Семейная ипотека с государственной поддержкой

Главная / Ипотека / Семейная ипотека с государственной поддержкой
Статью готовил(а): Анастасия Пассар

Менеджер по работе с вип-клиентами в одном банке с черным логотипом :-) Люблю, когда у банка и клиента взаимовыгодное сотрудничество. Знакомые думают, что я финансовый гений, но это не так. Просто большой опыт работы.

Семейная ипотека с государственной поддержкойВ этом году у многих российских семей появится шанс на радикальное снижение ипотечной кредитной ставки, фактически до уровня, когда депозитная ставка банка будет превышать платеж по кредиту. На этой странице я собрала все самые актуальные данные по государственной поддержке семей при ипотечном кредитовании. Обратите внимание — даже если вы брали ипотеку ранее, вы можете обратиться за поддержкой и с 2018 года получить возможность платить по сниженному проценту. Удачи вам!

Навигация

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных — правила

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Кроме того, родители, у которых уже есть действующая ипотека, за рождение в указанный период 2 или 3-го ребенка смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования , чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

  • после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Совет
Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из запланированных новых мер поддержки семей с детьми, объявленных Президентом России Владимиром Путиным, среди которых:

  • новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
  • ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
  • продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2021 года;
  • расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
  • повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
  • расширение числа регионов, жители которых с 2018 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.
По материалам: http://posobie-expert.ru/news/ipoteka-6-procentov-v-2018-godu/

Кому будет доступна ипотека 6% с 2018 года

Ипотека 6 % в России становится реальностью. Президент на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых.

Важная информация
Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства, следующие:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
  • Выборы президента России в 2018 году. Тут и так все понятно.

Условия

Внимание
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6% годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

  • Для семьи с 2 детьми – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Кто может получить ипотеку

1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;

2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

3. Стоит понимать, что льготная ипотека направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году.

Совет
По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Как оформить

Пока говорить о том, как оформить ипотеку под 6% сложно. Программа стартует после 1 января 2018 года. Но примерный принцип будет следующим:

  • Оформляется стандартная ипотека;
  • Рождается ребенок;
  • В банк предоставляется список документов для получения субсидии;
  • Банк снижает ставку;
  • Государство компенсирует банку недополученный доход.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ.:

1. Маткапитал

Внимание
Помимо льготной ипотеки, в 2018 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредита или на оплату первого взноса по ней.

После 2018 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2018 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

2. Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%. Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства.

3. Для военнослужащих

Совет
Военная ипотекастала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2018 году она также будет продолжена.

4. Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке. Отличный пример – это социальная ипотека в Казани. На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

По материалам: http://xn--80aafwdjexybbmi4c.xn--p1ai/news/article_post/komu-budet-dostupna-ipoteka-6-s-2018-goda

АИЖК и «Российский капитал» начинают прием заявок по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» — кому дают ипотеку?

АИЖК и банк «Российский капитал» запускают программу «Семейная ипотека с государственной поддержкой» по ставке 6% годовых и начинают прием заявок от заемщиков, в семьях которых рождается второй или третий ребенок. Выдача ипотечных кредитов по программе начнется в январе 2018 года.

Важная информация
Ранее Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин объявил о запуске специальной программы ипотечного кредитования под 6% для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок.

Заявку на ипотечный кредит «Семейная ипотека с государственной поддержкой» заемщики могут подать через сайт АИЖК, а также во всех офисах банка «Российский капитал», где выдается ипотека, и в офисах партнеров Агентства. Ипотечные кредиты АИЖК выдаются в более чем 80 регионах страны. Со стандартным пакетом документов необходимо предоставить свидетельства о рождении детей.

Внимание
В рамках государственной программы заемщики могут взять льготный кредит напокупку квартиры в новостройке или готового жилья узастройщика, а также рефинансировать уже существующий кредит, оформленный ранее на покупку жилья в новостройке. При рефинансировании заемщику будет выдан новый кредит, сумма которого не должна превышать 80% стоимости жилья, находящегося в залоге. По программе можно рефинансировать действующий кредит, который выдан не позднее, чем за 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит, и по нему не было просрочек.

Государственная поддержка предусматривает сниженную ипотечную ставку 6% годовых втечение трех лет при рождении второго ребенка и пяти лет при рождении третьего ребенка. В случае, если в период действия льготной ставки в семье родится третий ребенок, то общий льготный период будет достигать 8 лет. По истечении льготного срока ставка по кредиту будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20%. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов – 3 млн рублей, срок кредита от 3 до 30 лет. В рамках программы заемщики могут использовать материнский капитал, а также воспользоваться опцией «Легкая ипотека» и «Справка о доходах по форме кредитора».

Узнать, где можно подать заявку на ипотечный кредит АИЖК в вашем регионе, можно по ссылке. Подробнее о программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

100% акций банка «Российский капитал» принадлежит АИЖК. На его базе создается универсальный ипотечно-строительный банк под брендом ДОМ.РФ, который планирует войти в топ-3 банков по объему выдачи ипотечных кредитов в 2020 году.

По материалам: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/2018/01/18/aizhk-i-rossijskij-kapital-nachinayut-priem-zayavok-po-programme-semejnaya-ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Ипотека с господдержкой в 2018 году

Согласно прогнозам специалистов, ставка по ипотеке в 2018-ом году должна снизится до 10% и ниже. В этом случаегосударственная ипотекав2018году станет неактуальной и спрос на нее приравняется к 0. В свою очередь и представители государственной экономики сообщают о планируемом отказе от таких программ, ссылаясь на перемены в рыночных условиях.

Тем не менее, эксперты не уверены в однозначности этого вопроса и предлагают внимательно изучить все доводы «за» и «против».

Перспективы ипотеки с господдержкой

Представители министерства строительства прогнозируют существенное понижение ставок по ипотеке в краткосрочной перспективе. Уже в конце 2017 года обычная ипотека может обойтись кредитополучателю менее, чем в 10% годовых. Отметим, что ставки по ипотечному кредитованию еще никогда не снижались менее 12%. При этом на фоне экономического кризиса отмечался даже рост этого показателя.

Помощьпоипотекеотгосударствав2018году ждать все-таки не стоит, так как этот шаг был временным и направлен на поддержание рынка ипотечного кредитования в сложное для экономики время. Без государственной поддержки ипотечное кредитование на жилье для молодых семей поднялось до отметки в 15-20%. За счет государственной поддержки получилось выровнять ставку кредитования и сохранить положительную динамику.

Совет
Именно действия Центробанка позволили снизить процент по ипотеке за счет корректировки базовой ставки и финансовой поддержки. Регулятор выступает с ответными шагами на замедляющийся процесс инфляции и стабильность котировок валюты. Ключевая ставка постепенно снижается на фоне этих процессов. В соответствии с такими условиями,ипотекав2018 годупогоспрограммене будет пролонгирована.

Ожидается корректировка банковских ставок по ипотеке, а также возрастание объемов кредитования. Тем не менее, часть экспертов полагает, что в 2018 году вместе с уходом с рынка господдержки могут подняться и банковские ставки.

Будущее ипотечного рынка с господдержкой и без нее

Российские банки продолжают прирост общего фонда ипотечного кредитования. За прошлый год единый объем жилищных кредитов вырос до 1,5 трлн рублей. Впрочем, это не лучшие цифры на рынке, так как в 2014 году итоговый объем составлял на 0,2 трлн рублей больше. Если же брать в расчет статистику за неполный 2017 год, то объем кредитования уже держится на отметке 1,6 трлн рублей, а значит, что отмечается положительная динамика.

Важная информация
Приусловии действия ипотеки с государственной поддержкой в 2018году нельзя было бы говорить о существенном сокращении ставки по ипотечным программам. 12% годовых – это оптимальные условия кредитования, ради которых и была привлечена финансовая поддержка из государственного бюджета.

Сегодня же строить прогнозы о том, что в 2018 году ставка опустится ниже 10% все-таки не стоит. Дело в том, что действительная корректировка ставок Центробанком очевидно будет отставать от прогнозов правительством. В случае падения стоимости нефти будет оказано явное давление на показатели экономики. К тому же в случае ослабления российского рубля произойдет промежуточный рост инфляции. Но это пессимистичный прогноз, предпосылок к которому пока что не наблюдается.

Внимание
Коэффициент ставки поипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке или ином банке в 2018году планируемо останется на отметке в 12%. Но это только в том случае, если программа будет пролонгирована. В ином случае часть экспертов полагает, что средняя ставка возрастет на 1,5%. А это уже будет влиять на общий экономический рост и формирование спроса на рынке недвижимости.

В случае ухудшения тенденций в экономической ситуации или роста ставок по ипотечному кредитованию, станет оправданосубсидирование ипотеки государством в 2018 году. А пока что заемщик может выбрать ипотеку лишь на основании программы банка или выбрать реструктуризацию на основании предложенных условий. Все это необходимо учитывать при планировании открытия ипотеки.

По материалам: https://kreditipo.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu/

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка – условия 2018 года

Сбербанк России ввел новую программу льготного ипотечного кредитования под названием «Ипотека с государственной поддержкой», которая действует с 18.03.2017 г. по 1.03.2018 г. В рамках этой программы с 17.08.2015 года Сбербанк уменьшил ставки по ипотеке с государственной поддержкой на 0,5%. Таким образом, ипотечная ставка вместо прежних 11,9% составит 11,4%.

Условия получения ипотеки

Программа ипотеки с государственной поддержкой отличается следующими условиями:

• процентная ставка составляет 11,4%.

Изначально ставка фиксируется на полный срок действия договора. Но если заемщик нарушит условия ежегодного продления страхования жизни и здоровья, то ставка увеличивается до 12,4% в год;

• первоначальный взнос в минимальном варианте – 20% от стоимости жилья;

• минимальный срок кредита – 12 месяцев, а максимальный – 30 лет;

• минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей;

• максимальная сумма определена следующим образом: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга – 8 миллионов рублей, для всех остальных регионов РФ – 3 миллиона рублей.

Поддержка государства в этой программе направлена не только на уменьшение процентной ставки для заемщиков, но и на развитие строительных компаний страны, в связи с чем, данный кредит может быть оформлен только на следующий вид жилья:

• жилье первичного рынка (новостройки);

• многоквартирный дом;

• отдельный дом или таун-хаус с землей.

Исходя из условий программы, ипотека с государственной поддержкой не оформляется на жилье вторичного рынка.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке в 2018 году

Согласно требованиям банка, стать участником данной программы могут заемщики не моложе 21-го года, при условии, что на момент окончания договора им исполнится до 60 лет (мужчины) и до 55 лет (женщины). Кроме того, потенциальный заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6-ти месяцев, и иметь как минимум 1 год общего стажа в течение последних 5-ти лет.

Совет
При необходимости, заемщик может привлечь до трех созаемщиков, и их доход будет считаться при вычислении максимального размера займа. Также созаемщиком становится супруг/супруга Титульного заемщика, не зависимо от его/ее возраста и уровня платежеспособности.

Читайте также: В каком банке лучше оформить ипотеку в 2016 году

Перечень необходимых документов

По условиям Сбербанка оформление ипотеки с государственной поддержкой осуществляется по следующим документам:

• заявление-анкета (от заемщика и всех созаемщиков);

• паспорт (от заемщика и всех созаемщиков);

• подтверждение регистрации по месту пребывания (если заемщик имеет временную регистрацию);

• трудовая книжка;

• выписка с места работы, в которой подтверждены доходы заемщика и созаемщиков.

Если для обеспечения по кредиту заемщик оформляет залог иной недвижимости, вместе с основными документами ему нужно подать документ по предоставляемому залогу (право собственности, оценочная стоимость и т.д.).

Кроме того, после одобрения в выдаче кредита банк может потребовать от заемщика следующие документы:

• подтверждение наличия первоначального взноса;

• документ по кредитуемому жилью.

Важная информация
Обратите внимание, что банк имеет право изменять или дополнять перечень необходимых документов.

Важные нюансы ипотеки с государственной поддержкой:

1. Cтрахование

Кредит оформляется только при наличии у заемщика страхования жизни и здоровья с минимальным сроком на 1 год. Согласно условиям, после окончания срока страхования, заемщик должен его продлить, иначе ставка по ипотеке вырастет на один процент и составит 12,4% годовых;

2. Виды жилья

Поскольку программа изначально подразумевает оказание поддержки строительным компаниям, заемщик может приобрести готовое или строящееся жилье в новостройке у юридического лица. При этом срок окончания строительства не имеет значения.

Кроме того, заемщик сам выбирает, как предоставляется кредит по ипотеке – единовременно или частями.

По материалам: http://bs-life.ru/finansy/banky/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzkoy-sberbank.html

Об ипотеке с господдержкой: что это значит и кто может на неё рассчитывать, а также как это работает в России

Каждый человек, рассматривающий вариант приобретения жилья по ипотеке, ищет возможности облегчить себе кредитное бремя. Такую возможность предоставляет государство, предлагая свою поддержку ипотечным заемщикам. Что такое ипотека с господдержкой, чем регулируется программа и каким образом реализуется?

Регулирует работу программы постановление Правительства под номером 220 от 20.03.2015. Другим постановлением Правительства под номером 255 были внесены некоторые изменения в первоначальный документ, касающиеся снижения процентной ставки до 12 %. Как понять всю суть ипотеки с государственной поддержкой? В этом вам поможет статья ниже.

Что это значит?

Ипотека с господдержкой – это новая программа ипотечного кредитования, по которой определенная часть средств поступает на счет банка из госбюджета. Принцип её заключается в том, что государство перенаправляет часть средств ПФР на кредитование жилья, что позволяет кредиторам вводить уменьшенную процентную ставку.

Программа предназначена для покупки жилья в новостройках, строительство которых велось при госфинансировании. Для заемщика это означает, что при оформлении займа уменьшается процентная ставка и в результате также становится меньше сумма общей переплаты за покупаемую недвижимость.

Важно: Основная задача ипотечной программы с поддержкой от государства – сделать покупку недвижимости более доступной для граждан.

Ипотека с господдержкой означает, что клиент банка может воспользоваться сниженной процентной ставкой, возможностью отмены первоначального взноса или предпочесть расширенный срок кредитования.

Какие банки участвуют в программе государственной поддержки?

Программа работает с 2015 года. В ней участвуют самые разные банки: если сначала это были такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, то сегодня к ним подключились и небольшие банковские структуры.

Банки, участвующие в программе госсубсидирования, обязаны выдавать ипотеку только на новостройки не дороже 12%. Это максимальный процент и большинство банков, чтобы привлечь к себе клиентов опускают процентную планку еще ниже.

Совет
ВТБ24, например, снизил ставку по этой программе до 11,4% годовых. Можно найти предложения даже размером 10,9%. Недополученную выгоду кредитующим структурам компенсирует государство.

Нужно учитывать, что программа нацелена не только на поддержку в условиях кризиса банков и ипотечных заемщиков, но и застройщиков. Поэтому воспользоваться программой можно только при покупке строящегося нового жилья. Впрочем, и на уровне котлована программа не работает (там цены и без того низкие). Обычно, чтобы банк аккредитовал дом, в нем должно быть построено хотя бы 3 этажа.

На кого ориентировано такое субсидирование?

Претендовать на участие в программе может нуждающийся в жилье гражданин РФ с определенным уровнем платежеспособности. Требования банка к заемщику стандартные – он должен быть старше 21 года ( в некоторых случаях – 18) и иметь российское гражданство.

Важная информация
Заемщик должен иметь трудовой стаж не меньше года, а на последнем месте работы должен проработать не меньше 4-6 месяцев. Банкам важно, чтобы платеж по кредиту не превышал 50% от доходов заемщика. Большие поблажки имеют зарплатные клиенты банков.

Существует и верхняя возрастная планка – на момент внесения последнего платежа мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина – не старше 55. Допустимо привлечение созаемщиков.

Внимание
В банк потребуется принести паспорт, копию трудовой, справку о доходах. Дальнейшее оформление ипотеки стандартное и мало чем отличается от обычного.

Первоначальный взнос начинается от 20 %. Если у заемщика есть возможность внести сумму размером 40-60%, то процентная ставка будет снижена.

Внимание: К плюсам программы можно отнести длительный срок кредита, который может составлять до тридцати лет, а также достаточно большую сумму – 8 миллионов рублей для москвичей и жителей Подмосковья, а также петербуржцев.

Для остальных регионов сумма кредита не превышает больше трех миллионов.

Для исполнения отдельных программ господдержки предоставляются жилищные займы некоторым категориям на более выгодных условиях.

В такие программы попадают:

  • молодые семьи (необходимо стоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении условий жилья и хоть одному члену семьи быть младше 35 лет);
  • бюджетники – педагогам, медикам и прочим бюджетникам государство компенсирует до 30% стоимости приобретаемой недвижимости (необходимо соблюсти следующие условия – не иметь недвижимости в собственности, проживать на жилплощади менее 14 кв.м. на каждого члена семьи);
  • многодетные и малоимущие семьи – субсидии до 35% назначаются с одобрения муниципальных властей.

Как работает госипотека?

Программа ставит своей целью обеспечить жильем тот сегмент населения, который рассматривает приобретение эконом жилья в новостройках. Для этой категории соотечественников ставка является важным моментом кредитования. Клиенту банка, для одобрения ипотеки необходимо выполнить ряд шагов:

  1. выбрать подходящую недвижимость из перечня объектов аккредитованных банком;
  2. сориентироваться по стоимости объекта;
  3. определиться: какой первоначальный взнос вы можете внести; какая сумма кредита вас интересует; ежемесячный платеж какого размера вы можете достаточно спокойно потянуть;
  4. подать в банк заявку на кредит.

В случае одобрения заявки банк перечисляет средства продавцу, заемщик начинает платить ипотечные платежи, а государство компенсирует банку убытки понесенные в результате применения сниженной процентной ставки.

Можно рассмотреть условия программы на примере Банка ВТБ 24, который предлагает ипотечный кредит со ставкой 11,4% с первоначальным взносом от 20% и в размере от 600 тысяч рублей до 8 миллионов. Одно из условий кредитования:

  • покупка жилья в новостройках;
  • приобретение готового от застройщика.

Для получения кредита необходимо заполнить заявку и принести в банк пакет документов. При получении положительного ответа заемщик должен в течение 122 дней подобрать вариант покупаемого жилья в новостройке, аккредитованной банком. После этого оформляется кредит.

Совет
Нужно учитывать, что сумма субсидирования государством ограничена. Все выделенные суммы равномерно распределены между банками участвующими в программе. Как только эта сумма будет исчерпана, её действие прекратится.

Программа оказалась выгодной не только для обычных ипотечников, но также для застройщиков и для банков. Для физлиц играет важную роль снижение ставки. Для многих застройщиков выдача ипотечных кредитов с господдержкой стала той самой соломинкой, которая позволила балансировать в тяжелые периоды кризиса на поверхности. Снижение ставки до удобных и доступных 12%, сделало снова ипотеку привлекательной для граждан.

По материалам: http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/chto-eto-znachit.html

Ипотека с господдержкой — что это значит

Кризисная обстановка в стране привела к ухудшению ситуации на строительном рынке.

Важная информация
Новые дома появляются значительно быстрее, чем происходит заселение уже возведенных зданий.

Предложение превышает спрос, застройщики терпят убытки. Это привело к необходимости создания специальной программы в помощь людям, желающим, но не имеющим финансовой возможности, купить жилье.

Внимание
Ипотечное кредитование благодаря этой субсидии стало доступнее, процентная ставка ниже, условия лояльнее.

Но для граждан РФ не все так безоблачно, как может показаться и для участия в программе потребуется соблюсти несколько требований.

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Совет
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

Важная информация
Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.

Видео: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

Покупаемое жилье относится к первичному рынку нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках получившись лицензию на предоставление услуги по данной программе. Какие компании относятся к ним – мы рассказали ранее
Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей а для других городов – 3 млн.руб
Первоначальный взнос составляет от 20% данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера первоначального взноса должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
Ипотека оформляется под залог покупаемого или уже имеющегося в собственности жилья
Срок кредитования от 1 года до 30 лет
Отсутствие банковских комиссий
Страхование жилья обязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

Многодетные семьи и малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
Семьи, проживающие в квартире где на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
Военнослужащие и медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:

Семья признана малоимущей средний доход не превышает размер прожиточного минимума
Всемье воспитывается три и более ребенка и на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
Отсутствует жилье в собственности либо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
Супруги находятся в законном браке одному из них не исполнилось 35 лет
Семья воспитывает несовершеннолетнего ребенка

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

Паспорта РФ и свидетельства о рождении других членов семьи
Свидетельство о регистрации брака
Справка о доходах с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
Справка из домоуправления или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
Договор аренды копия
Справка с биржи труда если в семье имеются безработные совершеннолетние лица
Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночки или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
Трудовая книжка копия (для работников бюджетной сферы)

Куда обращаться

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

Внимание
Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

К другим преимуществам программы относится:

Низкая процентная ставка по кредиту многие банки предлагают особые программы для определенных категорий населения, но чтобы принять в ней участие придется собрать немало документов. Ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
Лояльные условия к заемщикам возможность оформления без справки о доходах
Отсутствие скрытых комиссий а также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
Возможность отказаться от дополнительных страховок
Возможность возвращения налоговых вычетов
В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

По материалам: http://domdomoff.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Ипотека с государственной поддержкой в 2018 году — что это такое, ВТБ 24, Сбербанк, рефинансирование

Раскрыты особенности предоставления ипотеки от различных банков, в том числе и при содействии государства.

Проанализированы варианты государственной поддержки для различных категорий граждан с определением критериев, позволяющих претендовать на социальную ипотеку.

Главные аспекты

Ипотека является одним из самых востребованных и популярных способов, который позволяет большинству граждан в стране приобрести собственное жилье.

Ипотека – это кредит, которым пользуются во всем мире. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Что это такое

Ипотека – это целевой вид кредитования, который выдается заемщику только при наличии залога.

Многие путают понятия и считают, что ипотека – это исключительно кредит на приобретения жилья, но это абсолютно не так. Ипотека – это любой вид займа, выданный под залог недвижимости.

Разновидностей такого вида займов несколько, в данной статье будет идти речь исключительно о жилищном ипотечном кредитовании. Особенности жилищной ипотеки:

Долгосрочность Деньги при ипотеке выдаются только на долгосрочной основе, поскольку сумма не маленькая, и каждый клиент выбирает тот срок, за который он может погасить свой долг
Целевой характер Деньги, взятые под процент, можно потратить только на одну цель – приобретение квартиры, загородного дома, строительство дома и т.д.

В каждом государстве есть специальные жилищные программы, позволяющие гражданам, имеющим на них право, получить в банке деньги на льготных условиях.

И называется такая смешанная ипотека социальной. В России социальная ипотека может быть предоставлена в следующих формах:

Компенсация части процентов по займам Предоставляется в исключительно редких случаях для малоимущих граждан, когда проценты по взятым кредитам частично оплачивает государство, а оставшуюся часть сам заемщик
Оплата первоначального взноса Распространенный вариант, когда государство готово оплатить первоначальный взнос по кредиту в размере от 10 до30%, а оставшуюся часть человек может оплатить или собственными средствами или теми, которые будут взяты в банке под процент

Это те два направления, которые действуют в России и называются среди населения президентской ипотекой. Но нельзя сказать, что это исключительные варианты и не может быть других.

Совет
Сейчас, например, действует программа, когда родители могут полученный материнский капитал использовать в качестве первоначального взноса.

Никто не отменял и военную ипотеку, когда военный берет кредит на приобретение недвижимости по льготной ставке и с учетом того, что на его расчетном счете есть средства для взноса, поступившие от военного ведомства.

Кто может взять кредит

Воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой могут следующие категории заемщиков:

Малоимущие граждане Могут официально подтвердить уровень своей материальной несостоятельности
Молодые специалисты Это те люди, которые работают уже не менее 3-х лет в бюджетной сфере по профилю, например, педагоги и медики
Молодые семьи Один или оба члена семьи должны не превышать возрастной порог – 35 лет и семья должна доказать факт того, что они требует улучшения жилищных условий. Для такой категории также могут быть оплачены или частично проценты, или внесен первоначальный взнос
Военные Каждый военный при поступлении на службу получает специальный счет, открытый на его имя, куда постепенно поступают средства от ведомства. По истечению определенного срока (минимум 3 года) военные может использовать средства для первоначального взноса

Но если говорить именно о 2018 годе, то программа ипотеки с государственной поддержкой работала на компенсацию именно процентов по займам.

Важная информация
Также следует отметить, что общая программа для всех, когда государство компенсировало банкам часть процентов, а те предоставляли для всех льготные кредиты, работала до 31 мая 2018 года.

Сейчас она заморожена и не продлена. Есть отдельные программы для разных слоев населения, но не для всех.

Правовая база

Законодательные нормы, регулирующие ипотеку:

  • ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • ФЗ №117 «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2020 года;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы РФ;
  • государственная программа обеспечения доступным жильем граждан РФ;
  • другие программы, направленные на создание оптимальных условий для развития ипотеки и обеспечения доступности жилья.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Для того, чтобы получить средства на приобретение жилья и при этом воспользоваться некими льготами от государства, необходимо обратиться именно к тому, кто нацелен на помощь.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой:

  1. К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
  2. К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и расскажут дальше о том, в какое финансовое учреждение обращаться.
  3. К местным органам власти, компетентны в данном вопросе.
  4. В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

Требования к заемщику

Если говорить о требованиях, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, то здесь можно разделить требования на государственные и банковские. Государственные критерии:

  1. В рамках конкретных программ гражданин должен быть определенным специалистом бюджетной отрасли — быть медиком, педагогом, военным.
  2. Быть молодой семью или молодым гражданином.
  3. Иметь статус малоимущих.
  4. Испытывать потребность в улучшении жилищных условий.
  5. Другие критерии, позволяющие претендовать на льготные условия.

Банковские критерии (в каждом учреждении они свои, здесь указаны приблизительные):

  1. Возрастные ограничения — от 23 лет до 60;
  2. Опыт работы не менее года.
  3. Иметь официальный уровень дохода, который позволяет не превышать 50% от общего дохода на погашение ежемесячных платежей по кредиту.

Банковские условия

Главным субъектом, кто принимает участие при ипотечных программах, являются банк.

Внимание
И именно они предлагают различные условия, которые значительно могут отличаться друг от друга, даже если государство оказывает некую поддержку для населения.
Что следует также отметить, то сейчас на сайте любого банка, работающего именно в программе под названием «Государственная поддержка» пусто, поскольку программа такого рода заморожена.

Но есть ряд других социально важных и работающих программ.

ВТБ 24

Банк работает по программе военной ипотеке. Действует только для тех военнослужащих, которые являются членами накопительно-ипотечной системы, НИС. Условия:

Сумма займа 2,2 млн. рублей
Процентная ставка От 10,9%
Наличие ограничений Нет санкций за досрочное погашение

Для того, чтобы получить деньги по такой льготной программе необходимо иметь сертификат участника НИС, паспорт и идентификационный код.

Заявку на рассмотрение можно оформить онлайн. В качестве первоначального взноса используется капитал НИС. Нет ограничений по поводу региона, где можно купить квартиру.

Сбербанк

Следует отметить, что Сбербанк является лидером по ипотечным программам. Он является именно тем финансовым учреждением, который первым представляет все государственные программы поддержки.

Программа для молодой семьи с частичной компенсацией процентов:

Срок До 30 лет
Первоначальный взнос От 10%
Ставка От 8,9%
Размер От 300 000 рублей

Программа по материнскому капиталу — условия указаны такие же как и в программе молодой семьи, только с учетом, что первоначальный взнос – это сумма первоначального капитала.

При этом на сайте банка указано, что банк работает по жилищным социальным программам. Дан перечень программ, но сказано что об участии в них можно узнать в индивидуальном порядке.

Рассмотрим условия, которые предлагает банк:

Ставка От 10,9 %
Срок кредитования Не более 20 лет

Финансовое учреждение также работает и в отрасли военной ипотеке. Как и везде составляет.

Газпромбанк

По государственной программе ипотеки предоставляют:

Срок займа 30 лет
Ставка От 10,9%
Первоначальный взнос От 10%
Сумма займа До 3 млн. для регионов ,и до 8 млн.– для Москвы и Санкт- Петербурга

Не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

Россельхозбанк

Если говорить о данном финансовом учреждении, то до конца мая он работал с ипотечниками по программе «Ипотека с госсподержкой» Она предоставлялась на следующих условиях:

Первоначальный взнос Не менее 20%
Минимальная ставка От 10,9, но если не будут выполнены обязательные условия страхования имущества и жизни заемщика, первоначально установленная ставка автоматически увеличивается на 10 %
Размер займа На уровне до 3-х млн. рублей

Сейчас данное учреждение не работает по данной программе, а работает по социальной программе для бюджетников и молодых семей. Условия программ подобны и они следующие:

Минимальная ставка От 9,25%
Сумма До 3-х млн. рублей
Срок До 30 лет
При отказе от страхования жизни и имущества Ставка увеличивается на 1%

Абсолют Банк

Работает в направлении военной ипотеки и ипотеки с использованием материнского капитала. Условия военной ипотеки:

Первоначальный взнос Кредит не более 80% от первоначальной стоимости объекта
Размер кредита До 2,2 млн. рублей
Срок кредита До 20 лет
Ставка От 10,9%

Условия программы материнского капитала:

Срок кредитования До 30 лет
Размер первоначального взноса Должно составлять не менее 10 % от первоначальной стоимости
Процентная ставка Зависит от срока кредита и размера первоначального взноса. Минимальна установлена на уровне 10%

Обязательно необходима справка НДФЛ в произвольной форме.

Возможно ли рефинансирование средств

Сказать однозначно о том, возможно ли рефинансирование по программам с государственной поддержкой нельзя. Все зависит от программы участия.

Но в большинстве случае нет, поскольку такие программы и так предлагают самые выгодные условия и предоставляются исключительно в национальной валюте.

Особенности сделки без первоначального взноса

Если говорить о сделки первоначального взноса, то здесь возможны варианты. Вообще взять кредит на оплату 100% стоимости жилья не возможно.

Другое дело, когда государство оплачивает первоначальный взнос, или семья использует материнский капитал или военный счет.

Совет
Как правило, в банке, где берется кредит, открывается счет на заемщика и на него поступают средства от военного ведомства, государства или перечисляется материнский капитал.

На него же поступают и кредитные средства банка. А потом одним платежом осуществляется оплата стоимости жилья.

Важная информация
Таким образом, ипотечных программ поддержки разных категорий населения в РФ достаточно много. Главное – это быть осведомленным в тех льготах, которые ты можешь получить от государства.

И не надо бояться о них узнавать в банке, у работодателя или у региональных властей. Необходимо ими пользоваться, чтобы получить собственное жилье.

По материалам: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Рефинансирование ипотечного кредита

Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.

Внимание
Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

Зато для простого обывателя даже такое послабление может стать существенным облегчением кредитного бремени. Возможность перезаключения соглашения на других, более лояльных к заемщику условиях называется рефинансированием ипотеки. В 2018 годах ввиду тяжелой экономической ситуации, негативно отразившейся практически на каждом россиянине, переоформление долга весьма востребовано.

Рефинансирование кредита: определение и виды

Рефинансирование ипотеки обозначает перезаключение кредитного договора на более доступных для заемщика условиях. При этом новый займ может быть выдан первоначальным кредитором или совершенно иным кредитным учреждением.

Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.

Основная сумма задолженности не изменяется, но благодаря увеличению срока погашения платежей ежемесячные выплаты уменьшаются. В конечном итоге заемщик заплатит больше денег (за счет увеличения суммы процентов), но зато этот вариант облегчит его существование «здесь и сейчас», когда каждая выплата становится неподъемной ношей.

В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.

Изменение валюты платежа

Этот вид рефинансирования ипотечного кредита выгоден в том случае, если заемщик уверен в длительном росте курса валюты, в которой получен займ. Например, в нынешнем году в очень сложном положении оказались граждане, оформившие валютную ипотеку. Курс евро и доллара значительно вырос по отношению к национальной валюте.

По этой причине погашение кредита из рублевого заработка становится все более проблематичным. Поэтому многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую.

К примеру, банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки предлагает произвести путем конвертации валютного кредита в рубли РФ по курсу иностранной валюты, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент проведения конкретной конверсии. При этом перевод ипотеки в другую валюту можно совместить и с другим видом реструктуризации долга, к примеру, продлить срок погашения ипотеки.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Если улучшение условий кредитования происходит в рамках одного учреждения, то это практически всегда выгодно для заемщика. Любое уменьшение процентной ставки означает существенную экономию для кредитополучателя.

Совет
А вот договариваться с банком об увеличении кредитного периода есть смысл, только если изначальный срок составляет более пяти лет. Чаще всего на длительные периоды выдаются целевые займы— ипотека и автокредиты.

Процедура оформления перекредитования в рамках одного учреждения происходит, как правило, очень быстро. При этом дополнительные взносы и выплаты отсутствуют. К тому же, чтобы не потерять клиента, особенно с хорошей репутацией заемщика, банк готов пойти на уступки.

Важная информация
Несколько иная ситуация при рефинансировании ипотеки в других банках. Лучшие предложения 2018 года не всегда позволяют потребителям сэкономить. А все потому что надо учитывать различного рода сопутствующие расходы.

Здесь ситуация такова: переоформление потребительских займов на более выгодных условиях не влечет больших материальных затрат, а вот сделки, для обеспечения которых выступает движимое и недвижимое имущество, могут повлечь серьезные расходы. Они в большей степени относятся к переоценке залоговой собственности. Кроме того, новый кредитор может подстраховаться, и до момента переоформления квартиры кредитополучателю придется платить большие проценты. Ставка уменьшится сразу после окончания оформления имущества.

В связи со всем вышесказанным, все специалисты единодушны в том, что производить рефинансирование ипотеки в другом банке экономически целесообразно только в том случае, если новый кредитор предлагает уменьшение ставки по кредиту более чем на 2%.

Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

Процедура оформления реструктуризации долга отличается от получения стандартной ссуды под залоговое имущество только необходимостью подготовки и представления в организацию, предлагающую лучшие условия кредитования, дополнительного пакета документов.

Как правило, он включает сведения, относящиеся к исполнению кредитных обязательств по отношению к первоначальному кредитору. Ведь обзавестись проблемным клиентом не хочет ни один банк. Поэтому многие кредитные организации соглашаются оформить рефинансирование ипотеки только при условии, что заемщик исправно исполнял свои обязательства как минимум полгода. Это является свидетельством его положительной кредитной репутации.

Документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году необходимо представить:

  1. Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
    • ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
    • копия закладной на жилье;
    • справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
    • справка об уступки прав требования по первичному договору.
  2. Анкета и паспорт заявителя.
  3. Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
  4. Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).

Этот перечень не является исчерпывающим. В конкретной ситуации он может быть дополнен или изменен.

Процедура рефинансирования

Большинством кредитных учреждений соблюдается одинаковая схема рефинансирования ипотеки. В Россельхозбанке в 2018 году, к примеру, это происходит так:

  1. Клиент готовит и адресует подготовленные документы в банк.
  2. Процесс рассмотрения длится на протяжении 10 рабочих дней (при условии, что представлен весь пакет нужных документов).
  3. В случае принятия положительного решения назначается дата подписания нового договора и необходимых соглашений.
  4. Остаток займа погашается путем перечисления денег на расчетный счет первоначального кредитора. При желании клиента и соблюдении необходимых требований (например, достаточном уровне заработка) банк может выдать новый кредит на большую сумму.
  5. Старый кредит считается погашенным (о чем свидетельствует справка от старого кредитора), а заемщик ежемесячно исполняет кредитные обязательства перед новым кредитором.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Поскольку рефинансирование, по сути,— это оформление нового кредита, то к заемщикам предъявляются те же требования, что и обычно.

В каждом учреждении они могут немного отличаться, но большинство банков, в том числе и Абсолют банк, рассматривают в качестве своих клиентов для оформления реструктуризации ипотеки только граждан:

  • старше 21 года и не достигших 55 лет женщин, 60 лет мужчин (при этом банки обычно выдают ипотечные кредиты на такой срок, только по окончании которого заемщик достигнет пенсионного возраста);
  • граждан РФ, имеющих прописку;
  • с непрерывным трудовым стажем в течение последних 6 месяцев и как минимум один год суммарно за предыдущие 5 лет.

А вот условия, на которых происходит рефинансирование ипотеки, могут существенно отличаться в каждой кредитной организации. Например, Альфа банк выдаст новый кредит только под такие условия:

  1. Максимальный размер суммы перекредитования— 60 миллионов рублей.
  2. Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ,— 2,5 миллиона рублей.
  3. Кредитный период— от 5 до 25 лет.
  4. Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем— от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
  5. При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
  6. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах,— Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.

Итого

В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

В настоящее время банки как с государственной поддержкой, так без нее для привлечения дополнительной клиентуры предлагают более выгодные условия кредитования. При желании рефинансировать ипотеку заемщику лучше всего для начала попробовать договориться с действующим кредитором. Он может снизить процентную ставку, продлить период или изменить валюту кредитования.

По материалам: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki/

Как получить господдержку на ипотеку: в сбербанке, ВТБ-24, россельхозбанке, газпромбанке, условия получения и документы

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье. В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м. Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Совет
Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше. В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех. Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась. Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено. Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков. Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Важная информация
Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60). Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.
По материалам: http://ipotekami.ru/kak-poluchit-gospodderzhku-na-ipoteku-osobennosti-procedury-varianty-gospodderzhki/

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети— по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос— 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья— 2 года, при рождении ребенка— 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Внимание
Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Ещё об ипотеке

Подать онлайн-заявку на ипотеку

Сумма Ставка Срок Первый взнос
любая от 0 % Податьзаявку

По материалам: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_molodoj_seme.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *