Кто может выпустить вексель, как его использовать и для чего он нужен?

Главная / Бизнес / Кто может выпустить вексель, как его использовать и для чего он нужен?
Статью готовил(а): Елена Шевченко

Финансовый консультант в торговой организации. Разбираюсь в кредитах, работе с банками, фанат личной эффективности. Хобби – финхакинг, нахожу способы сэкономить или заработать на ровном месте. 7 лет назад ничего не знала о финансах.

Кто может выпустить вексель, как его использовать и для чего он нужен?Нынешнее время предусматривает использование не только денежных купюр в валютном эквиваленте, но и распространение ценных бумаг как способ передачи финансов. Так, векселем считается бумага, которая даёт своему хозяину возможность получить через время проценты с используемых средств. Нельзя считать вексель обычным кредитом, так как условия возвращения бумаг и заключения сделки слишком отличаются. Вексель — это скорее обмен, при котором составляется договор, подтверждающий возможность одной стороны владеть средствами. Договор имеет временные ограничения, которые согласуются между сторонами самостоятельно.

Навигация

Что такое вексель простыми словами — виды эмиссионных ценных бумаг, расчеты и оплата векселей

Все чаще вексель встречается среди материалов прессы, а также в разговорах людей, старающихся быть в курсе финансовых событий мира. Первоначально документ использовался только для обмена и перевода денег, но со временем укрепился в роли способа коммерческого кредита.

Ценная бумага была актуальна во время «вексельных ярмарок» в Шампани, а затем в Лионе и Антверпене. Сложно себе представить подобные ивенты сегодня, но сам вексель все же остался и даже смог измениться под требования рынка.

Что такое вексель

Если немного полистать финансовые энциклопедии, можно узнать, что исторические корни ценной бумаги упираются в средние века в Италии, а перевод термина с итальянского, французского, немецкого и даже английского означает «обмен».

Совет
Привычную сегодня свою роль средство платежа получило в конце XVI века, где был выдан первый Вексельный устав, который четко регламентировал правила использования документа. 170 лет назад в Германии документ из средства платежа официально стал долговой ценной бумагой.

Много синонимов дополнялись формулировкой «доходная бумага». В период правления Петра I деньги из казны перевозились в виде векселей, чтобы снизить риск нападения разбойников на ценный груз.

Виды векселей

Экономическое развитие мира, появление внешнеторговых национальных валют, создание кредитной системы — все это спровоцировало появление документа. Различные классификации ценных бумаг имеют свои особенности для ИП и ООО. Если же говорить о том, что чаще всего встречалось и встречается в обиходе, так это простой вексель, который фактически преобразовал долговую расписку. Сегодня ценный документ не такой популярный, как облигация или акция, но почему? Ответ на этот вопрос ищут финансисты и банкиры.

Простой вексель

Первый (соло-вариант) предусматривает, что автор документа будет выплачивать за ним долговые обязательства, как завтра, так и через год. Уточню, что, оформляя такой документ, кредитор может даже потребовать указать место встречи для передачи долга, но как правильно, это слишком хлопотно и поэтому никто из сторон даже не обращает на это внимание.

Переводной вексель

Переводный подразумевает, что выплату совершит кто-то — третье лицо, которое имеет долговые обязательства перед эмитентом этого документа. Важная деталь — необходимо письменное подтверждение третьего лица оплатить долг по такой формуле. В тексте всегда уточняется: полную ли частичную сумму будет «гасить» тот самый человек, а также когда и где именно должна произойти эта операция. За счет того, что мировая микроэкономика постоянно развивалась, Вексельный закон, объединивший 25 стран-участниц, принятый практически 90 лет назад, впервые описал документ и его тонкости.

Отличие простого векселя от переводного

Основная разница — непосредственно в переводе долга на другого человека. И опять вспоминаются итальянские корни векселя, ведь переводной вид часто называется «траттой». Главное, чтобы трассант оказался порядочным человеком, что, к сожалению, бывает не так часто. Кстати, различия кроются и в грамматике: текст в переводном виде составляется по типу: «Прошу уплатить того или другого», а вот в простом — «Гражданин N обязуется оплатить такую-то сумму». Юридические последствия от отказа уплатить по векселю одинаковые для всех сторон.

Типы векселей

Вовсе не надо быть дипломированным финансистом, чтобы разобраться в тонкостях и принципиальных различиях этих ценных бумаг. Все просто -различаются они между собой способом взыскания. Вместе с этим большим удивлением может стать тот факт, что официально признается и дружеский вексель.

Хоть он и имеет в основе реальную операцию и подписывают документы близкие люди, доверяющие друг другу, получить по нему выплату все же возможно. Представьте, руководитель фирмы выдал всем своим сотрудникам вексель на одинаковую сумму, который заканчивается в один и тот же срок. Ситуация слегка напоминает сюжет фантастического фильма, но вполне может иметь место. Вместе с этим чаще встречаются ордерные, именные и на предъявителя.

Именные

Указывается имя конкретного лица, которое имеет право потребовать долг. Таким документом «пользовались» (думаю, что сегодня тоже не брезгуют возможностью) неудачные картежники, проигрывая все в блэк-джек или преферанс. Ректа-документ оформляется быстро, содержит все нюансы о кредиторе, указывает, когда можно требовать долг, а также может содержать и дополнительный пункт о процентах. Кстати, иногда проводится цессия — операция по смене владельца.

Ордерные

Ордерный вексель указывает не получателя долга, а самого должника. Как правило, такой способ используется в случае длительного обихода документа. Такие бумаги смело можно передавать по индоссаменту, то есть менять фактического держателя. Этот подход (что вполне разумно) предусматривает одинаковую, я бы даже сказала солидарную ответственность. Встретить в обиходе подобные документы сложно, что, прежде всего, продиктовано финансовой нестабильностью и высоким чувством недоверия.

На предъявителя

Разгадывая кроссворды, мы часто встречаем вопрос: «Вексель на предъявителя». Подходящее слово — ависта. Этот документ для денежных расчетов, подразумевающий оплату долга на имя человека, который непосредственно предъявляет документ, а не на то имя, которое указано в тексте ценной бумаги.

Преимущества векселя на предъявителя:

  • Сокращение времени получения долга;
  • Упрощение юридических процедур, особенно в случае смерти кредитора или вступления в права собственности его наследника.

И, разумеется, достаточно часто, благодаря литературе и некоторым художественным фильмам описывается понятие «бронзового векселя». Означает оно, что документ не несет под собой никакой материальной основы, что получение долга фактически нереальное.

Вексельные расчеты

Прежде всего, если вы пользуетесь услугами банка, то за инкассирование финансовое учреждение потребует определенную комиссию, как правило, от 1 до 3% от заявленной суммы. Домицилиат, в нашем случае банк, выполняет платежные поручения своего клиента. Как правило, тогда в самом векселе указывается, что будет происходить платеж именно в банке.

Постсоветское пространство практически не использует выплату по векселям через банковские отделения. Как и многие мои коллеги, я считаю, что гораздо популярней соло-векселя, которые оплачиваются теми же юридическими и физическими лицами, которые их выписали.

Как наращивают капитал все участники рынка

Рано или поздно банк принимает решение провести эмиссию — выпустить одноразовую партию векселей для реализации с целью дальнейшего выкупа у клиентов. Подобная практика хороша для финансовой организации — помогает оперативно привлечь большой объем денежных средств. Используют в странах с высокой оперативностью операций и достаточно неустоявшимся законодательным полем фьючерс на казначейский вексель, что предусматривает выход на рынок вновь эмитированного векселя, разумеется, с дисконтной процентной ставкой.

Важная информация
Вспомните былые 90-е; многие именно на такой схеме хотели «сколотить» миллионы, но, к глубокому сожалению, как правило, только приобрели нервные расстройства. Сегодня ситуация вышла в белое поле и стала намного оптимистичней.

Рассматривая финансовые инструменты, которые в приоритете работы венчурных фондов, остановлюсь на векселях или закладных документах. Средний показатель их доли в чистых активах таких организаций — не менее 30%.

На сегодня правила расчета по векселям строго регламентируются такими документами:

  • Конвенция ООН о международных простых и переводных векселях;
  • ФЗ «О переводном и простом векселе»;
  • Ряд нормативных положений и постановлений Правительства РФ.

Как правильно оформить вексель

Хотите, чтобы документ оставаться правомерным и выполнял возложенные обязательства, составляйте его соответствующим образом. Базовые рекомендации помогут упростить получение денег в дальнейшем и обезопасят две стороны от возможных проблем. Среди них выделяют такие:

  • Как правило, заголовок содержит слово «вексель», не отказываются от него и в самом тексте.
  • Отсутствие каких-либо строгих условий, поскольку документ простой и ничем не обусловленный.
  • Дубляж цифрового значения суммы прописью. Если показатели разные — ориентируются на прописной вариант.

Определяем дату выплат

В документе должны быть указана конкретный день, месяц и год, либо же уточнено, что выплата производится по предъявлению. Часто стороны договариваются прописать момент «не ранее определенного числа». Если же нет четкой установки по дате — за финальную точку расчета принимается 1 год с момента оформления.

Важные юридические тонкости:

  • Указать место расчета, как правило, банковская организация;
  • Детальная информация о векселедателе;
  • Печать организации, подпись директора и главного бухгалтера, если эмитент — юридическое лицо.

Уточню, что в последнее время вовсе отказываются от украшений листа — рамок и вензелей, чтобы не закрыть важную часть самого текста. Господа, внимание к сути, а не к оформлению!

Внимание
Рассмотрев основные виды и типы документа, предложив несколько основных способов расчета по векселям, можно ожидать рост суммы дивидендов. Обращая внимание на детали составления, на правильность указания суммы и дату погашения, вы максимально защитите себя от неприятных финансовых ситуаций. Параллельно можно делать ставку и на пассивный доход, который детально описан статье блога «Банковские вклады, как инструмент инвестиций».

По материалам: https://www.iqmonitor.ru/bank/veksel.html

Вексель — что это простыми словами, лицо на которое переводится вексель

Среди неэмиссионных ценных бумаг, после всем известных чеков, наиболее популярным является вексель. Вексель подтверждает обязательства должника уплатить необходимую сумму владельцу векселя, то есть ценная бумага может выступать в роли платежного средства, способа займа или обеспечения залога.

Выплата по векселю происходит в определенный срок после его предъявления, а права владельца векселя, векселедержателя, могут быть переданы третьим лицам.

Законодательные нормы оборота векселей впервые были задокументированы еще в 1930 году. Почти за одно столетие существования особенности векселя, как ценной бумаги, практически не изменились.

Основные отличия векселя от других ценных бумаг:

  • финансовая ответственность распространяется на всех участников оборота векселя;
  • обязательства по векселям имеют конкретное денежное выражение;
  • требования по векселю являются обязательными и переводятся в полном объеме.

Особенности и виды векселей

Внешний вид векселя – бумажный бланк строгой отчетности с высокой степенью защиты. Выпускать и подписывать такой документ может юридическое лицо, которое имеет правоспособность по законодательству, а также физическое лицо, достигнувшее полной гражданской дееспособности, то есть в возрасте от 18 лет.

Что касается юридических лиц, то государственные предприятия, связанные с органами власти, не имеют право выпускать векселя согласно законодательству РФ.

Совет
В случае с переводным векселем, кроме двух участников оборота ценной бумаги, вовлекается и третье лицо, которое и выступает должником. Так, векселедатель, имея невыполненные долговые обязательства от третьего лица, может выписать вексель и передать его векселедержателю. При этом векселедатель освобождается от прав получения долга от третьей стороны, и эти права переходят к векселедержателю с помощью переводного векселя.

Переводной вексель вступает в силу при наличии подписи должника, обязующегося заплатить, то есть на документе должен стоять акцепт. Если акцепт отсутствует, то по вексельному праву обязательство об уплате остается у векселедателя. Так, можно утверждать, что переводной вексель – это разновидность простого векселя, ведь пока на первом не поставлен акцепт, то финансовую ответственность за оборот векселя несут только два лица – векселедатель и векселедержатель.

Переводной вексель, в котором отсутствует акцепт должника, считается простым векселем, и обязанность по оплате долга остается за векселедателем.

В свою очередь, как простой, так и переводной векселя могут быть авалированными, то есть иметь гарантию, аваль, банковского учреждения о частичной или полной оплате.

Внешний вид векселя

Бланк векселя обязательно должен содержать следующие данные:

  • графа заглавие с указанием вида векселя (простой или переводной);
  • сумма к уплате цифрами и прописью;
  • реквизиты плательщика;
  • срок платежа;
  • адрес и дата выписки векселя;
  • подпись векселедателя.

При наличии конкретного срока предъявления векселя, в документе может присутствовать запись о вексельных процентах, которые насчитываются в случае просрочки платежа.

Важная информация
Срок платежа по векселям можно устанавливать на конкретный день, тогда в документе нужно отметить графу «в определенный день». Вексель с отметкой «по предъявлению» предполагает возможность предъявить вексель в течение одного года, если не указан другой срок. В случае просрочки такого векселя он становится недействительным.

Оплата по векселю с периодом после начала действия должна быть произведена в указанный срок. Соответственно, и плата по векселю после окончания срока, производится в определенный период после предъявления векселя.

Внимание
Ошибка в дате составления векселя, недействительное место, поддельная подпись делают вексель недействительным.Если с помощью переводного векселя можно сменить плательщика, то благодаря ордерному векселю можно сменить получателя платежа. Так, в ордерном векселе нет конкретного получателя средств, а указана лишь сумма, срок платежа и лицо, которое обязано оплатить требования по векселю.

Ордерный вексель не содержит имя получателя, а потому не является именным. При этом в обороте векселя будут участвовать все его держатели, например, если должник по векселю оказался неплатежеспособным, а документ сменил несколько векселедержателей, то один из них может предъявить претензии к предыдущему владельцу документа.

Банковский вексель

Аналогично депозитному вкладу, банки могут выпускать свои векселя. Банковский вексель и вклад, на первый взгляд, кажутся однотипными.  Тем не менее, при банкротстве банковского учреждения, при распродаже его имущества и погашении долгов, первостепенными являются обязательства по векселям.

Выполнение обязанностей по векселю

Если дата оплаты векселя попадает на выходной день, то платеж должен быть совершен в первый рабочий день после этой даты. Отсрочка платежа по векселям всех видов возможна лишь при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Должник имеет право оплатить лишь часть требуемой суммы по векселю, об этом должна быть внесена отметка.

Отказ в выполнении обязательств должника по векселю должен быть оформлен нотариально. В такой ситуации вексель вносится в список опротестования и на основании этой процедуры может быть подан судебный финансовый иск.

Передача векселя другому держателю

Передать вексель третьему лицу возможно с помощью дополнительной надписи на обратной стороне бланка, или же на дополнительном листе, именуемом аллонже. Внесение дополнительной информации на аллонже возможно при отсутствии свободного места на оборотной стороне бланка векселя.

В случае передачи требований по векселю, сделка называется индоссамент, владелец векселя – индоссант, а новый держатель – индоссат. Надпись о передаче прав на вексель должна быть подтверждена подписью текущего векселедержателя.

Индоссаменты подразделяются на несколько видов:

  • именной;
  • инкассовый;
  • препоручительный;
  • залоговый;
  • бланковый;
  • безоборотный.

Именной вексель содержит полные реквизиты индоссата, а залоговый применяется для внесения обеспечения по кредиту. Препоручительный вексель имеет сходство с доверенностью, так как позволяет действовать третьему лицу от имени индоссата, но без права собственности на вексель.

Оформление безоборотного векселя снимает все обязанности с текущего владельца, однако такая процедура снижает ликвидность векселя, как ценной бумаги. Бланковый вексель представляет собой документ с указанием нового индоссата, такой вексель становится именным после наступления срока платежа.

В инкассовом векселе передача прав осуществляется в пользу банка, который получает право требования платежа. Векселедержатель при оформлении индоссамента в такой ситуации получает вознаграждение от банка, но сумма уменьшается на предварительно рассчитанный дисконтный процент. Такие потери для векселедержателя разумны, из-за того, что плата по векселю производится досрочно, а возможные потери понесет банк.

Применение векселей в современной экономике

Одна из функций векселей – денежная, поэтому достаточно часто при оформлении платежа в коммерческих сделках применяется оплата в форме векселей. Такой вид платежа, однако, мало распространен, а в сфере розничной торговли – вообще отсутствует.

Совет
Как уже было упомянуто, векселя используются банками для привлечения дополнительных средств, что очень похоже на оформление банковского депозита, однако регулируется совершенно другими законами.

Применение векселей возможно между бизнес-партнерами при поставке определенной партии товара, когда покупателю необходима небольшая отсрочка платежа. В таком случае, покупатель может выписать вексель, при этом проценты за отсрочку могут и не насчитываться по обоюдной договоренности сторон.

Важная информация
Если долговая расписка лишь подтверждает договор займа, то вексель обладает более широкими свойствами, например, его можно передать для требования долга третьему лицу.Учитывая значительность прав по векселям в сравнении с другими долговыми обязательствами, векселя могут использоваться для кредитования. Кредитополучателем может выступать физическое лицо, предприятие или банк. Векселедержатель вправе продать вексель и таким образом передать права требования долга третьему лицу.

Невыполнение прав векселедателем позволяет векселедержателю опротестовать действия у нотариуса, составив соответствующий документ. Сроки обращения в нотариальную контору ограничены. В случае истечения срока уплаты векселедержатель должен обратиться к нотариусу на следующий день до полудня.

Внимание
Таким образом, вексель, как ценная бумага, имеет широкое распространение на коммерческом рынке. Векселя могу выполнять функцию денег и передаваться другим держателям без ограничений. Кроме того, векселя имеют большие преимущества над другими документами, которые подтверждают долговые обязательства.

По материалам: https://prodat-dolgi.ru/veksel-eto-prostymi-slovami

ФЗ о переводном и простом векселе, что такое авалирование векселей

Субъекты хозяйствования в своей деятельности используют различные формы расчетов. Для их функционирования необходим постоянный товарооборот. У покупателя не всегда есть возможность произвести оплату в полном объеме, а прибегать к услугам кредитования не выгодно ввиду применения банками высоких процентных ставок и необходимостью временных затрат на оформление займа. Воспользовавшись опцией коммерческого кредита, участники могут совершить кредитную сделку между собой. Поставщик при этом приобретает статус кредитора, а покупатель – заемщика. Оформить такую процедуру возможно с помощью векселя.

Определение понятия

Простыми словами вексель — это ценная бумага, при составлении которой займодатель приобретает статус векселедержателя, а заемщик становится векселедателем. Обе стороны соглашения называются ремитентом и чаще всего являются продавцом и покупателем.

Вексельное обращение актуально при торговых операциях, в которых у покупателя товара не хватает средств оплатить покупку. Если сделка не может быть перенесена на другое время ввиду срочной необходимости получения продукции для обеспечения полноценного функционирования своего бизнеса, покупатель выписывает продавцу ценную бумагу, в которой он отображает свое обязательство вернуть деньги в конкретный срок в определенном месте.

На финансовой операции возможно заработать за счет своевременного ориентирования в нюансах инвестирования. Покупка ценной бумаги до реглламентированного срока платежа, называется учет векселя. Это процедура, актуальная для банковских сфер. Инвестор досрочно меняет бумаги на деньги в меньшем размере, чем ему должен вернуть заемщик.

История возникновения

Вексельные отношения между партнерами впервые были оформлены в XIV веке в Италии. Страна на тот период считалась центром мировой торговли. В России ценные бумаги стали применяться только в XVIII веке при проведении расчетов с Германией. Положениями нормативно-правового источника, вексель был отнесен к категории ценных документов. Многие его разделы были составлены по аналогии с международными актами.

Чем отличается от других финансовых документов

Разобравшись, что такое вексель простыми словами, становятся понятными особенности документа и его отличие от стандартных финансовых бумаг. Для векселя характерна абстрактность, поскольку он не имеет отношения к совершенной сделке. Бумага имеет бесспорный характер, выраженный в сохранении своей юридической силы даже в случае, если покупатель не получил продукции.

Кто в своей деятельности использует вексель

Векселедатель обязан оплатить векселедержателю долг в любом случае. Документ не может быть оспорен в судебном порядке. На его основании проводится взыскание денежных средств. Не допускается замена их продукцией или взаиморасчетами посредством возврата товара. Для бумаги характерна обращаемость, выраженная в возможности векселедержателя передавать документ неограниченному количеству лиц. В такой ситуации векселедатель должен оплатить долг субъекту, владеющему векселем на момент выполнения обязательств.

Вексель. Чем отличается от облигации и акции?

Вексель относится к категории долговых бумаг, а другие финансовые документы могут быть долевыми ценными, в случае акции, или эмиссионными, что характерно для облигаций. Он может существовать только в документальной бумажной форме и не подлежит обязательной государственной регистрации. Его продажа оформляется приказом векселедержателя, тогда как другие финансовые документы в такой ситуации требуют нотариального оформления. Векселем можно рассчитаться по своим обязательствам, что недопустимо для стандартного набора финансовых бумаг.

Преимущества векселя

Субъекту предпринимательства, имеющему долговые обязательства, выгоднее расплатиться со своими кредиторами векселями, имеющими разный срок актуальности. Такое решение позволит спланировать сроки погашения долга посредством сопоставления их с финансовыми поступлениями.

Компания вправе оформить кредит в банковском учреждении, использовав в качестве залога ценную бумагу. Продав их банку, руководитель бизнеса получает деньги, которыми он вправе распоряжаться до дня погашения векселя.

Использование ценных бумаг в финансовых операциях при взаиморасчетах с партнерами имеет множество преимуществ:

  • взыскания долга через суд;
  • признание принятого векселедателем обязательства бесспорным и не требующим судебного подтверждения;
  • перепродажа третьей стороне;
  • оформление залоговых сделок;
  • возможность требования долга с любого субъекта, входящего в долю.

Виды и типы векселей

В зависимости от характеристик субъекта, инициирующего оформление ценных бумаг, различают несколько их видов. Государство выпускает казначейский вексель. Это ценный документ, выпускаемый для покрытия государственных расходов. Универсальными векселями являются простые и переводные бумаги. При их оформлении одним из участников, в результате торговых отношений и необходимостью получения товара в займ, документ приобретает статус коммерческого. Банковский вексель – это ценная бумага, выдаваемая банком для заграничных респондентов.

В зависимости от цели оформления ценных документов, их различают по типам:

  • безусловный – подлежит оплате наличными средствами;
  • дружеский – составляется между предпринимателями для взаимовыручки при оформлении одним из них ссуды или кредита;
  • гарантийный – выдаваемый для обеспечения сделок, имеющих тип хозяйственных;
  • коммерческий – для получения товара в займ;
  • опротестованный, на который оформлен отказ от оплаты векселедателем;
  • предъявительский — подлежащий немедленной оплате по первому требованию векселедержателя;
  • срочный – с фиксированным сроком действия;
  • финансовый – для проведения взаиморасчетов между финансовыми учреждениями;
  • дисконтный вексель – приобретаемый по цене, ниже номинальный, а погашаемый по номиналу.

Заполнение векселя

Бланк ценной бумаги не относится к категории документов строгой отчетности, поэтому его можно приобрести в типографии или самостоятельно распечатать, предварительно скачав его из интернета. При заполнении формы важно учесть все реквизиты, которые бы отражали сущность документа, заключающуюся в том, что векселедатель обязан уплатить векселедержателю сумму в определенном размере. Неправильно оформленный документ может стать причиной признания его недействительным.

Реквизиты

В документе должны быть отражены условия выполнения обязательств векселедателем. Долг может быть погашен при предъявлении бумаги или по истечении конкретного временного периода после соответствующей отметки визой векселедержателя, фиксирующей факт события. Ценная бумага должна быть идентифицирована как вексельная. В ней необходимо зафиксировать:

  • обязательство об уплате суммы в конкретном размере в определенный срок;
  • место проведения взаиморасчетов;
  • идентификация векселедержателя;
  • подпись векселедателя.

Поскольку переводной вексель – это документально оформленный приказ кредитора должнику о выполнении обязательств в отношении его перед третьим лицом, то в таком виде документа должна присутствовать соответствующая отметка. Не внесение соответствующей информации в бумагу может придать финансовой выплате векселедателя необоснованный характер.

Акцепт векселя

Процедура, с использованием переводного векселя, держатель которого предлагает должнику выполнить обязательства не перед ним, а перед третьим лицом, называется акцептом. Разобравшись, чем отличается простой вексель от переводного, становятся понятны нюансы проведения операции. Она заключается в достижении договоренностей кредитора с третьим лицом, перед которым возможно он имеет статус должника, и получения его согласия на проведение такого типа взаиморасчетов. Согласие заключается в оформленном акцепте, которым называется надпись на векселе, свидетельствующая о готовности трассата его оплатить.

Индоссамент векселя

Индоссамент векселя – это отметка, являющаяся основанием для передачи прав на документ другому лицу. Любой субъект, поставивший свою подпись на ценной бумаге, признается советчиком по долгу, и имеет право требования по отношению ко всем подписантам. Индоссанты могут быть привлечены к оплате. Если она была произведена одним из участников процедуры, то он вправе требовать возмещения понесенных расходов у других лиц, подписавших бумагу.

Аваль — поручительство по векселю

Авалирование векселей – это операция, сущность которой заключается в добровольном возложении финансовых обязательств по векселю на физических или юридических лиц. Вексельное поручительство не может быть оформлено на лицо, не принявшее на себя ответственность по ценным бумагам. Для его оформления субъекту необходимо сделать соответствующую отметку на лицевой стороне документа или на его дополнительном листе, придающее бумаге статус аваля. Авалист может ограничить свое поручительство частью суммы или конкретным сроком, а также его оформить только на одно ответственное лицо.

Авалист и лицо, за которое он поручился, несут ответственность по обязательству за платеж по векселю солидарного типа. После полного погашения долга, авалист вправе требовать уплаты денежных средств от лица, на которое было оформлено поручительство.

Срок погашения векселя

Вексель действует с момента оформления и до его полного погашения. Сроки определяются в соответствии с отображенной в документе информацией. На ее основании деньги могут быть возвращены по первому требованию или по истечении годового периода с даты, с которой начинается отчет на основании условия в векселе.

Совет
Если в документе указана точная дата выполнения обязательств, то претендент на выплату должен представить его к оплате в этот день либо в последующие два рабочих дня. Он не вправе требовать деньги раньше времени и не может их принять до назначенного срока.

Переводной вексель можно акцептовать на протяжении года с даты выпуска ценной бумаги. При упоминании о необходимости проведения платежа в определенное время, датой предъявления считается дата акцепта. Она может быть пролонгирована при условии составления вторичного согласия между всеми участниками. В качестве альтернативного варианта можно составить новый вексель с другой датой погашения.

Протест векселя

Протест векселя – это процедура, инициируемая в случае невыполнения обязательств векселедателем в назначенный срок. Она проводится на следующий день после контрольной даты. Заинтересованное лицо должно обратиться к нотариусу для составления требования к должнику. При его отказе, оформляется акт и ставится соответствующая отметка на векселе.

Важная информация
Документ, подтверждающий факт вексельной сделки направляется в судебную инстанцию для открытия исполнительного делопроизводства. Суду не нужно проводить дополнительное расследование и доказывать факт наличия долга, а претендент на выплату может рассчитывать на ее увеличение за счет начисления пени и процентов за просрочку.

По материалам: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/chto-takoe-veksel-prostoj-perevodnoj-kaznachejskij.html

Кто может выпустить вексель

Существует немало экономических инструментов, о сути и принципе действия которых обычный человек без экономического образования имеет самое слабое и отдаленное понятие.Одним из таких инструментов, широко применяемым для расчетов между юридическими лицами, является вексель.

Внимание
Что означает слово «вексель»?Что такое вексель?Для чего нужен вексель?Что такое вексель простыми словами?Какие виды векселей бывают?

Слово «вексель» имеет немецкое происхождение. По-немецки «Wechsel» обозначает «обмен». Так называется финансовый документ определенного формата, который фиксирует обязательство должника вернуть сумму долга в строго определенный срок.

Как только по истечении этого срока заимодавец предъявляет вексель к оплате, должник обязан рассчитаться с ним без всяких возражений.

Вексель представляет собой долговое обязательство, выданное одним человеком или юридическим лицом, которого называют векселедателем, другому – векселедержателю или кредитору. Это бесспорный и безусловный долговой документ, взыскание долга по которому невозможно оспорить в суде или другой инстанции.С помощью векселей удобно формировать кредитно-расчетные отношения между хозяйствующими субъектами. Они используются не только как долговые расписки, но и как платежные документы, которые могут передаваться от одного лица другому вместо денежных средств.

Вексель – удобный способ расчета между контрагентами, позволяющий покупателю моментально оплатить поставку, не углубляясь в соблюдение различных формальностей, даже если у него на данный момент нет наличных средств.

Совет
Фактически вексель – это те же деньги: покупатель выписывает переводной вексель на один из коммерческих банков, а поставщик получает по нему деньги в любое удобное время.

Правом выпускать векселя обладают как юридические, так и физические лица. Исключением являются государственные структуры и предприятия госсобственности, которым для выпуска векселя необходимо разрешение. Обычно вексель выписывается на специальном бланке гербовой бумаги, но допускается и оформление на обычном бумажном листе, заполнив его по существующему образцу.

Важная информация
Если говорить простым языком, вексель – это долговая расписка. Должник выдает ее кредитору в том случае, когда оба хотят надежно зафиксировать срок возврата долга. Иногда на сумму долга могут насчитываться проценты, и тогда это обстоятельство указывается в тексте векселя. Содержание долговой бумаги гласит, что гражданин А обязуется вернуть гражданину Б такую-то сумму такого-то числа.Отличием от долговой расписки являются следующие свойства векселя:

обязательство по выплате денежной суммы абсолютно не связывается с причинами, по которым появился долг – вексель просто указывает, что должник обязан выплатить ее кредитору такого-то числа;

Внимание
должник несет ответственность по векселю всем своим имуществом: если после предъявления к оплате он не может найти нужную сумму, недостающие средства изыскиваются путем продажи его имущества;

вексель, в отличие от долговой расписки, можно использовать вместо денег как платежное средство за любой товар или услугу.

Если долговую расписку или кредитный договор можно оспорить в суде, то вексель является бесспорным документом, платеж по которому будет взыскан в любой форме. Поэтому желательно несколько раз взвесить свои возможности, прежде чем выписывать вексель на сумму своей задолженности.

В финансовом обращении присутствуют разные виды векселей, отличающиеся друг от друга по некоторым свойствам и признакам.

Именной вексель выписывается на ФИО конкретного кредитора, и только он имеет право требовать по нему выплату.

Совет
Ордерный вексель – обязательство об уплате определенной суммы предъявителю векселя, причем в этой роли может выступать любой человек. Такой вексель можно продать или использовать вместо денег.

Переводной вексель – предложение от векселедателя выплатить нужную сумму кредитору, сделанное третьему лицу.Вексель является одним из старейших финансовых документов, используемых в течение многих столетий практически в том же виде, в каком он существует сегодня.

По материалам: http://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-veksel-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Авансовый или внешнеторговый вексель?

Приветствую Вас, друзья! С Вами Олег Золотарев. Сегодня рассмотрим авансовый вексель, как финансовый инструмент: что это такое, для каких операций он используется и в чем плюс таких расчетов для каждой из сторон сделки.

Авансовый вексель – это? В чем его отличие от простого векселя?

 Авансовый вексель – это ценная бумага, имеющая форму переводного векселя. Особенность ее в том, что выписывается он не на должника, а на третье лицо.

Важная информация
Чтобы мои читатели имели представление об отличиях простого и переводного векселя, приведу также определение первого:

Простой вексель – это письменное денежное обязательство предприятия «А» (векселедателя) выплатить определенную сумму предприятию «Б» (векселедержателю) по истечению определенного срока. Такое обязательство имеет строго установленную форму в виде бланка векселя. Очень подробно и доступно о простом векселе написано в статье «Что такое вексель простыми словами? Полный обзор ценной бумаги!»

Внимание
Из определений следует, что механизм действия простого векселя гораздо проще. Есть поставщик (товаров или услуг), а есть его должник. Они могут провести взаиморасчеты между собой при помощи ценной бумаги – простого векселя. В свою очередь, если у рассмотренного должника есть свой должник, то здесь в игру и вступает переводной вексель или авансовый.

В отношениях купли – продажи авансовый вексель является своеобразным аналогом коммерческого кредита. Почему авансовый? Потому что поставщик выдает товар покупателю авансом — с определенной отсрочкой и без денег. Часто у поставщиков и покупателей складываются доверительные отношения.

В этом случае деньги за поставленный товар могут быть оплачены не сразу, а спустя некоторое время. Кроме честного слова и хорошей деловой репутации покупатель в подтверждение своей оплаты может выписать продавцу авансовый вексель. Помимо сферы торговли такие векселя активно используются и в финансовых операциях при предоставлении ссуд и кредитов. Теперь давайте подробней разберемся по каждому этапу взаимоотношений сторонами при расчетах авансовым векселем.

Механизм расчетов при помощи авансового векселя!

Как мы уже выяснили, при таких расчетах участвуют, как минимум три стороны:

  1. Поставщик или кредитор (векселедатель).
  2. Должник или конечный плательщик.
  3. Первый покупатель товара (компания, выписывающая вексель).

Для наглядности рассмотрим следующую схему:

  1. Компания Б получает товар от поставщика – Компании А.
  2. Компания Б, в свою очередь, отгружает этот товар компании В.
  3. Компания Б (первый покупатель) выписывает своему поставщику (Компании А) в подтверждение оплаты авансовый вексель, в котором указано, что плательщиком выступит Компания В.
  4. Поставщик (Компания А) хочет получить свои деньги за товар назад и предъявляет конечному должнику (Компании В) авансовый вексель.
  5. Должник (Компания В) согласен с оплатой долга и делает на векселе специальную надпись – акцепт.
  6. Поставщик (Компания А) предъявляет в обслуживающий банк подтвержденный вексель и ожидает оплату.
  7. Получение денежных средств на счет поставщика (Компании А).

При помощи этой схемы достаточно просто разобраться во взаимодействии между собой каждой из сторон сделки. Следует заметить, что конечная оплата должником возможна только при его согласии или акцепте. Физически это выглядит, как надпись на лицевой стороне ценной бумаги вместе с удостоверяющей такое согласие подписью ответственного лица. Таким образом, без этой надписи фактически должник не признает своих обязательств и ничего не должен поставщику (Компании А). Все споры и взаиморасчеты он будет осуществлять в таком случае с первым покупателем (Компанией Б).

Иногда авансовый или простой вексель могут быть авалированы банком. Аваль – это гарантия или поручительство финансового учреждения в оплате указанного в векселе долга. В нашем рассмотренном примере, если бы на момент предоставления акцептированного векселя у должника на текущем счете не было бы денег, банк выдал бы ему кредит для такой оплаты.
Совет
Приведенный мной пример относится к наиболее распространенной ситуации использования авансового векселя – это сфера торговли (услуг). Еще его могут называть коммерческим векселем. Его главным отличием является вовлечение реального товара или услуги в сделку.

Однако если объектом выступает, к примеру, денежный займ, то авансовый вексель в этом случае может называться финансовым.

Важная информация
Активно эти ценные бумаги используются и в международном платежном обороте. Если вексель выписан в одной стране, а оплачиваться будет в другой, то большое значение при этом имеет вексельный курс. Если отечественное предприятие поставило на экспорт продукцию и получило в оплату вексель, то его цена в национальной валюте и будет курсом. При этом ориентиром служат курсы «спот» и «форвард». Как видите, такие термины могут быть использованы не только на международном валютном рынке Форекс, но и в реальном бизнесе.

Поэтому грамотному управленцу важно знать не только их значение, но и о различных возможностях, которые открывает перед ним валютная биржа: «Как работать на Форекс? Пошаговая инструкция простыми словами!».Международный оборот векселей также происходит и между банками. Известно, что каждый отечественный банк имеет корреспондентские счета в иностранных банках. Взаиморасчеты между национальными и иностранными банками также могут осуществляться посредством векселей – тратт. В расчеты по аналогичному принципу включаются импортеры. Они выкупают такие тратты у отечественных банков и отправляют их экспортерам, таким образом, погашая свою задолженность.

Характеристики авансового векселя!

Из предложенного к рассмотрению примера мы увидели, что ничего сложного в расчете авансовыми векселями нет. В современном мире эта ценная бумага становится неотъемлемым атрибутом деловых отношений.

Важно знать, что сам вексель, как и любая другая ценная бумага, имеет свою четко установленную форму и вид. Все эти нормы определены как национальным, так и международным вексельным правом. Давайте рассмотрим главные его характеристики :

  • Наличие строгой формы и специальных обозначений, таких как наименование ценной бумаги, название должника, сроков платежа, места и прочего. Если хоть один обязательный реквизит отсутствует, вексель считается недействительным;
  • Вексель предполагает неукоснительное исполнение оплаты указанного в нем долга;
  • Обязательством по этой ценной бумаге могут выступать только деньги;
  • Простые и переводные векселя не предполагают наличия другой формы составления, помимо бумажной.

Если Вас интересует, чем отличается вексель от других ценных бумаг, то советую ознакомиться со статьей, четко раскрывающей все эти моменты: «Ценные бумаги: определение, особенности, сферы использования, разновидности и способы заработка!»Что касается инвестиционных возможностей векселя, то они значительно уступают другим ценным бумагам, тем же акциям и облигациям. Конечно, вексель можно в любой момент продать. При этом, чем ближе продажа к сроку погашения векселя, тем больше может становиться его цена.

Внимание
Однако, в случае с переводными векселями, мы помним о том, что без акцепта документально должник не является таковым. Поэтому спекулятивные возможности векселя на этом заканчиваются. Хоть он и является ценной бумагой, но его стоит отнести к отдельной категории, более востребованной в предпринимательстве для упрощения расчетов, нежели в инвестиционной деятельности.

По материалам: http://pamm-trade.com/avansovyj-veksel-eto-kachestvennaya-alternativa-kredita-dlya-sovremennyx-predpriyatij/7294/

Вексель: положение ГК РФ, что это такое, как переводится вексель

Вексель (от нем. wechsel) — это строго установленная форма, которая удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику ([[тратта|переводный вексель]]) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму в конкретном месте.

Вексель может быть ордерным (на предъявителя) или именным. В обоих случаях передача прав по векселю происходит путём совершения специальной надписи — индоссамента, хотя для передачи ордерного векселя индоссамент не обязателен. Это существенно отличает вексель от передачи прав требования по цессии. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому передан вексель) или именным (с указанием лица, которому должно быть произведено исполнение). Лицо, передавшее вексель посредством индоссамента, несёт ответственность перед последующими векселедержателями наравне с векселедателем.

Совет
В векселе, который подлежит оплате по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, можно оговорить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом векселе не допускается начисление процентов. Процентная ставка должна быть указана в векселе. Проценты начисляются со дня составления векселя или с указанной даты.

Вексель можно рассматривать в двух аспектах:

  1. вексель как ценная бумага;
  2. вексель как воплощение обязательства.

Вексель как ценная бумага

Определение ценной бумаги содержится в статье 142 Гражданского кодекса РФ. Часть первая этой статьи гласит: «Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении». Из этого определения следует, что ценная бумага представляет собой:

Важная информация
Во-первых, документ, имеющий строго определенную форму и обязательные реквизиты. Форма ценной бумаги и необходимые реквизиты определяются законом. Ценная бумага обычно выполняется на бумажном носителе (для этих целей могут использоваться специальные бланки с различными степенями защиты от подделок). Что касается векселя, то он должен быть безусловно выполнен в письменной форме.

Во-вторых, ценная бумага удостоверяет определенное имущественное право, например, право на получение денежной суммы, право на получение имущества и т.п.

Внимание
Виды прав, которые удостоверяются ценными бумагами, определяются законом либо в установленном им порядке. Это связано с тем, что отдельные ценные бумаги могут удостоверять только определенные виды прав так, например, вексель может удостоверять право на денежную сумму, но не может это делать в отношении права на получение каких-либо вещей.

Хотя истории вексельного права известны векселя с товарным содержанием. Например, итальянский Торговый кодекс 1882 г. В настоящее время ни континентальное, ни англо-американское вексельное право не допускает выдачи товарных векселей.

В-третьих, имущественные права, удостоверенные ценной бумагой, можно осуществить или передать только при предъявлении подлинника документа. К тому же с передачей ценной бумаги переходят все удостоверенные ею права в совокупности. В этом мы видим проявление двойственной природы ценных бумаг, так как можно говорить о правах на ценную бумагу и правах из ценной бумаги.

Право на ценную бумагу — это право собственности или иное вещное право, а право из ценной бумаги — это чаще право обязательственное. Что касается векселя, то право на вексель — это право собственности или иное вещное право, а право из векселя- это всегда право обязательственное. Между правами на ценную бумагу и правами из ценной бумаги существует тесная и неразрывная связь. Для того, чтобы осуществить права, воплощенные в ценной бумаге, необходимо использовать саму ценную бумагу.

Вексель как воплощение обязательства

Вексельное обязательство можно охарактеризовать как обязательство одностороннее, абстрактное, формальное и создаваемое односторонним волеизъявлением векселедателя. Обязательства, как и другие гражданские правоотношения, возникают на основе определенных юридических фактов. Эти факты принято называть основаниями возникновения обязательств. Гражданский кодекс Российской Федерации в качестве оснований возникновения обязательств называет договоры, односторонние сделки, административные акты, события и т. 8 ГК РФ). Я разделяю позицию, в соответствии с которой основанием возникновения вексельного обязательства является односторонняя сделка.

Существуют и другие мнения по этому вопросу. Причем следует заменить, что в качестве односторонней сделки мы рассматриваем составление векселя, иными словами вексель, в соответствии с высказанной точкой зрения, есть сделка. А сделка в свою очередь есть один из видов юридических фактов. Следовательно, в высказывании о том, что вексель может быть рассматриваем в двух аспектах: как ценная бумага и как воплощение обязательства, можно внести коррективы. Таким образом, вексель можно рассматривать, во-первых, как ценную бумагу, во-вторых, как воплощение обязательства, в-третьих, как сделку.

Совет
Вексельное обязательство является односторонним Из векселя вытекает обязанность вексельного должника уплатить денежную сумму векселедержателю, который не несет по отношению к вексельному должнику никаких обязанностей. Напротив, являясь кредитором, он вправе требовать оплаты векселя.

Считается, что вексельное обязательство является абстрактным, то есть оно не зависит от хозяйственной сделки, явившейся основанием выдачи векселя. Это обязательство ничем не обусловлено. Должник должен оплатить вексель только потому, что последний предъявлен к оплате.

Вексельное обязательство является формальным. Оно всегда облекается в письменную форму, притом необходимо строго соблюдать все вексельные реквизиты, установленные законодательством. Дефект формы векселя влечет ничтожность вексельного отношения. Основными источниками регулирования вексельного обращения на территории Российской Федерации и во внешнеэкономической деятельности являются нормативные документы, перечисленные в списке литературы.

Участники вексельных отношений

  1. Векселедержатель (ремитент) — владелец векселя, имеющий право на платеж по векселю.
  2. Векселедатель (трассант) — лицо, выдавшее вексель.
  3. Плательщик (трассат).

Обязательные реквизиты векселя

Обязательные реквизиты векселя установлены Единообразным законом о переводно́м и простом векселе (ЕВЗ), являющемся приложением № 1 к Женевской конвенции от 7 июня 1930 года № 358 «О Единообразном законе о переводных и простых векселях»:

  • вексельная метка «вексель» в тексте документа;
  • безусловный приказ или обязательство уплатить определённую сумму;
  • наименование плательщика и первого держателя;
  • наименование ремитента;
  • срок и место платежа;
  • дата и место составления векселя и подпись векселедателя.

При отсутствии хотя бы одного из обязательных реквизитов документ не может быть признан векселем. Хотя есть ряд исключений:

  • при неуказанном сроке платежа считается, что вексель подлежит оплате по предъявлении;
  • при неуказании места платежа, таковым считается указанный адрес плательщика;
  • при неуказанном месте составления, таковым считается адрес векселедателя;
  • если на векселе имеются подписи лиц, неспособных обязываться или подложные, то подписи других лиц все же не теряют силы.

Виды векселя

Различают два вида:

  • Простой (соло-вексель);
  • Переводной вексель (тратта).

Классификация

Класс векселей достаточно многообразен, они отличаются по эмитенту, обслуживаемым сделкам и субъекту, получаемому оплату.

По признаку эмитента различают:

  • казначейские векселя — краткосрочные долговые обязательства, выпускаемые правительством страны обычно при посредничестве Центрального банка со сроком погашения, как правило, от 90 до 180 дней;
  • частные векселя — эмитируются корпорациями, финансовыми группами, коммерческими банками. Вексель может обслуживать чисто финансовые и товарные сделки. Финансовый вексель отражает отношение займа денег векселедателем у векселедержателя под определенные проценты. Посредством финансового векселя осуществляется выдача кредита, перечисление в бюджет налогов, получение бюджетного финансирования, заработной платы, обмен валюты и т.п.

Разновидностями этого финансового векселя являются:

  • дружеский вексель — выдается одним лицом другому без намерения векселедателя произвести по нему платеж, а лишь с целью изыскания денежных средств путем взаимного учета этих векселей в банке. Обычно дружескими векселями (на равные суммы, сроки) встречно обмениваются два реальных лица, находящиеся в доверительных отношениях, для того, чтобы потом учесть или отдать под залог в банке, получив под него реальные деньги, или совершить платеж за товары.
  • бронзовый вексель — это вексель, за которым не стоит реальная сделка, нет никакого реального финансового обстоятельства, при этом хотя бы одно лицо, участвующее в сделке является вымышленным. Цель такого векселя — получить под него деньги в банке либо использовать для погашения долгов по реальным товарным сделкам или финансовым обязательствам. Бронзовые и дружеские векселя возникают при затруднительном финансовом положении «кредитора» или при проведении им мошеннической операции. Такие векселя фальсифицируют денежный оборот, провоцируя налоговые неплатежи.

В основе товарного векселя лежит сделка по купле-продаже. В этом качестве может выступать, с одной стороны, как орудие кредита, а с другой стороны — выполнять функции расчетного средства, многократно переходя из рук в руки и обслуживая вместо денег многочисленные акты купли-продажи товаров.

Важная информация
По переводному и простому векселю вправе обязываться граждане Российской Федерации и юридические лица Российской Федерации. Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, городские, сельские поселения и другие муниципальные образования имеют право обязываться по переводному и простому векселю только в случаях, специально предусмотренных федеральным законом. Переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе).

Положение о переводном и простом векселе не дает нам легального определения векселя. Разработчики Конвенции, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселе 1930 года не пришли к единому мнению по поводу определения векселя. Часть первая Гражданского кодекса РФ в редакции 1998 г. называет виды ценных бумаг в статье 143, но не дает определения им.

Официальное определение векселя содержится в статье 815 Гражданского кодекса РФ. Часть первая этой статьи гласит: «В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе».

Платеж по векселю

В силу того, что одной из самых привлекательных сторон векселя является его платежеобеспеченность, особенно хочется сказать о платеже по векселю.

Внимание
Платеж по векселю имеет существенные отличия, которые обуславливаются самой природой векселя. Платеж должен быть сделан не первоначальному кредитору, а векселедержателю, т.к. при возможности индоссирования векселя, только это последнее лицо является полноправным владельцем ценности, представляемой векселем.

Для платежа вексель должен быть предъявлен должнику кредитором в установленный срок, таким образом, видоизменяется общее предписание о платеже, требующее, чтобы должник доставил кредитору нужную сумму.

В случае отсутствия должника в месте платежа, а так же в случае несостоятельности должника в данный момент времени, платеж может быть сделан за него простым лицом.

Неуплата по предъявленному векселю ведет к протесту: не предъявление и отсутствие протеста ведет к потере векселем его силы.

Векселедатель не имеет права отказаться и от частичной оплаты по векселю в интересах вторично ответственных по векселю сторон, хотя, в принципе, вексель должен быть оплачен полной суммой.

Совет
Нормальный процесс вексельного обращения завершается оплатой векселя в срок и, оплачивая вексель, плательщик освобождает себя от вексельного обязательства.

В условиях взаимной ответственности по вексельному платежу можно быть уверенным, что именно вексель – то, что нужно предприятиям для обеспечения непрерывного процесса производства и оплаты за поставленные товары и оказанные услуги.

Инкассирование

Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвратиться должнику. Если нет, вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

Важная информация
Путем этих операций банки могут сосредоточить на своих счетах значительные средства и получают их в бесплатное пользование. Вместе с тем, они довольно прибыльны, т.к. за инкассо взимается определенная плата.

Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря тесным взаимоотношениям между собой могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент так же освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей к платежу, что требовало затрат значительно больших, чем комиссионные банка.

Домициляция

Банки могут по поручению клиента производить платежи по векселям в установленный срок. Эта операция противоположна инкассированию.

Домицилируя вексель, банк не несет никакой ответственности, т.к. клиент вносит сумму платежа заранее. В противном случае банк отказывает в платеже, и вексель протестуется обычным порядком против векселедателя.

Погашение векселя

В обусловленный срок векселедержатель должен предъявить его к платежу. Платеж может быть совершен полностью или частично. Отказ в платеже (или даже в акцепте) должен быть удостоверен публично, путем совершения акта протеста в неплатеже (или в неакцепте). Протест должен быть совершен уполномоченным представителем государства по установленной форме.

История

Вексель является одним из самых старых финансовых инструментов. Среди прототипов векселя следует отметить синграфы и хирографы, возникшие в древней Греции и позаимствованные в Римской империи. В VІІІ в. Китае возникли подобные векселю ценные бумаги фейцянь, а в время династии Сун – цзяоцзы и цзяоин, использовавшиеся для безопасного перевода денег на большие расстояния. Среди арабских прототипов векселя можно назвать долговые документы хавала и суфтаджа, вероятно, повлиявшие на возникновение в Италии в ХІІІ–ХІV в.

Внимание
Поскольку вексель появился в Италии в XIII веке, большинство терминов, связанных с векселями (индоссамент, аваль), имеют итальянское происхождение. Из первоначальной долговой расписки вексель приобрёл популярность при проведении операций по обмену валют. Меняла, получив денежные средства, выдавал долговую расписку, платеж по которой можно было получить в другом месте. Благодаря своей гибкости и удобству вексель быстро распространился по Европе. Увеличение объёмов вексельных операций потребовало законодательного закрепления сложившихся обычаев делового оборота, и в 1569 году в Болонье был принят первый вексельный устав.

Первоначально векселедержателю запрещалось передавать свои права другим лицам. Однако уже к началу XVII века, данные ограничения стали сдерживающим фактором в торговле и они были постепенно отменены. Вексельные права начали передавать посредством проставления особого приказа векселедержателя — индоссамента (от итал. in dosso — спинка, хребет, оборотная сторона — поскольку данная надпись совершалась, как правило, на оборотной стороне векселя).

История векселей в России

В России вексель появился в начале XVIII века благодаря развитию торговых отношений с германскими княжествами. Поэтому русское слово «вексель» происходит от нем.

Wechsel -обмен, переход. На основе германского вексельного законодательства был написан первый российский Вексельный устав 1729 года. Однако прямое заимствование зарубежных норм не отвечало требованиям российской действительности.

В 1832 году был принят новый российский Устав о векселях. В данном случае в основу документа были положены нормы французского права, а именно Французского торгового кодекса. Вместе с тем, устав содержал отдельные положения, заимствованные из германского вексельного права.

Основное внимание по-прежнему уделялось переводным операциям. Простой вексель упоминался лишь для того, чтобы применить к нему (либо исключить) действие норм о переводном векселе. В связи с общей ориентированностью российского законодательства на нормы германского права, использование Устава о векселях влекло за собой определенные неудобства, и практически сразу после его принятия начались работы по его совершенствованию и изменению.

Совет
В основу нового устава было решено положить унифицированные нормы вексельного законодательства ведущих государств того времени. В течение 55 лет было подготовлено шесть редакций законопроекта. Параллельно в Устав о векселях вносились изменения, призванные устранить наиболее одиозные действующие положения. Так, 3 декабря 1862 года было утверждено мнение Государственного совета, которое распространило право обязываться векселями на все сословия, за исключением лиц духовного звания, нижних воинских чинов, крестьян, не имеющих недвижимой собственности и не взявших торговых свидетельств, а также женщин без разрешения родителей или мужей.

Новый вексельный устав был утвержден 27 мая 1902 года. Он определял вексель как «совершенно независимое от предыдущих соглашений обязательство векселедателя о доставлении первому приобретателю или последнему векселедержателю в известный срок известной суммы денег». Устав состоял из 126 статей, первые две статьи представляли собой Введение, посвященные классификации векселей.

Важная информация
Остальные части были сгруппированы в два раздела, первый был посвящен простым векселям, второй — переводным векселям. Каждый из разделов содержал по пять глав: первая глава определяла порядок составления и обращения векселей; вторая — ответственность плательщика; третья — процедуру совершения протеста по векселям; четвертая — сроки для предъявления вексельных исков; пятая — нормы, не вошедшие по тем или иным причинам в первые четыре главы.

Российский вексельный устав 1902 года просуществовал до Октябрьской революции 1917 года. Декретом Совета Народных Комиссаров от 11 ноября 1917 года был объявлен двухмесячный мораторий на осуществление вексельных платежей, а также вексельных протестов. В дальнейшем обращение векселей на территории РСФСР было в значительной степени сокращено. Лишь при переходе к новой экономической политике в 1922 году было принято Положение о векселях, в соответствии с которым кооперативам и банкам разрешалось выдавать и принимать к учёту (выкупу) векселя, а также использовать их для оформления кредитных операций.

Внимание
В 1928 году в ходе финансовой реформы потребительским обществам и их союзам было запрещено проведение кредитных и вексельных операций, что повлекло за собой ликвидацию вексельного обращения внутри страны. Однако вексель продолжал использоваться во внешнеэкономической деятельности.

Развитие торговых связей привело к тому, что в 1936 году СССР присоединился к Международной конвенции о векселях, включающей в себя Единообразный закон о переводном и простом векселе. Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 7 августа 1937 года № 104/1341 было введено в действие «Положение о переводном и простом векселе», которое практически полностью воспроизводило текст Единообразного закона о простом и переводном векселе. Несмотря на это, во внутренних экономических операциях вексель по-прежнему не применялся, поскольку финансирование хозяйственной деятельности экономических субъектов осуществлялось за счёт централизованного распределения денежных ресурсов.

Вторично в обращение на территории России вексель был введен Постановлением Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 года. 1451-I «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», которое, хотя и не содержало упоминаний Постановления ЦИК и СНК СССР 1937 года, воспроизводило его с незначительными отличиями. В последующем данный документ был отменён Федеральным законом от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», который установил, что в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из её участия в Конвенции от 7 июня 1930 года, применяется Постановление ЦИК и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 07. 08.1937 г. 104/1341.

Также данный Федеральный закон устранил ряд спорных моментов, касающихся выпуска векселей и начисления процентов и пени, а также ограничил круг лиц, которые могут обязываться по простым и переводным векселям, исключив из него субъекты Российской Федерации, городские, сельские поселения и другие муниципальные образования. В настоящее время на территории Российской Федерации данный закон является основополагающим при регулировании вексельных отношений.

По материалам: http://www.financialguide.ru/encyclopedia/veksel

Может ли ООО выпустить вексель?

В современной экономической литературе имеется несколько определений термина «вексель». Такое разнообразие объясняется тем фактом, что у многих профессионалов-экономистов нет единого мнения на природу и юридическую основу векселя.

Существует два общих момента. Вексель представляет собой ценную бумагу установленного образца. Поэтому в качестве ценной бумаги векселя могут продаваться, покупаться и обмениваться на рынке ценных бумаг.

Совет
С другой стороны, вексель — это подтверждение долговых обязательств должник перед кредитором о возврате в определенный срок указанной в векселе сумме денег.

Как и все ценные бумаги, бланки векселей выпускаются на специальных предприятиях. Они имеют несколько степеней защиты от подделок и учитываются в специальных актах по строгому учету. Через центральные (национальные) государственные банки бланки векселей могут поступать в коммерческие банки.

Важная информация
Заполняется бланк векселя векселедателем (клиентом, берущим кредит). Таким образом, вексель является гарантом возврата указанной суммы денег кредитору (векселедержателю) в обусловленный договором срок. Но векселедержатель имеет право продать вексель третьему лицу. Этим он предает право получения долга с должника. Возможны случаи, когда вместо нескольких векселей, срок оплаты которых истекает, может быть выписан новый вексель на общую сумму и на другой срок.

Разновидности векселей

В зависимости от предназначения, использования и особенностей выплат выделяют несколько разновидностей векселей. Если векселя выдаются для расчетов внутри страны или на международном рынке, тони могут быть внешними и внутренними ( в зависимости от места подписания). Если принимать во внимание обеспечение вида задолженности, то различают торговые векселя, финансовые и обеспечительские.

По возможности перевода различают простой и переводной векселя. Именно этим разновидностям векселей и посвящена данная статья.

Вексельное законодательство

Вексельное законодательство формируется на основе международных соглашений и нормативно-правовых актов. Но в каждой стране допускаются свои, национальные особенности регулирования векселеобращения.

Основой вексельного законодательства Российской Федерации является Женевская Конвенция об обращении векселей и «Положение о переводном и простом векселе», принятое Советом Народных Комиссаров СССР в 1938 году. С $1997$ года в России действует Федеральный закон «О переводном и простом векселе».

Простой вексель

Определение 1

Внимание
Простым векселем называют ценную бумагу установленного образца, которая содержит обязательство должника оплатить по требованию (или в указанное время) кредитору суму денег, указанную в векселе.

Простой вексель имеет $7$ реквизитов. Таковыми являются:

  1. вексельная метка (наименование «вексель», которое включено в текст документа на том языке, на котором составлен весь документ);
  2. вексельный приказ (предложение выплатить указанную сумму денег);
  3. срок осуществления платежа;
  4. место совершения выплаты;
  5. указание лица, которому будет произведена выплата;
  6. обозначение даты и места оформления векселя;
  7. личная подпись векселедателя (должника).

Переводной вексель

Определение 2

Переводной вексель – это ценная бумага установленного образца, которая подтверждает предложение (распоряжение) векселедателя плательщику выдать обозначенную в векселе сумму денег третьему лицу (векселедержателю).

Переводной вексель еще носит название «тратта». Он содержит $8$ реквизитов. Это те же реквизиты, что и в простом векселе, но после первых двух общих реквизитов, на третьей позиции, находится реквизит «наименование плательщика». Следующие пять реквизитов снова такие же как и у простого векселя.

«Положение о переводном и простом векселе», действующее в Российской Федерации, полностью регламентирует правила оформления и оплаты векселей на территории страны.

По материалам: https://spravochnick.ru/ekonomika/kapital/polozhenie_o_prostom_i_perevodnom_veksele/

Является ли вексель ценной бумагой, как выпустить собственный вексель

В соответствии со ст. 11 Положения о переводном и простом векселе всякий переводной вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента.

Совет
Передачу векселя может воспретить векселедатель, поместив в текст документа оговорку «не приказу». Эта или подобная ей оговорка превращает оборотный документ в необоротный. Такой документ не может быть передан по индоссаменту. Вексель, содержащий такое ограничение, называется «ректа-вексель».

Согласно ст. 15 Положения о переводном и простом векселе векселе-держатель, передавая вексель по индоссаменту, может воспретить новый индоссамент. В случае последующей передачи такого векселя, индоссант, поместивший оговорку, запрещающую передачу векселя, исключается из числа ответственных лиц.

Важная информация
Индоссамент — это специальная передаточная надпись, проставляемая векселедержателем на векселе (или на добавочном листе — алонже), посредством которой все права по векселю переходят к другому лицу. Передача векселя с помощью индоссаментов носит название индоссирования. Индоссамент обычно выражается словами: «платите приказу такого-то» или «вместо меня уплатите такому-то». Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссант, а получающее — индоссат.

Совершение индоссамента приводит к двум правовым последствиям: — права по векселю переходят от индоссанта к индоссату;

Внимание
— индоссант принимает на себя ответственность перед индоссатом (а также последующими векселедержателями) за неоплату векселя плательщиком.

Обязательство индоссанта является абстрактным, подобным тому, какое векселедатель принимает на себя при выдаче векселя. Вследствие этого индоссат получает самостоятельное право требования по векселю, независимо от права его предшественников. Против требования нового векселедержателя не могут быть выдвинуты возражения, связанные с дефектом прав прежних держателей векселя, то есть совершение индоссамента по своим правовым последствиям можно приравнять к выдаче нового векселя.

Положение о переводном и простом векселе содержит ряд требований к форме и содержанию индоссамента. Индоссамент должен быть совершен в письменной форме. Все элементы содержания индоссамента могут быть воспроизведены механическим путем, но индоссант должен собственноручно подписать индоссамент (ст.

В зависимости от того, содержится ли в индоссаменте наименование нового приобретателя векселя или нет, передаточные надписи делятся на именные и бланковые. Именной индоссамент должен содержать наименование нового векселедержателя (индоссата) и подпись индоссанта. Бланковый индоссамент — это передаточная надпись, которая не содержит указания лица, в пользу которого он сделан, или состоит из одной подписи индоссанта (ч.2 ст. 13 Положения о переводном и простом векселе).

Статья 12 Положения о переводном и простом векселе допускает проставление индоссамента на предъявителя, который имеет силу бланкового. Вексель с передаточной надписью на предъявителя и с бланковым индоссаментом можно передать другому лицу путем простого вручения (п. 3 ст.

Совет
Если вексель получен по бланковому индоссаменту, то векселедержатель может: -заполнить бланковый индоссамент своим именем или именем какого-либо другого лица; -индоссировать вексель посредством бланкового или именного индоссамента;
Важная информация
Статья 13 Положения о переводном и простом векселе не содержит указания, в каком именно месте векселя должен быть сделан индоссамент. Практика пошла по пути совершения индоссаментов на оборотной стороне векселя. Специальное правило содержится только в отношении бланкового индоссамента: он должен быть написан на обороте переводного векселя или на добавочном листе.

Индоссамент, который зачеркнут, считается ненаписанным (ст. 16 Положения о переводном и простом векселе). Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Частичный индоссамент, то есть передача только части суммы векселя, не допускается (ст.

Внимание
Согласно ст. 15 Положения о переводном и простом векселе, индоссант отвечает за акцепт и за платеж. Индоссант, как и векселедатель, отвечает не только за действительность передаваемого требования, но и за платеж, то есть и за фактическую осуществляемость.

Он может снять с себя такую ответственность путем включения в индоссамент соответствующей оговорки. Реальное вручение векселя новому кредитору (индоссату) является необходимым элемента процесса переуступки векселя по индоссаменту. Переуступка векселя в собственность нового кредитора только тогда может считаться завершенной, когда после индоссамента вексель реально переходит в руки нового кредитора либо находится в его распоряжении. Таким образом, вручение векселя является тем юридическим фактом, который определяет момент возникновения у индоссата права собственности на вексель.

Для того чтобы считаться последовательным и непрерывным, ряд индоссаментов должен начинаться подписью первого приобретателя или векселедателя, если переводный вексель выдан по его собственному приказу (вексель «собственному приказу»). Последующие индоссаменты каждый раз должны подписываться именем того лица, которое было указано в предыдущем индоссаменте.

После бланкового индоссамента любое лицо, владеющее векселем, может индоссировать его своей подписью, не прерывая последовательности цепи, так как, согласно ст. 16 Положения о переводном и простом векселе, считается, что в этом случае держатель приобрел вексель по бланковому индоссаменту.

Статья 18 Положения о переводном и простом векселе содержит правило о препоручительном индоссаменте, который содержит поручение векселедержателя другому лицу на совершение тех или иных действий, необходимых для осуществления векселедержателем своих прав. То есть назначение препоручительного индоссамента отлично от обычного. Препоручительному индоссаменту посвящены отдельные положения ГК РФ. Согласно ст. 146 ГК РФ индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату. В этом случае индоссат выступает в качестве представителя. Такой индоссат не является собственником векселя.

Совет
Он выступает в роли поверенного и может осуществлять все права, вытекающие из векселя (получить платеж, совершить протест и др. Индоссаменты, поставленные на векселе после препоручительного, могут быть только препоручительными. Держателю векселя по препоручительному индоссаменту обязанные по векселю лица могут заявить только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены собственнику векселя (индоссанту) (ч. 2 ст. 18 Положения о переводном и простом векселе). Поручение, содержащееся в препоручительном индоссаменте, не прекращается вследствие ликвидации юридического лица — препоручителя, смерти или наступления недееспособности препоручителя (ч. 3 ст.

Препоручительный индоссамент содержит оговорку «валюта к получению», «на инкассо», «доверяю получить» или аналогичную, имеющую в виду простое поручение.

Важная информация
Еще одним видом индоссамента является залоговый индоссамент. В силу ст. 19 Положения о переводном и простом векселе, если индоссамент содержит оговорку «валюта в обеспечение», «валюта в залог» или всякую иную оговорку, имеющую в виду залог, векселедержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента.

Оговорка не должна содержать указание на обеспечиваемое залогом векселя требование. Залоговый индоссамент не выполняет гарантийной функции. Залоговый индоссант не несет вексельно-правовой ответственности ни перед последователями залогового индоссата, поскольку полученный ими вексель мог быть индоссирован лишь с действием препоручительного индоссамента, ни перед самим залоговым индоссатом, ибо последний не является вексельным кредитором, а имеет только залоговое право на вексель.

Внимание
Некоторые юристы опровергают как необоснованное утверждение, что при залоговом индоссаменте индоссат становится обладателем всех прав по векселю, кроме права его передачи посредством полного индоссамента. Е.Крашенинников отмечает, что обладателем права по ордерному векселю, или, что одно и то же, вексельным кредитором, выступает собственник векселя.

Поэтому и связанное с правом собственности на вексель право из векселя сохраняется за залоговым индоссантом. Принадлежащее индоссату право залога не делает его вексельным кредитором, а лишь управомочивает на осуществление права требования по векселю, а также прав, возникающих вследствие отказа вексельного должника от оплаты векселя.

По материалам: http://vksl.narod.ru/inds.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *