Как проверить карту — дебетовая или кредитная?

Главная / Карты / Как проверить карту — дебетовая или кредитная?
Статью готовил(а): Александра Безрукова

Начальник отдела кадров. Если бы за каждый глупый вопрос, связанный с работой, банками, картами и кредитами мне давали бы по 10 рублей – я могла бы не ходить на работу. По мнению знакомых, финансовая грамотность – это как знание китайского, неподвластно широким массам.

Как проверить карту - дебетовая или кредитная?Основное отличие дебетовой карты от кредитной — отсутствие кредитного лимита и возможности овердрафта. Это означает, что с дебетовой карты вы не снимете больше денег, чем на нее положили. Некоторые банки лукавят, выдавая зарплатные карты кредитками, фактически это означает, что вы можете потратить больше денег, чем имеете, и попадете на проценты и комиссии. Самый простой способ проверить — позвонить в банк. Если вам не нужен кредитный лимит — попросите отключить его, а лучше — напишите письменное заявление с копией, это в случае чего позволит вам откреститься от овердрафта. Если вы просили его отключить, а бенк не отключил, чьи это проблемы? Подробнее про то, как отличить карты, читайте дальше.

Навигация

Как узнать, дебетовая или кредитная карта? Какая разница между ними, как проверить и определить?

Многие пользователи уже не первый год являются обладателями банковских карт: кредитных и дебетовых. Разница между двумя банковскими продуктами не всегда очевидна внешне, но «возможности» у каждой карточки свои. Дебетовые карты предназначены для пополнения и расходования личных сбережений или заработной платы, кредитные позволяют расходовать деньги банка под определенный процент. Есть несколько способов отличить, какая из карт кредитная, а какая – дебетовая. Проверить и понять просто.

Все способы разобраться в типах карточек

Иногда банки обозначают тип карты на ее внешней стороне: Debit или Credit. Если информативных отметок нет, нужно обратить внимание на дизайн. Дебетовые карточки зачастую выпускаются банком совместно с его партнерами, что выражается в повышенных процентах кэш-бека, дополнительных скидках в магазинах, начислении миль или километров. Эта информация отражена и на самом пластике – карты РЖД или Аэрофлота, М.Видео, Lamoda и так далее.

Совет
Еще один интересный факт – банки редко выпускают неименные кредитные карты, если на пластике не написаны фамилия и имя – скорее всего, карта дебетовая. Но бывают и исключения, если кредитку выдают постоянному клиенту при срочном обращении в филиал банка.

Много информации о пластике можно узнать из выписки:

  • сумму кредитного лимита;
  • задолженность по кредиту;
  • доступный остаток на счете;
  • размер минимального текущего платежа по кредиту и дата внесения;
  • суммы расходов и поступлений.

Следовательно, кредитный лимит говорит о том, что карта кредитная.

Дебетовая или кредитная – как выбрать карточку

Определить, что лучше – дебетовая или кредитная карта, довольно просто. В первую очередь нужно проанализировать свои финансовые возможности и потребности. Кредитку можно пополнять своими денежными средствами и пользоваться ею по необходимости, а в случае форс-мажора – воспользоваться заемными деньгами. Учитывая, что большинство банков предоставляют льготный период – иногда это очень выгодно.

Важная информация
По тарифу дебетовой карточки кредит не предоставляется, держатель сначала вносит денежные средства на счет, затем расходует их. Иногда на остаток денежных средств начисляется процент, как по вкладу. Например, такие карточки выпускает Рокетбанк, начисляя порядка 5-7% годовых ежемесячно.

Обычно, займ не превышает размера 1-2 зарплат, но в отличие от кредитки, льготного лимита по овердрафту нет. Кроме того, последующие пополнения карты будут идти в счет погашения займа до тех пор, пока задолженность не будет закрыта. Таким образом, если увлечься расходованием денежных средств банка, можно остаться без следующей зарплаты – это следует иметь в виду.

Внимание
Если овердрафт не предусмотрен договором, держатель может «уйти в минус» по неосторожности, например, при конвертации валют или при использовании банкомата стороннего банка, где есть комиссия за снятие. За отрицательный баланс банк накладывает штрафы, но не всегда. Размер санкций и их условия нужно уточнить у банка-эмитента.

Важно знать! Информация о дебетовой карте часто передается в БКИ, если у держателя наблюдаются регулярные просрочки по овердрафту – это негативно повлияет на кредитную историю.

Если держатель периодически конвертирует валюту, то стоит присмотреться к платежной системе. Карты Visa изначально были ориентированы на американский рынок, соответственно, более всего подходят для операций с долларом, MasterCard ориентирован на Европу и европейскую валюту.

В результате анализа особенностей банковских продуктов, можно сделать вывод: дебетовая карта станет лучшим решением, если держатель планирует копить деньги (или откладывать часть зарплаты), а кредитная подойдет для периодической оплаты крупных покупок.

По материалам: http://onlinevbank.com/karty/kak-uznat-debetovaya-ili-kreditnaya.html

Чем отличается кредитная карта от дебетовой — что это значит. как понять, какая карта? Проводим проверку.

Банки в основном выпускают два банковских продукта, которыми пользуются большинство наших граждан. Мы в статье разберем отличие дебетовой карты от кредитной более подробно, а самое главное просто.

В чем отличие?

Чем отличается кредитная карта от дебетовой? Если говорить внешне, то они практически ничем не отличаются, правда иногда на кредитках пишут CREDIT CARD, в остальном они не отличаются. Давайте рассмотрим дебетовую и кредитную карту, и вы увидите все отличия:

Дебетовая Кредитная
Пластик привязан к счету в банке, на котором лежат ваши средства. Вы можете хранить и использовать их как вам угодно. Главное различие в том, что продукт привязан к счету с банковскими средствами и за их использования вы платите проценты ежемесячно.
Вы можете использовать деньги как угодно. Общая сумма облагается процентной ставкой. Процент начисляется в годовом эквиваленте. Например, 24 % годовых.
Вы можете получать на нее зарплату, пенсию переводы или другие социальные выплаты. Раз в месяц за использование денег вам нужно выплачивать долг.
Карта может быть доходной, и вы можете получать доходные проценты от остатка каждый месяц. У карты есть беспроцентный период — в течении которого вы можете использовать деньги и если вы успеете выплатить полный долг до конца периода, то проценты начислены не будут.
Дебетовой картой вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, снимать деньги в банкоматах банка без процентов. Кредитной карты в большей степени предназначены для безналичного расчета. За снятие наличных возлагается большие комиссии даже в банкоматах вашего банка.
У карты может быть минус или овердрафт. Когда карта туда уходит, то клиент пользуется деньгами банка в долг по процентной ставке. Процент обычно выше раза в два чем у кредитных карт. За просрочку начисляются штрафы и дополнительные проценты.

Давайте узнаем на примере: чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной.

Дебетовая карта Тинькофф

Остаток по счету 7 % до 300 000 рублей
Снятие наличных От 3 000 без комиссии
Кэшбэк 1-5 %
Доставка есть
Бесплатное обслуживание Если на счету больше 10 000 рублей

Необходимые документы: Паспорт.

Кредитная карта Тинькофф

Максимальная сумма кредита 300 000 рублей
Процент 12,9 — 49,9 %
Выплаты по долгу  8 % от долга мин 600 рублей в мес.
При просрочке Штраф 19 % годовых
Обслуживание 590 рублей в год
Комиссия при снятии наличных 2,9%+290 рублей
Льготный период 55 дней без процентов

Необходимые документы: Паспорт. Возможно понадобится справка о доходах, НДФЛ-2 и дополнительные справки о подтверждении платежеспособности.

Сравнение на примере

Теперь вы видите, в чем разница, и чем они отличаются. У кредитной карты есть обширная программа кредитования средств на счете с дополнительными процентами и ограничениями, когда дебетовая более свободная в этом плане и является только доступом к вашему счету в банке и разница между ними очевидна.

Как узнать какой у вас пластик?

Посмотреть на сам пластик, возможно на нем есть слова DEBET или CREDIT.

  1. Просмотреть в договоре, который вам выдали при оформлении карты.
  2. Позвонить по номеру горячей линии и спросить по номеру карты оператора.
  3. Сходить в отделение банка и спросить там.
  4. Сделать выписку в интернет-банкинге в личном кабинете.

Какую лучше выбрать?

Это смотря для какой цели вам нужна карта. Если вам нужно складывать и хранить там средства, получать зарплату или пенсию, или получать какие-либо стабильные переводы, то лучше всего дебетовая карта.

А если вам срочно нужны денег, а занять их не у кого — то вы всегда можете оформить кредитную карту в банке. Помните, что при этом вас будут более тщательно проверять при оформлении, а также вам понадобится предоставить банку справку о доходах и платежеспособности, когда по дебетовой вам просто понадобится паспорт.

Вывод

Вы должны понимать, что кредитные карты — это один из способов заработать деньги банку. Клиента использует деньги и выплачивает больше — именно так действует схема. Дебетовая же карта обычно является просто хранилищем ваших денег.

По материалам: https://cartoved.ru/common/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-debetovoj.html

Дебетовая карта и кредитная карта

С каждым годом все большее количество людей начинает пользоваться разного рода банковскими продуктами, в том числе дебетовыми и кредитными картами. Каково различие между ними?

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Дебетовая карта — это пластиковая карточка, к которой прикреплен р/с клиента банка. Чтобы получить эту карту, необходимо подать все документы, требующиеся для открытия счета и получения карты, а когда она будет изготовлена, просто прийти в банк и получить ее.

Дебетовая карта является накопительной, то есть, она необходима для того чтобы отражать сумму денежных средств, аккумулированных на счете, а также показывать, сколько из них может быть потрачено. Обычно физические лица заказывают дебетовые карты для накопления, хранения денежных средств и их получения при необходимости через банкомат обслуживающего банка. К такой карте можно заказать одну или несколько дополнительных – детских карт, которые привязываются к тому же расчетному счету.

Совет
Кредитная карта – это тоже пластиковая карточка, которая выдается банком физическому лицу, но на ней изначально уже имеются денежные средства, которые держатель карты при необходимости может потратить. Но пользование этой картой подразумевает обязательное условие: человек, получивший деньги, обязан пополнить карту на сумму, которая превосходит использованную на определенный процент.

С помощью кредитной карты представляется такая форма отношений между кредитной организацией и физлицами, при которой банк настолько доверяет клиенту, что выдает ему денежные средства в определенной сумме и на определенный срок, не требуя предоставления дополнительных документов и оформления заявления. Кредитка, как правило, выдается постоянным клиентам, которые имеют дебетовую карту или ранее брали и успешно вернули обычный потребительский кредит.

Если обобщить вышеизложенное, то разница между дебетовой и кредитной картами  заключается:

  • в предназначении:  дебетовая – для аккумулирования денежных средств, а кредитная – для их снятия;
  • в наличии комиссии: за пользование деньгами с первой с клиента банком не взимается комиссия, а за снятие со второй снимается определенный процент;
  • в том, что средства на дебетовой карте – это собственность ее владельца, а на кредитной – собственность банка; кредитка отдается клиенту в пользование на определенный срок и на условиях полной возвратности с уплатой установленного за пользование процента.

Что такое овердрафт?

С обычной дебетовой карты человек может снимать лишь столько средств, сколько на ней имеется, ни копейкой больше. Но иногда банками предоставляется возможность использования денежных средств, опустившихся ниже нулевого баланса.

Важная информация
При снятии с дебетовой карты большей суммы денег, чем доступно в балансе, она просто уходить в минус. Именно этот процесс и назван «овердрафтом».

Следует учитывать, что овердрафт имеет свои определенные сроки, установленные банком. Если на кредитную карту клиентом может вноситься ежемесячный платеж, составляющий 5-10% от использованной суммы, то овердрафт требует погашения в полном объеме. На это обычно дается 1-2 месяца, поэтому услуга «овердрафт» чаще используется на зарплатных картах. Погашение овердрафта происходит автоматически при зачислении очередной суммы.

Овердрафт можно считать некоей страховкой, которую можно использовать при острой необходимости.

Преимущества дебетовой карты с овердрафтом:

  • в отличие от кредитной карты, за обслуживание дебетовой с овердрафтом не нужно платить;
  • дебетовая карта с овердрафтом может быть использована и как кредитная, и как зарплатная;
  • погашение овердрафта происходит автоматически.

Недостатки дебетовой карты с овердрафтом:

  • овердрафт на дебетовой карте значительно меньше, чем кредитный лимит на кредитке;
  • отсутствует льготный период, поэтому погашать задолженность по овердрафту необходимо в полном объеме.

Благодаря столь большому выбору, любой человек сможет найти для себя тот вариант карты, который ему наиболее выгоден. Но этому должно предшествовать внимательное ознакомление с условиями, предложенными банком.

По материалам: http://101.credit/articles/creditcards/debetovaya-i-kreditnaya-karta/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты: особенности счетов и общие правила использования

Все пластиковые карты ошибочно называют “кредитками”, не задумываясь, что отличие дебетовой от кредитной существенно. Одинаковые пластинки из ламинированного картона, оснащенные магнитной полоской и чипом, несут абсолютно разные функции. Знать, в чем отличие дебетовой карты от кредитной, необходимо: это не только поможет максимально рационально использовать деньги, но даже зарабатывать.

Счет с собственными средствами

Внешне оба продукта выглядят одинаково: на прямоугольниках глянцевого пластика не отмечается их тип. Дебетовая карта рассчитана на хранение собственных средств и операции с ними. Таким инструментом можно расплатиться в магазине, с него можно оформить перевод другому лицу. При попытке рассчитаться по чеку, превышающему объем копилки, поступит отказ в проведении операции. Положительный баланс карты — своеобразный кошелек для безналичных расчетов. Чтобы привлечь клиента, банки соблазняют дополнительными бонусами предложений:

  • кешбеком;
  • процентом на остаток;
  • бонусными программами.
Дебетовый инструмент может иметь и отрицательный баланс, но это минимальные суммы: такое может произойти при списании комиссии за обслуживание самого продукта. Такой факт можно считать исключительным.

Дебетовые счета открывают:

  • для получения зарплат, пенсий, регулярных переводов;
  • для снижения рисков при хранении наличности;
  • для получения дохода на временно невостребованные накопления.

Операции с заимствованными средствами

Кредитная карта — счет с деньгами, которые банк готов предоставить во временное пользование. Это одобренный заем, который держатель может использовать в любой момент.

Внимание
Отличия условного лимита от “кошелька” с собственными средствами видны уже при получении: для открытия такого счета потребуется заполнить подробную анкету с указанием места работы и объема доходов. Тщательность проверки зависит от кредитной биографии обратившегося, истории взаимоотношений клиента с банком, суммы запрашиваемого лимита и внутреннего распорядка самого банка. Часто степень скрупулезности обратно пропорциональна стоимости займа: высоким процентом банки страхуют риски при выдаче кредитных пакетов.

Правила пользования заимствованными средствами, требования к возврату также зависят от конкретного предложения.

Комбинированный инструмент

Популярны и комбинированные инструменты. Копилка с возможным отрицательным балансом или овердрафтом позволяет “уйти в минус”, а кредитный пластик будет работать как счет с положительным балансом, если на него положить сумму, превышающую объем долга. Эксперты не советуют увлекаться такими вариантами: кредитки имеют серьезные ограничения по снятию средств, а переход границы на дебетовой можно не заметить, став должником по невнимательности. Специалисты рекомендуют тщательно ознакомиться с правилами использования банковских продуктов и иметь дебетовую и кредитную карты, не путая их назначение.

По материалам: http://frombanks.ru/stati/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy-tonkosti-ispolzovaniya-finansovykh-instrumentov/

Отличие кредитных карт от дебетовых карт

Банковская продукция начинает пользоваться все большим спросом среди населения. Наиболее часто клиенты обращаются в банковские отделения, чтобы оформить дебетовые или кредитные карты. Далее мы рассмотрим основные различия между ними.

Дебетовые карты для оформления

Пластиковая карта с прикрепленным к ней расчетным счетом ее владельца называется дебетовой картой. Для получения данного вида карты и открытия расчетного счета необходим полный пакет документов. После того, как банк изготовит карту, клиенту нужно просто забрать ее в отделении банка. Дебетовая карта – это вид накопительной карты. Она создается для контроля за накопленными на счету денежными средствами.

Более того, она позволяет увидеть, какое количество денег можно использовать. Чаще всего клиенты получают дебетовую карту, чтобы хранить и накапливать денежные средства, а также получать их через банкомат банка. К данной карте могут прилагаться несколько дополнительных, так называемых детских, карт. Они будут относиться к тому же счету клиента. Дебетовые карты также оформляются юридическими лицами для сотрудников, которые получат на них заработные платы, премии и другие денежные поступления.

Кредитные карты для оформления

Кредитная карта также является пластиковой картой, которую может получить практически любое физическое лицо. Ее отличием от дебетовой карты является первоначальное наличие на ней средств, которые могут быть потрачены клиентом при возникновении необходимости. Однако клиент банка должен помнить об обязательном условии использования данного вида карты: после снятия определенной суммы с карты, ее владелец должен вернуть большую сумму, в которой уже будет учтен определенный процент банка.

Какие карты пользуються большим спросом для оформления, дебетовые или кредитные:

Кредитная карта позволяет создать доверительный вид отношений между банком и клиентом. Выдавая определенную сумму денежных средств на тот или иной срок, представители банка даже не требуют дополнительных заявлений или документов. Обычно кредитную карту выдают существующим клиентам банка, которые уже имеют дебетовую карту или уже имеют положительную кредитную историю в данном банке тоесть хороший кредитный скоринг.

Другими словами, клиенты банка могут оформить дебетовые или кредитные карты в любом отделении любого банка, не прикладывая особых усилий и не потратив много времени.

Однако нужно помнить, что основными отличиями между кредитной и дебетовой картами являются:

  • Назначение карты. Дебетовые карты предназначены для накопления средств, кредитные – для снятия денег банка на определенный срок;
  • Комиссия банка. Использование дебетовой карты осуществляется без комиссии, в то время как за использование кредитки банк взимает определенные проценты;
  • Принадлежность средств на карте. Деньги на дебетовой карте принадлежат клиенту, а средства на кредитке являются банковскими; кредитная карта выдает деньги только при условии полного возврата с процентами через определенный срок.

Понятие овердрафта

Дебетовая карта подразумевает снятие только тех средств, которые есть на карте. У клиента нет возможности снять ни на копейку больше зачисленной суммы. Однако в некоторых случаях банки позволяют пользователю карты снять денежные средства, которые находятся ниже нулевого баланса.

Совет
В данном случае, после снятия большей суммы денег с карты, чем на нее зачислено, баланс уходит в минус. Эту функцию и называют овердрафтом.

Овердрафт, как и кредит, рассчитан на определенный срок, указанный банком. Однако, в отличии от кредита, овердрафт необходимо погасить полностью, а не частями по 5 – 10% от общей суммы займа. На возвращение овердрафта банки обычно дают не более 1-2 месяцев. В связи с этим, функцию «овердрафт» чаще подключают к зарплатным карточкам, так как овердрафт погашается автоматически после очередного поступления заработной платы на карту.

Важная информация
Овердрафт является неким помощником или страховкой, так как позволяет клиенту воспользоваться определенным количеством денежных средств при необходимости.

Какими же преимуществами обладает дебетовая карта с овердрафтом?

  • Обслуживание дебетовой карты с овердрафтом является бесплатным, в отличие от кредитной карты;
  • Данная карта может одновременно выполнять функции как кредитной, так и зарплатной карт;
  • Возвращение овердрафта выполняется автоматически после зачисления средств на карту;

Какими недостатками обладает данный вид карты?

  • Сумма денег на овердрафте дебетовой карты намного меньше, чем возможный лимит на кредитной карте;
  • Возврат овердрафта обязательно должен производиться в полном объеме, так как не предоставляется льготный период.

На сегодняшний день существует настолько большой выбор банковских предложений, что каждый клиент может выбрать подходящий для него вариант. Оформить дебетовые или кредитные карты очень легко, однако нужно не забывать о внимательности. Чтобы выбрать подходящий вид карты, необходимо тщательно изучить банковские условия. Это поможет избежать многих проблем с картой в будущем. При оформлении кредита под залогом недвижимости либо коммерческой надвижимости под залогом у банка, оформление кредитных карт является обыденным делом.

По материалам: http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/328-kreditnaya-ili-debetovaya-karta-chto-oformit

Кредитная или дебетовая: вот в чем вопрос

Мы уже давно живем в мире пластиковых карт, при этом не всегда четко ориентируемся, какие карты для чего предназначены.

Внимание
Вот два кусочка пластика – дебетовая и кредитная карты. В чем отличие этих почти аналогичных средств расчета? Как определить, дебетовая карта или кредитная находится в ваших руках? Некоторые просто не понимают, о чем идет речь: ведь обеими вполне можно расплатиться. Однако на практике отличие кредитной карты от дебетовой карты весьма существенно.

Для того чтобы узнать, как отличить кредитную карту от дебетовой, вам следует вспомнить, на каких условиях вы получили их в банке. На кредитной ваших собственных денег нет, она лишь удостоверяет, что в данном банке у вас есть текущий счет. Другими словами, это платежно-расчетный документ для безналичной оплаты за товары и услуги, а также получения наличных в банкоматах и т. д. Потраченные с помощью такой карты деньги придется возвращать банку. Этот кредит, конечно, имеет лимит и вообще предоставляется так же, как и все остальные кредиты.

Кредитные карты имеют и некоторые ограничения по сравнению с дебетовыми. С них нельзя перевести средства на другие карты, а снятие наличных, как правило, сопровождается значительной комиссией.

Что касается карты дебетовой, на ней лежат ваши личные средства, внесенные вами же на банковский счет. Дебет значит «вычитание», то есть, вы имеете пластиковый кошелек, куда сами кладете определенную сумму, а потом вытаскиваете из него деньги и расплачиваетесь.

Еще есть промежуточная форма – так называемая «карта с разрешённым овердрафтом». На ней лежат одновременно и ваши средства, например, зарплата, и кредит банка. Условия получения этой карты очень различны. Например, некоторые банки выдают карты, у которых имеется льготный срок кредитования – то есть, если вы в оговоренный срок вносите на них определенную сумму, с вас не берут проценты. А если не укладываетесь, могут взять штраф.

Совет
Платежные системы определяют тип карты (дебетовая она или кредитная, а также некоторые другие параметры) по ее БИН-номеру – первым шести (реже восьми) цифрам номера карты. База данных БИН имеется у всех участников платежных систем, держателям же карт такая информация недоступна. Однако в сети интернет есть сервисы, идентифицирующие карту по ее БИН, но информация, предоставляемая ими, не является официальной.

Казалось бы, все просто. Но имеются нюансы – в основном, за границей. Дело в том, что там все карты изначально были кредитными, и так их все там до сих пор называют. По большому счету, при расчетах за границей отличие кредитной карты от дебетовой карты практически не имеет значения: система не видит, ваши на ней средства или банковские. При этом у нас по некоторым дебетовым картам интернет-операции запрещены, что может привести к неприятным инцидентам за рубежом.

Важная информация
С точки зрения российского законодательства отличие кредитной карты от дебетовой практически отсутствует.

По материалам: https://zaim.com/poleznye-sovety/kreditnye-karty/kreditnaya-ili-debetovaya-vot-v-chem-vopros/

Сбербанк Visa Classic — дебетовая и кредитная карта сколько стоит

Прежде чем говорить о карте от Сбербанка стоит отметить, что Visa Classic — это пластиковая карта международного образца со стандартными возможностями, ею можно рассчитываться в торгово-сервисной сети по всему миру, снимать наличные средства через банкомат.

Внимание
На пластиковой поверхности присутствует выпуклый номер карты и фамилия владельца, а на обратной стороне специальный защитный код для безопасности операций (CVV), иногда фотография держателя.

Сбербанк выпускает как дебетовые, так и кредитные карты Visa Classic.

Дебетовая карта Visa Classic

Пожалуй, это самая распространенная и самая востребованная банковская карта, благодаря которой доступен широкий спектр услуг: хранение личных денег, безналичные переводы, платежи.

Характеристики:

  • Карта выпускается в трех валютах — российских рублях, евро и долларах США.
  • Годовая стоимость обслуживания составляет 750 рублей или 25 евро/долл. США.
  • Срок действия равен 3 годам с момента выпуска.
  • Существует возможность выпуска дополнительных карт, прикрепленных к счету основной карты.

Все владельцам Visa Classic доступны такие операции:

  • оплата товаров и услуг в интернете;
  • покупка товаров и услуг с оплатой через терминал;
  • переводы и платежи с помощью банкоматов и терминалов Сбербанка;
  • получение наличных средств в банкоматах России и других стран мира;
  • пополнение Visa Classic наличными деньгами и безналичным переводом;
  • подвязка карты к международным электронным кошелькам.

Заявку на выпуск дебетовой карты можно подать двумя способами: лично посетив отделение банка или заполнением электронной заявки на официальном сайте данного финансово-кредитного учреждения. Для оформления дебетовой карты Visa Classic нужен лишь гражданский паспорт.

Требования к потенциальным держателям дебетовой карты Visa Classic:

  • российское гражданство;
  • постоянное место прописки на территории Российской Федерации;
  • минимальный возраст — 18 лет для держателя основной карты и 10 лет — для дополнительной карты.

Решения по заявкам на выпуск Visa Classic от лиц без постоянной прописки и нерезидентов банк принимает в индивидуальном порядке.

Кредитная карта Visa Classic

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic предоставляет большие возможности по использованию банковских денег без целевого назначения. Пожалуй, оформление кредитки — это один наиболее легких способов получить банковскую ссуду на любые потребительские цели. Пользователей картами с кредитным лимитом становится все больше, ведь этот финансовый инструмент обладает немалыми преимуществами.

Деньги с кредитки можно снимать в любое время суток и в любой сумме, но в пределах кредитного лимита, установленного банком. Кроме того, ею можно расплачиваться за покупки или полученные услуги. При этом погашать весь долг сразу не обязательно, условия банка позволяют выплачивать сумму задолженности частями и при необходимости опять пользоваться денежными ресурсами. Существует беспроцентный период, на протяжении которого проценты за пользование кредитным лимитом не насчитываются.

Условия пользования кредитной картой Visa Classic от Сбербанка:

  • Карта выпускается в одной валюте — российских рублях.
  • Срок действия составляет 3 года, после его окончания карта перевыпускается с новым сроком действия. Перевыпуск бесплатный.
  • Беспроцентный период (grace period) составляет 50 дней.
  • Стоимость обслуживания составляет 750 рублей в год, в рамках предодобренного предложения карта выпускается бесплатно.
  • Процентная ставка за пользование кредитом составляет 24% годовых, в рамках предодобренного предложения — 19% годовых.
  • Выпуск дополнительных карт не производится.
  • Для защиты карты от махинаций третьих лиц используется электронный чип.

Возможности кредитной карты Visa Classic от Сбербанка:

  • получение наличности в банкоматах страны и за границей;
  • безналичная оплата товаров и услуг;
  • оплата товаров и услуг в онлайн магазинах;
  • платежи в банкоматах и терминалах Сбербанка;
  • использование реквизитов карты для оплаты по телефону или электронной почте;
  • пополнение карты наличными или безналичным переводом;
  • привязка карты к электронному кошельку Qiwi, PayPal и других систем;
  • доступ к онлайн банкингу («Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк»).

Пользователи кредитными картами Сбербанка автоматически принимают участие в акциях и бонусных программах финансовой структуры, могут претендовать на скидки и специальные предложения от партнеров банка, а также могут воспользоваться кредитными средствами за границей даже при утрате карты.

Для оформления карты нужны такие документы:

  • заявление на выпуск Visa Classic от Сбербанка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы установленного образца о размере доходов за последние полгода;
  • документ, подтверждающий занятость человека (копия трудовой книжки, договора о трудоустройстве, документ, подтверждающий ведение предпринимательской деятельности).

Зарплатная пластиковая карта

Для клиентов-держателей дебетовых карт Сбербанка, имеющих зарплатную карту банка, вкладчиков или заемщиков действует предодобренное предложение со специальными лояльными условиями на пользование кредитными картами Visa Classic.

Пластиковые карты обладают массой преимуществ. Во-первых, на карте деньги в безопасности и даже в случае ее потери никто воспользоваться деньгами не сможете ввиду защиты пин-кодом. Кроме того, можно сразу же после исчезновения карты позвонить в банк и попросить заблокировать все электронные средства до дальнейших инструкций. Во-вторых, при поездке за границу деньги на карте не декларируются, поэтому можно увезти с собой любую сумму денег.

По материалам: http://sber-info.com/cards/info/sberbank-visa-classic-debetovaya-i-kreditnaya-karta-skolko-stoit.html

Дебетовая карта Яндекс деньги (Yandex Money)

Дебетовая карта Яндекс деньги. Да у меня такая есть. Основное преимущество — трата Яндекс денег без комиссий при покупках. Также на пластике есть PayPass. Это очень хорошо. А так — комиссии за снятие. Перевод между счетами не бесплатный. За все остальное Яндекс норовит урвать деньги.

Деньги поможет вам шагнуть из мира электронных расчетных средств в реальность оффлайн платежей. Раньше для того, что бы рассчитаться за покупки на терминалах торгово-сервисных предприятий, необходимо было сначала совершить перевод на собственную банковскую карту, за который платежной системой взимается комиссия.

Совет
Если своего пластика у вас не было, его следовало оформить в каком-либо банке, разумеется, не бесплатно. Счет же в электронной платежной системе предполагалось использовать именно для онлайн платежей, оплаты товаров в интернет-магазинах. С такими же проблемами пользователям приходилось сталкиваться и в том случае, если требовалось обналичивание средств.

С 17 января 2012 года начала выпускаться банковская карта Яндекс.Деньги международной платежной системы MasterCard. Вот как выглядит карточка:

Такой пластик является именным, то есть с указанием фамилии и имени владельца. Также на передней стороне обозначен срок окончания действия, ее номер, а на обороте вы увидите CVC код. Рассчитываться таким платежным инструментом возможно, как и любым другим: по всему миру, в любых магазинах, супермаркетах, отелях, салонах красоты и сервисно-обслуживающих учреждениях, то есть там, где существует система безналичных расчетов. Банком-эмитентом (выпускающим банком) таких карт Яндекс.Деньги стал «Банк Тинькофф Кредитные Системы».

Преимущества карты Яндекс.Деньги

При получении данной карточки, вы больше не тратите время на банковский перевод, экономите на комиссиях за вывод денежных средств. Наличные средства же нет необходимости носить с собой, ведь большинство современных магазинов принимают к оплате банковские карточки. Вы можете пополнять и рассчитываться ею по всему миру практически без ограничений, в том числе и за рубежом.

Но и это еще не все – карта Яндекс. Деньги – это золотая карта! По сути, такой карточке присуща категория премиум класса (ниже – классическая, выше – платиновая). Это значит, что пользователь может не только в полной мере пользоваться представленным платежным инструментом, но и испытать уровень сервиса самой высшей пробы. Допустим, для владельцев пластика категории gold за границей доступна услуга выдача наличных средств при утере пластика, а также консультация юриста и медицинская помощь в экстренных случаях.

Внимание
Кроме того, держатели «золота» могут бесплатно пользоваться услугами консьержа, бронировать авиабилеты, узнавать какую-либо информацию об общественных заведениях. К тому же при оплате во многих магазинах, различных торгово-сервисных предприятиях предусмотрены скидки, бонусы, возможность участия в различных акциях. Это отличный способ немного сэкономить, да и попросту поднять себе настроение.

Кроме того, с помощью данного банковского продукта возможна бесконтактная оплата на терминалах PayPass. Это означает, что там, где предусмотрены такие платежи, вы можете оплачивать товары или услуги, лишь только поднеся карточку к ридеру (считывающему устройству), не передавая ее в руки кассира. От вас при этом даже не потребуется подпись и ввод пин-кода.

Как получить карту Яндекс.Деньги?

Отзывы о дебетовой карте Яндекс Деньги в большинстве положительные, хотя недовольные, как и везде, нашлись. Эмитентом пластика является банк Тинькофф. Главное неудобство заключается в самом получении пластиковой карточки. Все дело в том, что она придет заказным письмом на почту, а значит, придется ожидать доставку какое-то время. Кроме того, снимать наличные средства могут только те пользователи системы Яндекс.

Деньги, которые прошли идентификацию. Впрочем, такой ход вполне объясним, ведь выдача карт является ответственным шагом, нигде в мире такой банковский продукт не выдается без подтверждающих личность документов. Здесь же вы можете получить платежный инструмент и без бумажной суеты, но с небольшим ограничением по времени. Для того чтобы карточка Яндекс. Деньги стала вашей, на сайте платежной системы необходимо подать заявку и заполнить анкету. В случае если будет принято положительное решение о выдаче, ее вышлют вам по почте вместе с запечатанным пин-кодом из 4 цифр.

Обслуживание, комиссии и ограничения

При всех своих преимуществах, карта Яндекс. Деньги PayPass золотой категории выдается абсолютно бесплатно! Однако следует учесть, что счастливому обладателю такого ключа к электронному счету все же придется оплатить доставку почтой – это 149 рублей по России, и 199 рублей – во все остальные страны мира. Срок действия данного продукта составляет три года, и за это время с держателя не будет взиматься ни рубля комиссии за пользование и обслуживание. А вот при снятии наличных придется немного раскошелиться – с вас удержится 3% от суммы снятия + 15 рублей.

Все же, пластиковые дебетовые карточки изначально были придуманы для безналичных операций, и на данный момент таковые и являются наиболее выгодными. Как скоро электронные средства поступают на картсчет? Даже если вам необходимы деньги онлайн на карту сегодня, сейчас, прямо через секунду, то при наличии пластика Яндекс. Деньги — это не проблема. Дело в том, что ваш электронный счет уже привязан к пластику и никакого перевода не потребуется, денежные средства становятся доступными к вашему пользованию моментально. Стоит также иметь в виду, что неидентифицированные пользователи не смогут совершать единовременные покупки на суммы, превышающие 15 000 рублей.

Совет
К сожалению, снять деньги при помощи перевода с карты Рокетбанка не получится. Банк возьмет комиссию за исходящий перевод, как перевод с кошелька Яндекс деньги. В банкоматах также будет комиссия 3% + 15 рублей. Но не меньше 100 рублей Т.е. если вы например захотите снять с карты 50 тыс. рублей, мы получим комиссию

Комиссия = 50 тыс. * 0.03 + 15 = 1515 рублей.

Важная информация
В данном случае комиссия больше 100 рублей, поэтому будет удержана именно она. В принципе сумма комиссии достаточно большая и лучше совершать безналичные покупки.

Как пополнить и отслеживать транзакции?

Банковская карта Яндекс. Денег пополняется не только через систему электронных платежей, но и наличными. Для того чтобы совершить такую операцию, клиенту необходимо обратиться, например, в салон «Связного» или «Евросети». В этом случае деньги поступят мгновенно.

Отслеживать все совершенные операции клиент сможет в личном кабинете на сайте Яндекс. Деньги. Обязательным условием к выдаче карточки является указание номера сотового телефона, а потому при каждой транзакции вы будете получать СМС-уведомление.

По материалам: http://investor100.ru/debetovaya-karta-yandeks-dengi/

Карта Яндекс денег пластиковая банковская дебетовая

Яндекс.Деньги – сервис электронных платежей, кошельки в котором имеют свыше 34 млн россиян. Наряду с услугами по проведению интернет-платежей платёжная система предлагает собственные банковские карты, которые можно использовать в магазинах, интернете и даже за рубежом. Пластиковая дебетовая карта Яндекс Денег MasterCard уже имеется свыше чем у 600 тыс. россиян.

Дебетовая карта Яндекс денег: разновидности

Компания Яндекс предлагает своим клиентам две разновидности платёжных инструментов: виртуальные и пластиковые карты. Все они привязаны к электронному кошельку в системе и имеют с ним общий баланс.

Пластиковые карты банка Яндекс также существуют двух типов: именные и неименные. Последние выдаются за плату в 99 руб. (деньги списываются с электронного кошелька) в офисах компании в СПб, столице и Нижнем Новгороде. Именные пластиковые карты Яндекс.Деньги в свою очередь представлены обычными Я.Кард и «с плюсом» (участвующими в программе лояльности).

Виртуальная карточка Яндекс банка

Виртуальная карта дебетовая Яндекс бесплатно заказывается на сайте платёжного сервиса для проведения интернет-расчётов. Её платёжные реквизиты отчасти указаны в личном кабинете пользователя, но дата окончания срока действия и CVV код сообщаются клиенту в sms перед каждой покупкой.

Виртуальная карточка Яндекс Деньги действует в течение 1 года, плата за обслуживание отсутствует. Комиссия за проведение платёжных операций по счету не взимается. При выводе средств с виртуальной карточки Яндекс Денег на другой «пластик» комиссия составляет 3% + 15 руб. (не менее 100 руб.).

Именная банковская карта Яндекс Деньги: условия и оформление

Именная карта Яндекс банка заказывается на сайте платёжного сервиса. Доставка «пластика» стоит 199 руб. – эта сумма включает плату за обслуживание за 3 года (399 руб. при доставке курьером по Москве).

Внимание
Бонусная банковская карта Яндекс Деньги (Я.Кард с плюсом) подключается к программе «Связной-клуб». Она позволяет накапливать при расчётах пластиком в определённых точках продаж «плюсы», которые впоследствии меняются на скидки. Такая карта банка Яндекс более дорога в обслуживании и стоит уже 499 руб. (за 3 года).

Для заказа «пластика» необходимо в специальной форме на сайте ввести ФИО, домашний адрес и оплатить комиссию за доставку и обслуживание. Пластиковая карта Яндекс.Денег отправляется клиенту в течение 5-7 дней Почтой России. Её доставку можно отслеживать с помощью ссылки и трек-номера, который отправляется заказчику на электронную почту.

После получения дебетовая карта Яндекс Деньги должна быть активирована по ссылке, которую клиент получает в конверте вместе «с пластиком». ПИН-код можно изменить в личном кабинете в настройках.

Пластиковые карты Яндекс.Деньги: комиссии и лимиты

При расчётах с помощью обычного или бонусного «пластика» Я.Кард в магазинах комиссия с покупателя не взимается. Лимит на операции составляет 60 тыс. и 250 тыс. руб. – для идентифицированных и именных кошельков соответственно.

За снятие наличных с карты Яндекс банковской клиент платит комиссию в 3% +15 руб. (не менее 100 рублей). За одну операцию можно снять не более 5 тыс. руб. Ежесуточный лимит также составляет 5 тыс. рублей.
Теоретически, заказать Я.Кард может и владелец анонимного кошелька (с дополнительными ограничениями по лимитам и на операции за границей). Но на практике, судя по отзывам клиентов, средства на счету в таком случае блокируются вплоть до прохождения пользователем идентификации.

Отправьте заявку сейчас

По материалам: http://visa-mastercard.ru/karta-yandex-deneg-bankovskaya-plastikovaya-debetovaya/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *