Как выгодно купить квартиру в ипотеку

Главная / Ипотека / Как выгодно купить квартиру в ипотеку
Статью готовил(а): Анастасия Пассар

Менеджер по работе с вип-клиентами в одном банке с черным логотипом :-) Люблю, когда у банка и клиента взаимовыгодное сотрудничество. Знакомые думают, что я финансовый гений, но это не так. Просто большой опыт работы.

Как выгодно купить квартиру в ипотекуНа этой странице я собрала лучшие ответ на самый частый вопрос — как выгодно купить квартиру в ипотеку? Какие шаги предпринять, что делать, если вам отказывают в ипотечном кредитовании. Как сэкономить при покупке жилья, а на чем экономить не стоит. Также я рассмотрела варианты покупки жилья, которое уже в ипотеке (переступка прав), и отказ от кредита. Последнее бывает выгодно, если цена на жилье значительно упала, и нет смысла тащить дальше этот груз, так как выплачена малая часть. Такое бывает чаще всего, когда в компактной застройке начинают селить «социальщиков», жилье там дешевеет в разы.

Навигация

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2018 году. Инструкция.

Как купить квартиру в ипотеку? Легко. Расскажу все по порядку

одимых документов для рассмотрения зая

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 — Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

Шаг №2 — Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Шаг №3 — Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

Совет
При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 — Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Шаг №5 — Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Важная информация
Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Шаг №6 — Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 — Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки — решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.

Шаг №8 — Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.
  • Документы оформлены, ключи получены. — Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем. Поделитесь с друзьями ссылкой.

По материалам: http://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Выгодная покупка квартиры в ипотеку, на вторичке, в новостройке и по соцпрограмме

Как выгодно купить квартиру — в ипотеку, на вторичке или новостройке, приняв участие в соцпрограммах. Рассмотрим способы и размер экономии.

Внимание
Многие люди считают, что при наличии денег им открываются все двери и покупка квартиры проходит сама собой. Реальность же доказывает обретное — чтобы выгодно купить квартиру, необходимо хорошо потрудиться.

А чтобы вы знали, где подстелить соломку — прочтите эту статью.

Как выгодно купить квартиру на вторичке

Исключаем лишнее звеноЧтобы купить квартиру по цене ниже рынка, важно исключить лишние наценки. Одной из таких является оплата услуг риэлтора. При покупке квартиры, можно обойтись без посредника, если четка знать план действий и определить параметры искомой квартиры.

Сколько вы сможете сэкономить? Порядка 1 — 6 % от стоимости квартиры, а это немало, согласитесь?!

Грамотно ищем способы сбавить цену

Нет ни одной квартиры, которая не имела бы недостатков. И это нормально! Вам необходимо эти недостатки найти и правильно аргументировать торг. В этом случае, вы можете получить от 50 — 300 тысяч рублей торга.

Совет
Важно: надо не только найти «изъяны», но и преподнести их так, чтобы не обидеть собственников, иначе купить квартиру вам уже не светит.

Обращаем внимание не только на квартируЭтот совет не относится напрямую к выгоде в отношении стоимости, но очень важен, если вы хотите купить ликвидную квартиру. А это тоже выгода.

Важная информация
В ликвидность включается не только состояние квартиры, но и подъезда, дома, двора, района. В связи с этим, вам важно познакомиться с перечисленной территорией в том числе. Найти плюсы и минусы и сделать вывод — купить или не купить.

Что делать, если квартира нравитсяЕсли хотите выгодно купить квартиру — не показывайте свой интерес к ней! Как только между вами и квартирой «промелькнет искра» и продавец или его риэлтор это заметят — считайте, что вы переплатите втридорога!

Как вы уже поняли, предстоит изучить и, главное, понять весь порядок действий при покупке квартиры, чтобы выгодно ее купить. Это может занять довольно много времени, поэтому всегда есть выход!

Как выгодно купить квартиру в новостройке

Займите очередь заранееПринцип выгодной покупки квартиры в новостройке прост — чем раньше вы заявляете застройщику о своем желании купить квартиру, тем выгоднее сделка. Раньше для этого покупали квартиру на котловане, теперь есть т.н. «бронь».

Внимание
Однако, не следует забывать о степени рисков, которые вас обязательно будут подстерегать при такой покупке.

Еще один нюанс, который следует знать: самые выгодные варианты — бронь и котлован, предполагают использование собственных средств. Банки почти не кредитуют дольщиков на этих стадиях строительства.

И банки так действуют не зря, т.к. есть риск банкротства застройщика и превращение строительства в долгострой. А посему вам надо тщательно проверить застройщика со всех сторон!

Сколько можно сэкономить, если купить квартиру в новостройке? В среднем от 10-30% по сравнению с аналогичным домом свежей постройки. Поэтому прикидывайте риски и свои возможности и.. решайтесь!

Как выгодно купить квартиру в ипотеку

Большинство населения нашей страны может купить квартиру только прибегнув к заемным средствам.

И прежде чем кидаться в омут ипотечного кредитования, вы должны знать основные принципы, по которым будете отбирать не только банк, но и сам ипотечный кредит

В дополнении скажу, что выгодно купить квартиру позволит, например:

  • экономия на услугах ипотечного брокера
  • поиск акций от недавно образовавшихся банков
  • обращение внимания не на процентную ставку, а на ежемесячные выгоды
  • отсутствие скрытых комиссий и дополнительные расходы при оформлении кредита
  • кредит в валюте вашей зарплаты
  • дифференцированные платежи

Это простые азбучные истины, которые позволят вам выгодно купить квартиру, используя ипотечные средства. В зависимости от того, как грамотно вы подберете банк и ипотечный продукт, вы можете сэкономить до 1/5 от стоимости кредита, другими словами — не переплачивать банку.

Как выгодно купить квартиру по соцпрограмме

Государство хоть и редко, но оказывает весьма ощутимую помощь своим гражданам. Одной из таких поддержек является Молодежная программа по покупке жилья.

Совет
Для участия в такого рода программах требуется не только собрать необходимый пакет документов, но и быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.

При этом, процесс сбора документов может затянуться на месяц-два. Но нет худа, без выгодной покупки квартиры, т.к. государство компенсирует вам 30-35% средней стоимости квартиры. Да, это не та сумма, которую хотелось бы ожидать, но весьма хорошая прибавка к бюджету.

Важная информация
К тому же вам в этом случае надо будет меньше брать кредита у банка, что позволит выплатить его гораздо раньше.

Сегодня вы узнали, как выгодно купить квартиру, воспользовавшись ипотекой, соцпрограммами или нюансами покупки квартиры в новостройке и вторичном рынке.

Внимание
Если ваш выбор вторичный рынок, то советую изучить 10 видео, в которых подробным образом рассказываются все хитрости и особенности самостоятельной покупки квартиры. Для этого достаточно получить доступ к Клубу самостоятельных в недвижимости.

По материалам: https://www.habrealty.ru/pokupatelyu/vyigodno-kupit-kvartiru.html

Как купить квартиру которая находится в ипотеке?

Приобретение жилья рассчитывают по нескольким критерием. Среди них — стоимость недвижимости. Используются доступные варианты для снижения итоговой суммы. Таким вариантом выступает покупка ипотечной квартиры, то есть приобретение недвижимости с обременением. Банк предлагает купить ее по цене ниже рыночной.

Сведения о недвижимости, которая находится в ипотеке и продается, предоставляются как самими заемщиками в виде объявлений, так и банками на специализированных ресурсах. Последние могут объединять все предложения для облегченного поиска по городам и регионам.

Как купить квартиру находящуюся в ипотеке у банка?

Покупка ипотечной квартиры сопряжена с определенными рисками:

  • владелец недвижимости не имеет права распоряжаться собственностью в полной мере — сделки по купле-продаже, аренде, дарению оформляются при обязательном посредничестве банка;
  • продают ипотечное жилье при отсутствии средств на погашение кредита — если средства появятся, заемщик может отказаться от продажи;
  • не рекомендуется покупать жилье путем погашения ипотеки — снимается обременение и заемщик становится полноправным владельцем недвижимости, которую не захочет уже продавать.

Для минимизации рисков и проведения результативной сделки следует обратить внимание на определенные нюансы оформления:

  • получение выписки из ЕГРП позволяет ознакомиться с полной информацией по объекту — наличие долгов и иных обременений помимо залогового обеспечения в ипотеке;
  • все транзакции осуществляются через залогодержателя, рекомендуется открытие банковской ячейки для передачи средств;
  • при наличном расчете оформляются расписки;
  • из домовой книги берется выписка о прописанных лицах.

Пока ипотечная квартира является залоговым обеспечением, банк-залогодержателей обеспечивает правомерность заключаемой сделки. Это облегчает процедуру покупки при условии, что все действия согласуются с представителями банка.

Преимущества покупки ипотечной квартиры

Покупка ипотечной квартиры обладает следующими преимуществами:

  • низкая по сравнению с рыночной стоимость за счет срочности предложения;
  • надежность проводимой сделки благодаря посредничеству банковского учреждения.

Вместе с положительными аспектами имеются и негативные:

  • наличие обременения ограничивает действия с недвижимостью и отпугивает потенциальных покупателей;
  • юридически сложная процедура оформления;
  • банк использует ситуацию и навязывает собственные условия и требования.

При наличии подходящего предложения и выгодных условий покупки ипотечной квартиры негативные аспекты разрешаются в стандартном порядке оформления.

Порядок оформления

Выделяют три способа, по которым покупают квартиру в ипотеке:

  • приобретение жилья у банка;
  • оформление ипотечной недвижимости в новую ипотеку;
  • покупка ипотечного жилья у собственника.

Покупка ипотечной недвижимости у банковского учреждения осуществляется по упрощенной схеме. Ситуация предполагает, что имущество взыскано с недобросовестного плательщика и продается в срочном порядке. Поэтапно порядок оформления заключается в следующих действиях:

  • аренда двух банковских ячеек — одна для погашения кредита, вторая — для перечисления средств текущему владельцу;
  • заключается договор о покупке, прописываются дополнительные условия о расчете и штрафные санкции на случай, если заемщик передумает;
  • достигнутая договоренность заверяется у нотариуса для дополнительной гарантии и правомерности;
  • переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Купить ипотечную квартиру по ипотеке можно при сохранении залогодержателя. То есть новая ипотека оформляется в том же банке. Соблюдение условий и требований делает такой способ быстрым. В итоге новый владелец компенсирует затраченные средства прежнему собственнику и берет на себя выплату оставшейся ипотеки. В определенных условиях банк предоставляет сниженную процентную ставку и выгодные условия кредитования.

Покупка ипотечной квартиры у собственника проходит в ином порядке. Основным условием становится согласие банка на такую сделку. Его представители сопровождают каждый из этапов сделки. Они устраняют риски мошенничества и гарантируют правомерность оформления покупки.

Порядок действий при покупке через собственника аналогичен процедуре оформления через банк. Отличие заключается в условиях — их устанавливает заемщик, а не банк.

Можно ли продать квартиру в ипотеке и купить другую?

С учетом допустимой покупки ипотечной квартиры, допускается и ее продажа. Из-за обременения недвижимость может быть реализована только с разрешения банка. Для его получения обращаются к представителям учреждения, обосновывая причину. При добросовестных выплатах по кредиту банк пойдет навстречу и предложит следующие варианты действий:

  • погасить оставшуюся задолженность за счет средств своих или покупателя;
  • перевести обязательство по ипотеке на нового владельца.

Распространенный вариант — погашение кредита за счет покупателя. Банк потребует заключить предварительный договор купли-продажи. Документ станет гарантией, что после погашения и снятия обременения полноправный владелец не передумает.

Одновременное оформление продажи ипотечной квартиры и покупки другой юридически задача сложная, но осуществимая. При посредничестве банка недвижимость можно поменять на другую при некоторых условиях:

  • добросовестные выплаты по кредитным обязательствам;
  • выплата значительной части кредита;
  • новая недвижимость стоит меньше.

В последнем пункте допускаются варианты обменять или купить квартиру и с большей площадью или стоимостью. Разницу в цене заемщику придется погасить самостоятельно.

По материалам: https://ahrfn.com/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-kotoraya-naxoditsya-v-ipoteke.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история, как купить квартиру, если не дают ипотеку?

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин (не дают кредит). Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков — рассрочка

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2018 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Совет
Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

По материалам: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять ипотеку при маленькой зарплате

Заработать на собственную квартиру для большинства россиян со средним доходом — несбыточная мечта. По статистике, обычному москвичу понадобится около 27 лет, чтобы накопить на квартиру в столице. Самый реалистичный способ обзавестись крышей над головой раньше этого срока — оформить жилищный кредит. Однако невысокие доходы и здесь могут стать камнем преткновения, ведь заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. Но не стоит отчаиваться: при грамотном подходе маленькая зарплата ипотеке не помеха. Помочь получить кредит на квартиру в этом случае могут первоначальный взнос, поручители, залог или льготные ипотечные программы.

Важная информация
Ситуация, когда человек в состоянии оплачивать кредит, но не может подтвердить свою платежеспособность из-за «серой» зарплаты, в наши дни более чем распространена. Если работодатель отказывается подписать справку по банковской форме, стоит попробовать накопить на первоначальный взнос. В этом случае при оформлении кредита банк, скорее всего, закроет глаза на невысокие доходы. Кроме того, ни для кого не секрет: чем выше сумма, которую вы сразу отдаете банку, тем выгоднее условия ипотеки.

В кредитной сфере можно найти предложения взять ипотеку «с нуля», но они, как правило, не выгодны для самого заемщика, и спрос на них невысокий. Ставка по такому кредиту может быть выше среднерыночного на 1,5 — 2%. Однако для некоторых потенциальных покупателей такой вариант остается единственно возможным. По информации Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, подобные предложения есть у АКБ «Инвестторгбанк» и ЛОКО-Банк.

Внимание
Оформлять ипотеку с первоначальным взносом — выгоднее и спокойнее, причем и банку, и заемщику. Его размер может варьироваться в пределах 10 — 70% от стоимости жилой недвижимости. Чаще всего требуется внести 10-20%.

Однако такие суммы есть далеко не у всех. Что же делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке? Один из вариантов — взять потребительский кредит. Однако специалисты советуют идти на этот шаг, только серьезно оценив свои финансовые возможности. Помните, что дополнительный кредит значительно увеличивает нагрузку на семейный бюджет. Скрыть получение займа от банка тоже не получится — этот факт отразится в кредитной истории.

Еще одна возможность заплатить первоначальный взнос, не тратя наличные, — использовать материнский капитал.

На сегодняшний день во многих банках действуют программы, позволяющие зачесть сертификат в качестве первоначального взноса (или его части). Также «детские деньги» можно использовать для увеличения суммы кредита. Сбербанк России», ВТБ24 и Банк Москвы при предоставлении сертификата материнского капитала увеличивают сумму кредита ровно на сумму материнского капитала.

Созаемщики, поручители, залог — гарантии платежеспособности

Главный критерий оценки потенциального заемщика — его платежеспособность. Если ваша зарплата не позволяет оформить ипотеку на квартиру мечты, есть вариант привлечь созаемщиков. Самый простой случай — когда доходы супруга значительно превышают ваши. Тогда его зарплату можно без проблем включить в совокупный доход. Молодым семьям при покупке жилья часто помогают родители. Современные ипотечные продукты позволяют привлечь в созаемщики до 4 человек, причем они не обязательно должны быть родственниками.

Однако это решение подходит не для всех. Одно дело, когда более обеспеченные родители помогают детям выплачивать кредит. Другое — когда созаемщики просто числятся в договоре, а вся нагрузка по кредиту ложится на одну семью. В этом случае расходы могут оказаться непомерными.

Совет
Убедить банк в своей благонадежности может помочь поручительство или залог недвижимости. Для некоторых ипотечных программ наличие лиц, готовых выполнить обязательства по кредиту вместо заемщика, является обязательным условием, в других — это заменяет залог имущества.

Если у вас в собственности есть недвижимость, ее можно использовать как гарантию. В качестве дополнительного залога может выступать жилое или нежилое помещение, земельный участок, загородный дом.

Важная информация
По словам специалистов Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, для получения кредита без первоначального взноса на всю стоимость квартиры нужно отдать в залог недвижимость, которая будет превышать стоимость новой квартиры на 20-30%. Кроме того, важно различать целевые и нецелевые ипотечные программы. В первом случае, по мнению экспертов, клиентам предлагаются достаточно выгодные ставки, иногда даже ниже, чем по стандартным программам.

Нецелевую ипотеку обычно используют для покупки недвижимости, которую отказался кредитовать банк, либо для нужд бизнеса. Ставки по этому виду кредитов значительно выше. Кроме того, экспертами замечено, что просрочки и нарушения при погашении нецелевых займов случаются чаще. А по закону, если ипотечник не сможет погасить долг, его имеют право выселить даже из единственного жилья.

Право на скидку — кому положена льготная ипотека

Если финансовое положение все же не позволяет взять ипотеку, остается надеятся на льготные программы. В России их существует достаточно много, причем как федеральных, так и региональных. Все они направлены на обеспечение жильем малообеспеченных, молодых или многодетных семей, бюджетников, а также представителей социально значимых профессий.

  • Ипотека для молодой семьи

Главное условие для участия в этой программе — хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Кроме того, семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий. Государственная помощь предоставляется в виде субсидии в размере 35 — 40% от стоимости квартиры. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение процентов.

Внимание
Социальная ипотечная программа была создана для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться ею, нужно находиться с списке очередников, не имеющих жилой недвижимости на территории РФ. Государство может помочь льготнику путем предоставления сниженной ставки по ипотеке, возможности приобрести жилье из госфонда или выделить субсидию. Помимо федеральных программ, жители некоторых субъектов могут рассчитывать на региональную поддержку.

Эта программа была создана для помощи военнослужащим, которые в силу ограниченности доходов не могут купить квартиру самостоятельно. Для этого нужно посвятить армии как минимум 3 года. За каждый год участнику Накопительной ипотечной системы (НИС) государство начисляет деньги на личный счет. Спустя положенное время накопленную сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса. Если военный продолжит службу, последующие платежи также возьмет на себя государство.

Помимо перечисленных программ, ипотекой на льготных условиях могут воспользоваться бюджетники, молодые ученые и специалисты. Правда, чтобы попасть в программу, участник должен иметь определенный трудовой стаж, соответствовать возрастному цензу и подтвердить, что ему требуется улучшение жилищных условий.

В заключение можно сказать, что получить ипотеку с маленькой зарплатой — вполне реально, если потенциальный заемщик детально изучит вопрос и найдет для себя кредит с подходящими условиями. Как видите, существует множество способов доказать банку свою платежеспособность, даже если ваш официальный доход невелик.

Также не стоит забывать о социальных ипотечных программах — это прекрасный шанс обрести крышу над головой при помощи государства. Но даже если вы не входите в число льготников, возможность взять ипотеку на выгодных условиях все равно существует — многие организации готовы предложить своим сотрудникам специальные корпоративные кредитные программы.

По материалам: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2032574-2014-08-13-mozhno-li-vzyat-ipoteku-pri-malenkoj-zarplate/

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Отвечает исполнительный директор компании «Этажи» Демид Макейкин:

Такое возможно, и существует три варианта получения ипотеки в зависимости от исходных условий.

Важная информация
А. Человек не работает официально, но все же трудоустроен и получает зарплату «в черную». В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка.

Б. Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор. Получить ипотеку при таких данных возможно в двух случаях.

  1. Заемщик предоставляет два документа (например, паспорт и водительское удостоверение) и располагает первоначальным взносом за приобретаемый объект недвижимости в размере не менее 50% от его стоимости.
  2. Происходит кредитование под залог имеющегося имущества. В этом случае аккредитованные в банке оценщики должны определить стоимость этого имущества. Размер ипотечного кредита в большинстве случаев не будет превышать 50% стоимости залоговой недвижимости, по этому поводу в разных банках разные условия.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости. Также ипотечный брокер в ряде случаев помогает получить более выгодные условия, более лояльное отношение со стороны банка и разъяснения о причине отказа и вариантах решения проблемы.

Отвечает заместитель председателя правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский:

Если человек трудоустроен официально, но не может показать документ об официальном доходе, то ипотеку он получить может. Могут быть ситуации, когда человек трудоустроен формально и зарплату по месту «трудоустройства» не получает (например, в отпуске за свой счет или в декретном отпуске), но доходы имеет – таких граждан вполне можно кредитовать. Более того, человек вообще может официально нигде не работать, но получать доходы от сдачи квартир, от депозитов. Если эти активы документально предъявить банку, банк может одобрить ипотеку.

Банк принимает во внимание социальный статус клиента и наличие в его собственности недвижимости (жилой и коммерческой), автотранспорта (в том числе коммерческого). Эти активы довольно точно свидетельствуют об уровне реальных доходов и могут сами быть источником дохода при сдаче в аренду. Предъявите банку ваши депозитные договоры за несколько лет, выписки по вашим депозитным счетам – этим вы покажете банку, что у вас есть средства на первоначальный взнос и, возможно, даже на оплату части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Еще один важный индикатор личного благосостояния клиента – доля первоначального взноса при покупке недвижимости с ипотечным кредитом и источник этого взноса. Если это личные накопления (а не продажа, например, доставшейся в наследство квартиры), то вопрос с «отсутствием формальной занятости» может быть снят. В целом же, банк анализирует социальный портрет клиента: взаимное соответствие образования, качества активов, истории занятости, размера доходов и прочее. И отсутствие текущей формальной занятости не всегда будет причиной отказа в ипотеке.

Отвечает заместитель начальника управления продаж ЗАО КБ «Эксперт Банк» Наталья Холина:

Может, но только в качестве созаемщика своего работающего супруга.

Совет
Если потенциальный заемщик не может документально подтвердить свой доход, риск возможных финансовых потерь для кредитной организации при заключении договора с ним возрастает, а потому банки крайне неохотно кредитуют таких граждан. Ипотека – это, как правило, долгосрочное кредитное обязательство со значительной нагрузкой на семейный бюджет клиентов, и требования финансистов к подтверждению дохода обратившихся за ипотекой граждан более строгие, чем при потребительском кредитовании.

Так, обязательным условием при оформлении ипотечного кредита в нашем банке является официальное трудоустройство заемщика. Кроме справки о доходах по основному месту работы, также принимается к рассмотрению документ о доходах, получаемых на работе по совместительству. Но в любом случае у заемщика обязательно должно быть основное место официального трудоустройства.

Важная информация
В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика. Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.

Отвечает старший преподаватель Кафедры менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Борис Пивовар:

Официально не трудоустроенный человек оформить ипотеку вряд ли сможет. Но существует ряд хитростей и тонкостей, которые могут помочь обойти это затруднение.

Внимание
Как правило, с данной проблемой сталкиваются фрилансеры, которые имеют доходы, но, к сожалению, банки не считают это надежными доходами. Для этого фрилансер может временно выйти на работу, чтобы взять ипотеку, а потом уволиться, и снова заняться фрилансом. Другой вариант, если человек принципиально не хочет никуда устраиваться: он может выйти из неофициального правового статуса и организовать собственное ИП или даже расширить свое дело и создать ООО для того, чтобы показать реальные доходы и что он платежеспособен. В этом случае человек становится официально трудоустроенным.

Другой, более сложный вариант – это найти хороших поручителей, а лучше нескольких. Но сложность тут как раз в том, что мало кто, кроме ближайших родственников, будет счастлив получить такую «нагрузку».

Более длительным вариантом будет накопить существенную сумму для первоначального капитала, а также обзавестись хорошей кредитной историей. Условно можно брать мелкие и средние кредиты не ради товаров или услуг, а ради самих кредитов. Многие берут условно сначала чайник, потом телевизор, потом стиральную машину, автомобиль и т. д., стабильно выплачивают, чтобы в Бюро кредитных историй была положительная запись о человеке как о заемщике, а потом уже пытаются взять ипотечный кредит. Банк, как правило, отмечает прошлую кредитную историю, и это будет существенным плюсом для заемщика.

Самым простым вариантом будет взять кредит на другого человека, например на работающего супруга или супругу, чтобы он взял, а вы выплачивали. Но, к сожалению, такой родственник есть не у всех, а доход супруга или супруги может быть не настолько существенный, чтобы банк одобрил кредит.

Часто говорят, что нужно обратиться за помощью к риелторам, но маловероятно, что это приведет к успеху, и скорее всего появятся только дополнительные затраты без какого-либо результата.

По материалам: https://www.domofond.ru/statya/mozhet_li_ofitsialno_ne_rabotayuschiy_chelovek_vzyat_ipoteku/3628

Покупка квартиры уже находящейся в ипотеке. Плюсы и минусы решения, нюансы проведения сделки.

Продажа ипотечной квартиры – не редкость. Покупатели часто ищут именно этот вариант приобретения жилья из-за его более приемлемой стоимости.Сегодня я расскажу о преимуществах и недостатках такого рода сделок, стоит ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать наименее рискованным способом.

Преимущества и недостатки.

Прежде, чем начинать поиски недвижимости, которая находится в залоге, следует взвесить все плюсы и минусы такого приобретения и решить, стоит ли покупать ипотечную квартиру или лучше переплатить и купить жилье без обременения.Преимущества сделки:

  • Привлекательная цена.
  • Безопасность – ипотечная недвижимость проверяется специалистами банка.
  • Организация расчетов и юридическая помощь со стороны банка – финансовые учреждения заинтересованы в таких сделках, поэтому контролируют их на предмет законности.

Недостатки:

  • Сам факт наличия обременения.
  • Зависимость от кредитора – сделка в идеале должна происходить под контролем банка.
  • Отказ банка в переводе долга, если покупатель захочет также оформить ипотеку.
  • Длительность процедуры.
  • Сложность в оформлении, связанная с необходимостью сначала погасить долг и снять обременение перед продажей – только потом можно продать квартиру.
  • Специфические риски, возникающие в основном, когда сделку не контролирует банк.

Особенности процедуры.

Существует несколько способов купить ипотечную квартиру. Зависят они от таких факторов:

  • Участвует ли банк в сделке.
  • Берет ли покупатель кредит или покупает квартиру по полной стоимости.
  • Квартира покупается на вторичном рынке или по ДДУ.

Рассмотрим основные способы покупки квартиры.

Продажа банком ипотечной квартиры.

Обычно заемщики сами обращаются к банку с просьбой выставить их квартиру на продажу. Такое решение возвращения займа выгодно банкам, поэтому они идут навстречу должникам. Посмотреть, какие предложения существуют на рынке можно в интернете по запросу «Витрины залогового имущества».Процедура покупки такой квартиры следующая:

  • Покупатель подает заявку на приобретение понравившегося жилья.
  • Банк сводит покупателя и продавца.
  • У банка покупатель арендует две ячейки: в одну вносит средства на погашение долга перед банком, во вторую – деньги для заемщика, которые он уже выплатил банку.
  • Банк выдает справку о погашении кредита.
  • С квартиры снимается обременение.
  • Заключается договор купли-продажи.
  • Право собственности покупателя на квартиру регистрируется в Росреестре.
  • Продавец получает доступ к своей ячейке в банке.

Преимущества этого способа для покупателя – сопровождение специалистом банка и отсутствие у продавца доступа к деньгам до исполнения обязательства по передаче права собственности на квартиру.

Продажа заемщиком.

Процедура происходит следующим образом:

  • Между продавцом и покупателем составляется предварительный договор.
  • Покупатель передает продавцу задаток на погашение долга (положение о задатке оформляется отдельным договором или прописывается в предварительном соглашении о сделке, а передача денег происходит на основании расписки).
  • Заемщик-продавец отдает долг банку.
  • В Росреестре снимается обременение с недвижимости.
  • Заключается договор купли-продажи.
  • Право собственности переходит к покупателю на основании регистрации в Росреестре, а продавцу достается остальная часть денег за квартиру.

Этот способ менее предпочтителен, так как сделка происходит без контроля банка. Кроме того, существует определенный риск – после снятия обременения с квартиры за деньги покупателя, заемщик становится владельцем недвижимости. Недобросовестные продавцы иногда используют эту схему, чтобы погасить долг без намерения передать ее покупателю. Как избежать такого риска?

Предварительный договор купли-продажи.

Заключение такого договора свидетельствует о серьезности намерений сторон относительно сделки. Документ также служит некоторой гарантией для покупателя, что квартира, с которой снято обременение, будет ему своевременно передана. Договор составляется в письменной форме. Заверять его у нотариуса не обязательно.

В договоре рекомендуется прописать:

  • Намерение сторон относительно заключения сделки.
  • Обязательство продавца в течение определенного срока обратиться к регистратору и снять обременение.
  • Цену за квартиру с указанием оставшейся суммы долга и выплаченных средств.
  • Порядок передачи задатка и его размер.
  • Ответственность сторон за нарушение условий предварительного соглашения.
  • Срок заключения основной сделки.
  • Дальнейший порядок расчета.

В случае невыполнения условий предварительного договора, стороны вправе обратиться в суд и сделка будет заключена принудительно (п. 5 ст. 429 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ).

Договор уступки права требования. Переуступка ипотеки

Уступка права требования на квартиру применяется, когда речь идет о жилье в новостройке, куда продавец еще не вселился. Возможность переуступки прав на квартиру предусмотрена в Законе № 214-ФЗ. Договор заключается в письменной форме и регистрируется у нотариуса.

Как происходит процедура, если дольщик-продавец взял кредит на квартиру? Алгоритм действий приблизительно следующий:

  • Заключается предварительный договор.
  • Выплачивается долг в банке.
  • Застройщик уведомляется дольщиком о переходе права требования к покупателю.
  • Заключается и регистрируется договор уступки права требования.
  • Проводится взаиморасчет.

Риски покупки такого жилья.

Как и при любой сделке с недвижимостью, покупатель несет определенные риски. На практике возникают следующие ситуации:

  • Мошенничество продавца (вступление его в права собственности и отказ в заключении дальнейшей сделки).
  • Срыв сделки из-за появления денег у продавца на погашение кредита.
  • Банк может обанкротиться, пока деньги пребывают в ячейке и ожидают перехода прав собственности.

Если при покупке квартиры, берется снова кредит, то рисков еще больше.

Если ипотечная квартира куплена в ипотеку.

Возможные проблемы при приобретении такого жилья:

  • Не всякий банк готов заложенную квартиру передать новому должнику.
  • Перевод долга в другой банк практически не практикуется.
  • Банк может покупателю не дать кредит.
  • Банк, выдавший изначально ипотеку, может разрешить должнику продать квартиру, при этом для нового должника условия ипотеки могут быть крайне невыгодными.
  • Банки обычно долго принимают решения о выдаче ипотеки, за это время продавец может найти иного покупателя.

Сложности, которые могут возникнуть.

Сделка купли-продажи недвижимости является само по себе трудной. Когда в ней появляется третье лицо в виде банка, могут возникнуть дополнительные сложности. Рассмотрим самые основные.

Изменение привычной процедуры.

Банк, являясь кредитором, может вносить свои корректировки в действия сторон. Сложнее всего обстоят дела с переуступкой долга другому лицу. Обе стороны сделки (покупатель и продавец) в этом случае оказываются зависимыми от финансового учреждения.Банки могут спекулировать на своем положении, требовать дополнительные документы для перевода долга, предлагать невыгодные условия кредита новому заемщику или дополнительные платные услуги и т.д.

Более длительное оформление.

Увеличение сроков оформления обычно связано с необходимостью проведения множества действий. Ситуация может усложняться невозможностью с первого раза оформить право собственности в Росреестре – процедура затягивается до трех месяцев.

При необходимости взять кредит на квартиру покупателю, банк долго изучает кредитную историю и финансовое состояние заемщика, таким образом, сроки заключения сделки купли-продажи переносятся минимум на 2-3 месяца.

Советы юриста:

Купили ипотечную квартиру, но продавец требует от нас дополнительные денежные средства, так как ему не хватило денег на погашение кредита, что делать?

Если Вы уже приобрели квартиру и зарегистрировали в Росреестре, то Вас требования продавца касаться не могут – Вы полноправный владелец квартиры, и Вас просто пытаются обмануть. Рекомендую взять Выписку из ЕРГН и проверить еще раз, все ли в порядке.

Чтобы избавиться от мошенника, Вы можете обратиться в полицию или в прокуратуру.

Ипотечная квартира оказалась совершенно неприспособленной для жизни: трещины в стенах, которые были прикрыты обоями, шумные соседи и т.д. Можно ли отменить сделку и вернуть деньги?

Сделку отменить можно на основании п. 2 ст. 475 ГК РФ. Если продавец не согласен вернуть деньги, Вы вправе обратиться в суд. При этом необходимо будет доказать, что Вы не знали о недостатках в Вашей квартире, так как они были заведомо скрыты продавцом.

Совет

Специалист расскажет, на что обратить внимание при покупке квартиры, находящейся в ипотеке.

По материалам: http://topurist.ru/article/54036-pokupka-kvartiry-uzhe-nahodyashcheysya-v-ipoteke.html

Возможен ли добровольный отказ от военной ипотеки. Как отказаться?

Военная ипотека — эффективный и удобный инструмент приобретения собственных квадратных метров военнослужащими. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что военнослужащий получит по данной системе средства, которых не хватит на покупку достойного жилья, соответственно, у него возникает желание отказаться от участия в военной ипотеке.

Как правило, данная ситуация касается тех военнослужащих, которые включились в НИС по собственному желанию необдуманно, без анализа всех «за» и «против», зачастую будучи введенными в заблуждение относительно возможности выбора систем обеспечения жильем.

Стоит сразу отметить, законодательство не предусмотрело на данный момент отказ от военной ипотеки и возвращение в «старую», натуральную систему обеспечения. В законе лишь прописаны обстоятельства, при которых могут исключить из системы, это:

  • увольнение со службы;
  • гибель военнослужащего;
  • признание безвестно пропавшим или умершим;
  • обеспечение жилым помещением другими льготными способами — через нормативные правовые акты Президента РФ (крайне редкая форма обеспечения, действующая в виде исключения, подробно рассматривать которую не имеет смысла).

Как видно из вышеприведенных случаев, добровольный отказ от военной ипотеки и участия в программе НИС законодательно не предусмотрен. Из этого следует то, что право выбора на участие или неучастие в системе сохраняется за военнослужащими так называемой «добровольной» категории участников НИС. Военнослужащие этой категории имеют право на добровольное включение в систему.

Те добровольные участники, которые уже сделали свой выбор в пользу НИС, или те военнослужащие которые входят в категорию обязательного участия, имеют лишь один выход — отказаться от участия в НИС через судебные инстанции.
Обращаясь в суд, контрактник должен в заявлении указать, что участие в программе должно быть добровольным.

И любое принуждение к участию в данной системе является нарушением конституционных прав человека на волеизъявление.

Зачастую отказ от НИС хотят оформить те контрактники, которые узнали о недавнем появлении ЕДВ (субсидий) — альтернативного варианта системе НИС, по которой обеспечиваются так называемые «старослужащие», не попадающие ни под одну категорию новой системы.

Совет
Поэтому они обязательно должны в заявлении указать, что до момента своего включения в НИС, законодательная система еще не приняла такую форму обеспечения жильем военных, как жилищная субсидия (ЕДВ).Тем не менее, подобные мероприятия со стороны участника НИС не гарантируют ему исключение из НИС с последующим обеспечением в рамках натуральной формы. Вполне может быть создана ситуация, при которой, добровольно исключившись из НИС, военнослужащий «зависнет» между двух систем, от одной добровольно отказавшись, а в другую не будучи включенным по решению органа, ответственного за обеспечением жильем.

По материалам: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/voennaya-ipoteka/zakon-o-nis/otkaz-ot-voennoy-ipoteki/

Как прописаться в квартире, купленной в ипотеку

Среди населения бытует мнение, что собственником ипотечной квартиры является банк. Это не верно. Собственником считается заемщик. Но так как квартира находится в залоге, банк имеет право контролировать любые действия владельца, связанные с этой недвижимостью. И так будет вплоть до полного погашения долга.

Ипотека – это обременение, которое запрещает собственнику дарить, продавать или иным способом отчуждать недвижимость. Однако никоим образом не умаляет закрепленные законодательством права владения и пользования жильем. В частности, прописка в ипотечной квартире собственника и его кровных родственников – вполне законна.

Процедура регистрации в ипотечной квартире

По общему правилу, для регистрации кого-либо в квартиру необходимо личное присутствие собственника. Поэтому владелец должен явиться в ФМС (паспортный стол), или отделение МФЦ, а вместе с ним все, кого он желает зарегистрировать на своей жилой площади. Каждый раз, прописывая кого-либо из родственников в жилье, собственник должен присутствовать лично.

Иногда в ипотечном договоре банки прописывают пункт обязательного согласования с ними каждого претендента на прописку. Часто кредитор требует получение согласия на прописку в квартире даже граждан, которые имеют на это право в силу закона.

Список необходимых документов

  • паспорта владельца и его близких родственников,
  • свежую выписку из ЕГРН (проще всего получить здесь),
  • военный билет для военнообязанных,
  • ипотечный договор, где должен быть пункт о возможности регистрации членов семьи владельца. Для прописки самого собственника никаких преград не будет. Если такая процедура не прописана в договоре, то необходимо обратиться в банк, написать заявление и получить согласие кредитора на регистрацию родственников,
  • листок убытия с последнего места регистрации или отрывной талон,
  • свидетельство о заключении брака (если прописывают супруга),
  • свидетельство о рождении (для детей).

Как прописаться в ипотечную квартиру:

  1. Обратиться непосредственно в ФМС, в компетенцию которых входит процедура регистрации населения по месту жительства. Или подать заявление в МФЦ, сотрудники которого передают документы в ФМС.
  2. Заполнить форму заявления №6 на регистрацию. Именно оно станет основанием для вселения и, соответственно, проживания.
  3. Приложить к этому заявлению документа на жилье (свидетельство или выписку из ЕГРН).
  4. Если гражданин России желает прописаться на новом месте жительства, но не снялся с учета на прежнем, то ему необходимо заполнить отрывной талон – заявление о снятии с регистрации. Если человек ранее выписался со старого места проживания, то для оформления постоянной регистрации он так же имеет право представить ранее полученный по прежнему месту регистрации адресный листок убытия (Форма № 7). Но сейчас это не обязательно.
  5. В течении 3 рабочих дней сотрудники ФМС проверяют документы для прописки и если не находят оснований для отказа, то проставляют штамп в паспорт, подтверждающий регистрацию по указанному адресу. Если вы обращались в МФЦ, то паспорт с отметкой получаете там же.

Можно ли прописать ребенка?

Можно и на практике этот вопрос обычно протекает без затруднений, но:

  • Важно учесть, что прописка ребенка должна быть также указана в ипотечном договоре. Если этой записи нет, то нужно обратиться в банк за соответствующим разрешением.
  • Если ребенок родился уже после приобретения жилья с обременением в виде ипотеки, то он автоматически прописывается по месту жительства своих родителей.

Требование банка — письменное обязательства собственника

Часто прописка в квартире в ипотеке несовершеннолетнего сопровождается требованием банка о предоставлении письменного обязательства от собственника. Суть его в следующем — в случае прекращения ежемесячных выплат и начала процедуры изъятия недвижимости, владелец должен добровольно выписать ребенка.

Такой документ является для кредитора гарантом того, что, при выставлении недвижимости на продажу, не возникнет длительной процедуры по выселению несовершеннолетнего.

Как прописать родственников?

В силу жизненных обстоятельств многие семьи проживают на одной жилой площади со своими родителями, бабушками, дедушками, дядями и т.д. И тут возникает вопрос, можно ли прописаться в квартиру взятую в ипотеку всем членам семьи, вне зависимости от степени родства?

Ипотечный договор целесообразно внимательно изучить еще до его подписания. Идеальный вариант – взять шаблон такого договора в банке и проконсультироваться с адвокатом. Только не забудьте потом проверить, соответствует ли шаблон тому, что вам в итоге дали на подпись.

Близкие родственники

На практике обычно не возникает споров о прописке близких родственников (супруг, дети). Такая процедура урегулирована и механизм работает четко, если это ипотека сбербанка или других крупных учреждений.

Прописка супруга/ги

Правда, иногда при прописке супруга банки требуют, чтобы он/она стал созаемщиком. Требование это правомерно только если такая ситуация была прописана в договоре. В противном случае, можно в судебном порядке доказать незаконность требований кредитора, но важно понимать, что банк начнет предпринимать жесткие меры.

Дальние родственники

Чтобы прописать более дальних родственников, сотрудникам паспортного стола нужно предоставить разрешение банка. И тут банк может отказать. Конечно, любой отказ можно оспорить в суде и, более того, решение будет в пользу владельца. Но в таком случае банк попросит незамедлительно полностью погасить весь долг. Если у вас нет сразу такой суммы, то лучше не начинать судиться с банком. Требование банка о полном погашении остатка по ипотеке будет законным, если вы сами начали судебные процессы. Обычно это прямо указано в договоре.

Прописка третьих лиц

Прописка третьих лиц, не имеющих кровного родства с владельцем, практически невозможна. Попробовать, конечно, можно. Потребуется написать заявление в банк и придумать вескую причину необходимости регистрации чужого человека. Скорее всего, вам откажут.

Ипотека на недвижимость подразумевает, что собственник и его семья будут в ней проживать. Поэтому прописка в квартире купленной в ипотеку большинством банков четко регламентирована. Но кого вы имеете право прописывать, а кого – нет? Это лучше знать заранее, до подписания ипотечного договора.

По материалам: http://juresovet.ru/kak-propisatsya-v-ipotechnoj-kvartire-supruge-detyam-dalnim-rodstvennikam/

Как можно прописаться в ипотечной квартире

Можно ли прописаться в ипотечной квартире, интересует большое количество людей в наше время. Это связано с тем, что многие граждане приобретают недвижимость за счёт кредитных средств. Банки берут жилье в залог, тем самым вводя некоторые ограничения. Обычно, они связаны только с отчуждением имущества. Но, иногда можно встретить и запрет на прописку сторонних лиц в ипотечной квартире без разрешения кредитной организации.

Что гласит законодательство

Законом не установлен запрет на регистрацию людей в квартирах, находящихся в обременении, без согласия банка. Поэтому кредитные учреждения вводят ограничения самостоятельно. Обычно, можно встретить возможный запрет на прописку всех, кроме родственников.

Согласно ГК собственником квартиры является заёмщик, а не банк. Залог вводит ограничения только на манипуляции с жильём. То есть, чтобы его продать, нужно спросить разрешения банка.

Поэтому, введение запрета на прописку граждан в ипотечной квартире, не может повлечь каких — либо последствий. Даже если в договоре прописано данное условие, и дело дойдет до суда, вряд ли судья встанет на сторону банка. К тому же, расторжение договора не выгодно, прежде всего, кредитной организации. Поэтому, рациональнее по данной теме договориться мирным путем самостоятельно.

Теоретически регистрация граждан в ипотечной недвижимости без разрешения кредитной организации может стать причиной разрыва договорных отношений. Но, в жизни судьи не признают такие договоры недействительными. Да и банку важнее, чтобы ипотека платилась и в срок. Оптимальным вариантом при подписании договора будет читать его содержание внимательно и задавать вопросы при необходимости. Тогда не возникнет конфликтных ситуаций. И уж тем более, дело не дойдет до суда.

Порядок прописки в залоговой квартире

Не имеет значения, в каком банке оформлена ипотека, прописка третьих лиц должна осуществляться следующим образом:

  • Заемщик составляет уведомление банку о желании прописать в квартире стороннее лицо. В большинстве банков такое заявление можно создать и отправить электронно, на сайте.
  • После вынесения положительного решения человек идет в паспортный стол либо МФЦ и прописывает нужное лицо. Обычно процедура рассмотрения занимает не больше одной недели.

Сама регистрация человека не должна заниматься больше 3 дней. При прописке детей вообще не возникает проблем. Не имеет значения в ипотеке квартира или нет. Если родитель зарегистрирован там, ребенок прописывается автоматически, даже если нет на это разрешение банка.

Документация

Существует стандартный пакет документации необходимый для прописки граждан:

  • Заявление установленной формы.
  • Удостоверения личности владельцев.
  • Военный билет, если есть.
  • Лист убытия с прежнего места.
  • Свидетельство о регистрации брака, если есть.
  • Свидетельство о праве владения жильем.

К дополнительным документам относят:

  • Копию кредитного договора;
  • Письменное разрешение банка.

Временная регистрация

Согласно законодательству всем людям, сменившим место жительство на время, превышающее девяносто дней, требуется оформляться временной пропиской.

Максимальный срок такой прописки составляет 5 лет. Зачастую кредитные организации в договорах предусматривают для третьих лиц именно такой вид регистрации. Она производится по месту жительства владельца жилья. До окончания ее действия снять человека с учета не получится даже в судебном порядке.

Примеры

Кредитные организации не должны запрещать залогодателю пользоваться жильем по назначению и прописывать людей на личное усмотрение. Исключение составляет продажа недвижимости. В ипотечных договорах в большей степени делается акцент на порядок возврата долга.

В большинстве случаев требования кредитных организаций сводятся к необходимости уведомлять о желании прописать третьих лиц. Данное правило не может касаться родственников, тем более несовершеннолетних детей. Что касается супругов, то они почти всегда становятся созаемщиками и с их пропиской вообще не может возникать проблем. Исключение может составлять наличие брачного договора, в котором конкретно прописывается отказ от прав на жильё.

Совет
Рассмотрим на примерах, как работают банки:

Самой привлекательной ипотекой считается кредит в Сбербанке. Здесь действуют приемлемые ставки и сроки кредитования. Особых требований относительно регистрации граждан Сбербанк не выносит. Они:

  • носят индивидуальный характер;
  • зависят от ценности недвижимости.

Не менее известный банк ВТБ 24 также оформляет ипотечное кредитование. Согласно условиям данной кредитной организации прописка граждан должна быть согласована. Но, за нарушение правила не следует судебных разбирательств. Обычно, все споры разрешаются в досудебном порядке. Этот банк не будет подавать в суд из – за отсутствия согласования в регистрации, так как подобные запреты считаются незаконными.

Важная информация
Несмотря на то, что закон стоит на стороне граждан и не вводит запретов относительно регистрации, рекомендуется улаживать подобные вопросы в договорной форме. При необходимости можно прибегать к помощи юридически грамотных посредников.

При покупке квартиры перед людьми остро встает вопрос о прописке. Что же делать, если она в залоге у банка. На основании гражданского Кодекса, собственник квартиры имеет право прописать на своей жилплощади людей на свое усмотрение. Закон не вводит ограничений также на недвижимость, находящуюся в ипотеке. Поэтому, при оформлении ипотеки, рекомендуется внимательно читать договор и уточнять такие нюансы. Возможно, в другой кредитной организации условия о прописке будут менее жесткими. Также не стоит заранее идти на конфликт, до получения собственности.

По материалам: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/mozhno-li-propisatsya-v-ipotechnoy-kvartire.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *