Банк лишился лицензии: что делать с кредитом, нужно ли его платить?

Главная / Банки / Банк лишился лицензии: что делать с кредитом, нужно ли его платить?
Статью готовил(а): Олег Ищенко

Предприниматель. Сфера деятельности такова, что постоянно приходится иметь дело с кредитами на небольшой срок. Несколько раз «попадал», затем решил, что эти грабли обходятся слишком дорого, начал разбираться в кредитах на короткий срок.

Банк лишился лицензии: что делать с кредитом, нужно ли его платить?Любой банк имеет возможность выдавать кредиты и обслуживать клиентские счета только благодаря специальному разрешению, и по истечению срока действия этой лицензии происходят некоторые изменения. Нет, это не значит, что возникло банкротство, просто какой-то период не будут выполняться никакие финансовые операции, что связаны с этим банком. Так длится вплоть до получения новой лицензии, и если её не получить, то банк не сможет далее функционировать полностью. Для заемщиков лишение лицензии вовсе не говорит о том, что можно забыть о задолженностях и жить дальше, ведь лицензия в скором времени возвратится, и Вам придётся сверху доплачивать за просрочку.

Навигация

У банка отозвана лицензия, как платить по кредиту?

У вашего банка отозвали недавно лицензию, и вы не знаете, как теперь платить кредит, и нужно ли это делать в принципе? В этой статье вы найдете грамотные советы и рекомендации, которые помогут вам разобраться в этих вопросах.

За последние 2 года в банковском секторе нашей страны была произведена основательная «чистка» — лицензии лишилось более сотни банков и финансовых организаций. Это количества почти вдвое превышает то значение, которое прогнозировали аналитики в конце 2014 и начале 2015 годов. Результатом стало оздоровление данного сектора экономики, и избавление его от слабых и ненадежных фирм.

Безусловно, большинство разорившихся компаний были небольшими, чаще всего – представленными только в одном регионе, но были и крупные «игроки», к примеру Фиа-Банк, Мой банк, Сберинвестбанк и другие.

Информация для вкладчиков

Совет
Гражданам России государство гарантирует сохранение и возврат депозитных средств в размере до 1,4 миллиона рублей. Т.е. если у вас был открыт в банке вклад на сумму равную или меньшую этой, и у компании была отозвана лицензия, то через несколько недель вы сможете вернуть свои деньги назад.

Сюда относятся дебетовые счета, которые использовались для хранения и приумножения денежных средств, т.е. вклады, депозиты, зарплатные счета, социальные, всевозможные карточки, которые служили для получения заработной платы, пенсии и иных выплат. Не подпадают под страхование сберегательные сертификаты, счета ОМС, а также те вклады, которые были оформлены в доверительное управление или в заграничных отделениях.

Важная информация
Для получения выплаты нужно внимательно следить за информацией, которая публикуется на официальном сайте того банка, где вы обслуживались, а также на портале от Агентства страхования вкладов (АСВ).

Информация для заемщиков

Внимание
Но что делать тем людям, которые не вкладывали, а занимали денежные средства? Нужно ли их возвращать? Ответ однозначный – да, нужно. Дело в том, что даже если организация обанкротилась, это вовсе не означает, что она исчезла.

Все её активы и обязательства переходят к другой банковской компании, которую назначает временная администрация из АСВ. Выбранный банк будет принимать платежи, выдавать компенсационные выплаты пострадавшим вкладчикам и т.д.

Еще один немаловажный аргумент, это ваш договор: кредитор исполнил свои обязанности, выдав вам прописанную в договоре сумму, а ваши обязанности – её вернуть в оговоренные сроки. Если вы этого не будете делать, то вы испортите свою кредитную историю, а также можете ожидать передачи вашего дела в суд из-за неуплаты долга.

Так как же нужно платить должнику? Следуйте инструкции:

  • Для начала на официальном сайте Центрального банка России узнайте, какой финансовой организации теперь принадлежат активы вашего банка. Эту же информацию можно получить по телефону горячей линии АСВ. Также она должна быть опубликована на оф.сайте той организации, где вы первоначально брали займ;
  • Далее вам нужно взять паспорт, договор, по возможности чеки о тех взносах, которые вы уже вносили. С этими документами вы обращаетесь в ближайший филиал нового банка или консультируетесь по его телефону службы поддержки;
  • Вам нужно узнать: оставшуюся сумму задолженности, есть ли изменения в реквизитах, по которым надо платить, при необходимости – составить новый график. Помните, что по закону в течение минимум месяца после отзыва лицензии за неуплату вам не будут начисляться штрафы и пени за просрочку;
  • Если в вашем городе нет филиалов или банкоматов нового банка, пишите заявление с просьбой предоставить реквизиты для оплаты временной администрации банка, и отправляете его заказным письмом. На сайте АСВ обязательно будут опубликованы новые реквизиты, именно по ним можно осуществлять платежи с кассы любого ближайшего к вам банка.

Есть один немаловажный плюс в том случае, если у вашего банка отозвали лицензию, а вы еще не выплатили кредит: новая организация может предложить вам более выгодные условия, например – досрочное погашение без комиссий или реструктуризацию долга.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

По материалам: http://kreditorpro.ru/u-banka-otozvana-licenziya-kak-platit-po-kreditu/

У банка отозвали лицензию – как и кому платить кредит?

У банка отозвали лицензию, как платить кредит в таком случае? Есть ли основания у должника для прекращения выплат, если банк, в котором он кредитовался, больше не работает, или нужно самому искать реквизиты для уплаты оставшегося долга? Давайте попробуем разобраться в этих вопросах. 

Что происходит с банком, у которого отозвали лицензию

Уже на следующий рабочий день после принятия Банком России решения об отзыве лицензии в банк назначается временная администрация. После этого все решения принимаются уже от ее имени. У банка есть 30 дней, чтобы оспорить отзыв лицензии. И иногда им это удается. К тому же сам по себе отзыв лицензии не равносилен ликвидации банка, до этого времени все обязательства продолжают действовать.

Важная информация
В течение 15 дней после отзыва лицензии Банк России обращается в арбитражный суд, чтобы ликвидировать банк в принудительном порядке или добиться признания его банкротом. Срок рассмотрения дела в суде определяется АПК РФ. Так, вопрос о принудительной ликвидации рассматривается на протяжении месяца, а банкротство занимает намного больше времени. И уже после того как суд примет соответственное решение, начинается процедура конкурсного производства, длящаяся один год (и при ликвидации, и при банкротстве).

Все это время банк в лице временной администрации, ликвидатора или арбитражного управляющего старается погасить дебиторскую задолженность, в состав которой и входят обязательства заемщиков. Поэтому надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите, не стоит. К тому же в кредитном договоре нет пункта о прекращении обязательств заемщика с отзывом у банка лицензии. 

Когда деньги нужно продолжать платить банку

Временная администрация, действующая в банке, извещает всех заемщиков о том, что они обязаны продолжить погашение кредита. При этом до того момента, как суд примет решение о ликвидации банка или о признании его банкротом, реквизиты для платы кредита обычно не изменяются. Также остается в действии и порядок расчетов, озвученный в графике погашения займа.

Внимание
Но такое извещение может и не приходить каждому должнику отдельно. Обычно временная администрация вывешивает соответствующее заявление на сайте банка и по месту нахождения отделений. В таком заявлении все же может содержаться пункт о смене реквизитов для платежей.

Чтобы понять, принимаются или нет платежи по прежним реквизитам, достаточно осуществить платеж. Если временная администрация сменила счет, то деньги просто будут возвращены должнику, и уже тогда точно стоит уточнить реквизиты для оплаты.

После того как суд решит, что банк должен быть ликвидирован или обанкрочен, в тех финансовых учреждениях, где была лицензирована деятельность по привлечению средств физических лиц, конкурсным управляющим становится Агентство по страхованию вкладов. Вся информация о реквизитах, о порядке погашения задолженности будет опубликована на их сайте  http://www.asv.org.ru/ в разделе о соответствующем банке. А в дополнение агентство рассылает всем должникам письма. 

Что делать, если сменился кредитор

Право требования возврата долга может быть включено в ликвидную массу. И тогда в ходе конкурсного производства банк может их переуступить. Даже если в кредитном договоре есть запрет на уступку требования, то на ситуацию с принудительной ликвидацией или банкротством он не распространяется.

Поэтому вариант с продажей права требования с последующей сменой кредитора очень реален. Согласно гражданскому законодательству, право требования переходит в том виде, в котором оно существовало на момент уступки. Для заемщика это означает, что он обязан выплатить оставшуюся часть долга и проценты по нему. Кроме этого, залог, если он был, продолжит действовать.

О переходе прав заемщика должны уведомить в обязательном порядке. Но не так уж и важно, кто это сделает. В ситуации с отзывом лицензии заемщик не сможет воспротивиться переходу прав на его долг. Единственным вариантом для него остается досрочное погашение обязательств. 

Отзыв лицензии банка никак не может служить сигналом для заемщика о прекращении его обязательств по уплате долга. Если даже и произойдет смена счетов, то о ней можно узнать в банке, а после привлечения к процедуре Агентства по страхованию вкладов вся информация будет вывешена на его сайте. После начала ликвидационной процедуры или процедуры банкротства может смениться кредитор, о чем будет уведомлен заемщик в обязательном порядке. В этом же письме будут озвучены новые реквизиты для погашения долга.  

По материалам: https://nsovetnik.ru/bank/u_banka_otozvali_licenziyu_kak_i_komu_platit_kredit/

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ



Вопрос. Банк, в котором я брал кредит, лишили лицензии? Нужно ли платить кредит?

Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается его исполнением. Это значит, что заемщик обязан вернуть кредит в любом случае, даже если у банка отозвали лицензию. Банк это не благотворительная организация, поэтому не стоит надеяться, что долг вам простят. После того, как кредитную организацию лишили лицензии, в банке назначается временная администрация, которая и управляет всей деятельностью на протяжении нескольких месяцев.

Вам нужно знать, что условия кредитного договора не меняются, поэтому не нужно переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Все остается по-прежнему.

Как погашать кредит при отзыве лицензии?

Однако это вовсе не значит, что нужно успокоиться и на все махнуть рукой. Мы бы рекомендовали обратиться к представителям временной администрации и уточнить ряд моментов: когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, как лучше всего гасить кредит, чтобы не было просрочки. Иногда новые реквизиты для оплаты кредита появляются на сайте банка или отправляются всем заемщикам по почте. Если вы не можете найти ответы на свои вопросы, то лучше платить в то же время и по тем же реквизитам, что указаны в договоре. Все платежные документы, конечно, лучше всего сохранять.

После того, как арбитражный суд примет решение о ликвидации банка, то в течение 10 дней после открытия ликвидационной процедуры на сайте Агентства по страхованию вкладов появится информация, по каким реквизитам следует погашать задолженность. Вам нужно перейти по указанной выше ссылке и найти свой банк.

Если в банке открыт вклад и есть кредит, то можно погасить кредит взаимозачетом?

Нет, это невозможно.

Может ли неоплаченный кредит быть продан коллекторам?

Может. Если заемщик не погашает долг, то конкурсный управляющий вправе продать долг третьим лицам. Если коллекторы будут на вас давить и запугивать, то можно оформит запрет на взыскание долга коллекторами.

Какие документы нужно подписать заемщику?

Как правило, заемщик подписывает допсоглашение о перемене лиц в обязательстве, либо соглашение о замене залогодержателя (например, при автокредите или ипотеке).

По материалам: http://kreditsovet.ru/faq/otziv-litzenzii

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Важная информация
Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

Внимание
http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния.

Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Совет
Что такое каршеринг и с чем его едят?Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит. Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств. В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Важная информация
Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB. Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.

Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

Внимание
В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться. А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней. Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Совет
Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

Важная информация
К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.
Как вернуть деньги за билет?

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности. Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации. В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса. Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам). Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

Внимание
Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом. Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора. Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

0

По материалам: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-zaemshhiku-esli-u-ego-banka-kreditora-otozvali-litsenziyu

Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия? Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две разные вещи, как для самого банка, так и, на самом деле, для заемщика. Поэтому эти вопросы надо рассматривать раздельно.

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Нужно, но только в том случае, если банк продал или передал право требования своего долга третьим лицам. И на это у третьего лица теперь есть юридические основания. Это довольно распространенная практика в сфере денежных обязательств, и ничего в ней сверх секретного нет. А если банк по естественным причинам разорился, закрылся, испарился, ничего никому не передал, и ничего ни от кого не требует, в таком случае вам повезло – кредит для вас обошелся даром.

Если у банка отобрали лицензию?

Если это произошло, то кредит платить нужно в обязательном порядке, но уже другой организации, которая приняла управление таким банком. В России этот может быть Агентство Страхования Вкладов или любой другой банк, назначаемый ЦБ.

Совет
Вообще отзыв лицензии у банка – это принудительное действие со стороны государства, которое осуществляет Центральный Банк РФ от лица самого государства. Здесь нет никакого противоречия, поскольку ЦБ РФ и является контролирующим органом банковской сферы.

В России отзыв лицензии может проходить по трем схемам:

  • отзывают лицензию и банкротят банк по-русски (закрывается юридическое лицо банка, все более или менее ценные активы «пилятся» заинтересованными людьми, остальное списывается), это происходит в том случае, если банк, по мнению ЦБ вообще не интересен отрасли в целом
  • отзывают лицензию, банкротят банк, а менеджером по банкротству назначают АСВ
  • отзывают лицензию и оздоровляют банк (санируют) с целью его спасения от естественного банкротства, а процессом санации рулит другой, назначенный ЦБ РФ, банк
Важная информация
В первом случае платить кредит не нужно, если только «пильщики» банка, который ЦБ РФ решил полностью обанкротить, распилили все его ценные активы (коммерческую недвижимость, ценные бумаги, векселя и так далее), а все плохие долги решили списать.На самом деле большинство активов банка – это бумажные обязательства, которые ничего не стоят. И кто угодно (ЦБ или лицо, принявшее права на собственность или временное управление) может их списать, они никому не нужны. Но такое происходит редко.

Во втором случае, все переходит АСВ, а АСВ долгов не прощает, и наоборот обычно требует от заемщика прежде времени погасить долги.

Внимание
В третьем случае платить кредит не нужно и по тем же самым причинам (если «наследники» банка не будут предъявлять претензий к должникам). Но такого в период 2013-2016 года (когда проходил массовый отзыв лицензий) еще не было ни разу.

Итог – и при естественном банкротстве банка и при управляемом банкротстве платить кредит нужно, но только тогда когда правопреемники предъявили к вам право требования долга умершего банка. И у них есть на то все бумажные основания. Если их нет, то такого правопреемника можно слать в одно место.

Значение вопроса для заемщика

Понятное дело, что любые обязательства участников кредитно-денежных отношений всегда играют в обе стороны. И любое негативное явление, происходящее с одной стороной, влияет и на другую.

Ну, все же заемщики будут рады, если их кредитора украдут инопланетяне, или он расщепится на атомы. Ведь если некому предъявлять претензии, то по своим обязательствам можно и не отвечать.

Но с банкротством все немного по-другому. Обычный заемщик, без юридических знаний, нервничает, переживает – он не понимает, а что будет с ним. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?

Итак, что же значит банкротство банка или отзыв лицензии для заемщика этого банка:

  • пока происходит неопределенность с судьбой банка, у заемщика подходит время платить кредит, а может оно уже подошло и идет просрочка
  • такая просрочка возникает не по причинам заемщика, но просрочка есть просрочка
  • а просрочка – это штрафы и пени за каждый день пропуска платежа, это порча кредитной истории, это возможные проблемы в будущем с получением кредита или вообще проблемы с коллекторами по выбиванию долгов
  • если у заемщика ипотека, за которую он платил лет 10, то, что будет с квартирой, может ее отберут
  • в народе ходит домысел, что при отзыве лицензии у банка, Агентство по страхованию вкладов может потребовать досрочно погасить кредит санируемого банка (к сожалению это не домысел)
  • а у многих заемщиков глубоко в душе теплится надежда – может кредит вовсе не придется платить

Из всех этих опасений заемщика, самым значительным страхом мы бы назвали – требование досрочно погасить кредит в случае отзыва лицензии у банка. Сделать это может сам АСВ, нарушая закон, но на практике с ним судиться бесполезно (у АСВ государственная покрышка).

Совет
Таким образом, заемщик должен сидеть и трястись, поскольку ему одномоментно придется выложить всю сумму долга и проценты. Как понимаете, если человек берет деньги в долг, то он ими изначально не располагает, а надеется погасить кредит малыми частями в течение продолжительного времени.

В случае неуплаты, вас зачислят в должники, а далее порча кредитной истории и встреча с коллекторами. Кстати, где взять кредит с плохой КИ, можно прочитать здесь.

Короче, банкротство банка – это сплошная неопределенность для заемщика, возможная смена уклада жизни и другие негативные последствия. Этого не хочет никто.

Что нужно сделать

Как успокоить свою душу от сомнений и что нужно предпринять, чтобы на вас банкротство банка или отзыв его лицензии никак не повлияли?

Последовательность действий:

  • следите за новостями банка, как развивается ситуация
  • проверяйте официальный сайт АСВ (в первую очередь информация о будущем клиентов сгоревшего банка появится там)
  • пытайтесь контактировать с сотрудниками банка, консультироваться у них (в такие периоды сотрудники банка сами ничего не знают, и полностью завалены звонками от таких же, как вы)
  • если время не ждет и нужно вносить платеж, не спешите, если ситуация никак не прояснилась, и никто не дает конкретной информации, подождите еще
  • в противном случае (если вы внесли платеж на старые реквизиты) он может уйти в пустоту (реквизиты банка могут быть уже заблокированы), а когда ситуация устаканится, с вас потребуют внести платеж за этот же период
  • в общем, перетерпите какое-то время, обычно любая подобная неопределенность всегда заканчивается – нужно ли теперь платить кредит, кому и на какие счета
  • в большинстве случаев при отзыве лицензии происходит следующее – буквально через пару дней ЦБ РФ решает, кто теперь будет временной администрацией, а на сайте АСВ появляются новые реквизиты для оплаты
  • в будущем существует вероятность, что новый владелец пригласит вас переподписать кредитный договор (если банк санирует другой банк), и новый договор уже будет оформлен на новое юр лицо, то есть на него
  • условия по действующему кредиту при этом редко меняются
  • но новый банк может предложить вам супер выгодное предложение (в кавычках) рефинансировать текущий кредит на других условиях

Когда банкротится или санируется банк, возможному правопреемнику нужно определенное время, чтобы решить технические вопросы, привязать новые счета и так далее, но если он не намерен прощать долги банка, то он про них не забудет и через определенное время предъявит вам претензии.

Важная информация
Будьте начеку! И лишний раз не переживайте о том, что про вас забудут, или то, что вы не внесли очередной платеж. Чаще всего санатор на время пертурбаций прощает клиентам банка все штрафы и пени, но кредит все равно выплачивать придется, только новому владельцу ваших обязательств.

Разве вы видели, чтобы государственные структуры или монополисты, что-то кому-то когда-нибудь прощали?! Это риторический вопрос, отвечать на него не нужно)).

Частые вопросы по банкам

Каждый раз, когда ЦБ РФ отзывает лицензию у очередного банка, заемщики тут же начинают заваливать каналы связи с банком вопросами. И основным вопросом является – куда платить кредит после отзыва лицензии.

Внимание
Их можно понять – все заемщики боятся даже одного дня просрочки по платежу, поскольку это влечет массу неприятных последствий.

Ну, и чтобы всех успокоить приведем примеры из жизни.

У всех этих банков была в свое время отозвана лицензия, но соответствующие вопросы до сих пор мучают народ.

Русславбанк

У Русславбанка отобрали лицензию – как платить кредит?

«Русский Славянский Банк» или Русславбанк или «Банк РСБ24» был лишен лицензии 10.11.2015 года по типичным для ЦБ причинам – неисполнение федеральных законов в сфере банковской деятельности.

Банк отмывал деньги, не создавал соразмерных резервов, чтобы обеспечивать свои обязательства по вкладам, и допускал прочие средние и мелкие нарушения.

По решению арбитражного суда Русславбанк был признан банкротом.

Совет
Как поступил с ним ЦБ?

Все обязательства банка были переданы Агентству страхования вкладов (еще один игрок отечественного банковского рынка с расширенными полномочиями, оно может и санировать банки и управлять процессом санации и так далее), а АСВ принял решение, через кого можно будет совершать платежи по кредитам.

Ими оказались:

  • Татфондбанк
  • Транскапиталбанк
  • РНКО «Платежный Центр»
  • непосредственно АСВ

Смотрите ниже таблицу с соответствующими реквизитами банков, принимающих платежи по кредитам Русславбанка.

Пробизнесбанк

Пробизнесбанк лишился лицензии на осуществление банковской деятельности 12.08.2015 года. Основные причины отзыва – множество нарушений и проведение высокорискованной деятельности.

Важная информация
Под высокорискованной деятельностью ЦБ подразумевает финансирование низколиквидных активов, потерю собственного капитала и размытие резервного фонда банка до 10%.

Куда платить кредит Пробизнесбанка исходя из сегодняшних новостей:

  • Российский Капитал
  • Транскапиталбанк
  • Татфондабанк
  • Совкомбанк

Таблица с реквизитами банков.

ИТБ банк

Банк ИТБ или Инвестрастбанк лишился лицензии 6 октября 2015 года за отмывание денег и высокорискованую политику в сфере кредитования. Многократные нарушения были замечены в течение года, в результате чего регулятор принял решение отозвать лицензию у банка.

Внимание
В дальнейшем ЦБ отказался оздоровлять ИТБ и попросту обанкротил, а ответственным за процедуру банкротства был назначен АСВ. Долги заемщиков не были прощены, и возвращать их придется на расчетные счета АСВ.

Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35

БИК 044525000

Расчетный счет 40503810145250003051

Совет
ИНН 7708514824

КПП 775001001

Назначение платежа: «счет БАНК ИТБ (АО) № 76/11-0478; ФИО или наименование предприятия; дата и номер кредитного договора».

Банк Михайловский

У жителей Украины тоже до сих пор возникает масса вопросов, например, кому и куда платить кредит банка Михайловский. Они много реже сталкиваются с отзывом лицензий, поэтому вся эта процедура для украинцев в новинку. Но с точки зрения безалаберности, коррупции и абсурда, государственный аппарат Украины не очень далеко ушел от российского.

Важная информация
Было много вопросов, когда Михайловский обанкротили. Народ долго не мог понять, куда платить кредит. На местах, куда вели все ссылки, отвечали, что такие платежи не принимаются и так далее.

По состоянию на 10 августа 2016 года более или менее появился рабочий инструмент погашения задолженности по кредиту в этом банке.

Внимание
Во-первых, ответственным за взаиморасчеты был назначен Национальный банк Украины или НАЦ банк.

Во-вторых, платежи следует совершать в отделениях НАЦ банка на следующие реквизиты.

Получатель – Банк Михайловский

Код ЕДРПОУ – 38619024

Банк получателя – Национальный банк Украины

Совет
МФО – 300001

Расчетный счет – 32077124001026

Важная информация
Назначение платежа – Погашение кредита ФИО, ИНН, договор №, от какого числа, счет №29092038619024

По материалам: https://creditoshka.ru/esli-bank-lopnul-nuzhno-li-platit-kred/

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию. Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, или признали банкротом?

Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:

  • компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
  • государству;
  • АСВ.

Поэтому на вопрос: «Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?», ответ однозначный и положительный. Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к. условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме. Осталось только выяснить, как это делать.

Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя

Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:

  • размещение информации в СМИ;
  • смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
  • почтовое извещение;
  • личный звонок;
  • размещение информации на сайте Центробанка РФ;
  • размещение информации на сайте самого банка.

Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.

Внимание
Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.

Просрочки по выплатам чреваты штрафами и испорченной кредитной историей. Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.

Действия клиентов при отзыве лицензии у банка
№ п\п Возникнувшая ситуация Алгоритм действий
1 Ввод временной администрации в банке -поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка;
-проверка реквизитов получателя перед каждым платежом.
2 Официальное объявление правопреемника -изучение информации на сайте Центробанка;
-личное посещение отделения правопреемника.
3 Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил -совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций.
-написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора.
4 Правопреемником названо АСВ -на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты.

Могут ли измениться условия по кредитному договору?

Платежи совершаются по договору кредитополучателя, поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, банк, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита. Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях. Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.

По материалам: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-licenziu

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?

Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

Однако некоторые нюансы все-таки есть.

1) Прием платежей по кредиту.

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.

Совет
До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Важная информация
Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.

По всем спорным вопросам вы можете обращаться на горячую линию Агентства по страхованию вкладов — 8 800 200-08-05.

2) Комиссия за оплату кредита.

Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией. С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу. С другой стороны, в статье 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сказано:

Внимание
Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.

На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии. То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.

Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт. Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.

По материалам: https://paritet.guru/stati/otzyiv-litsenzii-u-banka-chto-delat-zaemshhiku.html

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка.

В этом году Центральный банк отозвал более 10 лицензий у российских банков. Поэтому многие клиенты все чаще задают себе вопрос: «Нужно ли платить кредит после закрытия банка?».

Процедура отзыва лицензии

Если у банка, в котором у клиента оформлен кредит, отозвали лицензию, то радоваться по поводу того, что теперь не нужно кредит выплачивать, не стоит. Процедура отзыва лицензии – очень сложный процесс, и чем крупнее банк, тем сложнее этот процесс. Центральный банк старается провести ликвидацию банка так, чтобы максимально исполнить все его обязательства. То есть необходимо рассчитаться со всеми вкладчиками и организациями, которые кредитовали ликвидированный банк. Гарантия возврата вкладов при ликвидации банка имеется только при условии их страхования кредитной организацией.

Совет
После отзыва лицензии ЦБ РФ для ведения дел ликвидируемого банка назначает руководителя. Если ему не удается наладить работу банка, то кредитную организацию ликвидируют. Руководитель ликвидации должен максимально рассчитаться со всеми долгами банка, и для этого он может использовать его активы. К активам банка относятся не только имущество и денежные средства, имеющиеся на его счетах, но и обязательства заемщиков банка. То есть клиентов, которые оформили кредиты в этом банке. 

Первые действия клиента, банк которого ликвидирован

Важная информация
Не платить кредит не получится. Наоборот узнав о ликвидации своего кредитора, клиент должен в первую очередь уточнить о поступлении своих последних платежей (есть ли они на счете), так как при смене руководства и закрытии отделений возможны сбои в работе банка. Если с последним платежом возникли какие-то проблемы, то необходимо с чеком об оплате обратиться в отделение банка для подтверждения внесения клиентом средств.

 Уточнить состояние своего счета клиент может по телефону горячей линии, так как после отзыва лицензии  официальный телефон банка продолжает работать и консультировать клиентов.  Также на официальном сайте вместо информации об услугах банка будет указан список документов с руководствами к действию для вкладчиков и заемщиков банка. В документах для заемщиков будут указаны способы оплаты кредита и реквизиты счета, на который деньги нужно вносить, и другая необходимая информация.

Внимание
Что происходит с кредитами ликвидированного банка

Во время ликвидации с кредитами клиентов работает временная администрация. На официальном сайте закрытого банка и на сайте ЦБ РФ есть документы, которые содержат всю необходимую информацию для оплаты кредита (адреса работающих отделений и реквизиты для оплаты). На этом этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку, клиент гасит только основной долг, проценты по нему и, если предусмотрены договором, дополнительные комиссии.

Реквизиты для погашения кредита в Мастер Банке, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

После ликвидации кредиты банка распродаются другим кредитным организация. Об этом клиента предупреждают письменно. Также письменно клиенту сообщают об изменении реквизитов для оплаты кредита.

То есть если кредит клиента продают другому банку, то теперь клиент должен уже ему. В случае продажи кредита клиента в новый банк обслуживание кредита будет производиться в соответствии со старым кредитным договором. То есть будут учитываться все штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Поэтому в этом случае следует подробнее уточнить способы оплаты в новом банке, срок поступления средств на счет и другие нюансы, касающиеся погашения кредита, чтобы избежать просрочек.

Совет
Права клиентов ликвидированного банка

На любом из этапов ликвидации клиента не могут заставить погасить кредит досрочно. Он может это сделать только по своему желанию.  Так же только с согласия клиента новый банк может заключить с ним новый кредитный договор. В этом случае клиент должен удостовериться, что его условия не хуже первоначального договора.  

Важная информация
Самое главное для клиента, попавшего в такую ситуацию узнать всю необходимую информацию и продолжать выплачивать кредит.

По материалам: https://kredit-otziv.ru/chto-proisxodit-s-kreditami-pri-otzyve-licenzii-u-banka/

У банка отозвали лицензию: Что делать если банк закрыли

В последние годы Центральный Банк России активно ведёт зачистку банковского сектора. Контроль за работой банковских учреждений был всегда, но с 2013 года мы всё чаще стали слышать о том, что у очередного банка ЦБ отозвал лицензию. А изъятие лицензии — это прекращение деятельности. Цель мероприятия — очистить рынок от банков, которые являются убыточными, ведут деятельность не в соответствии с законом и предписаниями Центрального Банка РФ, характеризуются рискованной кредитной политикой или вкладывают средства в непонятные активы.

Внимание
Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Порой для клиентов банка отзыв лицензии становится неожиданным. Именно так недавно и произошло с гражданами, которые обслуживались Пробизнесбанком. Вроде бы банк являлся крупным и федеральным, находился на 51-м месте среди российских банков, и никаких явных предпосылок к отзыву лицензии не было. Для многих решение ЦБ РФ стало громом среди ясного неба.

Если у банка забирают лицензию, то у него всё равно остаются и вкладчики, и заёмщики. Понятно, что эти категории клиентов сразу начинают задавать себе вопрос о том, что будет дальше с их кредитными обязательствами или вкладами. Особо много переживаний испытывают вкладчики, потому как с момента отзыва лицензии они не могут снять деньги со своего депозитного счёта. Но все проблемы решаемы: и кредит будет кому платить, и деньги со вклада никуда не пропадут.

Если заёмщик вдруг узнаёт, что у банка, где он выплачивает кредит, отозвали лицензию, то первая мысль, которая часто возникает, — нет банка, нет и кредитных обязательств. Конечно, это не так (рекомендуем прочитать что будет, если не платить по кредиту). Когда банк лишается лицензии, то в короткие сроки ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинают поиски банка, который бы купил активы и обязательства проблемного банка. Так что, кредитный долг будет просто передан другому банку. А может оказаться и так, что долг станет собственностью АСВ, а это государственная организация.

Без участия второй стороны сделки (заёмщика) заключается сделка по переуступке прав требования. После этого право не требование погашения кредитного долга переходит к АСВ.

4

Теперь заёмщик должен платить именно АСВ. Вполне возможно, что права требования так и останутся у Агентства, если кредитные обязательства прекратившего деятельность банка не будут переданы на взыскание другому банку. Конечно, чаще всего АСВ всё же переуступает права требования, но исключения могут быть, тогда заёмщик будет должен уже государству.

Куда теперь платить по кредиту?

По идее, если происходит переуступка прав требования без ведома заёмщика, что в данный момент является законным, то этот заёмщик письменно должен быть уведомлен о том куда и как ему теперь платить. Но на практике такая мера оповещения работает плохо. Заёмщиков много, поэтому на рассылку уведомлений уходит много времени, а до кого-то письма вообще не доходят по определённым причинам. Например, из-за смены жительства, или почтальон не может застать гражданина по указанному в договоре адресу и вручить ему заказное письмо.

В интересах заёмщика самому узнавать о ситуации и интересоваться о том, куда далее вносить кредитные платежи. Изначально в первые дни и недели права требования кредитной задолженности будут у АСВ, поэтому и все вопросы следует задавать именно агентству. Можно позвонить по телефону горячей линии АСВ 8800-200-08-05, там вам дадут ответы на все ваши вопросы. Звонок бесплатный.

Стандартно через 1-2 дня после оглашения информации об изъятии лицензии у банка на сайте АСВ публикуются реквизиты для заёмщиков закрытого банка. Теперь платить следует именно на этот счёт. Если не платить, то согласно кредитному договору на заёмщика налагаются пени и штрафы: всё как обычно. Если спустя какое-то время вновь произойдет переуступка права требования уже другому банку, то на сайте АСВ это также будет отражено. Заёмщикам рекомендуется регулярно заглядывать на сайт Агентства.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Многие люди начинают нервничать, искать возможность, как вернуть деньги. Для начала — без паники. По закону все вклады граждан подлежат обязательному страхованию, Агентство по страхованию вкладов как раз и занимается этим вопросом. Есть ограничения по сумме страхования.

Совет
Так, если ранее вкладчикам возмещались суммы до семисот тысяч рублей, то теперь эта цифра возросла до 1 400 000 рублей. Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию. То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты. Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.
Внимание
2

В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.

В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение.

Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.

Совет
Информация для вкладчиков

АСВ оперативно доводит до сведения вкладчиков всю информацию относительно размещённых депозитов в закрытом банке. Информация о возмещении вкладов обязательно попадает в СМИ, также отслеживать ситуацию можно на сайте АСВ (www.asv.org.ru/). Для примера: отзыв лицензии у Пробизнесбанка произошёл 12 августа, а 20 августа на сайте АСВ уже появилась информация для вкладчиков — обязательства по возмещению вкладов переданы Бинбанку, вкладчики закрытого Пробизнесбанка автоматически стали вкладчиками Бинбанка.

Предпосылки отзыва лицензии у банка

О том, что у банка имеются проблемы, оглашается в СМИ. Чаще всего такие банки опровергают эту информацию, но дыма без огня не бывает. Так было с Экопромбанком, который до последнего утверждал, что у него всё нормально, но лицензии всё равно лишился. Если в прессе появилась информация о проблемах банка, то это уже повод задуматься.

Важная информация
Отзыву лицензии часто предшествует снижение рейтинга учреждения мировыми рейтинговыми агентствами. Напомним, что в 2014 году рейтинг Пробизнесбанка сменился на «негативный», а через год банк лишился лицензии.

Также, долговременные технические сбои в работе банка могут служить признаками его банкротства. Подробнее об этом написано здесь HBon.ru/dolgovremennye-texnicheskie-sboi-v-banke-kak-priznak-ego-bankrotstva

Внимание
Если банк испытывает серьёзные проблемы, то он приостанавливает выдачу средств со счетов своих клиентов. Это может быть и просто введение ограничений по суммам снятия средств со счетов. Так банк старается удержать деньги в своих активах. Если ваш банк ввёл такие ограничения — готовьтесь к тому, что вскоре он может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

По материалам: http://hbon.ru/u-banka-otozvali-licenziyu-chto-delat

Банк лишен лицензии: как платить кредит?

Сложившаяся на сегодняшний день ситуация ставит в тупик заемщиков, взявших кредит в тех банках, которых лишили лицензии. В этой статье подробно разберемся с тем, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию.

Не платить не получится, увы

Главное заблуждение, которое очень распространено у большинства людей, заключается в том, что если у банка отозвали лицензию, заемщик банку больше ничего не должен и кредит можно не платить. В действительности же платить придется также, как и до отзыва лицензии. Вместе с тем, некоторые изменения все же произойдут, но для того, чтобы в них разобраться, нужно полностью рассказать обо всем процессе.

Что происходит с банком, когда его лицензию отзывают?

При таком положении дел у банка есть лишь 2 возможные перспективы:

  1. ЦБ принимает решение о санации (финансовом оздоровлении банка) и назначает временного управляющего.
  2. Лицензия отзывается совсем, и банк прекращает свое существование как юридическое лицо.

Что это обозначает для рядового заемщика? И в первом и во втором случае действующий договор займа (кредитный договор) будет расторгнут ввиду смены кредитора. Не углубляясь в правовые аспекты этого процесса можно подытожить, что для заемщика это обозначает лишь одно — выплачивать взятый кредит нужно будет не тому банку, в котором этот кредит взят, а другому юридическому лицу.

Важно понимать, что при смене кредитора не изменяются существенные условия договора. Таким образом, если вы взяли 100 000 рублей на 2 года под 14% годовых, то эти условия останутся неизменными.

Разберем каждый из вариантов подробнее:

Для первой ситуации, когда банк не совсем безнадежен, ЦБ принимает решение о санации и назначает внешнее управление. Договора кредитования, которые были заключены при прошлом руководстве банка, перезаключаются. Теперь стороной-кредитором в этих договорах выступает санатор. При подобном повороте событий клиенту могут быть выданы новые реквизиты для платежей или же реквизиты останутся прежними. В любом случае очень важно оставаться на связи с банком, чтобы не упустить никаких изменений.

Что касается второй ситуации, когда банк «умер» окончательно и бесповоротно. Здесь все еще интереснее. Как и в первом случае происходит смена кредитора, только на этот раз им становится государственная контора — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Здесь тоже есть несколько вариантов развития ситуации. Долг может быть погашен государству, или же АСВ может продать его другой финансовой организации (другому банку, например, или коллекторской компании). В таком случае кредитором станет тот, кто выкупит право требования по долговому обязательству.

Чего не стоит делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там кредит?

Первое, оно же главное — не стоит расслабляться и пускать дело на самотек. Многие заемщики думают, что в подобной ситуации они могут считать себя незаинтересованной стороной, мол, когда нужно будет, их обо всем уведомят, а пока можно перестать платить и вздохнуть чуть-чуть свободнее. Не стоит так делать. Конечно, такого заемщика уведомят, но не факт, что это будут не судебные приставы, пришедшие описывать имущество.

Как правило, банк уведомляет клиентов о том, что его лицензию отзывают заранее, но это «заранее» может произойти как за неделю до закрытия, так и за сутки. При этом способ уведомления может быть самым разным, от заказного письма до sms. А что делать, если у клиента был выключен телефон, случились какие-то сбои в работе мобильного оператора и сообщение не дошло? Клиент пришел в банк в день платежа, а банк закрыт. Вот и славно», — подумал клиент и отправился домой, порадовавшись тому, что в этом месяце его кошелек не похудел ни на грамм. Результатом таких действий станет просрочка и кредитная задолженность, а это явно не то, чего бы хотелось каждому заемщику.

Второе, чего делать не стоит — ждать того момента, когда кто-то сообщит вам о необходимости переоформить договор. Подобное промедление обернется в конечном счете все той же просрочкой т.к. далеко не факт, что новый кредитор уведомит заемщика надлежащим образом и в положенные сроки. Еще большие сомнения вызывает то, что даже отправленное уведомление достигнет адресата и будет принято к сведению, а не затеряется среди кучи рекламного мусора, который каждый из нас ежедневно достает из своего почтового ящика.

Вывод прост — берите инициативу в свои руки. Звоните в банк, узнавайте о предстоящих мероприятиях, будущем кредиторе да и вообще — держите руку на пульсе.

Что делать, если кредит взят, но не потрачен, а у банка отозвали лицензию?

Такие ситуации бывают. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию с ипотекой, когда она уже одобрена, насчет заемщика поступили средства, но он еще не успел ими распорядиться к тому моменту, когда банк лишился лицензии. В такой ситуации обязательства заемщика перед банком уже вступили в силу и он вынужден выплачивать проценты по кредиту, а вот воспользоваться заемными средствами не может.

Получить положенные средства заемщик может только в общем порядке, а именно подав требование о включении его в реестр кредиторов третьей очереди. Ситуация очень неприятная, но иного выхода из нее нет. Предупредить ее может только грамотное юридическое сопровождение всей сделки от самого ее начала и до завершения, поэтому оформляя ипотеку и приобретая жилье, лучше перестраховаться и отдать определенную сумму толковому юристу, чем столкнуться с такими трудностями.

По материалам: http://prostokred.ru/u-banka-otozvali-litsenziyu-kak-platit-kredit/

Если у банка отозвали лицензию

Да, такое периодически случается: у банка по какой-то причине отзывают лицензию. И первая мысль, которая возникает в уме практически каждого заемщика, попавшего в подобную ситуацию, совершенно далека от страхов и сочувствий банковской системе. Наоборот – ура, финансовая свобода, кредитные «кандалы» скинуты и пр. Всё, казалось бы, просто и ясно — нет банка, нет задолженности. Договор с «лопнувшим» банком задвигается в дальний ящик, платежи перестают перечисляться на счет и…! И – на лицо прямое нарушение законодательства РФ.

Почему? Банк же перестал существовать, а счета его закрыты (или арестованы). Но при всем этом такая ситуация – не повод считать свой кредит аннулированным. Кредит жив. Он остался. И выплатить его – ваша задача!

Совет
Платить или не платить?

По нормам гражданского законодательства человек, который оформил кредит, обязан вернуть его согласно заключенному договору. Даже если здание банка — займодателя исчезло с лица земли — договорные обязательства остались в силе.

Важная информация
Не хотите платить? Находите для этого массу причин (офис закрыт, счет аннулирован, лицензия отозвана, телефоны не отвечают и пр)? Дело ваше. Но всё это так или иначе доведет вас до суда. Долг с вас взыщут. И квартиру могут выставить на торги, если она у вас была в залоге у «лопнувшего» банка. А если у вас был поручитель, то и его подключат для выплаты вашей задолженности.

Банк закрылся – долги остались.

Внимание
Итак, банк закрылся. Он в стадии банкротства или ликвидации. Что делать? Во-первых, не стоит забывать, что безвыходных ситуаций не бывает. А во-вторых, помните – самодеятельность здесь не приветствуется.

Банкротство и ликвидация — процесс не быстрый. Значит, в банке работает конкурсный управляющий или ликвидатор. То есть, временная администрация уже есть. Именно у них можно узнать, кому и какой другой организации были переданы непогашенные заемщиками кредиты. Это может быть или другой банк, или же Агентство по страхованию вкла-дов. Затягивать процесс выплаты кредитной задолженности не следует – могут набежать серьезные проценты.

Кому платить?

В идеале клиентов «лопнувшего» банка должны уведомить о смене кредитора. В реалии все может оказаться несколько иначе – например, произойдет сбой в работе почты, и письмо не дойдет до адресата. Или же вообще у того, кто взял кредит, возникнут сомнения в полномочиях нового кредитора. Каков выход? Пока вы не проконсультировались с опытным юристом по поводу ваших дальнейших действий, продолжайте выплачивать ежемесячные взносы по тем реквизитам и на тех условиях, которые указаны и расписаны в прежнем кредитном договоре. И в обязательном порядке сохраняйте все документы, чтобы в случае чего подтвердить свою законопослушность.

Не бойтесь, что новый кредитор вдруг изменит условия кредитного договора. «Вдруг» в банковской системе ничего не бывает. Даже на стадии ликвидации. За новым кредитором остается право предложить заключить новый договор или вообще досрочно погасить кредит. Если же условия предлагаемого договора заемщика не устраивают, он может отказаться и продолжать платить как и прежде.

По материалам: http://bankinglaw.ru/reshenie-voprosov-po-otzyvu-licenzij-u-bankov/

Что делать если взяли кредит, а банк лишился лицензии?

Выплата кредита банку, у которого отозвали лицензию. Нужно ли платить кредит? Где взять информацию о новых реквизитах?

Совет
В 2017 году более 60 банков были лишены лицензии на осуществление банковской деятельности. По состоянию на 5 марта 2018 года, без лицензии остались еще 11 банков. Что делать когда взят кредит, а у банка отозвали лицензию?

В большинстве случаев, заемщик должен получить письменное уведомление о том, за каким банком отныне закреплен взятый кредит и по каким реквизитам можно совершать платежи с целью его погашения. Надеяться на то, что кредит будет прощен, не стоит.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Ликвидация банка не освобождает заемщика от обязанности выплачивать кредит. Прекращение внесения ежемесячных платежей повлечет возникновение просрочки, начисление штрафов, пеней и взыскание долга в принудительном порядке. Если у банка отозвали лицензию, от стадии, на которой находится процедура банкротства, будет зависеть, как платить кредит. Выплаты могут производиться:

  1. По старым реквизитам, если не было информации об изменениях, в банке действует временная администрация и счета не заблокированы;
  2. В пользу Агентства по страхованию вкладов, к которому на первом этапе переходят все долги;
  3. На счет нового банка, выкупившего кредитные обязательства и являющегося правопреемником;
  4. Через депозит нотариуса, у которого средства будут храниться, если сведений о новых реквизитах нет, а старые счета заблокированы.

В ситуации, когда началась процедура ликвидации банка, следует выяснить, прошел ли последний платеж, и взять справку об отсутствии просроченной задолженности. Необходимо хранить чеки, подтверждающие внесение денежных средств.

Меняются ли условия кредита

Лишение банка лицензии и передача долговых обязательств другому кредитному учреждению не меняет условий договора. Сумма основного долга и процентная ставка остаются прежними. Все отношения регулируются в рамках имеющегося на руках документа. Банк, к которому перешел кредит, не вправе требовать подписать новый договор, погасить долг досрочно и изменять условия в одностороннем порядке. Но может предложить заемщику рассмотреть такую возможность.

Переход кредита в новую организацию

Отзыв лицензии у банка — длительный процесс, проходящий в несколько этапов. На каждом из них реквизиты для оплаты ежемесячного платежа могут быть разными. В этом случае возникновение небольшой просрочки не повлечет начисление штрафа, но может стать причиной неприятных выяснений. Поэтому в случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, стоит внимательно отслеживать все изменения.

Реквизиты для оплаты

После начала процесса ликвидации кредитного учреждения, банк в обязательном порядке должен проинформировать заемщиков об отзыве лицензии и начале процедуры банкротства. Для этого рассылаются письменные уведомления. Сообщить об изменении реквизитов обязаны правопреемники: Агентство по страхованию вкладов или новый банк. Дополнительно их можно узнать:

  • на сайте ЦБ РФ;
  • на официальном сайте банка;
  • на портале АСВ.

Чаще всего официальная информация публикуется в течение 10 дней. Если она отсутствует, можно позвонить на горячую линию АСВ или отправить письменный запрос в Центральный Банк.

Кредитный договор

Стоит внимательно изучить предлагаемые условия — возможно, они будут более выгодными.

В случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, договор считается действующим. Принуждения со стороны новой финансовой организации перезаключить его на других условиях незаконны и являются основанием для обращения в судебную инстанцию. Банк, ставший правопреемником, может предложить реструктуризировать долг или подписать новое соглашение.

Предыдущие взносы по кредиту

На заемщика процесс банкротства кредитного учреждения повлиять не должен. Его основной обязанностью остается регулярное внесение ежемесячных платежей. Сумма долга и процент остаются неизменными. Предыдущие выплаты должны быть учтены, даже если они совершались в день, когда была отозвана лицензия. Уточнить, все ли средства были зачислены, можно в АСВ. В случае, когда платеж не прошел, доказательством будут служить квитанции об оплате.

Временная администрация банка

После возникновения у банка финансовых затруднений, вводится временная администрация, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. В некоторых случаях кредитному учреждению сохраняют лицензию и инициируют процедуру санации. В этой ситуации реквизиты для погашения кредита остаются прежними. Для того чтобы исключить возможность ошибок, стоит уточнить оставшуюся к погашению сумму и заказать справку об отсутствии просроченной задолженности.

Важная информация

Погашение кредита в новом банке

При переуступке долга другой финансовой организации, заемщика должны уведомить обо всех возможных способах внесения платежа. Когда у банка-правопреемника нет отделений поблизости, заемщику предоставляют альтернативные варианты внесения платежа без комиссии. Если во всех случаях перевод осуществляется на комиссионной основе, стоит написать жалобу в Роспотребнадзор и Центральный Банк.

Таким образом, отзыв лицензии у банка не освобождает заемщика от взятых на себя обязательств. Необходимо отслеживать все изменения, происходящие с финансовой организацией и вовремя вносить ежемесячные платежи.

По материалам: https://eurocredit.ru/chto-delat-s-kreditom-esli-bank-poteryal-licenziyu/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *