Рассрочка и кредит: в чем разница, что выгоднее по деньгам?

Главная / Кредиты / Рассрочка и кредит: в чем разница, что выгоднее по деньгам?
Статью готовил(а): Александра Безрукова

Начальник отдела кадров. Если бы за каждый глупый вопрос, связанный с работой, банками, картами и кредитами мне давали бы по 10 рублей – я могла бы не ходить на работу. По мнению знакомых, финансовая грамотность – это как знание китайского, неподвластно широким массам.

Рассрочка и кредит: в чем разница, что выгоднее по деньгам?Большинство современных жителей совершать крупные покупки стараются разделить всю сумму на несколько частей посредством рассрочки, потому что в финансовом плане это выгоднее. Программа оплаты частями отличается от кредита, так как большинство сервисов предлагают заплатить ту же сумму за определённый период, тогда как в кредите идёт явная переплата, о чём предупреждают заранее. Однако, покупая вещь в рассрочку нужно внимательно читать договор, так как многие попадаются на уловки и в итоге платят больше необходимого. Видимые отличия между кредитом и рассрочкой есть также и в сроках оплаты и в самой системе выплат.

Навигация

Кредит и рассрочка: в чем разница? Суд отказал в рассрочке — что делать

Совет
В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой?

То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой — это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

Карты рассрочки

В 2017 году стали пользоваться большой популярностью. Весь смысл в партнерстве некоторых банков с сетью магазинов.

А банки причем?

Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

Важная информация
Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: «Переплата — 0 %, первый взнос — о %, срок до 24 месяцев». Естественно это притягивает внимание.

Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

Внимание
И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец. Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

Что нужно знать перед оформлением

То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить. Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

Документальное оформление

Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи. К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

Какие документы необходимы для получения?

Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

Кроме того, понятие «рассрочка» имеет и некоторые ограничения.

    1. По реализуемому товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.
    2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.
    3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о сроке на 1-6 месяцев, но в принципе, данное предложение подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).
    4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

По материалам: http://moscowkredit.ru/rassrochka/

Что такое рассрочка и почему ее можно не бояться.

Человек боится того, чего не понимает. Поэтому, когда слово кредит, имеющее негативную окраску в обществе, заменяют на более приятную уху рассрочку, возникает тревога. Правда в том, что кредитов нужно не бояться — нужно понимать, как они работают, и как вы можете их использовать.

Рассрочка — это когда стоимость товара выплачивается равными частями. К примеру, ваша GTX 1080Ti в домашнем компьютере превратилась в пепел, а до выхода новой «гриндилки» (не важно, какой!) осталось меньше недели. Вы знаете, чем чревато не успеть на старт «гриндилки», да и не для «минималок» вы ждали релиза несколько месяцев.

Совет
На новую видеокарту денег у вас нет. Что делать? Вы идете в магазин, в котором можно взять в рассрочку: пользоваться видеокартой вы можете уже сейчас, а деньги отдадите позднее — и никакого no money no honey. Если вас это устраивает, вы заключаете договор с магазином, оговариваете, как долго будете отдавать ему часть своих кровных.

Ходят легенды, что когда-то товар в рассрочку любезно преподносил сам магазин, но это не правда. Для вас этот товар покупает банк, и покупатель возвращает деньги именно банку.

Важная информация
Названием (ха-ха!) и процентной ставкой. На деле термин рассрочка помогает избавиться от негативных ассоциаций, связанных со словом кредит. Предположим, что видеокарта, которую вы хотите, стоит 50 тысяч рублей. Такую сумму банк может выделить вам в виде кредита, но не безвозмездно — в качестве оплаты за свою услугу банк взимает проценты с кредита. Процентная ставка зависит от банка, но обычно она составляет не менее 10-11% от общей суммы займа. Следовательно, взяв в кредит 50 тысяч рублей, отдать необходимо уже 55 тысяч. Рассрочка же позволяет забыть о каких-либо процентах.

Чисто технически, любой заем денег у банка — это кредит. И банк, само собой, не будет просто так раздавать свои деньги, поэтому программы для покупки товаров в рассрочку всегда преследуют свои цели. Зачастую банки заключают договор с магазинами о том, что не будут брать с клиентов проценты в обмен на то, что магазин постарается «впихнуть» клиенту дополнительные услуги и тем самым увеличить сумму кредитования. Эта механика выгодна и банку, и магазину: одни реализовывают больше товаров, другие заключают кредитный договор на больший срок. А клиент получает все, что ему было нужно, и вдобавок кое-что из не особо нужного.

Внимание
Например, ваша сгоревшая видеокарта красуется на витрине с ценником в 50 тысяч рублей. Магазин купил ее у поставщика всего за 42 тысячи. Вы заключаете договор с банком о покупке в рассрочку за 50 тысяч и выплачиваете ровно 50, но магазин из этой суммы увидит только 45 — остальное банк оставит себе.

Нет. У таких предложений всегда есть ряд дополнительных условий. Видеокарту вы покупаете за 50 тысяч, но расплатиться нужно в очень короткий срок — от трех до шести месяцев в зависимости от банка. Если же вы не уложились в срок — пеняйте на себя: банк начисляет солидную процентную ставку. Таким образом, за вашу видеокарту нужно будет заплатить уже не 50 тысяч рублей, а все 65.

Банки часто заключают договоры с конкретными магазинами, чтобы увеличить время выплаты рассрочки — при условии, что им удалось договориться о взаимовыгодных условиях.

Идете в ближайший магазин, выбираете товар, отбиваетесь от настойчивых рекомендаций взять «вот этот очень полезный пылесос для клавиатуры», натыкаетесь на отказ от банка выдать вам рассрочку и идете обратно за пылесосом, с которым вам сразу все одобряют, хе-хе-хе. Главное, внимательно читать договор и с самой занудной въедливостью изучать условия.

Почему? Потому что, помимо суммы за товар, с вас могут взять деньги за оформление договора — их придется оплатить в любом случае, даже если вы передумали пользоваться товаром на следующий день и решили его вернуть. В договоре прописаны штрафные санкции: в случае просрочки платежа — начислят проценты или оштрафуют. Если вы подписали договор, но не смогли его исполнить, банк имеет полное право подать на вас в суд.

Совет
Стоит, когда появляется острая необходимость в сиюминутной покупке. Нужно искать хорошее предложение, внимательно читать договор и исправно платить взносы. Звучит скучно, но институт финансового кредитования — плохой контекст для шуток, тут важно оставаться с холодной головой. Рассрочка застрахует вас от пропажи нужного товара с прилавков, поможет не потерять часть денег на инфляции, даст возможность пользоваться желанным и необходимым товаром здесь и сейчас.
Важная информация
Несправедливо, что сегодня из каждого тостера говорят о рассрочке в магазинах, и почти ничего — о альтернативах вроде сервиса товаров в рассрочку от Home Credit Bank.

На фоне той рассрочки, реклама которой преобладает на телевидении, у онлайн-сервиса есть ряд неочевидных плюсов. Их на самом деле довольно много, одни вытекают из других, но основных — три:

  1. Нет наценки за дополнительные услуги вроде страховки и настройки компьютера, без которых рассрочку могут и не дать. Банк, который не арендует торговые залы и не предлагает дополнительных услуги, ориентируется только по кредитной истории человека.
  2. Алгоритм, обрабатывающий данные клиентов на сайте, закладывает на рассмотрение заявки до 1 минуты. Если программе недостаточно данных для одобрения заявки, она переходит к оператору. В любом случае, ответ приходит быстро.
  3. Документы для подписи курьер привозит клиенту домой — таким же образом будет доставлена покупка.

По материалам: https://kanobu.ru/articles/chto-takoe-rassrochka-ipochemu-eemozhno-neboyatsya-ponyatnaya-instruktsiya-kanobu-371053/

Что такое рассрочка и в чем подвох

БЕСПРОЦЕНТНЫЕ РАССРОЧКИ ОТ МАГАЗИНОВ — ЧТО ЭТО? В ЧЕМ ПОДВОХ И КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ НА УДОЧКУ Витрины и сайты маркетов бытовой техники пестрят баннерами, предлагающими клиентам осчастливить себя рассрочкой формата «0-0-12» или «0-0-24». Маркетинговый ход привлекает толпы людей, большинство из которых, прочитав договор, все же уходит из магазина с пустыми руками. Подскажем, как не попасть в кредитный капкан и обойти совместную уловку банков и магазинов.

Внимание
ПОД МАСКОЙ РАССРОЧКИ СКРЫВАЕТСЯ КРЕДИТ

Рассрочка представляет собой оплату товара или услуги частями в течение оговоренного времени. Также при рассрочке не используются проценты, и в итоге покупатель не переплачивает сверху стоимости товара ни копейки. Что же имеется на сегодняшнем рынке в действительности? Многие крупные сети подменяют понятие кредита, маскируя его под рассрочку, и некоторые даже не стесняются признаться в этом заочно на своем сайте. Рассрочка без переплат работает так: магазин предлагает взять обычный кредит в одном из банков-партнеров, но выгода заключается в том, что сеть делает скидку на товар, равную процентной ставке по кредиту. Получается, что скидка от магазина окупает проценты по кредиту и покупатель остается в плюсе, точнее сказать, в нуле, ведь покупка ему обходится во столько же, во сколько и другим покупателям, оплачивающим всю сумму сразу. Однако все это только выглядит как рассрочка — механизм действия абсолютно другой. Вам придется брать рядовой кредит и заключать договор с банком, а не с магазином.

Будут и проценты, и переплата, чего в условиях настоящей рассрочки быть не должно. Но даже с этой оговоркой все выглядит прилично — процентные расходы по кредиту ложатся на магазин, что действительно позволяет, грубо говоря, бесплатно попользоваться деньгами банка. Проблемы начинаются, когда воодушевленный покупатель, услышав о «0-0-12», приходит в магазин, например, за новым холодильником. При проверке кредитного договора оказывается, что в «рассрочке без переплат» переплата все-таки есть. На это представитель банка заявляет, мол, без страховки кредиты не дают, отсюда и выросла переплата. Большинство прочитавших договор на этой позитивной ноте покидают магазин без холодильника и без кредита — опять обманули. К сожалению, не все так бдительны и осознают, в чем подвох, лишь спустя какое-то время после пары платежей или подсказки знакомых. Зная свои права и действуя уверенно, все эти хитрости можно обойти и все-таки купить желанную технику без переплаты.

Приходим в магазин и выбираем технику по акции «0-0-12» и подобным. Дальше направляемся в кредитный отдел. Заполняя анкету, в нужной строке отмечаем, что страховка не нужна. Если специалист сообщает, что заявка не одобрена, просите предоставить распечатку отказа. Также, чтобы проверить честность, можно позвонить на горячую линию банка и узнать, рассматривалась ли такая заявка. Однако лучше сообщить об отказе от страховки уже после подтверждения заявки, чтобы избавиться от перепалок еще на этапе заполнения анкеты. Если заявку одобряют со страховкой — то вы уже можете получить кредит, причем без дополнительной услуги. Сначала попробуйте вежливо отказаться от страховки.

Не помогло? Тогда расскажите специалисту про Закон «О защите прав потребителей», ссылаясь на ст. 16, и еще раз объясните, что страховка вам не нужна. Если от этого нет толку, то по громкой связи звоним при специалисте по горячей линии и уточняем у оператора, обязаны ли вы оформлять страховку к потребительскому кредиту, если его уже одобрили. На том конце подтвердят, что страховка не обязательна. Это должно сдвинуть дело с мертвой точки. Предположим, вам попался непробиваемый кредитчик, в этом случае придется побороться и, возможно, потерпеть фиаско. Просите вызвать для разбирательств администратора или пригрозите жалобой. Однако управленец и специалист могут оказаться «за одно», так что предлагаем обратить внимание и на другой метод.

Совет
Снова отправляемся в магазин и подыскиваем товар по акции. Далее послушно соглашаемся на страховку и получаем технику с кредитом в придачу — лапшу с ушей снимем позже. В практике существует понятие «период охлаждения», когда клиент может отказаться от страховки и вернуть уплаченные за нее деньги. Срок периода охлаждения составляет 5 дней, так что лучше с этим не затягивать. Поэтому на следующий день направляемся в офис банка, который вас кредитовал, и пишем заявление на отказ от страховки. Возможно, здесь тоже придется повозиться с работниками банка, но в офисе добиться своего проще.

После этого будет получен новый график платежей уже без учета дополнительной услуги. Однако нужно внимательно изучить кредитный договор, перед тем как писать отказ. Иногда условиями закрепляется право банка поменять ставку кредита в случае отказа от страховки. Это делается для возмещения потерь, связанных с отменой операции. В итоге новый перерасчет может оказаться дороже предыдущей суммы. Если имеется оговорка о возможности изменения процентной ставки, то лучше не отказываться от страховки и действовать сразу при заключении договора.

Важная информация
Сами кредитные специалисты объясняют, что не из вредности отказывают в займах без переплаты. Во время таких акций банк практически ничего не зарабатывает, и поэтому приходится накручивать другие услуги. К тому же, над менеджерами висит план, невыполнение которого грозит не просто маленькой зарплатой, но и штрафными санкциями.

По их словам, для достижения показателей необходимо, чтобы около 70% выданных кредитов шли со страховкой, остальные же 30% договоров можно заключить без дополнительных услуг. За рассрочкой без переплаты рекомендуют приходить в начале месяца, когда у кредитчика еще не горят сроки и есть возможность предоставить выгодный кредит. Чтобы повысить свои шансы на попадание в счастливые 30%, специалисты советуют быть вежливыми, где-то улыбнуться и просто по-человечески попробовать договориться о кредите без страховки.

По материалам: http://advokatorium.com/index.php/ru/news/chem_opasna_besprotsentnaya_rassrochka_v_magazine_ulovki_i_posledstviya

Что такое рассрочка

Добрый день, уважаемые читатели. В сегодняшней статье мы расскажем вам, что такое рассрочка и как можно получить солидную скидку, поможет нам умная рассрочка на какой-либо приобретаемый вами товар.

Понятие рассрочка довольно просто. Это приобретение товаров или услуг на беспроцентной основе. Если стоит товар 1 000 рублей, то и рассрочка на него должна составлять 1 000 рублей. Рассрочка платится равными долями за определенный период времени, который прописан в договоре. Самое интересное в ней то, что погашая досрочно, можно неплохо заработать.

Давайте рассмотрим это на примере покупки Iphone, к примеру 6S.

Прежде всего стоит обратить внимание на то, что стоимость приобретения за наличные составляет приблизительно 54.000 руб. Тогда как приобретения в рассрочку составляет также 54.000 руб. Резонно спросить, почему? На самом деле все просто. В основном, при полном погашении данной рассрочки в сумме 54.000 рублей, идёт взаиморасчёт магазина и банковского учреждения, в котором мы оформляем данную рассрочку. Плюс, в стоимость полного погашения кредита, на сумму процентов зашита скидка, на которую магазин готов подвинуться при покупки товара в кредит.

Внимание
В чем же выгода банка спросите вы, все как всегда просто. Оформляя в рассрочку товар, банк получает ваши персональные данные и одновременно оформляет с товарным кредитованием кредитную карту либо ещё какой-то продукт который будет вам стоить определённую сумму денежных средств. Помимо этого, в дальнейшем, банк будет осуществлять вам кросс продажи, потому что все контактные данные находятся в его базе.

Ну и естественно банк получает прибыль в сумме оплаченных вами процентов. Сразу скажем о том, что дополнительный продукты, которые вам предлагает банк при оформлении рассрочки, вы вправе не оформлять. Если кредитный инспектор не идёт вам навстречу, банально стоит упомянуть такую структуру как ФАС, думаем, что это повлияет на кредитного инспектора в положительную сторону для вас.

Если посмотреть внимательно, то мы увидим следующие столбцы, это: даты погашения, сумму основного долга и проценты. Следовательно чем больше срок рассрочки тем больше процентов вы оплатите. Самое интересное состоит в том, что если вы оформляете рассрочку на 12 месяцев сумма полного погашения вместе с процентами составит 54.000 руб. и если вы оформляете на 36 месяцев, то сумма полного погашения вместе с процентами составит также 54.000 руб.вследствие уменьшения основного долга. Из этого следует, чем больше будет срок действия рассрочки, тем больше будет ваша экономия.

Объясним на пальцах.Оформляете на 12 месяцев доля процентов составит 10%, а сумма основного долга 90% от 54.000 рублей. Оформляете на 36 месяцев, доля процентов 30%, доля основного долга 70%. Таким образом если вы берёте рассрочку на 36 месяцев и закрываете через пару дней полностью кредит, то вы экономите чуть меньше 30% от 54.000 рублей. Сделанный нами расчет носит приблизительный характер, для акцента реальной экономии при оформлении рассрочки на более длительный срок.

По материалам: https://www.credytoff.ru/chto-takoe-rassrochka/

Рассрочка это кредит или нет? В чем же разница

С каждым годом в нашей стране кредиты становятся все популярнее. Люди прибегают к ним в самых разных случаях, будь то покупка машины или запланированное путешествие, кредит на квартиру (ипотека) или кредит на образование. Люди оформляют кредитные займы, а порой толком не знают разницы между кредитом и рассрочкой.

Так в чем же разница и отличия кредита от рассрочки?

Под кредитом принято понимать выдачу денег банком заемщику при условиях, которые определяет сам банк. К примеру, банк выдает деньги заемщику при условии, что последний вернет эти деньги с процентами до определенного срока.

Важная информация
Между банком и заемщиком в обязательном порядке составляется кредитный договор. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Процентные ставки по кредиту варьируются от удивительно низких до очень высоких. Каждый месяц заемщик должен выплачивать банку строго определенную сумму денег. В случае если заемщик не вернет деньги в заданный срок, на него будут налагаться штрафы.

При желании взять кредит в банке, предполагаемый заемщик должен заполнить заявку на кредит, в которой указать свою прошлую кредитную историю и доказать то, что он платежеспособен. Разновидностями кредита являются ипотека, автокредит, кредит на развитие бизнеса, а так же потребительский. На оформление кредита времени уходит достаточно много, да и случаи, в которых банк может отказать клиенту, встречаются довольно часто.

Внимание
При покупке товара в рассрочку, долг за него покупатель будет возвращать частями через определенные промежутки времени. Сроки, на которые выдается рассрочка, как правило, небольшие. Покупателю выдается товар при осуществлении первого взноса, а вот его владельцем он станет только после того, как полностью расплатится. Если есть проценты на товар, то они небольшие и включаются в общую стоимость.

Ипотечный кредит или рассрочка?

Рассрочку на покупку квартиры предоставляют на 6-12 месяцев. Первый взнос за квартиру должен быть не меньше, чем 30-50% от общей суммы долга. А на остаток долга начисляется 1,5% каждый следующий месяц.

Внимание
Предоставить рассрочку могут не более чем на 1 год, а вот ипотеку можно оформить на более длительные сроки. Для оформления ипотеки сумма первого взноса может быть намного меньше, чем для рассрочки.

Клиент вправе сам сделать выбор между кредитом и рассрочкой в зависимости от личных предпочтений. Кому-то удобнее взять ипотеку, кому-то рассрочку. Клиентов, которые делают выбор в пользу ипотечного кредита около 30%, а остальные 70% предпочитают расплачиваться за недвижимость сразу или при помощи рассрочки. Что касается Москвы, то там из желающих обзавестись квартирой, 35% прибегают к ипотеке и столько же к рассрочке.

Стоит помнить, что кредитование – это разновидность бизнеса, который приносит банкам очень хорошую прибыль. А рассрочку тоже можно назвать, своего рода, кредитом, только очень дорогим. Магазины по продаже бытовой техники не имеют возможности на уровне банка проверять своих потенциальных клиентов на добросовестность. Исходя из этого, можно сказать, что цена товаров, предназначенных для продажи в рассрочку, сильно завышена. Именно таким образом магазины пытаются подстраховать себя и уменьшить свой риск.

По материалам: http://about-realty.net/rassrochka-ili-kredit-v-chem-zhe-raznica.html

Рассрочка и кредит в магазине: отличия, выгоды, что лучше

В жизни многих людей возникают ситуации, когда необходимо срочно приобрести вещь, на которую не хватает средств. Часто в таких случаях приходится брать кредит. В то же время сейчас многие организации предлагают покупать товар в рассрочку. Важно знать принципиальную разницу между этими понятиями.

Что такое кредит

Кредит предоставляется не продавцом товара, а банком. Крупные финансовые организации заключают договор с торговыми точками и выделяют своих представителей. Банковские специалисты размещаются в специальных зонах магазина, где и работают с потенциальными и реальными заемщиками. Также кредит можно оформить и непосредственно в офисе банка, в этом случае получить его можно будет наличными, потратить которые разрешается на любые цели.

Между клиентом и банком заключается договор. В нем прописываются полная сумма займа, срок и процентная ставка. Ежемесячный платеж необходимо вносить в кассу банка или любым другим способом, предусмотренным условиями договора. В случае просрочки возвращать купленный товар в магазин не придется, поскольку обязательства у клиента возникают не перед торговой точкой, а перед кредитной организацией.

Кредит имеет несколько основных особенностей:

  1. Наличие процентной ставки, уровень которой формирует размер переплаты. Таким образом банки не только пытаются компенсировать риск невозврата денежных средств, но и получают оплату за свои услуги по предоставлению финансовой помощи.
  2. Вам не придется обращаться в офис банка. Все необходимые документы можно оформить прямо в магазине.
  3. Имеется возможность самостоятельно выбрать срок кредитования. Причем он может быть достаточно продолжительным. Некоторые банки предлагают своим клиентам заем на срок до 7 лет.
  4. Кредит вы в любое время сможете погасить досрочно. При этом финансовая организация обязана пересчитать сумму начисленных процентов.
  5. Кредит можно взять не только на товар, но и наличными. В этом случае деньги вы можете потратить на любые цели.

Если вы решили совершить очень крупную покупку, например автомобиль, потребуется внесение обязательного первоначального взноса. Он предполагает оплату части основного долга, оставшаяся же сумма будет включена в тело кредита: именно на нее и будут начисляться проценты. Вообще же, внесение первоначального взноса даже при покупке недорогого товара значительно увеличивает шансы на одобрение.

Минимальный размер ставки по потребительским кредитам на сегодняшний день составляет в среднем 15%. Если вы обращаетесь за такой услугой впервые, у вас плохая кредитная история или нет возможности подтвердить свой уровень дохода, то вам могут выдать займ по максимальной ставке или вовсе в нем отказать.

Что такое рассрочка

Рассрочку может предоставлять как магазин, в котором приобретается товар, так и банк. При этом покупателю чаще всего предлагают сделать первоначальный взнос, а оставшуюся сумму выплачивать частями.

Совет
Деньги в размере первоначального взноса вносятся непосредственно в кассу магазина. Если рассрочка была оформлена силами торговой точки, то все последующие платежи также будут вноситься в кассу магазина. В ситуации, когда процедурой оформления занимался банк, ежемесячные платежи необходимо будет выплачивать данной кредитной организации способами, указанными в договоре.

Если необходимая сумма не поступает в оговоренные сроки, продавец может потребовать вернуть товар обратно, в случае если процедурой выдачи денег занимался магазин.

Среди основных характеристик рассрочки можно выделить следующие:

  • Процентная ставка для клиента как таковая отсутствует, что предполагает отсутствие переплаты. Вернуть частями необходимо будет лишь стоимость товара.
  • Предоставляется на короткий срок, как правило, на год или два.
  • Если договор заключается между продавцом и покупателем без участия третьих лиц, приобретаемый товар остается в залоге до тех пор, пока задолженность полностью не будет погашена.
  • Досрочное погашение возможно только в том случае, если это прописано в договоре.

При оформлении рассрочки внимательно прочитайте договор перед тем, как ставить на бумаге свою подпись. Многие продавцы вписывают в него плату за страховку. После подписания документа оспорить этот пункт будет крайне сложно.

Важная информация
Если рассрочка оформляется банком, то в договоре этот займ отражен как кредит с установленной процентной ставкой. В то же время покупатель не выплачивает ничего сверх той стоимости товара, которая была указана на ценнике в магазине. То есть для клиента нет никакой разницы, приобретал бы он товар за наличные по этой цене или в кредит.

Откуда же берется процентная ставка, и какая выгода для банка от участия в этой сделке? Дело в том, что проценты банку в этом случае платит не клиент, а сам магазин.

Например, если товар стоит 10 000 рублей при покупке за наличные, то, оформляя рассрочку, клиент 9 000 из них выплачивает магазину за стоимость товара, а оставшаяся 1000 рублей идут банку в качестве оплаты за услуги. Таким образом, на практике для клиента никакой переплаты нет. Он выплачивает ровно ту же сумму, что отдал бы при покупке товара за наличный расчет.

Сравниваем особенности

Чем же отличается рассрочка от потребительского кредита? На самом деле тонкостей много. Среди них можно выделить следующие:

  1. При заключении договора рассрочки не участвуют третьи лица. Все отношения вы ведете непосредственно с продавцом товара. Иногда магазины предлагают заключить сделку через рекомендованный банк. Это замаскированная форма кредита.
  2. Кредит от рассрочки отличен еще и тем, что информация о заключенном договоре попадает в вашу кредитную историю. При оформлении рассрочки о сделке известно только продавцу и покупателю.
  3. Рассрочка не предполагает наличия процентных ставок. При этом в случае несвоевременного внесения платежа магазин имеет право применить к клиенту штрафные санкции.
  4. Между рассрочкой и кредитом есть разница и в сроках погашения. В случае если у клиента изменились финансовые возможности, он может обратиться в банк с просьбой о продлении срока кредитования.
  5. Разница между кредитом и рассрочкой состоит в величине переплаты за товар. При рассрочке она отсутствует. Оплата кредита подразумевает внесение помимо суммы основного долга еще и процентов за фактическое время пользования кредитными деньгами.

После того как вы разобрались, в чем разница между двумя этими процессами, возникает вопрос: а какой же из них выгоднее для покупателя?

Что выгодней?

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Все зависит от того, что важнее для заемщика. Если вы хотите приобрести товар быстро и не собирать никаких документов, лучше воспользоваться услугами продавца. Для оформления будет достаточно предъявить только паспорт.

Внимание
Весь процесс займет не более получаса. В то время как при оформлении кредита от вас, кроме паспорта, потребуют и другие документы. Условия у разных банков могут отличаться. Одним достаточно двух документов, подтверждающих личность. Другие просят предоставить справку о заработной плате и копию трудовой книжки.

Различие в способах погашения также говорит о выгодности рассрочки. Достаточно просто вносить платеж в кассу магазина. Здесь с вас не возьмут никаких дополнительных комиссий. Если вы не можете вовремя погасить задолженность, попросите продавца изменить график платежей. В большинстве случаев магазины идут навстречу своим клиентам. Впрочем, банки предлагают больше вариантов оплаты ежемесячных взносов, например, через интернет или банкомат. Комиссии чаще всего также не взимаются.

Если вы решили сделать выбор в пользу услуг самого магазина, будьте внимательны. Сегодня многие продавцы маскируют под этим понятием невыгодные кредиты. Обращайте внимание на ценники в магазине. Очень часто на них указано две цены: одна при условии 100% оплаты, а другая — при оплате по частям.

Разница между этими суммами может быть колоссальной. Подсчитайте процент такой переплаты. Вполне вероятно, что кредит окажется гораздо выгодней. Все современные банки так или иначе находятся под контролем государства, а вот деятельность торговых организаций в сфере финансовых услуг никто не регулирует.

Обращаясь за кредитом в банк, вы получаете комплексную информацию о займе. В договоре будут четко прописаны полная сумма переплаты и процентная ставка. Вы получаете возможность сравнить предложения от различных банков и выбрать наиболее выгодное для себя. В случае рассрочки продавец может не предоставить вам столь детальных расчетов.

Совет
Сегодня трудно найти магазин, который предоставляет отсрочку платежа собственными силами. Поэтому перед тем, как прибегать к подобной услуге, внимательно ознакомьтесь с условиями. Чаще всего рассрочка — это всего лишь рекламная акция, под которой маскируется кредит в определенном банке на конкретных условиях. Перед подписанием договора внимательно его изучите. Не торопитесь. Если какие-то пункты документа остались для вас непонятными, попросите специалиста разъяснить их вам.

По материалам: https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita.html

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки

Каждый гражданин России в магазинах сталкивался с возможностью взять товар в рассрочку. Особенно такое предложение популярно в отношении бытовой и цифровой техники, мебели. Рассрочки отличаются между собой: первая – это так называемая «рекламная рассрочка». На самом деле, является стандартным кредитом. Вторая – рассрочка без комиссий и переплат, что встречается крайне редко.

Важная информация
Давайте разбираться, в чем заключаются ключевые отличия между предложением по кредиту и рассрочке. Первое отличие в принципе получения рассрочки. Важно! Схема рассрочки следующая: заемщик вносит первый платеж, после чего остальная сумма распределяется на отведенный срок. Ежемесячные платежи предстоит вносить в установленную дату через кассу. Рассрочка предоставляется магазином, реализующим товар.

Если ежемесячный платеж не был внесен в указанную договором дату, продавец может потребовать вернуть товар. За исключением тех случаев, когда выплачено более 50% от стоимости товара. Тогда заемщику предоставляется возможность вернуть долг другим способом. Чтобы понять, в чем разница и отличия между рассрочкой и кредитом, важно знать особенности.

Внимание
Самое первое отличие – ссуду уполномочены выдавать исключительно финансовые учреждения, а не магазины, как в случае с рассрочкой. Важно! Организации предоставляют недостающую сумму в офисе банка и не требуют оплаты первоначального взноса. Это второе отличие. В договоре прописывается срок, за который заемщик должен вернуть долг, а также размер годовой процентной ставки.

Третье отличие – если заемщик уклоняется от уплаты долга, то взятый в кредит товар не возвращается в банк. В данном случае сама кредитная организация определяет размер штрафа, причем, она не принимает в расчет то, какой процент от заимствованной суммы был отдан. Несмотря на то, что рассрочка и кредит имеют общую цель – помощь клиенту без наличия необходимой суммы приобрести товар – они отличаются между собой. Давайте узнаем, в чем разница.

Главное отличие в оформлении договора с юридической точки зрения. В случае с рассрочкой – это договор купли-продажи с продавцом, а в случае с кредитом – договор между физическим лицом и банком. Нет разницы в том, какой был оформлен договор, заемщику все равно выдадут платежный график. Одно отличие рассрочки от кредита мы выявили выше – это необходимость в случае рассрочки оплатить первоначальный взнос. Это важная разница, но не единственная.

Отличие №1. Рассрочку в праве предоставлять магазин, реализующий товар, а кредит – только финансовое учреждение в соответствии с договором кредитования физических лиц; Отличие №2. Кредитование подразумевает погашение процентов за пользование кредитными средствами в пользу банка, в случае с рассрочкой данный пункт отсутствует;

Отличие №3. При нарушении заемщиком графика платежей магазин обладает правом вернуть товар обратно. Банк не забирает товар, а возвращает свои деньги и проценты за их пользование путем компромиссов с клиентом или с помощью судебного разбирательства. Разница в том, что в последнем случае кредитная история может быть испорчена.

Совет
На основании трех отличий невозможно однозначно выявить, что лучше. Ошибочно считать, что в случае с рассрочкой заемщик не переплачивает. Ведь взять товар, на который действует акция или скидка, в рассрочку невозможно. Предложение будет актуальным лишь при расчете наличными. Следовательно, покупая товар по полной цене, заемщик уже переплачивает.

Магазин за счет этого получает дополнительную прибыль. Так в чем разница?Условия, а именно процентные ставки, с 2015 года регулируются ЦБ РФ, то есть государством. При этом условия рассрочки регулируются владельцем магазина. В этом разница. Важно! Прежде чем выбрать рассрочку или ссуду и понять, в чем разница, следует обратиться в банк, где предварительно рассчитают стоимость услуги. Важно определить размер переплаты и отличия, согласно договору.

Важная информация
Желательно обратиться сразу в несколько финансовых учреждений, где процентная ставка, а соответственно и размер переплаты, будут отличаться. Каждый клиент может попросить банковского специалиста рассчитать переплату. А вот в случае с рассрочкой такого нет. Продавец не обязан рассчитывать стоимость услуги. В этом существенная разница. При оформлении в банке все сведения направляются в агентство историй по кредитам.

Информация о рассрочке никуда не направляется. Поэтому при невыполнении взятых на себя обязательств перед магазином нежелательные данные не попадут в бюро кредитных историй. Следовательно, кредитная история не будет испорчена. Согласитесь, это важная разница. Рассрочку удобно использовать, когда хочется приобрести тот или иной товар, но нет для этого необходимой суммы. Немаловажно и то, что оформить ее можно, не выходя из магазина, имея при себе лишь паспорт и сумму, достаточную для оплаты первоначального взноса. Этим она отличается.

Внимание
Минимум документов (требуется лишь паспорт гражданина РФ); Оперативность оформления и быстрое получение товара на руки; Залоговое обеспечение, как и поручитель – не требуются; Потребитель самостоятельно может выбрать способ погашения и срок;

При оформлении рассрочки история клиента не учитывается. Даже если она плохая, есть возможность получить положительный ответ от магазина.

Вместе с тем, в случае брака товара или по другой причине есть возможность обменять товар или вернуть денежные средства, которые были выплачены продавцу. Это еще одно отличие рассрочки.

По материалам: http://infapronet.ru/informaciya/3896-chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita-klyuchevye-faktory.html

В чём разница между рассрочкой платежа и кредитом

Многие воздерживаются от покупок товаров в рассрочку, путая это с кредитом, и считая, что за такие приобретения придётся платить процент. И поэтому предпочитают некоторое время откладывать деньги, временя с приобретением вещи, которой хочется пользоваться прямо сейчас, и которая в принципе нужна.

Кредит

Рассматривая рассрочку и кредит, приведём для начала общие черты последнего.

  1. Выдача средств под определённые цели или потребительские нужды банком или микрофинансовой организацией
  2. Выдаётся на определённый срок
  3. За пользование средствами вы платите определённый процент
  4. Процент может рассчитываться заранее, на весь срок, или же зависеть от суммы остатка долга

Это довольно упрощённое описание. Кредиты бывают как товарные, так и денежные.

Рассрочка

В основном под этим понимают приобретение товара с последующей равномерной выплатой его стоимости за какой-то период времени.

  1. Предоставление денег на приобретение товара
  2. Сроки, как правило, меньше, чем у кредитов
  3. Полное отсутствие либо очень низкий процент
  4. Более простое оформление

Рассматривая, в чем разница между кредитом и рассрочкой, следует также запомнить основную разницу, кроме наличия процентов: если кредит может быть выдан и без определённых целей, так называемые потребительские или нецелевые кредиты, то рассрочка предоставляется только на приобретение определённых товаров или услуг.

Карты рассрочки

В последнее время пользуются довольно высоким спросом у населения так называемые карты рассрочки.

  1. Оплата товаров банковской картой
  2. Беспроцентная рассрочка
  3. Необходимо вносить платежи в назначенный срок
  4. Если платёж просрочен, то взымаются проценты, как за обычный кредит

Суть рассрочки заключается в том, что банк за вас выплачивает продавцу всю сумму за товар, вы же постепенно возвращаете деньги банку. Казалось бы, какая польза с этого банку? Есть множество тонкостей и нюансов. За исключением того, что приобретаемый товар может быть несколько дороже, нежели аналогичный в других магазинах без рассрочки, банк получает свой доход за счёт оборота средств. Но не будем вдаваться в такие тонкости. Также за обслуживание карт рассрочки может взыматься некоторая абонентская плата.

Например, вы хотите приобрести в рассрочку телевизор. Как правило, в крупных магазинах бытовой техники присутствует несколько агентов различных банков. Вы выбираете понравившийся вам банк, и оформляете в нём товар в рассрочку. Вы подаёте заявку, предъявив паспорт. Иногда может потребоваться и справка о доходах. Через некоторое время вы получаете одобрение. С вами заключают договор, магазин вам выдаёт товар, и вам остаётся лишь вносить средства на номер счёта, который был вам выдан при заключении договора.

По материалам: https://onlinezayavkanacredit.ru/rassrochka-i-kredit-raznica/

Чем отличается рассрочка от кредита, рассрочка без переплат: в чем подвох

В наше время, когда банковские продукты пользуются таким спросом, важно знать, чем отличается рассрочка от кредита.

Главное отличие рассрочки от кредита

Рассрочка предполагает приобретение товара, когда оплата производится не сразу в полном объеме, а по частям, которые оговорены в договоре.

Важная информация
Банковский кредит – это сумма денежных средств, которую можно взять в долг под проценты у банка на определенный срок.

То есть, главное отличие – наличие процентов, которые должен выплачивать заемщик, помимо основного долга.

Рассрочка в банках

Сегодня оформить рассрочку можно и в банке, например, в Русском Стандарте, Хоум Кредит и других.

Внимание
Часто в магазинах можно увидеть предложения оформить кредит без каких-либо переплат без первоначального взноса, то есть, взять беспроцентный займ.

Это делается для привлечения клиентов.

На самом деле, клиент может оформить ссуду на товар без процентов через банк.  При этом проценты по кредиту выплачивает не покупатель, а продавец.

Чем отличается рассрочка от кредита?

А клиент выплачивает только тело займа. Конечно же, это намного выгоднее стандартного кредита. Так выглядит на первый взгляд.

Совет
Но есть свои подводные камни.

Во-первых, продавец реализует товар по более высокой цене, так он компенсирует свои затраты на выплату процентов банку.

Во-вторых, банковские работники часто настаивают на оформлении договора страхования.

Необходимы документы

Рассрочка, как и кредит, также оформляется при помощи заключения договора.

Важная информация
В нем указываются: стоимость покупаемой вещи, размер ежемесячных платежей, дата последнего платежа и другая информация.

В договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же после полной выплаты задолженности.

Внимание
Обычно оформить рассрочку на товар можно с минимальным пакетом документов, необходим паспорт и другой документ, подтверждающий личность (водительское удостоверения, например). Процесс получения ссуды занимает не более получаса.

Иногда кредиторы даже не просматривают кредитную историю клиента, поэтому такие виды кредитов относятся к числу тех, которые проще всего получить, даже при наличии плохой КИ.

От вас потребуется номер телефона, по которому банк сможет связаться с вашим работодателем и уточнить, насколько вы платежеспособны.

Некоторые нюансы

  • Продаваться в рассрочку могут любые товары, как правило, дорогостоящие. Кредиты можно взять на небольшую сумму.
  • Стоимость товара устанавливается магазином, он может включить в цену инфляцию, проценты и свои риски. Но обычно реальная стоимость товара и в рассрочку не сильно отличаются.
  • Рассрочка, как правило, предоставляется на срок до 6 месяцев. Но в исключительных случаях может растянуться и на 2 года. Кредиты же предлагают на сроки до 5 лет.
  • Обычно требуется первоначальный взнос – от 30% от стоимости приобретаемой вещи. Банковские займы не являются целевыми. Не имея собственных средств, можно взять любую сумму и потратить ее на покупку какой угодно вещи.
  • Рассрочка предполагает выплату только основного долга без процентов. Кредиты наличными в банках выдают по ставкам от 12% годовых.

Вот главное, чем отличается рассрочка от кредита. Разница между ними существенная.

Важная информация
Как показывает практика, рассрочка намного выгоднее для покупателя, желающего приобрести тот или иной товар.

По материалам: https://www.bankingtips.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *