Как вылезти из долгов и кредитов: способы быстрого погашения задолженностей

Главная / Кредиты / Как вылезти из долгов и кредитов: способы быстрого погашения задолженностей
Статью готовил(а): Роман Павлов

Работал в банке менеджером, сейчас работаю программистом. Удивлен, как мало люди знают о финансовой грамотности, выступаю советчиком для широкого круга друзей и знакомых. Больше всего люблю сложные задачи, когда получается сэкономить или вернуть деньги.

Как вылезти из долгов и кредитов: способы быстрого погашения задолженностейВ силу сложившейся экономической ситуации Россию нельзя назвать самой обеспеченной страной, поэтому большинство жителей выживают с помощью займов и кредитов. Однако с ростом долгов проблема только усугубляется, так как в итоге окажется, что у Вас нет лишних средств на стандартные необходимые вещи, ведь все заработанные финансы нужно отдавать на погашение. Эта проблема носит массовый характер, а общая неплатежеспособность приводит государство к снижению развития, помимо того, что каждый самостоятельно обязан возвращать занятое. Найти путь из долговой ямы не сложно, однако нужно правильно расставить жизненные приоритеты, и организовать свой доход так, чтобы со временем выйти из задолженностей полностью.

Навигация

Как быстро выбраться из долговой ямы

Всем известно, что импульсивно брать в долг и чрезмерно пользоваться кредитными картами опасно. Однако все большее количество людей в последнее время это и делают, стараясь поддерживать свой статус. Итог может оказаться весьма плачевным.

Долговая яма по различным кредитам очень быстро увлекает в себя потребителей. А выбраться из нее бывает очень сложно.

Совет
Несмотря на то, что придется во многом экономить и пожертвовать привычным жизненным распорядком, выбраться из подобной ловушки вполне реально. Для того чтобы оценить свое положение и найти подходящее решение, стоит оценить основные распространенные ошибки, совершаемые людьми, влезающими в долги, и найти самый оптимальный выход из сложившейся ситуации.
Важная информация

Очень многие, воспользовавшись одним кредитом впоследствии не могут остановиться и влезают в еще большие долги.

Чтобы определить, насколько глубоко вы погрязли в долгах, советуем рассмотреть 4 основные ошибки, наиболее часто совершаемые в таких ситуациях:

  • Внесение лишь минимального платежа;
  • Оплата мелких долгов;
  • Обращение в банк для увеличения кредитного лимита;
  • Консолидация.

По кредитам банк всегда предлагает «выгодные условия» с небольшой ежемесячной оплатой. Небольшая сумма минимального платежа кажется привлекательной лишь в том случае, когда заработная плата не позволяет вносить большие суммы.

Внимание
На самом деле банкам это выгодно, поскольку один даже небольшой кредит при таких условиях может выплачиваться чуть ли не всю жизнь. С каждым месяцем и годом проценты увеличиваются, а значит, возрастает сумма общего долга.

Чтобы этого избежать, рекомендуется выплачивать как можно большую сумму. Помните, чем быстрее вы погасите свой кредит, тем меньше успеете переплатить процентов за пользование. Однако ни один банк не будет звонить вам ежемесячно, и предупреждать об этой ловушке.

Если кредитов взято слишком много, и вы уже не знаете, как выбраться из долговой ямы, то не думайте, что перекрытие мелких кредитов в первую очередь является лучшим решением. Такой подход хоть и визуально уменьшает количество кредитов, но является в корне неверным.

Психологически человеку сложно управлять многочисленными кредитами, тем более, если они взяты у разных кредиторов. Но если в приоритете стоит цель – как можно быстрее выбраться из долговой ямы, то лучше ответственно подойти к данному вопросу и проанализировать все взятые вами кредиты.

В первую очередь придется создать на компьютере программу или таблицу в Excel со всеми внесенными данными. Это поможет визуально упростить контроль над имеющимися долгами. Так Вы будете четко знать, когда и какую сумму нужно оплачивать по определенному кредиту. А также, Вы сможете самостоятельно рассчитать остаток платежа и срок, который у вас есть для его погашения.

Совет
Далее, важно оценить ситуацию по имеющимся кредитам, и вычислить из них самые невыгодные, то есть с высокими процентами. Такой долг и должен стоять в приоритете. Именно его следует стараться погасить в первую очередь.

Если же процентные ставки у имеющихся займов особо не отличаются, то можно обратить свое внимание на ускорение выплаты долгов с наименьшей суммой. Только в этом случае такой подход будет играть роль отличной мотивации.

Важная информация
Долговая яма очень негативно влияет на человеческую психику. Нам очень хочется выглядеть привлекательно, красиво обустраивать свой дом, но при этом приходится часто залазить в долги.

Когда их становится слишком много, мы постоянно чувствуем вину за собственную несостоятельность и пребываем в плохом настроении. А это может привести к серьезным проблемам с психическим и даже физическим здоровьем.

Внимание
Третьей ошибкой является обращение в банк с просьбой об увеличении лимита по существующим кредитам и картам. С одной стороны, кажется, что небольшое увеличение процентов не скажется на общем состоянии бюджета. Однако так Вы зароете себя еще глубже, и к тому же появится соблазн тратить еще больше. Это исключительно психологический фактор, спорить с которым бессмысленно.

Отдельно стоит упомянуть возможность консолидации долгов. Под этим сложным термином понимается замена нескольких небольших кредитов на один общий, с большими процентами и увеличенным сроком погашения.

С одной стороны, такой подход может позволить проводить меньшие выплаты. Однако при сравнении процентной ставки итогового займа с суммой предыдущих долгов, может оказаться, что Ваша долговая яма увеличилась в два-три раза!

Теперь следует внимательно обсудить, как выбраться из долговой ямы.

План действий может состоять всего из трех шагов, но все они должны четко соблюдаться:

  • Получить доверие кредиторов;
  • Навести порядок в собственных финансах;
  • Увеличить доход.

Если произошла такая плачевная ситуация, когда долговая яма настолько поглотила вас, что не хватает средств погасить минимальный ежемесячный платеж, ни в коем случае не нужно скрываться от кредиторов.

Помните, что заключенные вами договора являются весомым основанием для передачи дела в суд. Поэтому в данном случае лучше сразу обратиться в банк, который предоставлял кредит, и описать сложившуюся ситуацию.

Совет
Помните, что кредитор – это человек, а не робот. Он может предложить вам другие условия, одобряемые банком, и поможет справиться с ситуацией. Банкам не выгодно забирать деньги силой, поэтому у них всегда предусматриваются запасные варианты, включая отсрочку.

Чтобы приступить ко второму шагу, как вылезти из долговой ямы, придется строго контролировать свои расходы. В первое время достаточно занять наблюдательную позицию, ежедневно подробно расписывая все свои расходы. Также важно записать ежемесячный доход и проанализировать, куда уходит его большая часть.

Важная информация
На деле оказывается, что беспорядок в финансах появляется именно из-за импульсивных и ненужных покупок. Поэтому, если Вы действительно хотите знать, как выйти из долговой ямы в максимально короткие сроки, то будьте готовы к тому, что придется экономить на многих вещах. В принципе может оказаться, что они и не особо нужны вам.

Подход к последнему третьему шагу означает, что выбраться у вас обязательно получится, и вы уже приложили немало сил для того, чтобы разобраться с собственными деньгами, устранить лишние расходы и готовы к прогрессивным действиям. Такими действиями являются способы увеличения дохода.

Внимание
Если вы хотите быстрее расплатиться по кредитам и начать жить в собственное удовольствие, то вы просто обязаны включить свой мозг и заставить его придумать возможности дополнительного заработка. Не обязательно пытаться открывать свое дело и отправляться на поиски второй работы. Для начала может помочь ваше любимое занятие и вечернее хобби.

Если вы любите по вечерам после работы, сидя в уютном кресле, вышивать или вязать, то почему бы не попробовать продавать свое творчество? Кстати, подобные уникальные изделия, сделанные собственными руками и в единственном экземпляре, пользуются большим спросом.

По материалам: https://mjusli.ru/psihologija/poznaem-sebya/kak-vybratsya-iz-dolgovoj-yamy

Как вылезти из кредитов?

Иногда люди, обольщаясь предложениями от банков, набирают много кредитов, но когда приходит время их все оплачивать, то возникает вопрос – как вылезти из кредитов?

Не стоит думать, что ваши задолженности сами по себе исчезнут в том случае, если вы перестанете по ним платить. К сожалению, само отсутствие у вас денежных средств или постоянной работы не является весомым аргументом для того, чтобы прекращать отношения с банками.

Как предотвратить это и избавиться наконец от текущих займов? Предлагаем вам воспользоваться нашей поэтапной инструкцией:

  • Для начала наводим порядок в бумагах и начинаем вести домашнюю бухгалтерию. Записываем когда и кому и сколько мы должны оплатить и уже оплатили. Очень важно указать, какую сумму и какого числа вы должны внести. Если вы используете платежные терминалы или кассы офисов сторонних компаний, деньги нужно вносить заранее, т.к. платеж может идти до 2-3 дней.
  • Второй шаг — найти дополнительную работу. Это может быть ночная смена на заводе, подработка в качестве почтальона, раздача листовок, работа в Интернете и т.д. Возьмите за правило направлять весь дополнительный доход на оплату кредитов.
  • Третий — откажитесь от дорогостоящих развлечений, постарайтесь экономнее подходить к вопросу покупки продуктов, одежды и других товаров. Если у вас есть вещи или техника, которыми вы не пользуетесь, имеет смысл попробовать их продать через Авито.
  • Четвертый — если на вас уже несколько кредитов, начинаем избавляться с самого маленького. Выплатив небольшой займ или долг по кредитке, вы снизите ваши ежемесячные затраты и вам психологически будет легче.
  • Пятый — если у вас сохранилась хорошая кредитная история, то вы можете попробовать обратиться в другую банковскую компанию за услугой рефинансирования, т.е. перекредитования. Это очень выгодно в том случае, если у вас есть сразу несколько кредитов, которые вы хотите объединить в один, и выплачивать по более низкой ставке. Подробнее можно прочесть здесь.
  • Шестой — если ваша КИ испорчена, денежных средств на выплаты по графику не хватает, то нужно обращаться в тот банк, где вы оформляли договор, и писать заявление на реструктуризацию долга, образец вы найдете по этой ссылке.

В том случае, если ваши долги превысили 500 тысяч рублей, и у вас нет возможности их выплачивать, вы можете обратиться в Арбитражный суд вашего города с заявлением о признании вас банкротом. Если ваше прошение будет удовлетворено, вы можете избавиться от всех своих кредитов, подробнее о данной процедуре мы рассказываем в этой статье.

Как видите, есть немало способов для того, чтобы выбраться из долговой ямы, самое главное — не опускать руки, и активно искать решение для имеющейся проблемы.

По материалам: http://kreditorpro.ru/kak-vylezti-iz-kreditov/

Как вылезти из долговой ямы по кредитам и закрыть все долги?

Многим людям кажется, что они не никогда не попадут в долговую яму и все открытые кредиты будут закрывать строго графику. Но контроль расходов это достаточно непростое занятие, особенно, если вы не обладаете стабильным и растущим доходом.

Совет
Любые финансовые трудности приводят к невозможности своевременно оплачивать открытые кредиты. Из-за этого банк сразу же начинает приписывать должнику штрафы и пеню, после чего первоначальный кредит возрастает в несколько раз. Если кредиты были открыты в разных банках ситуация ухудшается еще сильнее.

Главная ошибка заемщика это попытаться избежать оплаты или скрываться от банка. Первое, что вам нужно сделать это наладить диалог с сотрудником банка и его начальством. Выплачивать долг все равно придется, но на каких условиях и с какими потерями это исключительно ваше решение.

С недобросовестными и безответственными должниками банки всегда разбираются одинаково. Сначала начисляется огромный долг, после чего начинается психологическая атака, которая распространяется на весь близкий круг человека. Следующий этап подача иска в суд или продажа вашего долга коллекторам. Вот здесь начинаются серьезные проблемы, потому что судебные приставы имеют право передать часть имущества, включая недвижимость, на аукцион.

  1. Осознайте свою проблему. Проанализируйте тот момент, когда вы больше не смогли своевременно оплачивать кредит. Здесь можно выделить две основные причины. В первом случае возникает форс-мажор и отсутствие свободных денег. Во втором варианте человек просто не умеет жить по средствам и тратит сверх своей нормы. Если у вас схожая ситуация стоит задуматься о ведении домашней бухгалтерии и выработке жесткой стратегии финансового бюджета.
  2. Просчитайте все долги. Сначала можно просто взять листок бумаги и выписать все ваши долги, штрафы, комиссии, список банков и другую информацию. Такой вывод поможет увидеть общую картину. После этого стоит воспользоваться мобильным приложением или компьютерной программой для подсчета долгов. Это очень удобные системы со встроенной калькуляцией и оповещениями.
  3. Сообщите банку о финансовых трудностях. Не стоит вступать в конфликты и споры. Просто определите четкие даты для погашения, снизьте сумму платежей и добивайтесь реструктуризации. Очень правильным шагом будет рефинансирование кредитов. Простыми словами это объединение нескольких долгов в один кредит. Такая операция обладает сразу двумя достоинствами. Во-первых, вам будет гораздо проще отслеживать один кредит, чем несколько. Это удобнее как с финансовой, так и с психологической точек зрения. Во-вторых, после успешного рефинансирования банки могут предложить сниженный процент.
  4. Работайте над повышением дохода. Здесь только вам понять, в какую сторону двигаться. Увеличение дохода это тема отдельной статьи.

Многие должники допускают одну и ту же ошибку, когда все передают все свободные деньги на погашение кредита. Основная опасность заключается в том, что после выплаты кредита вы останетесь совершенно без денег. Из-за этого возникнет соблазн снова взять непомерный займ и вы так никогда и не выберетесь из порочного круга. Поэтому сформируйте привычку хотя бы 5-10 процентов с дохода откладывать в качестве сбережений.

Какие главные ошибки допускают должники?

  • Стараются сначала выплачивать только небольшие кредиты. Это в корне неправильно, хоть и с первого взгляда может показаться разумным решением. В приоритете у вас должны быть кредиты с максимальной комиссией и процентом. Именно они не дают вам выбраться из долговой ямы.
  • Запрашивают об увеличении кредитного лимита. Во-первых, из-за этой ошибки кредитор только увеличивает срок своей долговой ямы. Во-вторых, если учитывать проценты и комиссии, то в конечном итоге вы сделаете себе только хуже, даже если на первое время снизите нагрузку.
  • Договариваются о взносе минимального платежа. С психологической точки зрения такой подход может показаться правильным, ведь вы будете платить небольшие суммы и нормально жить с кредитом. Нужно учитывать, что банк крайне заинтересован в том, чтобы вы выплачивали как можно меньшую сумму и как можно дольше. Это поможет ему заработать неоднократный доход с вашего кредита. Вам сильно повезет, если переплата в конечном итоге будет составлять всего лишь 2 раза.

Теперь вы понимаете, какие ошибки можно допустить находясь в долговой яме и как правильно действовать, чтобы быстрее из нее выбраться. Стоит осознать, что не существует волшебных методов и способов решить подобные финансовые проблемы. Нужно работать над собой, контролировать все расходы и показать банку, что вы собираетесь закрыть все долги.

Важная информация
Важно! Снизьте расходы и увеличьте доходы. Это простое и банальное правило, но именно так вы быстрее всего избавитесь от долгов. Если у вас есть друзья или родственники, которые готовы выделить вам деньги на беспроцентной основе для погашения кредита воспользуйтесь их предложением, даже если подобное решение дается достаточно тяжело.

По материалам: http://dolgi-net.ru/advice/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-po-kreditam/

Как выбраться из долговой ямы?

Если случилось так, что по вашим кредитам образовались задолженности  и оплачивать их не получается, попробуйте воспользоваться несколькими способами, чтобы выйти из такой неприятной ситуации.

Чем дольше вы не вносите  ежемесячные платежи по кредиту, тем сильнее вы себя загоняете в долговую яму перед банком. Кроме самих платежей вы будете должны оплатить все штрафы и пени, наложенные кредитной организацией за свои просрочки, которые, надо сказать, совсем не маленькие. Ни в коем случае не нужно скрываться от банка, отключать телефоны и уж тем более переезжать и прятаться.

На самом деле для банка ваши просрочки тоже приносят мало пользы, и даже штрафы не сделают ситуацию более выгодной. Банкирам важно, чтобы вы возвратили деньги, и для этого они готовы идти вам на встречу.

Реструктуризация задолженности

Совет
Является одним из способов выхода из сложной ситуации. Она позволяет  распределить платежи так, чтобы вам было по силам их выплачивать. Например, в течение всего срока кредита вы сможете выплачивать лишь сумму процентов, а по его окончанию выплатить основную сумму задолженности.  Чтобы получить реструктуризацию, необходимо обратиться в банк с заявлением. Руководство кредитной организации его рассмотрит и примет решение предоставлять вам эту услугу или нет.

Отсрочка платежа

Важная информация
Представляет собой продление срока кредитного договора, и позволяет приостановить банковские процедуры по возврату средств, на какое-то время. Отсрочка может предоставляться только по решению Арбитражного суда, в случае если вас признали банкротом. К недостатку этого способа можно отнести то, что в счет погашения кредита может пойти ваше имущество. Но у вас по закону не могут отнять единственное жилье и предметы первой необходимости.

Перекредитование

Внимание
Это погашение одного кредита другим. Этот способ имеет смысл, когда новый кредит накладывает на вас меньшее бремя, чем тот, который вы уже погашаете. Не стоит оформлять новый кредит на менее выгодных условиях. В крайнем случае, даже под большой процент можно взять кредит на более длительный срок, чтобы уменьшить платеж. Но переплата тогда будет значительно больше. Эти нюансы нужно учитывать и внимательно взвесить все за и против, чтобы из одних долгов не входить в новые.

Однако, если ваши долги по кредиту высоки, то новый кредит оформить будет не просто, т.к. в Бюро кредитных историй вы, скорее всего, уже будете значится, как «злостный неплатильщик»,  и тогда очередной кредит вам будет взять весьма непросто.

Выйти из долговой ямы можно и пожертвовав каким то имуществом, например, продав автомобиль или дорогостоящую технику, а так же сдав что-то в аренду. Конечно, приятного в этом мало, но и быть должником перед банком тоже мало приятного. Проданные вещи со временем можно заменить на новые, если верить в себя и грамотно подойти к вопросу.

По материалам: https://creditsland.ru/kak_vybratsya_iz_dolgovoy_yamy

Как выбраться из долговой ямы

Кредит как способ жизни стал невероятно популярен в последнее время. Тем более что процедура покупки в кредит, например, товаров массового потребления упрощена до предела. Чтобы приобрести таким образом бытовую технику, электронику, мебель и т.

Сама процедура оформления кредита при наличии паспорта занимает не больше часа. И вот вы – счастливый обладатель телефона, холодильника или даже автомобиля. Некоторые, особо расторопные, берут одновременно взаймы у другого банка с тем, чтобы расплатиться с первым. И этот непрекращающийся бег, кажется, невозможно остановить.

Совет
Но вдруг наступают форс-мажорные обстоятельства. Потеря работы, ухудшение состояния здоровья, отсутствие стабильного заработка, инфляция. Все эти обстоятельства автоматически ставят заемщика в безвыходное положение. Проблемы с денежными долгами, в том числе по кредитам, являются наиболее частыми причинами нервных срывов. И неудивительно: сумма долга за счет штрафных санкций начинает расти в геометрической прогрессии, банк грозит в судебном порядке оставить должника без заложенного имущества, угрозы сотрудников коллекторских агентств лишают сна.

Из всех видов кредитования потребительские кредиты являются наиболее высокорисковыми. Простоту процедуры оформления и риск невозврата банки компенсируют за счет высоких банковских процентов. И именно по этому виду кредита как раз и возникает самое большое число невозвратов.

Важная информация
Может так случиться, что погашение кредита начнет выходить за рамки личных финансовых возможностей. На вопрос как выбраться из долговой ямы потребительского кредита, ответ может быть только один: не дожидаться наступления просрочки и обращаться за помощью в банк-кредитор. Если вы до сих пор стабильно вносили платежи по кредиту, и у вас положительная кредитная история — вполне возможно, что банк пойдет на определенные уступки.

В качестве альтернативы вам могут предложить следующие варианты решения проблемы задолженности:

  1. реструктуризацию сроков возврата кредита;
  2. отсрочку – так называемые «платежные каникулы»;
  3. рефинансирование (выкуп кредитной задолженности).

Какой бы способ вам не предложил банк, нужно понимать, что платить по долгам вам все равно придется. Кредитор в любом случае получит с вас причитающиеся ему средства. Просто временной интервал платежей будет немного увеличен.

Реструктуризация как раз и предполагает такой режим погашения, когда за счет увеличения сроков кредитования (при неизменной обшей сумме) уменьшается ежемесячный платеж. Разные банки предлагают разные условия. Но больше, чем на 2 года срок кредитования не продлит ни один банк.

Платежные каникулы

Схема «платежных каникул» кажется на первый взгляд самым щадящим вариантом из всех схем постепенного погашения долга. За период, например, годовой отсрочки можно существенно улучшить свою платежеспособность.

Но при неблагоприятном стечении обстоятельств, можно загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Дело в том, что сумма процентов по основному долгу за период отсрочки прибавляется к сумме основного кредита. И вполне может так случиться, что через год вам придется платить ежемесячно уже в 2 раза больше. А свои проценты по кредиту банк будет исправно получать с вас даже в период отсрочки.

Рефинансирование

Под рефинансированием кредита понимают выкуп задолженности у первичного кредитора третьими лицами – кредитными организациями, физическими лицами. Долги по кредиту приобретаются со значительной скидкой, накручивается процент и с должника в конечном итоге взимается сумма, значительно превышающая его первоначальный долг. Такую схему практикуют коллекторские агентства, и она крайне невыгодна заемщику.

Ипотечная задолженность

Случай с ипотечной задолженностью отягощен наличием залогового имущества, являющимся одновременно местом проживания. В соответствии с ипотечным договором, кредитор по решению суда имеет право за счет средств от продажи предмета залога погасить возникшую задолженность. Должником при этом может стать даже заемщик, исправно осуществляющий платежи. Залогодержатель может потребовать досрочно погасить весь долг, если сочтет, что условия ипотечного договора не выполняются. Нарушением условия договора квалифицируются самовольная перепланировка, использование залога не по прямому назначению, сдача в аренду и т.д.

Внимание
При возникновении подобной ситуации так же не следует занимать выжидающую позицию и избегать контактов с банком-кредитором.

Долговая яма потому так и называется, что оказаться в ней можно легко, а вот выбраться из нее самостоятельно удается лишь немногим. Сама по себе она никогда не исчезнет. Единственно верное решение при попадании в подобную ситуацию — не «зарывать голову в песок», а постараться разрешить ее совместными усилиями и, по возможности, «малой кровью». И сделать для себя на будущее правильные, соответствующие выводы.

По материалам: http://finansovyesovety.ru/kak-vybratsja-iz-dolgovoj-jamy/

Как вылезти из долговой ямы?

Порой людям тяжело самостоятельно поднять свой финансовый уровень и они прибегают к помощи кредитов, занимают у знакомых и в банках, а когда приходит время расплачиваться, не понимают как вылезти из долгов?

Вариантов того, как выбраться из долгов очень много. В данной статье мы поговорим о том, какие способы могут избавить вас от статуса «должника».

Долговая яма затягивает людей очень быстро, зачастую человек, который не может оплатить один кредит, берет второй, и влезает из-за этого в долги еще больше.

Откуда брать финансы на погашение долгов?

Как же не попасть в такую ситуацию или вылезти из кредитных долгов? Если вам становится сложно платить по счетам, то есть варианты как повысить ваши доходы и как сократить расходы. Также банки обычно заинтересованы в том, чтобы предложить более выгодные условия такому клиенту.

Итак, для начала нужно разобраться в имеющихся у вас финансах:

  • Составьте план расходов и доходов на месяц, это поможет вам избавиться от незапланированных растрат.
  • Найдите дополнительный способ заработка, это может быть дополнительная смена на работе, работа в интернете или вы можете попросить повышения у начальства. Все дополнительные средства направляйте на оплаты накопившихся долгов и кредита.
  • Не покупайте дорогостоящие вещи, откажитесь от платных развлечений, постарайтесь совершать покупки экономнее.

Теперь рассмотрим возможности, предоставляемые банками, чтобы погасить долги и кредиты. Каждый банк заинтересован в том, чтобы заемщик полностью выплатил свой долг кредита, поэтому всегда предлагает проблемному заемщику более выгодные условия, если он в них нуждается.

Варианты, которые может предложить банк:

  • Реструктуризация кредита – переоформление кредитного договора под более выгодные условия;
  • Рефинансирование долга – передача долга по кредиту другому банку, который может изменить условия кредитного договора;
  • Получение еще одного кредита — опасный метод, который может загнать вас в еще большие долги и кредиты.

Как отсрочить погашение долга?

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Не стоит избегать встреч с кредитором, нужно наоборот самим обратиться в банк кредитора и объясниться.

Представители банка могут предложить вам несколько вариантов отсрочек, более подробно о реструктурировании вы можете прочитать в этой статье.Рефинансирование также является хорошим способом быстро погасить ваш кредит уже в другом банке на более выгодных условиях. Также банки могут предложить вам и иные виды отсрочек.

Какие есть варианты не платить?

Один из законных вариантов – объявить себя банкротом, то есть доказать свою неспособность заплатить по долгам и выполнить обязательства по кредитному договору. Более подробнее о признании себя банкротом вы можете прочитать из этой статьи.Не платить по кредиту вы можете как на законных основаниях, так и преступая закон.

А вот не выполняя кредитные обязательства и игнорируя общение с кредитором, вы нарушите условия договора, а значит и закон. Банк будет вправе подать на вас в суд, и выиграть вам удастся только в случае, если банком были нарушены какие-то условия договора, либо истек срок исковой давности, об этом в данных статьях.

Последствия игнорирования задолженностей

О кредитном долге не нужно забывать из-за вашего финансового кризиса, наоборот необходимо искать возможность выбраться из долговой ямы. Перед тем как признавать себя банкротом или судиться с банком, попытайтесь все же выйти из положения мирным путем.

Для этого вы можете прийти в банк, в котором оформляли кредит, и, аргументированно сославшись на ваши новые урезанные финансовые возможности, попросить отсрочки по кредиту или подбора одного из способов реструктурирования долга.

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
  • Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Как избежать подобных проблем?

Допустим вы брали кредит, но в силу сложившихся обстоятельств не смогли оплатить его полностью. В случае, если вы не оформляли страховку банки начнут процесс взыскания долга, который может закончится судебным процессом и конфискацией имущества. Если же вы оформили страховку, и условия страховки подходят под ваш случай, то ваш долг погасит страховая компания.Избежать проблем в случае неоплаты кредита можно до его получения. Для этого необходимо оформить страховку по кредиту. Из данной статьи вы узнаете все о том, для чего нужно оформлять страховку по кредиту и что она дает.

Таким образом, если вы отказались от страховки и у вас возникли материальные сложности (потеря работы, болезнь, авария, что сильно повлияло на финансы), то вы должны быть готовы к тому, что банк начнет требовать от вас погасить долг или подаст иск в суд. Такой иск вы можете проиграть, так как в договоре указано, что ответственность за погашение кредита лежит полностью на вас. Страховая компания выручает клиентов именно в таких случаях.

Юридическая помощь

Решать вопросы с банками по микрозаймам и крупным кредитам в одиночку порой достаточно сложно, поэтому без консультации опытного юриста в таких делах не обойтись. Для того, чтобы добиться своего по кредиту, предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов с опытом подобной работы, которые защитят ваши права перед банками, страховщиками, коллекторами и судом.

По материалам: https://kreditadvo.ru/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy.html

5 способов как вылезти из кредитной ямы

Долговая яма — одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью. Каждый день капают проценты, пени, штрафы. Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека — мечта о свободе. Нужно вылезти из долгов любой ценой. К счастью, эта мечта достижима.

Проблема кредитной удавки еще в том, что она очень мягко и незаметно ложится на шею. Мы берем ипотеку, потом нам хочется обновить машину, а вместе с автокредитом без подтверждения дохода мы соглашаемся получить кредитную карту в дополнение еще к трем, лежащим у нас в кошельке. И вот незаметно оказывается, что платежи по кредитам занимают такую огромную часть ежемесячного бюджета, что терпеть это становится невозможно. В этом случае мы рекомендуем задуматься об одном или нескольких перечисленных ниже способах выбирания из долговой ямы.

1. Старайтесь использовать досрочное погашение

Дело в том, что банки специально стараются заставить вас растягивать агонию. Еще бы! Каждый месяц вы платите им проценты. Если вы заплатите ранее срока, во-первых вы уменьшите сумму месячного платежа, а во-вторых, если таким образом вам удастся снизить срок кредита, вы сбережете десятки тысяч (а в случае ипотеки — сотни тысяч!) рублей просто уменьшив количество месячных платежей.

Само собой, что бездумно бросаться гасить досрочно вам не следует. Для начала узнайте сколько вам вообще осталось платить. Потом обязательно нужно перечитать кредитный договор. Какие штрафные санкции предполагает банк за такую операцию? Помните, ведь ему это не выгодно, поэтому он будет препятствовать вам. Поэтому необходимо просчитать — какая именно сумма досрочного погашения будет для вас выгодна, а какой окажется недостаточно.

2. Не кладите деньги в банк, лучше погашайте кредит

Этот совет тесно связан с предыдущим. Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!

Совет
Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.

Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов.Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.

3. Познакомьтесь с методами лавины и рефинансированием

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?

Важная информация
Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель — сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.

После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.

Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.

4. Займите у друзей и родственников

Ваши близкие могут занять вам денег и не потребовать никаких процентов. Но вы должны использовать эти деньги для одной из указанных выше техник.

Внимание
Понятно, что этот вопрос крайне зависит от ваших этических убеждений и отношений в семье или с друзьями. Помните, никакая долговая яма не стоит ваших отношений с близкими. Никогда не подвергайте угрозе эти отношения, как бы плохо вам ни было. Потому что если вам случится опуститься на самое дно и провалиться сквозь него, только они вам помогут.

Как бы то ни было, хорошие отношения с людьми могут стать для вас источником беспроцентной ссуды. Если вы не уверены в себе, заключите письменный договор с тем, кто дает вам деньги. Используйте их с умом. Рассчитайте так, чтобы вы отдали этот новый займ с экономии на выплатах по другим займам.

5. Распродайте имущество

В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет.

За рубежом существует институт персонального банкротства, но у нас, к сожалению, это неприменимо. Вместо этого у нас есть суд, который опишет все ваше имущество по цене гораздо меньше той, что вы бы могли выручить на Авито. А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить.

Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело — расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один — вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.

Как вылезти из долгов — ваша главная задача

Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости — избавиться от пассивов, тянущих вас на дно. Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.

Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов — должна стать вашей главной целью.

По материалам: http://bhom.ru/kredity/kak-vylezti-iz-dolgov/

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам

Многие уверены, чтобы выйти из затруднительного финансового положения нужно оформить кредиты, но так ли это на самом деле?

Кредиты – это кратковременное ложное представление о том, что материальные вопросы начинают налаживаться. Предоставляемая возможность провоцирует людей оформлять кредиты даже тогда, когда они сомневаются, что смогут выплатить все долги. Как выбраться из долговой ямы? В этом стоит разобраться.

Ошибки, ведущие в долговую яму

Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.

Совет
Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.

Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.

Важная информация
Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете.

Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.

Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:

  • неумение контролировать собственные расходы;
  • регулярная оплата по минимальным платежам;
  • неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
  • просьба об увеличении кредитного лимита;
  • объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.

Правила, помогающие выбраться из долговой ямы

Случаи, когда человек погружается в долги весьма распространен, не нужно рвать на себе волосы и впадать в глубокую депрессию. Из каждой ситуации есть выход, главное, помнить о трезвом уме и верном расчете.

  1. Не прячьтесь от кредиторов. Если у вас нет денег, чтобы заплатить долг, следует сразу обратиться в банк, который идет на уступки и предлагает альтернативные варианты. Это учреждение заинтересовано в выдаче кредитов и соответственно получения процентов, поэтому сотрудник банка предложит компромиссное решение, которое удовлетворит обе стороны.
  2. Установите причину задолженности. Спокойно подумайте, что привело вас к такому результату. Осознание своих ошибок не позволит повторить их, и вы сможете быстрее наладить финансовое положение.
  3. Нет минимальным платежам. Многие думают, что выплаты минимальными платежами существенно не отразятся на их бюджете. Это распространенное заблуждение. Оттягивая сроки погашения кредита, вы увеличиваете количество раз начисления процентов. К сведению, чем больше сумма выплат, тем быстрее закроете задолженность.
  4. Правильно расставленные приоритеты. Некоторые заемщики сначала пытаются выплатить мелкие кредиты, а уж потом приступают к более существенным. Многое зависит от процента ставки по всем кредитам. Если он практически одинаковый, то можно оплачивать любой кредит. Если же разница между процентами значительна, лучше отдать предпочтение, оплате большого кредита, постепенно переходя к маленьким. Не допускайте накопление пени по менее дорогим ссудам.
  5. Планируйте собственные финансы. Залогом успеха является грамотное планирование доходов и расходов. Регулярный учет позволит контролировать средства. Раз в месяц анализируйте расходы, на что уходят деньги и можно ли без этого обойтись. Вы быстрее найдете деньги на погашение кредита, если будете ежедневно контролировать свои расходы.
  6. Дополнительный заработок. Существует масса способов заработать деньги. Можно взять на себя дополнительные обязанности на основной работе, сменить деятельность или научиться зарабатывать на собственных увлечениях. Новые технологии предоставляют множество возможностей.
  7. Обходите стороной антиколлекторские агентства. Это весьма сомнительные организации, на которые не стоит полагаться, к тому же их услуги стоят недешево. Вспомните поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, и не надейтесь на чудо. Кредит придется погасить, хотите вы этого или нет. Не нужно быть пассивными и считать, что проблемы сами собой исчезнут, этого не будет.

Способы выхода из долговой ямы

Дабы не запятнать кредитную историю не стоит скрывать возникшие проблемы от кредиторов. Банк всегда готов пойти навстречу, если человек сам обращается за помощью.

Внимание
В большинстве случаев, предлагается реструктуризация долга. Этот способ выгоден обеим сторонам, представители банка пересматривают график платежей по кредиту, выбирается подходящий вариант для должника. Исключаются судебные разбирательства и связанные с ними издержки.

Существует два варианта реструктуризации:

  • Первая схема заключается в отсрочке платежа на четыре месяца. В этот период должник выплачивает только проценты по кредиту.
  • Вторая схема заключается в отсрочке платежей на несколько месяцев, причем одну часть долга клиент должен погасить сразу, остальную часть нужно погасить в сроки, установленные банком.

Реструктуризация негативно отражается на кредитной истории, в будущем такому клиенту банки могут отказать в оформлении кредитов. Чтобы не доводить до реструктуризации, старайтесь своевременно вносить платежи.

Можно попросить банк об отсрочке платежа. В этом случае, долг по кредиту клиент не выплачивает некоторое время, но после окончания отсрочки, размер выплат увеличивается.

Придется заплатить за предоставление такой отсрочки.

Ситуации бывают разные, если вы уволились с работы и не в состоянии оплатить кредит в течение полугода, обратитесь в Арбитражный суд, который признает вас банкротом. Для погашения кредита клиент должен отдать собственное имущество на реализацию, кроме предметов первой необходимости. Так, погашается долг по кредиту.

При оформлении ссуды человек должен быть уверен, что сможет ежемесячно выделять сумму на его погашение. Если такой уверенности нет, лучше обойтись без него. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует найти дополнительный источник заработка, можно продать вещи, которыми вы не пользуетесь.

Реальные истории людей, выбравшихся из долговой ямы

История 1. По Шекспиру. «Займы притупляют бережливость.»

Совет
Татьяна всю свою сознательную жизнь испытывала нехватку денежных средств. С годами ситуация лишь усугубилась, ведь она в стремлении насладиться всеми радостями бытия оформляла кредиты, которые завели девушку в долговую яму. Оформление кредитов для многих сродни зависимости, вот и Татьяна превратилась в человека, который рассчитавшись с одним долгом, сразу же брал новую ссуду.

Неизвестно, чем бы это закончилось, но девушка вовремя пересмотрела свои жизненные приоритеты. Она начала активно трудиться, тратила меньше, чем зарабатывала и даже научилась откладывать на черный день. Теперь Таня превратилась в уверенного человека, который не думает о том, где взять деньги, чтобы отдать долг.

Важная информация
История 2. Одна из самых частых причин попадания в долговую яму — провалы в открытии собственного дела.

Святослав мечтал о создании собственного дела, мужчина был уверен, что добьется желаемого, ведь у него есть: опыт, талант и внутреннее чутье. Но, все пошло не так, как планировалось. По уши в долгах, Святослав не знал, что еще предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение. Он был уверен, что кредиты помогут продержаться на плаву некоторое время. Ситуация ухудшилась.

Внимание
Поняв, что так дальше нельзя, мужчина сократил свои расходы. Он начал составлять план перед покупками, безжалостно вычеркивал пункты, без которых можно обойтись. Мужчина научился себя мотивировать, и это помогло ему не только погасить все кредиты, но и стать более счастливым человеком.

История 3. Для погашения кредитов с процентами можно взять безпроцентные кредиты.

Финансовая неграмотность и незнание тонкостей оформления кредитов сыграли с Анной злую шутку. Девушка считала, что кредиты способствуют улучшению жизни, для полного счастья она оформила сразу несколько. Деньги быстро закончились, а вместе с ними и чувство удовлетворенности. Раздражение нарастало с каждым звонком кредиторов, которые становились все настойчивее.

Первое, что сделала Анна, навела порядок в финансах, затем она занялась поиском дополнительного источника дохода. Она отлично рисовала и вскоре смогла продавать свои картины заинтересованным в этом покупателям. Девушка понимала, что время идет, а проценты капают, поэтому она перезаняла денег у родных и покрыла все кредиты, после чего вплотную занялась работой. Родственники проценты от займа не требовали, и спустя год Аня рассчиталась со всеми долгами.

История 4. Пример правильного подхода к займам.

Совет
Андрей был противником займа и кредитов, но настали тяжелые времена и он вынужден был отойти от своих убеждений. Мужчина изучил все нюансы оформления ссуды, не поленился расспросить у друзей, которые неоднократно обращались за помощью в банк. Сделав соответствующие выводы, он ни разу не пропустил выплаты по задолженности.

Сумма займа была серьезной, но мужчина ответственно отнесся к этому, иногда он платил даже больше, чем было указано в договоре. Так, Андрей быстрее погасил кредит и соответственно избавился от процентов.

Профилактика

Долговая яма обойдет вас стороной, если придерживаться следующих правил.

  • Живите по средствам.
  • Забудьте о нерациональных тратах.
  • Не игнорируйте финансовую подушку безопасности.
  • Не используйте кредитки.

Человек разумный и рационально мыслящий никогда не оформит кредит, если сомневается, что сможет выплатить долг в установленные банком сроки.

По материалам: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi/kak-vybratsya-iz-dolgovoj-yamy.html

Кредиты — как выйти из них?

Прежде чем перейти к решению вопроса с выходом из долгов, давайте обратимся к первопричинам их образования.

Внимание
Конечно, можно перечислять очень много причин, такие как: отсутствие работы или недостаточная оплата, траты связанные со здоровьем, развод и т.д.

Безусловно случаются форс-мажорные обстоятельства, когда сама ситуация оправдывает долг. Но давайте не забывать, что все ситуации мы сами притягиваем в свою жизнь. В большинстве же случаев, причина долга – обычная финансовая неграмотность.  То есть, не умение распоряжаться деньгами. К этой категории можно отнести:

Потакание своим прихотям, негативным привычкам, например, азартные игры.

Надежда на неожиданно полученную суму денег

Не откладывание денег на определенные покупки и т.д.

Совет
 Второй момент, на который Вы следует обратить пристальное внимание – банкам выгодно дать Вам деньги в долг. Обратите внимание на рекламу – повсюду банки «кричат» о том, что они готовы предоставить вам кредит: хотите в отпуск – берите деньги в кредит, хотите купить новую машину – возьмите кредит, шубку – в кредит и т.д. Не отстают от них и частные лица, ведущие подобную деятельность.

 Из-за подобной рекламы, мы сами неосознанно выбираем взять деньги в долг, вместо того, что бы задуматься о других более эффективных решениях вопросов. Например, подобная ситуация может мотивировать Ваc создать одни или несколько новых источников дохода или найти более высокооплачиваемую работу.

Важная информация
 Для этого, нужно отбросить навязанные Вам способы решения вопросов и задать себе вопрос: Что еще я могу сделать, что бы получить определенную сумму денег к этой дате?

 Забудьте о всех ограничениях, «получится -не получится» и просто записывайте все варианты, которые придут Вам в голову.

По материалам: http://inakhan.ru/kak-vyjti-iz-dolgov-2/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *