Как улучшить кредитную историю, если она плохая — действенные способы очищения репутации

Главная / Кредиты / Как улучшить кредитную историю, если она плохая — действенные способы очищения репутации
Статью готовил(а): Владислав Субботин

Юрист. Преимущественно наша компания помогает нашим клиентам сбивать спесь со слишком офигевших банков. Обычно получается. Учитывая, что мы беремся за дела, в которых фигурируют суммы от 7 нолей – клиенты довольны. Сюда захожу выпустить пар)

Как улучшить кредитную историю, если она плохая - действенные способы очищения репутацииКредитная история — это список всех имеющихся и вышедших задолженностей за период жизни каждого отдельного гражданина. В зависимости от показателя истории можно говорить о возможности получать дальнейшие кредиты, так как при низком уровне кредитования организации не хотят идти на встречу потенциальным должникам. В том случае, если Ваша кредитная история испорчена всё же есть возможность её исправить не дожидаясь обнуления, так как это длительный срок. Налаживание выплаты долгов, их своевременная оплата способствует улучшению кредитной репутации. Полностью её изменить за один клик нельзя — это затяжной процесс, но в результате Вы окажетесь должником с положительным статусом.

Навигация

Как исправить кредитную историю и получить кредит

Прежде чем исправлять кредитную историю, узнайте, что ее испортило. Кредитная история может быть испорчена по трем причинам: по вине заемщика, ошибке кредитора или происков мошенников. В статье разберемся с каждой причиной подробнее и найдем способы их исправить.

Вина заемщика

Заемщики портят кредитную историю просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.

Просрочки платежей

Банк может закрыть глаза на небольшую просрочку в прошлом, но вряд ли одобрит кредит заемщику с открытой просрочкой.

Совет
Открытые просрочки — платеж просрочен на момент обращения в банк. С такими просрочками большинство кредитных организаций отказывают автоматом.

Просрочки в прошлом менее критичны. Тут имеет значение время. Если вы два года назад просрочили на месяц один платеж, банк может закрыть на это глаза. Если вы не платили по кредиту месяцами, придется создавать репутацию надежного заемщика.

Важная информация
Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить открытые, а старые перекрыть исправно выплаченными кредитами.

План действийЗакрываете активные просрочки. Затем берете и выплачиваете 2-3 небольших кредита: это могут быть кредитные карты, займы на технику, микрозаймы. Микрозаймы рекомендуем брать по специальным программам улучшения кредитной истории.

Внимание
Не спешите закрывать кредит раньше срока. Время играет вам на руку. Чем дольше вы платите кредит, тем лучше. Регулярными платежами вы демонстрируете банку платежную дисциплину.

Зеленые квадраты — платежи по кредитам с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик выплатил кредит за месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить кредит.

Микрозаймы

Частые обращения в микрофинансовые организации портят кредитную историю. Если заемщик каждый месяц «перехватывает» до зарплаты, банк думает, что у заемщика нестабильный доход или проблемы с планированием финансов.Микрозаймы не испортят кредитную историю, если они встречаются не чаще двух раз в год. Еще микрозаймы помогают исправить кредитную историю, если вы берете их на длительный срок в рамках программы улучшения кредитной истории.

Как можно реже обращайтесь в МФО. Шестимесячные перерывы — минимум. Если микрозайм нужен для исправления кредитной истории, берите длинный кредит на полгода.

Частые заявки на кредит

В кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и заявки. При этом у каждой заявки видно статус: одобрена или отклонена.

Если заемщик отправляет больше трех заявок на кредит в месяц, значит, остро нуждается в деньгах. Банки осторожно относятся к таким заемщикам и часто отказывают в кредите.

ИсключенияБанки закроют глаза на частые заявки в двух случаях: Если вы покупаете в кредит авто в автосалоне. При этом у автосалона несколько партнерских банков.

Если вы берете жилье у застройщика или агентства недвижимости. Обе организации должны быть аккредитованы в нескольких банках одновременно.

Совет
В перечисленных случаях банки понимают причину сразу нескольких заявок и учитывают их как негативный фактор.

Что делатьНе подавайте больше трех заявок в месяц. Исключение только для ипотеки и автокредита, если у застройщика и автосалона несколько аккредитованных банков.

Ошибки

В кредитной истории ошибки появляются по вине человека или машины. Сотрудник кредитной организации неверно вбил в базу данные по кредиту. Искаженные данные попали в кредитную историю. Машинные сбои случаются и на стороне кредитора, и на стороне бюро, хранящих кредитные истории. Три примера:

Важная информация
Денис автоматом получал отказ в разных банках. Решил выяснить причины — запросил кредитную историю. В истории оказался открытый кредит в МФО, который Денис погасил. Оказалось, что МФО не передали данные о погашении в бюро кредитных историй.

Женщина рассказала на форуме банки.ру историю про сбой в бюро кредитных историй (БКИ). Она регулярно проверяет кредитную историю в трех крупнейших БКИ. Как-то запросила кредитную историю в ОКБ и вместо высокого кредитного рейтинга увидела рейтинг с отрицательным результатом (-111 баллов). Все персональные данные совпадают. А кредиты чужие. Запросила отчет повторно — то же самое. В ОКБ перепутали данные.

Внимание
Заемщик по фамилии Кузнецов узнал об ошибке в кредитной истории, когда с ним связались судебные приставы и потребовали вернуть неизвестный Кузнецову долг. Оказалось, что в кредитную историю попали просроченные кредиты однофамильца из другого города. В результате пришлось разбираться сразу с двумя инстанциями — ФССП и бюро кредитных историй.

Что делатьЗапросите кредитную историю и проверьте, нет ли в ней ошибок: открытых или чужих кредитов; просрочек, которых вы никогда не допускали. Если ошибки есть, пишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками.

В течение тридцати дней бюро связывается с кредитором, который допустил ошибку при передаче данных. Если ошибка подтверждается, бюро исправляет кредитную историю.

Получить кредитную историю

Мошенники

Если вы теряли паспорт или оставляли где-нибудь скан-копии, есть риск стать жертвой мошенников. Про оформление мошеннического займа онлайн мы писали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Поскольку мошенники не будут платить по кредиту, просрочки испортят вашу кредитную историю.

Совет
Что делатьЗапросите кредитную историю. Посмотрите, сколько кредитов оформили мошенники и в каких организациях. Свяжитесь с этими организациями — дойдите до отделения или позвоните. Вероятнее всего, сотрудник предложит вам написать претензию или объяснительную. Затем претензию перейдет в службу безопасности для выяснения обстоятельств. Как только служба безопасности убедится, что вы непричастны к мошенническим кредитам, они исчезнут из кредитной истории.

Инструкция по исправлению кредитной истории

Запросите кредитную историю и проверьте, соответствуют ли данные реальности.Если видите ошибки (кредиты, которых вы не брали, или просрочки, которых не допускали), установите кредитора и свяжитесь с ним. Кредитор разберется в причине ошибок. Это может быть вина сотрудника банка или МФО, технический сбой или происки мошенников. Как только установят ошибочность данных, кредитная история исправится.

Важная информация
Сложнее исправить кредитную историю, испорченную самим заемщиком. Первым делом проверьте просрочки платежей по кредитам. Закройте активные просрочки — с ними невозможно получить кредит. Затем исправьте просрочки в прошлом новыми небольшими кредитами, например, кредитными картами, кредитами на технику или микрозаймами. Для получения таких займов необязательно быть образцовым заемщиком, главное, отсутствие активных просрочек.

Помните, что микрозаймы работают в плюс, когда их мало и когда они «длинные» — выплачиваются больше трех месяцев. Частые микрозаймы могут быть причиной отказа в кредитовании.

Внимание
Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в кредите. Острая нужда говорит о нестабильном финансовом положении заемщика.

По материалам: https://mycreditinfo.ru/kak_ispravit_kreditnuju_istoriju

Как исправить ошибки в кредитной истории

Даже если вас никогда не беспокоили проблемы с погашением займов, не удивляйтесь, если однажды вам откажут в кредите на основании плохой кредитной истории. Такое бывает, когда в неё закрадывается ошибка.

Испорченная кредитная история по ошибке, не редкость

Каждый человек, который когда-либо брал кредит, должен знать, что ухудшить его кредитную историю могут не только просрочки и задолженности, но и допущенные банком ошибки. По оценкам крупных БКИ, доля кредитных историй, испорченных по вине кредиторов, составляет от 0,5 до 2% от общего количества. По статистике, каждый месяц в России до 200 добросовестных заёмщиков подают иски в суды, чтобы оспорить ошибочные записи в своих кредитных досье.

Как появляются ошибки в кредитных историях

Существуют две основные причины появления ошибок в кредитных историях.

Первая, и главная – технические сбои при формировании электронных документов.

Совет
Вторая – невнимательность сотрудников банка.

Третья, более редкая – смешение данных разных людей, как правило, однофамильцев. Например, во время обновления счетов заёмщиков, счёт Виктора В., который только что погасил кредит, не обновился. Спустя время Виктор решил взять займ в МФО на карту «МИР», а проверка показала, что у клиента есть непогашенный кредит. Такая новость любого может повергнуть в шок.

Что делать при обнаружении ошибки в кредитной истории

Не паниковать, а исправлять. Сначала нужно найти кредитную историю и изучить её, выявить все недочёты. Обратиться в БКИ, где хранится ваша история, с заявлением о внесении в неё изменений. Вы можете скачать шаблон заявления на сайте БКИ. В заявлении нужно указать персональные данные, дату составления, перечислить все записи в истории, которые не соответствуют действительности, потребовать их исправления. Отправить заявление в БКИ можно письмом через Почту России. Если есть возможность, то обратитесь напрямую в офис БКИ.

Как работает исправление кредитной истории

После получения заявления от человека, желающего оспорить записи в своей кредитной истории, специалисты БКИ сразу приступают к доскональной проверке и тщательному анализу переданных заявителем сведений. Это процесс подразумевает не только поиск ошибок, но и обязательное обращение в банк, из которого поступила оспариваемая информация. Банк в двухнедельный срок обязан проверить правильность формирования кредитной истории, а в случае обнаружения неточностей или несоответствий, исправить их.

Важная информация
Не забывайте, что плохую кредитную историю можно исправить взяв и вовремя погасив несколько микрокредитов.

Что в итоге

После перепроверки документации по указанному клиенту, банк передаёт исправленные данные в БКИ, которое не позднее 30 дней со дня получения заявления информирует человека об итогах проверки. Ответ высылается в письменном виде, со всеми необходимыми подписями и печатями. Подавляющее большинство запросов в БКИ, если они обоснованы, удовлетворяются в интересах заявителя. Если вы попали в описанную выше ситуацию, но не добились справедливости, помните, что исправление кредитной истории, это ваше законное право, защищать которое вы можете и через суд.

По материалам: https://www.kredito24.ru/content/kreditnaya-istoriya-oshibki/

Как исправить кредитную историю?

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей. Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

  • Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
  • Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
  • Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
  • Постановление суда, уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

  1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины. В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
  2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
  3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
  4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг. Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
  5. Открытие депозита в банке, в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
  6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
  7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
  8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит, ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
  9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

По материалам: http://ipoteka-expert.com/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena/

Банки отказывают из-за плохой кредитной истории

Часто при оформлении заявки на кредит возникают ситуации, когда от банка или другой финансовой организации поступает отказ. Иногда заявитель не имеет представление, почему ссуда ему не выдается.

Основные факторы, влияющие на кредитную историю

При более точном рассмотрении сложившейся проблемы, можно выделить следующие причины их возникновения:

  • По вине заемщика, когда кредит был не погашен вовсе или имели место быть просроченные платежи.
  • По вине невнимательного или недобросовестного банковского сотрудника, который внес заведомо неправдивые данные в электронную базу. С целью предотвращения таких казусов, следует регулярно затребовать в БКИ личную информацию относительно состояния погашенных или имеющихся займов.

Ошибки в кредитной истории

Досье включает в себя не только ведомости относительно наличия у заемщика каких-либо кредитов (погашенных, непогашенных), своевременность выплат по ним, но и полные контактные данные лица. Поэтому неточности могут возникнуть в различных частях документа:

  1. В ФИО, дате рождения или адресе проживания. Такие ошибки наиболее частые, поскольку при формировании отчетности по клиенту кредитный эксперт может внести неверные данные, изменив при этом только одну букву или цифру. Это может повлечь за собой отображение неверных данных в базе по другому человеку, который в будущем не сможет оформить заем.
  2. В информации по обязательствам перед кредитором. В данной части документа отображаются сведения о количестве кредитов, сумме по ним, размерах платежей и процентах, качестве их погашения. Если же банком вовремя не были внесены корректные данные по выплатам, тогда автоматически заемщик будет занесен в ряды недобросовестных клиентов.
  • Клиент на протяжении долгого периода времени пользовался кредитной картой. Со временем пластик стал не нужен, но небольшая сумма за ее пользование снималась. Таким образом, за определенный промежуток времени накапливается задолженность, а за ее неуплату — штраф. И это все заносится в отчет о заемщике.
  • Наиболее частой ошибкой является внесение платежа на реквизиты не того банка, по другому договору или же суммы в неполном размере. Вследствие этого человек может не знать о начислении ему пени или штрафных санкций.

3. В данных по конечным расчетам и отзывах кредиторов. В этой части отчета сотрудники банков могут не отобразить погашение задолженности клиентом либо указать негативный отзыв о нем (субъективное мнение). Ошибка может возникнуть из-за невнимательности, сбое в системе или некомпетентности работника.

Совет
Как привести кредитную историю «в порядок»?

В основном, недобросовестный заемщик является основным фактором, который влияет на качество КИ. Если же она была все-таки испорчена, а кредит в последующем будет необходим, следует доказать свою платежеспособность, честность и добросовестность на протяжении не менее 24 месяцев со дня возникновения негативной информации в документах.

Важная информация
За этот период времени клиент должен своевременно вносить платежи по имеющимся кредитам, погашать свои финансовые обязательства в полном объеме. При оформлении следующего займа ему потребуется предоставить договора и квитанции по выплатам или же при отсутствии таковых за данный период — квитанции по погашению коммунальных, коммуникационных услуг, алиментам, др.

Что делать, если банки не выдают новые кредиты? Это значит, что вы еще не исправили достаточно свою КИ. Для этого необходимо:

  • обращаться в микрофинансовые компании, оформлять микрозаймы и вовремя их погашать без просрочек, это добавит вам несколько положительных записей в историю,
  • привлечь поручителя или созаемщика,
  • предложить банку оформление залогового имущества для снижения рисков,
  • принести бумаги или выписки со счета, где доказывается наличие у вас дорогостоящего имущества, например, автомобиля или недвижимости, вклада на крупную сумму и т.д.

Если случились финансовые трудности в непредвиденной ситуации, тогда лучше обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, кредитных каникулах или о списание штрафов. Ведь безвыходных ситуаций не бывает.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

По материалам: http://kreditorpro.ru/banki-otkazyvayut-iz-za-ploxoj-kreditnoj-istorii/

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Финансовые учреждения прекрасно осведомлены об отсутствии явной связи между обеспеченностью человека и его платежной дисциплиной. Поэтому при рассмотрении каждой заявки они принимают во внимание не только уровень доходов потенциального заемщика, но и его кредитную историю. Соответственно, многие граждане получают отказы в сотрудничестве, мотивированные неудовлетворительным состояние их досье.

Что нужно предпринять в такой ситуации и как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Прежде всего, следует изучить свой отчет и выяснить, насколько плохо обстоят дела. Если речь идет о двух-трех незначительных просрочках в прошлом, то переживать не стоит. Работники банков понимают, что найти идеального заемщика сегодня практически невозможно: одобряя кредиты только обладателям безупречных досье, они рискуют остаться без клиентов. Однако гражданину, допустившему более серьезные ошибки, придется серьезно поработать над улучшением своей репутации.

Зачем нужна хорошая кредитная история?

Почему людям приходится выяснять, как можно исправить плохую кредитную историю? Этот интерес объясняется политикой банков: клиент с хорошей репутацией попадает в группу низкого риска и заслуживает более лояльного отношения к себе:

  • Заемщику с высоким рейтингом для оформления кредита нужно меньше различных справок, выписок и прочих документов, подтверждающих платежеспособность;
  • Заявку такого клиента учреждение рассматривает намного быстрее;
  • Можно ожидать более привлекательных условий кредитования — без страховки, с минимальными комиссиями или ставкой на 1–2% ниже, чем обычно;
  • Гражданину не приходится долго искать, где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля или покупку квартиры — любой банк рад его обслужить.

Чем отличается хорошая история от плохой?

Выделяют четыре вида кредитной истории — идеальную, хорошую, испорченную и плохую. Владельцы идеальных и хороших досье обычно не испытывают затруднений с получением кредита. Субъекту с испорченной репутацией перед обращением в банк придется задуматься о том, возможно ли исправить кредитную историю. Для обладателя плохого отчета отказ учреждения в займе практически гарантирован.

По каким признакам кредитную историю относят к тому или иному виду:

  1. Идеальная история встречается редко. Ее владелец может похвастаться абсолютным отсутствием не только просрочек или недоплат по кредитам, но и долгов по штрафам ГИБДД, коммунальным услугам, алиментам;
  2. История считается хорошей, если просрочки встречаются редко и не превышают пяти дней: банки часто объясняют их техническими причинами и даже не вносят в базу данных БКИ. Поэтому обладателю хорошего досье также не нужно заботиться о том, как улучшить кредитную историю;
  3. В испорченной истории просрочки достигают 6 месяцев. Такая неаккуратность делает заемщика недобросовестным в глазах банков даже при погашении им своих долговых обязательств. В итоге клиенту одобряют меньшие суммы займов по высоким ставкам;
  4. Плохая история означает, что человек имеет значительные активные просрочки или, вообще, не погасил один из предыдущих займов. Перед обращением в банк такому субъекту лучше поинтересоваться, можно ли почистить кредитную историю.

Что ухудшает кредитную историю?

Сохранить хорошее досье значительно проще, чем заниматься его исправлением и восстановлением после совершения ряда критических ошибок. Чтобы предотвратить ухудшение своей репутации, следует узнать, что влияет на кредитную историю. В 95% случаев ее портят действия самого заемщика:

  1. Платеж выполняется через терминал или кассу стороннего банка. В результате деньги попадают на счет кредитора с опозданием в несколько дней;
  2. Возникают регулярные просрочки. Финансовое учреждение обязательно отмечает задержки, даже если они вызваны болезнью заемщика или задержкой зарплаты;
  3. Кредит был не погашен или погашен лишь частично. Клиента ожидают проблемы, так как восстановить кредитную историю после такой ошибки почти невозможно;
  4. После погашения займа кредитная карта с платным обслуживанием не закрыта. Банк продолжает списывать комиссию, что приводит к появлению долга;
  5. Клиент отказался от кредитования в последний момент. Если банк отправляет данные в БКИ в момент заключения договора, в истории появляется непогашенный заем;
  6. Кредит закрыт, но остался небольшой долг, не имеющий к нему прямого отношения (страховка, комиссия). На остаток начисляется пеня, и сумма просрочки растет;
  7. Субъект судится с кредитором. Представители банков заявляют, что такому клиенту придется долго думать о том, как почистить кредитную историю в России;
  8. Заемщик подает заявки сразу в несколько организаций. Такая активность отражается в досье и заставляет кредиторов усомниться в благонадежности гражданина;
  9. Клиент пользуется несколькими кредитными картами. По мнению банков, наличие трех и более карт, говорит о возможных проблемах с дисциплиной и ответственностью;
  10. Субъект выбирает лимит по карте до конца, что свидетельствует об отсутствии у него собственных средств. Нормальным считается остаток в 15–20% от лимита;
  11. Много активных кредитов. Нужно ограничивать количество займов, так как сделать хорошую кредитную историю при выплатах более 50% от дохода затруднительно;
  12. Клиент имеет задолженность за коммунальные услуги, не выплатил штраф ГИБДД или алименты. Такие просрочки также отражаются в кредитном досье;
  13. Заемщик погасил кредит досрочно. Парадоксально, но данная схема не одобряется, поскольку кредитор лишается своего вознаграждения в виде процентов.

Следует отметить, что иногда и банк заставляет клиента узнавать, как исправить свою кредитную историю. Например:

  • Кредит выплачен, но информация об этом не передана в БКИ. Соответственно, в отчете заем числится непогашенным, а рейтинг клиента снижается;
  • Вследствие компьютерной ошибки займы дублируются. В истории появляются два кредита на одинаковые суммы, а данные о погашении относят только к одному;
  • Заемщики с одинаковыми именами и датами рождения живут в одном городе. Плохая история одного из них может быть присвоена второму;
  • Зная о предстоящем отзыве лицензии, банк не проводит платежи заемщиков. Новая администрация фиксирует просрочки и требует от клиентов повторной оплаты.

Наконец, необходимость поиска данных о том, как очистить плохую кредитную историю, может быть обусловлена действиями третьей стороны:

  • Субъект является поручителем недобросовестного заемщика. Не имея возможности вовремя выплатить чужие долги, он портит свою репутацию;
  • Кредит на клиента оформляют мошенники, получившие доступ к его документам. Часто люди узнают о таких займах лишь после звонка коллекторов.

Как проверить свою кредитную историю

Чаще всего люди начинают интересоваться тем, как можно исправить кредитную историю, столкнувшись с отказом в финансировании. В единичных случаях потребность в улучшении рейтинга обусловлена дискомфортом, который испытывает гражданин при виде своего неприглядного отчета. Третья категория заемщиков планирует будущее: для них корректировка репутации стратегически необходима, так как получить кредит на бизнес с нуля или оформить ипотеку на жилье с негативной историей очень сложно.

В любом случае, вначале нужно запросить и изучить личное досье, чтобы понять, насколько плохо или хорошо оно выглядит. Главными источниками наполнения кредитной истории являются сведения, которые собираются кредиторами в процессе взаимодействия с заемщиком и направляются на хранение в один из специальных архивов — бюро кредитных историй. Любой банк или МФО обязаны сотрудничать хотя бы с одним БКИ, однако, на практике они дублируют информацию сразу в несколько. Следовательно, для запроса своего досье субъект должен выяснить, где именно оно хранится.

  • Отправить заявку на официальном сайте каталога по адресу cbr.ru/ckki;
  • Зайти в любой банк и подать запрос на предоставление перечня архивов;
  • Выяснить названия нужных бюро в ближайшем БКИ;
  • Запросить сведения о том, как получить кредитную историю, через госуслуги;
  • Обратиться с заявкой в любую МФО или кредитный кооператив;
  • Отправить в адрес ЦККИ заверенную работником связи телеграмму;
  • Передать запрос через нотариальную контору.

На втором этапе необходимо обратиться в перечисленные в ответе ЦККИ бюро. Право субъекта на бесплатное ознакомление со своим досье один раз в год закреплено законом, хотя в некоторых случаях придется оплатить услуги почты, нотариуса или посредников.

Как можно проверить кредитную историю:

  1. Отправить в БКИ заверенный у нотариуса запрос заказным письмом;
  2. Отправить заверенную работником связи телеграмму с личными данными;
  3. Посетить одну из партнерских организаций, упомянутых на сайте бюро;
  4. Написать заявление при личном посещении БКИ;
  5. Воспользоваться интернет-сервисом бюро, где подробно описано, как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно;
  6. Обратиться в банк, сотрудничающий с упомянутыми БКИ;
  7. Подать заявку через один из салонов «Евросети»;
  8. Обратиться к одному из веб-сервисов оценки кредитного рейтинга гражданина.

Как исправить свои ошибки?

В подавляющем большинстве случаев к ухудшению репутации приводят действия самого гражданина. Достаточно несколько раз задержать взносы по займам, пропустить срок оплаты услуг ЖКХ или мобильной связи, чтобы пришлось узнавать, можно ли изменить кредитную историю. Поэтому для гарантированного решения проблемы необходим комплексный подход:

  • Прежде всего, следует полностью исключить любые просрочки по активным кредитам и кредитным картам. Все платежи нужно совершать за 2–3 дня до назначенной даты. Придется уделить внимание своевременному погашению и других задолженностей, сведения о которых попадают в досье;
  • Нужно запастись терпением, так как исправить плохую кредитную историю даже за полгода достаточно сложно. Начать можно с займов в МФО, затем пройти специальную программу, оформить кредитную карту, взять потребительский кредит. Даже при высокой активности такая деятельность растягивается на целый год;
  • Наконец, нужно доказать банку, что материальное положение клиента действительно улучшилось — например, он получил повышение или прибавку к зарплате, нашел дополнительные источники дохода.

Оформить зарплатную карту

Зарплатные проекты банков достаточно популярны среди частных и государственных организаций. Можно ли улучшить кредитную историю, используя эти отношения с финансовым учреждением? Да, если сотрудник договорится с бухгалтерией о начислении денежного вознаграждения непосредственно на его карту. Разумеется, данные о зарплате не попадают в досье, но после анализа движения средств на счете банк может изменить мнение о платежеспособности клиента и выдать ему пробный заем или кредитную карту с небольшим лимитом.

Оформить кредитную карту

Банки часто распространяют кредитные карты для привлечения новых клиентов или популяризации нового продукта. Подобную акцию не стоит пропускать, так как можно улучшить кредитную историю путем активного использования карты при условии своевременного пополнения баланса.

У кредитной карты есть льготный период в 30–60 дней: если вернуть потраченные средства на счет в этот срок, владельцу не придется выплачивать проценты. Тем не менее, все операции отражаются в кредитной истории и при отсутствии просрочек понемногу повышают рейтинг заемщика.

Взять заем в МФО

Микрофинансовые организации с государственной лицензией наравне с банками обязаны отправлять данные о заемщиках в БКИ. Это позволяет улучшить кредитную историю с помощью займов: записи об их своевременном возвращении показывают кредиторам, что финансовая дисциплина клиента улучшилась.

Внимание
Главный недостаток такого способа — огромная переплата: ставки в МФО начинаются с 1-1,5% в день. Не имея возможности вовремя погасить быстро растущий кредит, субъект рискует попасть в настоящую долговую яму. Поэтому при отсутствии уверенности в своих финансовых возможностях от исправления досье займами в МФО лучше отказаться.

В некоторых микрофинансовых организациях есть специальные программы для клиентов, желающих восстановить кредитную историю.

Работают они так:

  • Субъект отправляет запрос на микрокредит;
  • Учитывая низкий рейтинг клиента, МФО предлагает ему специальные условия — заем до 3000 рублей по ставке 2–3%в день на срок до недели;
  • Гражданин вовремя погашает кредит, о чем компания сообщает в БКИ;
  • Второй заем оформляется с более лояльными условиями — сумма до 10000 рублей под 1% в день на срок до двух недель;
  • Погашая его по графику, субъект получает вторую положительную запись в досье.

Открыть депозитный счет

Можно ли исправить кредитную историю, используя собственные сбережения? Для этого нужно положить их на депозит в том же банке, где гражданин впоследствии собирается получить заем. Вклад следует не просто оформить, но и регулярно пополнять небольшими платежами. Операции с депозитами не попадают в кредитные досье, однако, банк видит в них доказательства ответственности и платежеспособности клиента. Более того, при рассмотрении заявки на кредит эти средства могут стать своеобразным залогом, что положительно повлияет на условия финансирования.

Взять экспресс-кредит

Следует заметить, что любые варианты решения проблемы связаны с повышением лояльности банка, так как улучшить свою кредитную историю можно только одним способом — взять новый заем и погасить его точно в срок. Дело в том, что кредиторы при наличии свежих данных уделяют меньше внимания старым записям. Поэтому заполняя отчет актуальной положительной информацией, легче убедить банки в том, что клиент исправился и стал добросовестным. Очевидно, что один кредит досье не исправит: нужно брать как минимум два-три.

Действовать необходимо так:

  • Выяснить, какая сумма кредитных средств понадобится в будущем;
  • Найти банк с лучшими условиями кредитования;
  • Уточнить названия БКИ, в которые он пересылает данные;
  • Найти более лояльные к рейтингу клиента компании, работающие с тем же бюро;
  • Получить в них подряд два-три займа и вовремя погасить их;
  • Убедиться в том, что положительная информация попала в нужное БКИ.

Взять кредит под залог

Даже владельцу полностью испорченного досье не стоит опускать руки. Всегда можно найти, как изменить кредитную историю: ни один банк не откажет в займе клиенту, предоставившему залоговое имущество. Конечно, сумма такого кредита будет небольшой, а проценты — завышенными, однако в отсутствие иных вариантов субъекту вряд ли стоит упускать гарантированную возможность повысить свой рейтинг.

Безусловно, предмет залога должен быть дорогим и ликвидным. Охотнее всего банки работают с автомобилями, жильем и земельными участками. Главное условие — наличие у клиента прав собственности на объект целиком: в критической ситуации банку намного сложнее изъять и продать имущество, находящееся в долевой собственности.

Взять кредит на товар

Заемщику иногда выгодно заниматься исправлением своего досье, так как обновить кредитную историю можно путем получения потребительского займа на приобретение товаров в крупных магазинах. В стремлении выполнить план продаж такие кредиторы снисходительно относятся к репутации клиентов и одобряют большинство заявок.

В кредит можно купить бытовую технику, мебель, смартфоны, электронику. Погашать его нужно строго по графику, но не досрочно: банку вряд ли понравится потеря доходов от процентов. В итоге клиент получает не только нужную ему вещь, но и положительную запись в кредитной истории.

Воспользоваться специальными продуктами

Если гражданин не располагает временем для поиска организации, согласной выдать заем, но готов заплатить за услуги консультанта, ему следует выяснить, как исправить кредитную историю за деньги. Некоторые банки и МФО предлагают специальные программы, имеющие целью комплексное внесение положительных данных в досье.

Практически все такие продукты выглядят одинаково: клиент начинает с небольшого кредита под высокий процент. После его успешного погашения сумма следующего займа увеличивается, а ставка — снижается. Процедура повторяется три-четыре раза: в итоге заемщик получает в досье несколько свежих записей о своевременно закрытых кредитах.

Например, «СовКомБанк» предлагает исправить кредитную историю за деньги в рамках программы «Кредитный доктор», включающей четыре этапа:

  1. Заем наличными в 4999 рублей на 3–6 месяцев под 33,3% годовых;
  2. Заем на карту в 10000 рублей на 6 месяцев под 33,3% годовых;
  3. Экспресс-кредит в 30000–40000 рублей на 6–18 месяцев под 20,9% годовых;
  4. По завершении программы — кредит в 100000 рублей на стандартных условиях.

Подождать аннулирования кредитной истории

Если все мероприятия по исправлению досье не увенчались успехом, заемщику не остается другого выбора, кроме как удалить кредитную историю. Сделать это по своему желанию в любой удобный момент невозможно, однако закон обязывает бюро полностью аннулировать данные о гражданине по истечении десяти лет после внесения последней записи. Если человек использует это время для улучшения своего социального и материального положения, то при следующей попытке взять заем он получит больше шансов, чем владелец неудовлетворительной кредитной истории.

Как исправить банковские ошибки?

Бюро кредитных историй запрещено добавлять или корректировать сведения о заемщиках по своему усмотрению: в их досье должна попадать информация, переданная исключительно кредиторами. Иногда банки умышленно или ошибочно отправляют в БКИ данные, не соответствующие истине. Такие действия дорого обходятся гражданину: обращаясь за кредитами, он внезапно начинает получать отказы без видимой причины. Выяснить правду удается обычно только после проверки отчета из бюро.

Как почистить кредитную историю после подобного происшествия? Прежде всего, следует обратиться в банк. Действовать необходимо так:

  • Изучить квитанции на предмет соответствия дат внесения денег графику платежей. Если заем погашался правильно, причину следует искать в действиях кредитора;
  • Подать в банк претензию, дополнив ее копиями квитанций и кредитного отчета. Попросить сотрудника банка заверить факт подачи заявления;
  • Если учреждение признает свою неправоту, нужно уточнить срок исправления кредитной истории. Спустя некоторое время желательно заказать повторный отчет;
  • Если банк отрицает наличие ошибки, придется подавать жалобу в Роспотребнадзор либо в ЦБ РФ. При необходимости здесь расскажут, как защитить свои права в суде.

При получении в банке отказа не нужно торопиться с подачей искового заявления, так как очистить свою кредитную историю можно и другим путем — обратившись в соответствующее БКИ напрямую:

  • При личном посещении или почтовым отправлением подать запрос о корректировке кредитного досье. Заявку нужно обосновать — приложить к ней копии квитанций или иных доказывающих правоту субъекта документов;
  • Подождать месяц, в течение которого БКИ выполнит проверку, повторно запросит информацию из банка и сравнит ее с данными клиента;
  • При получении отказа в исправлении ошибок придется думать о том, как исправить кредитную историю в судебном порядке.

Судебное разбирательство позволяет более детально изучить все факторы, вызвавшие ухудшение досье гражданина, а также оценить обоснованность его претензий. Если истец обстоятельно докажет свою правоту и представит тому документальное подтверждение, суд определит, можно ли очистить кредитную историю, после чего вынесет соответствующее постановление.

Что делать в случае мошенничества?

Иногда в результате проверки кредитного отчета обнаруживаются займы, о которых субъект не имеет ни малейшего представления. Это — признаки действий мошенников, воспользовавшихся утерянным паспортом гражданина или его копией. Многие МФО выдают заемщикам деньги онлайн или сравнивают клиента с фотографией в документе лишь мельком, поэтому субъект после звонка кредиторов внезапно обнаруживает, что он должен организации круглую сумму.

При получении сведений о мошенническом займе нужно безотлагательно выяснить, как очистить кредитную историю. Алгоритм действий может быть следующим:

  • Уточнить в банке время и место выдачи займа, запросить реквизиты договора;
  • Если паспорт потерян или украден — немедленно подать заявление об этом в УВМ;
  • Подать в правоохранительные органы заявление о мошенничестве. Приложить копию заявления в УВМ;
  • Запросить в банке копии кредитных документов (договора, паспорта, ИНН);
  • Получить записи с видеокамер отделения, оформившего кредит;
  • Заказать и оплатить экспертизу почерка и подписи на договоре;
  • Подать в банк заявление о признании кредита незаконным. Приложить копию записи с камеры и заключение экспертизы;
  • Ожидать завершения расследования.

Поскольку получатель займа на видеозаписях в лучшем случае будет лишь отдаленно похож на владельца паспорта, а эксперт подтвердит, что подпись на договоре подделана, пострадавший получит неплохие шансы доказать свою невиновность. В этом случае суд обяжет банк аннулировать обязательства по кредиту, а БКИ — выяснить, как можно очистить кредитную историю гражданина.

Можно ли удалить кредитную историю?

Владельцы очень плохих досье и клиенты, не желающие тратить время на повышение своего рейтинга, часто пытаются выяснить, как аннулировать кредитную историю — удалить ее полностью либо стереть из базы отдельные записи. Между тем, подобная операция не только категорически запрещена законом, но и физически невозможна:

  • Сама база данных бюро надежно защищена от взлома и продублирована в нескольких резервных копиях, что делает бесполезными хакерские атаки;
  • Подкупать работников БКИ также бессмысленно — каждый из них работает под своей учетной записью, а потому источник поддельных данных моментально вычисляется.

К сожалению, не все заемщики имеют представление о степени защиты информации в БКИ, вследствие чего многие верят мошенникам, якобы знающим, как очистить кредитную историю в общей базе. Последние обычно используют одну из двух схем:

  • Получают предоплату за услугу корректировки досье и немедленно скрываются;
  • Передают в БКИ по своим каналам фальсифицированные сведения, что непременно выясняется и исправляется при проверке базы данных сотрудниками бюро.

В итоге у клиента не остается иного выхода, кроме планомерной и продолжительной работы над улучшением своего досье, так как убрать плохую кредитную историю в реальности можно лишь двумя способами:

  • Если заем нужен срочно, придется подать в банк или непосредственно в БКИ запрос об удалении неверных данных, аргументируя его при необходимости решением суда;
  • Если потребности в средствах нет, лучше подождать, так как обнулить кредитную историю по истечении 10 лет с момента последнего изменения БКИ просто обязано.

Физически изменить кредитную историю и стереть из нее записи о прошлых ошибках без веских оснований невозможно. Поэтому действия субъекта должны быть направлены на дополнение досье актуальной положительной информацией, на которую кредиторы обращают внимание в первую очередь. Однако эти усилия окажутся неэффективными, если не учесть некоторые важные факторы:

  • Бесполезно искать, как можно исправить кредитную историю прямо сейчас, если есть непогашенные долги по прошлым договорам;
  • Качество важнее количества. Один кредит на год с регулярными выплатами выглядит лучше, чем десять коротких займов на неделю-две;
  • Чем больше одновременных заявок на кредитование в разных банках подает субъект, тем хуже выглядит его досье.

Если средства нужны безотлагательно, а времени на улучшение своей репутации нет, гражданину придется выяснить, где быстро найти деньги без кредита. Например, можно обратиться к частному лицу или заложить имущество в ломбарде.

По материалам: http://kakbiz.ru/kredit/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Исправление кредитной истории двумя кредитными картами

Как исправить плохую кредитную историю с помощью двух кредитных карт и Киви-кошелька. Способ полностью законный и не запрещается банками.

Оформляем две кредитные карты

Кредитные карты двух банков. Оба банка должны сотрудничать с одним БКИ — для ускорения улучшения вашей кредитной истории.

На сайте НБКИ смотрим банки-партнеры:

  • Тинькофф
  • Ренессанс Кредит
  • Промсвязьбанк
  • ОТП Банк
  • Ситибанк
  • и другие

Оформляем кредитные карты в двух банках из этого списка — Тинькофф и ПСБ.

Регистрируем Киви-кошелек

Вводим на сайте кошелька ваш мобильный телефон, придумываем пароль и подтверждаем номер СМС-кодом.

Привязываем кредитные карты к Киви-кошельку

Переходим на страницу»Банковские карты» -> «Привязать карту Visa или MasterCard» -> «Другие банки».

Поочередно вводим данные карт: номер карты, имя и фамилия, срок действия, секретный код. Нажимаем «Зарегистрировать».

Совет
Вводим заблокированную сумму:

И получаем уведомление об успешной привязке:

Использование льготного периода для улучшения кредитной истории

У кредитных карт есть период льготного (беспроцентного) использования средств — в Тинькофф 55 дней.

Важная информация
Мы будем брать кредит в одном банке и выплачивать этой суммой кредит, взятый в другом банке. После погашения таких кредитов данные передаются в НБКИ, и ваша кредитная история улучшается.

Набираем в поиске «Тинькофф Банк», переходим на страницу с формой оплаты. Выбираем:

  • Тип счета — «Номер карты»
  • Номер карты — вводим номер карты Тинькофф
  • Тип операции — «Погашение кредита»
  • Способ оплаты — «Картой ****» (выбираем карту ПСБ)
  • Сумма — например 50 000 рублей (комиссия Киви за перевод — 375 рублей)
  • Нажимаем кнопку «Оплатить»

После ввода СМС-подтверждения деньги спишутся со счета ПСБ и зачислятся на счет Тинькофф. Таким образом, вы взяли кредит в ПСБ. Теперь его нужно вернуть, чтобы улучшить кредитную историю.

Начальный баланс

  • Тинькофф: +50 000 рублей (собственные средства)
  • ПСБ: -50 375 рублей (кредит)

После этого, в течение недели пополняем Киви-кошелек на 800 рублей (для оплаты двух комиссий) и переводим эти деньги на карту Тинькофф.

Второй баланс:

  • Тинькофф: +50 800 рублей (собственные средства + перевод из Киви)
  • ПСБ: -50 375 рублей (кредит)

За эту неделю банк ПСБ передал в НБКИ информацию о новом кредите: сумму и дату платежа.

Затем снова заходим в Киви и повторяем процедуру в обратном порядке — погашение по номеру карты кредита в «Промсвязьбанк», сумму указываем 50 375 рублей. С учетом комиссии с Тинькофф снимется около 50 800 рублей.

Заключительный баланс:

  • Тинькофф: около 0 рублей
  • ПСБ: 0 рублей

В итоге, получаем ноль по двум картам и успешное погашение кредита в ПСБ. Затем повторяем данный процесс в обратном порядке — берем кредит в Тинькофф и пополняем счет в ПСБ.

По материалам: https://vsezaimyonline.ru/reviews/dve-kreditnye-karty.html

Улучшить кредитную историю и получить кредит в любом банке

Качество кредитной истории – главный параметр при одобрении кредита. Если у вас хорошая кредитная история — кредит выдадут, если нет — откажут. Чтобы получить/вернуть себе возможность брать кредиты, кредитную историю нужно улучшить. 

Внимание
Улучшить испорченную кредитную историю можно только одним способом: брать и аккуратно обслуживать новые кредиты. Положительная информация о них со временем перекрывает негативные сведения о более ранних кредитах и качество кредитной истории повышается. 

Программа улучшения кредитной истории основана в партнерстве с кредитными организациями, которые идут навстречу заемщикам с неидеальной платежной репутацией. Они выдают заемщикам небольшие (до 3000-5000 рублей) займы — с конкретной целью улучшения качества кредитной истории.

Информация о вашей платежной дисциплине появляется в кредитной истории. Уже после первого погашения, кредиторы смогут увидеть в вашей кредитной истории новую положительную запись о кредите, которые вы взяли и вернули вовремя, соблюдая график платежей.

С каждым новым займом количество этих записей и продолжительность кредитной истории увеличиваются. Выявленные недостатки в кредитной истории, после выполнения вами рекомендаций, исчезают. Совокупность этих действий, улучшит вашу кредитную историю, повысит кредитный рейтинг и сделает вас идеальным заемщиком в глазах кредиторов.

По материалам: https://mycreditinfo.ru/uluchshit_kreditnuyu_istoriyu

Займы исправим кредитную историю. Займы с исправлением кредитной истории

Единственным способом исправить испорченную кредитную историю, является получение нового кредита или микрозайма и погашение его в срок. Как получить кредит, если кредитная история испорчена и как правильно им распорядиться, чтобы ее улучшить — в этой статье.

Если Вы по каким-либо причинам допускали просрочки по кредитам или займам или имеете активные непогашенные задолженности перед кредиторами – это означает, что у Вас испорченная кредитная история.

Совет
Происходит это потому, что кредиторы передают информацию о выданных кредитах, о их размере и порядке их погашения одно или более бюро кредитных историй (БКИ). В свою очередь, другие банки и МФО при рассмотрении поступающих заявок на кредит обращаются в одно или более бюро, для того чтобы оценить степень платежеспособности и надежности потенциального клиента. И видя отрицательную информацию о просрочках долгах или высокой кредитной нагрузке, принимают решение об отказе в кредите.

Сталкиваясь с такой ситуацией, у человека ищущего кредит, естественно возникает вопрос: как исправить кредитную историю? Существуют ли кредиты или займы с исправлением кредитной истории.Исправить негативные записи невозможно, если только они не были переданы туда ошибочно, но можно дополнить свое кредитное досье новыми, положительными записями. И чем больше будет положительных записей в кредитной истории за последнее время, тем меньший вес будут иметь негативные записи в прошлом. При оценке заемщика, как правило учитываются записи за последние год-два.

Важная информация
Однако, если просрочки являются непогашенными и активными, информация о них будет обновляться до тех пор, пока Вы не урегулируете этот вопрос с кредитором. Это означает, что среди новых записей всегда будут видны ошибки прошлого и эта информация будет приоритетнее, нежели положительная. Вот почему крайне важно для эффективного исправления кредитной истории по возможности, избавится от текущих активных просроченных задолженностей.

Так как же можно улучшить положение в кредитной истории. Исправить испорченную кредитную историю можно только единственным способом: получать новые займы или кредиты и своевременно их погашать.

Внимание
Разумеется, необходимо, чтобы кредитор обязательным образом передавал данные о выданных кредитных средствах в какое-либо бюро кредитных историй. В настоящее время эта обязанность возложена на все финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения. Но закон обязывает передавать данные минимум в одно БКИ. Однако, сейчас в России три независимых крупных бюро и зачастую информация о кредитах, находящаяся в одном бюро недоступна части кредиторов, так как они могут сотрудничать с другим бюро и наоборот.

В интернете можно найти несколько микрофинансовых организаций предлагающие займы и заявляющие, что мы исправим кредитную историю, однако далеко не всем им можно доверять.

Компания ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД» гарантирует правильную и точную передачу данных о займах на улучшение кредитной истории во все три БКИ, что гарантирует доступность информации из кредитной истории любому банку на территории РФ, в какой бы Вы не обратились за кредитом.

А чтобы Вы вовремя поняли, что кредитная история достаточна улучшилась, компания предоставляет регулярно расчет кредитного рейтинга – показателя качества кредитной истории, и на протяжении всего срока участия в программе – анализ и рекомендации по ее эффективному улучшению.

Так как же работает программа по улучшению кредитной истории с помощью микрозаймов?

Совет
Чтобы улучшить историю, Вам необходимо получить кредит или займ, погасить его в срок по договору и убедиться, что данные по нему переданы в бюро кредитных историй.

Когда кредитная история испорчена или ее нет вовсе вы попадаете в неприятную ситуацию: Вы хотите взять займ, а его получить не возможно, поскольку кредитор отказывает по причине негативной информации в кредитной истории.

Важная информация
Разорвать замкнутый круг, помогут разработанные специалистами компании  ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД» программы по исправлению плохой кредитной истории или созданию новой кредитной истории в случае ее отсутствия.  ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД» гарантировано и без отказа предоставляет займы на улучшение кредитной истории в рамках участия в программе, своевременно и правильно предает данные о займах в крупнейшие бюро страны.

При каждом успешном погашении займа в срок доступная сумма увеличивается, а процентная ставка по займу снижается. Тем самым, вы можете гарантированно восстановить репутацию заемщика как внутри самой компании, так и для любых других банков на территории РФ.

Внимание
Помните о самом главном условии программы улучшения кредитной истории – своевременный возврат займов, причём досрочное погашение или пролонгация займа не окажет положительного влияния на кредитный рейтинг, т.к. для эффективного улучшения прежде всего, играет роль продолжительность и своевременность погашения при пользовании кредитными продуктами.

По материалам: http://progresscard.ru/pages-zajmy-na-ispravlenie-kreditnoj-istorii

Исправить быстро кредитную историю с помощью услуги «Кредитный доктор»

Для начала небольшой опрос — поучаствуйте, либо просто взгляните на то, что говорят люди про «кредитный доктор» Совкомбанка. Это уже и есть отзывы.

Опрос: помог ли Вам кредитный доктор?Будем признательны если уделите время и проголосуете

Ранее здесь был большой текст про важность кредитной истории, но, мы решили убрать это и сразу перейти к сути. Итак:

Про программу «Кредитный доктор»: что это такое?

Рассказ пойдет про услугу банка «Совкомбанк» — «Кредитный доктор» (адрес в интернете doktor.kr).

Кредитный доктор это программа исправления кредитной истории заемщика с помощью выдачи вспомогательного займа. Заемщик выплачивает этот займ в течении определенного времени, благодаря чему в реестр кредитных историй попадает нужная информация, перекрывая предыдущие записи (в том числе негативные).

Совет
С помощью услуги «Кредитный доктор» клиенту предоставляется возможность на деле доказать свою финансовую репутацию, а заодно и подправить записи в кредитной истории.
Вообще, услуга «Кредитный доктор» является 1ым этапом в базовой программе «гарантированного исправления кредитной истории». Следующим этапом уже будет получение небольшого займа на сумму от 10 000 до 20 000р.

И вроде бы всё хорошо, но…

Самих денег в рамках программы «Кредитный доктор» Вы не получите

Шокированы? Это случилось со многими, когда узнали весь механизм действия данной программы. То есть, Вы идете в банк, чтобы ПОЛУЧИТЬ деньги и потом отдать их, пусть и с процентами. Но вот ведь загвоздка…деньги с процентами Вы вернете, но вот от банка их не получите. Такая вот программа.

По факту, Вы оформляете кредит на покупку услуг:

  • консультацию по исправлению кредитной истории
  • оформление страховых услуг
  • выпуск и пользование премиальной картой MasterCard Gold

Получается, клиент, оформляя пакет услуг «Кредитного доктора», скажем на 4 999р на 6 месяцев, заплатит за 6 месяцев 5000 + %, это примерно 6200р, или чуть больше 1000р в месяц.

То есть за 1000р в месяц сроком на 6 месяцев, заемщик может:

  • доказать банку, что он является надежным в своих кредитных обязательствах;
  • сделает записи в кредитной истории (не сам, конечно, а руками банка), что в перспективе может открыть ему двери в другие банки;
  • Получит ряд бонусов от банка – возможность в дальнейшем воспользоваться «реальным» займом, получить страховку и премиальную карту.

Отметим, что стоимость выпуска карты Gold, входящая в любую из программ (про программы смотрите ниже), составляет  1 199р. Данная карта имеет ряд привилегий: страховое возмещение, программы Travel Assistance (действительна только за границей), программы выплаты вознаграждения по безналичным операциям (например, по праздникам, клиенту предоставляется скидка по данной карте в размере 5%, за совершение операций, относящихся к бонусной категории 3%, за все остальные операции 0,5%).Отпишите в комментариях, как Вы считаете, дорого это или нет.

Важная информация
Многие, на просторах интернета, называют это чуть ли не мошенничеством со стороны банка, когда, уже после оформления документов на эту услугу, обнаруживают, что денег то они не получат. То есть, люди изначально идут за деньгами, а получают только исправление кредитной истории и некоторые бонусы.

В комментариях написали хорошее сравнение. Это как покупка телевизора в кредит. Вы приходите в магазин, оформляете кредит на покупку этого телевизора, подписываете кредитный договор, получаете товар и теперь плАтите за него. Также и с кредитным доктором.

Внимание
Вы покупаете в кредит данную услугу (консультация+карта+страховка) и потом платите за нее. Хитро и умно. А самое важное — кредитная история исправляется не благодаря каким-то действиям банка, а исключительно благодаря тому, что Вы оплачиваете займ (любого банка или МФО). Так, записи попадают в бюро кредитных историй, где и формируется Ваша история. И что не менее важно — записи подаются автоматически.

Чем услуга «Кредитный доктор» лучше микрозаймов? По сути, ничем.  МФО также формирует кредитную историю, регулярно предоставляя в бюро кредитных историй новые записи о заемщике. Хоть «Кредитный доктор» ориентирован на длительный срок, можно взять и несколько займов в МФО, также подправив свою историю.

Этапы исправления кредитной истории

Программа Кредитный Доктор состоит из 3х этапов. На каждом этапе идет шлифовка и сглаживание недочетов в Вашем кредитном досье.

Этап «вылечивания» и «оздоровления» Вашей кредитной истории. Как написали выше — здесь денег на руки не дают. Вы оплачиваете ежемесячные платежи, благодаря чему в кредитной истории появляются новые положительные данные. Самый болезненный этап для клиента — платежи вносить надо, но самого кредитного лимита не предоставляют.
Банк предлагает 2 варианта оформления — в офисе банка и онлайн (не для всех регионов доступно), тарифы при этом отличаются
Тарифы и ставки при оформлении программы в офисе
Тарифы и ставки при оформлении программы онлайн 
  Небольшой РЕАЛЬНЫЙ займ, формата микрозайма. Стоит отметить, что программа отличается в зависимости от того, какой тариф Вы выбрали на первом этапе. Помните, каждый платеж по кредиту, в том числе в этой программе появляется в Вашей кредитной истории.
Тарифы и ставки
Еще большая сумма от банка на бОльший срок. В глазах банка Вы становитесь всё более благонадежным клиентом.
Тарифы и ставки

По окончании всех этапов программы КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, банк гарантирует (при соблюдении всех условий) предоставление более значительного кредитного лимита.

Вообще, идеальным случаем приобретения такой услуги является момент, когда Вы знаете, что у Вас были просрочки по кредитам, но, тем не менее, Вы планируете в скором времени дорогостоящую покупку. Лучше всего подумать об этом заранее, чтобы потом не бегать по разным МФО, и расстраиваться, что Вам нигде не дают кредит (это, кстати, еще больше ухудшает кредитную историю). «Кредитный доктор» является долгосрочным продуктом, поэтому и относится к нему нужно как к инвестиции в повышение своей же финансовой репутации.

Как видите, можно оформить услугу и на 9 999р и выплатить за это около 13 тысяч (примерно 1. 5 тысячи рублей в месяц). За 9 месяцев безупречного взноса платежей, кредитная история, может превратится из отрицательной в нейтральную или даже положительную.

Если же кредитная история совсем плохая, то стоит воспользоваться программой на максимальный срок (9 месяцев), и дальше пойти по этапам программы исправления кредитной истории, где Вам будут предлагать всё большую и большую сумму займа.

Есть ли альтернатива кредитному доктору?

Конечно, обычные микрозаймы, только проверенные. Вот некоторые плюсы МФО:

Также передает данные в бюро кредитных историй;

Совет
 Выдает ДЕНЬГИ НА РУКИ, в отличие от кредитного доктора, причем быстро;

 Есть займы, которые даются без процентов.

Важная информация
 Дают займы даже с плохой кредитной историей.

 Строго соблюдают новый антиколлекторский закон, теперь брать микрозаймы стало безопаснее.

Если вернуться к кредитному доктору, то для того, чтобы он максимально улучшил Ваше кредитное досье, рекомендуется соблюдать ряд требований:

  • Не погашать кредит досрочно, придерживайтесь графика платежей. Программа рассчитана на долгий срок. В кредитных отчетах существует разбивка по отрезкам времени. Если за последние 9 месяцев Вы не допустите ни одной просрочки – это очень существенно изменит к Вам отношение многих банков.
  • Ни в коем случае не допускайте просрочек по этому кредиту. Продолжение предыдущего пункта.
  • Не брать новые кредиты в других банках, а также не увеличивать лимиты. Дело в том, что с плохой кредитной историей Вам всё равно, скорее всего, не дадут кредит, а запись о заявке на кредит попадет в кредитную историю, что дополнительно понизит ее рейтинг. Множество отклоненных заявок на кредит говорит лишь об одном – клиент неблагонадежен и с ним никто не хочет иметь дел.

Выполняя такие несложные правила, Вы тем самым существенно подправите Ваше кредитное досье. Банки, в том числе и «Совкомбанк» будут уже по-другому рассматривать Вас.

Как расторгнуть договор по «Кредитному доктору»

Самый простой способ – досрочно погасить оставшуюся сумму долга и после полного погашения уточнить в банке, все ли долги погашены и закрыт ли договор.

Увы, у такого способа расторжения договора есть недостатки:

  • Сумму займа в любом случае придется возвратить, ведь по подписанным клиентам документам, он добровольно передал полученные в кредит денежные средства банку за оказанные «услуги»;
  • Досрочно закрытый займ едва ли положительно скажется на вашей кредитной истории, так как противоречит условиям программы, запрещающим вносить положенные суммы досрочно полностью или в части. Данный способ расторжения «Кредитного доктора» предусмотрен непосредственно в его условиях и принимается банком без лишних вопросов.

Можно ли не платить за «Кредитный доктор»

Этот вопрос куда больше интересует пользователей, нежели расторжение указанного договора путем полной оплаты долга.

ВАЖНО: Ни в коем случае не бросайте платить по этому договору, даже несмотря на уверенность в том, что вас где-то в чем-то обманули! Согласно условиям подписанных документом, вы добровольно обязались исполнять взятые на себя обязательства, а потому простое их неисполнение лишь окончательно испортит вашу кредитную историю и повлечет обращение банка в суд.На просторах Сети можно встретить самые различные рекомендации о том, как не платить за программу «Кредитный доктор», в числе которых:

Обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением о мошенничестве

Вариант заманчивый, но здесь вам придется доказывать именно факт обмана со стороны банка. Вам нужно будет подтвердить, что сотрудники банка перед подписанием документов вводили вас в заблуждение и сообщили об истинных условиях программы лишь после подписания всех документов. Без свидетельских показаний, а также видео- и аудиозаписи доказать это невозможно.

Совет
Попытаться признать сделку недействительной

Для этого желательно обратиться к опытному юристу и он, возможно, согласиться попытать счастья в суде, подав к банку иск о признании договора «Кредитный доктор» недействительным. Некоторые юристы полагают, что в договоре имеются признаки недействительности сделки, указанные в ч. 1 ст. 170 ГК РФ, а именно мнимость данного правоотношения, совершаемого без цели создать определенные правовые последствия для одной из сторон. Другая позиция по данному вопросу противоположна: банк выдает целевой кредит, якобы на оплату своих услуг и признаков мнимости здесь нет.

Важная информация
В любом случае судебная практика до 2018 года по данному вопросу отсутствует и вы вполне можете стать первым, кто ее сформирует. Но помните, что услуги юриста обойдутся дороже, нежели вся стоимость кредита.
Внимание
Каким способом попытаться защитить свои права – решать вам. В любом случае исполнять договор по программе придется до признания его недействительным, если такой момент наступит. В противном случае вас ждут штрафы, пеня и еще больший ущерб кредитной истории.

По материалам: https://pravila-deneg.ru/kreditnaja-istorija/kreditnyj-doktor-sovcombanka

Как исправить кредитную историю в Совкомбанке?

При оформлении кредита банки и иные финансовые организации учитывают десятки различных данных, так или иначе влияющих на конечное решение. И одним из самых важных показателей, на который в первую очередь обращает внимание банк, является кредитная история. Кредитная история – это общие сведения о займах, когда либо выдаваемых гражданину, и чем она хуже, тем сложнее клиенту получить деньги.

Испорченная кредитная история – это настоящая проблема для тех, кому нужна в долг значительная сумма, и поэтому многие ищут способ её исправить. К счастью, таких способов немало, и существует множество организаций, готовых оказать посильную помощь в данном вопросе. В этой статье мы расскажем о том, как улучшить кредитную историю с помощью «Совкомбанка» и как исправить её другими способами.

Изменение кредитной истории

Для начала подробнее взглянем на саму кредитную историю и то, что на неё влияет. Как было сказано выше, кредитная история отображает в себе все изменений, как положительные, так и отрицательные, которые происходили при выплате займов гражданином. Открывается кредитная история в тот момент, когда гражданин первый раз оформляет любой заем, и с момента открытия считается нейтральной – по ней можно получить большинство займов, но действительно большой суммы или выгодного индивидуального предложения с её помощью вы вряд ли добьетесь.

Выглядит кредитная история как большая таблица, в которой содержатся как данные по гражданину, так и абсолютно все выплаты, просрочки, переплаты и иные сведения по взятым им займам. Хранится и редактируется кредитная история с помощью БКИ (Бюро Кредитных Историй), изменения вносятся на основании сведений о платежах из банка.

Улучшается кредитная история довольно просто – нужно только следовать договорам кредитования. Положительные же отметки вы получите:

  • При досрочном погашении кредита;
  • При внесении денежных средств вне графика;
  • При отсутствии задержек по взносам;
  • При приобретении некоторых услуг, связанных с кредитованием;
  • При выполнении иных условий договора кредитования, влияющих на кредитную историю.

Ухудшение кредитной истории само по себе не происходит. К появлению в ней негативных отметок могут привести:

  • Просрочки;
  • Нарушение условий кредитования;
  • Недоплаты;
  • Штрафы и пени, начисленные банком;
  • Споры по кредитам, в возникновении которых виноват клиент;
  • Случаи вынужденного рефинансирования и реструктуризации;
  • Банкротство клиента.
Последние три особенно тяжело влияют на кредитную историю, оставляя в ней настолько значимые отметки, что следующий заем вам могут не предоставить ни на каких условиях.

Улучшение с помощью Совкомбанка

Существует не так уж много банков, имеющих специализированную программу помощи клиентам, имеющим испорченную кредитную историю. И один из таких банков – «Собкомбанк». У него имеется программа улучшения кредитной истории, состоящая их нескольких этапов.

Шаг первый «Кредитный доктор». Этот шаг подразумевает подробное изучение кредитной истории клиента, подготовка для него индивидуального займа с допустимыми выплатами. После изучения запроса будет выбрано одно из двух предложений:

  • Кредитный доктор, программа №1, включающая выдачу займа на 4999 рублей на срок от 3 до 6 месяцев на карту MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»;
  • Кредитный доктор, программа №2 включающая выдачу займа на 9999 рублей на срок от 6 до 9 месяцев на карту MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор».

Шаг второй «Деньги на карту». На этом этапе улучшения кредитной истории в «Совкомбанке» клиенту выдается заем для использования на полгода под весьма большой процент – 33,3% годовых. При этом можно взять либо 10 000, либо 20 000, в зависимости от состояния кредитной истории и желания банка.

Шаг третий «Экспресс плюс». На нем клиенту банка выдается кредит сроком на 6, 12 или 18 месяцев. По нему так же действует завышенная процентная ставка, размер которой составляет 23,8% если вы использовали более 80% от выданных средств, и 33,8% если вы такой возможностью не воспользовались. По программе № 1 «Экспресс плюс» вы сможете получить до 40 000, а по программе № 2 «Экспресс плюс» вам выдадут до 60 000 рублей.

По окончанию программы улучшения кредитной истории в «Совкомбанке» ваша история должна улучшиться, но только в том случае, если вы четко следовали её историям. После того, как вы завершите третий шаг, у вас так же появится возможность получить в самом «Совкомбанке» кредит до 100 000 рублей в том случае, если вы пользовались первым вариантом программы, и более 100 000 если вы использовали второй вариант.

Улучшение другими способами

Порой кредитная история настолько сильно испорчена, что даже весьма лояльный к клиентам «Совкомбанк» отказывается помогать клиенту. Как поступить в этом случае? Вариантов действий не так уж и много:

  • Найдите банк, который вовсе не смотрит на кредитную историю при выдаче денежных средств. Условия в них, как правило, крайне невыгодны для клиента, но это зачастую единственный шанс улучшить кредитную историю быстро. Обратившись в такой банк, постарайтесь взять любой доступный заем и рассчитаться с ним как можно скорее – это добавит в вашу кредитную историю положительных пунктов;
  • Обратитесь в микрофинансовые службы. Большинство микрофинансовых организаций готово выдавать быстрые займы на абсолютно любых условиях и кому угодно. Так что с их помощью можно медленно, но верно исправлять кредитную историю. Все, что нужно – брать быстрые займы и возвращать их в срок. Будьте осторожны: пользуясь тем, что подобным образом многие граждане исправляют кредитную историю, некоторые кредитные организации создают мошеннические схемы. Так что пользуйтесь только проверенными сервисами;
  • Оформите кредитную карту. Получить кредитку с небольшим лимитом можно и с совсем испорченной историей. При этом лимит по ней будет постепенно увеличиваться, а при её грамотном использовании и своевременном закрытии можно улучшить историю;
  • Привлеките созаемщика. Некоторые банки согласятся выдать заем клиент с испорченной кредитной историей в том случае, если он будет оформлять договор не один, а с созаемщиком – лицом, которое так же получит часть денежных средств, но будет обязано не только платить часть кредита, но и взять на себя ответственность в том случае, если основной заемщик не сможет расплачиваться;
  • Отложите идею взять заём на длительный срок. Кредитная история хранится в БКИ 15 лет, после чего аннулируется. По истечении этого срока заем можно будет брать заново. Порой это единственный способ хоть когда – то получить крупный заем в том случае, если кредитная история была бесповоротно испорчена.

Исправление ошибок в кредитной истории

Следует помнить, что при формировании кредитной истории совместно работают автоматические системы банка и БКИ, а так же сотрудники. И все они могут допустить ошибку. Сбой в программе, задержка при отправке данных от банка, опечатка в отчетах о платежах – все эти досадные недоразумения могут испортить кредитную историю гражданину даже без его ведома. К счастью, такие ошибки очень легко исправить.

Для того, чтобы внести исправление в кредитную историю, вам потребуется сделать следующее:

  • Обратитесь в банк, в котором вы платите/платили кредит, с которым возникли проблемы, и запросите у него отчет о платеже, информация о котором прошла в БКИ неверно. Как правило, банк сотрудничает со своими клиентами, и сам готовит все бумаги, но в случае проблем нужно будет обратиться с претензией к руководству самого банка, в ЦБ РФ или Роспотребнадзор;
  • Обратитесь в БКИ, написав заявление. В нём обозначьте, в каком именно пункте кредитной истории следует внести исправление, укажите на верные данные и подкрепите свои слова выпиской из банка;
  • Подождите рассмотрения вашей заявки – на это уйдет не более месяца. В случае успеха БКИ внесет правки и предоставит вам новую выписку с кредитной истории, в случае отказа у вас появится возможность обратиться в суд с иском.

По материалам: https://kreditadvo.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-v-sovkombanke.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *