Ссуда, кредит и займ — в чем разница?

Главная / Кредиты / Ссуда, кредит и займ — в чем разница?
Статью готовил(а): Анастасия Пассар

Менеджер по работе с вип-клиентами в одном банке с черным логотипом :-) Люблю, когда у банка и клиента взаимовыгодное сотрудничество. Знакомые думают, что я финансовый гений, но это не так. Просто большой опыт работы.

Ссуда, кредит и займ - в чем разница?Добрый вечер. Мои друзья далеки от финансового мира, и постоянно путают термины займ, кредит и ссуда. Хотя в целом все эти термины по сути означают заём денежных средств, они отличаются. Например ссуда или займ обычно более гибкие, чем кредит, так как выдают их более мелкие организации. В то же время кредиты могут давать кому попало и без всякого обеспечения (это кстати является причиной кризиса 2008 года, большое количество ничем не обеспеченных кредитов). Ссуды же или займы обычно дают под залог чего-либо. Исключением могут быть различные варианты взаимопомощи, когда некий круг лиц имеет общий фонд, из которого можно покрыть какие-либо расходы по совместной договорености.

Навигация

Что такое ссуда и как ее получить, в чем её отличие от кредита и займа. определение слова.

Займ и кредит — это разновидности ссуды, которая может выдаваться как банком, так и предприятием, организацией для своих сотрудников. Ссуда может предоставляться под залог, например какого-либо имущества или недвижимости. В данной статье мы более подробно разберем вопросы: Что такое ссуда? Какая она бывает? В чем её отличие от займа и кредита?

Что такое ссуда

Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок.

В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка.

Совет
А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

В частности, гл. 36 Гражданского кодекса РФ вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:

  1. ссуда имущества;
  2. банковская ссуда;
  3. потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Разница между ссудой и займом

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия.

Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие.

Важная информация
Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано. Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне.

По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того. Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности.

Внимание
Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.
Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре.

Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Выводы:

  1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
  2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
  3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

Чем отличается ссуда от кредита? Простыми словами

Если несколько отличий ссуды от кредита: во-первых, кредит – это всегда денежная сумма, тогда как ссуда может иметь вещественную форму, во-вторых, кредитор всегда получает вознаграждение в виде процентов, а ссуда может быть безвозмездной, в-третьих, кредиты выдает банк, а получить ссуду можно не только в банке, но также в микрофинансовой организации. МФО пользуются большим спросом, несмотря на высокие процентные ставки, потому что процедура оформления ссуды проще.

Есть еще одно отличие – кредит жестко привязан к срокам: клиенту выдается график платежей, отступать от которого нельзя. В договоре ссуды срок погашения может не фигурировать.

Чем отличается ссуда от займа?

Термины «заем» и «ссуда» тоже не являются синонимичными. Есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – скажем, недвижимость. Разница в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Договор ссуды (или безвозмездного пользования)

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Ключевым преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. Например, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Такое условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

По срокам погашения ссуды классифицируются на:

  • Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.
  • Краткосрочные – призваны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.
  • Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.
  • Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

Как может погашаться ссуда?

Существуют два варианта погашения ссуд:

  1. Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.
  2. В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

Бывают ли ссуды обеспеченными?

Ссуда может быть обеспеченной – залогом выступает любое имущество, принадлежащее ссудополучателю (чаще всего это недвижимость либо ценные бумаги).Рыночная стоимость залога больше, чем размер ссуды, потому как в случае нарушения ссудополучателем условий договора, ссудодатель вынужден продавать залоговое имущество по ликвидационной стоимости, которая ниже рыночной. Обеспечением по ссуде выступают и финансовые гарантии третьих лиц.

Гарант подписывает обязательство компенсировать ущерб ссудодателя, если получатель ссуды нарушит условия сотрудничества. Финансовым гарантом может стать компания, обладающая достаточным для ссудодателя авторитетом, либо любой из органов государственной власти.

Такая практика не является распространенной в России, потому как ссудодатели не доверяют юридическим лицам и региональным органам власти.

Под залог

Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

  • ссуда под залог недвижимости;
  • ссуда под залог квартиры;
  • ссуда под залог автомобиля;
  • ссуда под залог имущества
  • ссуда под залог земли;
  • ссуда под залог жилья;
  • ссуда под залог дома;
  • ссуда под залог дачи;
  • ссуда под залог товара.
Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества.

Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам. Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса.

Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента.

Совет
Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, что такое ссуда, для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл.

По материалам: http://bogkreditov.ru/eto-interesno/ssuda-v-banke.html

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита?

Взаимоотношения, при которых один человек или организация передает на время деньги или ценности другому человеку или организации, могут называться по разному: ссуда, займ, кредит. И кроме названий у каждого из этих типов взаимоотношений есть свои отличительные особенности. Мы уже останавливались на том, что такое займ, поэтому в этой статье остановимся на том, чем ссуда и кредит отличаются друг от друга.

Важная информация
Если обратиться к определениям, то выясняется, что само слово «кредит», которое происходит от латинского «creditum», переводится именно как «ссуда». Сделано это впрочем, для того, что бы не переводить это слово через себя же. Практически, ссуда — это денежные средства, которые передаются одной стороной другой стороне, при условии возврата всей суммы с дополнительными процентами по кредитному договору.

Взаимодействующие стороны договора именуются заемщиком и кредитором. А ссуда – это временная передача собственности в пользование, обычно, безвозмездное. Поэтому ссуда больше похожа на аренду, чем на кредит или займ.

Внимание
Ключевым фактором является то, что ссуда предполагает временную смену владельца вещи и последующий возврат именно этого же самого предмета. Не аналогичного, не такого же или компенсацию его стоимости, а именно этого. Другой важный признак ссуды – это отсутствие обязательной арендной платы или процентов за пользование вещью. То есть, договор ссуды не исключает возможность процентов, но они не являются обязательным условием, тогда как для кредита это обязательная часть договора.

Чтобы внести ещё больше ясности, коротко обрисую, чем характерен займ: его главная особенность – это возможность возврата не только тех предметов, которые были переданы заемщику, но и аналогичных по качеству, стоимости и состоянию. При этом, он, так же как и ссуда, не предполагает обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от неё, предметом займа не могут быть уникальные вещи.

На практике именно ссуда зачастую выдается работнику его работодателем, когда тому требуются дополнительные средства, если подобные отношения допускаются уставом. Кроме того, предприятия, организации и граждане, имеющие статус юридического лица, могут рассчитывать на банковские ссуды, которые являются одной из форм кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

  • ссуда под залог недвижимости (ссуда под недвижимость);
  • ссуда под залог квартиры (ссуда под квартиру),
  • сссуда под залог жилья (ссуда под жилье),
  • ссуда под залог дома (ссуда под дом),
  • ссуда под залог дачи (ссуда под дачу),
  • ссуда под залог товара (ссуда под товар),
  • ссуда под залог автомобиля (ссуда под автомобиль),
  • ссуда под залог имущества (ссуда под имущество),
  • ссуда под залог земли (ссуда под землю).

По материалам: http://nacionalkredit.ru/chto-takoe-ssuda-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-kredita.html

Что такое ссуда. Особенности оформления ссуды

Все хоть раз в жизни хотели взять кредит, ссуду, заем. И мало кто, знает, чем эти виды кредитования отличаются друг друга. Начнем с того, что и ссуда и заем являются кредитами, в чем же тогда отличие?

Рассмотрим классический кредит: вы берете кредит в банке, но помимо уже выданной суммы, по мере погашения кредита, вам увеличивают кредитную сумму, но до определенного лимита. Такая кредитная линия считается возобновляемой.

Совет
Выдача такой ссуды является одним из видов кредитования. Существует и второй вариант, когда сумма кредита не увеличивается, и остается неизменной до погашения. Это вариант не возобновляемой кредитной линии. В свою очередь два этих типа ссуд, выдается потребителю на удовлетворение каких-либо определенных нужд.

Есть еще один вариант ссуды. Денежные средства предоставляются банком или другой кредитной организацией заемщику, но тоже в пределах оговоренного лимита. Ссуда предоставляется в виде оплаты платежных поручений, то есть ссуда предоставляется на расчетный счет, формируется, так называемый ссудный счет, для оплаты различных нужд, услуг.

Ссуда — понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда — это кредит.

КРЕДИТ И ССУДА — ОДНО И ТО ЖЕ?

Кредит — это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой процента за пользование ссудой.

Важная информация
Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

Основополагающим фактором при выдаче ссуды является условие безвозмездности. В случае, если в договоре указаны иные условия возврата имущества или средств, ссуда становится займом, арендой.

Внимание
Взаимоотношения, при которых физическое или юридическое лицо передает на время денежные средства или ценности другому физическому или юридическому лицу, могут называться по разному: кредит, заем или ссуда. Если обратиться к определениям, то выясняется, что само слово «кредит», которое происходит от латинского «creditum», переводится именно как «ссуда». Практически, ссуда — это денежные средства, которые передаются одной стороной другой стороне, при условии возврата всей суммы с дополнительными процентами по кредитному договору.

Взаимодействующие стороны договора именуются заемщиком и кредитором. А ссуда – это обычно безвозмездная, передача собственности во временное пользование.

Поэтому у ссуды есть сходство с арендой, при данном условии необходимо будет вернуть именно, то что было выдано, не другую материальную ценность (если это была вещь/предмет) не эквивалент денег, а именно ту, что выдавалась. И еще главное отличие в том, что кредит подразумевает обязательную выплату % за пользование, а в случае с ссудой — не обязательно. Ключевым фактором здесь является то, что ссудой предполагается временная смена владельца вещи с последующим возвратом именно той же вещи.

Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Еще один важный признак ссуды – это отсутствие обязательной платы в виде процентов или аренды за пользование вещью. То есть, договором ссуды не исключается возможность процентов, но они совсем не являются обязательным условием, а для кредита это является обязательной частью договора.

Совет
Чтобы стало еще более ясно, необходимо коротко обрисовать, что такое заем: его главной особенностью является возможность возврата не только той вещи, которая была передана заемщику, но и аналогичной по качеству, состоянию и стоимости. При этом, займом, также как и ссудой, не предполагается наличие обязательной оплаты за пользование предметом, но в отличие от нее, таким предметом займа не могут стать уникальные вещи.

Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

  • ссуда под залог недвижимости;
  • ссуда под залог квартиры;
  • ссуда под залог автомобиля;
  • ссуда под залог имущества;
  • ссуда под залог земли;
  • ссуда под залог жилья;
  • ссуда под залог дома;
  • ссуда под залог дачи;
  • ссуда под залог товара.

Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества. Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам.

Важная информация
Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса. Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента.

Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, что такое ссуда, для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл. 36 Гражданского кодекса РФ, которая вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное, временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

ГДЕ ВЗЯТЬ ССУДУ

Если вы уже твердо решили взять ссуду, то Вы естественно будете искать самые выгодные предложения по выдаче ссуды от разных банков страны. Не важно что за банк это будет Сбербанк, банк Москвы, Промсвязьбанк или что то ещё.

Внимание
Взять ссуду можно в любом банке страны. И конечно же, как и абсолютное большинство граждан РФ, Вы столкнетесь с проблемой выбора банка, который предлагает самые выгодные условия по кредитованию. Наш портал создан специально для Вас. Мы поможем Вам взять ссуду, вернее подберем самые выгодные предложения.

Для начала нужно разобраться в термине «Ссуда». Термин ссуда обозначает тот же самый кредит , только слово это устаревшее. В советском союзе, до распространения кредитования было популярно слово ссуда, а теперь оно заменено на слово кредит. Итак наш кредитный портал предлагает Вам взять выгодную ссуду с различными условиями и процентными ставками .

По материалам: https://credits-pl.ru/kredit/chto-takoe-ssuda-osobennosti-oformleniya-ssudy/

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит — это выдаваемая от одного лица другому ссуда, не подразумевающая передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита. Проще говоря, данная сделка – как расписка, существует только на бумаге. Безусловно, в современном мире документы имеют большое значение, тем не менее, они ценятся намного ниже кредитов, выдаваемых под залог имущества.

Беззалоговые кредиты очень ограничены в сумме, в сроках, предполагают более жесткие требования к заемщику. Из всех аргументов, у кредитора остается только обращение в специализированное коллекторское агентство, а затем составление и передача дела в суд. Далеко не каждый кредитор захочет выдать беззалоговую ссуду. Обеспеченный же ликвидным залогом займ — то, с чем любой кредитор захочет иметь дело. Особенно, если обеспечением является недвижимость, автомобиль, драгоценности, ценные бумаги. Все эти объекты легко реализуются и действуют на кредитора как успокоительное.

Для оформления беззалоговой ссуды может понадобиться гарант или поручитель, готовые ручаться за возвращение ссуды кредитору, и будут привлечены, если выплаты долга происходить не будут.

Как видим, у залогового кредита множество очевидных плюсов:

  • сумма (ограниченная 30-100% от оценочной стоимости залога, необеспеченный кредит очень ограничен максимальной суммой, редко превышает 200-1000 у.е.);
  • сроки (5, 10 лет и даже больше, без залога – до года);
  • значительно ниже требования (по возрасту, по платежеспособности, по кредитной истории);
  • процентная ставка (ниже, т.к. обеспеченный займ надежнее);
  • меньше скрытых комиссий, делающих кредит дороже для заемщика.

Но, если обеспеченные кредиты столь очевидно лучше, как для кредитора (надежнее), так и для заемщика (более выгодные условия), почему ссуды без залога все чаще выдаются банками и иными кредитными организациями?

Плюсы кредитов без залога таковы:

  • возможность отсутствия объекта для залога (нет желания, возможности или нечего заложить),
  • простота (не нужно оформлять передачу имущественных прав).

Да, подкрепленные залогом ссуды имеют намного выше максимальную сумму, но что, если столько денег и не требуется?А если задолженность маленькая, то приподнятая процентная ставка по кредиту не так уж и ударит по карману, не так ли?

Остается только подходить по определенным требованиям: возраст (21-40 лет самый оптимальный), доходность (чтобы отдавать не более 30-40% получки, работа на предприятии 6-24 месяцев), кредитная история (тут без вопросов, лучше – когда есть вовремя возвращенные кредиты, хуже – когда первый раз берется кредит, если запятнана – скорее всего, светит отказ).Беззалоговые кредиты чаще всего берут на лечение (свое или близкого родственника), на свадьбу (аналогично), на похороны одного из близких, ремонт…. Потребительские кредиты в основном являются беззалоговыми.

Виды беззалоговых кредитов

Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают семейными. Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный договор имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Также беззалоговым кредитом можно назвать открытие банком кредитного лимита карты.

Совет
С разрешения, банк открывает возможность осуществлять покупки и снятие денег в кредит. Отдавать такие ссуды просто – необходимо пополнить свой счет на столько, чтобы покрыть минус (туда входит снятая сумма и комиссия за снятие кредитных средств (1-5%), а также процентная ставка, если она предусмотрена или льготный «бесплатный» период вышел). Отказ от оплаты по данному «минусу» мало отличает кредитный лимит на карте от любого беззалогового кредита – сначала сотрудники банка вежливо звонят, уточняют какая цифра «набежала». При отказе, дело передается в коллекторское агентство, профессионально работающее с должниками (они звонят, приходят домой, на работу). В случае их неудачи, составляется дело и передается в суд.

В случае с беззалоговым кредитом, банк не только может назначить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда – могут еще и составить дело о мошенничестве, после чего следует уголовное наказание в виде подписки, условного срока или даже хуже, в случае рецидива. В большинстве случаев, конечно, суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит бизнесу

Кредит бизнесу схож с получением кредита частным лицом. Основными отличиями является требование документов о рентабельности (чтоб предприятие стабильно приносило прибыль), стабильности (фирма должна приносить прибыль не менее полугода, года, иногда даже пяти лет), а также бизнес-план (куда планируется использовать полученные в долг средства). Не малую роль играет местонахождение организации по отношению к банку – обычно недалеко должно быть отделение. Проверяется также уставной капитал, если он мал – кредит выдан не будет.

Важная информация
Беззалоговый кредит бизнесу мало чем отличается от обеспеченного долга. Предприятие, в случае невыплаты по кредиту, могут отобрать в судебном порядке. Главное отличие в том, что фирма полностью принадлежит дебитору даже после получения кредита, однако сумма редко превышает 10-30% от стоимости предприятия.

Ссуда для бизнеса в основном предназначена для пополнения активов организации, а также для расширения, при уже налаженном производстве и сбыте товара.

По материалам: https://v-kredit.net/bezzalogovyj-kredit

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

С каждым годом в крупных городах России все больше людей приобретают новое жилье. Тем не менее, мало кто готов единовременно выложить всю сумму за квартиру, так как для рядового россиянина это достаточно большие деньги.

Внимание
Достаточно долго время наилучшим вариантом для россиян было ипотечное кредитование. Заемщик обращался в банк, получал кредит, оставляя в залог новую квартиру, а затем методично выплачивал ежемесячные взносы. Основная проблема заключалась в том, что проценты по кредиту были достаточно высоки, а потому, далеко не все хотели их выплачивать.

Некоторое время назад в России появилось еще одно предложение, позволяющее жителям покупать новое жилье и не выплачивать огромный процент за него. Это рассрочка на покупку квартиры. Далеко не все сейчас имеют представления о том, чем именно отличается ипотечный кредит от рассрочки на покупку жилья. На первый взгляд разницу уловить достаточно трудно. Однако это совершенно разные понятия, и в данной статье мы постараемся разобраться основные различия.

  • Новостройка или вторичное жилье. При оформлении ипотечного кредита, у клиента всегда есть выбор, что именно ему покупать. Он может приобрести квартиру в только что построенном доме или выбрать вторичное жилье. Нередко банки сотрудничают с целыми жилищными комплексами и выдают деньги на покупку жилья в них на специальных условиях. Если же дело касается покупки квартиры в рассрочку, то ситуация будет выглядеть несколько иначе. Клиент должен будет сразу выбрать дом, в котором хочет купить жилья, и оформлять документы с компанией-застройщиком. Таким образом, вариант с вторичным жильем отпадает автоматически.
  • Особенности оформления. Как было указано в предыдущем пункте, в случае с ипотечным кредитом, все документы будут оформляться через банк, тогда как при покупке квартиры в рассрочку, договор подписывается с застройщиком. Банк обычно требует достаточно объемный пакет документов. Бывает, что на их сбор уходит достаточно много времени и сил. Для ипотечного кредитования нужно иметь достаточно высокий и стабильный доход, который должен быть подтвержден документально, иначе банк может отказать в кредите. Рассрочка оформляется проще. Пакет документов будет минимален, все процедуры также пройдут быстро. Тем не менее, следует отметить, что если квартира покупается в строящемся доме, то вариант с ипотекой будет несколько надежнее. Банк тщательно проверяет не только клиента, но и застройщика. Только после того как будут предоставлены все правоустанавливающие документы, и надежность строительной фирмы не будет подвергаться сомнению, может быть выдан кредит.
  • Срок погашения. В случае с ипотекой срок погашения кредита может составлять 20-25 лет, тогда как рассрочку нужно погасить в более короткие сроки. Как правило, это от одного года до трех лет. Важно, что срок часто зависит и от того, на какой фазе находится строительство в момент покупки. Если оно только началось, то и время проведения выплат может быть увеличено.
  • Выплата процентов. По данному показателю рассрочка является гораздо более экономичным вариантом. Как правило, за три года выплат набегает не более 10% процентов переплаты, тогда как в ситуации с ипотекой – это примерно 10-12% в год.
  • Первый взнос. По данному показателю отличия минимальны. Как правило, все зависит исключительно от банка (в случае с ипотекой) или от строительной фирмы (в случае с рассрочкой).

Что выбрать, ипотеку или рассрочку – каждый решает самостоятельно. Оба этих варианта являются достаточно удобными для покупателей.

По материалам: https://ce-na.ru/articles/obshchiy-razdel/chem_otlichaetsya_raasrochka_ot_ipoteki/

Коммерческий и банковский кредит: в чём сходство и отличие

Для многих участников современного рынка довольно трудным становится вопрос о том, насколько выгоды коммерческий и банковский кредит. Очень важно знать, в чём сходство и различие этих двух кредитных инструментов, чтобы использовать их по назначению.

Что объединяет коммерческий и банковский кредит?

В основном не вызывает затруднений охарактеризовать сходством между коммерческим и банковским кредитом. Ведь оба этих финансовых инструмента являются бесспорным средством улучшить условия той или иной сделки, превратить затруднительные параметры в более выгодные и реализуемые.

Сходство можно обозначить следующими положениями:

  1. Кредит выдаётся с одной-единственной целью — сделать вполне реализуемой выплату, которая для заёмщика оказывается затруднительной или даже непосильной.
  2. Цель у кредитования может быть совершенно любой. И среди банковских, и среди коммерческих кредитов наблюдается огромное разнообразие целей.
  3. Кредит никогда не предоставляется «на благотворительных началах». В нём всегда присутствует такой параметр, как процентная ставка. С одной стороны, она включает в себя инфляцию и другие негативные финансовые явления. С другой стороны, она служит компенсацией работы организации, которая предоставляет кредит.

В современной правовой системе одним из ключевых отличий кредита от обычного займа выступает его документальная защищённость. Кредит не может быть выдан на основе устной договорённости. Его выдача и дальнейшее сопровождение операций ведутся только на основании отчётных документов в установленном законом порядке.

В чём разница между банковским и коммерческим кредитами?

Помимо сходства, есть и безусловные различия. Очень важно знать их, чтобы обеспечить использование всех имеющихся инструментов по назначению и отсутствие ошибок в финансовой сфере. Итак, рассмотрим главные отличия банковского кредита от коммерческого:

  1. Банковский кредит может быть выдан банковской организацией физическому или юридическому лицу с определённой целью, в то время как коммерческий кредит выдаётся одному юридическому лицу другим юридическим лицом.
  2. Если банковский кредит уместно рассматривать как документально оформленный заём, то есть единовременно предоставляемую денежную сумму, — то коммерческий кредит существует скорее как ссуда, то есть как совокупность определённых дополнительных условий совершения сделки.
  3. Исходя из предыдущего отличия, можно с уверенностью заключить, что если банковский кредит выдаётся как денежная сумма для совершения какой-либо финансовой операции, приобретения чего-либо и так далее, — то коммерческий кредит актуален лишь в рамках определённой сделки, заключаемой между двумя организациями.

Очень важно чётко усвоить все перечисленные различия и не путать эти два вида кредита на рынке оказания финансовых услуг. Грамотный подход к этому вопросу позволит гарантированно избежать различных ошибок, обеспечит наилучшее ориентирование в информационных потоках кредитного рынка, даст возможность всегда находить только те инструменты, которые действительно востребованы.

Во многих случаях, как будет не лишним отметить, и банковский, и коммерческий кредит могут оказаться актуальны для юридического лица в той или иной ситуации. Если вопрос ставится таким образом, то всегда есть смысл оценить имеющиеся условия, чтобы выбрать ту кредитную программу, которая будет более выгодной в конкретной сложившейся ситуации. Это во многих случаях обеспечивает значительную экономию времени и денег.

По материалам: https://biznesluxe.ru/works/kommercheskij-i-bankovskij-kredit-v-chyom-sxodstvo-i-otlichie/

Чем отличается кредит от займа?

В последние годы в нашей стране всё большую популярность набирают кредиты и займы (или микрокредиты). Россияне пользуются такими услугами для покупки автомобиля, квартиры, оплаты обучения, покупки электронной техники, или просто одалживают деньги «до зарплаты» и многого другого. При всём многообразии предложений вы запросто можете растеряться, ведь отличить кредит от займа бывает весьма не просто. Что собой представляет каждая из этих услуг, в чём их сходства и различия мы расскажем в данной статье.

Понятие займа и кредита

Заём, если говорить простым языком — это получение небольшого количества денег в долг либо от организации, либо от частного лица на срок в среднем от 1 до 16 дней, например до зарплаты. Также стоит отметить, что этот срок можно пролонгировать (продлить на такой же срок). Как правило, пролонгацией можно воспользоваться до 9-ти раз.

Если размер займа превышает МРОТ в 10 и более раз (на данный момент МРОТ составляет 5202 рубля), то необходимо письменное оформление договора. В документе обязательно нужно указать сумму передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также вознаграждение за использование денег.

Кредит в отличие от займа представляет собой заключение договора с соответствующей организацией или банком, посредством которого вы получаете денежные средства в необходимом объеме на определенный срок, а так же с установлением конкретного ежемесячного платежа.

Отличия займа от кредита

Не всегда легко решить, как именно лучше поступить: взять заём или кредит. Где получить консультацию многие не знают, или не хотят тратить на это своё время. Рассмотрим, чем отличается заём от кредита:

Заём Кредит
Законодательное регулирование правоотношений Регулируется ГК РФ Регулируется ГК РФ и банковским правом
Предмет договора Любое имущество, включая денежные средства Только деньги
Суть соглашения Возмездная основа Возмездная основа
Документы Не требуется справка 2 НДФЛ, только документ подтверждающий личность Требуется справка 2 НДФЛ и документ подтверждающий личность
Субъект договора Физическое или юридическое лицо Банковское учреждение
Выдаваемая сумма Обычно не более 20 000 рублей Как правило от 5 000 до 1 млн. рублей
Срок Максимум 5 месяцев До 5 лет
Вознаграждение Примерно 2% от полученной суммы в день (существует также беспроцентный договор) Плата за пользование кредитными средствами как правило выше ставки рефинансирования (на данный момент она составляет 8,25%)
Форма договора Если сумма договора меньше 10 МРОТ, то письменная форма соблюдается по усмотрению сторон, если больше, то письменная форма обязательна Письменная форма договора обязательна
Особенности возврата Погашается единовременно, если другое не предусмотрено договором Комиссия, плата за обслуживание линии и другое. Денежные средства возвращаются в заранее обговоренных в договоре долях

Таблица: отличие займа от кредита.

Что лучше заём или кредит?

Вопрос выбора всегда остается за вами. Иногда возникает необходимость взять в кредит небольшую сумму, но без долгой проверки документов, например до зарплаты. В таком случае подойдёт заём. На сегодняшний день на рынке финансовых услуг достаточно много подобного рода предложений, которые могут показаться выгодными и заманчивыми для вас.

Совет
Однако, к сожалению в этой сфере есть большой риск наткнуться на мошенников, которых сложно отличить от настоящих организаций, предоставляющих финансовые услуги. Для того чтобы обезопасить россиян от такого рода преступлений были созданы микрофинансовые организации. Для занятия такой деятельностью, компания должна быть внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Следовательно, вы сможете проверить самостоятельно, является организация надёжной или с ней лучше не связываться.

Также, выбирая между кредитом и займом, не забывайте о том, что клиенты банков и микрофинансовых организаций никоим образом не пересекаются. Большинство населения нашей страны имеет неофициальный доход или он настолько низок, что кредит попросту не дадут. Микрофинансовые организации этот вопрос не волнует, поэтому они без проблем обеспечивают займами большинство своих клиентов. Получить заём в такой организации легче и быстрее, чем в банке. Система проверки данных не такая жесткая, и решения о выдаче средств принимаются намного быстрее.

Важная информация
Конечно деньги в микрофинансовых организациях дороже, чем в банках, но эта система рассчитана на выдачу небольших сумм и на короткий срок, а не на 5 лет.

Если вам нужно взять деньги в кредит, то вы всегда можете выбрать между банком и микрофинансовой организацией. Всё будет зависеть от суммы и ваших финансовых возможностей. Кредит выгоднее тем, что вы не будете отдавать банку всю сумму сразу (как в случае с займом), а возвращаете её частями, что, несомненно, удобнее.

Внимание
Подводя итог, отметим, что при возникновении вопроса, что выбрать кредит или заём, лучшим вариантом будет кредит. Например, вы можете взять необходимые 15 000 рублей в банке, и затем равномерно возвращать сумму. С займом всё иначе: вы возьмете 15 000 рублей в заём, и каждые 16 дней будете носить по три тысячи рублей, погашая только набежавшие проценты. В любом случае выбор всегда остается за вами.

По материалам: http://vlegale.ru/articles/chem-otlichaetsya-kredit-ot-zayma-3783

Что такое полная стоимость кредита

Вы взяли кредит, а кредитор рассказал вам о процентной ставке. Для своей же безопасности вы просчитали примерную сумму переплаты, ежемесячных платежей, но эти показатели не сошлись с заявленными в договоре. Почему? Суть в том, что в договоре большими буквами прописывается лишь процентная ставка, а вот примечаниями или сносками внизу страницы указывают дополнительные условия (например, комиссия за предоставление кредита, страховка и т.д). Поэтому, чтобы сохранить свои средства, вам необходимо уточнить каждый пункт договора.

Таким образом, полная стоимость кредита – самый главный показатель, на который должен ориентироваться заемщик при выборе вида кредита. Однако, ввиду своей неосведомленности в данном вопросе, клиент полагается лишь на процентную ставку, при этом не учитывая иные показатели. Как следствие, заемщик «беспроцентного» кредита получает деньги со ставкой до 80%. Из-за этого количество просрочек увеличивается, клиенты винят банкиров, хотя сами виноваты в своей невнимательности. В этой статье мы постараемся разобраться, что такое полная стоимость кредита, и каковы ее основные составляющие.

Детали кредита

Полная стоимость кредита выражается в процентах годовых и показывает окончательную сумму переплаты за пользование кредитом. Раньше данный термин имел другое название – «эффективная процентная ставка». Но он не пользовался спросом, поскольку заемщики приравнивали его к обычной процентной ставке.

Возникает вопрос, почему нельзя учитывать все по одной ставке, в которую включена и комиссия и страховка. Ответ лежит на поверхности. Банк — это тот же самый магазин, где товарами выступают банковские карты, кредиты, вклады. А скрывание истинной суммы переплаты под «мелким шрифтом» — это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь клиентов. Получается, банкиры не врут нам, они лишь умалчивают о деталях, поэтому необходимо сконцентрироваться на каждом примечании и пункте договора.

Если вы берете кредит у микрофинансовых организаций, то вы будете удивлены, ведь они не скрывают и не прячут дополнительные комиссии в договорах, как делают другие банки. У них этих дополнительных процентов попросту нет, ведь сама ставка по переплате превышает разумные пределы. Вы будете платить фиксированную сумму, но с условием, что вы добропорядочный плательщик, в ином случае вам начисляют штрафные санкции и пени.

По закону, вступившему в силу в сентябре этого года, каждый банк обязан рассчитать полную стоимость потребительского кредита и отчитываться о показателе в ЦБ РФ. Предоставление же кредита цб обычным банкам осуществляется по другой схеме, которая значительно отличается от потребительского кредита.

Как рассчитать?

Значение можно получить, просуммировав всю начисляемую комиссию (единовременную и периодичную), сумму годовой ставки начисляемого процента, и соответственно, сумму кредита. Чтобы понять, как все-таки осуществляется расчет, приведем пример. Клиент обращается в банк с заявкой на ссуду в размере 200 000 руб. на 24 месяца под 15% годовых. Комиссия за выдачу средств 2% и 1,5% за операционное обслуживание. Определим сумму основных процентов, она составляет 31 тыс. руб. (сумма прописана в договоре). Комиссия за выдачу кредита равна 4 тыс. руб. (200 000*2%), а за операционное обслуживание 3 465 руб.

Следовательно, полная сумма кредита равна: 200 000+31 000+4 000+3 465=238 465 (руб.)

Пример показывает, что рассчитать кредит не так уж сложно, но для упрощения операций были созданы различные кредитные калькуляторы. Бывают банки, которые в сумму кредита включают также упущенную выгоду, т.е средства, которые могли бы быть получены за счет возможного вложения. Расчет полной суммы кредита помогает сравнивать и анализировать абсолютно разные программы. Приведем пример:

Показатель Первое предложение Второе предложение
Сумма кредита 1 млн. рублей 1 млн. рублей
Период 5 лет 5 лет
Ставка процента 13% 12,5 %
Комиссии и дополнительные платежи отсутствуют 14 736 рублей
Ежемесячный платеж 23 312 рублей 23 058 рублей
ПСК 13,78 % 13,98 %
Переплата по процентам 352 970 рублей 338 234 рубля
Общая сумма переплаты 352 970 рублей 352 970 рублей

Как мы видим из примера, что хоть процентная ставка и ниже, но общие суммы переплаты равны. Это происходит из-за добавившейся комиссии (единовременного платежа). Встает вопрос, а какое предложение выгоднее? Безусловно, первое, хоть ставка там и чуть больше, но заемщику будет проще выплачивать эти 14 736 рублей в течение 5 лет, нежели одним единовременным платежом.

Какие показатели воздействуют на сумму кредита, займа?

  • Выплаты по основе кредита.
  • Выплаты по процентам.
  • Платежи, включающие комиссию (единовременную и ежемесячную).
  • Оплата обслуживания кредитной карты.
  • Выплаты третьим лицам, предусмотренные кредитным договором.
  • Выплаты по страхованию (по обязательному и добровольному).

Имеются также показатели, которые не влияют на сумму кредита:

  • Платежи, не предусмотренные договором, но обязательные к оплате федеральным законом (например, платежи по регистрации залогового имущества).
  • Штрафные санкции за просрочку платежа.
  • Платежи, оплата которых зависит от самого клиента (комиссия за обслуживание неиспользуемой карты).
  • Выплаты по страхованию залогового имущества.

Некоторые банки для собственного обогащения взимают дополнительные комиссии, не предусмотренные законодательством:

  • Оплата содержания ссудного счета.
  • Платеж за досрочное погашение кредита.

Вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, если банк требует с вас выплату по данным комиссиям. Та переплата по комиссиям, которая может возникнуть после заключения договора, ни в коем случае не должна учитываться при подсчете конечной суммы:

  • Плата за преждевременное погашение кредита.
  • Комиссия за превышение границ овердрафта.
  • Комиссия за выдачу выписки по счету.
  • Комиссии за расчеты или операции в другой валюте, нежели используемой на текущем счете.
  • Плата за обналичивание средств в банкоматах других банков.
  • Плата за прерывание операций.
  • Комиссия за перевыпуск карты.
  • Плата за внесение в stop-лист.

Подведя итог, можно сказать, что не стоит обвинять банк в том, что вам начислили «ненужную комиссию». Во-первых, каждая дополнительная единица переплаты указана в договоре, возможно, она спрятана, но она имеется. Во-вторых, даже если банк поставит клиента перед фактом огромной переплаты, то заемщик вправе отказаться, это его собственное решение.

Совет
Для того чтобы не попасться на обманные ходы банка (например, вам сказали о страховке, учли ее при расчете окончательной стоимости кредита, но не сказали, что она добровольная, и от нее можно отказаться), необходимо лишь обладать базовыми экономическими знаниями и иметь начальный уровень финансового интеллекта, в противном случае, банки будут выигрывать на вашей непросвещенности.

Многие банки, да и обычные кредитные сайты предоставляют специальный онлайн-калькулятор, который рассчитает вам стоимость вашего кредита в соответствии с условиями вашего кредитного договора.

По материалам: http://finansovyesovety.ru/chto-takoe-polnaya-stoimost-kredita/

Целевой кредит это строго, но справедливо

Утром – деньги, вечером – стулья или вечером – деньги, а на другой день утром – стулья!» – такое условие однажды услышал известный всем Остап Бендер. И никакие доводы не помогли изменить ситуацию.

Нынешние банки намного покладистее: получить товар, а через время внести за него деньги не способен только очень ленивый или некредитоспособный гражданин. Одним из доступных займов является целевой кредит – это распространенный вид финансовой услуги, при которой банк выдает средства для строго определенных целей, указанных в договоре. От простого потребительского кредита или денег с кредитной карты данный тип займа отличается более строгими условиями, но зачастую более мягкими процентными ставками.

Виды целевых кредитов:

  • Ипотека – покупка квартиры в кредит под залог самой квартиры. Самый долгосрочный и финансово обременительный долг для потребителя. Однако он же самый популярный благодаря возможности сразу жить в квартире или доме, оформленном в кредит. Невозможно потратить ни копейки из ипотечного кредита на сторонние товары или услуги. По большому счету заемщик не видит живых денег. Банк рассчитывается напрямую с продавцом или его представителем и получает почти полный контроль над залоговым имуществом. Только после полного погашения кредита покупатель может вздохнуть с облегчением и назвать жилье своей собственностью.
  • Автокредит – практически та же ситуация, только сумма может быть значительно меньшей. Клиент банка или кредитного союза выбирает продавца и нужный автомобиль, а остальное забота кредитора. Закон требует застраховать приобретенный автомобиль, поэтому многие банки дополнительно предоставляют потребительский кредит для покрытия всех расходов на оформление страховок и документов.
  • Кредит на развитие бизнеса – самый распространённый способ привлечения дополнительных оборотных средств для предпринимателя. Неважно, на какие именно цели: закупка товара, расширение производства, обучение персонала – банк выдаст бизнесмену целевой кредит и проследит за соблюдением договора. Целевая особенность такого кредита позволяет банку проанализировать перспективы возврата средств заемщиком и выдавать деньги с минимальным риском. Если предприниматель хочет получить кредит для ремонта в офисе или ради проведения масштабного мероприятия – скорее всего ему откажут, так как нет возможности точно учесть прибыль от подобных действий.

Целевые кредиты могут выдаваться в самых разных ситуациях: на лечение, на оплату обучения, на покупку бытовой техники или других товаров. Главное, чтобы заемщик явно указал цели и не отступал от них, распоряжаясь займом. Многие банки даже выдают кредиты для покупки отобранного у несостоятельных должников залогового имущества.

Очень похож по названию, но не является полноценным банковским продуктом целевой иностранный кредит. Это исключительно форма проектного финансирования с помощью выдачи валютных средств для расчетов между государствами, зарубежными банками и компаниями. Многие заблуждаются, считая это обычным кредитом, просто в зарубежном финансовом учреждении, но такой кредит выдается на значительно более высоком уровне, чем доступен рядовому потребителю.

Почему банки заинтересованы в целевых кредитах? Ссудные задолженности.

Практически во всех случаях такой кредит обеспечивается залогом, что гарантирует компенсацию расходов кредитной организации независимо от финансового положения должника. Если залога нет – будет привлечен поручитель. Если нет поручителя – заемщику придется собрать целый пакет документов для подтверждения собственных возможностей. Понятное дело, на крупную сумму без залога рассчитывать нельзя.

Не смотря на то, что проценты по целевым кредитам не очень высоки, банкам это все равно выгодно – снижены риски невозвратов и проблемных задолженностей. Заниженная норма прибыли компенсируется большей надежностью и скромными затратами по взысканию долгов.

Плюсы целевых кредитов

  1. Длительный срок кредитования позволяет выстроить комфортный график платежей.
  2. Ставка всегда ниже, чем для других кредитных продуктов.
  3. Берется во внимание кредитная история заемщика и стаж его сотрудничества с банком.
  4. Множество целевых кредитов субсидируются государством.

Ложка дегтя, куда без нее

Срок целевого кредита обычно не маленький, особенно для ипотеки. А это значит, что каждый год банк будет прибавлять к телу кредита от 9 до 27 процентов годовых. При погашении кредита, к примеру, за 20 лет, конечная сумма вырастет во много раз. Все это время банк будет иметь право взыскать залог или привлечь к ответственности поручителя.

Важная информация
Целевой кредит не получится взять быстро: обязательно потребуется сбор всех затребованных банком документов и довольно продолжительное ожидание принятия решения. Любые сомнения будут толковаться не в пользу заемщика, и оттягивать момент подтверждения кредита. Долгосрочный кредит подразумевает высокую ответственность заемщика, поэтому банк вправе потребовать застраховать не только залог, но даже жизнь и здоровье самого клиента. Расходы на страховки серьезно повышают стоимость приобретенной в кредит собственности.

К сожалению, этот тип кредитов не получится использовать и для погашения просроченных платежей по другим долгам заемщика. Нельзя использовать целевой кредит для рефинансирования, как бы этого не хотелось благодаря приятным процентным ставкам.

По материалам: https://biznesluxe.ru/works/celevoj-kredit-eto-strogo-no-spravedlivo/

ДОГОВОР ССУДЫ

Договор ссуды (договор безвозмездного пользования) предусматривает обязанность одной стороны (ссудодателя) передать вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

Внимание
В ссуду могут быть передано вещи, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи), если законом не установлены запрет или ограничение на определенные виды имущества.

Составление договора ссуды осуществляется в простой письменной форме:

  • юридическими лицами между собой и с гражданами или между гражданами на сумму, не превышающую 10000 руб.;
  • по волеизъявлению сторон;
  • если это предусмотрено законом.

Сторонами договора ссуды являются:

  • ссудодатель – лицо, передающее вещи в пользование (право передачи вещи в безвозмездное пользование принадлежит ее собственнику и иным лицам, управомоченным на то законом или собственником (коммерческая организация не вправе передавать имущество в безвозмездное пользование лицу, являющемуся ее учредителем, участником, руководителем, членом ее органов управления или контроля));
  • ссудополучатель – физическое или юридическое лицо.

Права третьих лиц на вещь, передаваемую в безвозмездное пользование, не изменяются.

В случае смерти гражданина-ссудодателя либо реорганизации или ликвидации юридического лица — ссудодателя права и обязанности ссудодателя по договору ссуды переходят к наследнику (правопреемнику) или к другому лицу, к которому перешло право собственности на вещь или иное право, на основании которого вещь была передана в безвозмездное пользование.

В случае реорганизации юридического лица — ссудополучателя его права и обязанности по договору переходят к юридическому лицу, являющемуся его правопреемником, если иное не предусмотрено договором.

Ссудодатель не отвечает за недостатки вещи, которые были им оговорены при заключении договора, либо были заранее известны ссудополучателю, либо должны были быть обнаружены ссудополучателем во время осмотра вещи или проверки ее исправности при заключении договора или при передаче вещи.

Совет
Ссудодатель, извещенный о требованиях ссудополучателя или о его намерении устранить недостатки вещи за счет ссудодателя, может без промедления произвести замену неисправной вещи другой аналогичной вещью, находящейся в надлежащем состоянии.

Обязанности ссудополучателя:

  • ссудополучатель обязан поддерживать вещь, полученную в безвозмездное пользование, в исправном состоянии, включая осуществление текущего и капитального ремонта, и нести все расходы на ее содержание, если иное не предусмотрено договором ссуды;
  • ссудополучатель обязан использовать полученное имущество по назначению.

Ссудополучатель вправе по своему выбору потребовать от ссудодателя безвозмездного устранения недостатков вещи или возмещения своих расходов на устранение недостатков вещи либо досрочного расторжения договора и возмещения понесенного им реального ущерба в случае обнаружении недостатков вещи, которые ссудодатель умышленно или по грубой неосторожности не оговорил при заключении договора ссуды.

Ссудополучатель вправе требовать досрочного расторжения договора ссуды:

  • при обнаружении недостатков, делающих нормальное использование вещи невозможным или обременительным, о наличии которых он не знал и не мог знать в момент заключения договора;
  • если вещь в силу обстоятельств, за которые он не отвечает, окажется в состоянии, непригодном для использования;
  • если при заключении договора ссудодатель не предупредил его о правах третьих лиц на передаваемую вещь;
  • при неисполнении ссудодателем обязанности передать вещь либо ее принадлежности и относящиеся к ней документы.

Обязанности ссудодателя:

  • ссудодатель обязан предоставить вещь в состоянии, соответствующем условиям договора ссуды и ее назначению (если ссудодатель не передает вещь ссудополучателю, последний вправе потребовать расторжения договора ссуды и возмещения понесенного им реального ущерба);
  • при заключении договора ссуды ссудодатель обязан предупредить ссудополучателя о всех правах третьих лиц на эту вещь (сервитуте, праве залога и т.п.) (неисполнение этой обязанности дает ссудополучателю право требовать расторжения договора и возмещения понесенного им реального ущерба).

Ссудодатель вправе произвести отчуждение вещи или передать ее в возмездное пользование третьему лицу. При этом к новому собственнику или пользователю переходят права по ранее заключенному договору ссуды, а его права в отношении вещи обременяются правами ссудополучателя.

Ссудодатель вправе потребовать досрочного расторжения договора ссуды в случаях, когда ссудополучатель:

  • использует вещь не в соответствии с договором или назначением вещи;
  • не выполняет обязанностей по поддержанию вещи в исправном состоянии или ее содержанию;
  • существенно ухудшает состояние вещи;
  • без согласия ссудодателя передал вещь третьему лицу.

Ответственность ссудодателя:

  • ссудодатель отвечает за вред, причиненный третьему лицу в результате использования вещи, если не докажет, что вред причинен вследствие умысла или грубой неосторожности ссудополучателя или лица, у которого эта вещь оказалась с согласия ссудодателя;
  • ссудодатель отвечает за недостатки вещи, которые он умышленно или по грубой неосторожности не оговорил при заключении договора ссуды.

Ссудополучатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения полученной в безвозмездное пользование вещи, если вещь погибла или была испорчена в связи с тем, что он использовал ее не в соответствии с договором ссуды или назначением вещи либо передал ее третьему лицу без согласия ссудодателя. Ссудополучатель несет также риск случайной гибели или случайного повреждения вещи, если с учетом фактических обстоятельств мог предотвратить ее гибель или порчу, пожертвовав своей вещью, но предпочел сохранить свою вещь.

Важная информация
Срок безвозмездного пользования может быть определен договором ссуды, а если срок не определен, договор считается заключенным на неопределенный срок.

Каждая из сторон вправе в любое время отказаться от договора, предупредив об этом другую сторону за один месяц, если договором не установлен иной срок.

Внимание
Если ссудополучатель продолжает пользоваться имуществом после истечения срока договора при отсутствии возражений со стороны ссудодателя, договор считается возобновленным на тех же условиях на неопределенный срок.

Произведенные ссудополучателем отделимые улучшения имущества являются его собственностью, если иное не предусмотрено договором.

Стоимость неотделимых улучшений имущества, произведенных ссудополучателем с согласия ссудодателя, подлежит возмещению, а стоимость неотделимых улучшений имущества, произведенных без согласия ссудодателя, возмещению не подлежит.

Вещь, являясь самостоятельным предметом договора ссуды, может иметь принадлежности (принадлежности передаваемой вещи).

Вещь предоставляется в безвозмездное пользование со всеми ее принадлежностями и относящимися к ней документами (инструкцией по использованию, техническим паспортом и т.п.), если иное не предусмотрено договором.

Совет
Если такие принадлежности и документы переданы не были, однако без них вещь не может быть использована по назначению либо ее использование в значительной степени утрачивает ценность для ссудополучателя, последний вправе потребовать предоставления ему таких принадлежностей и документов либо расторжения договора и возмещения понесенного им реального ущерба.

Договор ссуды прекращается досрочно в случае смерти гражданина-ссудополучателя или ликвидации юридического лица — ссудополучателя, если иное не предусмотрено договором.

Важная информация
Итак, договор ссуды содержит:

1. Существенные (обязательные) условия договора ссуды:

  • условие о предмете договора ссуды (определение вещи, подлежащей передаче в безвозмездное пользование);
  • условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров ссуды, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Дополнительные условия, которые стороны могут согласовать и отразить в договоре ссуды. Такие условия позволяют сторонам определить объем и характер своих прав и обязанностей, установленных законодателем в диспозитивных нормах:

  • срок безвозмездного пользования;
  • отделимые улучшения имущества;
  • неотделимые улучшения имущества;
  • принадлежности передаваемой вещи;
  • досрочное прекращение договора ссуды и др.

3. Случайные условия договора ссуды (неурегулированные законом возможные условия договора ссуды).

4. Наименование и номер договора ссуды.

5. Дату и место заключения договора ссуды.

6. Информацию о приложениях к договору ссуды.

7. Реквизиты сторон (представителей сторон).

По материалам: http://lallc.ru/dogovor-ssudy/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *