Что значит капитализация вклада, какие бывают виды капитализации?

Главная / Инвестиции / Что значит капитализация вклада, какие бывают виды капитализации?
Статью готовил(а): Михаил Комаров

Зарплатный бухгалтер. Приходится разбираться по службе в картах различных банков, а по дружбе – в кредитных картах этих же и других банков. Пока получается неплохо, коллеги постоянно благодарят за помощь.

Что значит капитализация вклада, какие бывают виды капитализации?Всем привет. Сегодня я расскажу вам, как маленькие цифры делают большие. Сразу скажу — я не фанат банковских вкладов. Если вы не можете оборачивать деньги более чем с 10% годовых (а еще не каждый банк дает 10%), то это печально, и вам нужно этому учиться. Но капитализацию проще всего объяснить на примере банковского вклада. Например, если вы положили 100 000 под 10%, то через год у вас на счету будет 110 000. Если же вклад будет подразумевать ежемесячную капитализацию и выплату процентов, то получится, что в первый месяц вы получите на счет проценты, и фактически на второй месяц вы будете получать (100 000 + (100 000 * 1/12)) * 1/12. За год получится больше. Самый простой пример эффективности капитализации — если вы можете ежедневно на 1% увеличивать что либо, за 365 дней это даст рост в 37 раз. Например, если вы взяли 100 долларов и покупаете на них акции, с ежедневным ростом в 1%, то через год у вас будет 3700 долларов. Это пример капитализации ежедневной. Подробнее о капитализации по вкладам читайте далее.

Навигация

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу? Что это означает?

Выбирая самый доходный вклад, необходимо детально изучить все тонкости банковского договора. Особое внимание при выборе подходящего вида вклада следует обратить на наличие в условиях депозита таких пунктов, как капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу.

Давайте разберемся, что они означают.

Что такое вклад с капитализацией?

Капитализация вклада – это увеличение его суммы на величину начисляемых процентов.

Сегодня практически у каждого банка в линейке продуктов присутствуют вклады с капитализацией.

Капитализация вклада предусматривает присоединение начисленных процентов к телу вклада (изначально внесенной сумме) с определенной периодичностью.

Таким образом, при капитализации каждое последующее начисление становится больше предыдущего, поскольку проценты начисляются не на «тело» депозита, а на «тело + начисленные ранее проценты». В результате этого общая доходность по вкладу возрастает.

Совет
Предположим, мы положили в банк 100 тысяч рублей под 12% годовых. Если договором предусмотрена ежемесячная капитализация, то в конце первого месяца на тело вклада будет начислена одна двенадцатая процентной ставки, то есть 1% — это 1000 рублей.

В конце второго месяца этот процент будет начисляться уже не на 100 000, а на 101 000 рублей, то есть будет начислено 1010 рублей вместо 1000.

Такие вклады могут отличаться друг от друга сроками капитализации:

  • ежегодная капитализация – распространяется на долгосрочные вклады (на срок 3-5 лет), но на российском рынке таких депозитов весьма немного. Сумма процентов начисляется в конце каждого года в течение всего периода действия договора;
  • ежеквартальная – начисление процентов производится каждые три месяца;
  • ежемесячная;
  • ежедневная капитализация — считается наиболее выгодным предложением для вкладчика, но совершенно неудобным для банка, поэтому сегодня практически невозможно встретить вклады с ежедневной капитализацией;
  • капитализация «в конце срока» – проценты по такому вкладу начисляются единоразово – по истечении срока вклада.

Говоря простым языком, капитализация процентов по вкладу – это причисление к основной сумме депозита процентов, позволяющее начислять проценты на проценты.

То есть проценты не только прибавляются к сумме вклада, но и участвуют в дальнейшем начислении, благодаря чему максимальная процентная ставка по вкладу за время его действия существенно увеличивается.

Преимущества капитализации процентов для вкладчика

  • Возможность получить бОльшую прибыль по депозиту, поскольку капитализация увеличивает процентную ставку на 0,1-2% в зависимости от тарифной сетки;
  • Отпадает необходимость вести отдельный счет или карту, куда будут «капать» проценты, платить за ее обслуживание. Проценты по вкладу перечисляются на основной счет и продолжают «работать».

По материалам: http://open-deposit.ru/notes/chto_takoe_kapitalizaciya_vklada_i_kapitalizaciya_procentov_po_vkladu/

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

При выборе банка для заключения депозитного договора потенциальному вкладчику приходится сравнивать несколько параметров: процентную ставку, срок размещения, частота выплаты процентов, возможность довложения, условия досрочного закрытия договора. Клиент также часто слышит от банковского специалиста понятия «капитализация вклада» и «капитализация процентов». Что это такое и какую выгоду от таких депозитов получает клиент?

Капитализация вклада

Капитализация вклада – это увеличение первоначальной суммы на сумму начисленных процентов. При этом в следующем периоде проценты начисляются на первоначально вложенные денежные средства. По истечению срока действия договора банк просто перечислит основную сумму и начисленные проценты на текущий или карточный счет.

В договоре может быть также предусмотрено автоматическое продление вклада с капитализацией. Это означает, что в случае, когда вкладчик не обращается в банк в день окончания договора, он автоматически продлевается на тот же срок, а проценты будут присоединены к сумме вложения.

Капитализация процентов

​Капитализация процентов подразумевает прибавление начисленных, согласно договору, процентов к основной сумме вклада. Начисление процентов за следующий период уже осуществляется на увеличенную сумму депозита. Таким образом, используется формула сложных процентов, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход.

Важная информация
Но на практике стоит внимательно просчитать итоговый доход. На вклады с капитализацией банки обычно дают более низкие проценты. Выгодность того или иного варианта определяется разницей в ставках, а также частотой капитализации.

В договоре должна быть указана периодичность капитализации, а именно:

  • Ежегодная капитализация. Такой вариант используется редко, только при долгосрочных вкладах.
  • Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются и присоединяются к первоначальной сумме депозита через 3 месяца, квартал или года после открытия договора. Такая капитализация принесет вкладчику более высокий доход, чем первый вариант.
  • Ежемесячная капитализация – проценты присоединяются к основной сумме вклада в конце каждого месяца. Такая схема наиболее распространенная у банков и пользуется хорошим спросом у вкладчиков.
  • Наиболее высокий доход приносит ежедневная капитализация, но она не используется российскими банками.

Общая формула расчета дохода при капитализации выглядит следующим образом:

Внимание
К=S*(1+r/m)m*n, где

К – общая сумма, которую получит клиент по окончанию договора;

S – первоначальная сумма вложения;

r – годовая процентная ставка;

m – количество периодов начисления, то есть при полугодовой капитализации m=2, при ежемесячной m=12.

n – количество лет.

Например, вкладчик хочет положить в банк денежные средства в размере 100 000 рублей на 1 год под 10% годовых. Если условия договора не предусматривают капитализацию процентов, то в конце срока он получит:

100 000 + 100 000*0.1 = 110 000 рублей.

Если заемщик забирает проценты и снова размешает деньги в течение двух лет, то за три года его доход составит:

10 000*3 = 30 000 рублей

При ежеквартальной капитализации расчет прибыли за три года будет выглядеть следующим образом:

100 000*(1+0,1/2)4*3 = 134 488,88

Таким образом, клиент получит доход в размере 34 488,88 рублей

При ежемесячной капитализации расчет делается так:

Совет
100 000*(1+0,1/12)12*3 = 134 818,2

Чистый доход вкладчика составит 34 818,2

Важная информация
Таким образом, из примера понятно, что, чем чаще делается капитализация, тем выше будет доход вкладчика.

Для быстрого расчета прибыли от банковского депозита, вы можете воспользоваться нашим онлайн калькулятором доходности вкладов.

Как выбрать вклад?

Процентные ставки по депозитам с капитализацией и без нее отличаются. Чтобы сравнить доходность того или иного банковского предложения необходимо сравнить эффективную ставку.

Внимание
Например, если разметить 100 000 под 10% на год, но с ежемесячной капитализацией, то доход составит:

100000*(1+0,1/12)12*1= 110 471,3

Чтобы получить такой же доход, но без капитализации процентов годовая процентная ставка должна составлять:

110471,3/100000 = 1,105 или 10,5% годовых.

Приведенный пример позволяет рассчитать самый простой вариант размещения средств: без возможности довложения, смены валю и т.д.

Совет
Вклады с капитализацией процентов интересны вкладчикам, главная цель которых является получение максимального дохода. Но доходность вклада стоит оценивать с точки зрения эффективной ставки. Банки очень часто применяют вклады с капитализацией для маркетинговых целей, а по факту обычные депозиты приносят вкладчику большую выгоду.

Стоит обратить внимание на вклады с капитализацией, когда планируется размещение денежных средств на длительный срок (несколько лет) без ежегодного обращения в банк для перезаключения договора. Таким образом, часто накапливают необходимую сумму к определенной дате.

Когда не выгодно?

Капитализация интересна, прежде всего, при длительном размещении денежных средств. Обычное начисление будет более удобным в следующих случаях:

  1. Клиент хочет получать проценты ежемесячно, рассматривая их как регулярный дополнительный доход.
  2. Для клиента важна возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия. Такие банковские программы обычно не предполагают капитализацию.

Дополнительным существенным плюсом капитализации процентов является то, что после их присоединения к основной сумме, они подпадают под систему страхования вкладов. Главное условие – капитализация должна быть осуществлена до даты наступления страхового случая. Проценты же, которые были начислены, но не капитализированы и не выплачены вкладчику, могут быть утеряны в случае финансовых проблем банка.

По материалам: http://law03.ru/finance/article/kapitalizaciya-vklada-chto-eto-takoe

Капитализация вклада в Сбербанке — что это такое

Вклад с капитализацией процентов — это одна из услуг, которую банковские учреждения предлагают клиентам, желающим разместить свои средства на депозит. Программы с наращиванием процентов отличаются большей прибыльностью, а следовательно, более выгодны потребителю. Капитализация вклада в Сбербанке — это отличная возможность сберечь и приумножить денежные средства в финансовом учреждении, занимающем лидирующие позиции на российском банковском рынке. Рассмотрим, на каких условиях Сбербанк предлагает оформить вклад, а также оценим основные преимущества депозита с капитализацией.

Что значит капитализация вклада в Сбербанке?

Сегодня банки предлагают потребителю открыть два вида депозитных продуктов: с капитализацией процентов либо с ежемесячной выплатой. Капитализация процентов – это опция, позволяющая пассивным образом увеличить доходность вклада. Ее суть состоит в том, через определенный промежуток времени к первоначальной сумме, помещенной на депозит, добавляется сумма начисленных процентов за этот период. В следующем расчетном периоде процент наращивается уже по отношению к первоначальной сумме вклада вкупе с ранее прибавленными процентами за прошлый временной промежуток.

Обычно банки начисляют проценты по вкладу со следующей периодичностью:

  • ежедневно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

Важно понимать, что чем короче расчетный период, тем вклад прибыльнее, поскольку прибавление процентов к сумме депозита осуществляется банком чаще. При выборе вклада важно учитывать, что депозиты с капитализацией всегда имеют более низкие значения процентной ставки. Поэтому необходимо заблаговременно оценить их положительные и отрицательные стороны. Например, при оформлении депозита на небольшой срок капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке может оказаться невыгодной опцией.

Сбербанк — вклады с капитализацией процентов

Для того, чтобы понять, как считается капитализация вклада в сбербанке, важно знать два ключевых параметра в условиях депозита — сумму вложений, процентную ставку и срок. В зависимости от нужд клиента и его возможностей учреждение предлагает три основных программы:

Вклады Сбербанка России
Наименование вклада Процентная ставка Срок вклада Валюта депозита
Управляй Онлайн до 4,75% в рублях от 3 месяцев до 3 лет включительно Рубли РФ, доллары США, евро
Пополняй Онлайн до 5,05% в рублях от 3 месяцев до 3 лет включительно Рубли РФ, доллары США, евро
Сохраняй Онлайн до 5,58% в рублях от 1 месяца до 3 лет включительно Рубли РФ, доллары США, евро

Очевидно, что вклады с капитализацией процентов и пополнением в Сбербанке — наиболее гибкие. В Сбербанке таковыми являются программы «Управляй» и «Пополняй». Преимущество вклада «Сохраняй» перед ними — в более высоком значении процентной ставки в противовес возможности пополнять счет и частично снимать с него средства.

Таким образом, большинство депозитных продуктов, предлагаемых Сбербанком, предполагают расчет с ежемесячной капитализацией. Их достоинство для потребителя неоспоримо: во-первых, капитализация существенно увеличивает доходность вклада. Во-вторых, оформление такого депозита не требует от клиента регулярно посещать отделение банка для снятия процентов. Более подробно с условиями представленных программ можно ознакомиться на сайте учреждения в разделе «Вложить и заработать». Отметим, что точно рассчитать возможный доход от помещения денег под процент поможет калькулятор вкладов с капитализацией, доступный на интернет-портале Сбербанка.

Как оформить депозит с капитализацией процентов в Сбербанке?

Процедура оформления желаемого вклада в Сбербанке носит упрощенный характер и потому осуществляется в минимальные сроки. Учреждение предлагает два пути открытия депозита. Первый — классический, он подразумевает следующие действия от потенциального вкладчика:

  1. Необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка.
  2. Далее нужно при поддержке специалиста банка выбрать депозитную программу в соответствии с вашими возможностями и потребностями, затем оформить и подписать договор.
  3. На финальном этапе клиент вносит средства в кассу банка и получает сберегательную книжку.

Такой вариант оформления депозита наиболее подходит пенсионеру или человеку, ограниченному в использовании современных средств коммуникации. Второй путь предполагает обращение к онлайн-сервису Сбербанка. С его помощью также можно открыть депозит, а деньги на него перевести с открытого в Сбербанке счета или пластиковой карты. Важно знать! Депозиты, открываемые клиентами банка при помощи интернет-портала, имеют более выгодное значение процентной ставки.

По материалам: https://bankiros.ru/wiki/term/cto-takoe-kapitalizacia-vklada-v-sberbanke

В чем выгода капитализации процентов по вкладу

Многие вкладчики при оформлении депозита с возможностью присоединения начисляемого дохода спрашивают: «Капитализация процентов – что это?» Давайте разбираться.

Важная информация
Еще совсем недавно банки предлагали один-единственный способ начисления процентов на вклад – так называемый «простой доход». Это означает, что процентная ставка, указанная в договоре, постоянно применяется к одной и той же первоначальной сумме вклада.

При таком способе начисления процентов совершенно неважно, как часто оно будет осуществляться: раз в месяц, квартал или в конце срока действия вклада. В любом случае, вкладчик получит фиксированную сумму дохода (одним платежом или по частям), размер которой можно до копейки узнать еще в момент подписания договора в банке.

Внимание
Допустим, вы размещаете на депозите 10 000 рублей под 12% годовых. В этом случае, рассчитывать можно на фиксированный доход в 1 200 рублей (одним платежом в конце срока), 100 рублей (ежемесячно) либо 300 рублей (ежеквартально). Разница лишь в том, как часто вы захотите «обналичивать» причитающийся вам доход.

Особенность простого процента в том, что даже при его ежемесячном начислении он выводится на отдельный счет и уже никак не влияет на сумму вклада. (Мы рассматриваем условия срочного вклада, который не предусматривает пополнения счета после его открытия).

Относительно недавно банки все чаще стали предлагать своим клиентам и другую схему начисления дохода, под названием «капитализация процентов по вкладу». Суть схемы в том, что каждый раз после начисления процентов, они автоматически (или по желанию вкладчика) присоединяются к сумме депозита. В следующем отчетном периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму – и так далее до окончания срока действия вклада.

В чем основное достоинство капитализации процентов? В том, что благодаря такому постоянному «присоединению» итоговый доход вкладчика будет гораздо выше, чем по схеме простых процентов.

Причем, чем чаще осуществляется начисление процентов, тем заметнее будет в итоге разница в доходах. Скажем, ежемесячная капитализация процентов – это уже гораздо выгоднее, чем ежеквартальная или ежегодная.

Совет
Например, для нашего примера с 10 000 рублями сроком на один год с ежемесячным начислением и капитализацией процентов суммарный доход вкладчика составит уже 1270 рублей при тех же условиях вклада (что значит 70 рублей разницы или 0,7% от суммы вклада по сравнению с классическим способом начисления процентов).

Депозит с капитализацией имеет лишь один недостаток – в течение всего срока действия вклада доход по нему будет вам недоступен. Другими словами, если средства размещаются с целью получения регулярного дохода (проценты планируете снимать сразу после их начисления), то банковские вклады с ежемесячной капитализацией вам не подходят.

Важная информация
Стоит упомянуть и еще об одном минусе такой схемы – размер процентной ставки при условии капитализации процентов будет ниже, чем по вкладу, где доход инвестору выплачивается в конце срока. Но с другой стороны, доход по вкладу с капитализацией будет выше, чем по депозитам с периодической выплатой процентов.

Давайте проанализируем самые привлекательные банковские предложения с капитализацией процентов.

Внимание
ТрансИнвестБанк вклад «Стабильный»

Вклад можно открыть в российских рублях (от 10 000), долларах США (от $300) или в евро (от 300€) на срок одного месяца до двух лет. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно с их одновременным присоединением к сумме вклада.

Размер процентной ставки зависит лишь от срока депозита и варьируется в пределах от 8% до 12% (в российских рубля) и от 4% до 6,5% (в долларах США и евро).

Пополнять вклад «Стабильный» можно на сумму от 3000 рублей (либо 100 евро/долларов) в любое время за исключением последнего месяца действия вклада. Частичное снятие средств не допускается, а в случае досрочного расторжения договора вкладчику выплачивается символический доход по ставке «до востребования».

Банк ИТБ вклад «Отличный %»

Совет
Пополняемый вклад с капитализацией можно открыть только в российских рублях на сумму от 5 000 на срок от полугода до трех лет. Размер годовой процентной ставки зависит лишь от срока вклада и варьируется в диапазоне от 9,5% до 12,1%. Проценты начисляются ежемесячно с их одновременным присоединением к сумме вклада.

Пополнять вклад можно в любой момент (за исключением последнего месяца действия депозита) на сумму от 5 000 рублей. При этом общая сумма на счету не должна превышать значения в 2 миллиона рублей.

Важная информация
Частичное снятие средств со счета не допускается. При досрочном расторжении договора (не раньше половины срока вклада или 122 дней) вкладчику выплачивается половина указанной в договоре ставке. В противном случае рассчитывать можно лишь на ставку «до востребования». При досрочном снятии средств капитализация процентов не осуществляется.

Промсоцбанк вклад «Привлекательный»

Внимание
Открыть вклады в рублях можно на сумму от 10 000 сроком на два года под 11,8% годовых. Пополнять вклад можно лишь в течение полугода после его открытия на сумму не менее 5000 рублей.

Частичное снятие средств не допускается. При досрочном расторжении договора в течение первого года вкладчику выплачивается ставка «до востребования». Если вклад снимается досрочно, спустя год после его открытия, процентная ставка составит 9,5%.

Проценты на вклад начисляются ежемесячно с их капитализацией.

Сбербанк России

Сбербанк России предлагает вкладчикам два стандартных вклада с капитализацией процентов: срочный и пополняемый.

Совет
Вклад «Сохраняй»

Вклад можно открыть в рублях (от 1000 рублей), в долларах США (от 100$) и евро (от 100€) на срок от одного месяца до трех лет.

Важная информация
Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и его срока и варьируется в диапазоне от 5,15% до 8,75% (в рублях), от 1,35% до 4% (в долларах США) и от 1,25% до 4,5% (в евро). Проценты начисляются ежемесячно, капитализация возможна по желанию вкладчика.

Частичное снятие средств и пополнение счета не предусмотрены. При досрочном снятии вклада ранее шести месяцев после его открытия вкладчику выплачивается процентная ставка «до востребования». По истечении шести месяцев – процент составит 2/3 от указанной в договоре.

Внимание
Вклад на сумму 10 000 рублей сроком на один год принесет вкладчику доход в размере 700 рублей (простой процент) и 722, 90 (с капитализацией процента).

Вклад «Пополняй»

Вклад можно открыть в рублях (от 1000 рублей), долларах США (от 100$) и евро (от 100€) на срок от трех месяцев до трех лет.

Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и его срока и варьируется в диапазоне от 5,1% до 8% (в рублях), от 1,35% до 3,75% (в долларах США) и от 1,25% до 4,25% (в евро). Проценты начисляются ежемесячно, капитализация возможна по желанию вкладчика.

Пополнять вклад можно без ограничений на сумму от 1000 рублей (или 100 долларов/евро). Частичное снятие средств не предусмотрено. Условия досрочного расторжения договора идентичны условиям вклада «Сохраняй».

Совет
По депозиту «Пополняй» действует ограничение по максимальной сумме на счету: не более 10 кратного размера первоначального взноса. В случае превышения к разнице будет применяться пониженная процентная ставка.

Вклад «Пополняй» на сумму 10 000 рублей сроком на один год и регулярным пополнением раз в месяц на 1 000 рублей принесет вкладчику доход в размере 1021,90 рублей (простой процент) и 1048,23 рубля (с капитализацией процентов).

Важная информация
Банк ВТБ24 вклад «Целевой – Телебанк»

Вклад можно открыть в рублях (от 10 000 рублей), долларах США (от 500$) и евро (от 500€) на срок от полугода до трех лет. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы депозита и его срока. «Разброс» ставок выглядит следующим образом: от 5,95% до 7,6% (в рублях), от 2% до 4,05% (в долларах США) и от 2,05% до 4,45% (в евро).

Внимание
Пополнение возможно в любой момент и без ограничений. Проценты на вклад начисляются ежемесячно, их капитализация возможна по желания вкладчика.

Вклад дает право на бесплатное подключение и обслуживание в системе «Телебанк» в течение года.

Выводы

Вклад с капитализацией процентов позволяет инвестору получить доход быстрее и в большем объеме, чем вклад под простые проценты. Так происходит из-за того, что начисляемые проценты сразу же присоединяются к сумме вклада и увеличивают «базу», на которую они начисляются.

Условия капитализации процентов предполагают, что свой доход инвестор не будет снимать со счета до окончания срока действия вклада.

Совет
Ставки по вкладам с капитализацией чуть ниже, чем по срочным. Чтобы получить максимальную выгоду, выбирать нужно вклады с ежемесячным начислением процентов и той же процентной ставкой, что и по классическому вкладу. К сожалению, вклады с ежедневной капитализацией (самые выгодные для вкладчика) российские банки пока не предлагают.

По материалам: http://www.investmentrussia.ru/bankovskie-vkladi/vkladi-depoziti/kapitalizatzija-protzentov.html

Что такое капитализация вклада и как она происходит

Что такое капитализация вклада? Существует множество вариантов вложения денег: покупка недвижимости или автомобиля, инвестирование в бизнес или размещение вкладов в банках.

Чтобы получить максимальную выгоду необходимо разобраться с основными финансовыми терминами и понять их суть. В статье поговорим о таком понятии, как капитализация вклада.

Виды

Слово капитализация обозначает прирост, увеличение.

Важная информация
При заключении договора с банком вполне вероятно, что вы столкнетесь с одним из двух понятий капитализация вклада или капитализация процентов по вкладу.

Несмотря на схожесть, они отличаются.

Внимание
Капитализация вклада – это увеличение переданной банку суммы на размер начисленных по договору процентов.

Перерасчет производится в зависимости от условий соглашения и может проводиться:

  • каждую неделю, квартал, год;
  • единожды — в конце срока размещения депозита.

При истечении срока договора, сумма процентов перечисляется на отдельный расчетный счет или прибавляется к основной сумме вклада.

Примите во внимание: размещенный депозит должен приносить максимальный доход, поэтому при заключении соглашения с банком внимательно изучите условия и сроки капитализации, а также возможность пополнения счета.Капитализация процентов по вкладу производится не на первоначальную сумму, а на сумму с учетом уже начисленных процентов на счете.

Очевидно, что такой вид прибыльнее, чем простая капитализация вклада: перечисленные проценты прибавляются к депозиту, становятся его частью и начинают приносить доход с самого начала.

В этом случае работает принцип – деньги делают деньги.

Совет
Также стоит упомянуть вклады с пополнением и капитализацией. Помимо увеличения суммы на размер процентов, владелец имеет право пополнять счет и увеличивать размер депозита.

Как правило, вносить средства можно в течение всего срока действия договора, но некоторые банки могут устанавливать ограничения. Например, обозначить, что последнее пополнение не может быть произведено позднее, чем за месяц до окончания срока вклада.

Некоторые банки разрешают клиентам частичное снятие с депозита, но также могут установить ограничения: сумма не может превышать остаток на счете. Перед тем, как выбрать подходящий вариант вклада, внимательно изучите все предложения и условия размещения.

Преимущества и недостатки

На первый взгляд, капитализация имеет только положительные стороны.

Тем не менее такие депозиты также имеют и недостатки:

  1. Процентная ставка по вкладам с капитализацией ниже, чем по другим банковским депозитам. Разница может составлять 1-2%.
  2. Ограничения по пополнению счета.
  3. Жесткие условия досрочного снятия.

Вклады с капитализацией – это отличный способ эффективного использования денежных средств. Положительной стороной таких депозитов является понятная система начисления процентов.

Перед тем, как остановить выбор на том или ином предложении, внимательно изучите условия размещения, а именно:

  1. Частота капитализации. Помните: чем чаще проходит капитализация, тем ниже процентная ставка.
  2. Сроки. На краткосрочные вклады проценты ниже, но при долгосрочном размещении необходимо учитывать инфляцию.
  3. Условия пополнения счета.
  4. Возможность досрочного снятия. Размер санкций и ограничения по сумме.
  5. Условия расторжения договора, в том числе досрочного.

Работники банка предлагают клиентам вклады с капитализацией, особенно при размещении средств на короткий срок. При этом процентная ставка при сравнении с другими видами вкладов ниже. В итоге клиент не может рассчитывать на максимальную выгоду.

Полезно знать: чтобы исключить возможность обмана, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами вкладов: заполнив обязательные поля, можно получить размер процентов и окончательную сумму.

По материалам: https://finansist.guru/banki/vklady/kapitalizatsiya.html

Капитализация процентов по вкладам – что это такое?

Чтобы увеличить доход с банковских вкладов, можно воспользоваться услугой капитализации процентов. Что представляет собой эта услуга, какая сумма процентов будет наиболее выгодной с точки зрения заработка – ответы на эти и другие вопросы вы найдете в статье.

Капитализация процентов – начисление определенной суммы процентов на всю сумму вклада и на проценты со сбережений. То есть, вы получаете процент, как с самого банковского вклада, так и с суммы процентов на вклад – довольно выгодная услуга по всем пунктам.

Выплата процентов осуществляется несколькими способами:

  • Перечисление процентов на банковскую карту, которая оформлена на вкладчика;
  • Перевод процентов на счет на имя вкладчика;
  • Перечисление на этот же вклад в качестве дополнительной суммы.

То есть, в первых двух случаях процентами можно пользоваться по своему усмотрению, а последний пункт предполагает увеличение суммы вклада.

Срок капитализации процентов оговаривается в первоначальном договоре. Можно заказать срок в один день, месяц, год или же в конце срока договора. Эксперты советуют воспользоваться услугой ежедневной или ежемесячной капитализации процентов. Но в случае, если основная цель вклада – накопить достаточную для каких-то своих целей сумму денег – лучше отдать предпочтение единоразовой капитализации процентов и получить приличную сумму в конце срока.

Как извлечь реальную выгоду из капитализации процентов?

Чтобы действительно приумножить капитал, эксперты советуют размещать крупную сумму на срок не менее года. Вклады на меньшие сроки не принесут существенной выгоды – начисляемые проценту будут совершенно незаметными. Минимальная сумма вклада для получения выгоды с процентов и капитализации процентов – 100 тысяч рублей.

Важная информация
Для наглядности приведем простой пример капитализации процентов и начисления обычно процентной ставки без этой услуги:

Вклад на 100 тысяч рублей размещается в банке на один год под 11 процентов годовых. Если заказать капитализацию – в конце года вы получите сумму в 11 585 рублей, а без капитализации – 11 042 рубля.

Внимание
Выгода очевидна на первый взгляд. Но не стоит забывать, что договора с капитализации процентов предполагают меньшую процентную ставку. Иногда лучше заключить простой договор с банком под большой процент, чем возиться с капитализацией.

Так стоит ли пользоваться этой услугой? Как обычно – это на ваше усмотрение. Для выбора оптимального варианта нужно изучить условия банков и собственноручно посчитать будущую сумму вклада с учетом процентной ставки конкретного банка, срока вклада и величины процентов.

По материалам: http://deposits.su/magazine/deposits/kapitalizatsiya-protsentov-po-vkladam-chto-eto-takoe/

Банковские вклады с капитализацией и без. Что выгоднее?

В период экономической нестабильности, существенного уменьшения доходов населения и значительного оттока финансов частных инвесторов из банковского сектора, банки вынуждены вести борьбу практически за каждого клиента, завлекая потенциальных вкладчиков разнообразными предложениями.

Ежемесячная капитализация

Последнее время, банки стали все чаще предлагать процентные ставки по вкладам с ежемесячной капитализацией, указывая это, в качестве одного из важных преимуществ для потенциальных клиентов.

Чтобы понять, действительно ли депозит с ежемесячной капитализацией процентов будет выгоднее стандартного вклада с начислением процентов в конце срока, стоит обращать внимание на несколько условий.

В целом, капитализация призвана повысить доходность по вкладу, благодаря ежемесячному расчету процентов на сумму вклада и причислению их к основной сумме. Суть капитализации в следующем: окончился месяц, произошел расчет суммы процентов, которые добавились к сумме вклада.

Для того, чтобы понять какой вклад будет более выгодным для вашей суммы и срока вложений — не обязательно собирать целый консилиум, вам сможет помочь калькулятор на сайте банка Таким образом, по истечению следующего месяца будут начисляться проценты уже на увеличенную сумму (первоначальный вклад + проценты за предыдущий период) . Однако, ставка по вкладам с капитализацией всегда чуть ниже, чем размер ставки по вкладу с процентами, выплачиваемыми в конце срока.

Пример: эффективная ставка

Так, что же будет выгоднее, открыть вклад под 15% годовых, начисляемых в конце срока вклада или 14% годовых с ежемесячной капитализацией? Чтобы четко понять различия и определить, какой из вкладов выгоднее, стоит разобраться со сроком вклада.

Так, при сроке действия вклада 12 месяцев и менее, будет выгоднее заключить договор банковского вклада с условиями о начислении процентов по вкладу в конце срока действия договора.

Вклады до 1 года

Дело в том, что величина эффективной ставки по 12-месячному вкладу со ставкой в 14% годовых с условием ежемесячной капитализации составит 14.93%, что будет меньше 15%, обещанных банком при вкладе с начислением процентов по окончанию срока действия вклада.

Вклады дольше 1 года

А вот при сравнении аналогичных вкладов, заключенных сроком на 2 и более года, ситуация будет уже другой. В этом случае условие с капитализацией процентов каждый месяц по ставке 14% годовых будет более выгодным, нежели величина процентной ставки в 15%, но с начислением и выплатой процентов по окончании договора.

Банковский калькулятор

Чтобы не заниматься сложными математическими вычислениями, специалисты рекомендуют использовать специальный калькулятор, который, как правило имеется на сайте банка, либо проконсультироваться с сотрудником банка, оформляющим договоры вклада.

По материалам: https://ibankonline.ru/vklad/bankovskie-vklady-s-kapitalizatsiej-i-bez.html

Капитализация процентов на счёте по вкладу — что это такое

Выбор банка

Стоит знать, что не на каждый вклад, по истечению договора, начисляются проценты. Существует немало программ, способствующих получению стабильной прибыли. Стандартно, банками для своих клиентов предлагается два варианта разместить свои сбережения:

Вклады, включающие капитализацию процентов, имеют процентную ставку ниже на 1%, чем обычные депозиты. Эта, казалось бы, незначительная разница и есть та прибыль, что приносит капитализация процентов.

Далеко не всех привлекают долгосрочные депозиты. Многие клиенты банков, накопившиеся проценты, регулярно снимают со счетов, что даёт стабильный доход к семейному бюджету. У вкладов с капитализацией процентов есть существенный минус — при острой необходимости нет возможности, без потери процентов, обналичивать даже небольшую часть средств — только по завершению срока договора.

Перед тем, как сделать выбор программы депозита, необходимо проанализировать и определить свои возможности и цели. Внимание уделяется всем аспектам:

  1. Минимум вложения, что бы открыть счёт.
  2. Период действия договора. Время, которое ваши деньги будут находиться на счету.
  3. Процентная ставка. Опираясь на что, будут производиться начисления прибыли на вложенные средства.
  4. Можно или нет снимать средства, либо пополнять счёт до окончания договора, без потери прибыли от процентов.
  5. Начисление процентов и обналичивание. Сроки оговариваются договором. Возможность реинвестирования вклада.

На последнем пункте стоит заострить внимание. Реинвестирование (пролонгация вклада) приносит дополнительную выгоду вкладчику. Данный пункт договора, позволяет вкладчику, не приходить в банк, для перезаключения договора — вклад автоматически пролонгируется после окончания срока. В последующем, начисления будут производиться, учитывая предыдущую прибыль, при условии, что клиент не обналичивал деньги со счёта. Эта финансовая операция производится в день, когда завершен срок договора.

На примере, приведённом в таблице, видна разница между двумя типами депозитов, рассмотренные нами варианты 1 и 2. Мы наглядно видим, что от ежемесячной капитализации вкладчик получает больший доход. Ознакомившись с этой статьёй, вам будет проще разобраться в тонкостях банковских вкладов и выбрать тот депозит, который удобен по срокам и выгоден именно для вас.

По материалам: http://real-investment.ru/investicii/kapitalizacija_procentov_na_schjote_po_vkladu_chto_ehto_i_kak_na_ehtom_zarabotat

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *