Правила пользования кредитной картой — как ей пользоваться выгодно?

Главная / Карты / Правила пользования кредитной картой — как ей пользоваться выгодно?
Статью готовил(а): Роман Павлов

Работал в банке менеджером, сейчас работаю программистом. Удивлен, как мало люди знают о финансовой грамотности, выступаю советчиком для широкого круга друзей и знакомых. Больше всего люблю сложные задачи, когда получается сэкономить или вернуть деньги.

Правила пользования кредитной картой - как ей пользоваться выгодно?Добрый день. Кредитные карты — не зло, если вы умеете ими пользоваться. Самая простая схема пользования кредиткой такова — изчаете условия банка (чтобы не было проблем с получением карты), изучаете условия овердрафта и штрафов. Пользуетесь. Казалось бы, просто? Если бы эти простые правила соблюдались, не было бы тысяч людей, которые переплачивают за использование кредиток. И я так скажу — это не банки виноваты, если вы не в состоянии посчитать, когда вам пора вернуть долг. Это не банки виноваты, когда вы не помните, сколько потратили с кредитки. Это ваша жизнь и ваша ответственность. В подборке вы найдете рекомендации по получению и использованию самых популярных кредитных карт. Удачного пользования!

Навигация

Кредитная карта сбербанка: топ 3 подводных камней. Как правильно пользоваться?

Кредитные карты банка номер 1 в России являются довольно популярным продуктом среди пользователей. По количеству карт «»на руках»» у граждан, со Сбербанком не сравниться ни одно кредитное учреждение. Но не многие осознают, что таким картам присущи как плюсы, так и минусы. Именно о последних мы и поговорим в настоящей статье.

Порядок оформления

Начнем с того, что Сбербанк предлагает довольно широкую линейку кредитных продуктов, среди которых прочное место занимают и кредитные карты. Сегодня вы можете взять кредитную карту с большим или очень большим кредитным лимитом, выбрать дизайн будущей кредитки, или к примеру оформить карту специально для оплаты билетов на самолеты и поезда. К тому же имеются подарочные карты и карты премиум класса, карты для молодежи и даже несовершеннолетних детей (в таком случае, карта ребенка привязывается к основному кредитному счету родителя). В общем очень широкий выбор.

Но выдает свои кредитные карты Сбербанк далеко не всем. Подумаешь, ведь нет такого банка, который бы одобрял кредитки всем кому не попадя. Верно. Но в случае со Сбербанком, процент одобрений на получение кредитной карты крайне небольшой. По статистике, из 10 заявок одобряется 5 (6). Т.е. из обратившихся в банк за получением карты, на положительное решение может рассчитывать примерно половина соискателей. В сегодняшних условиях это очень мало.

При оформлении карты, вне зависимости от кредитного лимита, с вас потребуют полный пакет документов, как и для оформления потребительского кредита. Т.е. это справка по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, загранпаспорт (если имеется), ИНН, копия трудовой книжки, копия пенсионного удостоверения и т.д. При этом, наличие данных документов не гарантирует вам стопроцентное одобрение. Давно известно, что Сбербанк отдает предпочтение либо своим зарплатным клиентам, либо тем, с кем уже имел отношения (к примеру, если вы имели кредит в данном банке, и благополучно его погасили).

Высокие проценты

Конечно, Сбербанк мог бы себе легко позволить выпуск карт с более-менее доступной кредитной линией и не с такими большими процентами. Это еще один существенный минус.

Из всей линейки кредитных карт, которыми располагает сегодня Сбербанк, самый маленький процент составляет 29.5%. При оформлении карты, обратите внимание, что проценты указаны в диапазоне «»от-до»». Если в условиях предоставления указана ставка от 29,5 до 33,9%, то в подавляющем большинстве случаев, если даже кредитная карта и будет одобрена, то под 31-32% годовых. На минимальный процент могут рассчитывать те, кто получил персональное предложение от банка. К примеру, если у вас в банке открыт депозит, то вполне вероятно, что банк предложит вам оформить кредитную карту под минимальный процент.

Порядок рассмотрения заявки на получение карты

Среди кредитных карт, которые сегодня предлагает своим клиентам Сбербанк, только одна карта (Standard «Momentum») оформляется с так называемым «»моментальным решением»». Но для тех, кто пытался оформить подобную карту, ожидание затягивалось на несколько часов, по истечении которых, заявителю могли отказать в предоставлении карты.

На все остальные виды карт распространяется правило, согласно которому заявки рассматриваются до 3 рабочих дней (на практике это и есть 3 дня), и в случае одобрения, карта может изготавливаться до недели. Итого, мы имеем 10 дней, со дня как подали заявку и до момента как получили карту. Конечно так происходит не во всех без исключения случаях, бывает, когда карта оказывается у владельца уже спустя 4-5 дней. Но для Сбербанка это скорее исключение, чем правило.

Льготный период

Кредитную карту Сбербанка можно оформить с предоставлением льготного периода до 50 дней. Пресловутое «»ДО»» и в этом случае означает, это могут быть и 20 и 30 дней. Об этом вам сообщат в случае одобрения карты, и дату отчета вы найдете на пин-конверте. К примеру, несколько банков из «»ТОП-10″» предлагают льготный период до 100 дней.

Льготный период по картам Сбербанка не рассчитывается на снятие наличных средств, либо перевод средств с карты на карту. Т.е. пользоваться средствами «»бесплатно»» вы сможете только совершая покупки в магазине, либо оплачивая товары в интернете.

Снятие наличных

Безусловно мы не ошибемся, если добавим процесс снятия наличных средств с кредитной карты Сбербанка к очевидным минусам. На сегодняшний день, комиссия за данную транзакцию составляет 3% от суммы. При этом минимальная сумма списания составляет 390 рублей. Проще говоря, если вы решите снять к примеру 1000 рублей, (3% от 1000=33,3 рубля), то у вас будет списано со счета не 1033 рубля, а 1390 рублей, т.к. минимальная комиссия при снятии средств составляет 390 рублей.

Совет
Но самое главное это то, что снятие собственных средств с карты так же облагается комиссионным платежом. Т.е. вы оформили карту с кредитным лимитом 50 тыс. рублей. Выйдя с отделения банка, вы пополнили карту на 30 тыс. рублей (ваши собственные средства). Теперь у вас на карте 80 тыс. рублей. Но если вы захотите снять 1000 рублей с карты (вы же до этого пополнили карту, значит проблем быть не должно), то и эта транзакция будет облагаться комиссией. В итоге со счета будет списано опять 1390 рублей. Как говорится «не хотите, не пользуйтесь».

По материалам: http://frombanks.ru/stati/kreditnaya-karta-sberbanka-top-3-podvodnykh-kamney/

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф?

Число пользователей услуг банка Тинькофф Кредитные Системы достигло отметки в несколько миллионов человек. Однако не все владельцы карт знают, как правильно их использовать. Попробуем разобраться в том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Узнаем, каковы условия ее использования, расскажем обо всех нюансах.

Как получить кредитку Тинькофф?

Начнем с оформления заявки на карту. Существует несколько способов получения заветного пластика. Самым удобным и оперативным методом считается подача заявления на официальном портале банка.

Важная информация
В заявке нужно указать основные данные (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, желаемый кредитный лимит), а затем – дождаться ответа представителя финансовой организации. В это время заявка рассматривается. В случае, если банк выдвинет положительное решение, с вами свяжется менеджер, который в подробностях расскажет о том, что делать дальше.

Вторым методом станет подача заявления по электронной почте. Таким методом пользуются те, кто получил письмо от этой кредитной организации с предодобренным предложением оформить пластик. В целом схема аналогична первому варианту: вы отправляете анкету с информацией по адресу, указанному во входящем письме.

Внимание
Условия получения карты отличаются по многим критериям. В первую очередь, смотрят на кредитную историю и платежеспособность. Затем рассматриваются второстепенные данные (возраст, время работы на текущем месте). Если вы проходите по всем параметрам, то оператор гарантированно вам перезвонит.

Если в течение некоторого времени (дней 3-5) он не перезванивает, вы всегда можете посмотреть статус заявки на официальном сайте. Люди, которые не имеют доступа к интернету, могут узнать эту информацию по телефону колл-центра банка  8 800 755-75-17 .

После одобрения заявки необходимо выбрать способ доставки карты. В крупных городах в приоритете курьерская доставка, в удаленных населенных пунктах используют Почту России. Для получения карты необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность.

Обратите внимание на то, что перед тем, как взять карту и поставить подпись в договоре, необходимо тщательно изучить его пункты. Осуществите проверку введения ваших персональных данных. Только после того, как вы убедитесь, что документ в порядке – подписывайте его.

Как активировать карточку?

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого вам потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Совет
Читайте также:  Обзор кредитной карты Tinkoff PlatinumВторой метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону  8 800 755-75-17 .

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

Как пополнить карточный счет?

Одним из ключевых моментов в обсуждении вопроса о том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, всегда становится тема пополнения счета. Если вы хотите долго и выгодно сотрудничать с банком, то вам необходимо вовремя оплачивать все задолженности.

Важная информация
Ведь это даст вам возможность получать новые выгодные предложения от Тинькофф Банк и избегать начисления штрафных процентов.

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, но имеет своих терминалов или отделений. Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет  25-50%  в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств.

Внимание
Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Но тут кроется самый большой подводный камень – у банка, как уже было сказано, нет собственных офисов и банкоматов, так что оплата комиссии является неизбежным мероприятием. Стоит ли снимать средства и заводить подобную карту – решать только вам. Методы снятия средств с минимальной комиссией изложены тут.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитная карта не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только онлайн.

Совет
Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Штрафы за просрочку платежа по карте Тинькофф.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется  6%  от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Важная информация
Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь по факту 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте над тем, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет очень невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Внимание
Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный кредит.

По материалам: https://vkreditbe.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-tinkoff/

Способы снятия наличных с карты Тинькофф без уплаты комиссии

Тинькофф – это единственный российский банк, который специализируется на дистанционном предоставлении услуг и имеет только один центральный офис. Среди продуктов компании есть как дебетовые, так и кредитные карты. Объединяет их то, что они предназначены преимущественно для безналичных расчетов, ведь у Тинькофф банка нет сети банкоматов и касс. Возникает вопрос, можно ли снять наличные деньги с карты без комиссии, если срочно понадобилась наличка? Естественно, сделать это возможно, но с соблюдением некоторых нюансов, описанных в этой статье.

Фиксированные суммы на снятие без комиссии

Сразу нужно отметить, что из-за отсутствия собственных банкоматов комиссия за обналичивание в «чужих» банковских автоматах практически неизбежна. Однако если не превышать суточные, а также месячные лимиты на снятие средств, установленные банком Тинькофф, дополнительные траты удастся минимизировать.

Если вы знаете, что в ближайшем будущем вам нужны будут наличные, лучше всего для этого подойдет кредитка с фиксированным лимитом. К примеру, если вы хотите обналичить до 3 тыс. руб., будьте готовы заплатить еще 290 руб. плюс 2,9% от всей суммы снятия. Операции свыше 3 тыс. руб. будут оплачиваться за счет владельца банкомата.

Какие банки предлагают выгодные условия для снятия наличных?

В зависимости от того, в каком банке вы собираетесь обналичить деньги с кредитной карточки Тинькофф, будет зависеть и комиссия, и лимит на снятие. К примеру, в Росбанке можно за одну операцию снять до 30 тыс. рублей без комиссии. По сравнению с другими финансовыми учреждениями, это отличный показатель. ВТБ24, например, не разрешают за одну транзакцию снимать более 7,5 тыс. рублей.

Преимущество популярного у наших соотечественников Сбербанка заключается в том, что в его банкоматах или кассах вы можете снимать наличные без какой-либо комиссии практически с любой пластиковой карты. Однако есть и небольшой нюанс. За столь выгодные условия приходится расплачиваться очень маленьким лимитом на снятие. То есть за день не удастся снять крупную сумму.

Что касается платежных систем, то наиболее выгодной является MasterCard. Поэтому если вы увидели на банкомате логотип данной платежной системы, смело можете использовать его для вывода средств. Комиссия за снятие денег с банковской карты Тинькофф в этом случае практически всегда отсутствует или минимальна.

Использование электронных платежных систем

Если вы хотите не потерять льготный период предоставления займа, обналичивание нужной суммы можно осуществить посредством электронной платежной системы WebMoney. Затраты времени и комиссия будут минимальными. Для снятия в этом случае понадобится карта Тинькофф-банка и электронный кошелек.

Последовательность действий такова:

  1. Зайти в личный кабинет WebMoney и привязать к нему карту любого российского банка.
  2. С помощью интернет-банка Тинькофф отправить необходимую сумму на виртуальный счет. На это уйдет не более 5 минут, а комиссия составит 2% от суммы.
  3. Вывести деньги с платежной системы WebMoney на карту. Сбербанк, например, за перевод возьмет 0,8% и 15 руб.
  4. Получить наличные можно в кассе или снять в банкомате того банка, на чью карточку вы перевели деньги с WebMoney.

По такой же схеме можно обналичивать средства и через другие платежные системы. При поступлении денег на виртуальный счет Qiwi будет списан 1%. Вывод средств на кредитку будет стоить вам 1,5% от суммы. Далее деньги можно без проблем снимать в банкомате.

Преимущество работы с электронными платежными системами заключается в том, что они позволяют сохранить льготный период кредитования, ведь перевод будет расценен как оплата за товар. Комиссия удерживается минимальная, как и затраты времени на совершение необходимых действий.

Оптимальным вариантом является перевод денежных средств на кошелек сервиса Qiwi и дальнейшее их снятие в удобном для вас банкомате. Но лучше все же использовать кредитные карты Тинькофф для оплаты товаров и услуг по безналичному расчету. В этом случае можно не только сэкономить на комиссии, но и получить кэшбек.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

По материалам: http://tinkoffpro.ru/karty/snyatie-nalichnyx-s-karty-tinkoff-bez-komissii

Кредитная карта Kviku — обзор

МФК «ЭйрЛоанс» является известной кредитной организацией, которая выдала первый займ еще в 2013 году. Именно она предложила жителям России одну из первых кредитных платформ с мгновенной оплатой за товары и услуги, приобретенные в интернет-магазинах.

Компания регулярно предлагает пользователям эксклюзивные финансовые продукты, которые отличаются выгодными условиями использования и широкими функциональными возможностями. Для многих остро встает вопрос, как получить заветную карточку для покупок с рассрочкой и что нужно для ее оформления.

Кредитная карта Квики: особенности и преимущества

На сегодняшний день все больше людей предпочитают приобретать товары в интернет-магазинах. Именно поэтому МФК «ЭйрЛоанс» разработала кредитную карту Квики платежной системы ВИЗА.

Совет
Человек, который уже делал покупки в интернете, оценил все преимущества виртуального шопинга. Ему не нужно выходить из дома и мониторить цены в стационарных торговых центрах, искать нужную модель и размер вещи. Кроме того, практически все онлайн-магазины предлагают оперативную доставку до дома или до ближайшего почтового отделения.

Главное предназначение виртуальной карточки Квики – это приобретение товаров в рассрочку. При этом пользователю карты предоставляется льготный период в течение 50 дней. Если в течение данного периода пополнить баланс на сумму покупки, то платить какие-либо проценты и комиссии не потребуется.

Кредитный лимит карточки составляет 200 тысяч рублей. К преимуществам виртуальной карты Квики относятся:

  • мгновенный выпуск;
  • получение реквизитов карты в течение 30 секунд по СМС-сообщению;
  • отсутствие привязки карты к счету;
  • бесплатное обслуживание;
  • защита личных финансов;
  • начисление кэшбэка за покупки в размере до 50% от затрат;
  • широкий перечень магазинов, в которых действует программа по начислению кэшбэка.

Многие люди часто интересуются, стоит ли открывать карту Квики. Если вы часто совершаете покупки в интернете, то данная карточка станет идеальным решением в вопросах оплаты товара. Первоначальный лимит по карточке составляет 15 тысяч рублей. Если человек своевременно оплачивает платежи, часто пользуется карточкой, то лимит, как правило, повышается.

Условия снятия наличных с карты для всех держателей едины. Обналичить средства с нее невозможно.

Где заказать карту Kviku?

Чтобы стать обладателем виртуальной карты Квики, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Перейти на официальный сайт онлайн-банка Квики;
  2. Заполнить специальную анкету;
  3. Дождаться реквизитов карты по СМС-уведомлению;
  4. Приступить к онлайн-шопингу.

В специальной анкете при оформлении карты необходимо указать:

  • паспортные данные,
  • фамилию и имя,
  • ИНН или СНИЛС,
  • дату рождения,
  • адрес электронной почты
  • номер мобильного телефона.

Многие не знают, где оформить карточку быстро и безопасно. Стоит помнить, что заказать ее можно только на официальном ресурсе кредитора, поэтому ни в коем случае нельзя передавать свои персональные данные другим компаниям.

Виртуальная карта доступна для любого человека, который проживает на территории России и достиг совершеннолетия. Она выпускается моментально и не имеет пластикового носителя. Если многие люди привыкли, что кредитка – это прямоугольная карточка с чипом, то Квики – это виртуальный кредитный продукт. Если кредитор принимает положительное решение о выдаче карты, то заемщик сможет ей воспользоваться уже через 30 секунд.

Как пользоваться кредитной картой Квики?

Главным достоинством карты Квики является возможность ее мгновенного использования. Пользователь может начать покупки уже через несколько минут после оформления виртуальной карточки. Если вам интересно, как пользоваться уникальным кредитным продуктом, то достаточно посетить официальный сайт онлайн-банка.

Важная информация
Как пользоваться. Картой можно пользоваться в течение того времени, который установил кредитор. Данный срок составляет от 2 до 12 месяцев.

Срок действия карточки, условия погашения, лимит и другие пункты договора для каждого заемщика устанавливаются в индивидуальном порядке.

Внимание
Карточку можно получить в максимально короткие сроки без посещения офиса. При этом к потенциальным заемщикам не предъявляются высокие требования. Для использования карты не требуется вносить первоначальный взнос, платить за обслуживание и представлять справку о доходах, подтверждать платежеспособность.

Расплатиться ей можно в крупнейших интернет-магазинах и торговых площадках страны. Например, в

  • М.Видео,
  • Кассир.ру,
  • Ламода,
  • 220 Вольт,
  • Media Markt.

Для получения полного списка магазинов-партнеров Квики следует посетить сайт кредитора. Кроме того, в этих же онлайн-бутиках можно совершать покупки с кэшбэком на выгодных условиях.

По материалам: https://guide-money.com/karta-kviku/

Условия и порядок оформления кредитной карты Банка ОТП

Как получить карту в ОТП?

ОТП Банк входит в крупную корпорацию ОТП Групп, которая является лидером банковского сектора Восточной и Центральной Европы. В России клиентская база включает практически 4 млн. клиентов.

ОТП Банк входит в ТОП-50 крупнейших банков России, а по объемам розничного кредитования и эмиссии кредитных карт занимает 6 позицию на рынке. ОТП является универсальной финансовой организацией, которая занимается обслуживанием физических и юридических лиц.

Особое внимание в банке уделяется качеству обслуживания клиентов. В этом учреждении вам гарантируют европейский сервис и доступные программы кредитования.

Характеристика кредитной карты

Кредитная карта является удобным платежным инструментом. С кредитки можно снять наличные в любом банкомате, оплатить покупки в торговой сети, интернете. Погасив задолженность по карте, клиент вновь может пользоваться данными средствами. Если соблюдать некоторые правила, то переплата будет практически нулевой.

Для этого достаточно погасить задолженность в течение льготного периода. Как правило, его продолжительность составляет 55 дней и распространяется он только на безналичные операции (расчеты в торговой сети).

Если заемщик вернет долг в полном объеме во время действия грейс периода, то ему не будут начисленные проценты. Единственные затраты клиента – комиссия за обслуживание счета.

Ежемесячно клиент обязан погашать задолженность по карте. Минимальная сумма платежа составляет 5%, но не менее 300 рублей. ОТП Банк предлагает различные виды кредитных карт. Проанализируем тарифы на их обслуживание более подробно.

«Понятная кредитная карта»

Это предложение доступно всем новым и существующим клиентам организации. Возможный лимит составляет 1,5 млн рублей. Продолжительность беспроцентного периода – 55 дней. Он распространяется на операции в торговой сети.

Главное преимущество «Понятной» карты от ОТП Банка:

  • отсутствие платы за обслуживание счета;
  • минимальный перечень документов для получения карты (достаточно только паспорта);
  • высокий кредитный лимит.

Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку на операции по снятию наличных. Карта является именной и выпускается в течение 10 дней. Тип карты – MasterCard Standart.

Карта «Молния»

Это карта мгновенного выпуска, которую можно получить в «Связном». Это совместный проект ОТП Банка с данной компанией. Кредитная карта предоставляется клиенту в день подачи заявки только по одному паспорту.

Максимальный лимит – 1.5 млн рублей, а продолжительность грейса – 55 дней. Комиссия за обслуживание «пластика» отсутствует. Ставка – от 34,9% в год.Оформить карту «Молния» может клиент, который соответствует следующим требованиям:

  • возраст 21-69 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • регистрация или постоянное проживание в регионе выдачи карты;
  • трудовой стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Карта для заемщиков с положительной кредитной историей — золотая visa gold карта ОТП банка

Клиенты банка, которые ранее успешно погасили потребительский кредит или на данный момент его выплачивают, могут оформить карту MasterCard Gold на выгодных условиях. Для ее получения потребуется только паспорт.

Внимание
Что предлагает ОТП Банк?Ставка по этой карте составляет от 19,9% годовых. Комиссия за обслуживание в первый год отсутствует, а со второго года она равна 700 рублей. Но для такого уровня карты — это минимальная плата за пользование «золотой» картой.

Как Сбербанк рассчитывает льготный период оплаты кредитной карты, читайте в этой статье.

Максимальный лимит равен 1.5 млн рублей, а грейс – 55 дней. Данная карта – выгодное предложение, но воспользоваться им могут только некоторые клиенты банка.

Кредитные карты для владельцев зарплатных карт ОТП Банка

Участникам зарплатных проектов доступны два вида карт: MasterCard Gold и MasterCard Standart. Первый вариант – для клиентов с высоким доходом, которые часто путешествуют за пределами страны.

Ставка от 23,9% годовых. Но стоимость ее обслуживания значительно ниже. Со второго года взимается комиссия в размере 900 рублей.

Основные требования к заемщикам

ОТП Банк к своим потенциальным клиентам предъявляет довольно строгие требования. При рассмотрении анкеты особенно тщательно проверяется кредитная история заемщика. Если у него ранее были просрочки, то в выдаче карты будет отказано.

Шансы на положительное решение есть у клиентов, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст 21-60 лет для мужчин и 21-55 для женщин.
  2. Продолжительность стажа на последнем месте работы от трех месяцев.
  3. Среднемесячный доход для жителей Москвы и области – от 10 тысяч рублей, а клиентов из других регионов – 7000 рублей.
  4. Отсутствие просроченных долгов в других финансовых учреждениях.

Какие кредитные карты самые популярные, ответ находится в этом видео:

Кредитная карта не предоставляется клиентам, трудовая деятельность которых связана с игорным, ломбардным бизнесом. Если в процессе рассмотрения заявки будет выявлена негативная информация о заемщике банк примет отрицательное решение.

Необходимые документы, правила пользования

Для получения кредитки с более высоким лимитом потребуется:

  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах за последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • второй документ, подтверждающий личность клиента.

На свое усмотрение банк имеет право потребовать дополнительные документы, которые необходимы для принятия окончательного решения.

Как оформить кредитку в ОТП Банк

Получить кредитную карту очень просто. Для этого клиенту необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка и предоставить пакет документов.Если заявка согласована, то клиент подписывает договор на выпуск пластиковой карты. Ее эмиссия осуществляется в течение 10 дней.

Есть ли возможность оформить карту онлайн

Оставить заявку на предварительное согласование карты можно и на сайте банке. Окончательное решение принимается только после заполнения анкеты в отделении банка и проверки всех документов.

Если вы пенсионер и вам срочно понадобились деньги, теперь это не проблема — заведите себе кредитную карту, все подробности здесь.

Совет
В анкете на сайте банка необходимо указать минимальные сведения о себе: данные паспорта, размер ежемесячных доходов, контактные телефоны, информацию о работодателе.

Следует отметить, что решение по онлайн заявке будет только предварительное. После того, как все документы будут предоставлены в отделение, банк может отказать в выдаче карты, если станет известна негативная информация.

Дополнительные сервисы

Всем владельцам кредитных карт доступен бесплатный интернет-банкинг ОТП Директ. Также есть и его мобильная версия. С помощью данного сервиса клиент может:

  • проверить баланс по карте;
  • уточнить сумму обязательного платежа и дату его внесения;
  • сформировать выписку по счету за любой период;
  • перечислить денежные средства на карту другого клиента ОТП Банка;
  • отправить платеж на реквизиты другого учреждения.

О всех расходных и приходных операциях по карте клиент получает смс-уведомление.

Отзывы клиентов

На финансовых порталах, на которых россияне обсуждают банковские услуги, можно встретить и отзывы о продуктах ОТП Банка. Большинство из них положительные.

Что касается негативных откликов, то большинство из них связаны с трудностями расчета льготного периода, отсутствия кэш-бэка по картам и высокими процентными ставками. На основании рассмотренного выше материала можно сделать следующие выводы:

  1. ОТП Банк не балует своих клиентов широким выбором кредитных карт.
  2. Лучшие тарифы на обслуживание действуют только для «своих» клиентов, то есть владельцев зарплатных карт и заемщиков с положительной кредитной историей.
  3. Процентные ставки, действующие по стандартным тарифам довольно высокие. Но по картам отсутствует плата за выпуск карты и ее обслуживание.

По материалам: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/kreditnaya-karta-otp-banka.html

Кредитные карты Альфа-Банка: 100 и 60 дней без процентов!

Кредитные карты Альфа-Банка со льготным периодом 100 и 60 дней становятся все популярнее в 2018 году. Насколько выгодные условия, какие ставки, а также процент за снятие наличных предлагает Альфа-Банк.

Внимание
Кредитные карты банков сегодня становятся все более популярными, особенно среди молодежи. Дело в том, что получить кредитные карты Альфа-Банка могут граждане от 18 лет. Понадобятся всего 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение или СНИЛС.

Еще одна особенность банковских карт Альфа-Банка – сравнительно низкий уровень дохода, необходимый для их получения – всего от 9 000 рублей после вычета налогов для Москвы и 5 000 рублей для регионов России.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка

Льготный период кредитных карт Альфа-Банка составляет 60 и 100 дней в зависимости от вида карты. Он также называется «беспроцентный период». Это больше, чем 50-дневный льготный период кредиток Сбербанка.

Беспроцентный период — это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами. Для этого необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней в зависимости от вида карты.

Совет
Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода.

Платежный период — это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве.

Важная информация
Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка: особенности

Кредитные карты банков удобны, если расплачиваться за покупки, а за снятие наличных установлена комиссия. В разных банках ее размер отличается. В Альфа-Банке комиссия за снятие наличных составляет от 3,9% до 5,9%. Лимит снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка составляет от 60 тысяч до 200 000 рублей в месяц в зависимости от вида карты. Беспроцентный (льготный) период кредитной карты Альфа-Банка распространяется, в том числе, и на снятие наличных.

Однако надо помнить, что клиенты банка могут снимать наличные до 50 000 рублей в месяц без комиссии и процентов в льготный период во всех банкоматах в РФ и за границей. Чтобы активировать эту опцию, достаточно оставить заявку в колл-центре или отделении банка.

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без %» — условия

Кредитные карты Альфа-банка Visa и MasterCard «100 дней без %» могут быть трех видов: Classic, Gold и Platinum. Все карты поддерживают бесконтактные терминалы, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay». Кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней выпускается бесплатно для всех клиентов «Альфа-Банка».

Классические карты «100 дней без %» Альфа-Банк
  • Платежная система: Visa, MasterCard
  • Льготный период кредитования: 100 дней
  • Лимит снятия наличных: 60 000 руб. в мес.
  • Комиссия за снятие наличных: 5,9 % (мин. 500 руб.)
  • Выпуск дополнительных карт: да
  • Минимальный кредитный лимит: 10 800 рублей.
  • Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
Кредит. лимит Ставка Обслуж., руб/год
300 000 от 23,99% от 1190
Золотые карты «100 дней без %» Альфа-Банк
  • Платежная система: Visa, MasterCard
  • Льготный период кредитования: 100 дней
  • Лимит снятия наличных: 120 000 руб. в мес.
  • Комиссия за снятие наличных: 4,9 % (мин. 400 руб.)
  • Выпуск дополнительных карт: да
  • Минимальный кредитный лимит: 10 800 рублей.
  • Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
Кредит. лимит Ставка Обслуж., руб/год
500 000 от 23,99% от 2990
Платиновые карты «100 дней без %» Альфа-Банк
  • Платежная система: Visa / MasterCard
  • Льготный период кредитования: 100 дней
  • Лимит снятия наличных: 200 000 руб. в мес.
  • Комиссия за снятие наличных: 3,9% (мин. 300 руб.)
  • Выпуск дополнительных карт: да
  • Минимальный кредитный лимит: 150 001 рублей.
  • Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
Кредит. лимит Ставка Обслуж., руб/год
1 млн от 23,99% от 5490

Кредитная карта Альфа-банка «60 дней»: условия

Кредитная карта Альфа-банка «Без затрат» позволяет пользоваться заемными средствами без процентов в течение 60 дней и не переплачивать. Минимальный платеж — 5% от суммы задолженности.

Кредитная карта без затрат Альфа-Банк
  • Льготный период кредитования: 60 дней
  • Лимит снятия наличных: 200 000 руб. в мес.
  • Комиссия за снятие наличных: 5,9% (мин. 500 руб.)
  • Минимальный кредитный лимит: 150 001 рублей.
  • Повышенные скидки по премиальной карте
  • Бесплатный год обслуживания
Кредит. лимит Ставка Обслуж., руб/год
300 000 от 23,99% 0(990 руб с 2-го года)

Документы для оформления кредитной карты Альфа-Банка

Внимание
При подаче заявки на оформление кредитной карты Альфа-Банка требуется предоставить следующий пакет документов:

Первый документ: паспорт гражданина РФ;

Второй документ: Заграничный паспорт / Водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / Полис ОМС;

Третий документ (при оформлении заявки на кредитную карту Альфа-Банка с лимитом свыше 450 000 руб.): Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет) / Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев / Копия лицевой стороны полиса ДМС;

Если вы предоставите третий документ, вероятность одобрения кредита повысится. Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка.

Совет
Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Чтобы получить в Альфа-Банке кредитную карту «100 дней без %» или «60 дней» надо:

— Заполнить онлайн заявку на кредитную карту на официальном сайте Альфа-Банка alfabank.ru, либо позвонив по номеру 8 (800) 100-20-17;

— Дождаться сообщения от банка о предварительном решении;

— Обратиться в отделение банка с документами, которые вы указали в анкете, и получить карту.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках кредитных карт Альфа-Банка узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Банка. Горячая линия для жителей Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78, для регионов: 8 (800) 100-20-17.

По материалам: http://10bankov.net/credit-card/alfa-bank-kreditnaya-karta-usloviya.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *