Какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей: особенности и тарифы отдельных карт

Главная / Банки / Какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей: особенности и тарифы отдельных карт
Статью готовил(а): Александра Безрукова

Начальник отдела кадров. Если бы за каждый глупый вопрос, связанный с работой, банками, картами и кредитами мне давали бы по 10 рублей – я могла бы не ходить на работу. По мнению знакомых, финансовая грамотность – это как знание китайского, неподвластно широким массам.

Какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей: особенности и тарифы отдельных картЕсли Вы имеете какую-либо банковскую карту, то в зависимости от договора по карте условия использования и тарифы могут отличаться для других стран. Например, в Сбербанке платиновая карта позволяет беспрепятственно расходовать средства за территорией основной страны. При этом сразу происходит конвертация валюты: Вы получаете денежную единицу той страны, в которой находитесь. Также могут отличаться и налоги — например, за обычную плату в магазине может стягиваться определённая сумма. Для того чтобы комфортно пользоваться картой, необходимо подключать её к дополнительным услугам, или изначально заказывать карту с возможностью использования за границей.

Навигация

Карта Visa Сбербанка за границей

Важная информация
Итак, если вы планируете поездку заграницу, и не хотите обременять себя толстой пачкой денег в сумке, за которую еще придется платить пошлину, логичнее будет взять кредитку с собой. К расчету заграницей принимаются все банковские карты Сбербанка, за исключением карт с платежной системой Маэстро.

В чем плюсы карты? В безналичном расчете, который позволит без труда совершать покупки и контролировать свои расходы. Кроме того, с вас не будет взиматься комиссия за конвертацию валют, перевод будет осуществляться автоматически по действующему на момент покупки курсу.

Внимание
Если у вас карточка высокого класса, т.е. от Голд и выше, то у нее будет предусмотрен сервис экстренной выдачи наличных в том случае, если «пластик» был утерян. Узнать подробнее о нем можно в отделении или на сайте банка.

В чем минусы? Перечислим по порядку.

  • Если вы потеряете или у вас украдут карту, то ее срочное восстановление обойдется вам в кругленькую сумму;
  • При снятии наличных со счета вам придется платить комиссию своего банка и держателя банкомата, при чем многие банкоматы имеют фиксированную комиссию, допустим – не менее 5 долларов.
  • Если на вашем счету валюта российская, а местная валюта, допустим, доллары, вам придется отдельно оплачивать конвертацию.
  • Нужно обязательно предупредить работника банка о том, что вы уезжаете за границу. Служба безопасности может заблокировать ваш счет, если покупки будут совершаться из другой страны.

Что лучше взять с собой — Визу или МастерКард

Это две платежные системы, которые являются лидерами на рынке пластиковых карточек. По Visa расчеты производятся в долларах США, а по MC — в евро. Данный вопрос нужно уточнять в своем банке.

К примеру, если у вас есть Виза от Сбербанка, счет которой в российских рублях, то при оплате во Евросоюзе платежная система сначала переведет евро в валюту расчетов (доллары), а только потом конвертирует в рубли. Таким образом, произойдет двойная конвертация (сначала по курсу Визы — евро в доллары, а затем из доллара в рубли). Каждая операция несет некоторые затраты для клиентов.

Желательно, чтобы счет карточки был в той валюте, в которой происходит оплата. В этом случае можно избежать затрат на конвертацию.

Совет
По словам путешественников, все-таки выгоднее пользоваться карточкой, чем пользоваться услугами обменных пунктов.

Какая комиссия за обналичивание

Важная информация
Конечно же, снятие средств за границей представляет собой определенные затраты для заемщика. Как правило, банки устанавливают довольно высокий процент на подобные операции. К примеру, ОТП берет 3% (минимум 12 долларов или евро, независимо от суммы).

Какие непредвиденные ситуации могут случиться за рубежом

Внимание
Если вы утеряли карту или ее украли, то сразу свяжитесь со службой поддержки банка, в котором она обслуживается. Так вы заблокируете пластик, с которого уже никак не смогут снять деньги.

Хотелось бы дать несколько рекомендаций, к которым нужно прислушаться:

  • Не записывайте пин-код на карточке или на бумажке, которая лежит вместе с ней,
  • Не используйте кредитку в подозрительных магазинчиках, особенно если терминал работает некорректно или не выдает чек,
  • Внимательно следите, что указывает продавец, особенно — сумму. Если она отличается от ценника, сразу отказывайтесь от покупки,
  • Держите бумажник с деньгами и картами в глубине сумки или рюкзака, не доставайте его без лишней необходимости.
  • Имейте с собой немного наличности на «черный день».
  • Подключите услугу смс-информирования, чтобы заблокировать счет, как только вы увидите операцию, которую не совершали.
  • Любые транзакции должны производится только в вашем присутствии. К примеру, в ресторане официант должен принести терминал.
  • Убедитесь, что срок действия вашей карточки распространяется на период, пока вы будете за пределами страны.

Поэтому решать вам, стоит ли брать карточку Виза Сбербанк в поездку заграницу или нужно ограничиться наличными.

Минусы использования рублевых карточек за рубежом

Как мы и говорили выше, вы потеряете на конвертации, то есть, оплатите определенную комиссию за проведение операции. Более того, данный процесс достаточно медленный. Работники банка инвертируют выставленный валютный счет в рубли. Стоит учитывать и тот момент, то может резко поменяться курс, и вы потеряете с карты немного больше, чем предполагали.

Совет
Сбербанк позволяет клиентам открыть карточку в любой валюте, к примеру, в долларах или евро. Такой пластик дает возможность совершать покупки за рубежом без дополнительных комиссий. Не обращать внимание на валюту позволяют мультивалютные карты. Ими пользоваться за границей особенно выгодно.

Где за пределами России представлен Сбербанк

Важная информация
Сбербанк имеет представительства в Беларуси, Казахстане, Украине, а также в более отдаленных странах нашей планеты — в Индии, Германии, Китае и других.

На данный момент количество клиентов главного банка нашей страны за ее пределами составляет более 10% от всей численности потребителей данной финансовой организации. Всего в географию стран, в которых представлена компания, входит свыше 20 государств.

Оплата пластиковыми карточками за границей — это очень удобно и зачастую выгодно, так как потребители дополнительно могут воспользоваться различными бонусами и скидками. Кроме того, не нужно будет декларировать ввозимые средства. Главное правильно подобрать нужный платежный инструмент.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

По материалам: http://kreditorpro.ru/karta-viza-sberbanka-za-granicej-otzyvy/

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка Маэстро за границей?

Банковская карточка стала настоящим спасением в последнее время. С помощью нее можно легко хранить крупные суммы, а также быстро и удобно их использовать. Зеленый банк предоставляет огромное количество банковских продуктов с разными программами, которыми может пользоваться каждый гражданин в нашей стране. Но можно ли расплачиваться пластиковой картой Сбербанка за границей в путешествии?

Платежные системы

Все банковские пластиковые продукты работают на основе платежных систем. Это очень сложные финансовые структуры, которые работают на основе компьютерных технологий. Они нужны для осуществления точной и быстрой передачи данных при транзакции.

Какой можно пользоваться картой, и какая действует за границей? Первые две ПС иностранные и работают по всему миру и их можно использовать в поездках. Они являются гигантами в финансовой сфере и используются практически в каждом банке в любой точке мира. Карточки с данными платежными системами можно без проблем использовать практически в любой стране.

МИР – это национальная платежная система, которая была придумана и создана недавно. Работает она пока только на территории Российской Федерации поэтому снять деньги или осуществить покупку с карточки МИР за рубежом у вас не получится. Но у ЦБ РФ есть много проектов внедрения платежной системы МИР в страны СНГ, Китай, Турцию и другие. Но пока это только проекты и карточки на сегодняшний момент там не работают.

Картами маэстро также можно без проблем пользоваться в другой стране. Но бывают, что при транзакции возникают некоторые проблемы. Дело в том, что Маэстро это дочерняя ПС от Мастеркард и некоторые магазины не сотрудничают именно с этой системой. По такому же принципу пользоваться необходимо молодежной картой.

Конвертация

Оплата картой за границей – это ответственная вещь с большим количеством нюансов. Поэтому мы вам настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с этой главой. Большинство карточек в нашей стране имеют на счетах национальную валюту – рубль. При покупке или снятии наличных за рубежом идет конвертация в иностранную валюту.

И тут есть очень важный момент по поводу перевода. Если вы будете использовать в стране доллар, то вам без разницы какую карту выбрать Visa или МasterCard. Так как при этом будет прямо перевод из рубля в доллары.

Совет
Но если вы поедите в любую страну Евросоюза, где основной валютой является Евро, то в данном случае лучше использовать MasterCard. Так при этом конвертация будет напрямую из рубля в евро. А если вы будете использовать карту Visa, то конвертация будет из рубля в доллар, а потом уже в евро. Из-за чего вы будете терять на повторном переводе в валюту.

Также нужно учитывать, что все конвертации производят либо по курсу Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ), либо по курсу банка-эмитента, который обслуживают вашу карточку.

Важная информация
Часто банки любят взымать некоторую комиссию, за то, что вы снимаете или используете средства за рубежом. Комиссия может варьироваться от 1 до 4 % на всю сумму списания. Комиссия может быть и меньше или беспроцентной в зависимости от типа и класса карты.

Расчет комиссии у Сбербанка также зависит от продукта, который вы используйте.

Комиссия за конвертацию валюты

  • Visa Classic, Electron – 1,5%
  • Visa Gold – 1,25%
  • Visa Platinum и Signature – 1%
  • MasterCard – 0%

Как видите выгодно расплачиваться в другой стране именно картой MasterCard.

Внимание
Если вы захотите снять наличные в банкомате, то тут нужно учитывать вид банковского продукта.

Комиссия за снятие наличных

  • Кредитная карта – 4 %, минимум 390 рублей за один раз.
  • Дебетовая карта – 1%, минимум 100-150 рублей за раз.

То есть вам нужно учитывать, что сначала сумму, которую вы захотите снять переведут в необходимую валюту, снимут процент за конвертацию. После этого снимут комиссию за снятие наличных.

Валютные карты

В Сбербанке есть возможность открыть карту в иностранной валюте. При этом переплаты за обслуживание никакой не будет, и вы будете платить соответственно по курсу банка. Тогда при оплате за границей вы не будете терять средства при конвертации, а также платить лишние проценты.

Но тут нужно учитывать и другой факт, что при поступлении денег на карточку с иностранной валютой они также будут конвертироваться и часть будет теряться. Так что пластик в иностранной валютой стоит открыть только тем, кто получает зарплату или другие выплаты в долларах или евро.

Есть также и другой выход – открыть на карте второй валютный счет. К примеру, вас уже есть счет в рублях, вы можете открыть еще 1 или 2 счета в долларах и евро. В этом случае за границей вы будете пользоваться счетом в иностранной валюте, а у нас на родине счетом в рублях.

Советы

  • При поездке за границу обязательно возьмите с собой сразу две карточки платежных систем Виза Электрон и Мастеркарт. Также не забудьте с собой прихватить бумажные деньги иностранной валюты.
  • Не стоит приобретать дорогие карты Platinum или Gold, если вы редко выезжаете за рубеж.
  • Если у вас есть валютный счет, то постарайтесь заранее выгодно обменять рубли на доллары или евро.
  • Привилегированная карта Сбербанка за границей дает вам дополнительные преимущества, скидки в магазинах, а также баллы и бонусы по специальным программам. К таким картам относят Золотую, Платиновую и Сигнатурную.
  • Лучше всего заранее позвонить по номерам горячей линии 900 или 8 800 555555 0 и уточнить комиссия по конвертации валюты именно по вашему продукту. Можете также проконсультироваться по поводу национальной валюты в стране, которую вы хотите посетить.

По материалам: https://cartoved.ru/sberbank/mozhno-li-rasplachivatsya-kartoj-sberbanka-za-granitsej.html

Как пользоваться картой Мастеркард за границей: главные моменты

Как пользоваться картой за границей интересует многих людей, ведь поездки в другие страны на отдых и по делам становятся все более популярными среди наших граждан. А возить наличку с собой уже не камильфо. Во-первых, ее необходимо декларировать, а во-вторых, безопасней все же пользоваться платежной картой.

Но здесь у многих людей сразу же возникает вполне логичный вопрос, а как правильно пользоваться этим финансовым инструментом, чтобы меньше было комиссии и не менее важно отсутствие проблем с оплатой покупок и снятием наличных.

Основные типы платежных карт

Картой какого банка лучше пользоваться за границей интересует очень многих людей. Ведь уже скоро лето и пора планировать свой отпуск. Но перед тем, как заказывать платежную карту необходимо сначала поинтересоваться карты какой платежной системы преимущественно используются в регионе, где запланирован отдых. Итак:

  • Mastercard — ориентируется на страны Евросоюза, ее основной валютой считается евро;
  • Visa – ее целевым рынком является США, страны Латинской Америки, Австралия. Проводит расчеты в долларах;
  • China Unionpay – самая крупная в мире платежная система по количеству выпущенных карт и точек их обслуживания. Ее создатели правительство Китая и Народный банк Китая, основная валюта юань;
  • JCB Co Ltd – это крупная платежная система родом с Японии, очень популярна в странах Азии, основная валюта – иена.

Относительно Африки, то там большинство стран используют свои локальные платежные системы, которые ориентированы на национальные валюты, например, в Марокко работает Centre Monétique Interbancaire, в Нигерии — VERVE. Но все же в последнее время в африканском регионе все больше популярности набирают карты платежной системы Mastercard.

Базовая валюта расчетов платежной системы означает то, что все операции внутри ее осуществляются именно в этой денежной единице. Другими словами, делая покупку в Европе карточкой Visa, пользователь столкнется с конвертацией: евро меняется на доллары, которые покупаются за рубли.

Совет
Следует отметить, что курс обмена не выгоден, так как валюта продается по курсу продажи, а покупается по курсу покупки. Была бы карта Mastercard, обмена евро на доллар можно было бы избежать, а это уже экономия на комиссии и на курсе.

Советы как пользоваться картой за границей

Пользоваться платежной картой за границей удобно и безопасно, так как не нужно постоянно носить с собой наличные, а с помощью интернет-банкинга и СМС-информирования всегда доступна информация о своих расходах и остатке на счете.

Важная информация
Рассчитываться за покупки можно практически во всех торговых точках, если же понадобятся наличные, то их снять не проблема, так как везде есть банкоматы. Но чтобы отдых или деловую поездку не омрачили проблемы с доступом к деньгам, перед тем как пользоваться картой за границей, все же необходимо придерживаться следующих правил:

Перед поездкой рекомендуется предупредить банк

Внимание
Таким образом, картодержателю удастся избежать проблем связанных с блокировкой лимита. Лучше уж перед поездкой обратиться в банк, чтобы снять лимит на расчеты за границей, чем потом звонить из другой страны и просить менеджера об этой услуге.

Ну и еще, в продуктовой линейке банка могут быть платежные карты, которые специально разработаны для расчетов за границей (Тинькофф Банк – карта OneTwoTrip). Ими там выгодней пользоваться за счет минимальных комиссий за безналичные расчеты и снятие наличных. Так что об этом, также лучше поинтересоваться перед поездкой и заказать себе такую карту.

Валюта региона = валюта карты

Все знакомы с понятием конвертация – это когда одна валюта меняется на другую. И все знают, что курсы покупки и продажи могут существенно отличатся. Вот поэтому, перед тем как пользоваться картой за границей рекомендуется сначала узнать расчеты в какой валюте там преобладают.

Так, если планируется поездка в страны ЕС, тогда лучше заказывать Mastercard, в США, Канаду, Австралию – Visa. Например, планируя путешествие по Чехии, где основная валюта крона, рекомендуется оформить Mastercard. Делая покупки в кронах будет осуществляться только одна конвертация с евро на кроны.

Совет
Если же расчеты будут проводиться Визой, тогда деньгам придется пройти следующий путь: доллар – евро – крона, а если еще и карточка будет рублевая так вообще получиться: рубль – доллар – евро – крона. И за каждую конвертацию будет браться комиссия плюс невыгодный курс, что в итоге сделает покупки очень дорогой.

Отдать предпочтение чипу

Важная информация
Карты с чипом считаются более безопасными и защищенными. Да и большинство торговых точек принимает именно такие платежные карточки, в то время как в обслуживание карты с магнитной лентой могут отказать. Это также касается неименных и неэмбоссированных карт.

Помимо того, что для заграничной поездки лучше брать валютную карту, так еще можно подумать о более высоком ее классе. Использовать для расчетов заграницей зарплатную карточку не вариант, не только по причине курсовой разницы и комиссий, а еще из-за того, что ее могут не принимать терминалы других стран. А премиальные карты банков класса Gold, Platinum и выше дают все же определенные преимущества:

  • консьерж сервис;
  • срочный перевыпуск и доставка карты даже заграницей;
  • кэшбек и разные бонусы;
  • круглосуточная поддержка;
  • страхование;
  • доступ в бизнес-залы в аэропортах и железнодорожных вокзалах.

Кредитная или дебетовая

Здесь конечно все зависит от бюджета поездки и денежных ресурсов. То, что карточку перед путешествием лучше пополнить на максимум – это однозначно. Но ой как, сложно во время отдыха себя чем-то ограничивать. Поэтому все же рекомендуется заказать две карты: дебетовую и кредитную, однако последнюю активировать только в самой крайнем случае. Ведь погашать задолженность по кредиту, который был потрачен на отпуск, можно очень долго. А это не всегда приятно.

Внимание
Относительно того, как пользоваться кредитной картой за границей, то здесь совет один – контролировать свои расходы. Так как чем больше потратишь, тем больше отдавать.

А во-вторых – плата за несанкционированный овердрафт во всех банках очень большая. А в заграничных поездках это явление довольно частое по очень простой причине, картодержатели при расчетах могут не правильно рассчитать комиссию, курс обмена и со счета снимется денег больше, чем там есть в наличии даже с кредитом.

Ну и конечно же, если все же оформлять кредитку, то она должна быть с льготным периодом.

Тарифы и комиссии

Перед тем, как пользоваться картой за границей рекомендуется изучить тарифы на следующие основные операции:

  • снятие наличных;
  • расчеты в торговых сетях.

Эти комиссии могут включать расходы на конвертацию, а также специальные комиссии банков.Кроме этого следует учесть, что курсы обмена по картам публикуются на сайтах финансовых учреждений, которые их выпустили. Вся эта информация даст возможность хотя бы приблизительно оценить свои дополнительные расходы, перед тем как сделать покупку.

Ну и не забываем, что платежные карты предназначены для безналичных расчетов, а это значит, что ими лучше рассчитываться в торговых сетях, нежели снимать наличку. Во-первых, комиссия меньше, а во-вторых, можно вернуть часть денег за счет бонуса и кэшбэка.

Относительно банка, которому можно отдать предпочтение при оформлении карты, то клиенту перед тем как сделать выбор необходимо сравнить тарифы и условия обслуживания, а также уточнить выдает ли он вообще подобные карточки.

Карта Сбербанка за границей

Можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей? Это зависит от типа карты. К примеру, в линейке Сбера есть валютные карточки Visa и Mastercard, а значит они вполне подходят для расчетов за границей.

Но может быть лучше заказать специальную карту для путешествий в банке Тинькофф? Ответ на этот вопрос можно получить только сравнив все условия выпуска и обслуживания карт.

Карта Мир за границей

Многих потенциальных путешественников волнует еще такой вопрос можно ли пользоваться картой МИР за границей. Так как это карта национальной платежной системы России и ее все больше популяризируют в нашей стране.

На официальном сайте указано, что банки начали выпуск кобейджинговых карт МИР в сотрудничестве с международными платежными системами, такими как Maestro, JCB или UnionPay. При этом не упоминается Visa и слабо упоминается Mastercard.

Так что напрашивается вывод, что перед тем как ехать за границу с картой МИР лучше уточнить у работника банка примут ли ее заграницей к оплате. Но на текущий момент с вероятностью почти 100% можно сказать, что в банке посоветуют взять на отдых карту международной платежной системы.

Как пользоваться картой за границей

Итак, подведем итоги. Однозначно, перед поездкой за границу лучше заранее уведомить о своих намерениях банк. Во-первых, менеджер проверит можно ли карточками, которые есть в наличии пользоваться в других странах, а во-вторых, он может посоветовать оформить другую более выгодную для путешествий карту.

Совет
Дальше нужно узнать расчеты в какой платежной системе преобладают в принимаемом государстве. Для отдыха в странах Евросоюза лучше брать карту Mastercard, для поездок в США подойдет Visa. Для Турции, Египта и других курортных стран, перед тем как сделать выбор можно посмотреть, где выгодней курс конвертации, но однозначно не карту в рублях.

По материалам: http://finansoviyblog.ru/karty/kak-polzovatsya-kartoj-za-granicej.html

Как работает карта Сбербанка за границей, молодежная и Classic — расчет налога при использовании

Сбербанк является самым популярным банком на территории Российской Федерации, поэтому часто людей интересует, какие карточки Сбербанка действуют за границей. Дело в том, что карта должна быть международная, то есть отвечать не только требованиям страны, в которой ее произвели, но и требованиям тех стран, в которых владелец или держатель карточки планирует расплачиваться с ее помощью.

На сегодняшний день у Сбербанка существует множество офисов и филиалов не только на территории всех городов России, но также и за рубежом. Именно такой расклад событий способствует тому, что российские путешественники могут с легкостью путешествовать не только по России, но и выезжать за границу и чувствовать себя при этом как дома. Однако предварительно необходимо обговорить несколько моментов, которые связаны напрямую с возможностью расплачиваться банковской картой Сбербанка на территории зарубежных стран.

Можно ли расплачиваться карточкой Сбербанка за границей

Карточки банков России могут точно также действовать за границей, как и у себя на Родине. Однако это напрямую зависит о того, какая платежная система в этот момент используется.

Важная информация
Оплата карточкой Сбербанка за границей возможна только в том случае, если платежная система этой карточки подходит под платежную систему за рубежом. Например, если это карта «Мир», то пользоваться ею будет достаточно сложно в силу ее особенностей, а вот, например, такие карточки, как Виза или МастерКард дают своему владельцу полную свободу действий, поскольку большая часть магазинов и заведений, которые предоставляют те или иные услуги, принимают эти карточки к оплате.

Однако при этом следует владельцам напомнить о том, какие особенности заключены в их картах.

Внимание
Если дело касается Визы или МастерКард, то здесь каждая карта отвечает за конкретную валюту. Например, Визой вы расплатесь за границей только при помощи долларов, а МастерКард поможет вам оплатить ваши покупки при помощи евро. Однако, что делать в той ситуации, если на вашей карте только рубли? Оказывается, и в этом случае Сбербанк помогает своим клиентам. Они могут оплатить свои покупки за границей еще и рублями. Однако для этого необходимо соблюсти несколько базовых правил.

Для этого гораздо проще рассмотреть конкретную ситуацию. К примеру, вы решили поехать в Италию, где вам внезапно приглянулась какая-нибудь красивая статуэтка или же сумка от известного итальянского бренда. Однако наличных средств у вас для совершения покупки недостаточно, а это значит, что придется расплачиваться карточкой. Однако на карте у вас только рубли. Что делает в этом случае банк?

Как правило, система сначала автоматически переводит рубли в соответствующую валюту, а затем позволяет своему держателю этой валютой расплатиться. Сумма, после того, как она переведется в нужную валюту, сразу же блокируется на лицевом счете на время своей конвертации. После процесса конвертации нужная сумма снова возвращается на лицевой счет, но уже в заграничной валюте, и вы смело оплатите свои покупки.

Вся эта операция не составляет проблем, главное, чтобы на лицевом счете карточки имелось достаточно средств. Однако стоит отметить, что за многие операции за границей Сбербанк берет соответствующую сумму комиссии, что значительно ограничивает клиентов банка и держателей его карт. То есть человек мог потратить за рубежом большее количество денег, но существенная сумма ушла на то, чтобы расплатиться с банком за комиссию. В бывших странах СССР, как правило, комиссия гораздо меньше по сравнению с теми суммами, которые возьмут с вас за покупки в странах Евросоюза.

Поэтому гораздо выгоднее будет пользоваться валютной картой, которую оформите в любом отделении Сбербанка. Это делается в кратчайшие сроки, что очень поможет ее держателю в той ситуации, когда необходимо будет вылететь за границу в ближайшее время.

Какова комиссия при оплате покупок за границей

Рекомендуется перед вылетом за границу знать сразу, что снимать наличные денежные средства в банкоматах за рубежом является крайне невыгодным делом. Комиссия составляет около 3%, но при условии, эти три процента будут составлять не менее 400 рублей или 12 евро. Это довольно большая сумма, учитывая, что сама комиссия может серьезно варьироваться. То есть она впоследствии может составлять не 3%, а больше.

Все зависит от того, какую именно валюту вы собираетесь снимать. По этой причине, редко кто рискнет таким образом снимать деньги с карточки. Гораздо более выгодным способом является безналичный расчет, хотя за некоторые транзакции в этом ключе Сбербанк также может нещадно брать довольно большие суммы. И все опять же завязано на той валюте, которую используют в момент расплаты.

Какая карта будет более выгодна при расплате за границей

Так какая же карта Сбербанка будет наиболее выгодной при расчете за границей? Какой все пользуются, и какой можно пользоваться за границей? Лучше всего, конечно использовать Визу, если вы отправляетесь в Америку или иные страны, где в большинстве своем используется доллар в качестве денежной единицы, либо же МастерКард, если вы собираетесь посетить страну, которая входит в состав Евросоюза. И многие люди до сих пор сомневаются, что расчеты при помощи карточки Сбербанка за границей являются делом выгодным.

Уже многие испытали это на себе и уверены в том, что такие операции выгодны. Если говорить о вип-картах Сбербанка, то есть платиновые и золотые.

Совет
Помимо этого за крупные транзакции, например, за аренду конкретного помещения или транспортного средства владельцу такой карточки зачисляются дополнительные бонусы. По этой причине клиенты Сбербанка при поездке за границу оформляют такие карточки, и впоследствии пользуются начисленными привилегиями.

Помимо этого многие владельцы карт стараются везти с собой за рубеж несколько карт одновременно. Какие преимущества это дает? К таковым относятся:

  1. Помимо того, что можно расплачиваться картой за свои покупки, Сбербанк еще и защищает своих клиентов за границей в финансовом плане. Например, если вы везете с собой наличные, то их могут легко украсть, а если денежные средства находятся на карточке Сбербанка, тем более, оформленной в вашей стране, то это помогает содержать свои деньги в безопасности.
  2. В течение вашего путешествия вы легко и быстро бронируете места в отеле или на какие-то мероприятия, которые захотите посетить в ближайшее время. Расплатиться за них можно будет сразу онлайн или же по прибытию на место.
  3. За границей действует также безналичная оплата проезда в общественном транспорте, поэтому не беспокойтесь о том, хватит ли у вас на это наличных денег.
  4. Если вы очень беспокоитесь о сохранности своих денег или же опасаетесь потратить больше, то часть денежных средств на карте на время заморозьте, что приведет к тому, что вы точно уложитесь в бюджет.
  5. Если вы расплачиваетесь картой за границей, то у вас существует возможность вернуть часть денег при помощи специальной опции, которую нужно будет  изучить перед поездкой.
  6. Вам не нужно будет декларировать какую-то крупную сумму денег, если вы захотите потратиться за что-то действительно весомое. В основном, декларация необходима при ввозе наличных денежных средств, но если вы храните свои деньги исключительно в безналичном виде, то это избавляет вас от ненужной траты времени.
  7. Если вдруг у вас недостаточно средств или вы хотите купить что-то для своих близких людей, то вы всегда получите денежные средства от них на карту, что позволит без проблем приобрести то, что нужно вашим родственникам.

Что делать, если карта потеряна за границей

Такое случается не часто, но все-таки случается. Иногда бывает так, что вы потеряли свою карту, и тогда сразу возникает вопрос – что делать?

Важная информация
Позвоните сразу же в Сбербанк, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Помимо того, что можете воспользоваться колл центром, также сделайте это при помощи сервиса Сбербанк онлайн.

Если же звонок по каким-то причинам совершить не удалось, то сразу же обратитесь в ближайшее подразделение Сбербанка и попросите заблокировать вашу карту. Еще одним, самым распространенным способом является то, что можно выпустить в считанные минуты новую карту с сохранением прежних реквизитов. За границей такая услуга пользуется довольно высоким спросом, поэтому такой вариант окажется для вас наиболее выгодным. Главное, после того, как вы оформили новую карту, заблокировать действие прежней, чтобы никто параллельно с вами не смог использовать ее в корыстных целях. И вы сможете снова совершать покупки.

По материалам: http://bankigid.net/mozhno-li-rasplachivatsya-kartoj-za-granicej/

Как снять деньги с карты Сбербанка за границей? Сбербанк: карта виза электрон

Мы уже не носим с собой кучу наличных, а расплачиваемся кредиткой или снимаем с терминале по мере надобности. А как быть во время путешествия в другую страну? Вовсе не обязательно везти наличные деньги туда, можно также снимать их уже на месте. Правда, привычное пользование банкоматами в родной стране имеет свои особенности за рубежом. Вот почему перед любой поездкой за границу желательно изучить все нюансы заранее, чтобы в случае необходимости снять деньги с карты Сбербанка за границей без всяких проблем.

Основные моменты снятия денег за границей с карты

Здесь можно выделить основные факторы:

Комиссия банка за обслуживание в банкоматах других банков

Деньги могут взиматься как за снятие наличных, так и за просмотр остатков на счете. Зачастую эта комиссия просто автоматически снимается с карты клиента, без предупреждения на экране банкомата другой страны. Комиссия по пластику Maestro и Visa Electron, выданной Сбербанком, при обналичивании денег в чужих банкоматах составляет 0,75 % от суммы транзакции.

При выведении баланса карты через банкоматы других банков снимается 15 рублей за каждый запрос. В идеале перед выездом за границу надо обратиться в банк и уточнить величину комиссий именно по вашей кредитке. Это поможет оптимизировать свои расходы. Ведь можно, например, снимать деньги не часто, но более значительными суммами, либо вообще свести к минимуму процесс обналичивания, а расплачиваться преимущественно пластиком.

Перечень банкоматов в другой стране, работающих с небольшой или вообще без комиссии

Независимо от комиссии Сбербанка, со счета может сниматься комиссия зарубежного банка, в банкомате которого Вы запросите денег. Об этом снятии человек будет предупрежден заранее записью на дисплее банкомата. Обычно это небольшая сумма, но она может варьироваться в разных банках. И чтобы не тратить своё время на поиски банкомата без комиссии или с наименьшей комиссией, лучше подготовить информацию для себя заблаговременно.

Снятие денег в валюте страны, где Вы находитесь

Чтобы избежать процесса множества конвертаций и потерь за счет разницы курсов местных банков, выгоднее запрашивать в банкомате валюту, которая является местной.

Внимательность и соблюдение безопасности

Лучше пользоваться банковскими аппаратами в людных местах, помещениях банков, торговых центрах и т.д. Сохранять от посторонних глаз ПИН-код своей карты.

Международные карты Сбербанка для снятия денег в другой стране

Сбербанк предлагает международные карты для поездок за границу Visa Classic ее аналог Master Card Standard – обе бесконтактные. Эти виды имеют ряд преимуществ, как в России, так и за рубежом. С их помощью можно упростить себе жизнь, осуществляя управление своим счетом 24 часа в сутки даже на расстоянии. Можно оплачивать товары и услуги безналичным способом, переводить деньги, а также пользоваться удобным сервисом бесконтактной оплаты Visa pay Wave (Master Card Pay Pass).

Возможности карт Visa pay Wave (Master Card Pay Pass)

Пользование международными картами от Сбербанка имеет такие преимущества:

  • Сервис бесконтактной оплаты Pay Pass.
  • Акции и спецпредложения от международной системы Visa и Master Card.
  • Возможность заказа к основной еще и дополнительных карт с такими же полномочиями.
  • Снятие наличных денег в родном банке и дочерних структурах за границей на единых условиях.
  • Привилегии по международной системе Master Card Worldwide.
  • Обслуживание 24 часа в сутки.
  • Возможность срочного получения средств, если кредитка потеряна в чужой стране.
  • Возможность управления личным счетом с помощью мобильного банка и системы «Сбербанк-Онлайн».
  • Автоматизация платежей за коммунальные и прочие услуги.
  • Повышенная безопасность по технологии 3D-secure (Master Card Secure Code).
  • Возможность пополнения, как наличным, так и безналичным способом.
  • Возможность транзакций по реквизитам счета (с помощью почтового ящика или телефона).
  • Возможность безналичных платежей, как в России, так и другой стране.
  • Они легко подвязываются к электронным кошелькам типа Яндекс-Деньги и др.

Оформление карты для поездок за границу

Чтобы получить бесконтактную карту международного образца Visa Classic или Master Card Standard Бесконтактная, нужно:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка.
  2. Иметь при себе паспорт, удостоверяющий личность.
  3. Заполнить необходимые документы.

Обычно на рассмотрение заявления и принятие решения банком уходит несколько дней.

Требования банка к клиентам

Для получения положительного решения банка в выдаче карт международного типа, человек должен соответствовать таким критериям:

  • Являться гражданином России.
  • Иметь постоянную прописку в Российской Федерации.
  • Быть старше 14 лет (если хотите получить основную) или старше 10 лет (для оформления дополнительной карты по заявке хозяина).
  • Не находиться в «черном списке» банка.

Где можно снять деньги с карты Сбербанка за границей?

Сбербанк России – самый главный банк в России. Имеет множество филиалов в своей стране и представительства за ее пределами (например, в США, Великобритании, Центральной Европе, Восточной Европе, Турции, странах СНГ и других).

Внимание
В настоящее время действует безкомиссионное снятие наличных с карт Сбербанка Visa Classic, Visa Platinum и Visa Gold и их аналоги Master Card Gold, Master Card Standard и Master Card Platinum в банкоматах двенадцати стран за границей (Украина, Беларусь, Казахстан, Турция, Чехия, Словакия, Словения, Венгрия, Хорватия, Босния, Герцоговина, Сербия).

В любой другой стране, хоть в Европе, хоть в Азии, хоть в США, вы также можете без проблем снять деньги с карты Сбербанка за границей, но тут уже будьте готовы заплатить комиссию — самого Сбера, банка, в чьем банкомате вы снимаете наличие, плюс процент за конвертацию валют (один раз, если снимаете доллары или евро, дважды — для других валют, так как здесь конвертация двойная: сначала рубли в доллары, а потом они — в местную валюту).

Снимать с карты или везти наличные?

Думаю, вам не слишком понравились все эти слова про комиссии и проценты за снятие денег, и вы могли подумать: да зачем мне это надо? Поменяю тут рубли на евро или доллары и поеду с ними. Вроде бы кажется, что это выгодно, так как никакие проценты платить не надо. Но на самом деле это не так.

Во-первых, у нас не выгодный курс обмена наличных денег — их меняют по более низкому курсу, чем можно снять в терминале. Во-вторых, на месте вы будете менять доллары на кроны или любые другие местные «тугрики» в обменных пунктах или банках — а там курс еще более грабительский. Мы проверили во время поездки в Чехию — снимать с карты Сбербанка за границей оказалось выгоднее, чем везти наличку и менять на месте. Плюс не так страшно ходить с пластиком, чем с кучей денег, которую могут украсть хоть на улице, хоть в номере.

По материалам: http://karta-sberbank.ru/kak-snyat-dengi-s-karty-sberbanka-za-granicej

Оплата картой за границей РФ 2018: выбираем лучшую дебетовку, какие карты действуют за рубежом?

Впереди сезон отпусков, а значит, самое время обновить сравнительный обзор лучших дебетовых карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошлой статьи прошел уже целый год.

Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков.

Совет
Сразу стоит отметить, что изменения коснулись, в основном, тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.

Основные теоретические аспекты, связанные с покупками за границей или в иностранных интернет-магазинах, можно посмотреть в статье «Оплата картой за границей РФ 2017». Сегодня мы не будем останавливаться на теории, нас интересует только сравнительный обзор.

Важная информация
Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование космического оборота по карточке для её бесплатности).

В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

Внимание
Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны, в основном, только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

1 Стоимость выпуска и обслуживания.

С недавних пор обслуживание валютных счетов и карт в «Тинькофф Банке» стало бесплатным, причём без каких-либо условий. К тому же появилась возможность сделать из любой карты мультивалютную. Рублевую «Тинькофф Black» также можно пока превратить в абсолютно бесплатную (для этого нужно попросить перевести вас на тариф 6.2) — 5 баллов.

Долларовая карта «Рокетбанка» тоже бесплатна, перед её заказом нужно получить бесплатную рублевую карточку «Рокета» — 5 баллов.

Совет
Для получения неименной долларовой карточки Momentum от Сбербанка придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны Маринок, тем не менее, платы за выпуск и обслуживание этой карты нет, поэтому 5 баллов. Карта «Эксперт Банка» тоже бесплатна — 5 баллов.

Обслуживание пакета «Мультикарта» стоит 249 руб., однако условия невзимания платы вполне гуманные, нужно либо поддерживать неснижаемый остаток на картах и накопительных счетах в 15 000 руб., либо совершать покупки на такую сумму ежемесячно. В пакет входит обслуживание 5 карт, в том числе валютных. Так что «Мультикарта» от «ВТБ» получает 4 балла.

Важная информация
Долларовая карта «Русского Ипотечного Банка» бесплатна при поддержании неснижаемого остатка в 150 долларов или при наличии вклада, открытого онлайн (если ни одно условие не выполнено, то плата составит 1,5$ в месяц) — 4 балла.

За получение неименной карты «Билайн World» придётся отдать 300 руб., за заказ именной карточки — ещё 200 руб. (можно сначала получить бесплатную карту Standard, и также заказать именную за 200 руб.). Для подключения ПНО (процент на остаток) нужно заморозить 500 руб. (это неснижаемый остаток расходно-пополняемого вклада), на которые не начисляются проценты. К тому же для невзимания платы за ПНО нужно выполнять некоторые действия — 3 балла.

У «Кукурузы» схожие затраты, при получении карты World нужно отдать 200 руб. за подключение к бонусной программе, именная карта обойдется ещё в 200 руб. (или можно взять бесплатную карту Standard и заказать именную за 200 руб.). Неснижаемый остаток при подключении ПНО от «Открытия» 259 руб., от «Ренессанс Кредит» — 0 руб. Для невзимания платы за ПНО тоже нужно выполнять нехитрые действия — 3 балла.

2 Покупки в EUR и USD.

Покупки в EUR и USD по карточкам «Билайн» и «Кукуруза» идут по курсу ЦБ РФ на момент фактического проведения операции по счёту (обычно 2-5 дней с момента совершения покупки) – 5 баллов. У карточки «Эксперт Банка» при покупках в USD также идёт списание по курсу ЦБ РФ, при покупке в EUR будет предварительная конвертация в USD по выгодному курсу платежной системы MasterCard, так что тоже 5 баллов.

Внимание
Покупки в USD спишутся с долларовых карт «РИБа», «Рокета», «Тинькофф Банка», «Мультикарты» и Momentuma от Сбера без какой-либо конвертации. А вот для покупок в евро долларовые карточки этих банков не очень выгодны. Конвертация из евро в доллар идёт не по выгодному курсу МПС, а по внутреннему курсу банков – 3 балла. Также невыгодно оплачивать долларовой картой «Тинькофф Банка» в фунтах, будет конвертация из фунта в доллар по курсу банка.

Если вы часто ездите в Европу, входящую в зону евро, то лучше всё-таки оформить евровые карты. Карты «Тинькофф Блэк», «Рокет», Momentum от Сбера в евро также бесплатны. Среди 5 бесплатных карт в пакете «Мультикарта» вполне может быть и евровая карточка. Для бесплатности карты «Русского Ипотечного Банка» в евро нужно иметь вклад, открытый онлайн, или поддерживать минимальный остаток на карте в 150 евро.

3 Покупки в «тугриках».

При покупках в валютах, отличных от доллара США и евро, т.е. в «тугриках», все карты, представленные в обзоре, довольно выгодны и получают от меня по 5 баллов. У карт «Эксперт Банка», «Билайн» и «Кукурузы» произойдёт конвертация из «тугрика» в доллар США по хорошему рыночному курсу MasterCard и списание по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту.

У долларовых карт «Рокетбанка», «РИБ», «Тинькофф Блэк», Momentum, «Мультикарты» будет одна выгодная конвертация по курсу МПС в доллар и списание этой суммы с карточек без дополнительных комиссий.

4 Снятие наличных в банкоматах за рубежом.

В этом пункте 5 баллов от меня получает карта «Эксперт Банка», с неё можно снять без комиссии эквивалент 300 000 руб./мес. Ограничений по минимальной сумме или количеству операций нет.

С долларовой «Тинькофф Блэк» можно получить без комиссии 5000 USD в месяц при сумме одного снятия от 100 USD (если снимать в «тугриках», то сумма снятия должна быть больше эквивалента 100$) – 4 балла.

С карт «Билайн» и «Кукуруза» (с подключённым ПНО) можно снять без комиссии не более эквивалента 50 000 руб./мес., при этом сумма одного снятия не должна быть меньше эквивалента 5000 руб. – 3 балла.

С долларового «Рокета» можно бесплатно снять наличность в чужих банкоматах не более 5 раз в месяц (сумма одного снятия не может превышать эквивалента в 10 000 руб.), зато нет минимального ограничения по сумме – 3 балла.

Совет
У «РИБа» есть комиссия 1% (минимум 5 USD) при снятии в чужих банкоматах при общей сумме до 1500 USD в месяц – 1 балл. У «Мультикарты» — 1%, минимум 6 USD, у Momentum от Сбербанка 1%, минимум 5$ – также 1 балл.

Снятие евро с долларовых карт, участвующих в обзоре, нежелательно, поскольку появляется конвертация по внутреннему курсу указанных банков.

5 СМС-информирование.

Бесплатным смс-информированием могут похвастаться карточки «Эксперт Банка», «Русского Ипотечного Банка», «ВТБ», «Кукуруза» и «Билайн» – 1 балл. СМС-инфо у «Рокета», «Тинькофф Банка» и Сбербанка платное – 0 баллов.

6 Удобство пополнения и снятия.

Карты «Билайн» и «Кукуруза» легко пополнить в салонах «Евросеть» и «Билайн», а также с помощью С2С с карт других банков (сумма одного перевода должна быть от 3000 руб. и выше). Вывод денежных средств с этих карточек тоже трудностей не представляет, они являются бесплатными донорами. При подключенном ПНО можно совершать межбанковские переводы (100 000 руб./мес.) или получить наличность в пункте выдачи «Золотой Короны», сделав перевод на своё имя – 5 баллов.

Важная информация
Карточку «Эксперт Банка» можно пополнять в собственных отделениях банка, а также терминалах банка «Уралсиб» и межбанком, снять деньги можно в любом банкомате – 3 балла.

Валютные карты в этом плане, естественно, не такие удобные, стягивать с других карт они не умеют, валютный межбанк стоит довольно дорого (минимум 15 USD). Эти карточки можно пополнять путём конвертации в интернет-банке или мобильном приложении. Однако курсы там не самые выгодные (в момент наблюдения наиболее выгодный курс из представленных валютных карт был у «Тинькофф Банка», за ним «РИБ», «ВТБ», «Рокетбанк», Сбер). Стоит отметить, что в часы работы Московской биржи спреды меньше.

Внимание
Долларовую «Tinkoff Black» можно пополнить валютой с помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» (или выгодно обменять валюту на рубли), курс там будет практически биржевой + 0,3% комиссии за сделку (в рамках акции комиссия ниже). Также валютную карточку «Тинькофф» можно пополнить с помощью денежных переводов Contact или в собственных валютных банкоматах. Для снятия наличной валюты с карты «Тинькофф Блэк» потребуется найти валютный банкомат, который умеет выдавать валюту по чужим картам (либо собственный), отыскать такой можно только в крупных городах.

Карту «Рокета» можно пополнить валютой в отделении банка «Открытие», предварительно открыв там валютный счёт, правда, до сих пор не все сотрудники умеют это делать. Снять можно там же.

Для пополнения карточки «РИБа» наличной валютой понадобится отделение банка, которых совсем немного. Снять валюту можно в валютных банкоматах группы «ВТБ» и отделениях «РИБа».

Валютных банкоматов Сбера нет в принципе, все операции с валютой у банка происходят только через кассу. У «ВТБ» валютных банкоматов не много, так что все операции удобнее совершать также через отделения банка.

В общем, долларовая «Тинькофф Блэк» получает от меня 3 балла, «Рокет», «РИБ», Momentum от Сбербанка и «Мультикарта» — по 2 балла.

7 Кэшбэк.

Бонусная программа на валютных картах в пакете «Мультикарта» от «ВТБ» такая же, как и у рублевых карточек, — 5 баллов. При обороте по всем картам в пакете более 75 000 руб. можно получить эффективный кэшбэк 3,6-3,8% за все покупки милями (если выбрать опцию «Путешествия») или баллами (если выбрать опцию «Коллекция»), или 2% при выборе опции «Кэшбэк на все». Если сумма трат от 15 000 до 75 000 руб., то вознаграждение будет не таким большим, 1,5% реальными деньгами, либо эффективный кэшбэк в районе 1,6-1,8% милями или баллами «Коллекция».

По 4 балла получают карточка «РИБа» за 1,5% кэшбэка на все реальными деньгами и 3% на категории, установленные банком, а также «Тинькофф Блэк» за 1% кэшбэка в валюте на все и 5% на три категории, которые нужно выбрать из 6 предложенных в каждом квартале.

Совет
«Кукуруза» даёт 1,5% за все своими фантиками (которые можно пристроить в не самых дешевых магазинах, в «Перекрестке» или «Евросети»), «Билайн» — 1% за все и 5% на три категории также бонусными баллами (их можно обменять на скидку на связь) — 3 балла.

«Рокет» даст 1% рокетрублями на все покупки, также есть повышенный кэшбэк в некоторых магазинах, предложенных банком, но встретить их за границей совсем не просто — 1 балл. Для того, чтобы превратить бонусы в реальные деньги, потребуется насобирать от 3000 рокетрублей.

Важная информация
Бонусную программу «Спасибо» от Сбербанка никак нельзя назвать выгодной — 0,5% кэшбэка фантиками «Спасибо», ещё и с округлением не в пользу клиента (за покупку в 99 руб. «Спасибо» вообще не дадут, за покупку в 199 руб. дадут только 0,5 «Спасибо», к тому же месячный лимит бонусных операций по картам Momentum ограничен эквивалентом 20 000 руб. ). Думаю, в этом пункте Сбер как раз достоин 0,5 балла.

У «Эксперт Банка» кэшбэка нет — 0 баллов.

8 Процент на остаток.

В этом пункте шкала в 5 баллов избыточна, почти везде процент по валютным картам даже если и есть, то чисто символический. Да и по рублевым картам выгода получается не такая существенная.

Внимание
1 балл вполне можно дать валютным картам «РИБа» (1,2% в долларах и 0,6% в евро при наличии хотя бы одной операции пополнения или оплаты товаров и услуг в месяц со второго расчетного периода). У «Кукурузы» и «Билайна» есть процент на остаток при подключении ПНО от «Открытия», правда, более или менее интересным он получается только при хранении больших сумм на карте (если к «Кукурузе» подключить ПНО от «Ренессанс Кредит», то будет 7,5%, но на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный) — 1 балл. По карте «Эксперт Банка» предусмотрены 6% на остаток от 20 000 руб.

15 000 руб. 1 балл.

У всех остальных карт за этот параметр 0 баллов.

9 Безопасность.

5 баллов в данном пункте получает «Тинькофф Блэк» благодаря возможности выпуска 5 дополнительных карт (бесплатных), установления лимитов на различные операции и открытия накопительных сейф-счетов.

Накопительные счета у «РИБа» и «Рокета» открыть можно, а вот с выпуском допок по картам дела обстоят не очень. С недавнего времени у «РИБа» в интернет-банке можно настроить лимиты на различные операции — 4 балла. У «Рокетбанка» такой возможности нет — 3 балла. У «Мультикарты» есть отдельные накопительные счета, можно выпустить допки, но лимиты на операции в интернет-банке не настраиваются — 4 балла.

На один паспорт можно выпустить 3 карты «Кукуруза» и переводить деньги между ними в платежном кабинете. Также на карты можно установить лимиты на различные операции – 4 балла. То же самое можно проделать и с картой «Билайн» — 4 балла.

В «Эксперт Банке» можно открыть ещё один текущий счёт и держать основную сумму там, только процент на остаток на таком счёте не предусмотрен, обслуживание допки бесплатно, но лимиты по картам устанавливаются только в отделении банка – 3 балла. У Сбера есть валютные накопительные счета (правда, практически без процентов), но к карте Momentum нельзя выпустить допку и нет возможности оперативно управлять лимитами — 2 балла.

Допки «Тинькофф Банка» также очень удобны, если, например, вы отправляете детей на учёбу за рубеж. Основную карту оформляете на себя, чтобы пополнять её валютой без комиссии в России, а допки отдаёте детям, которые расплачиваются ими за границей и снимают наличность без комиссии.

10 Надёжность.

Очень субъективный параметр. Обращать на него внимание или нет, каждый решает сам. В любом случае, наверное, не очень приятно, находясь за границей, узнать, что у твоего банка отозвана лицензия или введен мораторий.

Совет
«ВТБ», «Сбербанк», «Открытие» — это кредитные организации, которые ЦБ РФ назвал системно значимыми, на мой взгляд риск отзыва лицензии у этих кредитных организаций стремится к нулю. Так что «Мультикарта», Momentum и «Рокетбанк» получают от меня 5 баллов.

Опция «Процент на остаток» у «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии» (у «Куки» ПНО может быть ещё и от «Ренессанс Кредит»), но всё-таки в этом параметре я поставлю им по 4 балла из-за гипотетической возможности отзыва лицензии у эмитента этих карт, РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО сейчас нет.

Важная информация
Каких-либо рисков в устойчивости «Тинькофф Банка» я не вижу, но всё-таки эта кредитная организация не относится к системно значимым, поэтому 4 балла.

«РИБ» и «Эксперт Банк» получают от меня по 2 балла.

11 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными. Сбербанк Momentum, «Мультикарта», карта «Рокетбанка», «Тинькофф Блэк», «Кукуруза», «Билайн» позволяют совершать покупки с помощью технологий Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay – 1 балл. У «Русского Ипотечного Банка» пока есть только Samsung Pay – 0,5 балла. До «Эксперт Банка» современные технологии ещё не дошли — 0 баллов.

Внимание
По совокупности параметров лучшими рублевыми картами для поездки за границу стали «Кукуруза» и «Билайн», лучшей валютной — «Тинькофф Блэк».

По результатам опроса в telegram-канале @hranidengi пока лидирует карта Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

ОФОРМИТЬ TINKOFF BLACKЕсли у вас есть «Сверхкарта+», у которой ещё не истёк приветственный период, т.е. положен кэшбэк в 7% на все покупки, то можно смело ехать с ней за границу. Кэшбэк перекроет дополнительные комиссии и конвертации.

При оплате в иностранных интернет-магазинах неплохо себя показывают карточки «БИНБАНКа» с любимой категорией «Интернет-покупки». Курс конвертации у «БИНа» составляет примерно +3% к курсу ЦБ РФ, но он компенсируется кэшбэком в 5%.

Дебетовые рублевые карточки банка «Авангард» неплохо ведут себя при покупках в «тугриковых» странах, будет выгодная конвертация из «тугрика» в рубль по курсу платежной системы и комиссия в 0,75% за конвертацию.

Совет
На всякий случай не помешает оформить бесплатную мультивалютную карточку «БКС Банка», у неё основным можно сделать рублёвый, долларовый или евровый счёт. Курс конвертации в интернет-банке весьма выгодный. Карточка подойдёт для покупок в долларах и евро с соответствующих счетов, а вот покупки в «тугриках» по ней лучше не совершать.

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

Важная информация
«Кукуруза» или «Билайн» + долларовая карта Tinkoff Black – это стандартный набор для любого путешественника на протяжении уже многих лет.

«Мультикарта» немного отстала в обзоре из-за низких баллов за пункты «Удобство пополнения» и «Снятие наличных в банкоматах за границей», однако при больших оборотах трат имеет смысл пользоваться именно продуктами банка «ВТБ» благодаря хорошему кэшбэку. В конце концов, для обналички за рубежом можно взять к ней в дополнение ту же «Кукурузу» или карточку «Эксперт Банка», а пополнить «Мультикарту» валютой можно заранее, купив её в более выгодных местах, нежели интернет-банк или отделение «ВТБ».

Внимание
Работать с валютой в «Русском Ипотечном Банке» удобно, только если немногочисленные офисы этого банка находятся недалеко от вас. Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся.

По материалам: http://hranidengi.ru/oplata-kartoj-za-granitsej-rf-2018/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *