Что значит кредит с обеспечением и без обеспечения?

Главная / Кредиты / Что значит кредит с обеспечением и без обеспечения?
Статью готовил(а): Михаил Комаров

Зарплатный бухгалтер. Приходится разбираться по службе в картах различных банков, а по дружбе – в кредитных картах этих же и других банков. Пока получается неплохо, коллеги постоянно благодарят за помощь.

Что значит кредит с обеспечением и без обеспечения?Банки — великие перестраховщики, поэтому кредит под обеспечение дается гораздо легче, и с меньшими процентами, чем кредит без обеспечения. Да в той же ипотеке обеспечением по сути служит квартира, которая может «уйти с молотка» если вы не сможете заплатить какую-то ерунду, например, последние 5% от стоимости ипотеки. Поэтому брать кредит под обеспечение можно, если это просчитанный проверенный шаг, и вы понимаете, как и с каких средств будете гасить этот кредит. В случае кредита без обеспечения (обычно это мелкие суммы) даже в случае невозможности выплаты, вы скорее всего потеряете только нервы и хорошую кредитную историю. Что выбирать — рещать вам. Подробная информация о кредитах с обеспечением и без — далее.

Навигация

Обеспечение возвратности кредита — что означает наличие обеспечения?

Банки осуществляют кредитование при условии, если возможно обеспечить возвратность займа. В каких формах осуществляется обеспечение кредита, какова процедура и как составляется договор, каковы риски обеспечения и прочие подробности читайте ниже.
Гарантии, которые заемщик предоставляет банку при подписании кредитного договора, являются обеспечением кредита. Это конкретный источник дохода заемщика, который указывается в соглашении. За банком закрепляется юридическое право на востребование своих прав, на организацию оценки источника, контроля его ликвидности.

Выплачивать заем кредитор может из следующих источников:

  • Первичные (ежемесячный доход заемщика).
  • Вторичные (доход от реализации имущества).

Вторичные источники обеспечения займа принимают следующие формы: залог, поручительство физических лиц, банковские гарантии.

Залог

Виды залогов:

  • Залог реальных активов. Драгоценные металлы, недвижимость, ювелирные изделия, основные фонды и пр.
  • Залог финансовых активов. Валюта, ценные бумаги, депозиты.
  • Залог прав. Авторские, имущественные, права на аренду.

Залог может оставаться у залогодателя или передаваться залогодержателю, пока кредит не будет погашен.

Поручительство физических лиц

Поручитель заключает договор с банком, гарантируя возврат заемных средств. Если заемщик не сможет выплатить долг, обязанности перекладываются на поручителя. То есть заемщик и поручитель несут, по сути, равную ответственность перед банком.

Банковские гарантии

Это обеспечение кредита часто используют юридические лица для получения займа. Такая форма надежнее других обеспечивает интересы кредитора. Гарантом благонадежности юрлица может выступать банк, ведомство, министерство или другая авторитетная организация.

Внимание
Иногда используется четвертая форма обеспечения кредита — страхование. Например, при покупке авто или жилья в кредит страхование залогового имущества — обязательное условие договора.

Для определения качества обеспеченности кредита учитывают следующие данные:

  • Информация из кредитного соглашения.
  • Сведения о залоге/поручительстве/гарантиях. Договор должен быть надлежаще оформлен.
  • Кредитная история заявителя.

Выделяют займы по качеству обеспеченности:

  • Обеспеченные. Заемщик предоставил такие гарантии, которые своей стоимостью полностью покрывают кредит.
  • Частично обеспеченные. Стоимость гарантий покрывает лишь часть займа.
  • Необеспеченные. Заемщик не может предоставить банку гарантии по обеспечению займа.

Условия заключения соглашения:

  • На момент оценки гарантий должна быть определена рыночная стоимость залога.
  • В договоре должно быть юридически правильно оформлено условие, когда банк имеет возможность реализовать предметы залога в течение 150 дней с момента возникновения такой необходимости.
  • Реальная цена залога должна покрывать сумму кредита с процентами и издержками на реализацию залога.
Пошаговая инструкция:

  1. Потенциальный заемщик обращается в банк с целью получить кредит с обеспечением. Например, заем нецелевого характера под залог квартиры.
  2. Клиент заполняет заявку на кредит. К анкете прилагает пакет документов: паспорт гражданина России, при наличии временной прописки документ с подтверждением временной регистрации, справку с работы о ежемесячных доходах. В заявке указывает, какое обеспечение может предоставить, прикрепляет копии правоустанавливающих бумаг.
  3. Банк оценивает ликвидность предмета обеспечения и выносит решение. Если заявка одобрена, то в соответствии со стоимостью залога, банк предлагает сумму и проценты по кредиту.
  4. Клиент предоставляет оригиналы документов по предмету обеспечения. Например, правоустанавливающие документы на квартиру, техпаспорт на объект, свидетельство о праве собственности и пр. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги.
  5. Подписание сторонами договора.

Чтобы определить, какая сумма нужна для гарантирования займа, используют следующую формулу:

Ок = К + (К * П *Д / 365 *100%) + Из, где

Ок — минимальная сумма обеспечения займа;

К — сумма займа;

П — размер процентных начислений;

Д — срок действия соглашения, выраженный в днях;

Из — издержки, которые возникнут во время продажи залога.

На основе этих несложных подсчетов заполняется документ, где указывается качество и достаточность обеспечения займа.

В соглашении обязательны следующие пункты:

  • Наименование сторон: банк-кредитор (адрес, должность и ФИО сотрудника), физическое лицо-заемщик (ФИО, должность).
  • Предмет договора. Указываются реквизиты кредитного договора, обеспечение этого займа (залог/поручительство/гарантии).
  • Условия договора. Характеристика гарантий, их рыночная стоимость, условия процедуры взыскания.
  • Ответственность сторон. Последствия, которые повлечет за собой невыполнение кредитного договора и отказ от договора обеспечения.
  • Расторжение договора. Причины, по которым стороны вправе отказаться от выполнения условий соглашения.
  • Заключительные положения договора.
  • Юридические адреса сторон, реквизиты.

С 04.08.2016 года в договоре залога нужно обязательно указывать следующие пункты:

  • Заемщик предоставляет банку всю информацию/документы о предмете залога.
  • Заемщик дает возможность служащим Банка России осмотреть предмет залога по месту его нахождения/хранения.

Эти правила не касаются следующих видов залога: жилое помещение физлица, земельный участок, машиноместо, гараж, бокс, авто/мотоцикл/мотороллер.

Внимание
При заключении договора в интересах клиента проверить наличие в документе обязательных условий: описание залога, оценка предмета залога, существо/размер/срок исполнения кредитного соглашения.

Если какое-либо условие отсутствует, то документ может быть признан недействительным. Вследствие этого банк потребует досрочное погашение займа.

При заключении кредитного договора под обеспечение возникают залоговые риски. Это вероятность, что предмет залога может быть утерян, его невозможно продать в установленный срок, рыночная цена станет меньше суммы долга.

Неспособность погасить заем даже с привлечением залога приводит к финансовому банкротству клиента. Чтобы не допустить такой ситуации, банки управляют рисками:

  • Периодически проверяют имущество в залоге.
  • Проводят переоценку имущества.
  • Диверсифицируют предмет залога.
  • Проводят экспертизу имущества, привлекают юристов.
  • Проверка силами службы безопасности банка репутации заемщика, наличия долгов, вторичного залога имущества.

Эксперты учитывают следующие факторы:

  • Юридическая чистота документов, свидетельствующих о праве собственности.
  • Физическое состояние имущества (например, жилья или транспортного средства).

Чтобы определить, насколько обеспечен кредит, сравнивают сумму займа со стоимостью залога или другого предмета обеспечения.

По материалам: https://cbkg.ru/articles/obespechenie_vozvratnosti_kredita.html

Потребительский кредит без обеспечения: что это такое? Кому предоставляют?

Потребительский кредит без обеспечения предлагают сегодня практически все банки, разберемся, что это такое, каковы особенности потребительского займа без обеспечения.

Потребительский кредит без обеспечения – это займ, который предоставляется банком без залога и поручительства.

Потребительский кредит без обеспечения: проценты

Как правило, процентные ставки по кредиту без обеспечения значительно превышают ставки по аналогичным кредитам с залогом или под поручительство. Это происходит потому, что банк понимает риски и закладывает в процентные ставки те убытки, которые может получить в случае не возврата займа.

Важная информация
Безусловно, в обычный кредит под залог или поручительство банк также закладывает риски. Однако в случае с кредитом без обеспечения они оказываются выше.

Еще одним вариантом потребительского кредита без обеспечения может быть займ исключительно для зарплатных клиентов, то есть тех, кто получает заработную плату или пенсию на карточку этого банка.

Внимание
В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя. А в некоторых случаях, банк идет на то, чтобы предоставить зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей необеспеченный займ даже на более выгодных условиях.
Потребительский кредит без обеспечения: сумма и срок

Еще одной особенностью кредитов без обеспечения является то, что такие займы обычно имеют не большой размер. Это тоже связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками. Такие кредиты также являются распространенной формой краткосрочных займов.

Совет
Словом, потребительский кредит без обеспечения, как правило, выдается под высокий процент, на короткий срок и получить можно только небольшую сумму.

В этом состоит главное отличие кредитов без обеспечения от займов под залог имущества или поручительство.

По материалам: http://10bankov.net/credits/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya.html

Основные формы обеспечения возвратности кредитов

Предоставляемые банками кредиты могут быть необеспеченными (бланковыми) или обеспеченными. Формы обеспечения возвратности кредита являются одним из способов снижения риска его невозврата, оно выступает дополнительным источником погашения кредита.

Важная информация
Необеспеченные кредиты предоставляются, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи. Кредит выдается им для удовлетворения возникшей в ходе осуществления производственного процесса потребности в дополнительных денежных средствах, носящей преимущественно кратковременный характер (от одного до трех месяцев).

Обеспеченные кредиты, получившие наибольшее развитие в России, предоставляются тем заемщикам, чья финансовая устойчивость вызывает у банка сомнения, т. е. заемщикам ниже первого класса кредитоспособности.

Внимание
Различают кредиты, обеспеченные:

— залогом (залоговые кредиты);

— поручительством третьего лица;

— банковской гарантией.

Обеспечительные обязательства закрепляют за банком кредитором право обратить взыскание в случае непогашения кредита заемщиком на дополнительный источник возврата ссуды (заложенное имущество, денежные средства поручителя или гаранта).

Залог как форма обеспечения возвратности кредита

Наиболее распространенным видом обеспечения банковских кредитов выступает залог.

Залог имущества означает, что кредитор залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Причем в силу залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником залогодателем обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает в силу договора. Залогодателем может быть сам должник или третье лицо. Залогодатель должен быть собственником закладываемого имущества или иметь на него право хозяйственного ведения.

Совет
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе и имущественные права, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Предметом залога могут выступать: предприятие в целом (или комплекс), земельные участки, основные средства (здания, сооружения, оборудование); товарно материальные ценности; товарно транспортные документы (железнодорожные накладные, варранты, коносаменты, складские свидетельства, контракты и т. п.); валютные средства; ценные бумаги (акции, облигации, векселя, банковские сертификаты и т. д.), права на объекты интеллектуальной собственности и др.

Качество залога для банка определяется степенью ликвидности предмета залога, достаточностью его стоимости для удовлетворения всех требований кредитора (погашения основного долга по кредиту, процентов, судебных расходов, расходов по реализации залога), возможностью банка осуществлять контроль за заложенным имуществом.

Важная информация
Различают два основных вида залога:

— без передачи имущества залогодержателю(ипотека, залог товаров в обороте (переработке));

— с передачей заложенного имущества залогодержателю(например, залог ценных бумаг).

На практике наибольшее распространение имеет первый вид залога.

При залоге с оставлением имущества у залогодателя последний вправе:

– владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением;

– распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом.

Совет
Залог с оставлением имущества у залогодателя может выступать в различных формах, основными из которых являются залог товаров в обороте, переработке и залог недвижимости.

Залог товаров в обороте(залог с переменным составом) означает, что залогодатель вправе реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности или замены выбывающих товаров другими, соответствующими данному виду кредитования, ценностями, на равную или большую сумму. Залогодатель обязан обеспечить соответствующий учет и хранение заложенных ценностей и несет за это ответственность.

Важная информация
Залог товаров в переработке означает, что залогодатель вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, покупные, полуфабрикаты, но при этом залоговое право будет распространяться на выработанные полуфабрикаты, незавершенное производство, готовую продукцию и товары отгруженные.

Залог недвижимости (ипотека) –это залог предприятий, строений, зданий, сооружений или иных объектов, непосредственно связанных с землей, вместе с соответствующими земельными участками или правом пользования ими.

Внимание
Залог с передачей предмета залога залогодержателю,иначе называемый закладом, выступает в форме твердого залога и залога имущественных прав.

Твердый залог в классическом виде предусматривает передачу товара и другого имущества банку и хранение его на складе банка или на складе заемщика, но под замком и охраной банка. Наиболее удобными для банка объектами твердого залога являются товарные и товарно транспортные документы, а также ценные бумаги. Во первых, они передаются залогодателем в обеспечение ссуды непосредственно самому банку (залогодержателю), причем не требуют особых затрат на свое хранение; во вторых, они отличаются высокой ликвидностью, что имеет большое значение в случае неисполнения должником своего обязательства по ссуде.

При залоге прав в качестве заклада могут выступать документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности (авторских прав на промышленные образцы, товарные знаки, ноу хау, патенты) и др. Залогодателем права может быть только то лицо, которому принадлежит закладываемое право. Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения.

Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164 ФЗ «О залоге» предусматривает, что должник может заложить одно и то же имущество одновременно нескольким кредиторам. В соответствии со ст. 342 ГК РФ последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующим и договорами о залоге. Залогодатель с целью информирования потенциальных кредиторов о наличии своего имущества в залоге должен в обязательном порядке вести книгу записи залогов. В ней помещаются сведения о виде, форме, предмете залога, его стоимости, а также об объеме обеспеченных залогом обязательств.

Отношения залога оформляются письменным договором между залогодателем и залогодержателем, который является обязательным приложением к кредитному договору, сохраняя при этом свою юридическую самостоятельность.

Совет
Право залога прекращается в случаях:

— исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом;

— продажи с публичных торгов заложенного имущества;

— приобретения залогодержателем права собственности на заложенное имущество;

— гибели заложенного имущества.

В случае частичного исполнения обязательства залог сохраняет силу до тех пор, пока оно не будет исполнено в полном объеме.

Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита

Поручительство третьих лиц создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику по обеспеченному поручительством обязательству в случае его неисполнения, так как в данном случае ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несет и поручитель. Поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично.

Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Они остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет полностью погашено. Кредитор, не получивший окончательного удовлетворения от одного из должников, имеет право требовать недополученного от другого.

Обязательства поручителя могут распространяться на все изменения и дополнения к кредитному договору, по которому он собирается быть ответчиком, но при условии его предварительного письменного согласия.

Поручительство оформляется договором, который заключается в письменной форме, в противном случае он недействителен. Поручительство прекращается:

— с прекращением обеспеченного им обязательства;

— по истечении указанного в договоре поручительства срока;

— с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;

— при изменении основного обязательства без согласия поручителя.

Банковская гарантия как форма обеспечения возвратности кредита

Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициаром). В качестве гаранта согласно ст. 368 ГК РФ, могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации.

Внимание
Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об ее уплате независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи. За получение банковской гарантии должник (принципал) обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение.

Действие гарантии прекращается в следующих случаях:

— окончания срока, на который она выдана;

— выплаты бенефициару ее суммы;

— вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии.

По материалам: http://banki-uchebnik.ru/kreditovanie/79-formy-obespecheniya-vozvratnosti-kredita-v-kommercheskikh-bankakh

вопрос Что такое потребительский кредит без обеспечения?

В жизни часто возникают обстоятельства, которые требуют срочного получения небольшой суммы денег. В этом случае можно взять кредит под залог имущества. Если такой возможности нет, можно обратиться за помощью к потенциальным поручителям. С учетом значительной кредитной нагрузки населения, на поручителей также не стоит рассчитывать. Поэтому оптимальным вариантом в данной ситуации будет получение кредита без обеспечения.

Прежде всего, стоит разобраться с понятием «обеспечение». Под обеспечением понимают гарантии, которые заемщик предоставляет кредитору при подписании договора. Благодаря этому банк будет уверен в том, что заемщик вернет свой долг. В противном случае кредитор востребует свои права на объект обеспечения. В качестве объекта обеспечения чаще всего выступает имущество. Если заемщик прекратит выплаты по займу, то имущество будет продано, а выручка вернется банку.

Вторым способом обеспечения кредита является поручительство. В данном случае к процессу кредитования привлекают третьих лиц – поручителей. Если заемщик перестанет совершать платежи, бремя кредита перейдет на поручителя.

Нюансы кредита без обеспечения

Кредитом без обеспечения является заем, который оформляется на сумму, не требующую предоставления залога или поручительства. Средства, полученные в рамках такого кредита, могут быть израсходованы по усмотрению заемщика.

Совет
Данный способ кредитования является наиболее удобным для тех, у которого на первом месте стоит скорость оформления, а не сумма займа. Несмотря на острую конкуренцию, большинство российских банков не готово рисковать большими деньгами. Отсутствие поручителей и заложенного имущества означает, что заемные средства выдаются буквально под «честное слово». Тем не менее, отказ от выплаты такого кредита не означает, что заемщик не понесет наказания за свое поведение.

Условно кредит без обеспечения можно разделить на 3 вида:

  • кредитные карты;
  • кредиты, оформляющиеся при приобретении потребительских товаров;
  • кредиты наличными или перечисляемые на банковскую карту заемщика.

Условия займов без обеспечения

Как говорилось выше, кредитование без обеспечения не предусматривает выдачу больших сумм. Чаще всего заемщик может рассчитывать на получение суммы в районе 15-40 тысяч рублей. Многие банки, рекламируя свои услуги, заявляют, что готовы выдать кредит без обеспечения на суммы, измеряющиеся миллионами рублей. Однако на практике подобный кредит получить практически нереально. На увеличение суммы займа могут рассчитывать только лишь те клиенты, которые получают зарплату на карточку банка-кредитора и имеют идеальную кредитную историю.

Важная информация
Банковские учреждения в целях защиты от рисков, связанных с выдачей займа без обеспечения, существенно повышают размер процентных ставок. Она может быть снижена только лишь для держателей зарплатных карточек. Также снижение процентной ставки предусмотрено в случае подписания договора страхования.

Еще одним важным условием данного банковского продукта является срок погашения. Наиболее распространенный вариант – 2 года. В целом сроки погашения могут колебаться в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет.

Чем рискует заемщик?

Казалось бы, потребительский кредит без обеспечения идеально подходит для любого заемщика. Мало того, что можно без особых проблем получить необходимую сумму, так и при этом заемщик ничем не рискует. Однако это совсем не так. В федеральном законе указано, что заключая кредитный договор без обеспечения, заемщик рискует буквально всем, что у него есть. Если заемщик перестанет выплачивать свой долг по кредиту, банк передаст его дело в суд. После того, как будет вынесено судебное решение, у должника могут конфисковать автомобиль, бытовую технику, электронику, мебель и другие вещи, которые будут соответствовать сумме долга.

Что касается преимуществ этого способа кредитования, то тут стоит отметить отсутствие проверки доходов и минимальные требования к пакету документов для оформления займа. Обычно от заемщика требуется гражданский паспорт, ИНН, копия трудовой книжки и заявление на получение кредита.

По материалам: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya

Кредит без обеспечения — что это значит

Потребительское кредитование давно вошло в стандартный набор финансовых инструментов современного человека. Поскольку кредит наличными — это серьезно финансовое обязательство, банки дополнительно страхуют ответственность заемщика, используя способы, закрепленные гражданско-правовым оборотом и устанавливают по кредиту один или несколько видов обеспечения.

Внимание
Тем не менее тенденция последних лет показала, что все чаще финансово-кредитные учреждения готовы кредитовать физических лиц без дополнительной нагрузки. О том, что такое обеспечение по кредиту, кто несет ответственность при невыполнении обязательств по необеспеченному кредиту и как получить выгодные условия, поговорим в этой статье.

Чтобы понять, что такое кредит без обеспечения, вкратце рассмотрим само понятие обеспечения. Согласно гражданскому кодексу — это способ защиты имущественных интересов кредитора. Проще говоря, если заемщик не выполняет взятых на себя обязательств, обеспечение служит дополнительным источником, за счет которого кредитор может получить то, на что рассчитывал. Обычно обеспечение требуется при оформлении в долг значительных суммы (от 3 млн. руб. и выше).

Среди существующих видов обеспечения обязательств, при оформлении потребительского кредита наличными банки используют только некоторые из них. В частности, по условиям Сбербанка используются поручительство физических и юридических лиц и разные виды залога:

  • Недвижимого имущества или транспортного средства;
  • Слитков драгоценных металлов или ценных бумаг;
  • Имущественных права требования по договорам.

Первые два вида обеспечения — самые распространенные.

Важно знать, что по условиям закона поручители являются обязанными солидарно (если в договоре поручительства не прописана субсидиарная ответственность). Это значит, что банк имеет право потребовать от поручителя исполнить обязательство должника по тем же правилам, какие установлены для заемщика, а поручитель будет ответственным за обязательство до тех пор, пока оно не будет выполнено надлежащим образом.
Важно понять — если ваш кредит обеспечен, то у банка имеется дополнительный рычаг возмещения свои убытков, в случае нарушений со стороны должника

Если в качестве обеспечения в потребительском кредите наличными выступает залог, обязательно оформляется договор. В банках он имеет стандартную форму. В нем описывается предмета залога, его существенные признаки, закрепляются размер и срок исполнения обязательства, которые этот залог обеспечивает. Зачастую в договоре прописан порядок обращения взыскание и порядок реализации имущества, которое выступает залогом по кредиту.

Не трудно понять, если при оформлении потребительского кредита банк не требует от вас ни залога, ни поручителя, то такой кредит предоставляется без обеспечения.

Совет
Клиентов привлекают за счет пониженных ставок по таким видам не обеспеченных займов. И хотя закон не называет средства должника, размещенные на депозите или зарплатной карте, видами обеспечения исполнения обязательств, факты их наличия дают банку дополнительные аргументы при восстановлении нарушенного права через суд.

Сейчас почти в каждом банке вы можете взять потребительский кредит без обеспечения. Большую долю рынка в сфере кредитования занимают топовые банки, один из которых — Сбербанк.

Условия и процентные ставки

В общей сложности в Сбербанке пять кредитных программ, самая простая и доступная из них — стандартный нецелевой кредит наличными, который не требует залога или поручителя. Предоставляется займ на срок от 3 месяцев до 60, а кредитный лимит достигает 3 млн. рублей.

Важная информация
После подписания договора кредитные средства поступают на счет и могут быть сняты в наличной форме. Погашение проводится аннуитетными платежами без дополнительных комиссий. Способов бесплатно погасить кредит масса — через Интернет-банк или мобильное приложение путем перевода средств между счетами, наличными — через терминалы и банкоматы с помощью карты или перевода.

По условиям, заявка рассматривается за пару часов (для запрлатных клиентов) или до двух рабочих дней (для остальных категорий граждан) с момента предоставления необходимых документов. Срок действия одобренной заявки — в течение месяца.

Внимание
Досрочное погашение проводится без комиссий и штрафов по письменному заявлению физического лица.

Важно понять, что дата списания средств при досрочном погашении считается число, указанное в заявлении, а не дата списания регулярного платежа. При этом, вы можете указать любой день недели, в том числе, выходной.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к физическим лицам, желающим взять потребительский кредит наличными:

  • Возраст от 21 до 65 (на момент погашения долга);
  • Полгода непрерывной работы на последнем месте и не менее года за последние пять лет. Для пользователей, получающих заработную плату в Сбербанке предусмотрены лояльные условия — 3 месяца трудоустройства на момент обращения и полгода общего стажа.
  • Регистрация (по месту жительства или пребывания).

Безусловно, каждое требование подтверждается копиями официальных документов (трудовая книжка, справка о доходах, паспорт).

По отзывам, один из самых выгодных кредитов без обеспечения предлагает Сбербанк

Как взять необспеченный займ наличными

При рассмотрении вопроса о том, как взять кредит без обеспечения, достаточно понять, если у вас есть постоянный доход с возможностью подтвердить его официально, а кредитная история не испорчена — проблем с оформлением возникнуть не должно.

Принципиально в банках различаются только процентные ставки. Остальные требования — к заемщику, документам и общие условия (по выплате кредита наличными, перечислению кредитных средств, способам погашения) мало чем отличаются друг от друга.

Есть несколько рекомендаций, которые облегчат вам поиск подходящего кредитного учреждения и позволят подобрать самые выгодные условия:

  • Обязательно стоит отметить, что конец текущего года один из самых благоприятных периодов для оформления потребительского кредита за последние пару лет. Центральный банк обещает еще раз снизить процентную ставку рефинансирования, а это обязательно повлечет за собой снижение аналогичных банковских показателей.
  • Если вы уже клиент финансово-кредитного учреждения — обращайте внимание на индивидуальные предложения от вашего банка. Предодобренные предложения позволяют сэкономить время — нет необходимости ждать рассмотрения заявки. Кроме того, своим постоянным клиентам банки зачастую предлагают более выгодные ставки.
  • Прежде, чем взять потребительский кредит наличными без обеспечения, оформить не меньше трех-четырех заявок на рассмотрение. Поскольку банки устанавливают существенные условия в индивидуальном порядке, только с помощью заявки вы сможете оценить насколько адекватны условия того или иного финансово-кредитного учреждения.

Кто несет ответственность за невыплату долга

Как мы уже поняли, если по кредиту не предоставлено обеспечение — ответственность за невыплату долга полностью лежит на самом заемщике. Вариантов здесь никаких быть не может. Любое взыскание обращается только на имущество физического лица, допустившего правонарушение.

Помните, что ответственность за нарушение графика выплат вы несете по необспеченному кредиту самостоятельно

Заключение

Из сказанного выше не сложно понять, что кредит без обеспечения означает, что ответственность за нарушение графика выплат полностью находится на непосредственном правонарушителе. Взять такой кредит просто, так как большая часть выдаваемых займов сейчас являются необеспеченными. По отзывам клиентов, самым выгодным будет тот кредит, который предлагают пользователю в его же банке.

По материалам: http://finansytut.ru/banki/kredityi/kredit-bez-obespecheniya-chto-eto.html

Что такое кредит без обеспечения и кому он может быть полезен

Часто случается так, что деньги нужны здесь и сейчас, занять у друзей или родных нет возможности, а для того, чтобы взять кредит, не хватает необходимых документов. Как правило, для того, чтобы оформить кредит в банке, заемщику нужно либо предоставить справку о доходах, либо найти поручителей или же предоставить в залог свое имущество. Но не всегда у человека, срочно нуждающегося в деньгах, имеются эти гарантии, необходимые для выдачи займа. На такой случай во многих банках существует кредит без обеспечения, что это такое и каким образом можно его получить — разберемся в статье.

Получить наличные можно легко с помощью кредита без обеспечения.

Что нужно знать о кредите без обеспечения

Для выдачи кредита без обеспечения не требуются поручители или залоги в виде недвижимости или автомобиля. Особенно заинтересует такая услуга тех, кому деньги нужны быстро и без лишних трудностей. К кредиту без обеспечения относятся наличные займы, кредитные карты и кредиты в торговых точках для приобретения товаров.

Преимущества

Оформление заявки может занимать от одного рабочего дня, что является немаловажным плюсом этой услуги. Сумма займа, конечно, не будет слишком большой, однако если у вас имеется хорошая кредитная история, можно рассчитывать на приличную сумму. Также, если банк обслуживает вашу зарплатную карту, есть шанс на увеличение суммы займа и снижение процентных ставок.

Еще одним преимуществом кредита без обеспечения является то, что наличные выдаются для любых ваших целей, подтверждение которых не требуется.

Несомненно, главным преимуществом такой услуги является то, что для его оформления от вас не понадобится множества документов, подтверждающих платежеспособность. Для того, чтобы банк выдал вам кредит, необходимо предоставить свой паспорт, прописку и указать источник дохода. Для мужчин может потребоваться военный билет, а также в некоторых банках просят предъявить ИНН, водительское удостоверение или другой документ, необходимый для выдачи кредита.

Особенности

Условия выдачи кредита без обеспечения:

  • Кредит без обеспечения может быть выдан в размере от 15 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Владельцы зарплатных карт банка и клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на большие суммы.
  • Процентная ставка индивидуальна и зависит от его размера и срока. Для владельцев зарплатных карт и клиентов с хорошей кредитной историей проценты могут быть снижены.
  • Как правило, большинство таких кредитов выдаются сроком на 5 лет. Минимальный срок для выдачи кредита без обеспечения от 3 до 12 месяцев.
  • При выдаче кредита без обеспечения комиссии банка не применяются.

Банк может отказать в выдаче кредита при наличие сомнений о вашей платежеспособности. Также следует понимать, что если выплатить долг в срок не получится, банк вправе подать в суд иск о взыскании задолженности. Это может повлечь за собой наложение ареста на ваше имущество.

Недостатки

Существенным недостатком этой услуги является то, что процентная ставка, как правило, очень высока. Это объясняется тем, что банк идет на риск, выдавая деньги на руки без залога и поручительства. На сегодняшний день процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения составляет от 14% до 20%. Также следует упомянуть о значительных штрафах за просрочку ежемесячных платежей. Поэтому долг обязательно выплачивать вовремя.

Совет
Еще одним недостатком является то, что сумма, предоставляемая при кредите без обеспечения, может оказаться недостаточной для некоторых целей. Минусом является и срок, на который выдается такой кредит, он значительно меньше, чем у других кредитных программ. Также следует знать, что несмотря на отсутствие залога, по закону заемщик все равно несет ответственность за долг всем своим имуществом.

Итак, кредит без обеспечения это довольно простой способ получить на руки необходимую сумму для личных целей. Эта услуга стала особенно популярна среди населения страны в последнее время, в связи с легкостью ее оформления. У необеспеченного кредита есть масса плюсов, однако следует обратить внимание и на минусы, которых, впрочем, немного.

Если вам нужны быстрые деньги в небольшом количестве и вы уверены в своих возможностях погасить задолженность в срок — эта услуга однозначно для вас. Однако, если вам требуется большая сумма, а срок желательно растянуть, возможно стоит задуматься о кредите с обеспечением.

По материалам: https://credit101.ru/2017/03/chto-takoe-kredit-bez-obespecheniya-i-komu-on-mozhet-byt-polezen/

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Сбербанк последнее время лично меня постоянно удивляет в хорошем смысле этого слова: несмотря на имидж чуть ли не государственной и забюрократизированной организации, качество предоставляемых Сбербанком услуг растет. И не только качество. В последнее время Сбербанк уверенно конкурирует с другими банками по всему спектру банковских продуктов. В этой статье мы расскажем о потребительских кредитах Сбербанка: основных условиях кредитования и преимуществах его предложений по сравнению с другими банками.

Итак, в чем удобство оформления потребительского кредита именно в Сбербанке? Вот два основных преимущества:

  1. Потребительский кредит может быть выдан почти «на каждом углу» — у Сбербанка так много филиалов и дополнительных офисов, что даже не стоит спрашивать «а где оформить кредит в Сбербанке?» или «как пройти в Сбербанк?».
  2. Процентная ставка по потребительским кредитам Сбербанка – одна из самых низких на рынке.

Документы, которые будут необходимы для оформления заявки на потребительский кредит, стандартны: паспорт, справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, если заемщик является индивидуальным предпринимателем. Важный момент для предпринимателей! Если у вас пустые («нулевые») декларации, с вероятностью 99,99% вам не удастся получить кредит.

Важная информация
Сбербанк – очень серьезный банк, действует четко и официально: нет оборотов по отчетности — это означает, что они не существуют вообще, а значит, и доходов у вас нет вообще. Также потребуются заверенная копия трудовой книжки и свидетельство об освобождении от воинской обязанности и/или набора на военную службу, или документы о прохождении военной службы, если вы – мужчина в возрасте до 27 лет. Примечание: если вы работаете по совместительству или договору подряда, вы можете предоставить копии соответствующих (трудовых, подрядных) договоров и справки о выплаченных вам гонорарах (или расчетные документы, подтверждающие получение вами денег) – все это будет способствовать и принятию положительного решения, и повышению суммы кредита.

Одна из маркетинговых «фишек» Сбербанка – это отсутствие комиссий по кредитам. На самом деле, есть сведения, что, когда вы оформляете кредитную заявку, вам мило предлагают оформить страхование жизни и здоровья и намекают, что «с помощью страховки» шансов на получение кредита значительно больше. Некоторым откровенно говорят «не оформите страховку, не получите кредит». Размер страховой премии тоже сразу не оглашают (типа, он будет рассчитан на момент выдачи кредита с помощью компьютера). Обратите обязательно на это внимание, когда будете оформлять заявку на кредит.

По опыту моих знакомых, быстро и дешево получается оформить потребительский кредит в Сбербанке тем, у кого есть его зарплатные карты, или уже полученный и оплаченный кредит. В других случаях вероятность того, что вам откажут, выше, предельная сумма меньше, чем хотелось бы, сроки рассмотрения заявок значительно больше.

По материалам: https://banksandcredits.ru/content/potrebitelskii-kredit-bez-obespecheniya-v-sberbanke.html

Условия кредита без поручителей в Сбербанке

Кредиты от Сбербанка без залога и поручительства пользуются особенно повышенным спросом среди российских граждан.

Преимуществами данной услуги являются:

  • быстрое принятие решения по предварительной онлайн заявке,
  • оперативное оформление займа,
  • минимум необходимых документов,
  • большой объем предоставляемых в долг средств,
  • низкий процент годовой переплаты,
  • достаточный период для погашения долга.

Подробнее об услуге кредита без обеспечения, его условиях и нюансах оформления читайте далее.

Варианты обеспечения кредита

В настоящее время банки для того, чтобы обезопасить себя, применяют несколько форм обеспечения кредита. Согласно статье 329 Гражданского кодекса России, основными вариантами обеспечения исполнения обязательств по договору займа являются:

  • Залог. Это может быть движимое и недвижимое имущество, ценные вещи, ювелирные изделия, облигации и так далее;
  • Поручительство. Поручителями могут выступать совершеннолетние и дееспособные граждане, обладающие стабильным доходом и хорошей кредитной репутацией (узнать об ответственности поручителей по кредиту можете в статье: ).

Существуют и другие формы обеспечения договора займа, но залог и поручительство применяется банками в большинстве случаев.

Кто может оформить кредит без обеспечения?

В Сбербанке взять денежный займ без обеспечения могут физические лица, отвечающие таким требованиям:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • максимальный возрастной порог на момент возврата долга — 65 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянная адресная регистрация по месту проживания;
  • непрерывный стаж труда на одном месте – более полугода;
  • общий стаж работы — не меньше 12 месяцев за последние 5 лет.

Также немаловажным критерием, принимаемым в расчет банком при выдаче денег в долг, является наличие у заемщика положительной кредитной истории.

Как оформить кредит без поручительства в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить кредит без поручителей в Сбербанке, достаточно заполнить соответствующую заявку на официальном сайте финансовой организации, дождаться ее одобрения, заключить с банком договор займа, после чего получить нужную сумму на руки любым удобным способом (на карту, расчетный счет, наличными в кассе).

Условия предоставления кредита без обеспечения на любые цели для физических лиц следующие:

  • стандартная годовая ставка — от 12,9%;
  • процент переплаты по акции Новогодней – от 12,5%;
  • период кредитования – от 3 до 60 месяцев;
  • минимальный размер займа – 30 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ссуды – 3 миллиона руб.;
  • комиссионный сбор за предоставление займа – отсутствует;
  • залог — не требуется;
  • поручительство – нет.

При этом банк обязуется потратить на рассмотрение заявки пользователя не более двух рабочих суток. Подать предварительное заявление можно на главном ресурсе организации.

Внимание
Зарегистрированным пользователям, подключенным в услуге Сбербанк Онлайн, для получения денег даже не придется выходить из дома. Достаточно в графе «способ перечисления кредита» указать свой банковский реквизит (расчетный счет, номер пластиковой карты).

В противном случае получить положительный ответ на заявку можно будет только при наличие дополнительной гарантии возврата денег, то есть обеспечения.

Список документов для кредита без поручителей в Сбербанке

Оформить потребительский кредит могут физические субъекты, отвечающие требованиям займа и собравшие полный пакет необходимой документации. Список документов для того, чтобы быстро получить кредит без залога и поручителей:

  • Паспорт гражданина РФ, имеющий печать об адресной регистрации.
  • Акт, подтверждающий платежеспособность клиента (трудовая книга, справка с налоговой о доходах, заверенная работодателем выписка о размере месячного оклада и т.д).
  • Заполненное заявление (анкета) на предоставление пользовательской ссуды.

Нецелевой займ на потребительские нужны также можно получить, имея не постоянную, а временную регистрацию по месту проживания. В этом случае в Сбербанк предоставляется еще один дополнительный акт о временной прописке.

Максимальная сумма

Кредит без поручителей в Сбербанке можно сегодня получить в размере от 30 000 до 3 000 000 рублей. Таким образом,

Что касается лиц пожилого возраста, то Сбербанк предоставляет займы гражданам до 65 лет на момент погашения долга. Для судей этот предел увеличен до 70 лет. Максимальная сумма для пенсионеров такая же, как и для других субъектов – 3 миллиона рублей.

По материалам: http://www.oceanbank.ru/usloviya-kredita-bez-poruchitelej-v-sberbanke/

Особенности современного кредита без обеспечения в банках России

Что означает понятие «потребительский кредит без обеспечения»? Это такой кредит, который выдается без обеспечения залогом (недвижимость, автомобиль, личные ценные вещи и пр.) на любые неотложные нужды.

Любой гражданин РФ может стать заёмщиком у банка, чтобы купить бытовую технику или мебель, отправиться в путешествие в любую страну мира, отремонтировать квартиру. И Сбербанк России не потребует документа, подтверждающего цель кредита, а также оформит кредит без поручительства и залога даже пенсионерам до определённого возраста.

Желающим получить такой кредит без обеспечения на неотложные нужды Сбербанк выдвигает следующие условия:

  • кредит выдаётся в государственной валюте – рублях РФ;
  • целью займа являются неотложные личные нужды;
  • клиент может получить кредит не меньше 15 000 руб., а москвич – от 45 000 руб.;
  • «потолок» кредита – 1,5 млн руб.;
  • займ необходимо погасить в срок от 3-60 месяцев (5 лет), срок будет оговариваться заранее и зависеть от суммы кредита;
  • отсутствует необходимость в обеспечении;
  • отсутствие комиссии за выдачу займа (некоторые банки до сих пор практикуют довольно высокие комиссии);
  • кредит выдаётся единовременно (то есть вы получите оговоренную сумму сразу и целиком).

Процентная ставка

В этом году Сбербанк России ввёл новое правило для получения беззалогового кредита – размер процентной ставки будет рассчитан с учётом наличия у заёмщика зарплатной (пенсионной) карты, длительности срока кредитования, статуса кредитной истории:

  • для физических лиц, имеющих пенсионный или зарплатный счет в Сбербанке, ставка по кредиту на период 3-24 месяца установлена в размере от 17,5 до 22,0%, от двух до пяти лет – 18,5-23,0%;
  • остальным физлицам назначена ставка по кредиту на период 3-24 месяца — 22,0-25,5%, а 2-5 лет – 23,0-26,5%.

То есть, чем лучше отношения заёмщика со Сбербанком, тем меньше величина процентной ставки, но при этом чем длительнее срок кредита – тем больше будет ставка.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заёмщиком и получить потребительский кредит, вам придётся соответствовать условиям кредитования:

  • возраст – старше двадцати одного и моложе шестидесяти пяти лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы больше года за предыдущее пять лет и дольше полугода на последнем месте;
  • наличие регулярных доходов, которых хватит на ежемесячное погашение кредита, а также для обеспечения прожиточного минимума заёмщику.

Срок и размеры кредитования

Сбербанк России выдаёт потребительские кредиты без обеспечения на личное потребление только на строго определенный срок. И чем ниже ваш ежемесячный доход, тем больше срок кредита, но максимум — 5 лет. Минимальный период погашения займа – 3 месяца. Длительный срок кредитования обойдётся вам значительно дороже, чем короткий, за счет процентов по кредиту.

Совет
Максимальная сумма кредита в Сбербанке достигает полутора миллионов рублей, но лимит займа по кредиту без обеспечения определяется всегда индивидуально, в том числе будут учитываться степень благонадёжности и платежеспособности заёмщика.

На веб-сервисе Сбербанка России есть комфортный калькулятор для определения графика погашения кредита. Если вы оформляете несколько кредитов, то их итоговая сумма не может быть больше 1,5 млн руб.

Минимальный размер кредита для москвичей – 45 000 руб., а для остальных жителей России – 15 000 руб. На меньшую сумму потребительский кредит Сбербанк не выдаст. Кто несет ответственность за взятый кредит? Заёмщик, которому придётся рисковать своими средствами на счету и банковской карте, а также своим имуществом, если банк потребует обеспечение. Просрочка ежемесячных платежей и невыполнение заёмщиком обязанностей согласно кредитного договора грозит высокими штрафными санкциями.

Документы для получения кредита

Вам необходимы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт с городской пропиской, где располагается отделение банка, куда вы обратились, или справка о временной регистрации установленного образца;
  • выписку или копию трудовой книжки с печатью предприятия, причём дата последней записи должна быть в пределах последних пяти лет;
  • справка формы 2-НДФЛ с последнего места работы (за 6 мес.);
  • при необходимости Сбербанк может потребовать справку о сумме досрочной пенсии или за выслугу: женщины — до 55 лет, мужчины — до 60.

Изменения в условиях получения кредитов Сбербанка

Сбербанк установил новое правило кредитования для заёмщиков. Сумма потребительского кредита будет единовременно перечислена на банковский вклад или карту, открытые только в Сбербанке. Такой подход к выдаче кредита позволит банку получить законный доход путём обслуживания карты и во время снятия наличных.

Важная информация
Кредит погашается переводом из другого банка, списанием со счета в Сбербанке, внесением наличных в размере аннуитетных (равных) платежей.

Для досрочного погашения кредита Сбербанк отменяет комиссии и ограничение минимальной части возвращаемого досрочно кредита. При этом обязательно соблюдайте платёжные даты, которые можно посмотреть в установленном графике платежей.

В заключение

Беря потребительский кредит с залогом или без обеспечения — сравните условия кредитования разных банков. И главное, рассчитайте свои силы, чтобы погасить взятый кредит вовремя и без проблем. Сбербанк готов предоставить срочный кредит без обеспечения для личных нужд при условии дисциплинированного погашения займа согласно графику уплаты.

Внимание
Обращаем особое внимание на то, что у каждого банка есть специальная памятка, в которой оговорено не только общее положение, а и особенности кредитования. Внимательно относитесь к просьбе при заполнении анкет и договора указывать не только название банка, но и точный номер отделения — от этого могут зависеть некоторые региональные особенности кредитования.

Если в договоре указаны иные платежи, кроме погашения займа, то уточните, что это за платежи, сколько их, на какую сумму. И требуйте, чтобы все это фиксировалось в договоре. Также обращайте внимание на текст, где сказано о праве банка накладывать разного рода штрафы. Это могут быть санкции, не связанные с пеней за просроченные выплаты (например, за то что, что вы не сообщите о смене контактного номера телефона, замене паспорта и пр.).

Другой подводный «камень» о который можно споткнуться по неопытности – это тарифы банка за дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные кредиторы не указывают, что тарифы могут быть изменены или с какой регулярностью они меняются. Требуйте эти подробности прояснить и зафиксировать эти суммы в договоре.

По материалам: http://pr-credit.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-eto/#h930

Требования к обеспечению

При кредитовании, Банк требует предоставления предприятием адекватного обеспечения. Тем не менее по некоторым кредитным инструментам, Банк может предоставляет необеспеченные кредиты. В первую очередь, это касается овердрафтного кредитования, в том числе специальных карточных счетов, потребительского кредитования физических лиц, выпуска кредитных банковских карт, факторинга и иных случаев.

Банк рассматривает следующие категории обеспечения:

Залог:

  • Земельные участки, предприятия, здания, сооружения, квартиры и иное недвижимое имущество заемщиков или третьих лиц при условии предоставления третьими лицами документов, подтверждающих стабильное финансовое состояние залогодателя.

Гарантии:

  • Гарантии РФ;
  • Банковские гарантии Банка России.

Поручительства:

  • Поручительства правительств и банковские гарантии центральных банков стран, входящих в группу развитых стран;
  • Поручительства физических лиц-участников (акционеров) заемщика — обязательно.

Гарантийные депозиты.

Совет
Помимо перечисленных видов обеспечения, Банк может дополнительно потребовать оформление в качестве обеспечения в виде имущества учредителей организации.

Указанные формы обеспечения могут использоваться как порознь, так и в сочетании, что означает лишнюю подстраховку для банка, например, Сбербанка. При этом принимаемое обеспечение возврата кредита, рассматривается, как правило, как дополнительный (вторичный) источник погашения кредита. Наличие обеспечения не является достаточным условием предоставления кредита. Размер обеспечения возврата кредита должен быть не менее суммы основного долга, причитающихся за его пользование процентов и возможных издержек на реализацию залога.

Важная информация
Оценочная стоимость ценных бумаг устанавливается в зависимости от вида ценных бумаг в соответствии с заключением Банка.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, оборудования, транспортных средств устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка по вопросам оценки залогов, либо независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. В этом случае под оценочной стоимостью понимается наиболее вероятная цена, за которую данное имущество может быть продано на конкурентном и открытом рынке (справедливая цена). При отсутствии такого заключения, оценочная стоимость принимается в размере не более балансовой стоимости на дату проведения оценки.

Оценка залоговой стоимости имущества и имущественных прав, предоставляемых в обеспечение возврата кредита, осуществляется исходя из их рыночной или балансовой стоимости с учетом возможных издержек Банка по обращению взыскания, изменения конъюнктуры рынка и необходимого срока реализации имущества. Оценочная стоимость передаваемого в залог имущества корректируется, как правило, с использованием поправочного коэффициента:

  • 0,5 минимум – для объектов недвижимости.

Обеспечение в виде залога сырья, материалов, готовой продукции, товаров применяется по кредитным договорам, по которым, как правило, предусмотрено периодическое частичное погашение кредита. При этом существенным фактором при принятии решения о кредитовании под залог товаров являются объемы инкассируемой выручки и кредитовых оборотов по счету клиента в Банке.

Как правило, Банк требует от предприятия произвести за свой счет страхование имущества, передаваемого в залог от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения в страховой компании, одобренной Банком, при выполнении следующих существенных условий:

  • страховая компания не аффилирована с предприятием;
  • срок действия договора страхования превышает срок действия кредитного договора на 60 дней;
  • страховая сумма не ниже оценочной стоимости предметов залога, либо задолженности по кредиту и причитающихся процентов на период действия договора страхования;
  • информирование страховщиком Банка о наступлении страховых случаев, не выполнении Страхователем условий договора страхования, о внесении изменения в договор страхования, либо Правила страхования;
  • Банк назначен выгодоприобретателем по договору страхования;
  • финансовое состояние действующей страховой компании по последней публичной отчетности хорошее.

По материалам: https://www.moscombank.ru/corporate/kreditovanie1/trebovaniya-k-obespecheniyu

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *