Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

Главная / Кредиты / Сроки исковой давности по кредитам физических лиц
Статью готовил(а): Елена Шевченко

Финансовый консультант в торговой организации. Разбираюсь в кредитах, работе с банками, фанат личной эффективности. Хобби – финхакинг, нахожу способы сэкономить или заработать на ровном месте. 7 лет назад ничего не знала о финансах.

Сроки исковой давности по кредитам физических лицОпасное заблуждение — думать, что при просрочке кредита можно затихариться и дождаться срока исковой давности. В небольшом проценте случаев это может прокатить — например, если банк понимает что взять с вас нечего, а суды будут стоить дороже, чем несчастные невыплаченные несколько тысяч. И то это относится к мелким банкам, где нет юротделов которые должны судиться даже за 50 копеек. Во всех остальных случаях запомните априори — банковская система умнее, чем должник. Банк вполне может подождать 2 года и 9 месяцев, дождаться начислений пеней, штрафов и прочего, и потом уже начинать дрючить должника. Поэтому я рекомендую ознакомиться с материалами далее, которые подробно объясняют все о сроках и тонкостях просрочки по кредитам.

Навигация

Срок исковой давности по кредиту

Если вы долгое время не выплачиваете кредит, то возможно, что по нему прошел срок давности, т.е. банк больше не имеет права требовать деньги через суд. Многие заемщики знают, что срок исковой давности составляет три года, однако даже среди юристов нет единого мнения, от какого момента вести отсчет. Более того, разные суды по-разному трактуют закон и выносят различные решения в одинаковых ситуациях.

Совет
В любом случае нужно понимать, что срок давности отсчитывается вовсе не от даты получения кредита. Большинство судов опирается на позицию, в соответствии с которой срок давности начинает течь с момента прохождения последней транзакции кредитного расчетного счета. То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на пять лет, последнее внесение денег на счет было 1-го января 2011 года, то и срок давности судом будет отсчитываться именно с этой даты. Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ:

Однако некоторые суды первой инстанции не соглашаются с такой трактовкой закона, опираясь на положения ст. 200 ГК РФ. Эта статья говорит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения». В таких случаях суды указывают, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания кредитного договора. То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на срок в пять лет, то суд будет отсчитывать срок давности от 1-го января 2015 года независимо от того, когда вы платили в последний раз:

Важная информация
Практика показывает, что такая позиция суда является менее распространенной. Кроме того, она применяется только для «обычных» кредитов, но не для кредитных карт, срок действия которых не ограничен договором (это единственное существенное отличие в исчислении срока давности между кредитом и кредитной картой). Если в вашем конкретном случае суд первой инстанции скажет, что срок давности отсчитывается от окончания договора, у вас есть высокие шансы изменить это решение через апелляцию. Однако нужно понимать, что каждое решение зависит от конкретного судьи, и 100%-ную гарантию дать нельзя никогда.

Кроме того, при установлении начала срока давности суды принимают во внимание факт официальных переговоров с банком по вопросу кредитной задолженности. Если вы отправляли банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. д., то это может пресечь течение срока давности. И, разумеется, предоставление банком указанных услуг пресекает течение срока почти в ста процентах случаев. Как правило, это происходит потому, что по договоренности с банком клиент вносит ту или иную сумму на кредитный счет. Однако и самого факта подписания дополнительного соглашения может оказаться достаточно для суда.

Отдельно хочется отметить, что перепродажа кредита коллекторским агентствам или каким-то иным организациям не влияет на течение срока исковой давности. Однако в любой ситуации есть множество мелких факторов, которые тем или иным образом могут повлиять на исчисление срока давности. Мы настоятельно рекомендуем не надеяться на общие рекомендации, а прийти на прием к кредитному адвокату, чтобы он мог проанализировать ваш конкретный случай. Если у вас нет возможности прийти на личный прием, как минимум, воспользуйтесь консультацией по телефону.

Можно ли требовать деньги после истечения срока давности

Многие заемщики полагают, что истечение срока давности автоматически означает отказ банка от попыток вернуть задолженность, но на практике ситуация выглядит иначе. Во-первых, закон не запрещает банку требовать деньги хоть через сто лет после прекращения всех взаимоотношений. Истечение срока давности говорит только о том, что у вас появляется очень сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд.

Внимание
Срок давности не влияет на право банка звонить заемщику, писать письма и другими способами напоминать о непогашенном кредите. Со стороны заемщика в этой ситуации есть эффективный способ противодействия – написать заявление на отзыв персональных данных. Зачастую этого достаточно, чтобы банк отвязался и перестал вас беспокоить.

Во-вторых, банк может продать ваш долг коллекторам независимо от истечения срока исковой давности. Если же срок давности прошел, и коллекторы понимают, что получить что-то через суд они уже не смогут, то вероятность жесткого давления значительно возрастает.

Вы можете столкнуться не только с угрозами по телефону, но и с откровенно преступным воздействием. Например, коллекторы могут проколоть шины вашего автомобиля, залить клеем замок квартиры или просто прислать крепких парней для серьезного разговора. Для защиты в таких ситуациях нужно незамедлительно писать жалобы на коллекторов в полицию и, если полиция бездействует, заявления в прокуратуру.

В-третьих, банк может отнести в суд исковое заявление независимо от истечения срока давности по кредитной задолженности. Важно понимать, что сам суд не будет рассчитывать срок исковой давности и автоматически отказывать банку. Чтобы это произошло, вам необходимо подготовить и принести в суд ходатайство о применении срока исковой давности.

В принципе, это несложная операция, и зачастую заемщики могут выполнить ее сами. Однако иногда в деле всплывают мелкие детали, разобраться в которых может только кредитный адвокат. Если вы не хотите рисковать, то нужно проконсультироваться со специалистом до того, как совершать какие-то действия, особенно если вопрос касается судебного процесса.

По материалам: http://kreditniyadvokat.ru/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu.html

Сроки исковой давности по кредиту: когда банки списывают долги физических лиц

Экономическая ситуация в сейчас довольно непредсказуема нестабильна. Многие работодатели уменьшают свои издержки через сокращение персонала. Тысячи граждан остаются без работы, являющейся источником дохода, теряют возможность исполнять свои денежные обязательства.

У человека, который попал в затруднительное положение, появляется вопрос, можно ли прибегнуть к процедуре списания своих долгов.

Совет
Федеральный закон от 29.12.14 № 476-ФЗ вносит изменения в Гражданский кодекс, создается институт банкротства для граждан, иначе физических лиц.

В Гражданском кодексе, ст. 25 говорится, что гражданин может быть признан банкротом исходя из решения суда, если он не удовлетворяет требования по денежным обязательствам или платежам в счет государства.

Важная информация
Денежные обязательства могут возникать в результате заключения гражданско-правовой сделки с банком (кредитором), иначе, договора о кредитовании.

Обязательными платежами называются пени, штрафы и налоги.

Внимание
Обратите внимание: только суд может подтвердить несостоятельность должника.

Для того, чтобы признать физическое лицо банкротом, в арбитражный суд может обратиться сам должник, а так же его кредитор и государство.

Существует два случая, при котором должник может заявить о своем банкротстве через суд:

  1. Если имеется долг более чем 50 000 рублей и уже три месяца не исполняются требования кредиторов, то должник просто обязан обратиться в арбитражный суд.
  2. Если гражданин предвидит финансовые трудности и у него имеются очевидные обстоятельства, которые могут помешать выплате долга, то он имеет только право подавать в суд для того, чтобы было вынесено решение о его банкротстве.

Однако для этого необходимо отвечать одному, как минимум, из признаков неплатежеспособности:

  1. Очередной платеж по кредиту или обязательному платежу не внесен, хотя срок его исполнения уже наступил.
  2. Размер задолженности может превышать стоимость имущества, или же имущество для взыскания отсутствует вовсе.
  3. Более чем за 1 месяц не выплачено более 10% совокупного долга. Он включает как денежные обязательства перед кредитором, так и обязательные платежи.

Что происходит, когда судья возбудит дело о банкротстве для гражданина?

Возможны три варианта исхода событий:

Мировое соглашение Происходит при достижении компромисса между кредитором и его должником; Суд утверждает данное соглашение; Прекращается дело о банкротстве при условии соблюдения данного соглашения;
Реструктуризация долгов Изменяется сроки и порядок погашения для долга; Начисление процентов прекращается; По любым другим исполнительным документам взыскание прекращается; Арест на имущество, наложенный ранее, снимается; Срок погашения долга не может превышать три года;На момент утверждения плана, гражданин должен иметь постоянный источник личного дохода;
Рефинансирование долга Должнику выдается новый кредит с более выгодными условиями;
Продажа имущества Гражданин признается банкротом; На торгах реализуется его имущество; Существует перечень имущества, которое нельзя взыскивать с должника;

Обратите внимание: в первых трех случаях возможно частичное списание долга для восстановления платежеспособности гражданина.

После признания гражданина банкротом, наступают последствия. Они приведены в таблице ниже.

Пять лет Нельзя брать кредит без указания на факт того, что гражданин является банкротом;Нельзя самостоятельно подавать в суд на новое банкротство, это может сделать только государство или кредитор;
Три года Управлять юридическим лицом занимая должность или участвовать в управлении иным образом;
Не установлено Может быть ограничен выезд за границу;

После того как гражданина признается банкротом возможно списание долгов.

Важно! Права кредитора на взыскание задолженности остаются, даже если гражданин признан судом банкротом.

В соответствии с положениями ст.150 Административно-процессуального Кодекса Российской федерации, происходит освобождение должника от денежных обязательств, из-за несостоятельности.

В этом случае могут быть списаны задолженности по федеральным налогам, а так же долги перед местным бюджетом.

Возможности для списания долгов

Долг гражданина признается безнадежным в двух случаях:

По истечению срока исковой давности Если банк не подавал в суд три года с момента исчисления срока исковой давности;
Невозможность взыскания по объективным причинам Смерть должника; Полная неплатежеспособность;Если судебные приставы не могут найти заемщика;

Обратите внимание! Зачастую банки передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Для защиты прав граждан был принят Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ, который значительно ограничивает их действия.

Полное списание долга

Практически единственным способом полного списания долга является признание его безнадежным по истечении срока давности.

Срок исковой давности для кредита составляет ровно три года. Однако существует несколько подходов к определению момента исчисления данного периода, и вынесенное решение будет зависеть от конкретного судьи.

Важно! Срок давности будет отсчитываться не от даты, когда был получен кредит.

Точка отсчета Пример
С последнего платежа по данному кредиту Кредит взят 01.02.2014 Срок договора истекает 01.02.2016 Последний платеж 01.04.2015Срок давности истекает 01.04.2018
По окончании срока исполнения Кредит взят 01.02.2014 Срок договора истекает 01.02.2016 Последний платеж 01.04.2015Срок давности истекает 01.02.2019

Что влияет на изменение отсчета для срока исковой давности кредита?

  1. Контакт должника с кредитором. Подразумевается проведение любых транзакций по расчетному счету. Например, частичное внесение очередного платежа по кредиту или покрытие всей задолженности на данный момент.
  2. Официальные переговоры. Так же срок исчисления исковой давности переносится, если кредитор и должник достигли каких-либо соглашений, на момент подписания.Общение с менеджером по телефону, если имеется запись разговора.
  3. Извещение банка посредством письма. Если вы обращались к банку по поводу предоставления банковских каникул, реструктуризации и пр., в случае принятия банком вашего предложения.

Не считается контактом если гражданин посещал одно из отделений банка для пользования банкоматом и снятия средств.

Совет
Если срок давности уже истек, а банк подает иск, то суд автоматически прекратит дело?

Нет. Поскольку суд не будет разбираться с вашим случаем отдельно, то вы обязаны уведомить его методом подачи ходатайства по применению срока исковой давности.

Важная информация
Сможет ли банк напоминать о долге по истечении срока для подачи иска?

Да, банк сможет, совершать звонки и отправлять уведомления. В таких случаях, вы сможете написать в свой банк заявление об отзыве персональных данных.

Можно ли законно не платить кредит?

Истекший срок исковой давности — это один из совершенно легальных способов. Ведь банк может не успеть и пропустить срок подачи заявления в суд.  Много ли было таких случаев в судебной практике? Смотрите на видео.

По материалам: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi/sroki-iskovoj-davnosti.html

Возможно ли списание долга по кредиту физического лица и каков срок исковой давности

В кредитной и юридической практике определен период, во время которого кредитор может требовать возвращения долга от заемщика всеми доступными ему способами, в том числе через суд. Данный период — не что иное, как срок исковой давности по кредиту. Для некоторых граждан он может стать единственным выходом из тупиковой ситуации.

Списание долгов по кредитам физических лиц — возможно ли это и какой срок давности по искам

Есть ли срок исковой давности по кредитам и когда истекает по закону?

Срок исковой давности по кредитам ограничен тремя годами. Однако есть некоторые нюансы отсчета данного периода.

Совет
Среди российских заемщиков распространено ошибочное мнение о том, что датой старта является дата заключения договора. Но это не так: суды предпочитают расценивать в качестве начала срока исковой давности дату последнего платежа. При этом некоторые суды считают датой старта срока давности день окончания действия договора.В связи с тем, что подобные решения применяются крайне редко, заемщик вправе подать апелляцию и изменить результат.

Важно: Судебная практика в отношении срока исковой давности одинаково применима и к потребительским кредитам, и к кредитам для производства, и к кредитным картам.

Важная информация
Так как у кредитных карт нет срока окончания действия, то срок исковой давности отсчитывается с момента последней транзакции. При этом взыскание и требование возврата средств заканчивается через те же три года.

Но в некоторых ситуациях срок исковой давности по исполнительному производству исчисляется другим способом. Применение данного алгоритма не может вступить в силу, если должник вступал в официальный контакт с банковскими сотрудниками. При каждом таком контакте счетчик условно обнуляется.

Могут ли списать кредит за сроком давности?

Как показывает практика, даже по истечении срока давности банки продолжают требовать вернуть кредитные средства. Однако через суд кредитор уже не сможет взыскать долг в принудительном порядке.

Суд не может запретить кредитору напоминать должнику о непогашенном кредите. Это означает, что единственным способом избавиться от назойливого внимания банка является подача заявления об отзыве персональных данных.

После этого кредитор начнет постепенно «забывать» о своем должнике. Но, вероятнее всего, занесет его в «черный список» банка, что повлечет за собой впоследствии проблемы в будущем при попытке оформить новый кредит.

Срок давности по кредиту после решения суда

После принятия судебного решения о взыскании кредита с должника, заемщик обязан вернуть долг. Однако среди недобросовестных заемщиков достаточно распространен миф, что если в течение определенного времени скрываться от судебных приставов или скрывать собственное имущество, то кредит будет списан.

Внимание
Необходимо понимать, что срок исковой давности – это период, в течение которого банк может подать иск в суд и гарантированно получить удовлетворение собственных исковых требований. Данный срок равен трем годам и отсчитывается с момента последнего платежа по кредиту.Если судебное решение о взыскании уже вступило в законную силу, то речь пойдет о действии судебного приказа по кредиту и взысканию задолженности.

В теории, долг может быть списан, если судебный орган принял решение о взыскании долга, но по какой-то причине банк не выписал исполнительный лист и не обратился с ним в ФССП. Надеяться на такой исход не стоит, так как такое случается крайне редко, ведь банк подал уже иск, а значит, понес определенные издержки, которые ему необходимо покрыть. Поэтому практически всегда банки доводят дело до конца.

После получения исполнительного листа судебные приставы открывают исполнительное производство. Общим сроком исполнения судебного решения для приставов являются два месяца.

После того, как производство будет открыто, приставы посылают должнику требование о погашении задолженности в течения пяти дней. Если у заемщика есть официальный доход, счета в банках или имущество, и при этом он не принимает никаких мер для погашения задолженности, то приставы применяют принудительную форму взыскания: арестуют счета, реализуют имущество и принудительно списывают часть зарплаты.

Но если у должника нет ничего, на что можно было бы наложить взыскание, то приставы могут прекратить производство по причине невозможности взыскания. В таком случае исполнительный лист будет возвращен банку. С этого момента трехлетний срок предъявления исполнительного листа к взысканию начнется заново.Иными словами, если кредитор снова направит исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов, то приставы будут обязаны открыть исполнительное производство снова и попытаться взыскать задолженность на основании появления официального места работы, депозита в банке или имущества, подлежащего взысканию.

Таким образом, долг может быть списан только в том случае, если приставы вернули исполнительный лист кредитору, а тот не инициировал новое открытие исполнительного дела в течение последующих трех лет. В противном случае подача листа к взысканию может продолжаться бесконечно.

Что происходит после возбуждения дела о банкротстве физ лица?

Использование сроков давности в оформлении банкротства играет большую роль не только для заемщика, но и для кредиторов.

Совет
При этом требования последних могут возникать исключительно на основании ранее подписанных договоров.

Применение срока исковой давности в банкротстве обусловлено такими факторами, как:

  • специальный порядок подачи требований кредиторами;
  • осуществление руководства должником независимым финансовым управляющим;
  • введение моратория на удовлетворение претензий кредиторов;
  • ограничение по обжалованию судебных определений, принятых по делу о банкротстве;
  • наступление срока исполнения денежных обязательств по итогам введения конкурсного производства.
Важно: Пропуск сроков давности лишает кредиторов возможности принудительного возврата долга. Поэтому установленный законом срок давности побуждает стороны соглашения своевременно обращаться в суд.

В каких случаях возможно списание

Существует несколько ситуаций, при которых долг по кредиту может быть полностью списан:

  • если заемщик взял небольшую сумму по подложным документам (банки нередко списывают такие долги, но могут избавиться от договора посредством передачи дела в ОБЭП);
  • банк проиграл суд;
  • судебное решение было отменено заемщиком;
  • приставы вернули исполнительный лист кредитору по причине невозможности взыскания;
  • смерть должника.

Когда наступает полное списание долга?

Согласно российскому законодательству заемщику предоставляется небольшая возможность уйти от выплат, если кредитор не подаст на него в суд в течение трех лет. Начало этого срока не совпадает с датой заключения договора и может постоянно сдвигаться вследствие определенных действий заемщика:

  • заключения соглашения с банком;
  • официальных переговоров с кредитором;
  • письменного признания долга;
  • частичной оплаты.

Необходимо понимать, что если трехлетний срок прошел, банк все равно вправе подать иск в суд. Однако для того, чтобы дело не рассматривалось в обычном порядке, а было завершено в пользу должника, заемщику необходимо самостоятельно подать ходатайство о прекращении дела по причине окончания срока давности.

Если суд вынес решение в пользу истца, то работу с должником начнут судебные приставы, которые могут списать долг, если заемщик не платежеспособен, или определить его местонахождение не представляется возможным. Однако необходимо понимать, что при данных причинах пристав вернет исполнительный лист кредитору, а тот имеет право в течение трех лет с этой даты подать лист на взыскание снова. И только если этот срок будет пропущен, то долг спишется.

По ипотечному кредиту

Списание ипотечного долга по причине исковой давности практически невозможно потому, что в подавляющем большинстве случаев приобретаемое жилье является залоговым обеспечением по кредиту. Поэтому при возникновении затяжной просрочки банк попросту реализует квартиру и покроет собственные убытки.

Важная информация
Однако, согласно Постановлению Правительства №373 от 23 июля 2015 года, часть россиян имеет право на сокращение долга по ипотеке на сумму до 600 тысяч рублей посредством одного из следующих способов: валюта кредита переводится в рубли по определенному курсу, но не выше курса ЦБ на период подписания договора реструктуризации, процентная ставка при этом не может превышать 12%; платежи по кредиту сокращаются практические вдвое в течение 18 месяцев;

По материалам: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/fizicheskix-lic/srok-iskovoj-davnosti-i-spisanie-dolga-po-kreditu.html

Срок исковой давности по кредиту сколько составляет в 2018?

Истечение исковой давности — это лазейка, позволяющая людям не возвращать кредит на законных основаниях. Но заемщик должен знать, что отсчет времени никто не ведет, поэтому даже, если данный период истек, то свое право не платить нужно будет защищать в суде.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Тем, кто задается вопросом: «срок исковой давности по кредиту что значит?», должны знать, что это время, на протяжении которого любой кредитор может взыскивать долг в суде. А это самый эффективный способ возврата.

Внимание
Чтобы применить данное положение законодательства для защиты своих, чьих-то интересов следует понимать, как исчисляется срок исковой давности по кредиту. В противном случае окажется, что данный период не истек и человек не получит ожидаемой выгоды.

Течение давности начинается в момент, когда заемщик в последний раз внес деньги для погашения кредита.

Данный период может прерываться, происходит это в таких случаях:

  • Если задолженность будет частично погашена.
  • Если должник каким-либо образом признает наличие долга.
  • Если заемщик получит требование о необходимости вернуть взятые средства от кредитора. Например, с помощью заказного письма.
  • Если должник обращался в банк, например, с просьбой о каникулах, реструктуризации долга.

Любой указанный случай приведет к тому, что время начнет течь по новой. Поэтому заемщик бывает неприятно удивлен тем, что данный период не истек.

Статья 196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту в 2018 году составляет три года — на это указывает статья 196 российского ГК. Такой период времени называется общим, то есть он применяется не только к кредитам, но и в большинстве других случаев.

Кроме того, в данном акте указывается наличие периода, который составляет немалые 10 лет, но в случае с займами у банков они не применяются. Так как столько времени предназначено для кредиторов, которые были в сложной ситуации. Например, болели, находились за границей, поэтому не могли защитить свои интересы. Кроме того, данная ситуация вообще составляет незначительное количество.

Срок исковой давности по кредитам физических лиц и юридических лиц

Законодательство не делит должников на категории, поэтому физические, юридические лица получат возможность не возвращать средства одновременно. Период времени в любой ситуации составляет 3 года со дня, когда была внесена последняя проплата.

Если положенный период истек, а представители кредитора(коллекторы) звонят, тогда нужно делать следующее:

  1. Подать заявление на отзыв всех своих персональных данных — если период давности (составляет 3 года) истек, то это не лишает права кредитора, его представителей звонить, писать, взыскивать долг любым другим законным способом. Поэтому нужно ограничить возможность обрабатывать персональную информацию с помощью суда.
  2. Если звучат угрозы, коллекторы хамят, происходят другие противозаконные действия, тогда нужно обращаться в полицию. Если полиция бездействует, тогда в прокуратуру.

Для укрепления своих позиций должник также вправе судиться, с целью получения решения, подтверждающего, что время, выделенное на судебное взыскание (составляет 3 года) уже истекло. Обычно указанного достаточно, чтобы кредитор отказался от дальнейших попыток взыскания.

Срок исковой давности по кредитному договору — судебная практика

В РФ отсутствует единая практика определения, когда истек период, позволяющий выполнять судебное взыскание, который составляет 3 года.

Это приводит к следующему:

  1. Суд может определить, что данный период истек через 3 года после последней проплаты. Так происходит в 80% случаев, на правильность такой позиции указывает и Верховный суд.
  2. Суд может определить, что данный период истек через 3 года после того, как окончил свое действие кредитный договор. Количество таких решений составляет 20% от общего количества споров.

Срок исковой давности по кредиту после решения суда также может восстанавливаться, прерываться, основанием могут быть документы, подтверждающие контакт кредитора после появления долга или окончания действия соглашения.

Срок исковой давности по кредиту поручителя

Исковой период времени в отношении поручителя:

  • Составляет 1 год со дня, когда поручитель должен выполнять свои обязательства. Данный пункт вступает в силу, если договор не содержит срока его действия.
  • Составляет 2 года с момента оформления договора поручительства. Данный пункт вступает в силу, если соглашение не содержит сроков, в которые поручитель должен исполнять свои обязанности.

В обоих случаях сроки являются пресекательными, то есть по их окончании обязанность поручителя автоматически аннулируется.

По материалам: http://fpolis.ru/banki/vse-pro-iskovoj-srok-davnosti-po-kreditu-v-banke.html

Могут ли привлечь к ответственности, если исковая давность по кредиту истекла.

Подбор кредита по параметрам

Если Вам интересен срок исковой давности по кредитам (далее СИД), то на 99 процентов Вы являетесь должником того или иного банка и боитесь преследования в судебном порядке. Когда берет точку отсчета СИД? Могут ли банк или коллекторы требовать возврата долга от должника, если исковая давность по кредиту истекла? Постараемся дать ответы на эти и пару других актуальных вопросов…

Что гласит закон?

Статья 196. Общий срок исковой давности.

Составляет три года.

Статья 200. Начало течения срока исковой давности.

Статья 199. Применение исковой давности.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения СИД.

Что нужно знать в первую очередь. Ответы на частые вопросы

      1. Важно! В случае любых контактов с банком после прекращения Вами обязательств по кредиту (подписание любых документов, визиты в банк с целью рефинансирования или реструктуризации кредитной задолженности, оплата любых комиссий и услуг по кредитному договору) срок исковой давности по кредиту обнуляется и начинает отсчет заново.2. Банк может подать на Вас в суд в любое время. Даже, если прошли все возможные сроки, Вы должны подать встречный иск об истечении СИД. Иначе суд не обязан принимать во внимание этот факт.
      3. Дата подписания кредитного договора — это НЕ начало срока давности.
      4. Любые утверждения сотрудников банка или коллекторов о том, что СИД бесконечен — ложны и не имеют под собой никакой законодательной базы. Он не должен составлять более 10 лет.
      4. Автоматически СИД не наступит. Вам в любом случае необходимо информировать об этом суд (статья 199 ГК РФ).
      5. По истечении СИД по главному долгу истекает срок и по остальным задолженностям (пени, штрафы, проценты и т. д.)

Подробно что представляют из себя коллекторские агентства, как с ними бороться и имеют ли их действия под собой законодательную базу мы уже писали.

Совет
Поймите: этих людей не интересуют отговорки о сроке давности, который истек. Им любыми способами необходимо выбить из Вас долг и лучше с процентами. Доказывать что-либо Вы можете и должны только в суде!

Дело дошло до суда

Сразу же пишите заявление об истечении СИД. Вот примерный образец.

Грамотно и со ссылками на соответствующие статьи такое заявление может составить только юрист. Цена вопроса — 2-3 тысячи рублей.

Срок давности по исполнительному листу

Также составляет три года.

Важная информация
То есть, если судебное решение было вынесено без Вашего участия, но судебные приставы каким-то образом не добрались до Вас за это время, то ВАМ ПОВЕЗЛО и исполнительное производство закрывается.

Мораль сей басни такова: не доводите до крайности. Платите вовремя! Иначе в итоге рискуете узнать что дороже: деньги или время и нервы?.. Боюсь ответ на этот вопрос для многих будет откровением.

По материалам: http://moscowkredit.ru/srok-iskovoj-davnosti/

Срок исковой давности по кредиту

Что представляет собой срок исковой давности по кредитам физических лиц? Это период, когда банк может потребовать от заемщика выплату задолженности или обратиться по этому поводу в суд.

Срок исковой давности по кредиту равен 3 годам. Но от какого именно времени вести отчет, не могут сказать даже юристы – в большинстве случаев. Суды по-разному объясняют закон в отношении этого, принимают различные решения. Таким образом, если заемщик длительный период времени не проводил выплат по кредиту, то, скорее всего, сложилась ситуация с истечением его срока давности. То есть, банки не могут больше добиваться денег в судебном порядке.

На что обратить внимание при рассмотрении срока исковой давности по кредиту?

Большинство судов руководствуются пониманием, что срок исковой давности по кредиту можно считать истекшим, когда отсчитывается три года со дня прохождения последней операции по кредитному расчетному счету. Это выглядит следующим образом (пример):

  • выдали кредит 5 декабря 2012 года;
  • последний платеж был пятого декабря 2013 года, то есть, ровно через 12 месяцев;
  • срок давности истек 5 декабря 2016 года (то есть, прошло 3 года);
  • в итоге срок самого договора истек 5 декабря уже 2017 года.

Кредит при этом был выдан на 5 лет. Таких позиций придерживаются в Высшем арбитражном и Верховном судах.

Внимание
Но некоторые суды, принимая во внимание ст. 200 ГК РФ, отсчитывают срок исковой давности с того дня, когда кредитный договор уже утрачивает силу. Тогда срок договора будет считаться истекшим в декабре 2017 года, а в декабре 2020 года можно будет говорить об истечении срока исковой давности по кредиту. Но эта практика судов не так популярна, как предыдущая. Ее можно использовать только для простых кредитов. С кредитными картами она не работает, ведь у них не существует ограниченного действия.

Суд, чтобы установить начало срока исковой давности по кредиту, фиксирует факт проведения переговоров с представителями банка. Так, изменить ситуацию могут письменные обращения со стороны заемщика, где он просит банк провести реструктуризацию задолженности или воспользоваться банковскими каникулами. Причина – клиент, договорившись с банком, отправляет на собственный кредитный счет определенную сумму.

Стоит заметить, при перепродаже обязательств по займу коллекторскому агентству или другой организации срок давности никак не меняется. Но все же существует масса незначительных факторов, способных повлиять на него. Разобраться с ними поможет адвокат.

Если заемщика не устраивает вердикт судьи в отношении этого дела, он может попытаться изменить его посредством апелляции. Но стоит помнить, что все тут зависит также от мнения суда.

Заставят ли вас вернуть долг после окончания срока исковой давности по кредиту?

Кредитозаемщикам может прийти в голову мысль, что когда срок исковой давности по кредиту в банке закончился, они уже могут не выплачивать долги. Но в реальности ситуация выглядит не так. Руководствуясь законами, банки имеют право востребовать свои деньги, пусть даже прошло 100 лет с того момента, как их взяли под проценты.

То, что исковая давность по кредиту себя исчерпала – это лишь довод ответчика, когда банк начинает судебное разбирательство. У банка все так же остается право отправлять письменные требования заемщику, звонить, иным образом побуждать вернуть задолженности. Однако если заемщик отзовет персональные данные путем подачи соответствующего заявления, после этого его перестанут беспокоить.

Совет
Кроме того, банк может воспользоваться своим правом, связаться с коллекторами и продать им долг. Поскольку при истечении срока исковой давности по потребительским кредитам они не смогут привлечь себе на помощь суд, то, скорее всего, прибегнут к жесткому давлению. Особо настырные коллекторы могут испортить замок во входной двери кредитозаемщика, прокалывать шины авто, угрожать во время звонков и прочее. Единственный способ защититься – пожаловаться представителям полиции, следователю прокуратуры.

Стоит учесть, в некоторых случаях банки обращаются с иском в суд даже после того, как срок отдачи долгов клиента истек. И не нужно ждать, что им там откажут. Единственный выход, который может использовать заемщик – составить ходатайство и попросить суд, чтобы был применен срок исковой давности. Тут лучше обратиться к услугам адвоката, однако подобное прошение можно составить и самому, руководствуясь информацией, полученной при юридических консультациях.

Важная информация
Заемщик не должен забывать, что кроме обязанностей, у него есть и права. Но невыплата кредита – самая крайняя мера, к которой он должен прибегать. В противном случае банк обратится к коллекторам, а те применят не самые корректные меры для взыскания долга.

По материалам: https://100yuristov.com/cat/kredity/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту в банке в 2018 году — что это такое, судебная практика, по решению суда

Какой срок исковой давности по кредиту в банке в 2018 году? Для ответа на данный вопрос необходимо знать российское законодательство и порядок расчета данного периода.

Внимание
Большая часть заемщиков вынуждены хвататься за спасательный круг – период исковой давности по кредиторским долговым обязательствам. Многие граждане не знают, как можно воспользоваться этим шансом.

Специалисты в области кредитования рекомендуют изначально проконсультироваться с опытным адвокатом, но если это сделать по каким-либо причинам невозможно, то нужно разобраться с этим вопросом самостоятельно.

Необходимые моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса рекомендуется изучить общие вопросы.Это позволит быть заемщикам более осведомленными и избежать различного рода недопонимания.

Что это такое

Под определением “исковая давность” подразумевается определенный временной промежуток, который устанавливается российским законодательством с целью составления и подачи искового заявления и защиты своих интересов заинтересованных лиц.

В частности, в случае наличия факта неуплаты долговых обязательств по кредиту, кредитор имеет полное право истребовать с заемщика через суд оставшуюся часть долга с учетом всех начисленных штрафов, пеней и прочего на основании подписанного договора о кредитовании.

Однако это возможно, только если исковое заявление будет подано до момента завершения периода исковой давности.

Одновременно с этим необходимо помнить о том, что по истечению периода исковой давности есть возможность обратиться в судебный орган с целью защиты своих персональных интересов на основании ст. 199 ГК РФ.

Если же банк подал исковое заявление по завершению установленного периода, то кредитополучатель имеет законные основания сформировать ходатайство, в котором отображен факт завершения срока исковой давности.

Зачем он нужен

Срок исковой давности был утвержден законодательными актами с целью истребования кредиторами с заемщиков:

  • основного тела кредита;
  • пеней;
  • штрафов и так далее.

Гражданским Кодексом РФ установлен срок исковой давности в 3 года. Одновременно с этим, для заемщиков период исковой давности позволяет избежать попадания в долговую яму и при этом исключить возможность возвращать заемные средства банковским учреждениям.

Действующие нормативы

В российском законодательстве данный вопрос относительно периода исковой давности регулируется:

Статья 196 и 195 Гражданского Кодекса РФ Дают разъяснение относительно самого периода исковой давности (что это, каковы его нюансы и так далее)
Ст. 199 Гражданского Кодекса РФ Отображает возможность обращения в судебный орган с целью защиты своих интересов

Из дополнительных нормативных документов выделяют и Уголовный Кодекс РФ, который предусматривает огромные штрафы и лишение свободы для каждой из сторон в случае грубых противоправных действий. К примеру, физическое насилие коллекторов и так далее.

Срок исковой давности по кредитному договору

Период исковой давности по соглашению о кредитовании содержит в себе несколько немаловажных нюансов, о которых нужно знать с целью защиты своих интересов в судебном органе и в правоохранительных инстанциях (если в них будет необходимость). Рассмотрим их подробней.

Как правильно считать

Не секрет, что многие заемщики, которые не осуществляли уплату ежемесячный обязательных взносов по кредиту продолжительное время, рассчитывают на то, что установленный российским законодательным период по оставшимся долговым обязательствам истек, и банк не сможет настоять на погашении долга в полном объеме.

Совет
В такой ситуации должники рассчитывают на срок исковой давности.Однако здесь всегда стоит спорный вопрос, – с какого дня нужно отсчитывать?

В зависимости от судебного органа, одни и те же обстоятельства могут быть рассмотрены по-разному.

За базовые показатели истечения срока могут браться:

Время последнего внесенного платежа По имеющимся долговым обязательствам
Время завершения действия договора На предоставление финансовой помощи

Это означает, что если по текущим условиям кредитное соглашение, к примеру, было подписано 1 января 2014 года периодом на 5 лет, последняя платежка произведена 1 января 2015 года, то есть несколько вариантов:

В первой ситуации период исковой давности Начинает свой отсчет с 1 января 2015 года
Если брать во внимание второй вариант базового показателя То отсчет начинается только в январе 2019 года

Первый вариант часто используют Верховные и Высшие Арбитражные суды РФ. Однако многие судебные органы берут за основу второй способ отсчета, делая акцент на ст. 200 Гражданского Кодекса РФ.

Важная информация
В случае с долговыми обязательствами по кредиту периодом исполнения по текущим обязательствам принято считать дату завершения действия соглашения на предоставление финансовой помощи, которая берется в качестве базы для отсчета.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что если заемщиком был получен кредит, но при этом не совершил ни единого платежа, то за исчисление принято считать период выявления банковским учреждением имеющихся долговых обязательств по кредиту и официального оповещения о данном факте кредитополучателя.

Внимание
В таком варианте использования кредитных средств, судебный орган располагает только одной датой отсчета – день последнего внесения платежа либо же время официального обращения кредитора с оповещением о наличии задолженности.

Исковая давность аннулируется и начинает свой новый отсчет в таких случаях, как:

Кредитор выставил требование относительно уплаты долговых обязательств раньше периода Установленного соглашением (формируется в форме заказного письма с обязательным оповещением о принятии)
Наличие официальных различных разновидностей контактов должника С представителями банковского учреждения
Наличие оформленного заявления должником Относительно просьбы рефинансирования имеющейся задолженности

Дополнительно необходимо брать во внимание тот факт, что кредитор не располагает правом устанавливать период исковой давности на свое усмотрение, закрепляя это положение в договоре о кредитовании.

В том случае, если в соглашении указывается иной период давности, то оно признается судом таковым, который ничтожный (не обладает юридической силой).

Роль коллекторов

Многие банки в России, да и во всем мире не согласиться простить своего должника. Из-за этого они часто обращаются за помощью к коллекторам.

Хорошо, когда представители таких организаций просто совершают звонки и угрожают, однако тенденция сегодня сложилась иначе.

Недобросовестные коллекторы могут запросто:

  • проколоть шину;
  • разрисовать стену в подъезде различными угрожающими надписями;
  • залить дверной замок клеем и так далее.

В крайних случаях они могут также обратиться за помощью к мускулистым “ребятам” с целью проведения серьезного разговора с должником.

Одновременно с этим необходимо понимать, что недобросовестные заемщики также защищены — достаточно только срочно обратиться в правоохранительные органы с целью подачи соответствующего заявления.

Совет
Доказано, что в такой ситуации коллекторы становятся боле лояльней и будут словами уговаривать вернуть задолженность.

Важно помнить — период исковой давности не имеет никакого отношения к взысканию долговых обязательств коллекторами, в том числе и сам факт передачи им необходимых сведений.

Коллекторы являются только одним из инструментов кредиторов для возврата своих денежных средств.

Какими могут быть последствия

В большинстве случаев, даже по завершению периода исковой давности кредиторы продолжают искать способы вернуть свои деньги.

Важная информация
Документ в обязательном порядке должен включать в себе сведения о том, что период по исполнительному производству уже завершен и компания не имеет законного права требовать вернуть им долг.

Важно помнить — обращение к коллекторам не имеет отношения к сроку исковой давности.

Внимание
Судебный орган не имеет юридических прав запрещать звонить должникам и требовать возврата долговых обязательств даже по завершению исковой давности.

Однако и здесь есть выход из ситуации – должнику нужно только подать заявление относительно отзыва своих персональных данных с банка. Это позволяет достичь того, что банк вынужден забыть о своем должнике.Видео: как банк обманывает со сроком исковой давности по кредитуКонечно, попадание в черный список обеспечено, причем могут быть сложности и при оформлении повторного займа в иных финансовых организациях.

Как избежать проблем

С целью минимизации проблем необходимо помнить о таких нюансах, как:

3 года Cрок исковой давности. По его завершению уже никто никому не должен. Иными словами долг аннулируется
Период давности начинает отсчет с даты последнего платежа Любые контакты с банковским учреждением могут привести к началу нового отсчета
При угрозах от коллекторов либо непосредственных кредиторов Нужно сразу писать жалобу в правоохранительные органы. Лучше сразу в прокуратуру. Полиция должна гарантировать безопасность заемщика
С целью получения консультации По дальнейшим действиям необходимо обращаться к квалифицированным адвокатам. Это позволит минимизировать риски возобновления необходимости погашать имеющуюся задолженность
Перед оформлением займа крайне важно читать все Без исключения пункты договора. Это позволит избежать подводных камней и минимизировать риски попадания в долговую яму

Указанные нюансы являются ключевыми. Зная их можно избежать возникновения различного рода недопонимания в процессе использования кредитных средств.

Судебная практика

На территории Российской Федерации отсутствует единая практика расчета, когда именно завершился срок исковой давности, который предоставляет возможность взыскать задолженность через суд.

Это может привести к следующему:

Суд может принять решение о том, что период завершился спустя 3 года После внесения последнего платежа. Такая ситуация складывается в 85% случаях и на правильность данной позиции указывает Верховный суд
Суд моет принять решение о завершении исковой давности после окончания действия договора о кредитовании Не больше 15% таких судебных решений

Если завершился, срок исковой давности по кредиту после решения суда, судебная практика также неординарная.

В 90% обжаловать решение будет невозможно, а только в 10% апелляционный суд становиться на сторону кредитора и возобновляет период давности.

Важно помнить — период исковой давности может быть возобновлен, прерван на основании поданной документальной доказательной базы.

Напоследок хотелось бы отметить, что период исковой давности сегодня считается едва не единственным спасением для многих российских заемщиков.

Совет
Чтобы избежать необходимости погашать долги в полном объеме и не утратить свое имущество, достаточно избегать в течении 3 лет любых прямых контактов с кредиторами.

По материалам: http://jurist-protect.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-v-banke/

Срок давности по кредитам – держим свои кредиты в порядке

Чем грозит невыплата кредита? Что делать должнику? Прятаться, скрываться? Брал пару лет назад? Срок давности истек, а Банк не взыскивает деньги через суд? Почему?

Важная информация
Заемщики не в курсе, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года. Хоть об этом пункте знают кредитные адвокаты, но нет единого мнения по поводу дня начала отсчета! Суды трактуют закон из собственного опыта, выносят прецедентные решения в одинаковых с виду ситуациях.

Беря кредит в банке, заемщик не знает о своих правах. Никто не дает разъяснения на этот счет, не отвечает внятно на вопрос, а сколько срок давности по кредиту. Спасет правильное понимание законов. Отсчет этого срока начинается не со дня получения кредита. Суд установит, а когда состоялась последняя транзакция кредитного расчетного счета.

Внимание
Проще понять, что и как из примера. В «Сбербанк России» за кредитом обратился господин Романов. Взяв деньги 1.01.2011 г., он рассчитывал вернуть их не позднее 2016 г. Кредит рассчитали на 5 лет. Потом у Романова начались трудности, бизнес перестал приносить доход, и он отказался платить установленной в кредитном договоре суммой. До 1 января 2012 г. он еще вносил деньги, а потом ушел в подполье. Срок давности по кредитной задолженности отсчитывают с этого дня и года, а не с года и месяца, когда заемщик вносит последний платеж. Схема действует не на бумаге, а отслеживается в решениях Высшего арбитражного суда и Верховного Суда РФ.

Решение трудно предугадать, опираясь на судебную практику Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда. Прежде чем исковое заявление по поводу невыплаты займа банку рассмотрят в них, придется идти с ним в суды первой инстанции. Они делают с точность до наоборот. При вынесении решения по делу опираются на положения из статьи 200 ГК РФ. Если заемщик взял на себя обязательства с обязательным сроком исполнения, срок давности погашения кредита отсчитывают по окончанию срока исполнения. Он заканчивается тогда, когда оканчивается кредитный договор.

Выше привели пример. При анализе похожего случая в суде первой инстанции отсчет срока давности пойдет с 1 января 2016 г., не беря в расчет, что заемщик внес последний взнос в 2012 г. Такая позиция суда не так распространена. Она применима только для «обычных» кредитов. Не рассматриваются случаи с кредитными картами, срок действия которых не ограничен договором. «Обычный» кредит и кредитные карты отличаются в исчислении срока давности. Даже если дело в суде первой инстанции рассмотрели не в пользу заемщика, он оспорит через апелляцию и выиграет в 99% случаях из 100% (у каждого судьи своя судебная практика).

Срок исковой давности по потребительскому кредиту хоть и важен, но в суде обратят внимание на факт официальных переговоров с банком, которые касаются судебного дела. Заемщики идут на хитрости, когда не в силах вернуть деньги:

  • Берут «банковские каникулы»;
  • Обращаются к кредитному адвокату;
  • Реструктуризируют долг.

Хитрости из списка выше – это повод для банка объявить о перенесении изначального срока давности на новую дату. Причина: клиент заключает договор с банком, а по нему важно вносить ежемесячный платеж на кредитный счет. Не делая это и сообщая о своих проблемах, он заявляет о том, что они носят временный характер и все решаемые. Если было подписано дополнительное соглашение, суд найдет, за что зацепиться!

Выкуп долгов заемщика коллекторскими агентствами

Несмотря на частые скандалы в прессе, коллекторские агентства или иные организации работают! Пришло время затронуть тему «участия» таких организаций. Недавняя скандальная история до сих пор не сходит из ТОПа по популярности в социальных медиа. Семья Гришиных взяла в банке кредит на покупку сотового телефона. Сумма по кредиту – 5 тыс. Ежемесячные платежи по 500 рублей казались посильными, пока не было проблем с работой.

Без работы остались Гришины в одночасье. Деньги было взять не откуда даже на покупку продуктов питания. Банк опомнился поздно, когда из квартиры заемщик вынес технику и мебель, чтобы продать и купить продукты питания. Выход у него только один: чтобы не потерять даже такую мизерную сумму, он продал кредит коллекторам. Так не придется впоследствии в суде отстаивать срок давности по кредитной задолженности.

В каждом случае есть «подводные камни». Они влияют на исчисление срока давности. Иногда общие рекомендации помогают, а иногда собственная история выходит за рамки приведенных в статье примеров. Важно записаться на прием к кредитному адвокату. Он проанализирует случай, и даст подсказку по поводу действий.

Законно ли банк требует деньги, если срок давности истек?

Как видит заемщики ситуацию со сроком давности? Банк не волнуют деньги. На деле ситуация выглядит иначе. Он требует деньги, даже если взаимоотношения закончились 100 лет назад. В таком случае уполномоченный обращается в суд первой инстанции, выигрывает дело и расслабляется.

Совет
Срок давности по кредитам после судебного решения – это единственный тезис, который спасет заемщика, но только в случае грамотного формулирования иска в Верховный суд России. Даже если правда на стороне заемщика, банк звонит, рассылает письма, действует в рамках закона. Напрягает? Отзыв персональных данных решит проблему.

После этого давление прекратится. Давление может и прекратится, но вот у него все равно развязаны руки и он продаст долг коллекторам. На них нет пока управы в законе, а поэтому они действуют жестко (угрожают по телефону, прокалывают шины на авто, заливают клеем замки и т. Если угрозы прогрессируют, следует обратиться в полицию; а если полицейские бездействуют, надо написать заявление в прокуратуру.

Важная информация
Представитель банка, составляя заявление в суд, надеется на то, что заемщик не в курсе норм, касающихся срока давности по займу. Судья не учитывает его, и заемщик ходатайствует о применении специального режима. Операция несложная.

Если возникают вопросы, и не удается решить проблемы с банком самостоятельно, обращаются к кредитному адвокату. Риск лучше исключить, обратившись к нему заранее.

Что учитывают?

  • Срок исчисляют со дня последней выплаты, а не со дня подписания договора. Спустя три месяца с момента первой просрочки банковские сотрудники организуют проверку, выписывают взыскание заемщику. Заемщики, вступающие в переговоры по невыплаченному кредиту, отмечают у себя пересчет даты начала отсчета;
  • Не верьте коллекторам: срок исковой давности по кредитам не пожизненный;
  • Перенос срока исчисления происходит, если банк и заемщик договорились о реструктуризации долга. Есть доказательства (уведомления или письма). Если долг заемщика не напрягает, и он ждет дня, когда срок давности закончится, переговоры игнорируют. Иногда банк представляет ложные свидетельства переговоров с заемщиком;
  • В случае если возникла задолженность, график погашения не действует. Для пересчета долга используют другие схемы.

Права заемщика

Банки редко действуют по закону! «ПРИВАТБАНК» спешит нанять коллекторов для общения с заемщиками. Пути выхода из ситуации:

  • Обратитесь к кредитному адвокату. Получите справку, в которой напишут «черным по белому», что срок возврата средств истек;
  • Признайте и оплатите долг перед банком;
  • Обратитесь в правоохранительные органы с доказательствами на предмет вымогательства денег.

Права банка или микрокредитной организации

  • Финансовое учреждение накладывает арест на имущество должника;
  • Банк изымает заложенные активы и продает их;
  • Обращается в суд, где доказывает долг клиента и требует взыскать его из доходов;
  • Давит на поручителей.

Когда не возвращать деньги – не означает нарушать закон?

Если заемщик нарушит график возврата средств банку, ждут его крупные неприятности. Начнется исчисление периода времени, в течение которого подают заявление в суд. Период времени по закону – 3 года с момента окончания договора. В случае, если в изначальном документе о займе есть информация о возможности банка требовать возврата средств досрочно, отсчет начинают со дня предъявления им требования о возврате денежных средств. Если заемщик не идет на контакт с банком, тот вправе обратиться в суд или передать долг коллекторам. Перенесут в таком случае дату исчислений. Это касается всех этапов взыскания долгов.

Заемщик прячется от банка и не идет на контакт. Банку только и остается, что подавать в суд или передать долг коллекторам. Из-за этого происходит перенос даты исчислений. Право касается всех этапов взыскания долгов. Подача судебного листа происходит не чаще одного раза в 3 года. Есть вероятность, что процесс затянется на годы.

Когда можно не возвращать средства официально?

  • Отсутствие попытки реструктуризировать задолженность;
  • Банк не взыскивает средства в счет кредитного займа;
  • Банк подал в суд, а заемщик ходатайствовал о том, что период взимания средств закончился.

Ситуации из списка выше редкость. Заемщик утверждает, что банк не пытался взимать задолженность. Это трудно, потому что в суде нельзя предоставить в качестве доказательства разговор по телефону с сотрудником банка. Наличие на руках расписки о просроченных платежах – не признание долга. Кредитный адвокат предоставляет те же аргументы в защиту. Трудно доказать, что трубку взял сам заемщик, а не кто-то из его родственников. Подпись на заказном письме – не свидетельство об ознакомлении с текстом претензии. Если заемщик заверит документы (дополнительное соглашение о реструктуризации долга), начало отсчета даты перенесут.

Банкротство физических лиц

1.10.2015 года – день, когда в России заработал новый закон. Физическое лицо может объявлять себя банкротом, освободившись от кредитного бремени. Нововведение касается не всех, а только тех физических лиц, у которых долг превышает 500 тыс. рублей, а задержка выплат составляет от 3-х месяцев. Еще одно условие признать свою неплатежеспособность – это доказать, что платежи по кредитам превышают сумму прожиточного минимума (нет возможности оплатить коммунальные услуги и содержать несовершеннолетних детей).

Как признать себя банкротом?

  • Запустить процедуру банкротства, подав заявление в арбитражный суд;
  • Возбудить дело о банкротстве после смерти должника. Подача заявления наследниками должника, кредитором или уполномоченным органом;
  • Вероятность реструктуризации долга остается. Утверждение судом плана погашения долгов (срок осуществления, четко рассчитанная сумма погашения);
  • Погашение задолженности за счет имущества должника.

Не забывайте о том, что могут наложить запрет на выезд за границу. После вынесения решения по делу судом перестают начислять неустойку и применять штрафные санкции к должнику.

Частичное или полное погашение долга

При частичном или полном погашении долга на аукционе продают недвижимость, автомобили, предметы роскоши и драгоценности, принадлежащие должнику, стоимостью выше 100 тыс. рублей.

У должника не могут забрать единственную квартиру или земельный участок с домом, на котором он находится. Не забирают предметы домашнего обихода, личные вещи, рабочие инструменты, домашний скот, продукты питания, автотехнику, если должник работает на ней, призы, награды, почетные и памятные знаки, полученные во время участия в соревнованиях, турнирах. Деньги, составляющие сумму прожиточного минимума, остаются в распоряжении должника.

По материалам: http://kudabra.ru/many/srok-davnosti-po-kreditam-derzhim-svoi-kredity-v-poryadke-2644/

Срок исковой давности по кредиту и важность понятия для заемщика

Кредит – распространенная банковская услуга, которой пользуются очень многие, однако отрицательной его стороной является необходимость возврата задолженности. Нередко осложнение финансовой ситуации приводит к тому, что физическое лицо оказывается не в состоянии возвратить задолженность. Сразу же появляются штрафы, пеня, и долг за короткий период вырастает до огромных размеров.В такой ситуации стоит либо обращаться в суд, либо договаривать с банком о смягчении условий, но бывают случаи, когда заемщику повезло, и о нем забыли. В подобной ситуации можно попросту кредит не возвращать, и закон будет на вашей стороне.

Понятие срока исковой давности

Статья 12 Гражданского кодекса РФ определяет понятие срока исковой давности. Под ним понимается срок, отводящийся лицам, права которых были нарушены, на возмещение ущерба в судебном порядке. Иными словами, срок исковой давности по кредиту – это тот период, на протяжении которого банковская организация имеет право обратиться в суд с требованием взыскать задолженность с должника. Если же этот срок истек, то и прошение становится незаконным.Для кредитных дел срок давности составляет три года, после чего долг аннулируется, однако не стоит радоваться преждевременно. Данное понятие имеет множество подводных камней.

Как рассчитывается исковой период по взысканию потребительского кредита. Как его узнать, как он считается по банковскому кредиту, как его не просрочить?

Все кредитные договора имеют определенный срок действия, а равен он тому периоду, на который физлицо берет кредит (1 год, 3 года, 5 лет и т.д.). Срок исковой давности отсчитывается от дня окончания действия кредитного договора. Кроме того, на протяжении всего срока банк не должен контактировать с заемщиком: отправлять ему уведомления, извещения и т.д.

Обычно банковские компании стараются не затягивать дело, поскольку им также известно о периоде исковой давности. Если должник не выходит на контакт и не собирается возвращать долг, банки либо продают задолженность коллекторам, либо обращаются в арбитражный суд с требованием взыскать долг за счет продажи имущества заемщика.

Срок взыскания долга по кредиту не изменяется, если банк продал задолженность коллекторам.

По материалам: https://anticollectorburo.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-i-vazhnost-ponyatiya-dlya-zaemshhika/

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту составляет три года. Какие условия необходимо соблюдать, чтобы кредит перестал быть проблемой

У заемщиков-должников есть возможность «уйти» от долгов банку вполне легитимно. В России действуют нормы закона, которые устанавливают срок исковой давности по кредиту. То есть определяют дату, после которой кредитные долги с заемщика списываются.

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Внимание
Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик — должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

  • Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;
  • Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;
  • Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

  • Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
  • Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
  • Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Устоявшейся судебной практики нет, но тенденции выявить можно. Довольно популярно суждение, что начало отсчета срока исковой давности ведется с момента истечения срока кредитного договора. Многие с этим спорят.

В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность…

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС…

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Совет
Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., — все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

Важная информация
Даже если срок давности прошел, банк вправе судиться, если в дело вступают «объективные причины».

В частности:

  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Истец или заемщик служили в частях вооруженных сил, участвовавших в боевых действиях;
  • В это время не действует закон, регулирующий соответствующее положение;
  • Альтернативная процедура погашения споров (медиация), к которой обратились стороны;
  • Заемщик признал, что должен деньги по кредитному договору.

 Ушедший срок давности не мешает банку оставаться в жизни должника

Внимание
Банк вправе одолевать должника напоминаниями о себе даже если срок прошел. У заемщика есть возможность противостоять банку. Он может подать заявление в кредитное учреждение об изъятии своих реквизитов. Часто этого достаточно, чтобы банк прекратил напоминать о себе.

Банк может подать в суд и пять и семь лет спустя. Высчитывать срок давности и ходатайствовать о признании его пройденным — дело заинтересованной стороны. Суд самостоятельно высчитывать срок давности не будет.

Составить судебное ходатайство не трудно. Однако «дьявол прячется в мелочах»: возникают мелкие детали, которые не очень юридически грамотный человек оценить не в состоянии. Не рискуйте — обратитесь за консультацией к специалисту. Это суд и это ваше будущее.

Более радикальный выход, который может придумать банк, пытаясь заставить заемщика вернуть деньги — передать долг коллекторскому агентству. Это драматичный вариант развития событий. Даже если должник выиграет суд, коллекторы не отстают от заемщика. Применяют к нему и его семье меры психологического воздействия.

Словом, выгоднее и эффективней решать вопросы с банком, научившись правильному общению с банкирами. 

По материалам: http://www.cherlock.ru/articles/croki-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *