Добый день, друзья. Микрозаймы — одна из самых коварных ловушек, в которую попадаются простые граждане. Сладкие песни при выдаче займа перекрывают конские проценты. Чем опасна ситуация, когда вы набрали микрозаймов? Во-первых, возможно их придется отдать. Во-вторых, нерыв вам потреплют. Но есть и хорошая новость — в большинстве случаев при обращении в суд вас обяжут вернуть только саму сумму микрозайма и проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ, а это 11% годовых, а не 500, как у МФО. Так что если над вами нависла угроза и вы не в состоянии или не имеете желания платить огромные пени и неустойки — идите в суд, дешевле выйдет. Мы так соседям помогали, прокатило. Надеюсь, и у вас получится. Ну и в будущем постарайтесь обойтись без кредитов.
Навигация
- 1 Что такое микрозайм и в чем его особенность? Чем опасны микрозаймы, чем грозит, если не получается отдать или вернуть долг?
- 2 Микрозайм
- 3 Что будет если не платить микрозайм? Последствия просрочек по микрокредитам. Если набрать микрозаймы не отдавать?
- 4 Что будет, если не платить по микрозайму?
- 5 Что делать при просрочках в МФО?
- 6 Что будет если не отдавать микрозайм
Что такое микрозайм и в чем его особенность? Чем опасны микрозаймы, чем грозит, если не получается отдать или вернуть долг?
Ситуация, когда до зарплаты осталось несколько дней, но по непредвиденным обстоятельствам срочно нужны деньги, знакома каждому. Безусловно, можно взять в долг у родственников, но зачастую просить о такой услуге попросту неудобно. В таких ситуациях можно обратиться в микрофинансовую компанию, предоставляющую услугу быстрого микрозайма.
Микрозайм – это небольшой кредит, предоставляемый заемщику под определенный процент на короткий срок. Банки с традиционными формами кредитования требуют от своих клиентов справки о доходах и поручителей, что по итогу отнимает достаточно много времени. Среди недостатков займа отмечают высокие процентные ставки и кратковременный срок погашения. К основным преимуществам относят:
- Доступность для получателей, в том числе заемщиков с проблемной кредитной задолженностью;
- Минимальный набор документов (паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность);
- Оперативность оформления и получения займа, в том числе предоставление микрозаймов онлайн;
- Отсутствие справок и поручителей;
Зачастую микрозаймы сравнивают с другими видами кредитов. Однако, всякое сходство с ними заключается только в выдаче денег. Максимальная сумма микрозайма не превышает 30 000 рублей и выдаются сроком не более месяца. Однако, ключевой отличительной особенностью микрозаймов остается процентная ставка, которая может превышать банковский залоговый займ на 10%.
Более того, если банковский кредит можно погасить в любое удобное время, то с микрозаймы не подлежат досрочному погашению. Хотя заемщик имеет право погасить задолженность, уплатив процент по займу. Если же заемщик по каким-либо причинам не может погасить займ в срок, то с момента просрочки платежи ему придется оплатить не только саму сумму займа, но и проценты, которые будут вдвое выше. Кроме того, некоторые микрофинансовые организации предусматривают штрафные взыскания за несвоевременное погашение займа.
По материалам: https://studio57.ru/2014/06/chto-takoe-mikrozajjm-i-v-chem-ego-osobennost/
Микрозайм
В последнее время большую популярность набирает услуга предоставления микрозаймов. Кредитование распространено на территории РФ очень давно, этими услугами пользуются десятки тысяч россиян. Брать микрозайм очень удобно, если в данный момент нет лишних денег на покупку, а копить — процедура слишком долгая и сомнительная. Ведь к моменту, когда нужная сумма будет на руках, товар может уже подорожать и придётся ещё отодвинуть срок покупки. С микрозаймом всё становится проще — есть деньги, есть покупка и есть фиксированный график платежей, не являющийся тяжёлой ношей для общего бюджета.
Маленькая кредитная компания, предлагающая деньги до зарплаты — таково было назначение МФО на этапе становления. Займы были совсем мелкими и помогали справиться с мелкими финансовыми трудностями. На сегодняшний день МФО немного расширили сферу своей деятельности и уже могут выручить в непростой ситуации более внушительными суммами. Чем же деятельность МФО отличается от банков и почему выгоднее пользоваться услугами первых? Банк — огромная финансовая структура с широким полем деятельности, не ограничивающимся кредитами. А МФО специализируется на оформлении займов, не отвлекаясь на сторонние финансовые операции.
Сумма. Займ в МФО предоставляется на сумму от 1 до 20 тысяч рублей. Банки с такими цифрами даже не будут связываться.
Документы. Чтобы получить кредит в банке, требуется целый список документов — паспорт, ИНН, справка о доходах с места работы, иногда требуется залог или поручители, длинные подробные анкеты. Оформляя заем в МФО, этого всего не потребуется. Нужен только паспорт с пропиской на территории РФ.
Итак, микрозаймы подойдут тем, кому срочно необходима небольшая сумма денег на короткий срок и у кого нет желания увязать в кредитном болоте на несколько лет.
Далее заявка отправляется на рассмотрение системой. Вся процедура занимает не более 15 минут. Ещё столько же придётся подождать ответа. Преимущество онлайн заявки в том, что подавать её можно в любое время и в любой день, даже ночью или в выходной. При повторном обращении можно просто отправить SMS-сообщение, и мы переведем Вам деньги удобным для Вас способом.
В банках-партнерах системы Контакт — наличными.
Банковской картой VISA или Mastercard; Через сервис онлайн-платежей Яндекс. Деньги; Через электронную систему расчетов WebMoney; Через систему интернет-банкинга Альфа-Клик; Через платформу для электронных кошельков MasterPass.
По материалам: https://www.ferratum.ru/mikrozajm
Что будет если не платить микрозайм? Последствия просрочек по микрокредитам. Если набрать микрозаймы не отдавать?
Микрокредиты сегодня выдают практически всем, поэтому их можно назвать довольно рискованной формой кредитования. Проверка заемщика после подачи им заявки проводится минимальная или же ее не делают вообще. Получить деньги могут откровенные неплательщики, люди с проблемной кредитной историей и такие, у которых нет постоянного места работы. Поэтому количество не выплаченных займов растет.
Ввиду разных причин могут появиться проблемы с выплатой, так что очень актуальным остается вопрос что будет если не платить микрозайм и законно ли это. В статье мы дадим развёрнутый ответ и подскажем варианты решения проблемы.
Специфика микрозаймов
Поскольку МФО обычно работает с ненадёжными заемщиками, то они прекрасно понимают степень своего риска. Чтобы уберечься от того, что часть кредитов попросту не вернут, выставляются высокие процентные ставки, покрывающие потери. Средняя цена микрозайма в день – около 1%, что в месяц достигает 30% переплаты и до 400% годовых.
Каждый такой займ сверхприбыльный, так что в плюсе остаются все участники сделки. Чтобы еще больше стимулировать своих клиентов к своевременному погашению своих кредитных обязательств, в договоре между МФО и заёмщиком прописываются разного рода пени и штрафы.
Так что с вопросом можно ли не платить микрозайм разобрались, это возможно. Теперь же поговорим о возможных последствиях такого решения.
Что будет делать МФО?
Основное отличие этих организаций от банков заключается в том, что они оперативно передают информацию о заемщике в агентства коллекторов. А мало кто не слышал о методах работы последних.
Спустя еще пару дней начинается этап телефонных звонков вам, вашим родственникам и другим контактным лицам, которых вы указали в момент заключения договора. Сначала это будут спокойные вопросы, но если выплату игнорировать и дальше, звонки становятся чаще, жёстче и звонящие уже начинают требовать погасить долг. Если на заемщика не действует и это, теперь в дело пускают коллекторов.
Цель коллекторов – выбить долг во что бы то не стало, так что нельзя исключать возможность физической расправы. Если переговоры не приносят должного результата, дело передается в суд или правоохранительным органам.
Обращение в суд
Некоторые заемщики выдерживают и такое давление, в результате чего микрофинансовая организация подает иск в суд.
Как правило обращение в суд происходит примерно спустя год после того, как должник перестал выплачивать долги. Доказать свою правоту в таком случае можно будет, если привести доказательства собственной неплатежеспособности или форс-мажорных обстоятельств, из-за которых у заемщика нет денег. В такой ситуации и при наличии грамотного юриста в защитниках клиент МФО может выйти сухим из воды.
Если же по решению суда заемщик признается виновным, то за этим может последовать арест его имущества с целью погашения всех имеющихся кредитных обязательств.
Что может сделать сам заемщик?
В жизни может возникнуть целый ряд причин, по которым погасить долг перед банком или микрофинансовой организацией не предоставляется возможным. Если микрозайм платить нечем, лучше сразу же уведомить об этом кредитора и не дотягивать до момента, когда к вам дозвонятся коллекторы.
Обычно погасить займ нужно примерно за месяц, но если вы докажете, что сейчас сделать этого нельзя, но в ближайшее время ваша платежеспособность улучшится, то организация может пойти навстречу. Здесь нужно быть готовым к тому, что итоговая сумма займа с процентами может стать чуть ли не в 2 раза больше.
Подытожим, что делать если нечем платить микрозайм:
- Обратиться в МФО с письменным или устным обращением, в котором вы просите отсрочку, но ни в коем случае не отказываетесь от выплаты долг.
- Обрисуйте материальное положение, покажите справки с места работы, больницы или прочие документы, которые подтвердят наличие у вас проблем.
- Докажите, что вы ищете пути решения проблемы.
При таком подходе компании готовы пойти навстречу нерадивому заемщику и позволят некоторое время не платить по займу. Всегда помните, что МФО – это бизнес, который не подчиняется законодательству в сфере банковской деятельности. Поэтому их методы взыскания долгов с заемщиком тоже могут переходить границы.
По материалам: http://moneybrain.ru/microzajmy/chto-budet-esli-ne-platit-mocrozaym/
Что будет, если не платить по микрозайму?
Сегмент, который обслуживают МФО, очень рискованный. Они работают с клиентами, которым отказали в банке по тем или иным причинам. Высокий риск невозврата долга – основная причина повышенной процентной ставки по микрозайму.
Зачастую в банках отказывают по следующим причинам:
- нет официальной работы (хотя клиент может получать неплохие деньги «в конверте»);
- испорченная КИ (все данные о платежах по кредиту вносятся в Бюро Кредитных Историй). Перед выдачей кредитных средств кредиторы всегда запрашивают информацию из БКИ;
- нет залогового имущества или обеспечения третьих лиц (для получения большой суммы они обязательны).
Существует категория заемщиков, которые специально оформляют кредиты и не платят их. Но таких людей очень легко вычислить с помощью черного списка БКИ.
Одной из основных причин несвоевременного погашения микрозайма является изначальная невнимательность заемщика и острая необходимость в кредитных средствах. Зачастую, когда деньги нужны «сейчас», люди забывают внимательно читать условия договора и редко высчитывают проценты по ссуде. Так, оформляя микрозайм на 30 тысяч рублей, невнимательные заемщики часто игнорируют расчет суммы, которую придется возвращать.
Процент по кредиту в день может быть и небольшой – 1-2%, но месячная переплата по нему составит до 60%, а годовая – до 720%. В результате доходы не могут покрыть проценты и тело займа.
Что будет, если не платить долг?
Есть микрофинансовые организации, которые предлагают отсрочку до двух недель. За нее взимается небольшая плата. В конце срока с клиентом связывается сотрудник компании и напоминает о необходимости оплатить долг.
Существуют разные варианты развития ситуации, когда заемщик игнорирует долговые обязательства перед МФО:
- желание погасить долг есть, но нет денег. В таком случае по взаимной договоренности клиент будет выплачивать только проценты по займу. То есть, ему дается больше времени на решение финансовых проблем.
- Есть определенная сумма денег, которой недостаточно для погашения долга. Необходимо связаться с сотрудником организации и рассказать о сложившейся ситуации. Скорее всего, МФО примет часть денег и даст отсрочку.
- Заемщик не планирует возвращать долг. Это самый интересный случай, на котором стоит остановиться. Сначала на телефон должника приходят SMS, поступают звонки, сотрудники МФО приходят в компанию или на дом с требованием вернуть деньги. Как правило, все это завершается судом. Если ответчика вызнают виновным, его обяжут не только погасить долг, но и оплатить все судебные издержки.
В сложных случаях, когда заемщики игнорируют свои долговые обязательства, в дело вступают коллекторские агентства, которые применяют жесткие методы выбивания денег:
- Расклейка листов в лифтах, по подъездам;
- Ночное посещение дома с требованием вернуть долг;
- Постоянные звонки на мобильный, рабочий и домашний телефоны;
- Посещение рабочего места;
- Информирование о долге друзей, семьи и коллег должника.
Все эти мероприятия нацелены на создание у человека чувства паники и страха. Он не может спокойно жить, спать и есть.
По материалам: http://mikrozaym.net/chto-budet-esli-ne-platit-po-mikrozajmu/
Что делать при просрочках в МФО?
В последнее время появился такой вид кредитования, как микрофинансирование. Когда заёмщику отказывают банки в кредите из-за невозможности подтвердить официальный доход, при низком доходе и др., граждане берут кредиты в микрофинансовых организациях. Как выбрать МФО и что делать, если нечем платить кредит пойдёт речь в данной статье.
|
В МФО почти всем заёмщикам оформляют кредит и при этом требуют минимальный пакет документов. Как правило, микрокредит можно оформить, предъявив только паспорт. Никаких справок об официальном доходе, размере зарплаты МФО в основном не требуют. Такое упрощённое оформление подкупает граждан, которые, сами того не ведая, очень часто попадают в долговую кабалу.
Например, проценты за пользование заёмными средствами в МФО 2% в день, в месяц — это уже 60%, а в год 730% от суммы кредита. Но сотрудники МФО не пугают заёмщика такими процентами, называя низкий процент в день, ведь это краткосрочное кредитование до зарплаты, до пенсии.
Поэтому заключая кредитный договор нужно внимательно читать его условия, особенно положения договора, которые написаны мелким шрифтом или находящихся в сноске.
Также заёмщик может потребовать взять копию кредитного договора для ознакомления и нелишним будет проконсультироваться с юристом или финансовым специалистом.
Нахождение в Реестре даёт заёмщику гарантию, что организация официально зарегистрирована и не будет применять к заёмщику неправомерные действия в случае взыскания долга.
Что делать, если возникают просрочки по выплате микрозайма
Итак, если займ уже взят, и возникает ситуация ухудшения материального положения заёмщика, и назревает просрочка ежемесячного платежа, в этом случае заёмщик может обратиться с письменным заявлением в МФО о предоставлении отсрочки или рассрочки ежемесячного платежа. Данное заявление лучше подавать в МФО ещё до просрочки т.к. если будет просроченный долг даже на один день, МФО начинает начислять штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.
Если платить кредит нечем, то судебно разбирательство идёт на пользу должника т.к. после решения суда долг будет зафиксирован и не будет больше увеличиваться. Если МФО не подаёт в суд с целью накрутить больше долг, в суд может обратиться сам заёмщик.
Кабальная сделка это сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено совершить, вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем друга сторона воспользовалась.
Если суд признает сделку кабальной, то должник будет обязан вернуть те деньги, которые он взял у МФО (тело кредита) а в качестве платы за кредит (проценты) может быть назначена сумма равная ставки рефинансирования ЦБ РФ. В настоящее время данная ставка равна 11% годовых.
В частности, предлагается такая редакция закона, что плата за кредит (проценты) не может превышать 4-х кратной суммы взятых денежных средств, т.е. если, например, заёмщик взял сумму микрозайма 15 тыс. рублей, то максимальная сумма, которую он должен будет вернуть, не может превышать 60 тыс. рублей. Данный закон урежет аппетиты МФО.
И если у заёмщика возникает настороженность по поводу условий договора, то стоит отказаться от его заключения, чтобы избежать долговой ямы. Про это, а также тому, как себя вести в случае просрочки по кредиту рассказывает данная статья.
По материалам: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/microloans/prosrochki-v-mfo/
Что будет если не отдавать микрозайм
При возникновении финансовых затруднений, люди начинают запрашивать средства кредитных организаций. Банковские учреждения, как правило, отказывают гражданам не способным подтвердить стабильное финансовое состояние. Заемщик обращается в МФО, способные предоставить небольшую сумму в долг. Что будет, если не отдавать микрозайм, какие последствия могут быть – вопросы, с которыми сталкиваются многие должники.
Микрозайм – что это за деньги
В первую очередь следует ознакомиться с данным понятием, разобраться в принципах работы и понять – что будет, если брал деньги в долг (микрозайм) и методы для работы с теми, кто не отдают заем. Учреждения не имеют ничего общего с банками и не относятся к государственным организациям. Не отдавать деньги микрозайм, которые взял, редко получается на законном основании, это скорее исключение из общей картины. Нечем платить – не уважительная причина.
Денежные суммы выдаются на короткие сроки (до 90 дней), в первую очередь сотрудники требуют возврата средств, которые брал посредством телефонных звонков. В отсутствии какой-либо реакции, фирмы обращаются в коллекторскую службу и отдают долг.
Не выплачивать деньги без последствий невозможно, даже если нечем платить. Придется вернуть то, что брал с большими процентами.
Кто не отдают долг микрозаймы, делают это преимущественно из-за отсутствия возможности выполнять выплаты взятого долга. В подобные компании обращаются за финансовой помощью в ситуациях:
- возникает необходимость срочно взять микрозайм;
- негативной кредитной истории;
- отсутствие официальной работы.
Банковские учреждения не работают с недобросовестными плательщиками, они не отдают деньги в срок (нечем/другие причины). Разумеется, что сотрудничество с подобными лицами грозит убытками. Задаваясь вопросом – можно ли не отдавать микрозайм, клиент подтверждает опасения банков, ведь заемные средства (что брал) необходимо возвращать в срок.
После подписания договора/получения микрозайма – у должника нет возможности повлиять на дальнейшие события. Единственно, что можно делать – заплатить долг в оговоренный срок с процентами. Плательщик брал микрозайм и не отдал, рискует оказаться в неприятном положении.
Имеется два варианта:
- Клиент, который брал деньги и не отдал, столкнется с работой коллекторов, грозящей неплательщикам. Стоит отметить, что в данном случае методы значительно жестче по сравнению с аналогичной ситуаций и банковским кредитом.
- Финансовая компания обратится в суд, и будет взыскивать долг (деньги) путем законного разбирательства. Цель фирмы чтобы гражданин отдал заем.
Не могу отдать микрозайм, что делать и какие перспективы открываются? В первом случае (с коллекторами) сотрудники службы будут всячески деморализовывать должника, чтобы он отдал деньги микрозайма. Это может длиться долго — телефонные звонки по ночам, беседы с соседями, расписанные двери/стены в подъезде с оскорблениями и угрозами – ждет всех, кто не может отдать микрозайм и не знает что делать.
Что делать, если взял деньги, а платить нечем
В редких моментах дело доходит до судебного разбирательства, что для многих должников, которые не знают, что будет, если не отдавать мирокзайм является спасательным кругом (помимо суда положение грозит серьезными последствиям). В возникшем положении суд признает гражданина виновным и дает время на выплату определенного штрафа (чтобы отдал в течение установленного времени), то есть проценты больше не начисляется. Могу ли не отдавать микрозайм – нет, в любом случае потребуется совершать выплату и искать деньги.
Взять долг и не отдать, не получится – МФО получает возврат денег. Заемщики часто говорят, что не могу вернуть деньги, это мало интересует сотрудников. Следует делать выводы из подобных историй и не ввязывается в долговую яму
Заключение
Избежать вопроса, что будет если не отдавать микрозайм и взятые в долг деньги не будет, если реально рассчитывать финансовые возможности, не обращаться в подобные организации бездумно (грозит нервотрепка в случае, когда клиенты не отдают долг). В большинстве случае заемщикам приходится брать дополнительный кредит, дабы погасить предыдущий. Не отдавать деньги микрозайма невозможно – фирма вернет долг с серьезной неустойкой и будет добиваться выплаты процентов, чтобы должник отдал деньги по договору. Грозит проблема вплоть до продажи имущества.
По материалам: http://kredit24tut.ru/mikrozaym/chto-budet-esli-ne-otdavat-mikrozaym.html