Что такое депозит в банке — чем отличается от вклада?

Главная / Инвестиции / Что такое депозит в банке — чем отличается от вклада?
Статью готовил(а): Олег Ищенко

Предприниматель. Сфера деятельности такова, что постоянно приходится иметь дело с кредитами на небольшой срок. Несколько раз «попадал», затем решил, что эти грабли обходятся слишком дорого, начал разбираться в кредитах на короткий срок.

Что такое депозит в банке - чем отличается от вклада?Я замечаю, что народ не ощущает разницы, между банковским вкладом и депозитом, и часто подменяет эти понятия в разговоре. В то же время, вклад и депозит — отличные понятия. Основным различием является то, что депозит обычно можно только пополнять (и то не всегда). Вклад же позволяет снимать часть денег, вносить дополнительные, капитализировать проценты. Я собрал подробные материалы на тему депозитов, с расчетами и примерами. Вы можете взять калькулятор и убедиться, что чаще вклады с капитализацией оказываются на долгосрочной перспективе гораздо выгоднее депозитов.

Навигация

Банковские депозиты — свойства и как ими пользоваться. Депозитные вклады в РФ

Депозит (банковский вклад) – это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок. Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли. В независимости от результата, за использование данных средств, банк выплачивает вкладчику премию, в виде процентов.

Во время кризиса это самый надежный способ вложения личных средств. Все банки, принимающие деньги от населения на вклады, обязаны быть участниками государственной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует вкладчикам таких банков выплату возмещения по вкладам до 1,4 млн. рублей, если в данном банке возникнут какие-либо проблемы (банкротство или отзыв лицензии).

Совет
Дефицит ликвидных средств стал первопричиной кризиса. Банки принимают серьезные меры для того, чтобы привлекать денежные средства извне. Одной из мер является повышение процентных ставок по всей линейке своих вкладов. Банки начинают активно рекламировать, свои депозиты, привлекая в банк средства обычных людей.

Так как во время кризиса денег им взять больше негде. Размещая денежные средства в банке, вы гарантированно получите свой доход. в виде обещанной банком процентной ставки.

Важная информация
На сегодняшний день можно легко найти банковский вклад под 15-20% годовых в рублях, что еще год назад казалось нереальным. Этот довольно крупные цифры. А учитывая показатели инфляции, можно смело говорить, что вы не только сохраните свои средства, но и приумножите.

Кризис – это время выгодных вложений и покупок, в том числе и на рынке банковских депозитов. На депозитах сегодня можно как заработать, так и проиграть. Результат зависит от параметров вклада и вашей цели.

Для того, чтобы эти слова были более понятными, давайте рассмотрим таблицу ниже:

Инвестируй в месяц Получи через 5 лет Получи через 10 лет Получи через 20 лет Получи через 30 лет
500 рублей 44 600 рублей 133 060 рублей 666 260 рублей 2 811 070 рублей
1 000 рублей 89 200 рублей 266 115 рублей 1 332 520 рублей 5 612 140 рублей
2 000 рублей 178 410 рублей 532 225 рублей 2 665 050 рублей 11 244 280 рублей
5 000 рублей 446 030 рублей 1 330 570 рублей 6 662 630 рублей 28 110 700 рублей
10 000 рублей 892 060 рублей 2 661 140 рублей 13 325 265 рублей 56 221 400 рублей
  • при процентной ставке 14% в год

В данном примере мы рассматривали банковский депозит, с процентной ставкой 14% годовых, с ежемесячной капитализацией и возможностью ежемесячных дополнительных взносов.

Внимание
14% – это ставка, которая существовала перед кризисом. Весной 2009 года, когда нехватка ликвидных средств в банках была особо чувствительна, на рынке депозитов были предложения гораздо интереснее 14-ти процентов годовых.

К примеру, я инвестировал 250 000 рублей под 20% годовых на 200 дней в один из банков. Вклады в этом банке застрахованы, поэтому я спокоен за свои деньги. Через 200 дней сумма процентов, начисленных за весь срок вклада составит 27 397,26 рублей. Из которых 958,90 рублей – это налог. Чистыми я получу 26 439,36 рублей.

Каждый банк имеет в своем арсенале достаточно обширную линейку вкладов. Как говорится, на любой вкус и цвет. Хотя, зачастую, сей факт играет банкам плохую службу.

Объясняется это просто. Большинство людей в нашей стране финансово безграмотны. Они и без того не разбираются в банковских инструментах, а тут им еще и широкий выбор предлагают.

Впрочем, широкий выбор – это проблема не только банковских структур. Сколько покупателей уходит с пустыми руками из магазина, лишь потому что им предложили уж слишком широкий выбор!

Совет
К примеру, в банке где я работал раньше, существовало около 8 видов вкладов, из которых рабочих было только два-три. Подобное количество вкладов больше необходимо для осуществления продаж.

Этот прием заимствован из ритейла, где 20% товаров приносят 80% выручки. Или по-другому, 80% товаров необходимы, чтобы хорошо продавались основные 20%. Поэтому, если вы взялись изучить депозиты какого-либо банка имейте это ввиду.

Важная информация
Но все же вернемся к подробному рассмотрению банковских вкладов. Если подходить к этому вопросу, с анатомической точки зрения, то все вклады имеют скелет.

Скелет – это сама суть депозита. А именно возможность сохранения и приумножения своих средств с помощью банка. Но у каждого вклада разные свойства. В зависимости от этих свойств, различаются финансовые результаты. Свойства определяются потребностями клиентов. Свойствами вкладов являются:

  • Процентная ставка
  • Возможность пополнения вклада в течение срока
  • Капитализация процентов (порядок и цикличность)
  • Страхование вклада
  • Срок вклада
  • Валюта вклада
  • Возможность частичного востребования вклада без потери процентов

Процентная ставка

Внимание
Чем выше процентная ставка, тем лучше. От ее размера зависит конечная сумма, заработанных вами денег. Однако это не ключевой показатель прибыльности вклада.

Возможность пополнения вклада в течение срока

Лично для меня это важный показатель, так как я стараюсь ежемесячно откладывать 10-20% своих доходов. И если вклад позволяет делать пополнения, то я стараюсь этим пользоваться, так как проценты начисляются на сумму вклада. В тоже время, некоторые банки не позволяют пополнять свои вклады, особенно это касается вкладов с высокой процентной ставкой.

Капитализация процентов

Это один из ключевых показателей, по которым стоит выбирать себе вклад в банке.

Совет
Капитализация – это когда к вашей первоначально-вложенной сумме денег добавляются заработанные проценты.

Чем чаще происходит капитализация, тем выше будет конечная сумма вклада, так как проценты причисляются на общую сумму.

Важная информация
Бывают следующие виды капитализации: ежемесячная, ежеквартальная и капитализация в конце срока. Хотя бывают и достаточно уникальные условия капитализации.

Например, один из моих вкладов, осуществляет капитализацию дважды в месяц. В середине и в конце.

Внимание
На рисунках вы можете подробно рассмотреть принцип работы капитализации. Для примера я взял 100 000 рублей, под 14% годовых, сроком на один год.

Также бывают разные порядки начисления процентов. Их могут прибавлять к вкладу, либо начислять на отдельный счет, с которого вы можете их потом снимать.

Страхование вкладов

Здесь важно знать, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов или нет, так как вклады до 1.4 млн. рублей застрахованы государством.

Срок вклада

Совет
Это достаточно “хитрый” параметр. Допустим, вы оформили вклад сроком на три года под 15 процентов годовых. В договоре многих банков указано, что в случае досрочного расторжения вклада, процентная ставка будет начислять по ставке вклада “До востребования”, которая как правило не превышает 0,5-1% годовых.

Я редко когда пользуюсь вкладами, где срок вклада составляет больше года. Меняются обстоятельства, меняются условия и для меня важно, чтобы я мог оперативно управлять своими деньгами.

Важная информация
Валюта вклада

В российских банках распространены три основные валюты: рубли, доллары и евро. Процентная ставка по вкладам в рублях, как правило значительно выше и колеблется на уровне 13-20% годовых на момент написания статьи.

Внимание
В долларах и евро, процентная ставка составляет от 6 до 9%. Стоит заметить, что люди, оформившие вклады в иностранной валюте до кризиса очень хорошо заработали. Если учитывать, что с ноября 2008 и по сегодняшний день стоимость евро и доллара увеличилась в среднем на 30%.

Плюсуйте к этому процентную ставку. Поясню на своем примере: 6 ноября 2008, я открыл вклад в одном из банков, в долларах, под 9% годовых, сроком на 222 дня. Сумма вклада – 1000 долларов. Я внес 27510 рублей.

Проценты начисляются в конце срока. Это будет 1054 доллара, что в пересчете на рубли, по курсу 31 рубль за доллар (курс доллара на 23 мая 2009), составит: 32674. Доходность будет составлять около 18%. Срок действия договора заканчивается 16 июня 2009.

Возможность частичного востребования вклада без потери процентов

Это еще один интересный параметр. Если продолжать рассматривать предыдущий пример, то я забыл упомянуть, что мой вклад в долларах не имеет возможности частичного востребования или снятия вклада без потери процентов.

Совет
Иначе я бы снял деньги, когда доллар стоил 35 рублей. Также этот параметр будет полезен и в других случаях. Например, у меня оформлен вклад в другом банке, где возможность частичного востребования существует.

Однажды мне срочно потребовалось около 50 000 рублей, которых у меня не было в наличии на тот момент. Я снял эти деньги с депозита, на котором у меня хранилось около 200 000 рублей. Сейчас там осталось 150 000 рублей, проценты остались прежние, просто они начисляются на меньшую сумму.

Важная информация
В зависимости от ваших потребностей подбирается вклад с необходимыми свойствами.

По этой теме также читайте:

  • Как рассчитать процентную ставку по вкладу
  • Какой Банковский Депозит Выбрать

По материалам: https://myrouble.ru/svojstva-bankovskix-depozitov-i-kak-imi-polzovatsya/

Чем отличается депозит от вклада в банке

Каждый человек постоянно стремиться, не только накопить определенную сумму денег, но и при возможности ее приумножить. С постепенным развитием экономических отношений стали возникать банки и иные финансовые учреждения, где можно хранить сбережения, откладывать их под процент и как следствие получать от этого отличную прибыль. К распространенным видам вложений относится вклад и депозит. На первый взгляд они схожи, но это не так и в этом нужно разбираться, чтобы правильно инвестировать денежные средства.

Итак, чтобы понять, чем отличается одно экономическое понятие от другого, стоит сначала разобраться в их формулировке.

Что такое вклад?

Вклад – определенная сумма денежных средств, которая передается банку на хранение, для получения в дальнейшем дохода. Данный вид вложений бывает двух видов:

  1. Востребованный вклад. Не имеет фиксированные сроки хранения денежных средств. Не гарантирует стабильности, обладает низкой процентной ставкой.
  2. Срочный вклад. Имеет фиксированные сроки окончания хранения денежных средств. Получение денег происходит вместе с накопившимся процентом от хранения. Обладают высокими процентными ставками. Банк в период хранения данных средств имеет право ими распоряжаться.

Отличительной особенностью любого вклада считается то, что у клиента банка всегда есть возможность доступа к личным средствам, в любое время можно снять определенную или полную сумму.

Внимание
Депозит – распространенный вид сбережения средств в банке. Депозит также может быть в виде ценных бумаг, драгоценных металлов, активов. Обладает обширным понятием, поэтому подразумевает хранение разных ценностей для получения дохода и без него. Депозитарий – место хранения вложений.

Депозиты бывают нескольких видов:

  1. В зависимости от срока хранения.
  2. В зависимости ставки рефинансирования.
  3. В зависимости от условий, связанных с ситуацией.

Вклад в отличие от депозита можно открыть в любой не банковском учреждении, что уменьшает защищенность вложенных средств. Денежные средства и иные ценности лучше хранить в банках, так как законодательно только они могут предоставлять данную услугу. Также действия банка обязательно подвергаются лицензированию. При необходимости сбережения можно застраховать.

Чем отличается депозит от вклада?

Чтобы деньги работали на вас и давали прибыль, необходимо уметь их хранить. Современные банки предоставляют различные виды хранения денежных средств по выгодным условиям, а также гарантии, которые прописываются условиями подписанного договора.

Идеальным вариантом для хранения денег считается депозит, который обладает большим количеством положительных сторон, одни из которых стабильность, безопасность и прибыль. Выгодно открывать депозитный счет в национальной валюте на длительный сок, без возможности снятия средств. Но многие клиенты отдают предпочтение хранить сбережения в иной мировой валюте, так как на национальном рынке наблюдается некая не стабильность.

Так в чем отличия этих двух вложений?

  • Классический депозит не позволяет клиенту снимать средства раньше установленного срока и пополнять счет.
  • При депозите пополнения счета, нет возможности снимать деньги раньше установленного срока.
  • При депозите с возможностью обналичивать определенную сумму, можно пополнять дополнительно счет.

Из этого следует, что депозит отличается своей разновидностью пополнения и обналичивания банковского счета на разных условиях, при этом сохраняется безопасность и гарантия.

Выбор типа вложений зависит только от клиента банка, но перед принятием решения стоит проконсультироваться с представителем банка. Также каждый вкладчик должен знать простую вещь: депозит выгодный, но чем больше предоставляется возможностей им управлять, тем меньше в итоге получается доход. При депозите происходит пополнение счета за счет процентной ставки, что соответствует классическому типу данного вложения. Также депозит в отличие от вклада считается более удобным и простым методом заработка денежных средств, который будет понятен даже не понимающим людям в банковских нюансах.

Хранить деньги в любом случае выгодно в банке, а не дома, так от простого лежания в банковской ячейке вы будете получать еще накопления, что очень приятно и немаловажно. Также из-за нестабильности можно хранить сбережения в более надежной валюте – драгоценностях или золоте. Это объясняется тем, что цена на драгоценные металлы увеличивается постоянно и они всегда и с года в год, из поколения в поколение, были в цене. Золотовалютное вложение самое популярное и выгодное.

В качестве общего выводы можно сказать, что:

  • Вклад бывает только в денежной форме, а депозит может быть в виде активов, драгоценных металлов и камней.
  • Цель депозита – прибыльное вложение и хранение. Цель вклада может быть даже благотворительной и не иметь никакого дохода.
  • От депозита получается вознаграждение в определенное время, а вклад может отдаваться без оговоренных условий возврата.

Так что при выборе типа сбережения, необходимо учитывать не только положительные и отрицательные стороны каждого, но и нестабильность ситуации, которая отмечается на экономическом рынке.

По материалам: http://vchemraznica.ru/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-v-banke/

Чем отличается депозит от вклада и как выгоднее распорядиться своим капиталом

Среднестатистический гражданин нашей страны практически не имеет понятия, чем отличается депозит от вклада. Он считает эти определения равными и потому не способен сделать правильный выбор между ними. Всем, кто хочет распорядиться своим капиталом максимально выгодно и с минимальными рисками, стоит понять, чем отличается депозит от инвестиционного вклада.

Знакомимся с экономическими определениями

Предприимчивые люди постоянно находятся в поиске доступных способов максимизацииматериальных накоплений. Чтобы не только сберечь свой капитал, но и преумножить его, следует детально разобраться в современныхметодиках. Банки и другие кредитно-финансовые корпорации предлагают два популярныхметода инвестирования. Чтобы понять, чем отличается депозит от вклада, рассмотрим каждое из этих понятий в отдельности:

  1. Вклад – финансовые средства, переданные на хранение в банк или в специализированное учреждение. Инвестор получает ежемесячную прибыль в заранее оговоренном размере. Вклад может быть востребованным и срочным. В первом случае хранение не ограничено определенными сроками, процентная ставка минимальна и нестабильна. Во втором –сделка отличается определенными сроками, и вывести финансы можно лишь после окончания действия договора. Процентная ставка в этом случае относительно большая и стабильная.
  2. Депозит является распространённым способом сбережения материальных ценностей. Он может открываться не только для хранения денег, но также при надобности сберечь ценные бумаги, драгметаллы и другие активы. Каждый финансовый инструмент в этом случае приносит своему инвестору прибыль. Депозитарием называется определенное место, где располагаются вложения. В зависимости от срока, процентных ставок и условий хранения, депозиты могут отличаться по видам.

Основные положения: чем отличается депозит от вклада?

Прежде всего, эти понятия имеют существенное различие в предметах сделки. Если вклад предусматривает инвестирование денежных единиц, то депозит предоставляет более широкие возможности. Человек может хранить свои золото, серебро, акции, облигации, фьючерсы и другие ЦБ.

Также существует весомое различие в договоре. Во время оформления вклада прописывается валюта, накопительные проценты, минимальная сумма, возможности досрочного вывода и дополнительного пополнения. В случае с депозитарным договором, некоторые из этих пунктов заменяются в соответствии с предметом сделки. К примеру, при хранении золота частичное снятие или пополнение не является актуальным.

Совет
Вклады могут открываться только в лицензированных банках, тогда как депозиты предлагают и некоторые финансовые компании. Вместе с тем, специалисты советуют отдавать предпочтение банковским организациям, и лишь тем из них, кто владеет соответствующей лицензией и предоставляет страховку. Желание получить большие депозитные отчисления может обернуться потерей актива. На этом рынке существует немало мошенников, которые желают завладеть клиентскими финансами и скрыться из виду.

Ещё одной весомой отличительной чертой является цель заключения договора. От депозита человек ожидает прибыли, тогда как вклад может осуществляться на безвозмездной основе. Депозитарный договор всегда заключается на определенный срок, а вложение может осуществляться без указания временных рамок.

Определяем самый выгодный способ преумножить капитал!

Осознав, чем отличается банковский вклад от депозита, необходимо понять, куда выгоднее вкладывать деньги.

Важная информация
Финансовые вложения в банк могут принести около 20% ежемесячно. Это средняя ставка по российским учреждениям. То есть, существуют как более, так и менее выгодные условия. Учитывая, что прогнозируемый рост инфляции на ближайший год составляет около 16%, прибыль оказывается не столь существенной. Вклад – хороший вариант для сохранения своих финансов, однако он не приносит значительного дохода.

Депозит является более доходным инструментом, особенно, если он находится в руках профессионала. Однако, при неверном выборе актива, человек способен потерять большую часть своих сбережений. Необходимо точно предсказать ценовое движение того или иного финансового инструмента – лишь в этом случае инвестор сможет обеспечить себя достойной прибылью. Перед началом данной инвесторской деятельности рекомендуется пройти обучающие курсы или прочитать соответствующую литературу. В зависимости от выбранного актива, доход может составить 200-300 процентов и выше.

Внимание
Золото считается высоколиквидным финансовым инструментом. Оно не подвержено инфляции и почти никогда не снижает своей стоимости. Большинство финансовых аналитиков рекомендует совершать инвестиции именно в драгметаллы, ведь ценовое движение акций или облигаций предсказать гораздо труднее.

После прочтения информации о том, чем отличается вклад от депозита в банке, индивид может совершить наиболее выгодную инвестицию и заработать благодаря ей отличную прибавку к основной зарплате.

По материалам: http://www.speed-finance.com/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-i-kak-vygodnee-rasporyaditsya-svoim-kapitalom/

Учёт вкладов и депозитов физических лиц

Вклад – это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые на возвратной основе физическими лицами в целях хранения и получения дохода, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Совет
Вклады могут принимать банки, имеющие соответствующую лицензию, выдаваемую Банком России, и участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» обязательно для всех банков.

Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства, кроме того, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителей, вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими.

Вкладчики могут иметь неограниченное количество вкладов в одном или нескольких банках и распоряжаться своими вкладами, а также получать доход и совершать безналичные расчеты в соответствии с договором вклада.

Договор банка со вкладчиком

При поступлении денежных средств во вклад или депозит с вкладчиком заключается договор. Договор оформляется в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается клиенту. В зависимости от срока действия договоров, суммы вкладов и условий их возврата банк может дифференцировать свои процентные ставки.

Важная информация
При этом в нем должны быть указаны и согласованы порядок выплаты процентов по вкладу (с капитализацией, без капитализации) и сроки (день, месяц, квартал, год.). В случае отсутствия этих условий в договоре уплата процентов осуществляется ежеквартально, а невыплаченные проценты увеличивают сумму вклада (капитализация), на которую потом начисляются проценты.

Денежные средства во вклад или депозит могут приниматься на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Однако, по договору банковского вклада любого вида, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Причем данное правило является императивным, т.е. условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

Внимание
Заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение им денежных средств во вклады может быть удостоверено сберегательной книжкой. Сберегательная книжка является одной из форм договора банковского вклада. Особенность оформления вклада в виде сберегательной книжки заключается, прежде всего, в том, что такая форма характерна для взаимоотношений между вкладчиком — гражданином и банком.

Сберегательная книжка может быть как именной, так и на предъявителя, причем сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. Оба вида сберегательных книжек должны содержать информацию о банке и состоянии вклада. Именная сберегательная книжка, по существу, представляет собой документ, удостоверяющий заключение договора банковского вклада и внесение денежных средств во вклады.

Отсутствие именной сберегательной книжки при явке клиента в банк не является препятствием в распоряжении вкладом, так как обязательственные правоотношения между вкладчиком и банком возникают из договора банковского вклада, подписанного сторонами. Именная сберегательная книжка в случае ее утраты или повреждения может быть заменена вкладчику по его заявлению. Сберегательная книжка на предъявителя, является ценной бумагой, представляет собой документ, удостоверяющий имущественные права, осуществление ил передача которых возможны только при его предъявителя (ст.

142 ГК РФ).Сберегательная книжка на предъявителя должна не только оформлять внесение гражданином денежных средств на депозитный счет в банке, но и удостоверять все его права как вкладчика. Поэтому никакой иной документ, кроме как сберегательная книжка на предъявителя, не может служить банку основанием для выдачи вклада, выплаты процентов и исполнения иных распоряжений вкладчика. Замена сберегательной книжки на предъявителя в случае ее утраты банком не производится. Поскольку сберегательная книжка находится у вкладчика, данные о вкладе, указанные в ней, могут не отражать истинного состояния вклада (например, в случае пополнения вклада третьим лицом, начисление процентов и т.

В том случае, если в лицевом счете сделаны записи, которых нет в сберегательной книжке, при посещении вкладчиком банка производятся соответствующие записи в его вкладную книжку. Записи в сберегательной книжке отражают все приходные и расходные операции по вкладу (депозиту), после каждой записи выводится остаток вклада. Все записи в сберегательной книжке заверяются уполномоченными сотрудниками банка. Данные, которые отражены в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов между банком и вкладчиком, если не доказано иное.

Каждому вкладчику на каждый вид вклада открывается лицевой счет. При совершении операций по счету вклада в обязательном порядке проверяется соответствие подписей на документах по счету с образцом подписи вкладчика.

Бухгалтерские проводки

Учет вкладов физических лиц ведется на пассивном счете 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц». В разрезе этого счета ведутся балансовые счета второго порядка по срокам привлечения денежных средств:

  • до востребования;
  • на срок до 30 дней;
  • на срок от 31 до 90 дней;
  • на срок от 91 до 180 дней;
  • на срок от 181 до 1 года;
  • на срок от 1 года до 3 лет;
  • на срок свыше 3 лет.

Открытие депозитного счёта физическому лицу оформляется проводкой:

  • Дт 20202 «Касса кредитных организаций»
  • Кт 423 «Депозиты и прочие привлечённые средства физических лиц» – на сумму депозита, полученного в кассу банка.

Возврат суммы депозита оформляется обратной проводкой:

  • Дт 423 «Депозиты и прочие привлечённые средства физических лиц»
  • Кт 20202 «Касса кредитных организаций» – на сумму депозита, выплаченного из кассы банка.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Совет
В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, или банк имеет право предусмотреть в договоре пониженную процентную ставку по досрочно изымаемым вкладам и депозитам.

Банк обязан начислять на сумму вклада проценты, размер и порядок начисления которых определяются в договоре по соответствующему вкладу. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере ставки банковского процента (ставки рефинансирования) на день платежа (п.1 ст. 838 ГК РФ).

Важная информация
Банк может предусмотреть в договоре право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу до востребования. При этом в случае уменьшения размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным вкладчиком по истечении месяца с момента сообщения, если иное не предусмотрено договором. Форма сообщения не регламентируется. Это могут быть объявления в средствах массовой информации либо в помещении банка и др. Способ уведомления вкладчика может быть оговорен в договоре.

По вкладам, внесенным физическими лицами, на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, то есть «срочным вкладам», определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Внимание
Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям (п.1 ст. 839 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Начисленные проценты подлежат отражению в бухгалтерском учете банка не реже одного раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца. Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

При этом проценты, начисленные за последние календарные дни отчетного месяца, приходящиеся на нерабочие дни, должны быть отражены по соответствующим счетам бухгалтерского учета в балансе банка на первое число месяца, следующего за отчетным.

Бухгалтерские проводки по отражению на соответствующих отдельных лицевых счетах сумм причитающихся к уплате (получению) процентов должны осуществляться либо в последний рабочий день отчетного месяца (в этом случае проценты за последние выходные дни отчетного месяца начисляются на остаток по соответствующему счету на конец последнего рабочего дня отчетного месяца), либо в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным (непосредственно при формировании баланса на 1-е число месяца, следующего за отчетным). Выбор дня, в который осуществляются соответствующие бухгалтерские проводки, определяется в соответствии с принятой банком Учетной политикой банка.

Текущие проценты, начисляемые и выплачиваемые по вкладам в течение одного, месяца оформляются проводками:

  • Дт 70606 «Расходы»
  • Кт 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц» – на сумму выплачиваемых процентов причислением к основной сумме вклада;
  • Дт 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц»
  • Кт 20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций – при уплате процентов через кассу.

Отражение начисленных процентов в том случае, если дата начала периода начисления процентов и дата уплаты начисленных процентов приходятся на разные месяцы или если проценты не причисляются к вкладу, оформляется проводкой:

  • Дт 70606 «Расходы»
  • Кт 47411 «Начисленные проценты по вкладам» – на сумму начисленных процентов.

Фактическая уплата банком – заемщиком процентов без нарушения сроков сопровождается записями:

  • Дт 47411 «Начисленные проценты по вкладам»
  • Кт 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц» – зачисление начисленных процентов на счета по учету депозитов физических лиц.
  • Дт 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц»
  • Кт 20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений банков» – выплата наличных денежных средств через кассу банка.

Если процентная ставка, начисляемая по вкладам и депозитам (за исключением срочных пенсионных вкладов, внесенных на срок не менее шести месяцев), превышает ставку рефинансирования Банка России, а по вкладам в иностранной валюте – 9 %, то в части превышения сумма облагается налогом на доходы физических лиц. Ставка налога для физических лиц резидентов составляет 35%, для нерезидентов – 30%.

Обязанность у банка по удержанию налога на доходы физических лиц с сумм начисленных процентов по вкладам не возникает до момента первого обращения физического лица к вкладу. Датой получения дохода в календарном году является дата выплаты дохода (включая авансовые выплаты) физическому лицу, либо дата перечисления дохода физическому лицу.

По материалам: http://bookaa.ru/bukhgalterskiy-uchet/uchyot-vkladov-i-depozitov-fizicheskix-lic.html

Открытие валютного счета в Сбербанке для физического лица

Сложившаяся ситуация экономики в стране заставила задуматься многих вкладчиков – в какой валюте вложение денежных средств на счета в банках выгоднее? Многие склоняются к тому, что нужно открывать депозит в валюте иностранного государства, но и есть и такие, кто доверяет исключительно российскому рублю, ссылаясь на то, что по рублевым вкладам банк предлагает самые высокие ставки.

Сегодня мы рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает открыть валютный счет физическому лицу и узнаем каким образом это можно сделать выгодно и удобно для клиентов Сбербанка.

Валютный счет: стоит ли открывать?

Открытие валютного депозита в банке в условиях нестабильной экономики – это весьма разумное решение любого вкладчика, желающего не только сохранить свои сбережения, но и приумножить. Несмотря на то что обычно по депозитным продуктам, открытым в иностранной валюте (доллар США, евро) процентная ставка установлена ниже, чем по рублевым, отмечено – доход от такого вида вложения является наиболее выгодным.

Это обусловлено двумя обстоятельствами:

  • высокая инфляция;
  • нестабильность рубля по отношению к доллару и евро.

Карты платежных систем Visa и MasterCard, открытых в валюте другого государства, позволяют клиентам банка проводить операции за границей без лишних затрат на конверсию рубля в иностранную денежную единицу.

Совет
Другими словами, клиент банка получает доход не только от начисляемого процента по депозиту, но и от колебания курса иностранной валюты. К тому же открытие счета в иностранной валюте возможно и по карточным продуктам банка.

И все же, оформление вклада в валюте требует тщательного изучения условий договора и прогнозирования ситуации экономики в целом.

«Валютные» предложения Сбербанка

Сбербанк, в свою очередь, предлагает широкую линейку вкладов в валюте. Среди них есть те, которые предназначены для получения дохода, и те, которые оформляются для расчетов.

Открыть счет в Сбербанке можно как в отделении банка, так и через интернет – в личном кабинете сервиса «Сбербанк онлайн». Кстати, в последнем случае, оформление депозита является более выгодным, так как процентная ставка для клиентов увеличена на 0,25%.

«Мультивалютный» вклад

Открытие мультивалютного депозита происходит сразу в трех валютах – российский рубль, доллар США, евро. Минимальная сумма — 5 денежных единиц каждого вида валюты. Депозит является срочным, есть возможность пополнения и снятия начисленных процентов.

Процентная ставка меняется в зависимости от суммы не снижаемого остатка и срока действия договора.

  • в российских рублях достигает 6,88 %;
  • в долларах США до 1,78 %;
  • в евро до 0,91 %.

А минимальная ставка равна 0,01% по каждому из них.

«Международный» вклад

Этот вида вложения происходит в менее популярной валюте — фунты стерлингов, швейцарские франки и японская йена, но процент по нему находится на следующем уровне:

  • в фунтах стерлингов от 0,70 до 4,50%;
  • в швейцарских франках от 0,10 до 2,65%;
  • в японских йенах от 0,30 до 2,65%.

Срок — от 1 мес. до 3 лет.

Важная информация
Стандартная линейка срочных депозитов «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» также предусматривает возможность открытия счета в валюте, отличной от рубля. Вклады для расчетов в Сбербанке России – «Универсальный», «До востребования» и «Сберегательный счет».

Особенность его в том, что пополнить счет можно не только в валюте депозита, но и другой, например, в рублях или долларах.

Как оформить валютный счет?

Клиенту сбербанка предложено два варианта оформления валютного вклада – в офисе банка и через интернет (Сбербанк онлайн).

Личный визит в банк

Чтобы открыть любой из представленных выше депозитных продуктов в отделении банка вам необходимо:

  • Посетить отделение Сбербанка – отдел по работе с частными лицами.
  • Предоставить сотруднику банка паспорт и определится с видом вложения.
  • Заключить договор о банковском счете.
  • Внести денежные средства.

Не выходя из дома

Открытие вклада в бесплатном сервисе «Сбербанк онлайн» доступно владельцам пластиковых карт. Для этого вам следует: авторизоваться в системе «Сбербанк онлайн».

Внимание
Перейти в раздел «Вклады и счета».

Выбрать пункт «Открыть вклад».

Указать тип вклада и определится с условиями по нему (срок, сумма, валюта).

Проверить все данные и подтвердить операцию одноразовым SMS-паролем.

По материалам: http://1sberbank.ru/uslugibanka/otkryt-valjutnyj-schet-v-sberbanke-fizicheskomu-licu.html

Максимальная процентная ставка по вкладам изменилась — ЦБ

Центральный банк России постоянно мониторит максимальный размер процентных ставок (по вкладам в российских рублях) 10 банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц.

В топ-10 российских банков, отслеживаемых ЦБ, входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Совет
Максимальная процентная ставка по вкладам 10 крупнейших банков

Так, по данным мониторинга, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по вкладам физических лиц в рублях составила:

Важная информация
I декада февраля — 8,06%;II декада февраля — 8,04%..

Этот банковский процент может считаться базовым для того, чтобы прикинуть самим: а не слишком ли тот или иной банк рискует, когда завышает проценты в надежде привлечь вкладчика? Чем отдавать потом будет?

Известно, что ЦБ РФ рекомендует остальным банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 процентного пункта. Если тот или иной банк предлагает более высокие проценты по вкладам и это не сезонная акция, то стоит 7 раз подумать, прежде чем открыть такой вклад.

Базовый уровень доходности банковских вкладов

Центральный банк сам определяет базовый уровень доходности банковских вкладов. Если какой-либо банк превышает на 2 процента, то его выплаты в Агентство страхования вкладов автоматически увеличиваются в разы. Таким образом ЦБ собирает деньги, чтобы затем раздать вкладчикам такого рискованного банка.

Базовый уровень доходности вкладов физических лиц в рублях

(в марте 2017 года, в процентах)

До востребования до 90 дн. От 91до 180 дн. От 181 дн.до 1 года свыше 1 г.
6,865 9,108 9,304 9,695 9,604

Базовый уровень доходности вкладов физлиц в долларах США

(в марте 2017 года, в процентах)

До востребования до 90 дн. От 91до 180 дн. От 181 дн.до 1 года свыше 1 г.
0,805 0,789 1,172 2,063 2,444

Базовый уровень доходности вкладов физлиц в евро

(в марте 2017 года, в процентах)

До востребования до 90 дн. От 91до 180 дн. От 181 дн.до 1 года свыше 1 г.
0,597 0,256 0,373 0,256 0,612

Источник: ЦБ РФ

По материалам: http://top-rf.ru/investitsii/298-srednyaya-stavka-bankovskogo-protsenta-po-vkladam-fizicheskikh-lits.html

Как рассчитать доходность вклада?

Дважды два не всегда бывает четыре. Многие банки предлагают сложные депозиты, доход которых подсчитать не так-то просто. Сравни. Согласно статистике, около трети граждан нашей страны держат накопления в банках. Для большинства вкладчиков одним из критериев выбора банка являются предлагаемые им процентные ставки. Чем они выше – тем больше доход. Обычно с целью подсчёта доходности вклада, проценты по которому начисляются в конце срока, можно использовать такую формулу: сумму вклада умножают на срок хранения и процент.

Важная информация
Например, 100 тыс. 1 год*10%=10 тыс. В настоящее время распространены вклады с ежемесячным или ежеквартальным начислением процентов. Рассчитать их доходность вам будет намного сложнее, поскольку сумма вклада периодически увеличивается – каждый раз новое начисление процентов происходит на выросшую сумму. В таком случае формула доходности вклада выглядит так: K*(1+P*d/D/100)n-К, где K – это сумма вклада, P – процентная ставка, d – число календарных дней в периоде каждой капитализации (как правило, 30), D – число дней в году (365 обычно или 366 в високосный год), а n – количество начислений процентов в году (если капитализация происходит ежемесячно, то 12).Избавиться от столь изнурительных подсчетов можно применив калькулятор вкладов Сравни. Он составит список самых выгодных предложений банков и покажет итоговую доходность от размещения средств. Напоминаем, что Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность ваших вкладов в пределах 1,4 млн руб. Если доходность по рублёвому депозиту превышает ставку рефинансирования Центробанка (в настоящий момент 8,25%) на 5%, а по валютному вкладу просто превышает 9% годовых, то банк удержит налог в размере 35% от дохода, полученного сверх нормы.

Совет: Не мучайтесь с подсчётами дохода по вкладу – воспользуйтесь специальным калькулятором депозитов.

По материалам: https://www.sravni.ru/vklady/info/kak-rasschitat-dokhodnost-vklada/

Как рассчитать проценты (процентную ставку) по вкладу — как посчитать проценты по банковскому депозиту

Банковские вклады – самый распространенный способ сохранения и приумножения собственных средств. Большая часть населения хранит свои деньги в банках. И это не мудрено, так как вклады до 1.400.000 рублей застрахованы государством, что делает вклады еще и самым безопасным способом хранения капитала.

Внимание
Процентная ставка по вкладу для многих является показателем прибыльности вклада. Так ли это? Нет, необходимо еще учитывать свойства банковских вкладов, такие как наличие капитализации процентов, ее периодичность, возможность пополнения, а также снятия части вклада. Тем не менее, для того чтобы спрогнозировать ожидаемую доходность по вкладу, необходимо уметь считать эти самые проценты.

Мой опыт работы в банке показал, что люди не умеют это делать. Качество обслуживания в банках, зачастую, оставляет желать лучшего. Многие менеджеры и сами не умеют считать проценты по вкладу. Поэтому важно уметь самостоятельно рассчитывать доходность вклада, учитывая как процентную ставку, так и свойства вклада.

Пример для расчета мы возьмем из статьи Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться.

Там мы рассматривали сумму 100 000 рублей, размещенную сроком на 12 месяцев. У нас было три разных депозита, которые отличались капитализацией процентов (начисление процентов за определенный период к первоначально вложенной сумме):

  1. Капитализация процентов ежемесячно
  2. Капитализация процентов ежеквартально
  3. Капитализация процентов в конце срока

Для того, чтобы рассчитать процентную ставку, обычно используют две формулы:

  1. Для расчета простых процентов
  2. Для расчета сложных процентов.

Формула простого процента

Простой процент – это когда процент по вкладу начисляется в конце срока. Например, открыт вклад на год, с выплатой процентов в конце срока вклада, значит будут применять эту формулу.

Расчет простых процентов.S = (P x I x t / K) / 100I – годовая процентная ставкаt – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладуK – количество дней в календарном году (365 или 366)P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средствS – сумма начисленных процентов.

Формула сложного процента

Сложный процент – это когда в течение срока вклада, производится капитализация процентов внутри срока вклада (ежемесячно, ежеквартально). Например, открыт вклад на год. Если в течение года будет происходить капитализация процентов, значит будут применять формулу для расчета сложных процентов.

Расчет сложных процентов.S = (P x I x j / K) / 100I – годовая процентная ставкаj – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентовК – количество дней в календарном году (365 или 366)P – Первоначальная сумма привлеченных во вклад денежных средств, а также последующая сумма с учетом капитализации процентовS – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная первоначальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

Капитализация процентов ежемесячно

В этом случае, мы применяем формулу сложных процентов, так как капитализация процентов происходит ежемесячно.

Важная информация
Янв: S=(100 000 х 14 х 31 / 365) / 100S=1189,04 руб.

Далее, получившийся процент в размере 1189,04 руб., мы прибавляем к нашему первоначальному вкладу в размере 100.000 руб. Получаем 101 189,04 руб. Так выглядит ежемесячная капитализация. Дальше февраль рассчитываем аналогичным образом, не забывая про то, что в феврале 28 или 29 дней.

Внимание
Фев: S=(101 189.04 х 14 х 28 / 365) / 100S=1086,74 руб. (сумма получилась меньше, так как в феврале было меньше дней, чем в предыдущем месяце). Прибавляем полученные проценты 1086.74 к 101189,04 = 102275,78 руб. И так далее, полученные проценты прибавляем к предыдущей сумме и расчет нового месяца делаем с учетом первоначального вклада и всех накопленных процентов.

Пример второй – Капитализация процентов ежеквартально

Капитализация процентов ежеквартально

Капитализация процентов – ежеквартально. Применяем формулу сложных процентов. Действуем по аналогии с первым примером. Но, обращаю ваше внимание на достаточно распространенную ошибку при расчете. Многие, при расчете ежеквартальной капитализации, подставляют в формулу j – неправильное количество дней. Нужно ставить не 30 или 31 день, по количеству дней в месяце, а количество дней за общий календарный период. Для этого мы суммируем количество дней за 3 месяца каждого квартала.

  • В первом квартале – это будет 90, либо 91 день, в зависимости от того, сколько дней в феврале, например: Январь (31 день) + Февраль (28 дней) + Март (31 день) = 90 дней.
  • Во втором квартале – это будет 91 день: Апрель (30 дней) + Май (31 день) + Июнь (30 дней) = 91 день.
  • Во третьем квартале – это будет 92 дня: Июль (31 день) + Август (31 день) + Сентябрь (30 дней) = 92 дня.
  • Во четвертом квартале – это будет 92 дня: Октябрь (31 день) + Ноябрь (30 дней) + Декабрь (31 день) = 92 дня.

1 кв.: S=(100 000 х 14 х 90 / 365) / 100S=3452,05 руб. Прибавляем это к первоначальной сумме. Получаем 103452,05 руб. Дальше по аналогии с первым примером.

Пример третий – Капитализация процентов в конце срока

Капитализация процентов ежегодно

Капитализация процентов в конце срока. В этом случае применяется формула расчета простых процентов.

S=(100 000 х 14 х 365/365) / 100S=14000 руб.

Вот, собственно и вся премудрость. Теперь вы знаете, что в случае с банковским депозитом выгоднее выбирать тот, где ежемесячная капитализация. Однако, это не единственный критерий по которому следует выбирать вклад. Более подробно о других критериях пойдет речь в статьях ниже:

По материалам: https://myrouble.ru/kak-rasschitat-procentnuyu-stavku-po-vkladu/

Как рассчитать проценты по вкладам в банках, расчет процентов по депозитам

Вкладчик, разместивший свои финансы на счету в любом из банков, вправе рассчитывать на определенный доход — проценты в денежной форме на вложенные средства, согласно п 1 ст 838 ГК РФ и с. 36 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г.

Важная информация
Величина такого дохода зависит от размера ставки по вкладу, указанной в заключенном договоре между банком и непосредственно вкладчиком. Если же ставка не прописана, банк станет выплачивать клиенту проценты, опираясь на существующую ставку рефинансирования БР в ее текущем размере (см. п 1 ст 838 и п 1 ст 809 ГК РФ). То есть вкладчик получит первоначально вложенные средства, умноженные на ставку рефинансирования Банка России.

Важно: ставка рефинансирования БР, начиная с 01.01.2016 г., равна ключевой ставке Банка России и составляет (с 27.03.2017 г.) 9,75% — см. Указание Банка России за № 3894-У от 11.12.2015 г., а также Информацию БР от 24.03.2017 г.

Внимание
Помимо размера процентной ставки банковский договор о вкладе должен содержать еще и условия начисления оговоренных процентов.

В большинстве случаев положенные проценты на вклад начисляются с даты, следующей за днем поступления в банк денежных средств и вплоть до дня возврата вклада вкладчику (включительно), см. п 1 ст 839 ГК РФ.

На сегодняшний день существует только 2 способа начисления банковских %:

  • по формуле простых процентов;
  • или по формуле процентов сложных (их еще называют капитализированными).

С использованием или же фиксированной, или же плавающей процентной ставки.

Если в заключенном банковском договоре по конкретному вкладу ни слова не сказано о способе расчета процентов, значит считать их будут по первой формуле простых процентов. А применять станут фиксированную ставку.

Расчет начисленных процентов по формуле простых процентов

Для расчета простых банковских процентов практически повсеместно используется формула:

S = P x (1 + I x t/K), в которой

S — это сумма к возврату вкладчику, состоящая из первоначально внесенных денежных средств и процентов, начисленных на вклад;

Р — собственно сумма первоначального вклада;

Совет
I — годовая ставка (%);

t — количество календарных дней, что вклад размещался на счету в конкретном банке;

Важная информация
K — общее число дней в году (их может быть 365 или же 366).

Для примера попробуем рассчитать простые проценты по вкладу, который был открыт на год:

Внимание
Дано:

сумма вклада — 100 000 рублей;

годовая ставка — 7%;

количество дней, на которые вклад был размещен — 365;

количество дней в текущем календарному году — тоже 365.

Совет
Таким образом, сумма, причитающаяся вкладчику к возврату, составит:

100 000 x (1 + 0,07 x 365 / 365) = 107 000 рублей.

Важная информация
Или посчитаем простые проценты на деньги, которые находились на вкладе только 181 день:

Дано:

Внимание
сумма вклада — опять же 100 000 рублей;

годовая ставка — 7%;

количество дней, на которые вклад был размещен — 181;

количество дней в текущем календарному году — 365.

Сумма, причитающаяся вкладчику к возврату (учитывая проценты), на этот раз составит:

100 000 x (1 + 0,07 x 181 / 365) = 103 471, 23 рублей.

Расчет начисленных процентов по формуле сложных (капитализированных) процентов

Если рассчитываются сложные проценты, то начисление происходит и на сумму первоначального вклада, и на начисленные ранее проценты. Капитализация процентов или, по-другому говоря, их причисление ко вкладу происходит с периодичностью, четко прописанной в заключенном договоре между банком и вкладчиком.

Совет
Приблизительно сумму, причитающуюся к выдаче по такому вкладу (с учетом капитализированных процентов), можно рассчитать, используя следующую формулу:

S = P x (1 + I x j/K)n, где

Важная информация
S — это сумма вклада к выдаче с учетом капитализированных (сложных) процентов;

P — сумма первоначального вклада;

Внимание
I — процентная банковская ставка (годовая);

j — количество дней за период капитализации процентов по конкретному вкладу;

K — количество дней в текущем календарном году (это или 365, или 366);

n — число банковских операций процентной капитализации за время вклада (по-другому, периодичность начисления %).

Попробуем для наглядности рассчитать сложные проценты по вкладу сроком на год:

Совет
Дано:

сумма вклада — 100 000 рублей;

Важная информация
годовая банковская ставка по вкладу — 7%;

срок размещения — 365 дней (1 календарный год);

Внимание
периодичность начисления процентов — ежеквартально, значит количество операций капитализации % — 4;

число дней за один период капитализации — 91;

количество дней в году — 365.

Таким образом, к возврату вкладчику по истечении срока вклада подлежит приблизительно следующая сумма (с учетом начисленных сложных %):

100 000 x (1 + 0,07 x 91 / 365)4 = 107 165,7 рублей.

Совет
Можно еще для примера расчета сложных процентов взять вклад, сроком на 181 день:

Дано:

Важная информация
сумма по вкладу — все те же 100 000 рублей;

годовая ставка (%) — 7%;

Внимание
количество дней размещения — 181;

периодичность начисления процентов — ежеквартально;

число банковских операций капитализации процентов — 2;

количество дней в одном периоде капитализации % — 91;

дней в текущем году — 365.

Совет
Значит, с учетом сложных процентов, сумма к выдаче вкладчику составит приблизительно:

100 000 x (1 + 0,07 x 91 / 365)2 = 103 520,87 рублей.

Важная информация
Если проанализировать вышеприведенные примеры, можно сделать однозначный вывод: доходность по вкладу, на который начисляются сложные проценты, чуть выше, чем у аналогичного вклада, но с простыми процентами. Правда, в банковском деле понятие «чуть» — относительное, все зависит от суммы вклада. Деньги в большом количестве могут вполне прилично «работать» на своего владельца.

Важно: Следует иметь в виду, что с процентов по вкладу любой банк удержит НДФЛ по ставке 35 % (см. п 1 и 4 с. 214.2 и п 2 ст 224 НК РФ), если они (%) превысят установленную необлагаемую сумму.

Внимание
По вкладу в рублях речь идет о процентах, которые начислены, исходя из ставки рефинансирования БР, увеличенной на 5% и действующей в период процентного начисления. Со всего, что свыше этой суммы, банк обязан снять положенный налоговый процент.

Если же говорить о валютных вкладах, то там необлагаемой суммой процентов считается та, что начислена, исходя из 9% годовых.

(219 голос., средний: 4,52 из 5)Загрузка…

По материалам: http://pravo.moe/kak-rasschityvayutsya-procenty-po-vkladam-v-bankax/

Рейтинг «Банки Москвы»: Доходность вкладов в банках Москвы

Сегодня на финансовом рынке Москвы представлено огромное количество депозитных программ, в следствие чего клиентам бывает тяжело подобрать оптимальный для себя вариант. Для того чтобы разобраться во множестве предложений, был создан рейтинг самых выгодных вкладов банков Москвы, в который вошли продукты с высокой процентной ставкой, капитализацией и возможностью снятия средств и пополнения депозитов.

Для анализа мы отобрали средние по величине банки, предлагающие более выгодные условия, чем лидеры рынка. При выборе учитывалось количество отделений, банкоматов в Москве и Московской области, участие в системе страхования вкладов и размер процентной ставки.

Депозиты представлены в трех категориях в зависимости от цели вкладчика: максимальная доходность, возможность капитализации в рублях и иностранной валюте, свободное распоряжение средствами при условии сохранения высокого дохода (в данную категорию включены вклады с функцией снятия денег и пополнения счета).

Процентные ставки в таблице указаны для вкладов в пределах страховой суммы, составляющей 700 000 рублей. При размещении депозита большего размера вкладчик должен понимать, что если у банка будет отозвана лицензия, то он получит возмещение в размере не более 700 000 рублей, гарантий возврата остальной суммы нет. Поэтому специалисты рекомендуют размещать свои средства в нескольких банках, если их общая сумма превышает страховую.

Вклады с возможностью пополнения и снятия средств

Важная информация
Вклады с гибкими условиями, позволяющие свободно распоряжаться средствами: снимать деньги или пополнять вклад – привлекательны для клиентов, которые хотят иметь возможность обналичивать средства в случае необходимости или вносить деньги для увеличения прибыли.

Бенифит-банк

Внимание
Бенифит-банк был зарегистрирован в 1995 году в Москве и занимает по величине активов 294 место в России и 191 в регионе, а по вкладам физических лиц — 121 место в регионе. В Москве работает 8 отделений и 1 отделение в г. Подольск Московской области.

Банк является участником государственной программы страхования вкладов и предлагает пять депозитных программ с выгодными условиями. В наш рейтинг был включен вклад «Оптимальный» с возможностью снятия средств и пополнения счета.

Минимальная сумма первого взноса – 5 000 рублей, срок – 92, 182, 367 и 730 дней. Процентная ставка составляет 10,3% годовых, она не зависит от размера депозита и срока размещения, а проценты ежемесячно прибавляются к основной сумме, увеличивая прибыль. Вклад отличается высокой доходностью и гибкими условиями, которые подойдут всем вкладчикам независимо от величины первого взноса.

При досрочном расторжении договора на сумму, превышающую минимальный размер вклада, действует ставка 10,3% годовых.

Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ»

Совет
Это московский банк, основанный в 1991 году, занимает по объему вкладов физических лиц 76 место в России и 52 в регионе. В Москве работают 22 отделения и 34 банкомата.

Банк является участником системы страхования вкладов и предлагает пять программ. В рейтинг самых выгодных вкладов в данной категории вошел депозит «Несгораемый процент +», действующий до 31 марта 2014 года.

Важная информация
Минимальная сумма первого взноса – 10 000 рублей, срок – от 31 до 367 дней, процентная ставка – 10% годовых независимо от размера и срока депозита. Проценты ежемесячно (по желанию клиента) капитализируются или перечисляются на текущий счет.

В течение действия договора принимаются дополнительные взносы (но не позднее 30 дней до конца его срока). Размер взносов не ограничен. Снятие средств предусмотрено не ранее 31 дня с момента открытия вклада и в размере, не превышающем 50% первого взноса. При досрочном расторжении договора, начиная с 31 дня нахождения денег в банке, действуют специальные условия.

Внимание
Росэнергобанк

Коммерческий банк «Росэнергобанк» зарегистрирован в 1992 году в Москве. По вкладам физических лиц занимает 106 место в России и 71 место в регионе. В Москве работает 9 отделений и 7 банкоматов.

Банк представляет 4 депозитные программы, из которых мы выбрали вклад «Ритм жизни», потому что он позволяет максимально управлять своими средствами и при этом получать прибыль. Срок размещения средств – от 7 до 732 дней, минимальная сумма – 5 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока нахождения денег на счету и составляет 1-9 процентов годовых. Минимальная ставка действует на срок до 21 дня, а максимальная — от 560 дней.

Проценты ежемесячно перечисляются на текущий счет клиента или прибавляются к основной сумме депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 1 000 рублей. Вклад разрешается пополнять не позднее, чем за месяц до конца срока. Максимальный лимит снятия средств – 50% от суммы первого взноса и 50% от суммы дополнительного взноса. При этом остаток на счете не должен превышать минимальный размер вклада.

При досрочном расторжении договора действует фактическая ставка. При пролонгации депозита процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых.

Совет
Вклады с капитализацией процентов

Капитализация процентов представляет собой причисление процентов к основной сумме вклада, что позволяет значительно увеличить реальную прибыль депозита. В результате проценты пополняют сумму вклада и в следующем отчетном периоде проценты начисляются еще и на проценты. Депозиты с капитализацией могут отличаться периодичностью выплаты процентов. Чаще всего встречается ежемесячная и ежеквартальная капитализация. Это значит, что проценты начисляются и прибавляются к основной сумме один раз в месяц или один раз в квартал.

Важная информация
СИБЭС

Банк «СИБЭС» – современный омский банк со стабильным рейтингом «А», участник программы страхования вкладов. Имеет свой филиал в Москве. На данный момент в банке представлены 3 депозитных программы, для рейтинга мы выбрали вклад «Растущий доход» с капитализацией процентов и высокой доходностью.

Внимание
Минимальная сумма вклада 10 000 рублей, срок – 95, 185, 370, 730, 1100 дней. Максимальная сумма размещения – 10 000 000 рублей, однако мы рассматриваем условия в рамках страховой суммы в размере 700 000 рублей.

Процентная ставка составляет 6,5-10,3 процентов годовых. При этом минимальная ставка действует на срок 95 дней и на сумму до 600 000 рублей, а максимальная – на 1100 дней при сумме от 600 000 рублей. На срок 370 дней действует ставка 10% годовых на сумму до 600 000 рублей и 10,25% годовых – от 600 000 рублей.

Проценты начисляются ежемесячно в последний день месяца, присоединяются к основной сумме вклада или перечисляются на текущий счет. Не позднее 60 дней до конца срока договора допускается пополнение вклада. Снимать средства со счета нельзя. При досрочном расторжении депозита действует ставка «До востребования».

РосинтерБанк

Столичный банк со стабильным рейтингом «А», который был создан в 1990 году. На данный момент в Москве действует 10 отделений и 9 банкоматов РосинтерБанка. По объему вкладов физических лиц банк занимает 65 место по России и 48 в регионе, а также является участником системы страхования вкладов.

Совет
В рейтинг вошел высокодоходный депозит «Чемпион» с максимальной доходностью и возможностью капитализации процентов. Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей, срок – 91-1095 дней. Процентная ставка составляет 7,5-10,1 процентов годовых. При этом минимальная ставка действует на срок до 180 дней, а максимальная – от 366 дней.

Минимальная сумма дополнительного взноса – 3 000 рублей. Прием взносов прекращается за 30 дней до конца срока договора. Снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, капитализируются или выплачиваются клиенту.

Важная информация
При досрочном расторжении вклада, находящегося в банке не менее 366 дней, начисляются проценты в размере ? фактической ставки.

Москоммерцбанк

Внимание
Вклад «На льготных условиях» позволяет получать проценты в конце срока или ежемесячно. Проценты могут капитализироваться или перечисляться на текущий счет клиента. Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока действия договора. Снимать средства запрещено. Минимальная сумма первого взноса – 1 000 рублей, дополнительного – 500 рублей. Срок размещения – 31,91, 181, 367, 547, 730 дней. Процентная ставка зависит от срока, и составляет 5,75-10,25 процентов годовых в рублях. При автоматической пролонгации договора максимальная ставка увеличивается на 0,5% годовых.

Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ»

Депозит «Капиталист». Срок – 61-1100 дней, процентная ставка для суммы от 3 000 до 300 000 рублей – 6,4-10 процентов годовых, для суммы 300 001-1 000 000 рублей – 6,65-10,25 процентов годовых. Процентные ставки на сумму свыше 1 000 000 рублей мы в данном рейтинге не рассматриваем.

Минимальная сумма – 3 000 рублей. При переходе в следующий диапазон процентная ставка увеличивается. Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на текущий счет. Допускается пополнение счета. Снятие средств договором не предусмотрено.

Валютные вклады с капитализацией

Совет
В данной категории рассмотрены вклады в валюте, условиями которых предусмотрена ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. В обзор попали банки, предлагающие наиболее интересные условия по вкладам в долларах США и евро.

Европейский экспресс

Важная информация
Банк имеет 9 отделений в Москве и является участником системы страхования вкладов. Депозит «Лондон Накопительный» с капитализацией процентов и возможностью пополнения и снятия части средств позволяет получить высокий доход.

Минимальная сумма вклада – 1 000 долларов США и 1 000 евро, срок размещения – 181, 271 и 367 дней. Процентная ставка зависит от срока нахождения денег в банке и составляет 4,5-5,5 процентов годовых в долларах США и евро.

Внимание
Не позднее 91 дня до окончания срока договора допускается пополнение вклада в размере от 100 долларов США и евро. Разрешается снимать часть средств в размере не более 10% от первоначальной суммы вклада. Проценты начисляются ежемесячно и присоединяются к основной сумме депозита. При досрочном расторжении вклада, находящегося в банке более 181 дня, проценты начисляются в размере 1/2 от фактической ставки.

Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ»

Вклад «Несгораемый процент +» позволяет получить максимальный доход в валюте. Программа действует до 31 марта 2014 года. Минимальная сумма размещения – 300 долларов США и 300 евро, срок – 31-367 дней. Процентная ставка – 5,5% годовых независимо от срока и суммы депозита.

Проценты начисляются ежемесячно, капитализируются или перечисляются на текущий счет. Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока договора. Снимать деньги можно не ранее, чем через 31 день после открытия вклада и в размере менее 50% суммы первого взноса. При досрочном расторжении вклада, находящегося в банке более 31 дня действуют льготные условия.

Кредит Европа Банк

Совет
Крупный банк с иностранным капиталом имеет высокие рейтинги стабильности и является участником системы страхования вкладов. По объему вкладов физических лиц занимает 130 место в России и 82 в регионе. В Москве работает 40 отделений и 193 банкомата.

В банке представлено 8 депозитных программ, но сегодня мы рассмотрим вклад «Растущий доход». Каждые 92 дня процентная ставка увеличивается, а начисленные проценты капитализируются.

Важная информация
Минимальная сумма размещения – 1 000 долларов США и евро, срок – от 92 до 368 дней. Возможности пополнения и снятия средств отсутствуют. Процентная ставка составляет 2,5-5,5 процентов годовых в долларах США и 2-4 процента годовых в евро. Ставка увеличивается каждые 3 месяца. Проценты выплачиваются с той же периодичностью. При досрочном расторжении договора проценты, выплаченные за прошлые месяцы, не пересчитываются, а за текущий период выплачиваются по ставке 0,5% годовых.

По материалам: http://www.msibank.ru/vklady/depoziti/reiting-samie-vigodnie-02-14.html

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Думаю, не ошибусь, если скажу, что 2016-й год выдался тяжелым как для экономики всей страны, так и для отдельных ее граждан, которые буквально на себя прочувствовали, что такое финансовый кризис, когда инфляция растет, зарплаты уменьшаются, а валюта обесценивается.

И хоть сейчас экономика уже немного приспособилась к изменившимся условиям, производство потихоньку поднимает голову, а рубль, будем надеяться, наконец стабилизируется, вопрос о том, как сохранить покупательную способность заработанных денег и уберечь их от инфляции все еще остается крайне актуальным. А какой инструмент, по мнению большинства граждан, лучше всего подходит для этого? Конечно же – банковский депозит. В сегодняшней статье мы рассмотрим наиболее надежные банки, предлагающие клиентам оптимальные депозитные программы с большим процентом доходности.

Начнем рассмотрение с банков, находящихся в столице нашей Родины. На сегодняшний день в Москве ведут свою деятельность свыше 500 банков, в сумме имеющие почти три с половиной тысячи отделений. И естественно, что каждый из них предлагает своим клиентам депозитные программы, говоря, что именно у него вы найдете самые выгодные условия, высокие проценты за короткие сроки и т.д..

Причем буквально год назад их было еще больше. Ведь сейчас Центробанк страны здорово проредил ряды коммерческих банков, отзывая лицензии у тех, кто оказался нечист на руку и помыслы, буквально каждый день. Его проверки все еще продолжаются, и это хорошо, ведь банковская система станет гораздо чище, а различные мошенники (по крайней мере, большая их часть) уйдут с рынка.

Совет
Как же не потеряться в море предложений, выбрав из полутысячи вариантов тот, который действительно поможет сберечь и приумножить деньги, не связавшись при этом очередной шарашкиной конторой, у которой не сегодня, так завтра отберут лицензию? Команда Школы Инвестирования провела анализ банков Москвы, составив, своего рода, рейтинг, в который вошли наиболее надежные и проверенные временем варианты.

Естественно, что представленный ниже рейтинг носит субъективный характер, и мы не может со 100%-й вероятностью утверждать, что тот или иной банк действительно является лучшим, как не можем и давать гарантий их деятельности. Наш сайт не занимается рекламой банков и все материалы, размещенные на нем, носят сугубо информационный характер. Помните, что все решения, предпринимаемые вами в отношении денежных средств, принимаются только вами лично, со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Критериями вхождения в рейтинг были отзывы клиентов банка, их общая репутация и, конечно же, предлагаемая ставка процента по депозиту. Итак, выгодные вклады в банках Москвы под максимальный процент – ТОП 50 банков. Начнем.

Банк «Возрождение»

Проценты по депозиту (в год): 9,5-11%

Важная информация
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей/100$

Срок вложения: от 1 до 36 месяцев

Внимание
Периодичность выплаты процентов: ежемесячно

Данный вариант попал в наш рейтинг благодаря большому количеству депозитных программ, на любой вкус и кошелек. Банк предлагает клиентам варианты открытия вклада в рублях, долларах и евро на срок от одного месяца до трех лет.

Все депозитные программы различаются по величине процентной ставки и условиям, что позволяет каждому подобрать именно то, что нужно. Присутствует интернет-банкинг, переводы пенсий во вклады и многие другие инструменты. Отделения банка есть не только в Москве, а и в Санкт-Петербурге, Воронеже, Краснодаре, Волгограде и других городах.

Банк «Русский Стандарт»

Проценты по депозиту (в год): до 14%

Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей

Срок вложения: от 3 месяцев до 2 лет

Периодичность выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально, либо в конце срока

Совет
Крупный и широко известный банк, на данный момент, предлагающий один из наиболее высоких процентов по депозиту, который, однако, разнится в зависимости от суммы и срока вклада.

Имеет офисы по всей России и более 25 миллионов клиентов.

РоссельхозБанк

Проценты по депозиту (в год): до 13%

Важная информация
Минимальная сумма вклада: 3000 рублей

Срок вложения: от 3 месяцев до 4 лет

Внимание
Периодичность выплаты процентов: ежемесячно или ежеквартально

Еще один довольно крупный банк, действующий по всей территории России, а также в Белоруссии, Армении, Казахстане, Азербайджане и Таджикистане. Предлагает своим клиентам широкий выбор вкладов, разнящихся по срокам вложения, минимальной сумме, возможности пополнения и периодичности снятия.

Привлекло внимание новое предложение банка – вклад «Сказочный процент» под 13% годовых и минимальной суммой вложения 100 000 рублей, на срок 540 дней. На данный момент его можно назвать одним из наиболее выгодных на отечественном рынке.

К слову, акции Россельхозбанка принадлежат государству, в лице Федерального агентства по управлению госимуществом.

Бинбанк

Проценты по депозиту (в год): до 12,5%

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей

Совет
Срок вложения: от 1 месяца до 3 лет

Периодичность выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально

Важная информация
Банк, предлагающий на слишком широкую, но довольно выгодную линейку депозитных счетов, с возможностью одновременного открытия сразу нескольких.

Интересен, в первую очередь, вкладами «Новый год» и «Хит сезона» под 12,5 и 12% годовых соответственно, и минимальной суммой вклада 50 000 рублей, что на данный момент является довольно выгодным предложением.

К слову, средства вкладчиков, находящиеся на депозитных счетах, страхуются банком на серьезную сумму.

Ренессанс Кредит

Проценты по депозиту (в год): до 12,5%

Внимание
Минимальная сумма вклада: 5000 рублей

Срок вложения: от 3 месяца до 3 лет

Периодичность выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально

Данный банк попал в наш рейтинг благодаря депозитной программе «Ренессанс Онлайн», в соответствии с которой клиентам предлагается открыть счет на 180 или 270 дней, под 12,5% годовых и минимальной суммой вклада всего лишь в 5000 рублей. Редко где встретишь предложение, которое начиналось бы с таких сумм.

Помимо этого у банка есть еще несколько программ на разные сроки и с доходностью 9-12,25% годовых.

Далее, рассмотрим лучшие предложения от других банков, разделив их на группы по процентам доходности и минимальной сумме вклада.

Банки с максимальным процентом доходности

Рассматривать будем от большего к меньшему, по принципу: название банка – название депозитной программы и процент годовой доходности. Итак, самые крупные проценты депозитной доходности на сегодняшний день предлагают:

  1. Траст-Банк – «Супер-вклад 2015» (14%)
  2. Русский Международный Банк – «Доходная классика» (14%)
  3. Экспресс-кредит – «Высокий доход» (13,8%)
  4. Вестинтербанк – «Бархатный сезон» (13,77%)
  5. БФГ-Кредит – «Премиум» (13,75%)
  6. Новиком Банк – «Фаворит» (13,5%)
  7. РиаБАНК – «Мороз и солнце» (12,8%)
  8. Морской Банк – «Надежная Гавань» (12,75%)
  9. Транскапитал Банк – «Премиум Рантье» (12,75%)
  10. Промсвязьбанк – «Инвестиционный доход» (12,75%)
  11. МДМ Банк – «Вклад в будущее» (12,7%)
  12. Росавтобанк – «Зимние каникулы» (12,5%)
  13. Банк ЮГРА – «25 лет вместе» (12,5%)
  14. АРКСБанк – «Доходный+» (12,5%)
  15. МБА-Москва Банк – «Специальный» (12%)
  16. ОТП Банк – «Максимальный» (12%)
  17. Кредит Европа Банк – «Растущий доход» (11,5%)
  18. Кредит Москва Банк – «Классика» (11,5%)
  19. Трасстройбанк – «Зимняя сказка» (11%)
  20. АктивКапитал Банк – «Сочный» (10,9%)
  21. Банк Евромет – «Максимальный Плюс» (10,76%)
  22. UniCredit Bank – «Для жизни» (10,5%)
  23. Газпромбанк – «Газпромбанк Перспективный» (10,5%)
  24. ВБТ24 – «Выгодный» (7,9%)
  25. Сбербанк – «Счастливый процент» (7,85%)

Банки с минимальной суммой вклада

Принцип все тот же, банк – программа, сумма минимального вклада. Здесь мы пойдем от меньшего к большему, начав с минимальных сумм, которые может позволить себе каждый. Минимальные суммы депозитов:

  1. Банк НБА-Москва – «Банкоматный» (1000 р.)
  2. ИнтерПрогрессБанк – «Новогодний максимум» (3000 р.)
  3. Интерпрогрессбанк – «Позитив» (3000 р.)
  4. Банк «Акцент» – «Доходная пора» (5000 р.)
  5. Лето Банк – «Лето Вклад Капитальный» (5000 р.)
  6. Совкомбанк – «Осознанный выбор» (5000 р.)
  7. Банк «Северный Кредит» – «Северный кредит» (10 000 р.)
  8. Москомерцбанк – «На выгодных условиях» (10 000 р.)
  9. Банк «Хоум Кредит» – «Максимальный доход» (1000 р.)
  10. Мособлбанк – «Простой» (10 000 р.)
  11. Альфа банк – «Победа» (10 000 р.)
  12. Новикомбанк – «Фаворит» (10 000 р.)
  13. ББР Банк – «Результативный» (10 000 р.)
  14. Миллениум Банк – «Наш» (10 000 р.)
  15. Риабанк – «Летние радости» (15 000 р.)

Вот так, по нашему мнению, выглядит рейтинг ТОП 50 вкладов в банках Москвы. Напоследок еще раз напомню, что данный рейтинг вкладов в банки Москвы несет в себе исключительно ознакомительные функции и не претендует на то, чтобы называться единственно правильным.

По материалам: https://investment-school.ru/vklady-v-bankax-moskvy-pod-maksimalnyj-procent-top-50/

​Расчёт доходности вклада. как самостоятельно рассчитать вклад?

Важная информация
Показатель доходности вклада – это один из основных аргументов при выборе банковской депозитной программы. Расчет прибыли производится при помощи простой и сложной формул. Алгоритм действий приведен в нашей статье. Зная условия выбранного вклада, вы сможете заранее узнать ориентировочный доход при размещении средств на депозите.
1. Пересмотреть несколько вариантов/предложений от разных финансово-кредитных учреждений, сравнить внимательно все условия (ставка по вкладу, способ начисления процентов и т.д.).

2. С целью привлечения средств населения банк может объявить высокую (маркетинговую) ставку. Если вас заинтересовало рекламируемое предложение, соберите информацию о репутации КФО (объемы активов, капитал, положение на отраслевом рынке). Узнайте, является ли банк участником ССВ (система страхования вкладов). Открывать депозит в таком финансовом институте можно без опасений. Но, помните, на 100% «защищается» системой страхования только сумма до 700 000 рублей.

Внимание
S = (P * I * t / K)/100, где:

S – сумма начисляемых процентов;P – сумма денежных средств;I – годовая ставка (доход);t – количество дней, за которые будут начислены проценты;K – количество дней в расчетном году.

Пример:Сумма вклада — 50 000 рублейДоходность — 5%Срок депозита – 1 год

Расчет:

(50000 *5*365/365)/100=2500 рублей – прибыль в год

Совет
S = (P * I * j / K)/100, где:

S – сумма начисленных процентов;P – сумма размещенных средств, ежемесячно увеличивающаяся на сумму процентов;I – процентная ставка;j – количество дней, за которые будет проведена капитализация процентов;K – количество дней в расчетном году.

Пример:

Исходные данные аналогичны. Условие — вклад с ежемесячной капитализацией.

Расчет:

(50000 *5*30/365)/100= 205,5 рублей — прибыль за месяц

Для расчета доходности за следующие 30 дней к 50 000 рублей надо прибавить 205,5 и произвести новый расчет по той же схеме.

По материалам: https://cbkg.ru/articles/raschjot_dokhodnosti_vklada__kak_samostojatelno_rasschitat_vklad.html

Расчет вкладов с ежемесячной капитализацией

К числу самых заманчивых и востребованных видов депозитов принадлежат среднесрочные вклады с ежемесячной капитализацией. Ниже мы рассмотрим расчёт вклада с капитализацией и причислением процентов к «телу депозита» сроком раз в месяц на примере соответствующей программы банка «Стратегия» – «Капитан».

Вклад с ежемесячной капитализацией: формула расчёта

Оперативно рассчитать вклад с капитализацией можно с помощью специальной формулы, о которой мы уже упоминали в публикации «Начисление процентов по депозитам и вкладам»:

S = Р * [1 + (N*d)/100*D]n

n — количество операций по капитализации процентов в течение всего срока депозита

S – сумма депозита, которую в конце его срока действия получит вкладчик

Совет
Р – «тело» срочного вклада с капитализацией

N – ставка, % годовых

Важная информация
d = 30 (количество дней начисления процентов до их капитализации)

D = количество дней в году.

Как рассчитать вклад с капитализацией: пример начисления процентов

Для наглядного примера произведём расчёт вклада с капитализацией «Капитанский» размером 10 тыс. руб. (минимальная сумма депозита), открытого сроком на 360 дней* под 11,4% годовых.

Внимание
Так как расчёт процентов по вкладу с ежемесячной капитализацией осуществляется каждые 30 дней в течение 360 дней, то показатель n в нашем случае равняется двенадцати.

S = 10000 [1+(11,4*30/(100*365)]12 = 11184 рублей

Расчет вклада с капитализацией с помощью специализированных калькуляторов

Как видим, рассчитать вклад с капитализацией процентов раз в месяц с помощью вышеприведённой формулы и инженерного калькулятора довольно просто. Впрочем, вкладчики желающие производить расчёт вклада с капитализацией с минимальными затратами времени и усилий могут прибегнуть к помощи специальных онлайн-калькуляторов.

Рассчитать вклад с ежемесячной капитализацией с учётом его суммы, ставки и срока, как правило, можно на сайте банка, предлагающего заинтересовавший вас депозит. Кроме того, существуют специализированные ресурсы, предоставляющие полнофункциональные калькуляторы, которые позволяют рассчитать вклад с капитализацией и его доходность с учётом всех предполагаемых расходно-приходных операций по депозиту.

*Фактически срок вклада «Капитанский» составляет 370 дней, но для упрощения начисления процентов мы будем вычислять доход с тем расчётом, что депозит открыт сроком на 12 месяцев по 30 дней – 360 дней.

По материалам: http://vkladi-depoziti.ru/rubli/raschet-vkladov-s-ezhemesyachnoj-kapitalizaciej/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *