Инвестиционные вклады в банках: отзывы вкладчиков, условия банков

Главная / Банки / Инвестиционные вклады в банках: отзывы вкладчиков, условия банков
Статью готовил(а): Александра Безрукова

Начальник отдела кадров. Если бы за каждый глупый вопрос, связанный с работой, банками, картами и кредитами мне давали бы по 10 рублей – я могла бы не ходить на работу. По мнению знакомых, финансовая грамотность – это как знание китайского, неподвластно широким массам.

Инвестиционные вклады в банках: отзывы вкладчиков, условия банковМногие крупные организации практикуют возможность вклада собственного капитала в любое прибыльное дело, которое в итоге окупит инвестиции в несколько раз. Это очень удобный дополнительный способ дохода, так как предприятие просто подбирает наиболее интересующую его тему, ищет людей, что готовы воплощать свой бизнес-план, и передаёт на развитие средства со своего баланса. Такая деятельность очень схожа с депозитным счётом в банке, так как определенный период выплачиваются проценты, однако условия использования инвестиционных вкладов немного проще, а значит удобнее, что позволяет им расширять свою аудиторию каждый день.

Навигация

Инвестиционные вклады: чем отличаются от классических вкладов

Инвестиционные вклады относительно новая финансовая услуга на банковском рынке России. Поэтому она еще не настолько популярна среди людей, как классические депозиты. Недостаточный интерес также обусловлен низким уровнем знаний населения об этом продукте.

Многие клиенты отдают предпочтение уже привычным и понятным депозитам. Хотя, если изучить условия, то по своей сути и предназначению инвестиционные вклады являются их хорошей альтернативой. Они также дают возможность заработать процентный доход. Но в тоже время режим их использования сильно отличается от стандартных депозитов и на это необходимо обратить внимание.

Что такое инвестиционные вклады

Это специфический банковский продукт, ориентированный на розничный сегмент клиентов. Он объединяет в себе черты, как классического депозита, так и инвестиций. От первого была позаимствована периодическая выплата процентного дохода, от второго – вложение денег в ценные бумаги (паи).

Режим работы вклада предусматривает размещение части вложенных средств клиента банка на стандартном депозитном счету, а часть направляется в ПИФы.

Также популярно среди финансовых учреждений предлагать клиентам инвестиционное страхование жизни. Таким образом, банк комбинируя сразу два разных финансовых продукта регулирует риски, но в тоже время снижает уровень возможного дохода.

Что свойственно инвестиционным депозитам

В отличие от классических депозитов для инвестиционных вкладов характерно:

  • выплата процентов в конце срока. Однако если хорошо поискать, то можно найти предложения и с ежемесячной выплатой и капитализацией;
  • отсутствие возможности пополнения, по этому параметру есть также исключения;
  • при досрочном разрыве договора, проценты по вкладу пересчитываются по самой минимальной ставке, например 0,01%. Однако есть банки, готовые на льготное расторжение;
  • минимальный размер взноса намного больше аналогичного параметра по классическому депозиту. В большинстве финансовых учреждений порог вхождения установлен на отметке как минимум в 50-100 тыс.  рублей. Но есть банки, готовые работать с клиентами начиная от 1 000 рублей.

Что нужно чтобы отрыть вклад

Чтобы открыть инвестиционный вклад большинство банков требуют соблюдение клиентами следующих требований:

  • заключение договора вклада осуществляется в том подразделении банка, где клиент совершил покупку паев;
  • клиент выкупает паи только тех ПИФов, которые находятся под управлением родственной банку компании либо же заключает договор инвестиционного страхования жизни или т.п.

А относительно клиентских документов, то их перечень стандартный и состоит только из паспорта или другого документа удостоверяющего личность. Ну и как всегда, обязательно заполняется заявление на открытие счета.

Оформить такой вклад можно например, в  следующих банках:

  • Россельхозбанк — «Инвестиционный вклад»,
  • Газпромбанк — предлагает два вида инвестиционного вклада «Сбережения и защита» и «Инвестиционный доход»,
  • Уралсиб Банк — «Вклад +ПИФ»,
  • Банк Союз — «Инвестиционный вклад»,
  • Локо-Банк — «Доходная стратегия» .

Инвестиционный вклад в Россельхозбанке

Вклад в Россельхозбанке — один из неплохих вариантов заставить свободные деньги работать и зарабатывать. Условия размещения здесь следующие:

  • срок действия договора – 180 или 395 дней;
  • минимальный размер вклада – от 50 000 рублей/ 1 000 долларов;
  • размер процентов зависит от суммы и срока вклада. Так для рублей минимальный уровень доходности установлен в размере 8,05% годовых при условии, что клиент разместил от 50 тысяч до 1,5 млн. рублей на срок 180 дней.

Самый высокий процент — 8,6% годовых предложат вкладчику с более чем 5 млн. рублями взноса, которые он разместил на срок 395 дней. Вариация процентных ставок по инвестиционным депозитам в долларах составляет от 1,4% до 2,4% годовых.

Совет
Клиенту необходимо знать, что счет открывается только на имя вкладчика, при условии покупки паев у тех паевых фондах, которые находятся под управлением ООО «РСХБ Управление Активами», на сумму не менее первоначального взноса.

Также вкладчик не может пополнять или забирать деньги с вклада, пока не закончится срок действия договора. При наличии желания еще вложить свободные средства, клиенту просто открывается еще один депозит.

Важная информация
С досрочным расторжением все сложнее и к тому же, невыгодней. В таком случае проценты по вкладу будут пересчитаны, как по условиям депозита «до востребования», то есть по минимальной ставке 0,01% годовых.

Оформив инвестиционный вклад в Россельхозбанке вкладчик сможет получить проценты только по окончанию срока действия договора. Кстати всех, кто воспользуется услугой, ждет небольшой сюрприз – они получают бесплатную банковскую карту.

Преимущества и недостатки

Инвестиционные вклады могут привлечь клиентов, желающих увеличить свой процентный доход и которые не боятся попробовать что-то новое на банковском рынке. Ведь именно по ним процентная ставка выше, чем по классическим депозитам.

Внимание
Однако стоит учесть тот момент, что государственная программа страхования вкладов распространяется только на суммы, находящиеся на депозите.  Суммы переданные в доверительное управление, например, в ПИФ, не являются застрахованными.

Не совсем понравится клиентам и то, что такие вклады содержат высокий минимальный уровень взноса по сумме, их нельзя пополнять или частично снимать деньги когда нужно.

По материалам: http://finansoviyblog.ru/vklady/investitsionnyie-vkladyi.html

Инвестиционные вклады, что такое инвестиционные вклады, программы

Инвестиционный вклад — это вложение, одна часть которого размещается на обычном банковском депозите, а за счет другой части приобретаются финансовые инструменты: акции, драгоценные металлы и др. Инвестиционные активы приобретаются не прямо, но через механизмы инвестиционных фондов и других подобных институтов. Управляют инвестициями не владельцы вкладов, а уполномоченные банком специалисты.

Для лучшего понимания природы инвестиционных вкладов нужно знать еще несколько ключевых понятий:

  • базовый актив – основной объект вложения инвестиционной части вклада. Это не конкретные акции или золотые слитки, а вложение в финансовые инструменты, связанные с определенной отраслью.
  • участие в изменении цены базового актива. Владелец вклада получает не всю прибыль от инвестиций, но некоторую ее часть этой прибыли. Доля участия в прибыли бывает связана с премией за риск.
  • премия за риск – сумма, которую клиент платит за возможность получить большую долю в прибыли от инвестиции в актив. Независимо от прибыли или убытка инвестиции, эта премия не возвращается.

Особенности инвестиционных вкладов

У инвестиционных вкладов есть свои особенности, не свойственные ни классическим депозитам, ни частным инвестициям.

  1. Риски и прибыль от размещения средств на инвестиционном вкладе делятся между банком и вкладчиком.
  2. Гарантирован возврат только депозитной части инвестиционного вклада. Инвестированные средства такой защиты не имеют.

Такой подход имеет свои преимущества:

  • Процентная ставка по депозитной части инвестиционного вклада обычно выше, чем по иным вкладам.
  • Инвестиции под руководством банка, в одобренные банком фонды, надежнее, чем самостоятельные инициативы рядовых вкладчиков.

Средняя ставка по инвестиционным вкладам выше, чем по другим депозитам. Может возникнуть вопрос: почему банки платят больше за этот вид вложений? Отчасти потому, что банковские организации получают премии за новых клиентов от инвестиционных фондов, и потому, что сами участвуют в прибылях от инвестирования.

Для инвестиционных вкладов нет детально разработанных правил и критериев. Банки довольно свободно обращаются с описанными выше условиями. Однако они обязаны исполнять нормы договора инвестиционного вклада.

Виды инвестиционных вкладов

Между разными типами инвестиционных вкладов нет четких различий, подобных тем, что отделяют вклады до востребования от срочных или целевых вкладов. Одни инвестиционные вклады имеют более консервативный, низкорисковый характер. Другие – обещают большую прибыль, но риски в них тоже растут.

Классифицировать инвестиционные вклады можно по степени влияния описанных в предыдущем разделе составляющих.

  • Вклады с премией (платой) за риск. Обещают более высокую долю участия в инвестиционных прибылях, но меньшую защиту от падения цен.
  • Вклады без платы за риск. Дают меньший заработок на инвестициях, но обеспечивают возврат первоначальной суммы.

Наличие или отсутствие названной платы не единственный показатель дохода от инвестиционных вкладов.

  • Вклады с большей депозитной частью. Процентные ставки по таким инвестиционным вкладам сравнительно ниже.
  • Вклады с большей инвестиционной составляющей. Ставки на депозитную часть этих вкладов выше.

По направлению инвестирования вклады тоже различаются. Инвестиционная часть вклада может быть размещена:

  • в паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
  • в инвестиционное страхование жизни (ИСЖ);
  • в накопительное страхование жизни (НСЖ).

Два последних инструмента менее известны, заслуживают отдельного описания, но тоже могут стать источником не ограниченного по величине дохода, при благоприятных обстоятельствах.

Разнообразие инвестиционных депозитов не ограничивается описанным. Определяют виды инвестиционных вкладов банки, они предлагают формы договоров, величину фиксированных ставок и направления инвестирования, а клиенты выбирают интересные для себя предложения.

Требования при открытии инвестиционного вклада

Процесс открытия инвестиционного депозита не представляет особых сложностей. Здесь понадобится только паспорт и заявление на открытие вклада, которое можно написать в отделении банка.

Однако требования российского законодательства к тем, кто имеет право открывать инвестиционные депозиты заметно строже. Для этого нужно:

  • достигнуть совершеннолетия;
  • иметь гражданство Российской Федерации или вид на жительство в ней;
  • иметь постоянную работу и подтвердить это.

Такие требования не случайны – доходы от инвестиционной части вклада облагаются налогами по законам РФ. Взимать налоги гораздо удобнее с тех, кто постоянно проживает на территории России.

Если требования законодательства соблюдены, то для открытия инвестиционного вклада будет нужно совершить несколько самостоятельных действий:

  1. Выбрать банк и подходящий вклад в нем;
  2. Выбрать из предложенных банком вариантов способ вложения инвестиционной составляющей вклада;
  3. Изучить и подписать договор с банком;
  4. Внести средства в обе части инвестиционного вклада.

В процессе оформления инвестиционного депозита могут потребоваться и другие операции. Их необходимость и порядок совершения подскажут банковские работники.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Выбирать инвестиционный вклад по единым для всех критериям качества нельзя, т.к. этих критериев нет ни для профессионалов рынка, ни для рядовых кладчиков. Экономическая теория и текущая практика не дают однозначных рекомендаций в том, каким должен быть оптимальный инвестиционный вклад. Банки также не могут точно предсказать итоговую прибыль, потому дают возможность клиентам самим выбирать вариант вклада и размещение его инвестиционной части в определенных активах.

Инвестиционные вклады в 2018 году предлагали около 2 десятков банковских организаций. В этой таблице из них выбраны 10, предлагающих высокие процентные ставки на депозитную часть.

Банки выдающие инвестиционные вклады
Банк Восточный банк Промсвязьбанк Уралсиб Оптбанк ХоумКредитБанк Абсолют Банк Банк Возрождение Банк Российский Капитал Россельхозбанк
Тариф «Растущий процент «Orange Благосостояние» «Верное решение» «Двойная выгода плюс» «Инвестиционный» «Абсолютная инвестиция» «Максимальный доход» «Стратегический» «Инвестиционный»
Годовой процент 8,22% 8,25% 8% 8% 8% 7,70% 7,45% 7,30% 7,30%
Величина вложения 1 миллион рублей 1 миллион рублей 1 миллион рублей 1 миллион рублей 1 миллион рублей 1 миллион рублей 1 миллион рублей 1 миллион рублей 1 миллион рублей
Доход от вложения 85 тысяч 828 рублей 82 тысяч 952 рубля 80 тысяч 438 рублей 80 тысяч 219 рублей 80 тысяч рублей 77 тысячи 422 рубля 74 тысяч 908 рублей 79 тысяч рублей 79 тысяч рублей
Период размещения 1 год и 2 дня 1 год и 2 дня 1 год и 2 дня 1 год и 1 день 1 год 1 год и 2 дня 1 год и 2 дня 1 год и 1 месяц 1 год и 1 месяц
Способ уплаты процентов на банковскую карту на специальный счет на специальный счет на специальный счет на специальный счет на специальный счет на специальный счет на специальный счет на специальный счет
Порядок выплаты дохода по результатам месяца по итогам всего периода по итогам всего периода по итогам всего периода по итогам всего периода по итогам всего периода по итогам всего периода по итогам всего периода по итогам всего периода

В таблице не указан Сбербанк России, хотя в этом учреждении есть и выбор депозитных продуктов, и несколько инвестиционных программ. Но варианта подходящего под описание инвестиционного вклада – нет. Ближе всего к инвестиционным депозитам подходит такой продукт Сбербанка как «Защищенная инвестиционная программа». На сайте Банка ее графически представили так:

Много общего с инвестиционными вкладами: вложение разделяется между инструментами с гарантированным и негарантированным доходом, итоговая прибыль вкладчика неизвестна, но первоначальная сумма возвращается клиенту. Сбербанк также предлагает инвестиции в паевые фонды, покупку страховых продуктов и услуги по управлению инвестициями в других областях. Эти предложения не обещают обязательного возврата всей вложенной суммы.

Риски инвестиционных вкладов

Инвестиционный депозит всегда более рискован, чем обычный вклад, но, в отличие от прямых инвестиций, дает определенные гарантии хотя бы на часть вложения. Однако общий результат вложения заранее не определен. Неопределенность сохраняется в 3-х обязательных моментах инвестиционного вклада:

  1. Непредсказуемое изменение цены инвестиционных инструментов, они могут не только не дать прибыли, но и упасть в цене.
  2. Плата за управление инвестициями взимается независимо от результата. При недостаточной прибыли эта комиссия вычитается из суммы вложения
  3. Если требуется досрочный возврат средств, то депозит будет возвращен без уже накопленных процентов, а инвестиционная часть может быть и меньше первоначальной, в зависимости от успеха вложения и условий договора.

Однако при всех возможных потерях, риски инвестиционных вкладов заметно снижаются благодаря тому, что активами управляют не сами вкладчики, а специалисты.

Совет
Депозитная составляющая инвестиционного вклада защищена законом наравне с другими банковскими вложениями физических лиц. Величина застрахованной части также равна 1 миллиону 400 тысячам рублей. Средства сверх этой суммы при неплатежеспособности банка придется взыскивать через суд.

По материалам: https://bankiros.ru/wiki/term/investicionnye-vklady

Инвестиционные вклады (депозиты) в 2018 — что это такое, отзывы, застрахованы ли

Многие кредитные организации предлагают оформление таких продуктов, однако мы рекомендуем воспользоваться услугами этих банков:

  • Локо банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росгосстрах банк;
  • Райффайзен банк.

Приведем сравнительную таблицу условий инвестиционных депозитов в указанных кредитных организациях:

Название банка Локо банк Промсвязьбанк Газпромбанк Росгосстрах банк Райффайзен банк
Название продукта Доходная стратегия Благосостояние Сбережения и защита Инвести-ционный Инвести-ционный
Ставка 9,05 % 9,5 % 8,1 % 8 % 6,5 %
Сумма От 100 тыс. до 2 млн. От 50 тыс. От 50 тыс. От 100 тыс. От 50 тыс.
Срок 400 дней От полугода до 1 года От 3 мес. до 1 года От 3 мес. до 1 года От 3 мес. до 1 года
Пополнение Нет Нет Нет Нет Нет
Пролонгация Нет Да Нет Нет Нет
Капитализация Нет Нет Нет Нет Нет
Частичное изъятие Да Нет Нет Нет Нет
Льготные условия досрочного аннулирования Нет Нет Нет Нет Нет
Как начисляются проценты Каждый месяц В конце срока В конце срока В конце срока В конце срока

Как видим, особенности инвестиционных продуктов заключаются в следующем:

  • срок практически всегда до 1 года;
  • в основном, дополнительные опции, такие как пополнение, капитализация или частичное снятие, не предоставляются;
  • доход выплачивается по окончании срока инвестирования.

Как оформить

Процедура открытия инвестиционного продукта практически идентична процессу открытия классического вклада.

Общий порядок действий:

  • гражданин выбирает подходящий банк;
  • уточняет возможность оформления – в офисе или онлайн;
  • если был выбран 1-й способ, посещает отделение банка с пакетом документации и суммой средств;
  • заключает договор инвестиционного вклада;
  • оплачивает инвестиционные паи и оставшуюся сумму вклада в кассе кредитной организации.

Как правило, ничего сложного в процедуре открытия инвестиционного продукта нет. Сотрудники банка всегда помогут клиенту как в оформлении и приеме документации, так и окажут консультативную поддержку.

Если же лицо уже ранее пользовалось продуктами и услугами банка, становится доступным оформление через интернет. Необходимо заранее уточнить, предоставляет ли организация такую возможность.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Система государственного страхования депозитов гарантирует всем вкладчикам выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая в отношении банка.

Важная информация
Действие государственной программы распространяется лишь на те денежные средства, которые клиент передал в банк. Остальная часть депозита, размещенная в ПИФах, страхованию не подлежит.

Именно согласно размеру той части, которая останется в банке, АСВ и будет рассчитывать размер выплаты.

Возврат подоходного налога

Ст. 219.1. НК РФ регламентирует порядок предоставления инвестиционных налоговых вычетов.

Чтобы гражданин мог воспользоваться данным вычетом, необходимо соблюдение условий:

  • срок вложений – не менее 3 лет;
  • предельная сумма денежных средств на счету – 400 тыс. рублей;
  • можно открыть лишь один счет.

Необходимо различать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и инвестиционный вклад. ИИС – это возможность самостоятельного управления инвестициями (например, Сбербанк предлагает торговать на инвестиционных площадках самостоятельно, предварительно пройдя курс обучения).

Во всех рассмотренных нами банках максимальный срок инвестирования – 1 год. Соответственно, ни о каком вычете не может идти и речи.

Возможные риски

За возможность получать повышенную доходность нужно “платить”. А “расплачиваться” придется повышенными рисками:

  • потеря прибыли за счет падения котировок на биржевом рынке;
  • покупка паев ПИФов доступна лишь из списка, предоставленного самим банком;
  • досрочный возврат средств не предусмотрен, таким образом, вкладчик может не получить свои деньги в срок, если в них возникнет экстренная необходимость;
  • положительный результат от инвестиций (доход) облагается подоходным налогом в соответствии с действующим законодательством – 13 %;
  • право на получение налоговых вычетов отсутствует, ведь сроки у инвестиционных депозитов редко превышают 3 года;
  • отсутствие возможности по автоматической пролонгации депозита.

Стоит ли оформлять

Ответ на вопрос, стоит ли вообще открывать инвестиционный депозит, для каждого будет разным.

Внимание
Наоборот, для тех, кто не ценит эту жизнь без риска, можно порекомендовать такие продукты. Особенно они подойдут для опытных инвесторов, которые могут предугадать котировки активов на долгосрочные периоды. Для них такие вложения станут лучшими инструментами повышения дохода.

Обычным гражданам все же рекомендуется присмотреться к классическим вкладам. Тем более, учитывая тот факт, что сейчас многие банки предлагают различные сезонные акции и спецпредложения, доходность по которым вполне может конкурировать с инвестиционными депозитами.

Инвестиционные депозиты, хоть и достаточно рисковые продукты, но все же оправданные во многих ситуациях. Их можно порекомендовать как опытным инвесторам, так и начинающим игрокам на фондовых биржах.

Обратите внимание, что на инвестиционные вклады, в отличие от ИИС, не распространяются налоговые вычеты.

По материалам: http://finbox.ru/investicionnye-vklady/

Где открыть инвестиционный вклад?

Инвестиционные вложения давно приобрели популярность в стране как выгодный способ размещения средств. Принятая государством программа страховой защиты вкладов обеспечивает надёжность инвестиций, что делает их приемлемыми для всех категорий вкладчиков.

Под понятием инвестиционных вкладов следует подразумевать краткосрочные вложения на период от двух до пяти лет.

Совет
После окончания периода договорённости клиента и банка базовая основа вклада подлежит возврату клиенту, что гарантирует надёжность её защиты банком.

Риски при вложении инвестиционного капитала присутствуют. Если платежеспособность банка пошатнётся, выплаты подобного рода обеспечиваются фондом гарантий.

Важная информация
Открытие инвестиционного вклада не предполагает каких-либо сложностей в сравнении с иными видами банковских вложений.

Сотрудники банка в должном объёме помогут клиенту при внесении депозита, причём помощь подразумевает как выбор подходящей клиенту программы, так и оформление всех документов.

Внимание
Внесение депозита подразумевает выдачу клиентом в кассу банка оговоренной суммы инвестиции, после чего партнёрские отношения клиента и банка вступят в законную силу.

Другим вариантом начала работы клиента с банком является внесение инвестиции онлайн на сайте банковской структуры, которую клиент выберет.

Заполнив определённую форму, предлагаемую банком, клиент имеет возможность провести внесение средств со своей пластиковой банковской карты. Если у банка возникнут дополнительные вопросы к клиенту, их можно решить в формате телефонного общения.

Предложения банков

На сегодняшний день банками выдвигается целый ряд выгодных предложений для всех категорий вкладчиков.

Приведенная ниже структурированная информация содержит основные типы предложений банков, актуальных на текущий момент в России.

Руководствуясь представленными данными, каждый потенциальный инвестор получит возможность выгодно разместить свои средства, с достаточной гарантией их сохранности, получаемой от банка.

Банк Программа Сумма Сроки Проценты
Бинбанк Всё будет хорошо От 50000 рублей От 270 дней До 12%
ВТБ 24 Двойной 350000 рублей От полугода 11,75%
Инвести-ционный Торговый Банк Инвестиционный + 15000 рублей, 300 долларов и 300 евро До трёх лет 10,5% в рублях, 3,75% в долларах и 3,5% в евро
Промсвязьбанк Инвестиционный доход От 50000 рублей, от 1000 долларов, от 1000 евро От трёх до шести месяцев 12,75% в рублях, 3,5% в долларах и 2,5% в евро
Альфа Банк Инвестиционный 50000 рублей От 90 до 180 дней 11%
Росгосстрах Банк Инвестиционный От 25000 рублей От месяца до года 11,6% годовых
Банк Русский Стандарт Русская сказка От 30000 до 300000 рублей От полугода до года От 10,75 до 12% годовых

Бинбанк

Бинбанк предлагает вниманию своих вкладчиков инвестиционный депозит «Всё будет хорошо».

Вклад допускается к открытию только в рублях, в случае его досрочного расторжения не происходит изменения показателя процентной ставки. Разрешается его пополнение с выплатой процентов в каждом квартале.

ВТБ 24

Банк даёт возможность своим вкладчикам разместить средства, воспользовавшись программой «Двойной».

Допускается открывать вклад с интересом третьего лица. Нельзя продлевать время действия договорённости. Вклад подлежит страховой защите со стороны государства.

Инвестиционный Торговый Банк

Банк предоставляет своим партнёрам возможность открытия вклада «Инвестиционный +». Открытие вклада разрешено в любой приемлемой для инвестора валюте.

Открытие вклада предусмотрено на срок до 36 месяцев. При внесении депозита в отделении банка на территории столицы России процентная ставка по нему не превышает 9% годовых в рублях.

Промсвязьбанк

Вклад банка под названием «Инвестиционный доход» не предусматривает вариантов его частичного пополнения и снятия. Проценты по вкладу выплачиваются после окончания действия инвестиционной программы.

При заключении соглашения с банком вкладчик имеет возможность произвести расчёт доходности вклада на специальном калькуляторе. Часть средств вклада инвестируется в специальные паевые фонды, находящиеся под управлением УК Промсвязь.

Альфа Банк

Альфа Банк гарантирует своим партнёрам сохранность их средств при активации депозитного вклада «Инвестиционный».

Начисляемые проценты капитализируются на счёте. При досрочном прекращении взаимоотношений клиента с банком не происходит потери начисленных процентов по вкладу и варьирования процентной ставки.

Росгосстрах Банк

Вклад «Инвестиционный» допускается к открытию начиная с суммы 25000 рублей. Проценты по инвестиции выплачиваются после окончания действия договора по ней.

Выплата начисленных процентов по депозиту производится в по окончании действия инвестиционной программы. При открытии вклада в столице возможно изменение объёма начисляемых процентов в сторону их увеличения.

Банк Русский Стандарт

Депозит «Русская зима» от банка Русский Стандарт допускается к открытию в рублях.

Вклад можно как пополнять на протяжении периода действия договорённости клиента и банка, так и снимать раньше установленного периода. Начисление доходных процентов происходит ближе к окончанию действия программы инвестирования.

Как застраховать инвестиционный вклад?

Для того чтобы гарантированно застраховать свой вклад требуется размещать его в банке, принимающем участие в действующей в стране программе страховой защиты вкладов всех слоёв населения.

Открывая вклад, следует только точно установить, является ли выбранный банк участником подобной программы.

При положительном ответе на этот вопрос вклад автоматически является застрахованным после внесения вкладчиком суммы депозита. Никаких специальных действий в этом направлении инвестору предпринимать не следует.

Требования к вкладчикам

Внесение инвестиционного вклада предполагает выполнение вкладчиком ряда требований банка:

  1. Вкладчик в обязательном порядке должен подтвердить факт собственного совершеннолетия.
  2. Им должны быть представлены на рассмотрение банка все требуемые документы.
  3. При инвестировании крупных сумм денежных средств обязательно подтверждение трудоустройства инвестора.

Процентные ставки

Порядок начисления процентных ставок по инвестиционным вложениям зависит от вида программы инвестирования и валюты, в которой открыт вклад.

Список необходимых документов

Открывая инвестиционный вклад, инвестор обязан представить такой объём документов:

  • паспорт с указанием местной регистрации;
  • индивидуальный код, выдаваемый в органах налоговой инспекции;

Как снять средства?

Снятие средств возможно только после подачи вкладчиком специального уведомления в банк, в котором у него открыт инвестиционный вклад.

Как закрыть?

Инвестиционный вклад закрывается автоматически, когда заканчивается срок действия инвестиционной программы. В этом случае никаких дополнительных действий для закрытия счёта инвестору предпринимать не следует.

Банк рассматривает ходатайство клиента о преждевременном прекращении сотрудничества, и действие инвестиционной программы будет прекращено.

Плюсы и минусы

Инвестиционные вклады имеют свои позитивные и негативные стороны. К положительным аспектам таких вкладов относятся:

  1. Возможность получения прибыли на вложенные средства.
  2. Реальность передачи вклада по наследству и завещания его.
  3. Возможность помещения средств в различных валютах.
  4. Реальность изъятия средств со счёта раньше времени в ряде программ инвестиционных вложений.
  5. Незыблемость процентных ставок по мере функционирования программы вклада.

Недостатки инвестиционных вкладов:

  1. Невозможность пользования средствами на протяжении периода их инвестирования в банк.
  2. Сложности при необходимости досрочного прекращения сотрудничества в ряде программ.

По материалам: http://creditzzz.ru/vklady/investicionnye.html

Инвестиционные вклады — доход, минимальный, компании, Наш пенсионер, Сбербанк, МКБ, Газпромбанк, ВТБ 24, договор

Многие финансовые институты предлагают своим клиентам, готовым пойти на определенные риски ради получения максимальной прибыли, воспользоваться инвестиционными вкладами сроком от двух до пяти лет. Данное предложение имеется в портфеле Газпромбанка, МКБ, Бинбанка, АльфаБанка и других популярных вреди вкладчиков организаций.

В ситуациях, когда банк становится неплатежеспособен, сохранность вклада обеспечивается Гарантийным Фондом.

Как открыть

Процедура открытия инвестиционного вклада проста и потребует минимальный пакет документов.

Чтобы воспользоваться данным банковским продуктом, необходимо:

  • явиться в отделение банка с документами  и определенной суммой наличности;
  • с помощью банковского сотрудника выбрать подходящую инвестиционную программу и оформить договор;
  • открытие депозита происходит в момент внесения в кассу банка требуемой для инвестиции суммы;
  • после поступления средств подписанный договор вступает в силу; в случае, если в сумма не была вовремя внесена, договор аннулируется.

В случае, если явиться в офис не представляется возможным, клиент может оформить вклад в системе онлайн. Для этого необходимо заполнить на сайте банка заявку и внести требуемую для открытия сумму безналичным способом. Все вопросы, которые появятся у сотрудников банка, решаются по телефону.

В отличие от обычных инвестиций данный вид вклада позволяет рассчитывать на получение прибыли с меньшим для инвестора риском

Актуальные варианты инвестиционных вкладов

От Бинбанка

Бинбанк в тесном сотрудничестве со страховыми партнерами предлагает оформить «Вклад в будущее», представляющее комплексное решение эффективного управления сбережениями.

Преимущества вклада:

  • надежная страховая защита;
  • эффективное управление вложениями с отсутствием риска;
  • долгосрочная возможность накапливать сбережения;
  • самая высокая процентная ставка банка.

Условия вклада:

  • вклад оформляется в двух видах валют: рубли, доллары;
  • срок вклада – 181 день;
  • без дополнительных взносов и капитализации;
  • по истечение срока происходит автоматическое переоформление на депозит «Доходный+»;
  • при досрочном закрытии или частичном снятии со вклада, действует ставка 0,001%.

Доходность вложения зависит от типа полиса, который оформляется при открытии договора:

Вид страхового полиса Инвестиционное страхование жизни Накопительное страхование жизни
Ставка, %
  • рублевый вклад — 10,50%;
  • вклад в долларах – 2,50%.
  • рублевый вклад — 11,00%;
  • вклад в долларах – 3%.
Минимальный размер инвестиций 150 тысяч руб. или 2 тысячи долларов 50 тысяч руб. или 1 тысяча долларов
Лимит на максимальную сумму инвестиций Не более 2-кратной величины единовременного взноса по страховке Не более 6-кратной величины первого взноса по страховке

От ВТБ 24

Для тех, кто хочет без риска увеличить свои финансы, зарабатывая на экономическом росте, банк ВТБ24 предлагает уникальный инвестиционный продукт «Двойной».

Условия продукта:

  • срок инвестиции – 181 день;
  • первоначальный взнос – от 350 тысяч рублей;
  • годовая ставка – до 8,1%;
  • инвестируемая сумма должна быть равна взносу по инвестиционному страхованию жизни;
  • проценты выплачиваются по окончании договора;
  • без снятия и внесения дополнительных средств;
  • вклад можно открыть в интересах третьего лица.

От Промсвязь

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам воспользоваться следующими инвестиционными услугами:

  • Участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Самый доступный способ инвестирования средств с доступом к качественному банковскому сервису независимо от вложенной суммы.
  • Брокерское обслуживание. Позволяет проводить операции с ценными бумагами, используя самую популярную торговую систему Quik.
  • Открытие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
  • Инвестиция в драгоценные металлы.
  • Возможность депозитарного обслуживания на рынке ценных бумаг, оптимальное ведение всех видов счетов.

От Альфа банка

АльфаБанк предлагает своим клиентам целый спектр инвестиционных услуг, направленных на преумножение дохода вкладчиков:

ПИФы
  • считаются самыми доступными и интересными инструментами для извлечения прибыли для тех, кто собирается начать работу на фондовых рынках;
  • стартовая сумма для инвестиций в ПИФ – 5 тысяч рублей, в дальнейшем покупать паи инвестор сможет суммами от 1 тысячи рублей;
  • Альфа Банк имеет в портфеле предложения инвестиций в классические, специализированные и отраслевые фонды.
Инвестиции в драгоценные металлы
  • банк предлагает открытие надежных обезличенных металлических счетов (золото, серебро, палладий и платина);
  • благодаря динамике цен на металлы, у вкладчика появляется возможность значительно увеличить свой капитал;
  • преимуществом ОМС является более привлекательная цена, позволяющая зарабатывать на росте, а также отсутствие проблем, связанных к перевозкой и хранением металла в слитках.
Услуги брокера Альфа-Директ
  • позволяет инвестору вести контроль активов и комфортно проводить операции на фондовом рынке;
  • являясь лучшим брокеров, по мнению ММВБ, Альфа-Директ предлагает использование собственного терминала для трейдинга, собственные разработки торговых роботов, консультации лучших биржевых экспертов, быстрые операции по вводу и выводу средств.
Доверительное управление от Альфа-Капитал Предлагает своим состоятельным клиентам индивидуальное управление финансами, с предоставлением дополнительных привилегий и полный пакет клиентского сервиса. Специалисты компании предложат различные варианты консервативных и агрессивных стратегии управления, а также идеи выгодных прямых инвестиций.
Депозитарное обслуживание от АльфаБанк Гарантирует максимальный уровень защиты ценных бумаг, предоставляя своим клиентам гибкие тарифы ведения счетов депо, индивидуальное консультирование депонентов и профессиональную помощь по регистрации, перерегистрации и реализации прав по ценным бумагам.

Вклад на год в Сбербанке — разумное решение для тех, кто решил приумножить свои средства, поскольку процентные ставки по вкладам на длительный период значительно выше, чем по краткосрочным.

От Сбербанка

Самый популярный и самый надежный российский банк разработал целый пакет предложений по высокодоходному инвестированию свободных средств и долгосрочных накоплений.

В зависимости от степени риска, клиентам Сбербанка предлагаются следующим стратегические решения:

Продукты с низким инвестиционным риском Депозиты, фонды облигаций, инвестиционное страхование жизни.
Продукты с умеренной степенью риска Депозиты, паевые фонды со смешанными инвестициями, открытие обезличенных металлических счетов, инвестиционное страхование жизни.
Продукты с высокой степенью риска Акционные паевые фонды, депозиты, инвестиционное страхование «СмартПолис».

К услугам вкладчиков, помимо депозитов, предлагается инвестирование в следующие программы:

ПИФы Предложение рассчитано для вкладчиков, чья сумма вложений превышает 15 тысяч рублей. Высоколиквидные ПИФы позволяют быстро проводить операции покупки и погашения паев открытых фондов.
«Смарт-Полис» Предлагает инвестировать капитал в облигации и депозиты с высокой надежностью и доходностью с распределением средств на гарантийный фонд, защищающий вложения со 100% обеспечением.
Ведение обезличенных металлических счетов ОМС позволяет получать дополнительный доход от роста котировок драг.металлов.

Возможные риски

В отличие от обычного вклада, данный банковский продукт имеет не только повышенную доходность, но и  влечет за собой риски:

  • При падении цен на драгоценные металлы и снижении котировок на бирже ценных бумаг, есть риск потери прибыли.
  • Лимит вносимых на депозит средств ограничен размером ПИФа.
  • Инвестор может приобретать паи только те, которые предлагаются банком.
  • Предлагается покупка паев открытых ПИФов. Отличающиеся большей доходностью паи закрытых ПИФов купить нельзя.
  • Долгий срок вывода средств из ПИФа.
  • Досрочный вывод средств влечет за собой потерю всей прибыли в виде процентов.
  • Обязательство уплаты 13% налога с дохода физических лиц.
  • Невозможность автопролонгации инвестиционного вклада.

Каждый вкладчик, планирующий увеличить свои капиталы с помощью инвестиционных вкладов, должен помнить о присутствии риска

Советы по выбору инвестиционного вклада

Придерживаясь некоторых рекомендаций, инвестор может существенно снизить риски и увеличить прибыль по вложению своего капитала:

  • В портфеле некоторых финансовых институтов существуют инвестиционные вклады без обязательства покупки паев. Такие вклады характеризуются плавающей ставкой, защищающей от инфляционных рисков. Итоговая прибыль долгосрочного вложения существенно выше.
  • Некоторые банки предусматривают возможность открытия вкладов через онлайн-системы.
  • Если банк гарантирует 100% сохранность вложений, скорее всего в договоре об инвестиционном вкладе содержится пункт о гарантии при условии определенного биржевого индекса. Следует внимательно читать договор, чтобы инвестиция приносила прибыль. Следует уделить внимание, страхуют ли вклад в выбранном банке.
  • Приобретать паи можно только после внимательного ознакомления с положением на рынке интересующей компании. Вкладчики обращают внимание на кредитоспособность, надежность, репутацию организации. Существуют различные инвестиционные дома, как Инвестиционный дом Жизнь Вклад Наш Пенсионер, на которые также можно обратить внимание.

Плюсы и минусы

Как любой другой способ вложения средств, инвестиционные вклады имеют свои достоинства и недостатки:

Преимущества данного банковского продукта:
  • высокая прибыльность капиталовложения;
  • гарантия безопасного хранения вклада и наличие страховой защиты благодаря сотрудничеству с ведущими российскими страховыми обществами, включая Росгосстрах;
  • возможность передачи инвестиции по праву наследования или завещанию;
  • операции с различными валютами;
  • возможность досрочного отзыва средств по некоторым программам;
К недостаткам продукта относится:
  • невозможность снятия средств до истечения срока договора без потери процентов;
  • меньшая доходность валютных вкладов по сравнении с рублевыми депозитами;
  • возможные сложности при досрочном выходе из некоторых инвестиционных программ.

Срочные вклады в Сбербанке застрахованы системой государственного страхования вкладов, что значительно минимизирует риски вкладчиков.

По материалам: http://calculator-ipoteki.ru/investicionnye-vklady/

Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?

Банковские депозиты и накопительные карты — самые распространенные способы инвестирования свободных денежных средств для большинства людей. Но самая выгодная процентная ставка еле дотягивает до 11% годовых. Ладно, если сумма большая, но какой прок от 300 000 рублей под 6% годовых? Никакого. С тем же успехом деньги можно хранить в стеклянной банке или под матрасом.

Другое дело — инвестирование в ценные бумаги или спекуляции на рынке Форекс. Но и это на любителя, сорвать куш там также просто, как и потерять все свои деньги. Остаются другие варианты выгодного вложения денег, и сегодня мы поговорим об одном из них — капиталовложение в микрофинансовые организации. Да-да, МФО не только выдают займы под бешеные проценты, они сами берут ваши сбережения под очень выгодное вознаграждение.

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Важная информация
Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Ознакомиться более детально о том, что из себя представляет вклад в МФО можно на профильном информационном портале, посвященном инвестициям в микрофинансовые организации

Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо

Несмотря на схожесть с банковскими депозитами, инвестиции в микрофинансовый сектор имеют ряд отличительных свойств.

  • Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вложения в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие. Как правило, конкретная микрофинансовая организация работает с одной страховой компанией и предлагает страховку только там. В большинстве случаев, страхование депозита платное, взимается определенный процент от суммы инвестиций. Но есть МФО, которые самостоятельно страхуют депозиты своих клиентов и не берут за это деньги.
  • Еще одно принципиальное отличие  — это минимальная сумма инвестирования. Банки принимают вклады на любые суммы. А вот с МФО дела обстоят иначе. Согласно ФЗ-151, микрофинансовые организации могут привлекать средства физических или юридических лиц. Однако, если для юр. лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме вклада, то физическим лицам строго настрого запрещено инвестировать суммы, менее 1 500 000 рублей. Конечно, выход есть всегда. Например, вы можете оформить ИП. Делается это просто и быстро, стоит немного, а результат налицо. Вы сможете инвестировать любые суммы: от 100 000 рублей и выше. Плюс ко всему, вместо 13% НДФЛ придется платить всего 6%.
  • НДФЛ — еще одно принципиальное отличие банковских вкладов от инвестиций в кредитные учреждения. Банковские депозиты не облагаются налогом, а вот за капиталовложение в МФО придется заплатить 13% от суммарного дохода по процентам. Правда, многие микрофинансовые организации берут эти расходы на себя или суммируют их к общему проценту прибыли, увеличивая итоговый процент на 13 пунктов.
  • Самое привлекательное отличие — это очень высокая доходность. Процентные ставки варьируются от 15% до 60% годовых. Только представьте себе итоговую годовую прибыль, например, с 1 000 000 рублей. Ни один банк не даст своим вкладчикам и 15% в год. Для наглядности можно привести примеры процентных ставок по депозитам 2-х самых востребованных банков РФ: ВТБ-24 и Сбербанка. В первом случае, максимальная ставка по более или менее лояльному продукту составляет всего 6,85% в год. В Сбербанке эта цифра еще ниже — 6% годовых.
  • Различия кроются и в досрочном возврате всей суммы. Если банки в таких случаях применяют штрафные санкции в виде списания начисленных процентов, то в МФО вы получите свои деньги и проценты за фактический срок вклада. Никаких штрафов нет.

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

Внимание
При дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т. Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов.

Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения. Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов. В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги. Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные МФО

Критерии сравнения МФО Мани Фанни Займер Финотдел
Доходность в процентах Размер ставки фиксированный 14-20% в зависимости от срока вложений. Вложения на 3 мес. привлекаются со ставкой 14%. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока. Доходность зависит от срока и суммы, колеблется от 18 до 22% годовых, без выплаты НДФЛ. Проценты выплачиваются в конце срока Итоговый процент формируется от суммы и срока, колеблется от 14 до 21% в год. Проценты выплачиваются в конце срока или каждый квартал
Сроки От 3 месяцев до 2 лет От 6 месяцев до 36 месяцев От 6 месяцев до 2-х лет
Суммы от 1.5 млн. до 30 млн. рублей От 1.5 млн. рублей до 20 млн. рублей От 500 000 рублей для юридических лиц и от 1,5 миллионов для физических
Страхование Страхование – необязательное. Вкладчик может застраховать свои инвестиции самостоятельно Депозиты страхуются по выбору клиента. Стоит такая услуга -2% от годовой процентной ставки
Способ оформления Дистанционно или напрямую, в офисе компании Онлайн Дистанционно, посредством почтовой связи или при личном посещении офиса

Анализ отзывов вкладчиков МФО

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере. И доверяйте только компетентным источникам, т.к. сцена потери личных финансов, в случае неверного выбора МФО, достаточно велика.

Мнения о вкладах в МФО

Мнение автора сайта:Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. Как показала практика, некоторые МФО становятся пирамидой — тратят привлеченные средства на выплату доходов по предыдущим вкладам.

Многие крупные МФО, которые принимали вклады, сейчас исключены из реестра ЦБ РФ.  Среди них

  1. -МФО Займи Просто(Парса Групп)
  2. Домашние деньги прекратили свою деятельность.
  3. МФО Эврика (исключена недавно, 6 сентярбя) вместе с ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ», ООО МФК «Элегия»

Владелец Домашние деньги продал МФО банку Русский стандарт. Внутри МФО полная неразбериха.  Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка. В любом случае кризис — время рисков и риски остаться без денег есть везде.А я держу свои деньги в банке.

По материалам: https://investor100.ru/vlozhenie-deneg-v-mfo-a-stoit-li/

Что такое инвестиционный вклад в банке, чем он выгоднее депозита

Сегодня вы узнаете, что такое инвестиционный вклад в банке. Как он формируется и чем отличается от традиционных банковских депозитов. Так же мы расскажем о его преимуществах и недостатках.

Многие люди хотят зарабатывать и приумножать свои деньги. Но зачастую не знают, куда их можно вложить. А может просто боятся инвестировать из-за риска потерять свои сбережения. Люди старшего возраста и вовсе не видят никакой альтернативы банкам. К тому же, не все понимают самого механизма работы финансовой инженерии. Поэтому лучшим для них вариантом является вложение в традиционный банковский депозит. При относительно не высокой доходности мы получаем стабильную прибыль.

К тому же мы спокойны за свое состояние. Ведь все банковские вклады застрахованы. Еще одним преимуществом является доступность. Сегодня открыть депозитный счет можно имея всего 1000 рублей в любом ближайшем отделении банка. Но главным минусом такого способа вложения денег остается не высокая прибыль, а то и полное ее отсутствие. Ведь инфляция с лихвой съедает весь заработанный капитал. Сегодня максимальная процентная ставка по вкладам составляет в среднем 6%.  А уровень реальной инфляции — 10%. То есть наши деньги по сути сгорают.

Между тем, не многие знают что банки могут предоставить нам еще один финансовый продукт, который способен принести нам большую прибыль, чем традиционный вклад. Речь идет об инвестиционном депозите.

Совет
Инвестиционный банковский вклад, он же инвестиционный депозит — это особая форма работы банковского депозита, при котором вложенные средства распределяются на два фонда — базовый и инвестиционный. 

Базовый (депозитный) фонд — традиционный депозит с фиксируемой ставкой.Инвестиционный фонд — средства данной части вкладываются в  паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Банки сами или через управляющих ведут деятельность на фондовом рынке — покупку, продажу акции и ценных бумаг, направленную на получение максимальной доходности.

По сути это гибрид традиционного накопительного вклада и инвестиционного фонда в ПИФы. С тем большим преимуществом, что мы можем получать хорошую доходность при относительно небольших рисках. При этом вы сами не ведете никаких торгов и соответственно вам не нужно вникать в тонкости работы данной структуры. Общий инвесторский фонд формируется за счет привлечения тысяч подобных вкладов. И уже данным фондом руководят управляющие.

Последовательность работы инвестиционного депозита выглядит следующим образом:

  1. Вы обращаетесь в выбранный вами банк с целью открытия индивидуального инвестиционного вклада (ИИВ).
  2. Банк предоставляет вам базовые условия — это сумма и срок работы вклада, прогнозируемая доходность, страховка и т.д.
  3. Далее вам предоставляется список Паев для формирования вашего инвест фонда. То есть вы сами выбираете направление ваших инвестиции. Это могут быть акции различных компании, государственные облигации, уже собранные инвестиционные портфели и т.д.
  4. После этого ваш вклад начинает работу. Прибыль по которому также формируется из 2 представленных фондов. Прибыль с базового фонда фиксирована — в среднем она составляет 6-7%. Прибыль инвестиционного фонда зависит от выбранной стратегии и работы управляющих. Она может быть как отрицательной, так и положительной. В среднем же это около 13%.

Важное примечание: После того как вы выбрали Паи для инвестирования поменять их в процессе работы вклада уже не возможно. Процентное соотношение фондов выбирает сам банк. При этом размер базового фонда не может превышать размера инвестиционного.

В большинстве случаев индивидуальный инвестиционный вклад на 2-3% доходнее традиционного. Опять же данная цифра условна, ведь наши Пифы могут принести и 20% доход, а значит общая прибыль будет еще выше.

Давайте подробно остановимся на плюсах и минусах работы инвестиционного депозита.

Плюсы:

  • Большая, по сравнению со сберегательными вложениями, доходность. При условии положительной работы инвест фонда
  • Гарантированный доход базового фонда. В любом случае, в конце срока вклада вы получите прибыль от работы базового фонда.
  • Возможность отозвать средства по требованию инвестора. При этом не будет начислен процент прибыли, а размер средств будет равен текущему состоянию счета.
  • Простота и доступность. Открыть инвестиционный депозит также легко, как и традиционный накопительный счет.
  • В целом финансовые риски намного ниже, чем в других вариантах вложения денег. Ведь в любом случае вы не останетесь совсем без средств.
  • Базовый фонд застрахован согласно законодательству РФ агентством страхования вкладов. Напомним, что это сумма не может превышать 1,4 млн рублей.

Минусы:

  • Доход получаемый от вклада облагается налогом НДФЛ — 13%, снижая при этом полученную прибыль
  • Инвестиционные риски. Так как никто не может дать гарантии работы паев, есть риск потери инвест фонда.
  • Депозитный фонд работает без капитализации.
  • Также важно отметить, что в отличие от базового фонда, инвестиционный фонд не застрахован. Так как оборотные фонды формируются за счет инвесторов. Соответственно и риски ложатся на них.

Условия открытия инвестиционного вклада:

  1. Вы должны быть резидентом РФ. Получение дохода с инвестиционной деятельности на бирже приравнивается к предпринимательству. Соответственно получая доход вы должны платить налоги, которые уходят в казну государства.
  2. Вы должны быть совершеннолетним. Инвестирование предполагает осознание финансовых рисков и самостоятельностью управления капитала. В связи с этим допуск к инвест вкладам доступен начиная с 18 лет.
  3. Вы должны быть трудоустроены. Государство борется с серыми и черными методами получения дохода гражданами. В связи с этим банк вправе потребовать документы подтверждающие ваши официальные доходы. Как правило, это справка о получении дохода по месту работы.

Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционный депозит?

Если ваша главная задача сохранить 100% своих средств. То инвест вклад в банке вам не подойдет. Действуйте консервативно — выбирайте традиционные накопительные вклады с защитой.

Важная информация
Если же ваша задача получать более высокий процент с умеренной степенью риска и опробовать такой инструмент инвестирования, как Паевые инвестиционные фонды. То именно инвест вклад подходит, как нельзя лучше. Благодаря ему вы поймете принцип инвестирования, не потеряв при этом сразу же все свои сбережения. Часть ваших средств будет застрахована — это еще один немаловажный плюс.

К тому же при успешном инвестировании и грамотной работе управляющих вы вправе рассчитывать на получения довольно хорошей прибыли. Данный инструмент является хорошим вариантом получения пассивного дохода.

Актуальные предложения ведущих банков:

Мы проверили мониторинг действующих вкладов популярных российских банков. По итогам которого видно, что практически все финансовые учреждения предлагают одинаковые условия. Средняя процентная ставка составляет — 9%.  Минимальная сумма — 25 000 рублей.

Внимание
Заключение: Прежде всего такой инструмент вложения денег подойдет тем, кто не привык рисковать. Но хочет получать большую прибыль, чем может предложит накопительный счет. Для инвесторов более высокого уровня данное предложение будет одним из хороших источников диверсификации портфеля. К тому же данный способ поможет проверить, как банк справляется с управлением предоставленными активами.

По материалам: http://freevest.net/banking/investicionnyj-vklad-v-banke.html

Инвестиционный вклад: сущность и особенности оформления

Многие современные российские кредитно-финансовые организации предлагают своим клиентам пользование особым финансовым продуктом — инвестиционными вкладами. В чем их специфика? Каковы условия оформления таких вкладов?

Инвестиционный вклад в банке — это продукт, предлагаемый кредитно-финансовой организацией в качестве альтернативы или дополнения к обычным линейкам вкладов, и его специфика заключается в размещении части денежных средств клиента не на депозитном счете, а на специальных инвестиционных счетах (как правило, связанных с деятельностью специализированных инвестиционных фондов или страховых компаний).

К основным преимуществам инвестиционных вкладов можно отнести:

  • возможность вкладчика получить более высокий в сравнении с обычными депозитами доход за счет повышенных ставок;
  • отсутствие необходимости размещать денежные средства на вкладе в течение длительного срока.

К недостаткам рассматриваемой разновидности вкладов можно отнести:

  • как правило, существенно более высокий порог минимального объема денежных средств вкладчика для открытия инвестиционного вклада — в сравнении с традиционным;
  • гарантия на возврат денежных средств при банкротстве кредитно-финансовой организации распространяется только на ту часть вклада, которая размещается на депозите по обычным условиям (в то время как страховать ту часть вклада, которая размещается на инвестиционном счете, банк не обязан).

Многие российские кредитно-финансовые организации предлагают (либо предлагали ранее) своим вкладчикам заключить договор на инвестирование в рассматриваемом варианте. В их числе, к примеру:

  1. «Банк Открытие»;
  2. «Россельхозбанк»;
  3. АТБ;
  4. «Траст»;
  5. «Альфа-Банк»;
  6. «Русский стандарт».

Рассмотрим для примера условия и прочие примечательные особенности нескольких популярных инвестиционных вкладов крупнейших кредитно-финансовых организаций.

Вклад «Инвестиционный» от Россельхозбанка: в чем его специфика?

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам открыть инвестиционный вклад на следующих условиях:

  1. Начисление процентов по вкладу в рублях:
  • 8,05% (длительность вклада — 180 дней) или 8,30% (вклад — 395 дней) при величине депозита от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • 8,10% (180 дней) или 8,30% (395 дней) при депозите от 1,5 до 5 млн. рублей;
  • 8,35% (180 дней) или 8,60% (395 дней) при депозите более 5 млн. рублей.
  1. По вкладу в долларах США банк начисляет проценты по ставкам (при инвестировании соответствующих рублевому вкладу сумм): 1,4%, 1,85%, 1,95% (180 дней), 1,8%, 2,20%, 2,40% (365 дней).

При этом минимальный депозит — 50 тыс. руб. либо 1 тыс. долларов США по соответствующим разновидностям вкладов. Но для открытия вклада клиенту нужно выполнить еще ряд условий, а именно:

  • купить паи фондов, которые управляются компанией «РСХБ Управление активами», и их сумма должна быть равна величине первоначального взноса по депозиту;
  • представить документы, подтверждающие покупку паев (при этом, данные документы должны быть подписаны в тот же день, когда открывается вклад);
  • заключить договор инвестиционного вклада в том же офисе «Россельхозбанка», в котором оплачены паи.

Проценты по вкладам «Россельхозбанк» выплачивает в конце срока действия договора на депозит. Пополнение вклада и снятие денежных средств с него при условии сохранения процентов не предусмотрены. Если денежные средства будут сняты, то проценты по ним становятся очень низкими, поскольку начисляться будут по обычному вкладу «До востребования» (в рублях или в долларах США).

Вклад «Инвестиционный» от Банка «Росгосстрах»

Банк «Росгосстрах» предлагает своим клиентам открытие вклада «Инвестиционный» в рублях по ставке 8,50% годовых. Дополнительная опция данного финансового продукта — возможность участия в программе страхования жизни и здоровья.

Важнейшее условие открытия вклада — оформление договора участия гражданина в программе страхования жизни от страховой компании «Росгосстрах-Жизнь» либо приобретение паев фонда, который управляется компанией «Управление Сбережениями». Необходимо, чтобы сумма купленных паев была больше либо равной сумме, размещаемой на депозите.

Совет
Инвестиционный вклад может быть размещен на срок 91, 181, 367 дней. Минимальная сумма для открытия вклада — 100 тыс. рублей. Пополнение его при условии сохранения процентной ставки не предусмотрено. Выплачиваются проценты по окончании срока действия договора вклада. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,001% годовых.

Общий порядок оформления вклада в банке «Росгосстрах» предполагает:

  1. обращение вкладчика в подразделение банка, в котором возможно открытие инвестиционных вкладов;
  2. оформление пая в компании «Управление Сбережениями» либо оформление договора со страховой компанией «Росгосстрах-Жизнь»;
  3. внесение денежной суммы на счет вклада в соответствии с договором.

Для оформления вклада, фактически, потребуется только 1 документ — тот, что удостоверяет личность инвестора.

Инвестиционный вклад в банке «Траст»: условия и порядок оформления

Банк «Траст» предлагает своим клиентам свой вариант инвестиционного продукта — вклад «Свои люди. Инвестиционный». По нему клиент кредитно-финансовой организации может поместить денежную сумму по процентной ставке до 9,85% годовых.

Важная информация
Минимальная сумма инвестирования по данному предложению банка «Траст» — 50 тыс. рублей (вклад оформляется только в российской валюте). Срок действия договора вклада — 91, 181, 367 дней. Пополнение вклада либо снятие денежных средств при условии сохранения процентов не предусмотрены — как и в случае с финансовыми предложениями, рассмотренными нами выше.

Для того чтобы открыть инвестиционный вклад в банке «Траст», заинтересованному инвестору нужно выполнить одно из следующих условий:

  1. Заплатить страховую премию по программе «Инвестиционное Страхование Жизни» от компании «Капитал-Лайф», и заключить договор с данной компанией на срок 3 года или 5 лет.

Если договор будет заключен на минимальную сумму в размере 50 тыс. рублей, то на средства, размещенные на инвестиционном вкладе, будут начислены проценты по ставкам:

  • 8,15% (при действии договора вклада в течение 91 дня);
  • 8,6% (вклад — 181 день);
  • 8,85% (вклад — 367 дней).

Если договор будет заключен на сумму, которая не превышает трехкратную величину страховой премии, то проценты будут в каждом случае на 1 пункт выше в сравнении с тарифами при минимальной сумме депозита.

  1. Заплатить страховую премию по программе «Накопительное Страхование Жизни» по договору сроком действия от 5 лет.

Если договор заключен на минимальную сумму — 50 тыс. рублей, то проценты начисляются по обычным ставкам (они те же, что установлены для вкладов при оплате минимальной суммы по первой программе страхования).

Внимание
Если договор заключен на сумму, не превышающую шестикратную величину страховой премии по договору длительностью 5-9 лет, либо десятикратную величину страховой премии по договору длительностью 10 лет и более, то проценты начисляются по ставкам на 1 пункт выше тех, что действуют при минимальной страховой премии.

Если договор с компанией «Капитал-Лайф» будет расторгнут по инициативе инвестора в течение 30 дней от даты подписания договора рассматриваемого инвестиционного вклада, то на денежные средства начислятся проценты по стандартным ставкам.

Выплата процентов осуществляется в конце срока действия договора вклада. При этом если сумма вклада не востребована инвестором, то договор пролонгируется, в то время как на сумму денежных средств, размещенных на депозите, начисляются проценты, соответствующие тем, что установлены для вклада «Сезонный» банка «Траст».

Сейчас их величина составляет от 4,45-4,75% годовых в зависимости от суммы и срока вклада. Если на момент пролонгации (первой или очередной) договора инвестиционного вклада тарифы по вкладу «Сезонный» будут отменены, то банк вправе исчислить проценты, соответствующие тем, что установлены для вклада «До востребования».

При досрочном снятии денежных средств с депозита (полностью или частично) проценты в любом случае начисляются по ставкам, что установлены для вклада «До востребования» по снятой сумме. Сейчас такая ставка составляет 0,1% годовых.

Вклад «Инвестиционный» от АТБ: особенности продукта и условия оформления

Один из крупнейших игроков финансового рынка в Сибири и на Дальнем Востоке — Азиатско-тихоокеанский банк, также предлагает своим клиентам оформить инвестиционный вклад. Его условия таковы:

  1. Длительность инвестирования: 182 или 367 дней.
  2. Возможность пополнения, продления договора вклада, снятия денежных средств с сохранением процентов: не предусмотрена.
  3. Минимальная сумма депозита: 167-334 тыс. рублей в зависимости от условий инвестирования.
  4. Выплата процентов: в конце срока действия договора.
  5. Валюта вклада: рубль.

Обязательное условие заключения договора по вкладу с АТБ — оформление договора страхования жизни с одной из следующих страховых компаний:

  • «Росгосстрах-жизнь»;
  • «АльфаСтрахование-Жизнь».

Вклад может быть оформлен только после заключения клиентом соответствующего договора со страховой компанией.

Процентная ставка по вкладу устанавливается:

  1. При распределении денежных средств в пропорции 70% на 30%, соответственно, на депозит и на страховые премии — в величине:
  • 9,30% (длительность размещения вклада — 182 дня);
  • 9,70% (длительность вклада — 367 дней).

При этом, минимальная сумма депозита на данных условиях договора составляет 334 тыс. рублей.

  1. При распределении капитала в пропорции 50% на 50% (депозит и страховые премии):
  • 9,80% (длительность вклада — 182 дня);
  • 10,10% (вклад — 367 дней).

Минимальная величина депозита — 200 тыс. руб.

  1. При распределении инвестиций в пропорции 40% и 60% (аналогично указанным направлениям инвестирования):
  • 10,20% (вклад — 182 дня);
  • 10,40% (вклад — 367 дней).

Минимальный депозит — 167 тыс. руб.

Высокодоходные вклады от банка «Русский Стандарт»: в чем их особенности?

Банк «Русский Стандарт» — в числе игроков финансового рынка, предлагающих традиционно высокие процентные ставки по всем основным сегментам депозитарных инвестиций. Это касается и обычных депозитов, и инвестиционных вкладов.

Сейчас данная кредитно-финансовая организация не предлагает своим клиентам инвестиционных программ в том виде, который характеризует рассмотренные нами выше вклады. Но ранее подобный продукт у банка имелся, а именно — инвестиционный вклад «Сказочные инвестиции». В зависимости от условий заключения договора клиента с банком, проценты по данному вкладу варьировались в интервале 10-13,5% годовых.

Совет
Обязательным условием оформления договора по соответствующему вкладу было инвестирование в специализированные инвестиционные фонды. В остальном условия депозита (в части возможности пополнения, снятия с сохранением процентов), в целом, были схожими с теми, что характеризуют современные инвестиционные вклады, рассмотренные нами выше.

Так или иначе, банк продолжает предлагать клиентам выгодные депозиты. В их числе, к примеру — вклад «Максимальный доход», процентная ставка по которому — до 8,5% годовых, сопоставима со ставками банков, предлагающих, собственно, инвестиционные вклады.

Резюме

Инвестиционный вклад — выгодный финансовый продукт, однако, условия его оформления — существенно более жесткие в сравнении с традиционными депозитами. Так, в числе типичных условий — оформление, наряду с вкладом, договора вложений в паи или программу страхования жизни на сумму, сопоставимую (как правило — не меньшую) с той, что направляется, собственно, на депозит.

Важная информация
Процентные ставки по инвестиционным вкладам — ощутимо выше тех, что устанавливаются банками для традиционных депозитов. Конечно, есть риск, что та часть инвестиций, что не относится к депозитарной части вклада, будет не возвращена в силу возникновения кризисных обстоятельств. Однако, в силах инвестора — выбрать предложение, характеризующееся опциями инвестирования в надежные и проверенные фонды.

По материалам: http://law03.ru/finance/article/chto-takoe-investicionnyj-vklad-v-banke

Понятие, особенности и риски инвестиционного вклада

Привычка хранить сбережения на банковских депозитах стала второй натурой для миллионов россиян. Как правило речь идет о классических вкладах в том или ином банке. В последнее время практически все вкладчики жалуются на их низкую доходность. При этом не все знают о более прибыльном банковском продукте, которым являются инвестиционные вклады.

Определение и сущность

Инвестиционный вклад – это вложение денежных средств, состоящее из двух частей: базовой и дополнительной. Базовая часть представляет собой обычный срочный депозит. Дополнительная является вложением в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Внимание
Проще говоря, при открытии инвестиционного вклада человек автоматически становится не только вкладчиком, но и инвестором. Деньги, которые были инвестированы в пай ПИФа, чаще всего используют в рамках фондового рынка. На них приобретают акции наиболее перспективных российских и международных компаний.

При правильном подходе акции являются крайне перспективным активом, способным принести прибыль, которая в несколько раз превысит доходность самого депозита.

При открытии инвестиционного вклада клиент банка непосредственно не принимает участия в совершении сделок на фондовой бирже. Он только передает денежные средства. Управлять ими в течение срока действия договора будет выбранный ПИФ.

При этом выбор инвестиционного инструмента может осуществляться самим вкладчиком. Однако выбирать можно лишь среди паев, предложенных сотрудником банка.

Кроме того, за банковским учреждением остается право самостоятельного процентного распределения суммы вклада между депозитом и инвестициями в ПИФ.

Совет
Подобные вложения имеют минимальный порог для потенциальных участников. Как правило, он составляет 100 тысяч рублей.

Особенностью инвестиционного вклада также является отсутствие заявленной договором доходности. Потенциальному клиенту следует понимать, что результатом подобных инвестиций может стать как высокая прибыль, к примеру 80–120%, так и некоторый убыток.

Фактически, банковское учреждение из средств с таких вкладов производит создание инвестиционного фонда, управляющая компания которого производит размещение этих денег на фондовом рынке. После получения прибыли она в долевом соотношении перераспределяется среди вкладчиков. Правда, часть прибыли идет на вознаграждение сотрудникам управляющей компании.

Преимущества, недостатки и риски

Подобно любым вложениям у инвестиционных вкладов имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Выбор целесообразности подобных инвестиций всегда остается за клиентом. Только вкладчик может решить насколько для него интересны и выгодны такие инвестиции.

Плюсы подобных банковских продуктов.

  • После окончания срока вклада клиент получает гарантированную часть прибыли, которую формирует депозитная часть.
  • При грамотной и профессиональной работе управляющей компании выбранного ПИФа будет получена прибыль, которая может значительно превысить проценты, начисленные со вклада.
  • Чтобы открыть инвестиционный банковский вклад, не нужно быть экспертом по финансовым рынкам. Для этого необходим лишь паспорт, заявление и деньги.
  • В любой время вкладчик имеет право возвратить инвестированные денежные средства. Банк и ПИФ не могут отказать клиенту в этом требовании.

Недостатки и потенциальные риски.

  • Присутствие кредитного фактора. Ели банк окажется неплатежеспособным и потеряет лицензию, то вкладчик частично потеряет инвестированные средства.
  • При досрочном снятии денег банк не станет оплачивать клиенту начисленные к этому моменту проценты.
  • Фактор рыночной нестабильности. На фондовом рынке может сложиться ситуация, при которой купленные акции будут не расти, а падать в цене. Значит это негативно скажется на потенциальной прибыльности инвестиционного вклада. В худшем случае есть риск лишиться средств, инвестированных в ПИФ.
  • Краткосрочность подобных банковских инструментов. Обычно в договоре фигурирует срок до 12 месяцев.
  • Подобный вклад не может быть пополнен и не имеет капитализации процентов.
  • В случае получения дохода по дополнительной инвестиционной части с него взимается налог 13%.

Существующие виды

Финансисты выделяют две разновидности инвестиционных вкладов. Делается это на основе анализа уровней рисков. Различают:

  • инвестиционные вклады без премии за риск;
  • инвестиционные вклады с премией за риск.

В первом случае клиенту банка по истечению срока договора гарантируется возврат изначально внесенной суммы. На него не оказывает никакого влияния состояние фондового рынка. Если стоимость акций или другого базового актива выросла, то вкладчику будет выплачено дополнительное вознаграждение.

Во втором случае премию за риск выплачивает сам клиент. После завершения договора эти деньги не будут ему возвращены. При этом подобные вклады считаются самыми прибыльными.

Стоит ли его открывать

Чаще всего к инвестиционным вкладам прибегают те люди, которых не устраивает низкая доходность по классическим банковским депозитам. При этом они должны с пониманием относиться к существующим рискам.

Важная информация
Кроме того, рассматриваемый финансовый продукт подходит начинающим инвесторам. Речь идет о том этапе, когда человек активно интересуется и изучает фондовый рынок, но при этом не имеет достаточных знаний или навыков для самостоятельной торговли.

Для консервативного вкладчика, не приемлющего инвестиционные риски, мы не рекомендуем рассматривать подобные вклады. Также их не следует открывать на последние сбережения.

Условия для открытия

Для открытия инвестиционного вклада выбранный банк должен иметь собственную управляющую компанию. Для физических лиц также существует ряд ограничений и требований.

Ниже представлен общий перечень основных условий, на основании которых банк с физическим лицом заключает договор на открытие инвестиционного вклада.

  • Клиент должен быть совершеннолетним (возраст 18 лет) и дееспособным.
  • Вкладчиком может стать исключительно лицо, которое на постоянной основе проживает в России или резидент нашей страны.
  • Запрещено открывать подобный вклад с суммой депозита, которая превышает денежные средства, инвестированные в ПИФ.
  • В отдельных случаях сотрудник банка может запросить у клиента справку, подтверждающую его доходы.

Если клиент отвечает всем описанным выше требованиям, то для него не будет проблемы открыть инвестиционный банковский вклад.

Как правильно открыть

Процесс открытия инвестиционных вкладов практически не имеет отличий от той же процедуры, совершаемой для обычного банковского депозита.

Внимание
Основные трудности для инвестора лежат в плоскости подбора оптимального финансового продукта. Необходимо определиться с банком и сроком вложения.

Всем новичкам мы не рекомендуем полагаться на удачу и действовать наобум. Правильнее основывать свой выбор на информации, полученной в ходе консультации с профессиональным финансистом или аналитиком.

Открытие инвестиционного вклада подразумевает под собой прохождение нескольких последовательных этапов.

  1. Выбор банка и управляющей компании. Последняя во всех случаях является структурным подразделением выбранного банковского учреждения. Следует обращать внимание на наличие у него опыта по открытию подобных вкладов. Мы не рекомендуем работать с недавно открывшимися финансовыми организациями – это будет чревато дополнительными рисками. Кроме того, следует выделить достаточное количество времени на анализ условий по вкладу. Прежде всего нас интересует его сумма, отношение депозита к сумме паев, активы ПИФа.
  2. Приобретение паев в ПИФе. Именно этот шаг определяет итоговое получение прибыли по договору. Ошибка может обернуться финансовыми потерями. Спросите совета у сотрудника управляющей компании, но окончательное решение принимайте сами.
  3. Открытие банковского вклада. Это потребует заключение соответствующего договора. Процедура стандартная и не вызовет у вкладчика каких-либо сложностей.
  4. Передача уполномоченному сотруднику банка документов, которые подтверждают приобретение паев.
  5. Внесение денег на банковский счет. В настоящее время банки принимают как наличную оплату через кассу, так и безналичные переводы, в том числе совершенные посредством интернета.

После внесения денег на счет инвестиционного вклада, он признается открытым. Конкретное число будет указано в заключенном контракте.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Говоря об инвестиционном вкладе, мы рассматриваем единый продукт, состоящий из стандартного депозита и инвестиций. При этом мы понимаем, что в Российской Федерации существует эффективная система страхования банковских вкладах. Но страхуется ли рассматриваемый специфический финансовый продукт?

Условия действующей системы страхования вкладов позволяют в каждом конкретном случае давать гарантии вкладчикам на сумму не превышающую 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, то его клиенты гарантировано получат свои деньги с начисленными процентами.

Если сумма по депозиту превышает 1,4 миллиона, то оставшаяся часть может быть возвращена посредством судебного иска.

Депозитная составляющая часть инвестиционного вклада точно также подлежит страхованию со стороны указанной системы. Таким образом, если вложение будет убыточным, то эта его часть подлежит возврату вкладчику.

Однако это не означает, что кто-то будет возвращать деньги, направленные на покупку паев в ПИФе. Если вложение будет убыточным, то вкладчик просто потеряет их. Другими словами, все, что связано с инвестиционной частью не подлежит страхованию и является исключительными рисками самого клиента.

Топ банков с подобным предложением

Выбор банка и соответственно управляющей компании в случае с инвестиционным вкладом является залогом успеха или неудачи инвестиций. Поэтому к данному вопросу следует подходить максимально серьезно.

На сегодняшний день топ банков, предлагающих воспользоваться инвестиционными вкладами выглядит следующим образом:

  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ24;
  • Росгосстрах Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.

Мы намерено не пронумеровали приведенный список. Он представляет из себя перечень надежных банков, с которыми стоит иметь дело. Окончательное же решение остается за потенциальным вкладчиком.

По материалам: https://investoriq.ru/banki/investicionnyj-vklad.html

Инвестиционный вклад — в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа банк, Бинбанк, в МКБ, Газпромбанк, Русский Стандарт

Каждый человек желает получать быстрый доход со своих вложений. Именно для этого создан такой продукт, как инвестиционный вклад. Такое предложение на финансовом рынке можно встретить не часто. Ведь банки рискуют инвестировать деньги вкладчиков при таком виде депозита. Связано это прежде всего с неопределенностью срока размещения.

Определение

Инвестиционный депозит — комбинированный вклад с задатками диверсификации. Предлагают оформление такого инструмента только финансовые учреждения, имеющие аффилированные паевые инвестиционные фонды.

Все депозиты имеют риски невозврата. Здесь наиболее важен выбор самого вкладчика. Чем тщательнее он подойдет к этому вопросу, тем выше возможность исключения ошибки.

Как открыть

Инвестиционные вложения — популярный продукт среди широких слоев населения. Этот выгодный способ размещения, принятый правительством и агентством страхования, позволяет не волноваться за возврат средств при отзыве лицензии финансового учреждения.

Совет
Даже если произойдет реорганизация предприятия, по страховке вернут вложенные деньги.

Депозит имеет краткосрочный характер. Открывается на срок от двух до пяти лет. Определенная процентная ставка при этом не оговаривается. Окончательная стоимость вклада зависит от вариативности цен базовых активов.

Важная информация
Открытие депозита происходит так же, как и открытие любого другого счета. Для внесения инвестиции вкладчику необходимо прийти в отделение кредитной организации со всеми требуемыми документами и суммой вложения.

Сотрудники банковской организации должны подобрать и подсказать оптимальный выбор клиенту, а также принять и внести денежные средства на счет депозита. После внесения договор вступает в юридическую силу. Также возможно открытие депозита в онлайн версии банка.

При возникновении вопросов с той или иной стороны, их можно уточнить в колл-центре. Остается только заполнить конкретную форму заявления и внести деньги. Сделать это можно с помощью банковской карты.

Предложения банков

На данный момент финансовые учреждение предлагают множества выгодных предложений для всех граждан. Данные предложения позволяют сориентироваться любому вкладчику с выбором банка и типом депозита.

Для выгодного размещения с сохранностью средств лучше выбирать вклады от популярных банковских организаций.

Наименование Сумма Срок Ставка
Бинбанк 50 тысяч рублей 270 12
В Сбербанке 25 тысяч рублей 280 10
Альфа банк 50 тысяч рублей 180 11
ВТБ24 350 тысяч рублей 180 12
В МКБ 50 тыс. руб. 180 12
Газпромбанк 70 тысяч руб. 180 12

Как застраховать инвестиционный вклад

Для страхования вклада необходимо выбирать только ту кредитную организацию, которая входит в состав ассоциации.

Внимание
Такая программа принята на государственном уровне и позволяет возвратить денежные средства в случае неплатежеспособности банка. В программу включены несколько тысяч финансовых учреждений.

Никаких действий при инвестировании и выбору активов принимать вкладчику не нужно. Достаточно открыть вклад в застрахованном банке и ждать прибыли.

Требования к вкладчикам

Все вкладчики обязаны подходить подо все требования финансового учреждения.

В частности, к таким относятся:

  1. клиент обязан подтверждать факт совершеннолетия;
  2. предоставить все необходимые документы;
  3. заполненная анкета;
  4. при вложении значительной суммы необходимо предоставить с места работы справку о трудоустройстве.

Процентные ставки

Процентная ставка по такому виду депозитов зависит от программы инвестиции и валютного вложения.

Процентная ставка по самым привлекательным предложением выглядит следующим образом:

Валюта Ставка
Рубль 9-12
Доллар или евро 2,5-4

Список необходимых документов

Для открытия вклада необходимо предоставить пакет документов. Перечень запрашиваемых можно узнать в колл-центре банка или в самом отделении.

Открывая инвестиционный депозит, вкладчик предоставляет:

  1. паспортные данные с пропиской в близлежащем регионе;
  2. индивидуальный код налогоплательщика (ИНН);
  3. в некоторых случаях запрашивается военный билет или водительские права.

Как снять средства

Подача такого заявления производится в отделении или отправляется по почте России. Но нужно помнить, что снятие оговаривается в договоре сотрудничества клиента и банка. если документом этого не предусмотрено, вкладчик теряет средства на процентах.

Как закрыть

Депозит имеет свойство закрываться автоматически при окончании срока договора или действия инвестиционной программы. В таком случае инвестор не должен производить никаких действий по закрытию.

При досрочном закрытии вклада инвестор обязан подать письменное требование в банковскую организацию. Она рассмотрит просьбу и действие программы будет прекращено.

Возможные риски

Несмотря на большой перечень преимуществ, такой тип депозита обладает многими рисками, которые нужно учитывать при открытии депозита. Многие граждане об этом заранее не задумываются и поэтому, вложив средства, потом сомневаются в содеянном.

Также эксперты рекомендуют тщательно ознакомится с документами, которые подписывает клиент.

Одним из таких рисков считается рыночная неопределенность. Здесь подразумеваются любые ценовые колебания активов. Если стоимость базового актива меняется в противоположную сторону, клиент теряет средства. Из этого следует, что прибыльность становится незначительной.

Также существенное влияние оказывает кредитный фактор. Данный пункт основывается на неплатежеспособности финансовой организации, так как при потери лицензии клиент теряет прибыль и утрачивает денежные средства в приличном объеме. Если банк не страхует риски, то и вовсе теряет все сбережения.

Совет
Если сумма превышает установленный лимит, то вкладчик сможет затребовать сумму только в судебном порядке. При этом страховка не распространяется на деньги, вложенные в активы. Выплачивается только та сумма, которая лежит на депозитарном счете.

Ликвидность считается тоже немаловажным фактором при открытии инвестиционного депозита.

Плюсы и минусы

Как и любой другой депозит, инвестиционные вклады имеют свои преимущества и недостатки.

К положительным чертам эксперты относят:

  1. возможность получения существенного дохода на сбережениях;
  2. страхование вложенной суммы;
  3. передача вклада по наследству и наличие возможности завещания;
  4. возможность изъятия средств досрочно;
  5. приличная процентная ставка.

Из недостатков можно выделить:

  1. нет дополнительных условий в виде досрочного частичного изъятия средств;
  2. небольшая ставка при валютном вложении;
  3. сложность в прекращении действия договора в досрочном порядке.

На данный момент инвестиционный вклад предлагается практически всеми финансовыми учреждениями. Отличием такого вида от классического вклада становится короткий срок и высокая процентная ставка.

По материалам: http://biznes-delo.ru/depozity/investicionnyj-vklad.html

Вклад инвестиционный Россельхозбанк: отзывы

Среди многочисленных финансовых предложений Россельхозбанка можно отметить депозит Инвестиционный. Среди его основных отличий можно отметить такие преимущества, как минимальный комфортный размер вкладом, повышенная ставка по начисленным процентам. Клиентов банка привлекает возможность дистанционной подачи заявки и оформления, предоставляется финансовый приз в виде карты. Привлекают уникальные возможности и характеристики депозита вклад Инвестиционный Россельхозбанк отзывы о котором можно встретить только положительные.

Инвестиционный вклад в Россельхозбанке

Данный депозит задумывался изначально, как стандартный вклад, предназначенный для получения начисленных по счету процентов. Получить их можно сразу после наступления положенного временного периода. Особых дополнительных функций и условий по данному продукту не предусмотрено.

Вклад стал очень востребованным и уже много лет занимает высокие позиции популярности у клиентов Россельхозбанка. По большей части это объясняется наличием высокой процентной ставкой на фоне относительно небольшой суммы депозитного счета. Среди иных положительных характеристик и условий депозита можно отметить:

  1. Минимальное внесение – 3 000 рублей.
  2. Сумма по верху ничем не ограничивается.
  3. Время депозита составляет 31-1460 дней.
  4. Проценты начисляются каждый день.
  5. Получить проценты разрешается по полном истечении депозита с вложенными средствами по времени, при желании средства забираются каждый месяц.
  6. Предусмотрена капитализация.
  7. В данном вкладе не предусмотрено пополнение и частичное изъятие.
  8. При желании можно подключать автоматическую пролонгацию кредита.

Что касается процентов по вкладу, то их размер зависит от нескольких факторов. Сюда относится валюта вклада, продолжительность вложения, важно используется или нет капитализация, имеет значение способ открытия. Вот основные ставки по депозиту Инвестиционный:

  • В рублях – ставка по процентам колеблется от 7,20 до 8,50%;
  • В евро – от 0,1 до 0,40%;
  • В долларах – ставка колеблется от от 0,25 до 0 1,30 %.

Чтобы открыть Инвестиционный вклад, не обязательно лично посещать отделение банка, но не покидая дома или офиса. Достаточно просто заполнить специальную форму, внести средства и все, вклад открыт.

Необходимые документы

Чтобы открыть вклад Инвестиционный Россельхозбанка для физических лиц в 2018 году потребуется предоставить паспорт, что является официальной идентификацией. Это касается всех без исключения – новых вкладчиков и проверенных постоянных клиентов. Никаких иных бумаг предоставлять нет необходимости.

Вторым документом является оформленный в процессе оформления вклада договор. Здесь прописываются условия и требования, которые применимы по вкладам. Чтобы избежать какого-либо недопонимания, нужно очень внимательно изучить все условия договора.

Заключение

Многие потенциальные клиенты РСХБ в процессе выбора вклада в 2018 году опираются на отзывы. Это идеальная возможность узнать самые выгодный проценты по вкладам для физических лиц и предоставляемые условия. Основываясь на представленную информацию, многие пользователи отдают предпочтение именно Инвестиционному депозиту.

По материалам: https://orosselhozbanke.ru/vklad-investitsionnyiy-rosselhozbank.html

Россельхозбанк: вклады для пенсионеров, казначейский вклад в хоум кредит

Многие наши сограждане в текущем 2018 году озаботились вопросом о поиске выгодного депозита для сохранения своих сбережений, и старшее поколение здесь не стало исключением. В этой статье вы найдете описание действующих программ Россельхозбанка для пенсионеров, их основные условия и проценты.

Общая информация

Данная банковская организация пользуется большой популярностью среди населения нашей страны, особенно у пожилых людей. Причина тому — надежность компании, которая подкреплена большим опытом работы и государственной поддержкой (все 100% акций принадлежит государству).

Банк относительно молод,  он был сформирован в 2000 году для оказания финансовых услуг агропрому и сельским территориям, и с тех пор ежегодно входит в число самых крупных и устойчивых компаний России по размеру активов и капитала.

Совет
Немаловажным плюсом также является тот факт, что банк участвует в системе страхования вкладов и казначейских хоум вкладов, а это значит, что ваши сбережения в сумме до 1,4 миллиона рублей будут надежно защищены и гарантированы государством.

В этом банковском учреждении есть множество кредитов, дебетовых и кредитных карточек, а также депозитных программ, которые отличаются своими условиями. По многим из них, для людей пенсионного возраста будут всевозможные льготы, которые сделают имеющиеся продукты еще более выгодными для вкладчиков.

На сегодняшний день для пенсионеров (при наличии соответствующего удостоверения) наиболее выгодными будут следующие предложения:

  1. «Пенсионный доход» — новая программа, рассчитанная на людей старшего возраста. Вклад оформляется на срок от 395 до 730 дн. на выбор вкладчика, понадобится внести не менее 500 рублей с возможностью дальнейшего пополнения. Доходность предлагается в размере до 6,2% с ежемесячным начислением и капитализацией;
  2. «Пенсионный плюс» — для его открытия необходимо предъявить пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий получение пенсионных выплат. Открывается на период 365 или 730 дней, при этом процентная ставка составляет до 6,40%. Минимально необходимая сумма для открытия равна 500 рубл. Предусмотрено пополнение (от 1 рубля) и ежемесячная капитализация процентов;
  3. «Инвестиционный» — новое предложение, которое подразумевает вложение части средств на непосредственно депозитный счет и часть в ПИФы Россельхозбанка. Минимальная сумма — от 50 тысяч, срок действия продукта — 180 или 395 дней, получить можно 7,50% в год. Вы можете открыть вклад в долларах США, при этом доходность составит 1,45 или 1,5% годовых. Выплаты производят в конце срока, без дополнительных функций;
  4. «Амурский тигр» — это особый депозит, где начисленные проценты ежемесячно перечисляют на дебетовую бесплатную карточку с тарифным планом «Амурский тигр». Можно выбрать период действия договора 395, 540 и 730 дней, вложить необходимо не менее 50.0000 руб., ставка варьируется от 6,35% до 6,60% годовых;
  5. «Надежное будущее» — новое предложение, на которое стоит обратить внимание. Это комплексный продукт, который сочетает в себе доходность депозита, а также страховую защиту жизни вкладчика. Принимаются взносы от 50.000 рублей на 180 дней под 7,05% в год, либо на 395 дней под 7,5%. Выплата дохода по окончанию срока, без пролонгации и доп.услуг;
  6. «Доходный» — открывается при внесении суммы от 3 тыс. рублей на период от 31 до 1460 дн. Процентная ставка может составлять до 7,8%, при открытии через интернет максимальная ставка будет повышена. Нет возможности пополнения или расходования средств, выплата процентов производится либо ежемесячно, либо в конце срока с капитализацией;
  7. «Пополняемый» — открывается при внесении того же взноса, однако здесь срок действия составляет от 91 до 1095 дн. Процентн составит до 6,25% в год, возможно пополнение вклада на сумму не менее 3 тыс. рубл. Выплата процентов призводится ежемесячно или в конце срока с капитализацией;
  8. «Комфортный» — для оформления необходима сумма от 10 тыс. рубл., период размещения — от 91 до 1095 дней. Доходность до 6,15% годовых, возможно пополнение счета и частичное снятие наличных до неснижаемого остатка.

Обратите внимание, что последние 3 программы доступны к открытию в дистанционном режиме, т.е. через Личный кабинет в онлайн-режиме. Такая возможность есть исключительно у действующих клиентов банка, которые заранее зарегистрировались в системе интернет-банкинга РСХБ. Из преимуществ — повышенные проценты.

Как пенсионеру открыть вклад в Россельхозбанке?

Для того, чтобы воспользоваться наиболее выгодными продуктами по вкладу, вам при открытии его в отделении нужно будет предъявить операционисту пенсионное удостоверение и свой паспорт.  В некоторых случаях также оформление при предоставлении судебного документа о назначении ежемесячного пожизненного содержания, если у вас таковой имеется.

Совет
Предоставление специального документа из ПФР не требуется в том случае, если потенциальный клиент уже достиг пенсионного возраста: для женщин он составляет 55 лет, а для мужчин —  60 лет, а также в той ситуации, когда до наступления пенсии по старости осталось не более 2-х месяцев.

По материалам: http://kreditorpro.ru/vklady-rosselxozbanka-dlya-pensionerov/

Доходность ПИФ-ов от Сбербанка

ПИФы или паевые взносы – это хорошая возможность не только сохранить свои средства, но и увеличить их путем инвестирования. Сегодня мы предлагаем вам поговорить о том, какие условия и доходность предлагает своим клиентам крупнейшая банковская организация России, а именно — Сбербанк.

Как работает ПИФ?

  1. Сначала определенная управляющая компания создает специальный инвестиционный фонд, который обладает определенной стратегией (менее или более рискованной),
  2. Вы изучаете имеющиеся на рынке предложения, и выбираете ту компанию, которой вы бы доверили свои сбережения,
  3. После этого вы обращаетесь в отделение выбранной организации и делаете пай, т.е. вкладываете в нее деньги. Эти денежные средства будут находиться на доверительном управлении с целью получения вами дохода,
  4. Ваши деньги и средства других пайщиков вкладываются в различные инструменты рынка ценных бумаг, а также в недвижимость,
  5. В зависимости от стоимости пая, вы будете получать доход. Логично предположить, что чем он больше, тем выше будет доходность. Стоит отметить, что из-за изменений в стоимости доход может быть и нулевым и отрицательным, гарантий никаких нет.

Все фонды делятся на несколько категорий:

  • в основном это агрессивные фонды с высоким уровнем доходности и риска,
  • смешанные, где эти показатели имеют усредненное значение
  • стандартные (консервативные), которые подойдут для тех, кто желает с минимальным риском получать небольшой, но стабильный доход.

Условия инвестирования:

  • Рекомендуемый срок — от 1 года. При этом очень удобным является то, что продать или обменять свой пай можно в любой удобный для клиента момент, за исключением закрытых фондов,
  • Минимальная сумма для первоначального приобретения — от 15000 рублей в офисе, либо от 1000 в режиме онлайн. В последующем вы сможете пополнять свой счет суммами от 1 тыс. рубл.,
  • Компания может инвестировать ваши средства в рублевые или же валютные активы, при этом распоряжаются ими профессиональные портфельные управляющие, обладающие большим опытом в данной сфере.

Как выбрать подходящий ПИФ?

Важная информация
На сегодняшний день в Сбербанке есть огромное количество паевых инвестиционных фондов, которые разделены на разные рынки. Здесь есть компании, работающие с облигациями, акциями, смешанными фондами, недвижимостью, зарубежными активами и т.д.

Все они также подразделяются на вложения с низким, средним и высоким риском, доходность находится в прямой зависимости от этого параметра. Наиболее популярными являются следующие:

  1. Фонд облигаций «Илья Муромец» — низкий риск, сопряженный с умеренным доходм до 13% годовых. Вложения осуществляются в виде государственных, муниципальных и корпоративных облигаций у ведущих российских эмитентов,
  2. Фонд сбалансированный — подразумевает средний уровень риска, и такую же прибыльность — в пределах 20%. Здесь уже инвестиции будут распределены между акциями и облигациями эмитентов из России,
  3. Фонд акций «Добрыня Никитич» — обладает достаточно высоким риском, и доходом до 27% в год. Денежные средства вкладывают в высоколиквидные активы российских компаний.

По материалам: http://kreditorpro.ru/pify-sberbanka-doxodnost-otzyvy/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *