оплачивать долг хотя бы небольшими частями. Тем самым в деяниях не будет усматриваться умысел, и привлечь лицо по статье о злостном уклонении от погашения задолженности будет очень сложно.

Если ситуация дойдет до суда, должник может получить не только запрет на выезд за пределы государства, но и лишиться залогового имущества.

Довольно часто Тинькофф банк говорит недобросовестным клиентам, что они больше не смогут брать кредиты и будут занесены в черный список на много лет. Такое утверждение не совсем верное, так как никакой общей банковской базы неплательщиков нет. Просто в будущем по вполне понятной причине, а именно — на основании испорченной кредитной истории, вам может быть отказано в выдаче кредита.

Отзывы. Не плачу кредит. и что потом?

Обратимся к отзывам клиентов банка, чтобы узнать, пробовал ли кто-то кинуть Тинькофф банк и чем это для него обернулось.

Александр, г. Санкт-Петербург.

Совет
Была задолженность в банке около 20 тысяч. Всегда плачу своевременно, но на сей раз, так сложились обстоятельства, осуществить погашение кредита не мог никак. Сначала звонили сотрудники банка, отправляли письма и всячески угрожали. Через несколько месяцев начали донимать другие люди (видимо, коллекторы), которые были еще более настойчивыми. И домой приходили, и вешали объявления в подъезде. Спустя 4 месяца все выплатил и забыл.

Алина, г. Калуга.

Важная информация
Висел на мне долг за годовое обслуживание карты и услугу информирования по СМС. Сумма была небольшая (около 600 рублей), но сотрудники банка надоели. Звонки и письма на почту шли каждый день. Не угрожали, но предупреждали. Если бы сумма была больше, думаю, продали бы дело коллекторам. Судя по статистике, Тинькофф в основном подает в суд на крупных должников (юрлиц). Так что если нет возможности, можно какое-то время не платить, ничего не будет, за исключением роста штрафов, пени и прочих издержек.

Иван, г. Красноярск.

Внимание
С декабря не плачу за кредит, так как перед Новым годом попал под сокращение. Сразу позвонил в Тинькофф и объяснил свою проблему. Специалисты мне предложили новый график выплат, пока не трудоустроюсь. Советую другим заемщикам не пропадать, тогда банк охотно пойдет на компромисс. Но и вы должны будете кинуть все силы на то, чтобы погасить займ.

Платить кредит или откладывать это дело на потом – решать вам. Однако помните, что подобные действия в любом случае приведут к негативным последствиям. Поэтому если вы приняли решение взять кредит, то старайтесь совершать свои выплаты своевременно. Это убережет от неприятностей. Если же платить вы не в состоянии, соблюдайте рекомендации нашей статьи и ущерб для вас будет минимальным.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

По материалам: http://tinkoffpro.ru/kredity/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-v-tinkoff-banke

Что делать, если не платил кредит 3 года

Сегодня преимущественное большинство населения нашей страны живет в кредит. Какой бы займ не был (денежный или товарный), всегда возникнет тот или иной вопрос по поводу его погашения, просрочки или невыплат в течение того или иного срока. Особенно эти вопросы актуальны в условиях жесткого финансового кризиса: «Что делать, если не платил кредит 3 года?»; «Будет ли банк требовать возврата кредита по истечению этого времени?»; «Какие действия я могу предпринять?»; «Можно ли рассчитывать на списание долга за сроком давности?» Таких вопросов масса, и мы постараемся развернуто дать на них ответы.

Право банка

У вас есть кредит и вы не платили по нему ни разу за три года. Может ли банк требовать теперь его погашения? Да, может! Это оговаривается в нашем действующем законодательстве. Рассмотрим конкретную ситуацию. Некий гражданин Петров брал кредит на приобретение автомобиля под залог этого же автомобиля или же под собственную недвижимость.

Для понимания, вид кредитования под залог недвижимости — это займ оговоренной суммы денег, которую кредитная организация выдает заемщику под залог какого-либо недвижимого имущества, принадлежащего заемщику. Такие кредиты выдаются на довольно продолжительный срок, от трех до тридцати лет. И выдаются они на определенные цели:

  • Приобретение жилья (дом, квартира).
  • Строительство, если имеется недостроенный объект или участок под постройку.
  • Ремонт, если такой требуется.

Итак, гражданин Петров оформил кредит, внес вступительный взнос и не выплачивал проценты и основные ежемесячные суммы в течение трех лет. Причины здесь значения не имеют. А банк в свою очередь не требовал выплат и не напоминал клиенту об этом. Время шло, проценты набегали, долг становился больше. В определённый момент банк известил гражданина Петрова о необходимости погасить или начать погашать кредит, но тот не отреагировал. И вот тут начинаются последствия, если кредит не платили более трех лет.

Если не платишь кредит 3 года и более, то стоит приготовиться к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Такая просрочка практически в любом банке приведет к следующим штрафным санкциям:

  • Пеня за неуплату, которая начинает набегать практически со второго дня просрочки.
  • Начисление штрафа (неустойки) за невыплату по кредиту вовремя. Эти санкции будут работать уже через один месяц задолженности по кредиту.

Если же кредитором допускаются такие «опоздания» с внесением необходимой ежемесячной суммы в течение года несколько раз, то банк получает полное право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в полной мере. Если спустя три месяца после оповещения банком своего заемщика о необходимости оплатить кредит от него не последует реакции, то банк подает на него в суд.

В случае, когда неплательщик не уведомил свой банк о возникших у него финансовых трудностях и невозможности вносит обязательные платежи, при этом пытается уйти от выплат вообще, то, перед подачей искового заявления в суд, банк обращается к коллекторам. Это специальные организации, занимающиеся обеспечением возврата долгов.

Когда коллекторская компания берется за дело, вы очень быстро узнаете, что будет, если перестать платить кредит. Вам будут поступать звонки с предупреждениями в весьма грубой форме, приходить официальные письма, где будут подробно расписаны последствия вашей неуплаты, назначаться личные встречи для неприятных разговоров. И, когда все возможности вернуть свои деньги банк полностью исчерпает, он подает на вас в суд.

Меры наказания, назначаемые судом за неуплату кредита

Суд выносит решение по вашему делу. Эти решения бывают самыми различными. Самым распространенным является решение обязать заемщика, в случае его полного отказа добровольно отдавать нужную сумму, продать залоговое или любое иное имущество. Банк имеет право на создание открытого аукциона для распродажи имущества должника и возврата нужной суммы. Но сделать это можно только при сотрудничестве с должником. Если должник отказывается от такого аукциона, тогда банк вынужден еще раз подавать на него в суд, и тогда все имущество должника движимое и недвижимое будет выставлено на публичные торги.

Если заемщик три года не платил кредит, а банк пока не требует его возвращения, это вовсе не означает, что можно расслабиться и не платить дальше. Банк имеет право требовать выплат на протяжении всей жизни клиента. Плюс вы можете попасть в «черный список» банков, это лишит вас права взять кредиты в иных банках и сильно испортит вашу кредитную историю.

Совет
Срок, в течение которого банк может подавать исковое заявление в суд по поводу вашей неуплаты, составляет именно три года. А после заседания суда и вынесения приговора наступает еще один трехлетний период, когда решение суда, оформленное документально может быть подано банком в государственную исполнительную службу, которая уже будет заниматься изысканием суммы долга с вас в принудительном порядке, распродажей залога и наложением ареста на всю остальную вашу собственность.

Представители исполнительной службы обязаны привести приговор суда в исполнение. Если же у ответчика нет имущества, продажи которого будет достаточно на накопление суммы долга перед банком, то исполнители через шесть месяцев должны вернуть приговор суду без исполнения, а банк имеет право подать в суд на неплательщика еще раз. Эта процедура может затянуться на годы, поэтому на наступление окончания срока давности невозврата кредита рассчитывать не стоит.

Даже если заемщик не платил кредит один год, то и в данном случае санкции работают. Ведь при определенных обстоятельствах выход можно найти всегда благодаря тем же кредитным каникулам или реструктуризации долга. Главное с у мом подойти к вопросу.

Альтернативный путь выхода из создавшейся ситуации

Когда должник говорит: «Я не платил кредит 3 года, но я хочу знать, как избежать суда», стоит посоветовать альтернативные пути. В первую очередь вам необходимо осознать всю ответственность и отправиться в банк, где вы брали кредит. Представителю банка нужно подробно рассказать о возникшей проблеме, развернуто описать возникшие у вас финансовые затруднения и попытаться договориться о выплатах.

Важная информация
Как правило любой банк пойдет к вам на встречу, если будет установлено, что вы не подозреваетесь в мошенничестве и у вас действительно были или есть временные финансовые проблемы. Банк заинтересован в ваших взносах в любом случае, а значит есть вероятность, что пойдет вам на уступки и пересмотрит график платежей или даже может списать некоторую сумму штрафов.

Также можно взять кредит в ином банке для погашения этого, но такой способ может завести вас в глубокую долговую яму и тогда вы зададите новый вопрос: «Я не плачу кредиты в нескольких банках. Что мне делать?»

Внимание
Встречаются случаи, когда молодая семья, имея кредит в банке, оказывается в финансовом кризисе. Иногда это обусловлено рождением ребенка, проблемы накладываются одна на другую, кредит платить нечем. Тогда люди идут на крайние меры и используют для выплат «материнские деньги», которые предназначены совершенно не для этого. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем уходить от выплаты кредитов.

Поэтому:

  • Четко определите свое финансовое состояние на данный момент;
  • Соберите все существующие документы, подтверждающие ваши временные финансовое затруднения;

Отправляйтесь в свой банк-кредитор и добивайтесь любого способа разрешения сложившейся ситуации.

По материалам: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/chto-delat-esli-ne-platil-kredit-3-goda.php

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *