Как работает система бесконтактной оплаты и насколько она безопасна?

Главная / Банки / Как работает система бесконтактной оплаты и насколько она безопасна?
Статью готовил(а): Михаил Комаров

Зарплатный бухгалтер. Приходится разбираться по службе в картах различных банков, а по дружбе – в кредитных картах этих же и других банков. Пока получается неплохо, коллеги постоянно благодарят за помощь.

Как работает система бесконтактной оплаты и насколько она безопасна?Наличие PayPass терминала гарантирует ускоренный процесс выдачи товара покупателю так как нет необходимости подсчитывать деньги или сдачу. Оплата происходит по принципу обычного банковского терминала, но в этом случае нет необходимости проводить карточку, вводить пин-код и совершать другие действия, которые замедляют весь процесс покупки. Достаточно провести чипом по магнитной ленте и оплата будет произведена, поэтому иногда можно выполнять перечисление без доставания карты: например, если она находится в чехле телефона. В то же время такая технология наиболее уязвима к мошенничеству.

Навигация

Бесконтактная карта Сбербанка Пей Пасс — как работает бесконтактная система

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Оплаты совершать стало совершенно легко и быстро, прикладывая к этому минимум усилий

Что значит бесконтактная карта Сбербанка

Бесконтактная карта Сбербанка – что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, – номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

  • они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств;
  • с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами;
  • позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме;
  • пополнить счет и снимать со счета наличные;
  • осуществлять денежные переводы;
  • дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.
Чтобы понять поддерживает ли Ваша карточка технологию оплаты бес касания необходимо внимательно изучить пластик

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

  • узнать сумму платежа;
  • поднести пластик к экрану считывающего устройства;
  • если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
  • терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.
Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент – если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Совет
Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шагаДля держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

  • выбрать нужный тип карточки;
  • обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
  • для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
  • оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Тип карточки Стоимость годового обслуживания, руб
MasterCard и Visa Classik 750 в первый год, в последующие -450
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная) 900
Word MasterCard Black Edition Премьер 4900
Visa Platinum Премьер
Visa Platinum «Подари жизнь» 15000 в первый год, в последующие – 10000

Для оформления установлены следующие условия:

  • возраст получателя – для основных пластиков – 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
  • постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

  • выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
  • дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
  • использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
  • привязывать к электронным кошелькам;
  • подключение бонусной программы «Спасибо».
Бесконтактная карточка обладает рядом своих возможностей

Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

  • удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
  • высокая скорость – проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
  • для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
  • деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
  • более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
  • карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
  • простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Важная информация
Плюсы карты может оценить каждый её владелецОсновная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Достоинства подобного сервиса обесценивает установленный лимит в 1 тыс. руб. при одноразовой покупке. Для жителей мегаполисов средний размер чека обычно превышает такую сумму, поэтому приходиться вводить ПИН-код, как в обычных пластиках.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время – это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка – это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

По материалам: https://sbankami.ru/karty/beskontaktnaya-karta-sberbanka-chto-eto-i-kak-polzovatsya.html

Бесконтактная банковская карта: как пользоваться такими картами

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

  1. MasterCard PayPass;
  2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

 Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

  • клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
  • после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
  • в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
  • о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

  • Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
  • Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
  • Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

  • не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
  • многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
  • обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Внимание
Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты.  Бесконтактные карты Сбербанка:

  • Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
  • Семейство Visa «Аэрофлот»;
  • Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

Совет
А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

По материалам: http://finansoviyblog.ru/karty/beskontaktnaya-bankovskaya-karta.html

Как защитить пластиковую карту от считывания?

Защитить банковскую карту от дистанционного считывания можно несколькими способами. Это актуальный вопрос для тех, кто использует пластик, позволяющий расплачиваться в магазинах и других торговых точках без ввода ПИН-кода.

Карты бесконтактной оплаты

​Наверняка пластиковые банковские карты для многих людей сегодня стали обыденностью. Но сейчас они все чаще выпускаются со специальной технологией, позволяющей расплачиваться в точках продаж, не вставляя карточку в терминал. Такой пластик получил свое название – NFC — карта. Появилась она относительно недавно.

Главной особенностью карты Пай Пасс является то, что расплачиваться за мелкие покупки ею можно без ввода ПИН — кода. Сама последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. человек совершает покупку;
  2. подносит карту к специальному считывающему устройству обратной стороной (на расстояние не более 5 сантиметров от экрана);
  3. вводит ПИН-код, если сумма превышает 1 000 рублей (для более мелких покупок этот пункт не потребуется);
  4. получает звуковое подтверждение совершения операции.
  5. На этом процедура оплаты будет завершена. Такой пластик очень удобен. К тому же, получить его в России достаточно легко. Карты подобного типа выпускают платежные системы VISA и Master Card. Их производят в ряде отечественных банков.

Преимущества и недостатки NFC — карт

Люди, успевшие воспользоваться новинкой, сразу же подметили несколько существенных плюсов этого технологического устройства:

  • высокая скорость совершения платежа;
  • отсутствие необходимости вставлять карту в терминал;
  • возможность не вводить ПИН — код.

Однако в ходе использования клиенты выделяют и ряд минусов, из-за которых некоторые и вовсе отказываются от таких карт:

  • при утере любой сможет воспользоваться картой для оплаты, для этого ему даже не понадобится ПИН — код;
  • далеко не в каждой торговой точке есть специальное оборудование для бесконтактного считывания, поэтому иногда вставлять карту в терминал все же приходится;
  • наличие специальных устройств, позволяющих мошенникам совершать кражу средств с бесконтактных карт.

Последний вопрос сегодня является самым насущным. Только за 2015 год мошенники украли с бесконтактных карт россиян более 2 000 000 рублей. Относительно невысокая сумма объясняется не такой широкой распространенностью карт и наличием лимитов по операциям, проводимым без ПИН — кода. И все же, вопрос о том, как защитить пластиковую карту от считывания, должен озаботить любого человека, имеющего подобный пластик.

Актуальные способы защиты бесконтактных карт

Сразу необходимо пояснить, что обычные способы мошенничества для бесконтактных карт неактуальны, так как посторонние лица (в том числе продавцы) не взаимодействуют с пластиками. Отсутствие необходимости вставлять его в картоприемник исключает и вероятность копирования данных при помощи специальных устройств, устанавливаемых в терминалы. Но значит ли это, что владелец и его сбережения находятся в полной безопасности?

Важная информация
Бесконтактные карты являются сейчас самым безопасным видом пластика. Но к сожалению, на сегодняшний день существует возможность стать жертвой мошенников. Развитие технологий позволило недобросовестным гражданам разработать специальный сканер, с помощью которого можно списать деньги с бесконтактной карты лиц, находящихся в радиусе 0,8 метров. Причем для проведения операций мошеннику не потребуется номер карты или ПИН — код. Суть заключается в считывании специальных сигналов, производимых картой.

Утешением для владельцев таких карт является то, что подобные действия не позволят мошенникам снять крупную сумму, ведь без ПИН — кода можно провести операцию до 1 000 рублей. Но потеря даже этих денег будет для любого человека неприятной. Поэтому граждане и интересуются, какие есть способы защиты карт от кражи средств.

Внимание
На сегодняшний день существует несколько уровней защиты. Некоторые предоставляются клиентам вместе с картой, а какие — то придется приобрести самостоятельно.

Вот методы обезопасить карту:

  1. наличие специального микрочипа, который невозможно подделать;
  2. постоянное автоматическое изменение номера проводимой операции для оплаты (снижает вероятность считывания личных данных мошенниками);
  3. наличие лимита по операциям без ПИН — кода;
  4. специальный защитный чехол для бесконтактной карты (это надежный способ защиты своей карты от считывания информации за счет того, что специальное покрытие не дает мошенникам возможности через сканнер скачать сведения с микрочипа).

Иногда люди задают вопрос, помогает ли фольга для банковской карты от мошенников? Если речь идет о так называемых «шапочках из фольги» (специальных кошельках), то ответ будет утвердительным. При чем защитить от кражи может не только фольгированный пакет, но и металлическая коробка. У мошенника просто не получится провести операцию считывания информации.

Защитный чехол

​Среди граждан все чаще встречаются специальные чехлы, защищающие их бесконтактные карты от мошенников. Действенность таких устройств объясняется довольно просто. Защиту обеспечивает специализированный материал, из которого изготавливают чехлы. Он экранирует (отталкивает) электромагнитные волны, блокируя тем самым работу пластика. Таким образом, карта не может принимать и отправлять сигналы устройствам. Причем недоступна она будет не только для мошеннических сканнеров, но и для вполне законных устройств в точках продаж.

Конечно, существует опасность, что мошенники спишут деньги в то время, пока человек достает карту из чехла или использует ее в магазине. Но все же вероятность воровства в этом случае существенно уменьшается.

Кстати, в некоторых банках защитные чехлы выдают бесплатно при выпуске бесконтактных карт. Они помогают клиентам обезопасить себя от мошеннических действий и сохранить свои деньги в целости.

Если же чехла в банке не выдали, его можно купить в интернет — магазине. Стоимость у него не такая уж большая.

По материалам: http://law03.ru/finance/article/kak-zashhitit-kartu-ot-schityvaniya

Бесконтактные карты Сбербанка, карты payWave и paypass, как называется бесконтактная оплата картой

Особенность бесконтактной карты в том, что в нее вмонтирована радиоантенна (RFID-метка). Радиосигнал передает информацию о платеже и его параметрах на считывающее устройство (терминал POS). Для контакта карты с терминалом достаточно пронести в 10 см от дисплея ридера.

Совет
RFID-метками можно оснастить не только карты, но и, например, браслеты. Сбербанк уже приступил к выпуску браслетов с элементами технологии NFC (Near Field Communication — «Коммуникация ближнего поля).

Широкое внедрение NFC ограничено числом  терминалов POS. Но до конца 2018 г. Сбербанк планирует научить все свои банкоматы работать бесконтактно.

В настоящее время Сбербанк предоставляет следующие бесконтактные карты:

  • Visa Classic бесконтактная Сбербанка и  MasterCard Standard;
  • дебетовая и кредитная карты Visa Gold «Аэрофлот»»;
  • Visa Platinum «Премьер» и «Подари жизнь»;
  • World MasterCard Black Edition «Премьер»
  • с августв 2017 г. идет эмиссия бесконтактных карт «МИР».

Бесконтактные карты отличаются от обычных символическим изображением радиоволны. Кроме того, на картах наносятся символы бесконтактных технологий: на MasterCard — словосочетание «paypass» в зеленом кружке, и «payWave» — на картах Visa.

Для платежей, получения бонусов и использования банковских сервисов бесконтактные карты  не уступают обычным. При отсутствии терминалов POS их можно использовать как контактные карты.

Visa Classic бесконтактная Сбербанка

Обеспечивает стандартный набор услуг:

  • Переводы — до 500 000 р. в день;
  • Снятие — до 300 000 р. в день;
  • Бонусы за оплату покупок по программе «Спасибо от Сбербанка»;

Счет можно открыть в рублях, €, $ и управлять им при помощи мобильного приложения. Выдается на три года. Перевыпуск — бесплатно.

Бесконтактная дебетовая карта Сбербанка

Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили (по 1,5 мили на каждые затраченные 60 р. или $1). Кроме того, пользователь получает в подарок 1000 приветственных миль при приобретении карты.

«Мили» используются при покупке авиабилетов. Кроме того, владельцы карт имеют скидки по программе «Мир привилегий Visa» и при медицинском обслуживании в пути.

Бесконтактная кредитная карта Сбербанка

Лимит кредитной карты Visa Gold «Аэрофлот» 600 000 р. Ставка — от 25,9% до 33,9% годовых. Накапливает бонусные мили и оплачивает ими билеты «Аэрофлота» и компании SkyTeam. При оформлении карты, кроме паспорта, понадобятся справки о доходах и трудовом стаже.

Уменьшить лимит на кредитной карте Сбербанка можно, лишь обратившись лично с заявлением в офис организации. После того, как новый лимит утвердят, запросить более высокий лимит будет уже невозможно.

Молодежная карта с бесконтактной оплатой Сбербанка

Молодежная карта MasterCard выдается лицам от 14 до 25 лет. Особенность — обслуживание карты по сниженному тарифу — 150 р. в год.

Внимание
Карта позволяет не только проводить бесконтактные транзакции. Владельцам карт доступны технологии Android Pay  и Apple Pay — бесконтактные платежи при помощи смартфона или айфона.

Собственники карты получают право на вхождение в бонусную программу с возвратом до 10% стоимости покупки, совершенной при помощи карты. 1 бонус — 1 рубль скидки при покупках у партнеров Сбербанка. Общая сумма скидок достигает 99% от стоимости приобретаемого товара или услуги.

Бесконтактная карта Сбербанка MasterCard Standard

Выдается на 3 года. Счет — в рублях, €, $. Возможна эмиссия в рамках зарплатных проектов Сбербанка. Пользователям доступны скидки и бонусы платежной системы MasterCard.

Ранее по технологии NFC выпускались социальная бесконтактная карта Сбербанка «МастерКард» «Активный возраст» (для пенсионеров). Сейчас эти карты заменены пенсионными картами МИР.

Как получить бесконтактную карту Сбербанка

Заказ — в любом офисе Сбербанка. Достаточно явиться с паспортом. Срок оформления — 10 дней. Быстрее выйдет, если оформить заказ через личный кабинет.

Чтобы получить бесконтактную кредитку, необходимо представить справку о доходах и о трудоустройстве.

Тарифы на обслуживание бесконтактных карт Сбербанка:

Наименование карты Стоимость обслуживания, рублей/год
Visa Classic и MasterCard Standard 750 в первый год, 450 — в последующие
Visa Gold «Аэрофлот» 900
Visa Platinum «Премьер» и World MasterCard Black Edition «Премьер» 4900
Visa Platinum «Подари жизнь» Первый год — 15000, последующие — 10000
Молодежная карта 150

Плюсы и минусы бесконтактной карты Сбербанка

Плюс: карта облегчает оплату покупок. Вам не нужно заниматься подсчетом денег у кассы торговой точки, платеж занимает считанные секунды. Повторное снятие денег за одну покупку невозможно: сразу после проведения платежа POS-терминал блокируется.

Карта даже во время платежа находится в руках у собственника — меньше шансов хищения карты, ее механической поломки и т.п.

Совет
Минус: радиосигнал о платеже может быть перехвачен хакерами и использован для кражи со счетов пользователя карты.

Кроме того, есть вероятность несанкционированного списания с карты средств. Радиус действия NFC нередко превышает упомянутые выше 10 см. В Москве, где общественный транспорт также оснащен терминалами POS, известны случаи, когда проезжающий автобус «брал» со стоящих на тротуаре граждан плату за проезд.

Как обезопасить бесконтактную карту Сбербанка

  1. Заворачивать в фольгу. Способ и примитивен, но есть люди, которые верят, что фольга может предохранить и от несанкционированного списания с карты денег, и от «сканирования» карты хакерами и т.п.
  2. Купить для бесконтактной карты чехол из экранирующего материала. Цена такого чехла 120-200 р., но он не в пример надежнее обертки из фольги.
  3. Можно ли отключить функции payWave и paypass у бесконтактной карты Сбербанка?

Для этого придется прийти в Сбербанк и написать соответствующее заявление. Специалисты окажут эту услугу.

Важная информация
Самостоятельно отключить paypass и payWave можно в личном кабинете. Но, судя по репликам на форумах, операция эта настолько сложна, что лучше обратиться к специалистам.

Вероятность хакерского взлома бесконтактных карт действительно существует. Поэтому Сбербанк ввел лимит: больше 1000 рублей снять с бесконтактной карты за раз невозможно. Если надо выплатить большую сумму, придется вводить pin-код как при использовании обычной контактной карты.

Отзывы о бесконтактной оплате в Сбербанке

Первая группа отзывов — посты о том, как удобно пользоваться картами и насколько корректно их обслуживают.

Внимание
Вторая группа — о хакерах и как спастись от кражи денег с бесконтактной карты.

Указываются места, где наиболее вероятны хакерские атаки: метро, людные магазины. Хакеру необходимо поднести считывающее устройство на расстояние 6-8 см к карте, и сделать это вне толкучки так, чтобы не вызвать подозрений, сложно.

Поэтому владельцам бесконтактных карт надо быть внимательнее с незнакомцами в толпе и использовать чехлы.

Еще один способ обезопасить себя от хакеров — положить рядом (в карман, в кошелек) две карты. Это настолько затруднит работу считывающего устройства, что хакеру придется отказаться от задуманной проделки.

По материалам: https://bankinrussia.ru/beskontaktnaya-bankovskaya-karta-sberbanka/

Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Совет
Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк, «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде. Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV.

Важная информация
Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей.

С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах. Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Внимание
Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

По материалам: https://visa-mastercard.ru/beskontaktnaya-bankovskaya-karta-princip-raboty-i-bezopasnost-platezhej/

Пай Пасс — что это, как узнать поддерживает ли телефон бесконтактную оплату

Выдали мне в Сбербанке взамен старой пластиковой карты современную –   бесконтактную. Которую можно просто поднести к терминалу для оплаты покупки, и деньги сами утекут – безо всяких пин-кодов. А отказаться можно? – спросила я. «Нельзя», – ответил менеджер банка. Не заподозрив во мне журналиста, она поделилась,  как  деньги с их карт «украдывают» и какую защиту от этого предлагает банк.

Кошелек или сумочка?

Совет
В Сбербанке меняют ваши старые пластиковые карты на новые – они с уже встроенным радиочипом. Технология бесконтактной оплаты для карт Visa называется PayWave,  для Mastercard  –  PayPass. Суть одинакова: карту можно не засовывать в терминал при оплате покупки, а просто поднести ее. При этом используется технология RFID (когда  пластиковая карта  и терминал обмениваются радиосигналами).  Если сумма покупки меньше 1000 рублей, то система пин-код не спрашивает – просто списывает деньги со счета.

Можно ли отказаться  от этого чуда технологий? – спросила я менеджера допофиса № 9055/1823  Марию. У Марии был важный вид. Она посмотрела на меня как на отсталую в техническом плане гражданку и сказала, что  отказаться от использования бесконтактного чипа нельзя. Получить карту без радиометки тоже нельзя. И даже уменьшить сумму «бесконтактного и бесконтрольного» списывания средств (без ввода пин-кода) нельзя.

Важная информация
Ответ меня сильно удивил, и я на всякий случай включила диктофон.  Заодно решила узнать у Марии то, что давно собиралась спросить у Сбербанка, но стеснялась. Насколько эта замечательная система PayPass/PayWave безопасна?

При оплате карту вообще «можно не доставать  из кошелька» – написано на сайте Сбербанка. Меня волнует: а из сумочки она действует? А если да, то любой, кто прижался в автобусе своим мобильным терминалом к моей карте (которая в сумочке), сможет  воспользоваться моим счетом (в пределах 1000 руб)?

Внимание
– Нет, через сумку не получится, – подумав, сказала Мария. – Надо прижиматься  очень-очень плотно! Когда я сама прикладываю, если криво карту приложу – не срабатывает.  У меня даже в метро не всегда получается  рассчитаться, хотя я прям так прижимаю, –  менеджер показала руками как.

– Для чего тогда нужны металлические чехлы, на которых написано, что они предназначены для защиты карт от несанкционированного снятия денег?

– Возможно, они нужны для защиты от переносных скиммингов,  рассчитанных на систему PayPass и PayWave, – сказала Мария.

(Ремарка в скобках: скиммеры – это устройства такие, для кражи денег с карт.) Как  они работают? – спросила я.

– Ни разу не видела! Но есть скимминги, которые мошенники устанавливают прям на терминалы банкомата. А  у таксистов есть  такие небольшие … Когда вы прям там карту вставляете… Я думаю, это должно быть что-то наподобие. Но к нему тоже надо прям хорошо приложиться! – немного сбивчиво, но  уверенно объяснила Мария.

Совет
– И что делать? Как защищаться? – вскричала я в испуге.

– Сбербанк может вам предложить оформить финансовую защиту от мошеннических действий, – сообщила Мария.

Важная информация
По ее словам, финансовая защита страхует от «краж по скиммингу», «краж, когда перехватывают данные карты в общественных местах».

– Например, сотрудники общественных предприятий –  кафе, отелей – считывают номер карты, запоминают оборотные три цифры и совершают покупки в Интернете. Как правило,  именно сотрудники крадут данные карт!  А вот если кто украдет саму вашу карточку, то он сможет пойти в магазин и до тысячи рублей рассчитаться за покупки. Три операции он так совершит, а на четвертый раз уже потребуется пин-код. А еще  бывает, что в очереди люди стоят деньги снимать, а у них пин-коды подсматривают и карты украдывают! – решила быть откровенной со мной менеджер.

Внимание
По ее словам, от всех этих безобразий (и еще  много от чего) может спасти «финансовая защита» от Сбербанка, и всего за 990 рублей в год. Я обещала подумать и попрощалась. Но вопросы остались. Если я не заплачу Сбербанку за «защиту финансов» 990 рублей,  значит,  мои финансы будут защищены меньше, чем у тех, кто заплатил?

И еще непонятно про кошелек и сумочку.  Если можно платить, не доставая карту из кошелька, то почему нельзя платить, не доставая карту из сумочки?

Мучаясь этими вопросом, я положила свое бесконтактное  чудо технологий поглубже в карман кошелька сумочки (есть у меня такой) и  пошла  искать ответы у других специалистов.

Мои сомнения оказались не беспочвенными. Бесконтактные карты оказались довольно беззащитными существами. Хотя MasterCard, Visa, как и Сбербанк, уверяют, что пользоваться  ими не опаснее, чем другими технологиями для безналичной оплаты. Но Центробанк РФ предупреждает россиян.

«В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5–20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт», – это информация официального сайта Банка России.

Совет
Там же есть рецепты, как защищаться.

«Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций», – рекомендует Центробанк.

Важная информация
Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ РФ (ФинЦЕРТ), рассказали, что  наиболее популярным способом краж в РФ по-прежнему остается скимминг, при котором информация о банковской карте крадется с помощью специального устройства.

Хакерский «считыватель» достаточно приблизить на 20 см к карте с чипом RFID, чтобы считать информацию. Разновидностью скимминга являются шимминг и Black Box  – взлом и установка в банкоматы вредоносного программного обеспечения.

Внимание
Как сообщает сайт ЦБ РФ, ФинЦЕРТ  «зафиксировал единичные случаи использования устройств, способных считывать информацию с чипов платежных карт. В настоящее время проводится техническое исследование этих устройств… Использование злоумышленниками полученной информации для создания копии платежной карты возможно, но затруднительно».

По данным аналитического центра Zecurion, в 2017 году число краж денег с банковских карт в России может вырасти по сравнению с предыдущим годом на 30 %.

Пойду куплю шоколадку для своей банковской карты. Шоколадку съем, в фольгу положу свой  пластик.

Елена Роткевич

– Безопасны ли платежи с помощью карт, имеющих PayWave/PayPass? Что делать, чтобы защитить такую карту от злоумышленников?

Совет
– Сама по себе возможность бесконтактной оплаты не дает никаких преимуществ мошенникам: они не могут списать деньги без вашего ведома. Просто необходимо соблюдать основные правила безопасности, и рекомендуем обязательно подключить услугу Мобильный банк.

Ответы на возможные вопросы:

Важная информация
– Могут ли мошенники списать деньги считывающим устройством, незаметно прижав его к моему карману, – например, в транспорте, в магазинной очереди или в уличной толпе?

– POS-терминал «как в магазине» не может купить человек с улицы. Все подобные устройства регистрируются торговыми точками, деньги через терминалы переводятся на счета, у которых всегда есть владельцы – с паспортными данными, ИНН и т.п. Если какой-то предприниматель пойдет со своим терминалом в транспорт совершать фальшивые продажи, его сразу вычислят после первого же заявления пострадавшего

Внимание
Терминал активируется для оплаты всего на несколько секунд. За это время очень сложно понять, где находится кошелек, и приблизиться к нему на расстояние не больше 4 см (именно таков радиус действия волн терминала).

Если бы мошенник сделал POS-терминал своими руками и научился бы мгновенно находить подходящие кошельки в толпе, ему надо было бы принимать безналичную оплату на какой-то счет. Анонимных счетов в России не бывает, а это значит, что мошенник не смог бы получить деньги, не «засветив» чье-то имя.

– Если коснуться терминала дважды, оба раза спишутся деньги?

– Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует только на одну оплату, причем всего несколько секунд. Как правило, мы слышим при этом звуковой сигнал и видим на терминале значок бесконтактной оплаты. Если вы второй раз коснетесь терминала, а кассир при этом не вводил сумму новой покупки, терминал не «пикнет» и операция не пройдет.

– Если карту украли, могут ли воры потратить все деньги?

Совет
– Да. Они не смогут получить наличные с вашей карты и им будут доступны лишь мелкие покупки. Но чтобы любую попытку оплатить что-либо вашей картой отследить, обязательно подключите услугу Мобильный банк, с которой вы будете получать СМС-уведомления обо всех операциях. Если вы увидели, что с карты списана сумма, которую вы не тратили, сразу позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 и заблокируйте карту.

– Не спишутся ли деньги с моей карты за чужую покупку, если человек платит в магазине, а я стою в очереди очень близко, вплотную за ним?

Важная информация
– Нет. Для проведения операции карта должна быть прямо у терминала, на расстоянии не больше 4 см. Вряд ли человек в очереди перед вами будет стоять так близко к вам.

– С какой карты спишутся деньги, если касаться терминала кошельком, а в нем лежат кредитная и дебетовая карты (обе – бесконтактные)?

Внимание
– Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдет, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». С какой карты платить, выбираете только вы сами, терминал не сделает это за вас.

– Можно ли на этих картах снизить лимит оплаты без ввода пин-кода ниже 1000 руб?

–  Снизить лимит нельзя.

По материалам: http://gorod-812.ru/naskolko-bezopasnyi-beskontaktnyie-bankovskie-kartyi/

Как платить через Android Pay

Использование Андроид Пей  – это возможность совершать покупки удобным и безопасным способом.

Как платить через Android Pay в магазине

Итак, вы в магазине, и собираетесь внести платеж за выбранный товар с помощью сервиса Андроид Пей. Что для этого нужно сделать:

  • Достаньте смартфон и приготовьте его к оплате, предварительно разблокировав. Открывать на устройстве само приложение нет необходимости.
  • Удерживая телефон, поверните его так, чтобы задняя панель была расположен параллельно дисплею платежного терминала
  • При появлении запроса на оплату, выберите «Кредит», в не зависимости, кредитная у вас карточка, или дебетовая
  • Кстати, если карта дебетовая, система может потребовать ввода пин-кода или подписи. Введите его.

Таким образом, совершается платеж с карты, установленной по умолчанию.

Как изменить основную карту?

В приложение можно добавить несколько карт различных банков, и вот какими будут ваши действия, если потребуется оплатить покупку с дополнительной карты:

  • Разблокируйте смартфон
  • Зайдите в приложение Андроид Пей, выберите и коснитесь карточки, которую хотите использовать в данный момент
  • Нажмите «Сделать карту основной»
  • Далее выполняйте действия, прописанные в предыдущей инструкции

Ошибки при оплате Android Pay и что с ними делать

Давайте рассмотрим некоторые проблемы, которые могут возникать при оплате в магазине. Если вы с ними столкнулись — ничего страшного, все поправимо.

Вы приложили устройство к терминалу, но оплата не происходит

  • забыли вывести телефон из спящего режима. Открывать Android Pay не нужно, но смартфон должен быть разблокирован.
  • NFC-антенна не уловила сигнал. Просто попробуйте поменять положение телефона относительно терминала.
  • слишком быстро убрали смартфон от терминала. Операция осуществляется в течение нескольких секунд, но все-таки дайте немного времени, если это не произошло в момент. Дождитесь появления зеленого флажка.

Смартфон стал вибрировать, на экране появился зеленый флажок

Такая реакция означает, что Андроид Пей передал платежную информацию, а вот терминал её по каким-то причинам не принял. Можно обратиться за помощью к кассиру, попробовать ещё раз.

Нужно оплатить картой с чипом, ввод PIN-кода

Это означает, что магазин не принимает платежи через приложение, можно расплатиться только обычной картой.

Карта отклонена

В данном случае поможет только банк, поскольку служба поддержки Google не обладает информацией о причинах отклонения карт или каких-либо транзакций по ним.

Как платить через Android Pay онлайн

Для оплаты в приложениях достаточно одного касания пальца, которое подтвердит ваш платеж. Ищите пометку «Оплата с Андроид Пей» или картинку с изображением зеленого робота.

Безопасность сделок Android Pay

Основой безопасности при платежах, проводимых через этот сервис, является формирование уникального цифрового кода, который передается продавцу вместо данных вашей карточки. Таким образом, конфиденциальная информация будет недоступна никому, кроме вас самих.

По материалам: https://googleandroidpay.ru/kak-platit/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *