Финансовая пирамида — признаки, принцип работы

Главная / Разное / Финансовая пирамида — признаки, принцип работы
Статью готовил(а): Владислав Субботин

Юрист. Преимущественно наша компания помогает нашим клиентам сбивать спесь со слишком офигевших банков. Обычно получается. Учитывая, что мы беремся за дела, в которых фигурируют суммы от 7 нолей – клиенты довольны. Сюда захожу выпустить пар)

Финансовая пирамида - признаки, принцип работыДобрый день, дорогие друзья. Сегодня у нас будет самый главный урок финансовой грамотности. Он заключает в следующем. Инвестиции могут быть доходными, надежными и быстрыми. Но выбрать вы можете только два пункта. Если обещают все три — вероятность, что это обман и финансовая пирамида, близок к 100%. Ну серьезно, вы думаете, что если кто-то может делать ставильно хотя бы 50% годовых на любых суммах, ему нужны инвесторы в виде Галины Петровны и ее 5000 рублей? К нему миллионеры в очередь встанут, ему ваши копейки нафиг не будут нужны. Мошенники это тоже понимают, и часто финансовые пирамиды шифруются, они не работают с деньгами, а работают под прикрытием. Вы примеры дальше в статье найдете. Я же вас прошу только об одном — думайте головой, думайте о мотивах других людей. Вот серьезно — подумайте, зачем кому-то помогать вам делать огромные проценты? Из благородства? Так вряд ли. Обычно кстати мошенники — отличные психологи. Если у вас возникают мысли типа «ну да, они же говорят, что богачи и банки обманывают нас, что надо тяжело работать, но на самом деле нет, надо просто отнести деньги в фонд Лошара-Плюс, и 50% в месяц готовы, я знал, что меня обманывают!» — бегите от таких вложений. Удачи вам, не попадайтесь на уловки мошенников.

Навигация

Осторожно! Финансовые пирамиды — принципы их работы и как их распознать

Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья. Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».

Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению. В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения. Жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».

Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы. Основным инструментом деятельности подобного механизма является выпуск ценных бумаг, не обладающих на самом деле заявленной ценностью.

Главное отличие реального бизнеса и финансовой пирамиды состоит в их источниках выплат клиентам. В том случае, когда выплаты по своим размерам превышают прибавочную стоимость, можно говорить, что имеются все признаки мошенничества.

Совет
Сама данная мошенническая схема наглядно отражает механизм ее функционирования.

Широкое «основание» пирамиды, где собирается наибольшее количество привлеченных участников, платят деньги, передающиеся наверх, к малочисленной верхушке. Подобное инвестирование происходит, как правило, на основании обещанных больших выплат, которые, в свою очередь, могут быть получены только за счет привлечения все новых и новых клиентов.

Неизбежность краха финансовой пирамиды — почему все так работает?

Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой. Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения.

Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств. В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию. В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.

Основные типы финансовых пирамид

  • Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%.
  • Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.

Причины возникновения финансовых пирамид

Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:

  • наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;
  • отсутствие законодательных норм, регулирующих деятельность подобных структур;
  • рост благосостояния основной массы населения;
  • низкие темпы инфляции;
  • рыночные механизмы экономики;
  • желание населения размещать средства в различных финансовых институтах;
  • недостаточная информированность и финансовая грамотность населения.

Распространение финансовых пирамид через Интернет

В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону. Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.

Все ли пирамиды являются мошенничеством

Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством. Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов. Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.

Важная информация
Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время. До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует. Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.

В этих случаях имеются некоторые признаки, которые должны насторожить потенциальных вкладчиков:

  • мощная рекламная компания;
  • обещание высоких выплат, значительно превышающих средний уровень процентных ставок;
  • стремление скрыть любую информацию о деятельности компании.

Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.

Внимание
В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.

В мошеннических схемах, как правило, присутствует необходимость внесения первоначального взноса. Часто это бывает не очень внушительная сумма — в пределах до $500, с тем расчетом, что из-за потери таких денег обманутые вкладчики не будут обращаться в правоохранительные и судебные инстанции. Взяв на вооружение все эти отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.

Итак, 5 главных признаков финансовой пирамиды:

  1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств;
  2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег;
  3. Для того, чтобы получить выплаты, вам необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства;
  4. Проект подается как «ноу-хау». В нем фигурируют слишком нестандартные схемы работы, которые вызывают подозрение;
  5. Офис проекта оставляет желать лучшего для «супер успешного» и «динамично развивающегося бизнеса».

5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга:

  1. Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
  2. Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
  3. Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и т.д.);
  4. Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.
  5. Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке, а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.

 Действия, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.

Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.

 На текущий момент на территории региона декриминализована деятельность 4 финансовых пирамид привлекавших денежные средства населения.

По материалам: https://35.xn--b1aew.xn--p1ai/press/consultation/Ostorozhno_Finansovie_piramidi

20 признаков финансовой пирамиды

Часто так бывает, что начинающие инвесторы думая, что они инвестируют в какой-то перспективный, высокодоходный и стабильный  проект, на самом деле вкладывают свои заработанные деньги, по сути свой капитал, в банальную финансовую пирамиду. Некоторые, особо доверчивые люди, забывают о том, что в интернете всегда присутствуют РИСКИ, не выводят сразу свои вложенные деньги, как записано в Золотых Правилах Инвестора, в результате остаются ни с чем.

Совет
На сегодняшний день вопрос о финансовых пирамидах стоит наиболее остро. По официальным данным за последние 10 лет на территории РФ появилось около 2000 (!) пирамидальных структур.

Чтобы избежать участи попадания в неприятные истории, важно понимать и разбираться, какие же признаки имеет финансовые пирамиды?

Важная информация
На сегодняшний день пирамид расплодилось достаточно много, особенно их активно открывают бывшие руководители — миллионщики и стотысячники бывшего МММ . Они знают принципы работы и имеют наработанные деньги в этой пирамиде.

Как бы их не называли: хайп, матрица, инвестиционный проект, суть остается одна и та же: заработать за счет вновь прибывших людей. Сколько предложений вам поступает за день? «Высокодоходные без рисковые проекты!»; «Учтены ошибки прошлого проекта!»;»Получите пассивный доход в новом уникальном проекте!»; «Инновационный маркетинг!».

Внимание
Наверняка у вас были ситуации, когда вам звонит знакомый и предлагает поучаствовать в «супер проекте», который он недавно нашел и скоро станет очень богатым. Вы приходите на презентацию проекта и там вам рассказывают, что вложив определенную сумму денег, вы сможете очень быстро обрести финансовую свободу, получая деньги за привлечение новых участников.

Это у нас еще с детства воспитание было такое, прививали мечту, что богатство может достаться легко, без особого напряга! Помните сказку про Емелю («По щучьему велению»), который лежал на печи и благодаря щуке стал богатым? Сказку «О рыбаке и рыбке» и так далее.

Многие покупают лотерейные билеты в надежде быстро, не напрягаясь, заработать и жить припеваючи.   Естественно, конечно, что все стремятся получать удовольствия уже сегодня. Но так, чтобы поменьше поработать. Это и ставят во главе своих предложений мошенники.

Благодаря развитию сети Интернет и особенностям психологии русского народа, финансовые пирамиды продолжают процветать, а доверчивые граждане несут туда последние сбережения в надежде быстро поправить свое финансовое положение.

 Любопытно, что жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций»

Совет
И ведь очень многие в пирамидах имеют хороший доход и зарабатывают неплохо! Нельзя сказать, что в пирамиде вы полностью потеряете свои деньги. Есть немало людей, которые неплохо зарабатывают, особенно в начале открытия, но их процент по сравнению с остальной массой людей, которые зашли в этот проект, ничтожно мал.

Приведу такой пример.  Казино.

Важная информация
К участию в пирамиде нужно подходить не так как к участию в инвестировании. В инвестиционных проектах совсем другие правила и проценты прибыли.

Но сейчас я хочу вам показать

чтобы вы смогли различать этот вид деятельности в интернете и уже принимать решение, исходя из знаний и рисковать осознанно. Самое главное, как вы к этому относитесь. Если осознанно, как к рискованной игре, которая может принести вам определенный доход, то никогда не забывайте Золотое Правило Инвестора — в первую очередь возвращать свои вложенные деньги и никогда не заходить кредитными деньгами!

  1. Сетевой маркетинг, прежде всего, подразумевает под собой продвижение какой-то конкретной продукции. Если в организации, в которую вас приглашают, просто нет никакого продукта, то это финансовая пирамида. Или же в качестве продукта могут выступать предметы, не имеющие никакой материальной ценности. Яркий пример — всем известная пирамида «МММ», где фигурировали «ваучеры» — фактически бумажки, не стоящие ничего.

          Многие помнят  «Русский дом Селенга»; «Инвестиционную компанию „Хопёр-Инвест“», компанию «Властилина», корпорацию «Интвей» (Intway World Corporation); МММ-2011, 2012; King’s Capital ; Give1 Get4 — финансовую пирамиду, замаскированную под социальный проект и передачи подарков; SETinBOX — финансовую пирамиду замаскированную под платную социальную сеть, предоставляющую мнимые скидки пользователям, которая была создана лидерами и является последовательницей Talk Fusion. Их много и сразу все и не упомнишь.

    2. Прибыль за счёт привлечения других людей.

Если основной задачей является привлечение других людей и ваш доход складывается из тех денег, которые приносят эти люди (которых вы позвали за собой), то такой компании очень чётко подходит определение финансовой пирамиды.

     3. Продукт есть, но им практически никто не пользуется.

С этого пункта начинается самое интересное и на чём больше всего ведутся неопытные люди — это замаскированные финансовые пирамиды. Продукт у них, вроде бы как имеется, но вот почему-то им пользуются от силы 1-2% от всех дистрибьюторов.

Внимание
Чаще всего это могут быть скидки на какие-то услуги по «клубной системе» (элитный отдых – очень хороший этому пример), обучающие программы: компьютерной грамотности, иностранному языку, йоге, отбиванию чечётки на паркете из японского дуба и т.д. В самих этих продуктах нет ничего плохого (а довольно часто и ничего хорошего), но вот то, что компания (и соответственно её партнёры), которая якобы продвигает данные продукты, на самом деле получает доход только из денег вновь прибывших людей – это уже не очень.

И на основании этого вы смело должны сделать вывод о том, что такая компания может называться финансовой пирамидой, правда с припиской «замаскированная». Но чести ей это не прибавляет и опасаться её следует ни сколько не меньше обычной финансовой пирамиды.

       4. Завышенная цена на «чудо-продукт».

Вам могут предложить купить (и продавать другим) долларов эдак за 500 какое-нибудь, чудодейственное растение, которое собирают на плантациях в Зимбабве, от которого у вас пройдут все недуги или вы похудеете, принимая его и т.д. На самом деле в роли чудо-растения может предстать сушёный подорожник, которой стоит 5 рублей за кг. Это всего лишь утрированный пример, но он очень чётко отражает суть.

    5. Подпишись раньше — получи больше! Даже ничего не делая!

Очень распространённые лозунги «пирамидчиков». Тут они сами как бы говорят вам: «быстрее подписывайся, а то всё скоро рухнет» или «кто первый встал — того и тапочки». Если вас торопят и говорят, что нужно заходить именно сейчас, до конца недели и т.

Не поддавайтесь, если ваши моральные принципы не позволяют вам спокойно получать деньги, зная, что у кого-то убудет, чтобы вам прибыло. Мне один человек рассказывал об  этом так: «Для того,чтоб найти кошелек с деньгами, нужно чтобы кто-то его потерял». Вы, конечно,  сами понимаете о чем я пишу.

       6. Непонятный маркетинг-план выплат.

В МП (системе, по которой вы должны получать деньги) ничего непонятно и запутано. Чаще всего фигурируют «матрицы». Если вам начнут рассказывать, что доходность составляет 2% в день или 28% в месяц и при этом вам покажут описание маркетинг плана такое, что без знаний высшей математики не разберешься, можно спокойно понимать, что просчитать вы его не сможете ни при каких обстоятельствах. Эту цель  и ставит перед собой создатель пирамиды.

      7. Покупка части от чего-то.

Предлагают купить квадратный метр от квартиры, а через год получить всю квартиру. Вот только чтобы её получить вы должны привлечь уйму народу, из денег которых вы, возможно, и получите квартиру. Это очень характерный признак пирамиды, потому что часть денег, конечно распределяется участникам, которые пришли в самом начале, а большая часть, конечно, руководителям такой пирамиды.

    8. Ни слова о топ-менеджменте (руководстве). Анонимность.

Вам не называют имена тех людей, которые стоят у истоков компании. Или же фигурируют иностранные абсолютно неизвестные вам фамилии. Как правило, в нормальных компаниях всё прозрачно. Если не понятно, кто является создателем проекта или ссылаются на коммерческую тайну — это первый признак финансовой пирамиды. Честному человеку, который не собирается «кидать» людей, нечего прятаться от них.

      9. Оффшорная регистрация. (Сингапур, Сейшельские о-ва, Панамские О-ва…)

Подразумевает под собой множество юридических нюансов, которые позволяют финансовым пирамидам всё же получить регистрацию. Порядочные сетевые компании обычно не регистрируются в оффшорной зоне. Как правило, когда вы захотите подать в суд на компанию, которая вас обманула, вам предложат прокатиться или слетать на эти острова, чтобы там вести судебные тяжбы. Стоимость такой поездки вам обойдется больше, чем сумма потерянных денег.

10. Обязательные регулярные взносы или покупки продуктов.

Это также говорит о том, что никакой прибыли у компании нет, и она держится только на регулярных взносах участников, которые вынуждены приобретать абсолютно ненужные товары по сильно завышенным ценам. Партнерам приходится искать новых клиентов, чтобы не платить своими деньгами ежемесячный платеж.

     11. Доходы распределяются за счет новых вкладчиков, а не из прибыли компании.

Это тоже явный признак пирамиды, о котором чаще всего умалчивают.

      12. Подписка о неразглашении тайны.

Если с вас берут подписку о том, что вы обязаны никому не разглашать  якобы  коммерческую тайну компании (что вы вложили в нее деньги и на каких условиях) — это также должно вас натолкнуть на мысль о том, что это мошенническая финансовая пирамида. Честным компаниям скрывать нечего.

      13. В договоре прописано, что компания не обязана вернуть вам деньги, что она ни за что не отвечает.

Очень часто подобные компании подстраховывают себя с юридической стороны. Поэтому договор о приеме средств составляют без всяких гарантий и обязательств со стороны компании. Например, прием средств оформляется, как добровольный взнос, пожертвование на безвозвратной основе и т.п. При этом вам будут говорить, что это лишь юридическая формальность, потому что по-другому, по ряду причин, нельзя. Но вы знайте, что все это — очень существенные признаки финансовой пирамиды.

     14. Отсутствие предупреждений о рисках.

Инвестиции всегда связаны с рисками, даже при вложении капитала в более надежные проекты, чем финансовые пирамиды. Поэтому, если вас не предупреждают о рисках или говорят, что рисков вообще нет, что все просчитано , — будьте начеку!

     15. Гарантированный доход.

Ни одна инвестиция не может гарантировать доход! Поэтому, если вам его гарантируют, да к тому же называется сверхвысокий процент,  — налицо признаки финансовой пирамиды.

     16. Отсутствие самой по себе компании.

Если никакого юридического лица в принципе не существует, а люди просто обмениваются между собой деньгами — это чистой воды финансовая пирамида. Впрочем, создатели и не скрывают этого в этом случае.

     17. Отсутствие лицензии на финансовую деятельность.

Как правило, любые операции по привлечения средств населения, требуют лицензирования. Не знаю за все страны, но чаще всего это так. Поэтому, если у компании нет такой лицензии, — ее деятельность по приему средств незаконна.

       18. Размытая, неконкретная реклама.

Вам предлагают вложить средства в сверхприбыльный, новейший,  инновационный,  в супер-пупер проект или разработку, но не указано в какие именно.

     19. Вся информация о проекте содержится только в  видео презентациях.

Ни одна инвестиционная компания себе такого не позволит. А вот видео обращения и видео презентации, записи собраний и конференций руководителей компании, сейчас используется, как очень действенный способ завлечения людей в финансовую пирамиду. Его основоположником можно назвать Сергея Мавроди, который общался с участниками исключительно  посредством видео обращений.

      20. Бесконечная мотивация.

Постоянные пустые разговоры о финансовой независимости, свободе и т.д. Уклоны от конкретных вопросов, очень громкие обещания, не имеющие под собой никакой основы.

Совет
Но именно на эмоциях люди и ведутся на обман. В качестве мотиваторов, как правило, выступают очень хорошие ораторы, которые действительно умеют усыпить бдительность, поэтому здесь нужно быть предельно внимательными.

Постоянные лозунги о том, что работа — это РАБство, что необходимо стремиться к пассивному доходу, к достижению финансовой независимости, работать в команде и на благо команды, и т.д. и т.п. И, хотя, по сути, это все правильно, но здесь эти лозунги используются в качестве способа психологического воздействия на людей.

Важная информация
Видя правильные цели и слова, человек начинает доверять проекту и вкладывает в него свои средства. А вот достичь финансовой независимости в пирамиде удается разве что ее основателю и его ближайшему окружению, которые помогали мотивировать. И то, если их не поймают…

Что ж, это были основные признаки финансовых пирамид. Теперь вы все их знаетеи не дадите мошенникам обмануть себя. Не обязательно они присутствуют все сразу в одном бокале. Но эти признаки дадут вам большее понимание и более серьезное отношение к выбору компании, в которую вы собираетесь вложить деньги. Важно понимать, что быстро разбогатеть можно только в финансовых пирамидах, если вы там один из  первых и кто-то добровольно отдаст свои деньги для вашего обогащения.

Внимание
Современные финансовые пирамиды чаще всего маскируются под инвестиционные компании, кредитные организации, финансовые организации, компании сетевого маркетинга, компании, предоставляющие доступ к торгам на международных биржах и т.д.

Способность определить финансовую пирамиду — очень важное качество для начинающего инвестора, желающего получить пассивный доход

Не позволяйте эмоциям и деньгам захватить власть над вами, управляйте ими самостоятельно!

Я надеюсь, эта статья подскажет вам, как распознать финансовую пирамиду и предостережет от необдуманных вложений капитала.

 А если Вы стрессоустойчивый человек с невысокими моральными принципами, если вы относитесь к такому виду дохода , как к игре, то вы можете рискнуть, испробовав судьбу.

Совет
Вы получите свой опыт и сумеете сделать выводы для себя. Не забывайте только про риски и правила инвестора!

По материалам: https://elenaperedriy.ru/20-priznakov-finansovoj-piramidy/

Финансовая пирамида: признаки, виды и особенности

Если верить официальной статистике, то в нашей стране никаких финансовых пирамид не существует. Но, если их нет официально, это не означает, что их действительно нет.

Важная информация
Многие структуры просто не афишируют свою деятельность как финансовую или товарную пирамиду и прикрываются совершенно невинными названиями.

Это сильно осложняет задачу нашим соотечественникам, которые решили впервые инвестировать свои сбережения. Кроме того благодатной почвой для роста финансовых пирамид послужили последствия кризиса, который вызвал недоверие к банкам со стороны вкладчиков.

Внимание
Кроме того банковские вклады не только не приносят доход, но по причине роста инфляции становятся даже убыточными.

Поэтому, многие инвесторы стали искать другие варианты сохранения и приумножения своих денежных накоплений.

Например, финансовая пирамида, в которую все верили – «МММ» Сергея Мавроди или «Русский дом Селенга», о котором идет речь в документальном фильме, представленном в конце обзора.

Именно в поисках выгодного решения трудно всего приходится новичкам, рискующим угодить в ловушки, расставленные финансовыми пирамидами, которые заманивают инвесторов обещанием высоких и стабильных доходов.

Признаки инвестиционной финансовой пирамиды

Список характерных признаков финансовой пирамиды:

  • не реально высокая доходность;
  • заключение договора займа, либо отсутствие договора;
  • ложное партнерство;
  • выплаты более ранним участникам за счет новичков;
  • отсутствие обоснованного бизнес-плана;
  • отсутствие материальной базы;
  • фальшивые лицензии.

Первый признак, это конечно заявленные высокие проценты, более 20%. Законодательство нашей страны запрещает предлагать столь высокий процент.

Следующий признак – оформление вклада переводом на счет физического лица или договором займа. Как правило, учредители пирамид вначале требуют деньги, а потом присылают договор, которого некоторые вкладчики могут так и не дождаться.

Совет
Также такие организации не имеют специальных лицензий, которые дают им право на проведение инвестиционной деятельности в России и в других странах.

Кроме того финансовые пирамиды могут использовать бренды других фирм, которые уже давно работают на рынке и смогли заслужить доверие и хороший имидж, например, в рекламе это звучит так: “нашими надежными партнерами являются”. Но такое партнерство можно легко проверить, связавшись с одним из таких партнеров и спросить, действительно ли он работает с этой компанией.

Важная информация
Одна из главных примет – матричность, которая заключается в заманивании новых вкладчиков. Компания сможет отдать проценты только тогда, когда создаст сеть партнеров.

Также такие компании выдвигают такие условие вступления, как высокий первоначальный взнос.

Внимание
Некоторые финансовые пирамиды предлагают премию за вовлечение нового инвестора, а именно комиссионные с первоначального взноса нового клиента. Например, вкладчик привлек нового инвестора, который внес 500 долларов, компания заплатит ему за такую работу 50 долларов.

Если такое правило в компании есть, то это стопроцентная пирамида, так как деньги на выплату процентов взимаются со средств, вложенных новыми инвесторами.

Еще одна отличительная особенность – это нежелание раскрывать места расположения центрального офиса, а также имён руководителей. Если по телефону сотрудники компании не хотят раскрывать все нюансы их инвестиционной программы, а просто предлагают приехать в офис для беседы, то это точно мошенники.

Признаки товарной финансовой пирамиды, отличия от MLM

Кроме инвестиционных финансовых пирамид в России работают и товарные финансовые пирамиды.

Выявить такие компании можно по следующим признакам:

  • покупка товара по заведомо завышенной цене;
  • высокий вступительный взнос;
  • матричность.

Главный признак – обязательная покупка малопопулярного товара, как правило, по высокой цене, а также внушительный вступительный взнос.

Как правило, здесь не допускается обход энергично работающих дистрибьюторов, то есть новенькие не могут зарабатывать больше стареньких.

Также отличает товарную пирамиду и явное отклонение дистрибьюторской стоимости. Например, одна брошюрка будет стоить порядка 300 рублей, что не свойственно для настоящих MLM компаний сетевого маркетинга, которые реализуют товар по каталогам.

Если товар продается вне сети, то это тоже пирамида, так как для них товар является лишь предлогом вступить в клуб.

Совет
Если на презентации вам рассказывают, что основной продукт компании, это предпринимательство, то это стопроцентная товарная пирамида, так как для всех MLM компаний главным и обязательным являются розничные продажи.

Матричность также является показателем товарной пирамиды.

Важная информация
Также компания хвастается своими поощрениями за покупку аккаунтов, расчетных мест, контрактов. Также, как в истории с инвестиционными пирамидами, товарные скрывают место нахождения центрального офиса, имена руководства.

Еще один признак – это программное построение сети с обещаниями. Клиентам рассказывают, что им работать не надо, а вышестоящие работники сделают за них всю работу: и людей подпишут и сеть создадут. 

Что такое хайп (HYIP), или Трест, который лопнул

Что такое хайпы, почему их относят к современным финансовым пирамидам и каких видов они бывают расскажем далее.

Внимание
Напомним, финансовая пирамида хайп бывает трех видов, и одним из этих видов является fast hyip (быстрый хайп). Прибыль быстрого хайпа составляет более 60% в месяц. Длительность его работы может составлять от нескольких часов до нескольких месяцев.

Естественно, возникают вопросы: стоит ли игра свеч? зачем инвестировать в hyip fast? как избежать потерь при работе с данным хайпом? Так вот, перед вложением своих средств в любой проект, изначально необходимо провести его анализ. И не имеет значение, какого типа хайп – быстрый или средний.

Да, если удачно выбрать fast hyip, то игра того стоит, ведь доходность свыше 61% в месяц это не плохо. Огромный минус при этом – непредсказуемость проекта, а следовательно, сверхвысокий уровень риска потерять свой депозит.

По материалам: https://profin.top/literacy/bezopasnost/kak-otlichit-finansovuyu-piramidu.html

Законы о финансовых пирамидах в России и Украине

Советом Федерации был одобрен поданный правительством закон об уголовной ответственности в отношении организации и участия в финансовых пирамидах.

В марте 2016 года Госдумой в третьем чтении был рассмотрен и принят этот закон.

Совет
В законе предусматриваются штрафные санкции до полтора миллиона рублей, либо ограничение свободы сроком до шести лет. К уголовной ответственности можно будет привлекать граждан в случае привлечения денежных средств или иного имущества в достаточно крупных размерах, то есть, в сумме, превышающей полтора миллиона рублей.

Ранее российским правительством вносились в Госдуму некоторые поправки, где предлагалось установление за это нарушение административной и уголовной ответственности.

В случае создания финансовых пирамид, административным законодательством за эти действия предусмотрен ряд штрафов:

  • Физические лица наказываются штрафом от 5-и до 50-и тысяч рублей.
  • Должностные лица понесут наказание в виде штрафа от 20-и до 100 тысяч рублей.
  • Для юридических лиц за те же действия предусмотрен штраф от 500 тысяч до одного миллиона рублей.

По аналогии предусмотрены штрафные санкции в случае публичного распространения информации с помощью Интернета или средств массовой информации о том, каким привлекательным и доходным делом является непосредственное участие в финансовой пирамиде.

Создатели законопроекта руководствовались тем, что финансовые пирамиды своей деятельностью оказывают отрицательное влияние в отношении российского финансового рынка и влекут за собой потерю денег обманутых граждан России. В результате этих действий, финансовые инструменты теряют доверие российских граждан.

В Украине введут запрет на организацию финансовых пирамид

В комитете Верховной Рады, отвечающем за финансовую политику и банковскую деятельность одобрен законопроект, запрещающий организацию финансовых пирамид.

Важная информация
В сообщении разъясняется, что к финансовой пирамиде относится деятельность, связанная с привлечением или использованием финансовых активов с выплатой материальных вознаграждений в виде доходов и различных премий лицам, по их ранее привлеченным финансовым активам. Так же сюда относится получение доходов за счет ранее привлеченных финансов других участников финансовой пирамиды. Такими активами могут являться деньги, ценные бумаги, долговые обязательства и права по требованию долга, которые не имеют ничего общего с ценными бумагами.

Финансовой пирамидой не будут считаться финансовые операции, которые осуществляются любым финансовым учреждением, которое предоставляет финансовые услуги на основе определенного закона.

За создание, рекламирование и участие в финансовых пирамидах и привлечение финансовых средств предусмотрено наказание в виде штрафа, а также уголовное наказание лишением свободы сроком от 3-х до 12-и лет.

По материалам: http://efremovoleg.com/poleznye-statji/zakony-o-finansovix-piramidax/

Наиболее распространенные виды финансовых пирамид: 5 ключевых схем мошенничества!

Сейчас наблюдается третья волна пирамид. Она связана с развитием интернет-сообщества

Внимание
Финансовые пирамиды в России заявили о себе в 1990-ые годы. Расцвет этого явления был связан с началом приватизации и развитием финансового рынка. Возрождение явления пришлось на годы мирового экономического кризиса – 2008-2009 года. Сейчас наблюдается третья волна пирамид. Она связана с развитием интернет-сообщества.

Различные способы классификации позволяют структурировать пирамиды:

  • По охвату деятельности: интернациональные, федеральные, региональные и местные;
  • По способу регистрации: реальные и виртуальные;
  • По варианту привлечения новых потребителей: централизованные и сетевые.

ЦБ РФ постоянно публикует на своем официальном портале информацию по поводу самых распространенных типов финансовых пирамид. В настоящее время их выделяют пять.

Первый тип. Классический вариант мошенничества. Организации не скрывают того, что они являются финансовыми пирамидами. Свой бизнес они строят за счет вкладчиков, которые вовлекают других участников в проект. Главной мотивацией при этом является то, что людей очень много и всегда найдутся новые, чтобы вступили в проект. Примером таких компаний является «МММ».

Второй тип. Организации, которые представляют себя как аналог современному потребительскому и ипотечному кредитованию. В такие фирмы нередко обращаются люди, получившие отказ в банках и МФО. Процент у них гораздо ниже, чем в банках. При этом деньги выманиваются под предлогом первоначального взноса, который составляет 5-20% от полной суммы кредита.

Третий тип. Мошенники, прикрывающиеся «вывеской» микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и ломбардов. Деньги привлекаются в качестве займов или по средствам реализации различных векселей.

Совет
Четвертый тип. Фирмы, предлагающие списать долги по потребительских кредитам. Заемщиков убеждают в том, что они выкупают их долг у банка и МФО. Стоимость такого выкупа составляет около 30% от полной суммы кредита.

Пятый тип. Компании, которые представляют собой псевдоигроков рынка по организации торговли на международном валютном рынке FOREX.

Важная информация
В прошлом году удалось выявить и ликвидировать более 250 финансовых пирамид. Несмотря на это граждане страны потеряли более 2 млрд. рублей!

По материалам: https://zaimrussia.ru/articles/naibolee-rasprostranennye-vidy-finansovyh-piramid-5-klyuchevyh-shem-moshennichestva

Финансовые Пирамиды — Список Самых Известных

В настоящее время зачастую бытует мнение, что Биткоин это самая, что ни на есть финансовая пирамида со всеми вытекающими последствиями. Но так ли это? Попробуем разобраться на деле, составив свой список о нашумевших и ошеломляющих финансовых аферах прошлого века. Самые известные финансовые пирамиды из истории представлены ниже.

Не секрет, что не так давно Центробанк России повесил на вышеозначенную криптовалюту ярлык финансовой пирамиды. Мотивация подобного решения легко просматривается в комментариях чиновников из департамента национальной платежной системы Банка России. Аналогия, по их мнению, обосновывается спекулятивным характером сделок. Дескать, с биткоинами работают не только нацеленные на легкие деньги спекулянты, но и оплачивающие означенную прибыль люди. В сравнении с различного рода ценными бумагами, обеспеченность этой криптовалюты наблюдается только в отношении времени, затрачиваемое человеком на его «добычу».

Определение Финансовой Пирамиды

Итак, как работают финансовые пирамиды и что какие компания можно так называть? Под это понятие подпадает компания, которая извлекает доход и обеспечивает дивиденды для своих вкладчиков исключительно путем непрерывного поступления новых денежных вкладов. Механизм пирамиды прост — доход первых инвесторов поступает от вкладов следующих клиентов организации, те, в свою очередь, от следующих и так далее. В абсолютном большинстве случае основатели пирамиды скрывают основной источник ее доходов или же делают его ложным. Разрушение финансовой пирамиды происходит по причине прекращения поступления новых вкладов.

Есть ли смысл считать Биткоин финансовой пирамидой?

В отличие от финансовой пирамиды, Биткоин не гарантирует держателям средств крупные прибыли. Фактически, эта криптовалюта просто является удобным средством по хранению денег и оплате различного рода услуг и товаров. У биткоинов есть собственное ПО и специальные свойства, среди которых отсутствие инфляции, анонимность вкладчиков, децентрализованный характер деятельности, мизерная стоимость денежных переводов. Что касается финансовой пирамиды, то ее основатель традиционно обещает вкладчикам высокую прибыль, однако сама суть пирамиды не предусматривает длительной жизнеспособности, что лишает вкладчиков воплощения в жизнь гарантии прибыли.

Для большей наглядности мы вспомним о девяти крупнейших и опустошительных финансовых махинациях прошлого века.

1. Афера имени Понци

Одним из создателей масштабных финансовых пирамид по праву считается мошенник Чарльз Понци. В далеком 1919-м году предприимчивый итальянский аферист, благодаря своей наблюдательности, разработал схему по оболваниванию людей. В один обычный, казалось бы, день ему принесли письмо. В нем помимо бумажки с текстом находился имеющий международное хождение купон. Такие квитки можно было разменять на марки и переслать ответное письмо адресату. Занятный факт — на территории Старого света за такой купон давали одну марку, а в США — шесть.

Внимание
Хорошенько обдумав собственное наблюдение, Понци основал в Бостоне компанию, которую назвал «SXC», ориентированную на покупку и продажу товаров в разных странах, и принялся активно зазывать вкладчиков. Инвесторский интерес аферист поддерживал посулами выплатить 150% от вложенных средств по истечении 45 дней. Естественно, такие привлекательные условия не могли не вызвать повышенного интереса у жителей Бостона. Процесс пошел.

На самом деле, Понци отнюдь не приобретал обменные купоны, а действовал в уже классической для нынешних времен тактике финансовой пирамиды — старые вкладчики получали деньги новых, уже в июле Чарльз получал по векселям около 250000 долларов в день. Тем не менее, уже через месяц к Понци нагрянули федеральные агенты, проверили его деятельность и ликвидировали компанию, как финансовую пирамиду. Длительные судебные разбирательства привели к тому, что Понци вернул вкладчикам часть денег, но еще два миллиона долларов словно растворились в воздухе.

Забавно, за свою деятельность итальянский аферист получил всего пять лет лишения свободы.

2. Пирамида Доны Бранки

Своя масштабная пирамида существовала и в Португалии, причем ее основателем является женщина, все предпочитали ее называть Дона Бранка. В 1970-м году предприимчивая дама с целью обогащения открыла собственный банк. Для привлечения вкладчиков она сулила каждому из них десятипроцентную месячную ставку.

Естественно, что такие выгодные условия для скорого финансового прироста не могли не соблазнить тысячи людей разного достатка со всех концов страны. Долгие 14 лет финансовая пирамида Доны Бранки жила и здравствовала, сама женщина к тому времени получила прозвище «народный банкир». Однако в 1984-м году произошло крушение пирамиды, что обернулось арестом Доны Бранки и заключением ее под стражу на десятилетний срок. Остаток своей жизни она провела в одиночестве.

3. «Двойной Шах»

Схема не имеет никакой отсылки к шахматам. Шах — это фамилия преподавателя высшей школы Саеда Шаха из Пакистана. В 2005-м году аферист приехал в родной Вазирабад из длительной служебной командировки в Дубаи и сходу огорошил соседей информацией о том, что поездка подарила ему знание инновационной биржевой программы. Дескать, если следовать этой схеме, можно в два раза увеличить свои сбережения за семь дней. Выбранный механизм мошенничества (удвоение сбережений) лег в основу названия схемы.

Начав с доверчивых соседей, Саед Шах развернул свою деятельность по всему государству. В течение полутора лет мошенник получил более 880 миллионов долларов от 3000 инвесторов и всерьез подумывал выдвинуть свою кандидатуру на пост политического лидера региона. Однако органы правопорядка спутали его карты, произведя скорый арест.

Интересно, что даже обнародование мошеннических схем афериста не поколебало веру в него со стороны обманутых вкладчиков. Тысячи инвесторов, их родственников и друзей устроили массовые уличные демонстрации, призывая отпустить Шаха на свободу. Однако он по сей день находится в заточении и следствие по его делу находится в активной стадии.

4. Лу Перлман и его схема

Имя Лу Перлмана, возможно, ничего не скажет абсолютному большинству читателей, однако все наверняка слышали если не музыку, то хотя бы названия групп, которые он создал. Речь идет о таких популярных в 90-е годы «бойз-бэндах», как BackstreetBoys и ‘NSync.

Тем не менее, на территории США Перлман стал известен благодаря темным делам, а именно своей финансовой схеме, которая принесла ему 300 миллионов долларов. И все исключительно после обмана различных инвесторов и банков! Лу Перлман затеял свою преступную деятельность в 1981-м году, когда основал более десяти различного рода организаций, представлявших собой только буквы на бумаге. Однако в течение 20 лет Перлман успешно реализовывал доли в своих «липовых» компаниях!

Все тайное становится явным, и в итоге преступная схема Лу Перлмана была раскрыта. Аферист предпринял попытку покинуть территорию США, но его поймали и дали 25 лет тюрьмы вкупе с штрафом в 1 миллион долларов. Причем изначально наказание было куда строже, но Перлман согласился сотрудничать с судом и признал свои преступления. Шутка ли, от мошенничества Лу пострадало более 250 физических лиц, лишившихся двухсот миллионов долларов, и 10 финансовых институтов, понесших убытки в размере ста миллионов.

5. Европейский Королевский Клуб

В 1992-м году аферисты Ханс Шпахтхольц и Дамара Бергес с апломбом объявили о создании некоммерческой ассоциации, целью создания коей выступали благородный порыв протянуть руку помощи малому бизнесу и создание альтернативы крупным банкам Европы. Мошенники гордо назвали свое детище «Европейский Королевский Клуб».

Совет
Согласно финансовой схеме Шпахтхольца и Бергес, люди желающие стать членами организациями, обязаны были приобрести за 1400 швейцарских франков так называемое «письмо», которое по своей сути являлось акцией. Владелец «письма» после его приобретения получал гарантии ежемесячных доходов в размере 200 франков, что в итоге позволяло инвестору рассчитывать удвоить свой вклад по истечении календарного года.

Только по истечении двух лет и совокупной потери 1 миллиарда долларов сотнями тысяч вкладчиков из Германии и Швейцарии мошенническая система Шпахтхольца и Бергес была раскрыта. Что интересно, вкладчики даже в момент зачитывания приговора отказывались верить в то, что их обманули, и наградили судью свистом. Бергес в итоге получила семь лет лишения свободы, Шпахтхольц — пять.

6. Пирамида Бернарда Мейдоффа

Аферист Бернард Мейдофф попал в историю, как основатель одной из самых знаменитых финансовых махинаций в истории человечества. От плодов деятельности мошенника пострадало несколько сотен компаний и 3000000 человек. В совокупности, жертвы Мейдоффа лишились почти 65 миллиардов долларов.

Важная информация
К созданию фонда «Madoff Investment Securities» Бернард Мейдофф подошел, основательно подготовившись. Он создал своей компании великолепную репутацию, что произошло посредством создания внушительного клиентского списка. В него входили различные банки, представители элиты США и хедж-фонды. Авторитетная клиентура выступала доказательством надежности и прибыльности фонда для тех вкладчиков, которые имели хотя бы малейшие сомнения в честности Мейдоффа. Своим клиентам Бернард обещал от 12 до 13% годовых от вложенных средств.

Для Бернарда Мейдоффа роковой стала осень 2008-го года, когда несколько крупных инвесторов затребовали у него сумму в размере 7 миллиардов долларов. Тогда и стало понятно, что у фонда абсолютно нет денег — пирамида развалилась. Когда федеральные агенты после доноса со стороны сыновей Мейдоффа стали «копать» под афериста, стало известно, что фонд уже более 13 лет не занимался инвесторскими средствами. Задолженность детища Мейдоффа в тот момент, когда ей занималось правительство, составляла около 50 миллиардов долларов.

Бернарду Мейдоффу не повезло в сравнении с предыдущими основателями финансовых пирамид. За свою мошенническую деятельность он получил тюремный срок в размере 150 лет.

7. Муравьи Ван Фэна

Аферист Ван Фэн в своем стремлении обогатиться изобрел довольно любопытную и оригинальную схему наживы. Этот китаец в 1999-м году дал жизнь компании «Yilishen Tianxi Group of China». Инвесторский взнос для каждого вкладчика был равен сумме в 1500 долларов. Вложив деньги, инвесторы получали коробку, в которой находилась уникальная порода муравьев, и инструкцию по их кормлению и выращиванию.

Внимание
Ван Фэн убеждал доверчивых вкладчиков в том, что после 90 дней надзора за насекомыми к ним приедут его помощники и заплатят за муравьев. Сами насекомые будут пущены в переработку с целью создания афродизиаков и лекарств. Естественно, это звучало достаточно правдоподобно, тем более, что аферист очень быстро стал богатеть и пустил немалые средства на раскрутку своего имиджа, часто появляясь на газетных полосах и на телевидении. Более того, государство даже вручило ему премию за попадание в число 100 лучших китайских бизнесменов.

Организация переживала небывалый подъем, но когда ее оборот достиг размера в два миллиарда долларов, произошло крушение пирамиды, а самого афериста приговорили к смерти.

8. МММ

Даже сейчас имя Сергея Мавроди вызывает на российских просторах негативные отзывы. И немудрено, именно этот аферист, взяв себе в помощь Жену Марину и брата Вячеслава, создал компанию «МММ» (первые буквы фамилий основателей), ставшую величайшей в российской истории финансовой пирамидой. Эта компания широко развернула свою деятельность в 90-е годы, суля вкладчикам до 1000% дивидендов, и в итоге обманула миллионы россиян.

За пятилетку деятельности Сергей Мавроди разбогател не менее чем на полтора миллиарда долларов, был избран в Госдуму и козырял неприкосновенностью депутата. Однако в 2003-м году произошло крушение пирамиды, и Мавроди был арестован. Сам он по сей день уверен, что в крахе его пирамиды виновато российское правительство.

9. Система страхования в США

Занятный факт, но схема Понци, о которой мы рассказали выше, имеет узнаваемое сходство с американской системой социального страхования. В 1935-м году тогдашний президент США Теодор Рузвельт ввел в строй систему страхования, нацеленную на борьбу с бедностью у безработных и пожилых жителей. В итоге последние имели возможность получения финансов за счет работающего американского населения.

Понятное дело, что с того времени система была напичкана рядом изменений и корректировок, но это не отменяет ее сути. По-прежнему, старые вкладчики живут за счет денег новых. Тем не менее, над США сгущаются тучи — независимые аналитики уверены, что уже в 2018-м году существующая схема страхования может приказать долго жить. Это связано с тем, что может не хватить денег на всех нуждающихся в свете подхода пенсионного возраста для поколения «бэби-бумеров».

Для того, чтобы понимать в какую компанию инвестировать, необходимо всегда понимать принцип работы финансовой пирамиды, иначе можно остаться у разбитого корыта. Люди, которые инвестируют свои деньги в интернет финансовые пирамиды, которые живут от месяца до года, подвергают себя очень высокому риску, даже если годовая доходность составит 100, а то и 300%. Если Вы действительно хотите серьёзно относится к инвестициям, то ознакомьтесь с нашей страницой «Стать Инвестором«.

По материалам: http://investorzzz.ru/poleznoe/stati/finansovye-piramidy-spisok-samyx-izvestnyx/

Примеры финансовых пирамид, афер, схемы

В феврале текущего года была признана финансовой пирамидой некое ООО с зарегистрированным финансовым названием «Древпром». На генерального директора было возбужденно уголовное дело в соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации часть 3 «мошенничество в крупном размере». Если брать в расчет, что осенью прошлого года (2013 г.) в Центральный Банк РФ были поданы жалобы от нескольких крупных федеральных банков, а самим расследованием занималась главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции Министерство Внутренних Дел РФ, размеры данной аферы были весьма значительных размеров.

В конце 2012 года в официальном штабе фирмы числилось всего 8 человек, а в 2013 году количество сотрудников увеличилось на 2500 человек. Открытие более 160 филиалов компании произошло примерно в 45 регионах страны, причем свыше 10 офисов было открыто в таких городах как Оренбург, Стерлитамаке  и Уфе – данные города и подверглись самому большому денежному риску.

Совет
МВД РФ сделала предварительную оценку, благодаря которой стало известно, что обманутыми было порядка десяти тысяч людей. После подсчета всех арестованных счетов компании денежная сумма в итоге равнялась 70 млн. Но все это лишь малая часть из всего собранного денежного потока у населения – через счета ООО «Древпром» прошло порядка 2 миллиардов рублей.

Так же стоит отметить, что незадолго до этого в Башкирии приговорили к 6,5 и 3 годам организаторов другой финансовой пирамиды.  Схема всей работы было довольно простой (классической) организаторы дали большую рекламу, где за вклад от 5 тысяч рублей на срок более 1 месяца людям обещали 100% возврат.  Таким образом, около 10 тыс. человек потеряло порядка 340 млн. рублей всего за 7 месяцев работы пирамиды.

Примеры прочих пирамидных кооперативов:

  • «Кредит-финанс» — почти 160  обманутых  большинство пенсионеров; 4 года директору;
  • «Сберфонд»  — 3 млн. рублей , 30 человек;
  • «Кредит-лайн» — пострадавших 185;
  • «ИнвестКапиталКредит» — пострадавших 1500, на сумму 28 млн. рублей;
  • «Социальная защита» — срок заключения директора 5 лет, общий ущерб 10 млн. рублей.

Схемы «Древпрома»

Важная информация
Большинство клиентов «Древпрома» это люди, которые ранее оформляли кредит в какой-либо банковской организации, а в итоге платить ежемесячный платеж оказалось нечем. И, следовательно, такие люди шли за помощью в «Древпром» в надежде, что тот погасит кредит.

Организация работала по довольно продуманному и оригинальному пути.  Компания не предлагала, чтобы люди делали инвестиции в их капитал, а предлагала погасить «висящие» кредиты у своих клиентов.

Внимание
Для участвуя, по данной программе «по раздаче денег»  всем потенциальным клиентам  необходимо было ввести  всего 20-30% от взятого ими ранее кредита в «Древпром». Далее же фирма обещала оплачивать все ежемесячные платежи по кредиту.  Но вот никто не задается вопросом от, куда у компании доходы при уставном капитале в 11 тыс. рублей? Официальной версией было  то, что вложенные средства отправлялись на инвестиционные цели и генерировали доходы.

Под инвестиционными целями понималось, например:

  • Вложения в виртуальную криптовалюту «биткоин» и др.
  • Выдача микрозаймов («от 1% в день» т.е. более  350% годовых)

В реестре Центрального Банка РФ данное ООО зарегистрировано не было.  

Юридические особенности аферы

Каждому клиенту предлагалось заключить договор финансирования. Данный договор имел что-то среднее между агентским договором, договором доверительного управления и договором о переводе долга.  Но согласно Гражданскому Кодексу РФ для того что бы перевести долг на другого лица необходимо согласие кредитора. А банки своих согласий не давали, следовательно, долг ни куда не переводился, и должниками оставались первоначальные заемщики. «Древпром» сам по договору не нес, ни каких обязательств: при условии нарушении сроков оплаты платежей штраф составил 0,1% ежедневно от общей суммы просрочки, но не более 10%.

Стандартная финансовая пирамида с классической структурой выплачивает своим более ранним клиентам, деньги последующим. «МММ-11»пирамида, которая в свое время просуществовала более одного года, а приток новых денежных средств закончился – выплаты прекратились.  Так же «Древпром» закончил свои выплаты кредитным учреждениям.

Совет
Но заёмщики узнали об этом далеко не сразу. Первыми стали замечать не ладное, те кто следил за своими счетами через интернет банки. Но даже там филиалы «Древпрома» старались оттянуть конец аферы. Информация, собранная с  форумов пострадавших от компании сообщает что «Древпром» от имени своих клиентов сделала реструктуризацию кредитов. Тем самым они добились то банки, разослали своим заемщикам выписки, говорящие о том, что их счета закрыты. Но позже они так же узнали о наличии новых кредитов, но с наличием начисленных штрафов и просроченными платежами.

Первым неладное заметил банк ВТБ24 и незамедлительно принялся рассылать письма в Банк России и правоохранительные органы еще в июле 2013 года. Но на деятельность фирмы это ни как не отразилось, и она продолжала привлекать новых клиентов. Так же компания в сентябре того же 2013 года выложила на официальном сайте компании постановление, в котором говорилось что, проверка по требованию ВТБ24 была проведена, и правоохранительные органы не нашли в деятельности компании состава преступления.

Важная информация
Интересно то что компания «Древпром» еще в начале 2013 года сама обращалась в полицию с заявлением о вымогательстве  в размере 500 тыс. рублей. Нарушители были арестованы и ООО продолжило вести свой «бизнес» еще до конца февраля 2014 года. На тот момент аресту был подвергнут уже непосредственно сам директор компании. На данный момент работает большое количество подобных организаций, на что правоохранительные органы сообщают, что не занимаются проверкой кредитных учреждений без соответствующего заявления со стороны пострадавших (граждан).

Особенности клиентов подобных финансовых пирамид

Внимание
Не трудно определить, что вся деятельность данных пирамид утроена на жадности клиентов, а так же на низкой финансовой грамотности своих клиентов. Клиентов обращающихся в финансовые пирамиды можно сравнить с людьми из религиозных сект. «Плюсы» таких клиентов заключаются в том, что люди легко внушаемы и быстро поддаются психологической обработке, а так е самое главное сами приносят деньги. И самое удивительное, что даже при полном понимании, что их обманули, люди продолжают верить и оправдывать своих обманщиков.

Больше всего удивляет то, что люди, потерявшие свои сбережения, продолжают верить в выплаты по их  задолженностям продолжаются. Случалось даже что сами сотрудники пирамиды, брали кредиты в банках и вкладывались в нее. Люди, фанатизм которых выходил за все рамки даже скидывали деньги на оплату аренды офисов, в то время когда у фирмы начались проблемы с финансами. Доказательством этого служило то что даже жена одного из сотрудников уфимского отделения «Древпрома» призывает клиентов которых обманули не поддаваться волнению, и настроиться на позитив.

По материалам: https://spasfinans.ru/kredity/item/382-primery-finansovykh-piramid-afer-skhemy.html

Что отличает Bitcoin от финансовых пирамид

Значительный рост стоимости криптовалют, в первую очередь биткоина, привел к тому, что о нем заговорили широкие массы населения.

Не вникая в суть, многие считают, что Биткоин – это очередная финансовая пирамида, наподобие известных в 1990-е гг МММ, Русского Дома Селенга или Хопер-Инвеста.

Однако, Биткоин принципиально отличается от того же МММ, а криптовалюты и финансовые пирамиды – это совершенно разные сущности. Общее между ними сейчас лишь одно – быстрый рост доходности и обогащение тех, кто раньше начал.

На этом сходство заканчивается. Поясню почему…

Совет
Пирамида или «схема Понци» – это финансовая афера, в которой доходы первых участников (вкладчиков) обеспечиваются притоком денег последующих вкладчиков.

Разумеется, при этом должна быть постоянная, растущая в геометрической прогрессии эмиссия активов пирамиды (акций, облигаций, купонов и т.п.), которые бы покупали новые участники в обмен на обещания получения дохода. Эти деньги как раз и идут на выплату «дивидендов» тем, кто стал вкладчиком ранее.

Важная информация
Пирамида существует до тех пор, пока есть приток новых вкладчиков, которые обеспечивают доход предыдущим. Как правило, деньги, привлеченные финансовыми пирамидами, не направляются в качестве инвестиций в бизнес-проекты, а только распределяются между участниками. При этом, львиную долю получают организаторы пирамид. К тому же, классическая пирамида не создает полезного продукта или услуги.

Биткоин (Bitcoin) – это построенная на одноранговой компьютерной сети, то есть без единого центра, распределенная система учета финансовых операций (транзакций). Это, своего рода, гигантская бухгалтерская книга (реестр, гроссбух – ledger), называемая еще блокчейном.

Внимание
Из этого следует, что Биткоин, как денежная система, обладает полезными функциями – проведение и учёт транзакций. В этой системе используется своя внутренняя расчетная денежная единица – собственно биткоин или BTC, которую создает сама система в ходе постоянной эмиссии – выпуска новых единиц.

Эмиссия биткоинов ограничена и сокращается со временем: уменьшается вдвое примерно каждые 4 года. При этом, все новые биткоины, полученные в результате эмиссии, используются, как финансовый стимул, поощрение для тех членов системы, так называемых майнеров, которые выполняют полезную работу. А именно, обеспечивают контроль и запись новых транзакций в блокчейн.

Впоследствии, майнеры могут передавать часть своих биткоинов любому участнику системы по взаимной договоренности, в качестве оплаты за услуги и товары, включая фиатные деньги. В результате, биткоины перераспределяются в сети между многими участниками.

Для Биткоина, как инновационной денежной системы, важно привлечение новых участников, но не их фиатных денег. Новые участники, особенно те, которые поддерживают на своем компьютере полную актуальную версию блокчейна, или занимаются майнингом, увеличивают ценность сети Биткоина в целом. А собственные деньги – биткоины – система генерирует сама в ходе эмиссии при майнинге.

Таким образом, доходность в финансовых пирамидах обеспечивают исключительно деньги новых вкладчиков. У Биткоина же вообще нет такого понятия, как вкладчики и дивиденды. А есть пользователи, которые совершают денежные переводы между своими адресами/счетами, а также майнеры, которые обеспечивают работоспособность системы и получают за это вознаграждение от той же системы (программно, без участия третьих лиц).

Совет
Рост или падение стоимости биткоина зависит исключительно от рыночного механизма – спроса и предложения на криптовалютных биржах. Поскольку последнее ограничено (максимум 21 млн. ед., в реальности значительно меньше), а спрос постоянно растет, то это и обеспечивает рост рыночной стоимости биткоина. Это подобно росту стоимости акций успешных компаний, а биткоин – своего рода цифровой актив, растущий в цене.

И главное. Целью проекта Биткоин, каким его видели основатель Сатоши Накамото и его последователи, было не получение доходов на росте стоимости криптовалюты, а создание принципиально новой, децентрализованной и независимой от государства денежной системы на базе одноранговой распределенной компьютерной сети. Успех этого проекта будет толкать стоимость биткоина вверх, а неудача – приведет к падению.

Важная информация
Как видим, финансовые пирамиды и криптовалюты имеют принципиальные различия. Тем не менее, мошенники, используя ажиотаж вокруг криптовалют и невежество населения, могут организовывать финансовые пирамиды прикрываясь разговорами о криптовалютах, тем самым дискредитируя последние.

Примечание: в тексте используются два похожих термина – «Биткоин« и «биткоин». Под первым – с большой буквы – подразумевается Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System, одноранговая электронная денежная система. Под вторым – внутренняя расчетная единица системы, монета, BTC.  

По материалам: https://golos.io/ru—bitkoin/@uanix/chto-otlichaet-bitcoin-ot-finansovykh-piramid

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *