Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении — порядок действий

Главная / Кредиты / Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении — порядок действий
Статью готовил(а): Елена Шевченко

Финансовый консультант в торговой организации. Разбираюсь в кредитах, работе с банками, фанат личной эффективности. Хобби – финхакинг, нахожу способы сэкономить или заработать на ровном месте. 7 лет назад ничего не знала о финансах.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении - порядок действийЯ часто помогаю готовить исковые заявления в банки и страховые компании, поэтому у меня накопился порядочный опыт поиска информации по всему, что касается возврата страховки по кредиту. Независимо от того, хотите вы получить возврат страховки после выплаты кредита в срок. либо при его досрочном погашении — придется приложить немного усилий. Ничего сверхъестественного, несколько заявлений, если не повезет — одно-два судебных заседания. В случаях же с кредитами на большие суммы потраченное время окупается с лихвой. Надеюсь, вам помогут в этом материалы, которые я собрала по самым популярным банкам РФ. Удачи с возвратом ваших денег.

Навигация

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Возврат страховки по кредиту должен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Совет
Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа?

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Досрочноепогашение кредита Сбербанка (как и любого иного банка) позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. к. данное условие предусматривается договором страхования. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Важная информация
Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней). За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами. При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода. Лучше свои намерения изложить прямо в заявлении о возврате страховки.

Сам возврат страховкиосуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа?

Скачать форму претензии

На получение какой суммы можно рассчитывать при возврате страховки? Следует сказать, что на ее полную стоимость можно рассчитывать только в случае, если вы ею еще не пользовались.

Внимание
Вернуть страховку в полном объеме можно только тогда, когда погашение кредита было осуществлено в течение первого месяца срока, предусмотренного договором.

В других случаях происходит иначе. Например: кредит был оформлен на 36 месяцев (значит, и страхование предусмотрено на тот же срок), вы вернули сумму займа раньше (допустим, через 24 месяца). Получается, что фактически вы пользовались услугами страховой компании в течение 2 лет, поэтому вернуть сумму страховки вы сможете лишь в размере платежей, выплаченных за оставшийся период.

К слову сказать, некоторые банки отказывают в возврате средств, ссылаясь на то, что выплаченные, но не использованные в связи с досрочным исполнением долговых обязательств денежные средства (в т. ч. проценты по кредиту и страховка), возврату не подлежат — такие условия могут быть в договоре, который подписывает заемщик при оформлении кредита. Однако суды с такой позицией не согласны, ссылаясь на положения ГК РФ, которыми установлено, что денежные средства взимаются только по действующим договорам, а их неиспользованная часть должна быть возвращена клиенту.

Хотя не все суды единодушны: есть и такие решения, в которых суд, опираясь на принцип свободы договора, встает на сторону банка и отказывает заемщику в выплатах при наличии в договоре вышеуказанного условия о невозврате.

В любом случае пробовать вернуть свои деньги не только можно, но и нужно. И если даже вам отказали в банке, не опускайте руки, а используйте для достижения своей цели механизм судебной защиты.

При обращении к кредитору вам наверняка будет предложен банковский образец заявления на возврат страховки: нужно будет вписать только личные данные в бланк и указать иную индивидуальную информацию (номер договора, дата его заключения и т. п.). Но можете на всякий случай сразу взять с собой готовое заявление и сэкономить время. Образец заявления на возврат страховки мы предлагаем ниже.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Руководителю Банка «Банк»

г. Уфа, ул. Лесная, д. 3

от Иванова Федора Семеновича

г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5

тел. 111-111

ЗАЯВЛЕНИЕ

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму 120000 (сто двадцать тысяч) руб., тогда как фактически я получил лишь сумму, равную 100000 (ста тысячам) рублей. 20000 (двадцать тысяч) руб. были перечислены страховой компании в качестве страхового взноса. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. заключенного договора, составлял 24 месяца.

22 мая 2015 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 120000 (ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.О том, как они это делают, читайте на стран

Подпись: (личная подпись) Ф.С. Иванов.

По материалам: http://nsovetnik.ru/vozvrat_tovara/kak_sdelat_vozvrat_strahovki_po_kreditu/

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении – рекомендации заемщикам

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст. 343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям.

Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт;
  • справку из банка о полном погашении кредита;
  • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно). Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

  1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
    • в случае гибели застрахованного имущества;
    • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
  2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
  3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Совет
Стоит обратить внимание на второй абзац п. 3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию. Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

  1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
  2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

Важная информация
Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть. Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора.

Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Внимание
Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может. Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита. Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д. Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п. 4.2.

1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования. Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу. Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор. Дополнительно предлагаем ознакомиться: на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора.

По материалам: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту

Вопрос: Очень часто банк навязывает услугу по страхованию заемщиков. Законно ли это? Можно ли оформить возврат страховки по кредиту?

Как происходит страхование кредита банком?

Давайте разберем стандартную ситуацию. Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов. Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно. И испуганный заемщик соглашается на оформление договора страхования по кредиту. А бывает, что вообще ничего не говорят и не объясняют, только показывают, где ставить подписи. И это называется «добровольное согласие».

Совет
Как правило, сумма за подключение к «программе страхования кредита» составляет от 10% до 30% от величины кредита. Достаточно часто встречаются ситуации, когда человек пришел за кредитом в 100 000 рублей, а ему накрутили еще 20 000 за страховку. А это значит, что кредит-то ему дали на сто тысяч, а проценты он будет платить по кредиту в сто двадцать тысяч.

Кроме того, выгодоприобретателем по кредиту становится не сам заемщик, а кредитная организация. То есть, если с заемщиком что-то случится, то эти деньги получит не он, а банк.

Не все знают, что примерно большая часть суммы страховки по кредиту является чистой прибылью банка. Возьмем в качестве примера страхование жизни заемщика. Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, застраховав свою жизнь на такую же сумму, то он заплатил бы за страховку в семь-десять раз меньше.

Что о страховке по кредиту говорит закон?

Первое — согласно Указанию Банка России N 3854-У страховщик обязан вернуть страховку, если страхователь отказался от договора страхования в течение пяти рабочих дней. Однако банки часто обходят это указание.

Важная информация
Второе – сделки, которые  нарушают закон или ущемляют права потребителей, признаются недействительными. Об этом говорит закон «О Защите прав потребителей». Второе – нельзя обусловить приобретение одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой услуги (например, страховки). Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков.

Иногда банки оправдываются, утверждая, что договор с клиентом заключают не они, а другая организация – страховщик. Но и на это есть ответ. Тот факт, что с заемщиком договоры заключает не одно лицо, а банк и страховщик, для соблюдения запрета навязывания услуги не имеет правового значения, поскольку из содержания нормы статьи 16 закона «О защите прав потребителей» не следует, что она не распространяется на случаи, когда навязываемые услуги оказывает третье лицо, не имеющее к основному договору никакого отношения.

Это значит, что вернуть страховку по кредиту легко?

Радоваться рано, дело в том, что в вопросе страхования заемщиков не все так однозначно. Ведь, подписывая договор страхования кредита, вы соглашаетесь с пунктами этого договора. А их придумывают неглупые люди. Поэтому при расторжении договора страхования вам могут вернуть, например, только часть денег пропорционально фактическому сроку действия договора. Кроме того, банк будет биться в суде до конца, утверждая, что услуга не является навязанной, утверждая, что заемщик сам попросил подключить его страховке. В договорах очень часто написано, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку не имеет.

Внимание
А указание ЦБРФ, о котором мы писали выше, касается только физических лиц. Поэтому банки делают вот что – они заключают договор коллективного страхования со страховой компанией. Таким образом, в договоре обе стороны являются юридическими лицами (банк и страховщик), поэтому указанные нормы Центрального Банка на них не распространяются. А заемщики, когда берут кредит, лишь подписывают соглашение о присоединении к договору коллективного страхования заключенного между двумя юридическими лицами. Соответственно они не могут требовать возврата уплаченной страховки. Ни в течение пяти дней, ни вообще.

Поэтому судебная практика по этому вопросу совершенно различная. В каких то судах соглашаются с должником, в каких то – с банком. Все зависит от судьи, от договора, от аргументов и доказательство обеих сторон. Кроме того, нельзя забывать про срок исковой давности. Если вам навязали страховку по кредиту много лет назад и с момента ее выплаты прошло более трех лет, то в этом случае вернуть ее уже невозможно.

Что предпринять для возврата страховки по кредиту?

Сначала изучается договор. Если вы пропустили срок, необходимый для возврата страховки или условия договора не позволяют вернуть страховку, то тот мы, увы, не поможем. Если же вернуть страховку возможно, то начинать нужно с оформления досудебной претензии в банк. В течение десяти дней с момента получении претензии банк даст ответ. При оформлении претензии изучается вся кредитная документация.

В зависимости от ответа (или от его отсутствия) нужно будет предпринимать дальнейшие шаги. В случае, если банк ответит отказом или вообще не ответит необходимо готовить исковое заявление в банк. Мы можем подготовить для вас как претензию, так и сам иск. От вас лишь потребуется отправить эти документы по почте.

В течение 3-8 недель состоится судебное заседание, на котором будет вынесено решение суда.

Также вам может понадобиться информация, о незаконных банковских комиссиях.

По материалам: http://kreditsovet.ru/faq/vozvrat_strahovki_po_kreditu

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Довольно часто мы погашаем кредит досрочно. А страховка остается у банка или у страховой. Как правильно ее вернуть — в нашей статье.

Зачем нужно страхование жизни и здоровья?

В условиях современного рынка кредитования, получить заем без страхования самого займа, а так же жизни и здоровья заемщика, практически невозможно. Проанализировав отзывы потребителей кредитных продуктов, можно сделать вывод, что страховка, фактически, навязывается банками.

Совет
Основная масса заемщиков банков не знает, что закон запрещает кредиторам требовать обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Кредитный эксперт (менеджер) банка, при подписании кредитного договора с заемщиком, обязан пояснить последнему, что услуга страхования жизни и здоровья, является исключительно добровольной, и ни в коем случае не влияет на положительное решение о выдаче кредита.Полезность данного вида страхования весьма спорна. Это тот случай, когда заемщику, требуется тщательно проанализировать все риски и принять взвешенное решение.

Пункт первый статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит: Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

В интересующих нас (кредитных) отношениях, между заемщиком и кредитором закон устанавливает только один случай обязательного страхования. Это страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»)Если страховой договор уже подписан, суммы страховки регулярно выплачиваются вместе с платежами по кредиту, или списаны единовременно с суммы кредита при получении средств от кредитора, возникает логичный вопрос. Как произвести перерасчет суммы страхового вознаграждения или вернуть уже уплаченные страховые взносы при досрочном погашении кредита.

Алгоритм возврата страховки

Шаг 1. Обращаемся в банк. Досудебное урегулирование спора.Необходимо обратиться с заявлением (претензией) о перерасчете страховых выплат или возврате части страховых взносов, в связи с досрочным погашением кредита. Обращаться нужно в банк (или страховую компанию), в зависимости от того, где оформлялась страховка. Заявление должно быть письменным, в двух экземплярах. Настаивайте, чтобы работник банка зарегистрировал ваше заявление и поставил соответствующую отметку на вашем экземпляре.

Важная информация
Если банк территориально удален, заявление отправляйте почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложений. В заявлении, обязательно укажите срок, в течение которого, вы ожидаете принятия банком решения по данному вопросу. Требуйте письменного ответа на ваше заявление. Не дожидаясь ответа банка на вашу претензию, закажите выписку по лицевому счету. Из этого документа будет видно, какие суммы, по каким страховкам были вами уплачены. Банк отказал? Не отчаивайтесь!

Шаг 2. Обращение в контролирующие инстанции.В нашем случае организацией контролирующей деятельность банка является орган Роспотребнадзора. Схема обращения аналогична обращению в банк. К заявлению в контролирующие инстанции необходимо приложить ваше заявление в банк, ответ банка (при наличии), почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления, опись вложения в письмо банку.

Шаг 3. Обращение в суд.В суд можно обратиться и минуя органы Роспотребнадзора, но заемщик, должен быть готов к тому, что судебные разбирательства могут длиться не один месяц. Иски с суммой иска до 50 000 рублей рассматривает мировой суд. Для обращения в суд вам понадобится следующий пакет документов:

  1. Исковое заявление
  2. Кредитный договор
  3. Договор о страховании
  4. Платежные документы подтверждающие досрочную выплату кредита
  5. Расчет суммы иска
  6. Заявление в банк
  7. Почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления
  8. Опись вложения в письмо банку
  9. Ответ банка (при наличии)

Обратите внимание на правильность расчета суммы иска. Сумма возмещения страховых премий может оказаться заметно меньше суммы судебных издержек. Конечно, можно в исковом заявлении просить суд о взыскании судебных издержек с банка (страховщика), но нельзя быть уверенным на сто процентов, что данное требование будет удовлетворено.Помните, что срок исковой давности по законодательству РФ, составляет три года. Это касается взыскания всех платежей выплаченных по незаконным страховкам, не взирая на то, погашен кредит или нет.

Ипотека и автокредит

Как мы упоминали выше, страхование в этих случаях обязательно. Причем при наступлении страхового случая, выгодополучателем является банк, а не заемщик. В случае если кредит погашен полностью, вы имеете право заявить банку (страховщику) о расторжении договора страхования, так как после полной уплаты кредита имущество переходит в вашу собственность и более не является залоговым.

Страховщик обязан вернуть вам остаток средств, произведя перерасчет страхового вознаграждения в соответствии со сроками страхования. Если страховые премии выплачивались вами ежемесячно, вы можете прекратить их платить. Расторжение договора, как правило, происходит автоматически. Прежде чем пойти на этот шаг, внимательно ознакомьтесь с договором страхования. В нем могут быть прописаны пункты, предусматривающие неустойки и пени за подобные действия.

По материалам: http://hcpeople.ru/kak_vernut_strakhovku_pri_dosrochnom_pogashenii/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной. Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Внимание
Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2018 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Какие требования есть у банка?

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Наличие паспорта и документов на недвижимость.

Как происходит получение?

  1. Изучаете кредитный продукт.
  2. Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса.
  3. Дождитесь одобрения займа.
  4. Выберете страховую фирму.
  5. Подпишите с ней договор через банк-посредника.
  6. Оплатите услуги.

Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

  • Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку.
  • Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом.
  • Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням.
  • Возвращается страховка по ГК РФ.
  • Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Как и когда обращаться?

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Руководствуйтесь следующим алгоритмом действий:

  1. Приготовьте два экземпляра заявления, в которых следует указать просьбу на возврат денег. Укажите имя вашего страховщика.
  2. Подготовьте документы: заявление, копия паспорта, копия договора кредитования, справка с банка.
  3. Подайте собранные документы и заявление в офис страховщика. Если пользуетесь услугами Сбербанка по страхованию, то отнести все можно в отделение Сбербанка.
  4. Будьте внимательны, сотрудник компании или банка должен оставить заметку на вашем заявлении. Первый экземпляр отдайте, а второй с пометкой возьмите себе.
  5. Ждите решения. Перечисление денежных средств произойдет на указанный расчетный счет в заявлении.
  6. Отказали в возврате? Долгое время ничего не предпринимают? Обращайтесь к директору страховой организации. Если ничего не получается, то пишите в инстанции, которые занимаются рассмотрением подобных дел и смогут провести проверку (Роспотребнадзор, ЦБ РФ или прокуратура).

Помните правила, а также обращайте внимание на образец заявления:

  • Правый верхний угол – КОМУ: наименование компании, адрес расположение офиса.
  • Там же ниже – ОТ КОГО: ФИО.
  • Затем в шапке напишите по аналогии с образцом.
  • В тексте: упомяните номер договора по кредиту, начало и конец действия. Укажите размер кредита, платежей, стоимость страхового полиса. Изъявите желание вернуть страховую часть денег, руководствуясь законами. Укажите счет, на который желаете получить страховку.
  • Пропишите данные для связи, адрес и индекс.
  • Подпись, расшифровка.

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту?

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2018

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Виды досрочного погашения

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

  1. Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию.
  2. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Правила досрочного погашения

Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил:

  1. не раньше 3 месяцев после оформления займа;
  2. промежуточные платежи можно вносить в любое время, но обязательный взнос следует внести по графику.

Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени. Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка. Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях:

  • оформление отказа от страховки до выплаты долга.
  • досрочное погашение кредита.

Получить свои деньги за полис можно и по сроку давности. Важно, чтобы после закрытия кредита было не больше 3 лет.

Для этого обратитесь в Сбербанк:

  • Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка.
  • Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон.
  • Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. После 30 дней возврату подлежит половина средств. Срок возврата составляет 2 недели.

Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться. Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично. Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

По материалам: https://sberbank-online.su/other/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita-v-sberbanke/

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Наши соотечественники с учетом сложной экономической ситуации зачастую прибегают к оформлению банковских займов в кредитных учреждениях страны. Большинство программ кредитования предполагают уплату больших процентов, поэтому россияне стараются погасить полученный заем раньше срока. По этой причине они периодически интересуются, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 или другом отечественном банке.

Совет
Данное банковское учреждение в нашей стране всеми экспертами признается одним из наиболее надежных, что доказывает использование практики страхования. Страховка не навязывается заемщикам, а взять её предлагается в качестве добровольного решения. При этом существует реальная возможность вернуть часть суммы, уплаченной за страховку при условии досрочного исполнения принятых кредитных обязательств.

Непосредственный возврат страховки по кредиту ВТБ 24 предусмотрен на законных основаниях, исходя из положений заключенного договора заимствования. Поскольку после полного погашения кредита страховой договор перестает исполнять оговоренные условия, он фактически признается недействительным. Заемщик перестает нуждаться в услугах, гарантированных при подписании указанного документа.

Фактически отказ от страховки после получения кредита ВТБ 24 возможен лишь при досрочном исполнении принятых финансовых обязательств — полной выплате долга и процентов по кредиту. Он позволяет страховой компании удержать средства исключительно за время непосредственного использования кредитополучателем денег банка. Расчет стоимости оказанной услуги по полису осуществляется пропорционально времени использования кредитных средств и сроку действия кредитного договора. Остаток выплачивается заемщика в форме компенсации.

Как отказаться от страховки

Попробуем разобраться, можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, если кредит уже взят. Здесь все зависит от вида оформленного займа, поскольку для каждого продукта предусматривается оформление своего договора страхования. При этом все виды оформляемых страховых полисов подразделяются на основные группы с учетом вида кредитования:

  • потребительское или автокредит в небольших суммах – добровольное страхование;
  • жилищное и прочее имущественное с залогом (ипотека) – обязательное страхование.

Оформив страхование получаемого займа, возврат средств по полису осуществляется с учетом времени фактического пользования денег банковского учреждения. Если погашение кредита осуществлено в 30-дневный срок с даты подписания договора, то компенсация по страховке возвращается в полном объеме. Достаточно написать соответствующей заявление в свободной форме и передать его в банк.

Процедура написания заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24 и образец заполнения бланка подробно изложены на сайте банковского учреждения. Этот вариант требуется, если прошло более 30 дней использования заемных средств. Банк рассчитает и удержит:

  • налоговые отчисления;
  • предусмотренные кредитным договором комиссии;
  • страховое вознаграждение за время исполнения обязательств по полису.

Отдельные варианты кредитования потребуют страхования не только имущества, но и самого заемщика. Схема возврата денег по неиспользованному полису предполагает личное обращение кредитополучателя непосредственно в страховую компанию. Сумму компенсации пересчитают с учетом времени фактического использования заемных средств. Вместе с заявлением он предоставляет:

  • банковскую справку, подтверждающую досрочное закрытие займа;
  • копии документов по кредитному договору;
  • паспорт.

Чтобы избежать решения проблемы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24, следует продумать вопрос оформления полиса на условиях его ежегодного продления. Досрочное погашение банковской ссуды автоматически позволяет заемщику не платить по страховому договору на следующий год.

Важная информация
Большинство россиян совершают ошибку и не оформляют возврат страховки по кредиту ВТБ 24 из опасения испортить свою кредитную историю. Необходимо отметить, что такие факты нигде не фиксируются. Если их все же внесли, то доказать незаконность записи и заставить удалить ее не составляет затруднений при обращении в суд.

Отказываться же от приличной суммы компенсации не следует, особенно если речь идет о долгосрочных займах в крупных суммах. Учитывая, что страховой полис обходится в 2-3% от размера займа, кредитополучатель способен вернуть вполне внушительную сумму.

Следует отметить, что оформляемый страховой полис получателем кредита гарантирует защиту обеим сторонам договорных отношений. Банковское учреждение вернет себе выданные средства при наступлении непредвиденных ситуаций. Случившийся форс-мажор не создаст финансовой проблемы для заемщика, поскольку страховая компания оплатит его кредитные обязательства.

По материалам: http://www.seoalt.ru/2016-12-04/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-vtb-24

Вернуть страховку ренессанс кредит

Внимание
После погашения кредита в банке Ренессанс Кредит возможно еще и вернуть страховые деньги. Соблюдая условия банковского договора, можете рассчитывать на выплату, не привлекая к делу юриста. Соберите необходимые документы и получите страховку. 

Страховка кредита является дополнительной услугой. Только ипотека облагается страховкой в обязательном порядке.

Договор страхования заключает с вами банк, но в лице другого страхового общества. Следовательно, получать страховые компенсации по кредиту нужно с нее, а не с финучреждения.

Банк Ренессанс Кредит работает со страховой компанией ЗАО «СК Благосостояние».* В кредитном соглашении она иногда обозначаться как ЗАО «Авива» или «МетЛайф».

Как работает процедура возвращения страховой суммы:

  1. Расторгнуть соглашение досрочно возможно, опираясь на пункт 9.2 «по соглашению сторон».
  2. В срок за 10 дней до аннулирования предоставить заявление в главный офис предприятия.

С компании ЗАО «МетЛайф» можно получить выплаты:

  1. Согласно пункту 10.1.5 «по соглашению сторон».
  2. В течение 15 дней получите вердикт о решении.

Получить страховые выплаты по кредиту возможно самостоятельно, или привлечь в процесс юриста. Главное условие для возврата страховки — полностью выплаченный кредит.

Для того, что вернуть страховку, необходимо для начала собрать следующие документы:

  • паспорт заемщика денежных средств;
  • первоначальное кредитное соглашение с ксерокопией;
  • справка о полном погашении займа в Ренессанс Кредит банке;
  • заявление об аннулировании страхового соглашения, связанного с рисками о неуплате кредита.

Заполняя распоряжение о расторжении договора с банком, обратите внимание на некоторые моменты договора:

  1. Номер договора.
  2. Срок в месяцах, которые остались оплаченными по страховке.
  3. Дату аннулирования.
  4. Сумму для получения возмещения.
  5. Номер счета для зачисления выплат.
  6. Копия соглашения заверенного банком и вами.

При преждевременном погашении кредита рассчитывать на возврат страховки возможно, если только данный пункт прописан в договоре кредитования. Изучите договор при составлении, не упуская из внимания данный пункт.

Размер выплат по возврату страховых выплат зависит от некоторых факторов:

  • сумма кредита;
  • целей кредитования (автокредитование, ценные бумаги, недвижимость и т.п.).

Если вы подали в суд на страховую компанию, то вправе получить следующие выплаты:

  1. Возместить выплату убытков и процентов по страховке.
  2. Компенсировать судебные траты.
  3. Вернуть 50% штрафа, если выплаты производились не в добровольном порядке.
  4. Удовлетворить моральный вред, который нанесла вам страховая компания.

Существует два способа погашения страховки:

  1. Оплатить всю страховую сумму единовременно.
  2. Вносить страховку частями вместе с основным долгом по кредиту.
  1. Иногда бывает, что банк отказался выплачивать деньги по страховке. Не стоит опускать руки и расстраиваться, результат нужно оспорить в суде. Для этого необходимо собрать все документы: кредитное соглашение, историю выплат платежей, выписка с личного счета, с датами и суммами.
  2. Платформой для оспаривания банковского отказа служит ст.958 ГК РФ.
  3. Если в течение срока погашения кредита банковские документы вы не сохранили, в связи с переездом или иными факторами. Тогда возможно сделать запрос в банке, предъявив при этом паспорт.

По материалам: https://cbkg.ru/articles/vernut_strakhovku_renessans.html
росто очередной способ банка заставить вас раскошелит

Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банк

Сумма займа обязательно должна защищаться, поскольку банки хотят максимально надежно обезопасить собственные деньги при выдаче займов потребителю. Руководствуясь данной мерой, была создана страховка в Альфа-Банк по кредиту. Подобные операции постоянно связываются с возможностью недобросовестности со стороны клиента, поскольку нередкими являются случаи невыплат по кредиту, скрытия пользователей от звонков и писем. Но как возвратить процент страховки после погашения кредита добросовестным людям?

Вернуть страховку после погашения кредита Альфа-Банк представляется возможным, если в документе договоренности присутствует спасительная формулировка, гласящая о сроке действия страховой сохранности на протяжении всего срока выплат с вашей стороны.

Отказ от страховки

Отказ от страховки по потребительскому кредиту в Альфа-Банке заключается на бумаге. Другим преимуществом обоюдного сотрудничества с данным финансовым учреждением является то, что вы в течение 30-ти дней способны отказаться от подобной услуги, в результате чего возврат суммы должен состояться со 100-процентной вероятностью. Менеджер, который консультировал вас по вопросу займов, обязательно должен упомянуть о страховочном проценте, который вы вправе принять или отказаться от него в момент оформления кредита.

Клиент вправе отказаться от страховки при оформлении потребительского кредита в Альфа-Банк

Вернуть страховку

Запрос на проведение подобной процедуры является следствием преждевременного закрытия задолженности, с основными правилами которых вы сможете разобраться в статье №958, написанной внутри ГК Российской Федерации. Вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-Банк может каждый, но при этом следует запомнить несколько основополагающих факторов:

  • Банк является лишь посредником, звеном между вами и непосредственно компанией-страховщиком;
  • Представитель услуг имеет законное право не возвращать сумму при закрытии долга полностью, поэтому возврат страховки потребительского кредита Альфа-Банк может обернуться отказом;
  • Договор с компанией-страховщиком утратит свою действенность до срока его окончания в случае рисков прекращения рабочей деятельности со стороны клиента, либо уничтожения застрахованного имущества.
Вернуть страховку после погашения потребительского кредита возможно, если в договоре указан срок действия страховой сохранности

Если вы окончательно выплатили средства, то и ваши обязанности перед страховщиком утрачиваются. Пункт 3 статьи под номером 958 ГК РФ способен оказать дополнительную помощь и аргументацию при вашем намерении вернуть страховку.

Заключение

Страховка в Альфа Банке по кредиту – это мера предосторожности со стороны финансового учреждения. Но вы так же можете защищать собственные интересы путем попыток возвращения денег, либо отказа от нее как таковой. При недостатке знаний на помощь придет общество прав потребителей, которые рассматривают любой вопрос. Дополнительная информация в обязательном порядке оглашается консультантом, обслуживающим ваш звонок, а так же лично при визите в офисный центр предприятия.

По материалам: http://alfabanktut.ru/kredity/vernut-strakhovku-po-kreditu-alfa-bank.html

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

Сегодня в кредит приобретается буквально все: пылесосы, машины, квартиры, турпоездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете. Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох.

Стоит ли тратить дополнительную сумму, чтобы облегчить себе и близким гашение кредита в случае болезни или внезапной потери работы? Или страхование по кредиту – это просто очередной способ банка заставить вас раскошелиться?

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

Существует несколько видов кредитов, основными из которых являются:

  • ипотечные;
  • потребительские;
  • автокредиты.

Для каждого из них предусмотрены собственные страховые схемы. Необходимость оформления страховки в каждом из видов кредитования обусловлена разными факторами. Если вы оформляете страховку, помните, что при определенных случаях можно вернуть назад часть денег.

Внимание
Иногда в договорах встречается пункт, согласно которому страховая премия уплачивается единовременно, а также не подлежит пересчету или возврату.

В этом случае, разницу между полной страховкой и суммой, причитающейся за время фактического пользования страховыми услугами, вам возмещена не будет.

Законно ли страхование по кредиту

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке».

  • Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег;
  • Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения сл стороны заемщика.
  • Со страхованием здоровья и жизни тоже все просто. Статья 935 ГК РФ гласит, что обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье у граждан нет, поэтому вы можете сами решить, необходима ли вам такая страховка. С одной стороны, никакой банк не в силах заставить вас подписать страховой договор, если вы откажетесь это сделать.

С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни.

Виды страховых событийеальной жизни достигнуть результата можно только путем обращения

Страховая сумма представляет собой максимальную выплату страховщика потерпевшему при наступлении каждого страхового случая.

Если при выплате страховой суммы кредитные обязательства превышают ее, то все деньги получает банк, если они меньше выплаты, разницу получает заемщик.

В российском законодательстве закреплено деленные страхования на 3 большие отрасли:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности;

Страхование кредита представляет собой услугу, которую оказывает страховая компания, которая обязуется помощь заемщику в гашении его кредита в случае наступления страховых событий.

Существует 2 вида страхования банковского кредита:

  • страхование непогашения кредита – банк от своего имени заключает договор с заемщиком о страховании собственных рисков;
  • страхование ответственности заемщика за погашение кредита – страховщиком является страховая компания, имеющая действующий договор с банком на оказание подобных услуг.

Заключаемые сегодня договора страхования по кредиту предусматривают страхование:

  • жизни заемщика;
  • от несчастных случаев;
  • заемщика на случай потери источников дохода;
  • потери права собственности – титула;
  • товаров, на которые оформляется кредит;

Страхование жизни

Предназначено страхование жизни для защиты интересов застрахованного лица, касающегося его жизни или смерти. Его социальная задача заключается в увеличении защищенности застрахованного лица при потере им трудоспособности.

Финансовая же задача состоит в соблюдении денежных интересов страхователя в случае смерти застрахованного лица.

Обязательно жизнь заемщика страхуют при заключении договоров по автокредиту, а также при выдаче ипотеки.

Страхование от несчастных случаев

Это страхование призвано защитить заемщиков в случае наступления частичной или полной утраты трудоспособности, получения инвалидности I или II группы. Его срок обычно не превышает срока кредитного договора.

Страхование на случай потери источников дохода

Страховой случай по этому событию наступает при потере застрахованного лица источника своего дохода.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Это самый надуманный вид страхования, поскольку все товары, купленные в кредит, имеют определенный гарантийный срок.

Обычно строк действия страховки равен сроку гарантии. Страховая компания, заключая такой договор, практически ничем не рискует, а вот заемщик выкладывает собственные деньги совершенно напрасно.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

В реальной жизни достигнуть результата можно только путем обращения в суд.

Российское законодательство защищает права заемщиков и потребителей в нескольких нормативных актах:

  • Если вам предоставили кредит только при условии обязательного страхования, то были нарушены ваши права, предусмотренные законом «О защите прав потребителей» и ст.11 закона «О защите конкуренции»;
  • Если в вашем кредитном договоре присутствует пункт о том, что вы должны внести плату за присоединение к программе страхования, а также компенсировать банку понесенные расходы на оплату страховых премий страховщику, то этот пункт противоречит ст.421, 422, 927 ГК РФ.

Если вы потребуете возмещения необоснованно выплаченных денег через суд, банк вряд ли сможет доказать, что вы знали о возможности получения кредита без подключения к договору страхования.

Как вернуть страховку, если договор еще действует

Вы можете отказаться от страховки в течение 30 дней с того момента, когда вы заключили договор страхования. Если прошло более 1 месяца, написав соответствующее заявление в банк, вы получите назад деньги за вычетом расходов, понесенным банком по вашему страховому договору.

Можно ли вернуть страховку, если кредит уже выплачен ↑

Возврат страховки после выплаты кредита – достаточно сложная процедура, но, при соблюдении определенных условий, получить назад часть денег вполне реально.

Совет
Если кредит погашен, а договор страхования еще действует, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, в котором вы обоснуете необходимость возврата средств.Страховая компания будет обязана пересчитать сумму, расторгнуть договор и вернуть вам оставшиеся деньги.

Если вы вносили платежи ежемесячно, нужно также написать заявление о расторжение договора и предоставить его в страховую компанию. Со дня, следующего за днем подачи заявления, страховку можно больше не платить.

Способы возврата денег

Деньги можно вернуть через банк или через страховую компанию (это зависит от того, где оформлялся лично ваш договор страхования).

Важная информация
Необходимо написать заявление, в котором вы просите о возврате вам суммы необоснованно выплаченной страховки (соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования).

Можно передать его лично, или отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Написание заявления

Если вы решили обратиться за возмещением страховки, необходимо написать заявление на возврат.

Внимание
Типовая форма заявления выглядит так:

Заявление

Прошу расторгнуть договор страхования №___, от____ (дата), заключенному между ____ и ____ (наименование банка или компании) с текущей даты. О предпринятых мерах прошу уведомить меня в 10-дневный срок, направив письмо по адресу ___ (указываете ваш адрес).Подпись, дата.

По материалам: http://creditzzz.ru/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Возврат денег за страховку при досрочном погашении кредита: можно ли это сделать и как

В последнее время при получении потребительского займа на покупку товаров, машины либо квартиры банки все чаще навязывают страховку как обязательную услугу. Однако имеет ли смысл её брать, какую роль она играет и есть ли возможность отказаться от данных дополнительных трат, ведь сумма страховки обычно довольно большая.

Ещё совсем недавно эта услуга была не обязательной, но сегодня банки навязывают её почти принудительно, давайте рассмотрим, насколько это законно и можно ли вернуть страховку по кредиту.

В первую очередь стоит разобраться, что кредиты различаются и по своей целевой направленности бывают:

  • простые потребительские кредиты;
  • кредиты на покупку автомобиля;
  • ипотека (кредит на покупку квартиры либо дома).

В зависимости от этого и условия страхования, а также требования к ним кредитных организаций различаются.

В первую очередь каждый заёмщик должен знать, что банки не имеют права требовать от вас оформлять страхование жизни и здоровья в обязательном порядке. Данные условия прописаны в Законе Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)». Однако, к сожалению, многие банки и другие организации финансово-кредитной направленности пользуются тем, что обычный потребитель редко ознакомлен со своими правами и навязывают им этот вид страхования, как одно из условий заключения договора.

Совет
Также многие кредитные организации, и банки в том числе, настаивают на этом пункте как обязательном для положительного решения вопроса о предоставлении кредитных средств и клиентам, которым этот заём необходим, не остаётся ничего, лишь соглашаться с подобными условиями.

Однако, даже заключив потребительский кредитный договор, клиент имеет право на возврат страховки по кредиту. Для этого необходимо написать заявление и обратиться с ним в банк либо напрямую в страховую компанию, которая является гарантом по вашему договору, с требованиями отказа от услуги страхования и возвращения потраченных на неё денег.

Важная информация
В случае отказа принять заявление, клиент имеет право подать исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор о незаконных деяниях банка. Но помните, все судебные траты оплачивает сторона, подавшая иск в суд, поэтому первоначально стоит просчитать, что будет для вас выгоднее – вернуть страховые средства либо оставить все как есть, так как судовые затраты могут их превысить.

Если вы не можете отказаться от страховки при заключении кредитного договора по причине возможного отказа в предоставлении займа, но планируете это сделать после его подписания, внимательно читайте условия контракта. В нём может быть прописан пункт о невозможности возврата денег, уплаченных за страховку при досрочном расторжении кредитного договора. Если такой наличествует, вы не сможете выставить банку претензию на возврат страховки даже через суд, ведь подписав договор, вы соглашаетесь с этим условием и считается, что права клиента не нарушены.

Ипотека и кредит на покупку автомобиля

При приобретении в кредит квартиры либо автомобиля, любой банк или кредитная организация в обязательном порядке требует застраховать имущество, которое является целью займа. И только в таком варианте финансовые организации имеют на это право, так как стандартный договор ипотеки либо автокредита предполагает, что целевое имущество, приобретаемое в кредит становиться одновременно и залоговым (согласно ст. 343 Гражданского кодекса об обязательном страховании). Таким образом банки страхуют себя от риска утраты залогового имущества до момента погашения последнего взноса по кредиту.

Внимание
К примеру, клиент взял в кредит авто и не смог выплатить кредит своевременно, банк имеет право отобрать его в свою пользу. При этом, если случиться автокатастрофа, в которой машина пострадает, и клиент не будет иметь возможности погасить кредит, банк несёт большие финансовые затраты.

Чтобы этого избежать, имущество страхуется и при наступлении подобной ситуации банк получит компенсацию от страховой компании. Если же произошёл случай утраты автомобиля, но клиент при этом своевременно выплачивал и продолжает выплачивать все взносы по кредиту, страховая компенсация положена непосредственно ему. Такие же правила действуют и относительно квартиры либо дома.

Однако и тут может настать ситуация, когда кредит погашен полностью (досрочно либо по другой причине), а страховой договор продолжает действовать. При таких условиях клиент имеет право на возврат остатка денег по страховке. Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию, где его рассмотрят, вычтут часть, приходящуюся на время действия кредитного договора и услуги компании по обслуживанию этого договора, а остаток вернут заёмщику.

Если же по условиям кредитного договора ваш ежемесячный взнос состоял из трёх частей (погашение тела кредита, погашение процентов по кредиту и ежемесячное погашение страховки), то вы можете просто перестать делать взносы на счёт страховой компании, и договор автоматически будет аннулирован. Однако, прежде, обязательно перечитайте все условия страхового договора, так как там может быть прописан пункт о начислении пени и штрафов при несвоевременном получении страховых взносов. В такой ситуации остаётся только идти в страховую компанию с заявлением.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

К сожалению, часто страховые компании не хотят возвращать страховую премию при досрочном погашении кредитного договора, если она была оплачена заранее в полном объёме. Имеют ли они на это право по закону?

Если вы досрочно погасили кредит, в который была включена страховая премия, независимо от его целей, необходимо обратиться к страховщику с требованием вернуть оставшуюся часть денег. Для этого, сразу после оплаты последнего взноса по займу, следует подготовить пакет документов:

  • договор займа (копия);
  • паспорт лица, на которого был оформлен кредитный договор;
  • справку о полном погашении всех взносов по займу (выдаётся банком либо кредитной организацией, в котором был оформлен заём);
  • заявление с требованием о возврате части денег и досрочном расторжении договора страхования.

Важный нюанс – для возврата страховой премии следует обращаться напрямую в страховую компанию, которая выступала гарантом по вашему кредитному договору, а не в банк. Исключение составляют случаи, когда страховка входит в пакет дополнительных услуг банка, что прописывается в кредитном договоре.

Вы имеет право на возврат этих денег, основываясь на статью 958 Гражданского кодекса РФ в которой идёт речь о том, что:

  • договор страхования может быть расторгнут досрочно в случае, если исчезли страховые риски, бывшие основанием для заключения этого контракта. В нашем варианте — это досрочное погашение кредита, однако, под этот же пункт попадает и гибель застрахованного имущества либо прекращение предпринимательской деятельности, если предпринимательские риски были предметом страхования;
  • любая из сторон договора страхования имеет право отказаться от него в любое время, даже если к моменту отказа от контракта страховые риски не пропали;
  • при досрочном прекращении договора страхования, страхователь имеет право на возврат части ранее оплаченной страховой премии за то время, когда страховой полис прекратил своё действие.

Однако, в этой же статье есть одна неблагоприятная для заёмщиков формулировка, в которой идёт речь о том, что в случае расторжения договора страхования по инициативе заёмщика (даже если причиной для этого служило досрочное погашение кредита), страховщик имеет право не возвращать страховую премию, что была оплачена ранее.

Юридические лазейки

Если вы получили отказ, основываясь на этот пункт статьи 958, то самостоятельно добиться возврата денег у вас может не выйти, однако, можете обратиться к профессиональному юристу, он, скорее всего, сможет помочь, используя юридические лазейки.

Одной из них является то, что обычно договор страхования заключается лишь на срок действия договора займа, то есть при досрочном прекращении последнего в связи с выплатой клиентом всех обязательств перед банком, обязательства перед страховщиком также прекращают своё действие.

Совет
Также можно сослаться на то, что страховка рассчитана на страховые риски, если заёмщик не в состоянии погасить кредит, соответственно с окончанием договора займа в связи с его погашением, эти риски отпадают, и страховщик обязан вернуть неиспользованную часть страховой премии.

К сожалению, и тут вам могут отказать, поэтому придётся обращаться в суд, при этом будет положительное или отрицательное решение вопроса, зависит только от лояльности судьи.

Но, несмотря на все сложности, довольно часто страховые компании все же возвращают неиспользованные части страховой премии заёмщика, пытаясь так показать свою лояльность и привлечь больше клиентов. Последнее время довольно часто они прописывает в сам договор страхования пункты, в которых указывается чёткая процедура возврата части страховой премии при досрочном погашении займа.

Страховка, как дополнительные услуги банка

Совсем другая ситуация происходит, если страховка относиться к дополнительным услугам банка. В этом случае договор страхования заключается не с заёмщиком, а непосредственно между банком и страховой организацией. Вернуть страховую премию в этой ситуации довольно сложно, так как обычно формулировка звучит как оплата дополнительных услуг банка. Как вернуть страховку по кредиту в таком случае?

Важная информация
К сожалению, по закону это практически невозможно, так как страхователем в данной ситуации выступает сам банк или кредитная организация, а формулировка денежных оплат по подобным программам звучит как комиссия банка либо премия за организацию услуг. Соответственно у клиента нет возможности в этой ситуации ссылаться на закон о страховании.

Подобная ситуация и относительно других дополнительных услуг банка, таких как смс-информирование об остатке средств, выдача дополнительных карт и т. п., за что банк обычно также ежемесячно снимает денежную комиссию.

Некоторые банки, конечно, стараются более лояльно относиться к своим клиентам и стараются привлечь новых, поэтому могут вернуть оплату за дополнительные услуги, если вы напишите заявление. Однако, если пункт о возврате чётко не прописан в кредитном договоре, то вернуть или нет деньги – остаётся полностью на усмотрение банка и, даже подав иск в суд, вы не сможете изменить подобную ситуацию в свою пользу.

Порядок возврата

Стоит отметить некоторые временные моменты при возврате страховки в банке либо страховой компании независимо от того, погасили ли вы кредит или ещё нет (конечно, кроме случаев ипотеки или автокредита, где имущество является залогом).

Внимание
Если клиент обращается в страховую компанию (либо в банк, если он выступает страхователем) с заявлением о желании расторгнуть договор и вернуть страховую премию не позже чем через месяц с момента его заключения, при решении вопроса положительно, денежные средства будут возвращены полностью (за исключением комиссии за услуги по оформлению договора).

Если же клиент обратится с подобным заявлением по истечении месяца, ему будет возвращена лишь часть выплаченных страховых взносов, пропорциональная прошедшему времени, когда иное не указано в договоре страхования.

Обычно процесс рассмотрения подобного заявления длится около месяца. Если решение положительное, деньги возвращаться на расчётный счёт клиента, указанный в заявлении. Если вам отказано в удовлетворении запроса, можно подать исковое заявление в суд. Сроки его рассмотрения регламентируются законодательством РФ.

Подведя итоги, стоит отметить, что вернуть деньги за страховку по кредиту в принципе можно, но если это чётко прописано в договоре страхования. В ином случае все зависит лишь от лояльности страховой компании либо банка к своим клиентам. И поэтому, даже обратившись в суд, не всегда существуют гарантии получить положительное решение по своему вопросу. Вывод – необходимо внимательно читать все условия договора и соизмерять свою возможную выгоду от его подписания и риски, которые вы можете понести.

По материалам: http://urhelp.guru/kredity/vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html
погашении долга. Однако стоит помнить, что возврат част

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Страхование — наиболее распространенная дополнительная услуга, которую навязывают кредитные учреждения при оформлении кредита. Она увеличивает финансовую нагрузку на заемщика и приводит к значительной переплате по обязательствам. Разберемся, в каких случаях получение страховки в Сбербанке является обязательной процедурой и как вернуть свои деньги.

Все кредиты Сбербанка можно разделить на 3 группы: потребительские, ипотечные и автокредиты. Для каждой группы существуют собственные программы страхования.

Как расторгнуть договор страхования, навязанный по потребительским продуктам?

Возврат страховки по потребительским кредитам — вполне реальная процедура. В соответствии с п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» кредитор не имеет права требовать получения дополнительной услуги при обращении к нему потребителя за интересуемой его услугой. На основании ст. 42 и 47 ГК РФ страховка является дополнительной услугой к кредитованию, поэтому при оформлении займа на неотложные нужды клиент самостоятельно должен решить, нужна ли ему финансовая защита страховой компании или нет.

Внимание
Из-за низкой финансовой грамотности населения некоторые недобропорядочные сотрудники Сбербанка с целью получения повышенной премии выдают добровольную страховку за обязательную. Кроме того, упоминание о том, что страхование является необязательной процедурой в кредитном договоре найти сложно, так как такая информация всегда печатается мелким шрифтом.

По некоторым продуктам в договоре указано, что страховка уплачивается единовременно, поэтому заемщик не может вернуть разницу между фактически уплаченной суммой страховой компании и величиной страховой защиты в денежном эквиваленте за период времени, в котором держатель кредита действительно использовал предоставленную защиту.

Расхождение в сроке кредитования и сроке, за который внесена страховка, связано с возможностью досрочного погашения финансовых обязательств или, наоборот, несвоевременном внесением регулярного платежа, в результате чего были начислены пени и штрафы.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ клиент может расторгнуть договор со страховой компанией, если надобность в ее услугах отпала.  Если кредит на неотложные нужды был закрыт в срок, указанный в кредитном договоре, то получить частичную компенсацию от страховщика не получится. По сути, все условия, закрепленные в договоре страхования, он выполнил.

При досрочном погашении обязательств или принятии решении об аннулировании договора страхования в течении их исполнения заемщик имеет все возможности вернуть частично или полностью страховку в Сбербанке. В этом случае обращение в страховую компанию не требуется, можно вернуть деньги в подразделении банка за вычетом понесенных расходов на аннулирование страхового полиса.

Существует 2 способа возврата страховки в Сбербанке по потребительским продуктам:

  1. С момента оформления услуги прошло до 30 дней. В этом случае заемщик должен написать заявление на имя руководителя подразделения банка с целью выхода из участия в программе страхования. За предоставление услуги комиссия не взимается. Этим способом можно вернуть всю сумму, уплаченную в страховую компанию.
  2. С момента оформления услуги прошло более 30 дней. Алгоритм получения возмещения аналогичен первому способу. Однако, заемщик может вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

Возврат страховки по ипотеке

Если заемщику было навязано страхование жизни и здоровья, то он может вернуть деньги по выше описанной схеме.

Совет
По другому обстоит дело со страхованием ипотеки. В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование риска повреждения или утраты залогового имущества является обязательной процедурой. По сути, Сбербанк ограждает себя от возможных убытков, которые он может понести при полном или частичном отказе клиента от своих финансовых обязательств при потере или порче недвижимости. При наступлении страхового случая обязанность по внесению регулярных платежей (или только процентов) будет перенесена на страховую компанию.

Возврат страховки в Сбербанке по ипотечным программам возможен только при досрочном погашении кредита при условии, что вся сумма страховых услуг была внесена единым платежом за весь срок кредитования. Для получения возмещения необходимо подать заявление в страховую компанию.

Для возврата разницы между уплаченной суммой и фактически использованными страховыми услугами помимо заявления нужно предоставить:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справку о досрочном погашении ипотечных обязательств;
  • реквизиты счета или банковской карты для перечисления возмещения.

На рассмотрение заявления и возврат средств страховой компанией уходит около 30 дней.

Страхование автокредита

При автокредите в Сбербанке требуется страхование транспортного средства (КАСКО), получение страховки жизни и здоровья осуществляется на усмотрение клиента.

Важная информация
При выплате автокредита заемщик имеет право вернуть часть страховки. Однако, на существенную сумму можно рассчитывать лишь в том случае, если целевой займ был погашен досрочно. Для возврата части уплаченных средств клиенту нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, приложив к нему копию кредитного договора, справку о досрочном погашении автокредита, копию паспорта и реквизиты счета для перечисления компенсации.

Нередко встречаются ситуации, когда страховая компания отказывается вернуть часть средств, уплаченных в счет договора страхования. В этом случае клиент может обратиться в суд для восстановления справедливости или пожаловаться в Федеральную службу по страховому надзору.

Вносятся ли сведения о возврате страховки в БКИ?

Финансовое досье клиента состоит из нескольких частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. Ни в одной из них не предусмотрено внесение информации о возврате страховки по кредиту.

Внимание
Возврат части ранее уплаченных средств по договору страхования — это практика восстановления законных интересов заемщика. Она никак не связана с платежной дисциплиной держателя кредита. Каждый клиент Сбербанка может вернуть навязанную страховку как в период исполнения финансовых обязательств, так и при досрочном погашении долга. Однако стоит помнить, что возврат части средств возможен только до тех пор, пока не истек срок исковой давности (3 года).
ть свои деньги? Давайте рассмотрим этот вопрос дале
По материалам: http://onlinevbank.com/kredit/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-sberbanka.html

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Получить заем — это лучшее решение для тех, кто хочет быстро удовлетворить все свои потребности, а вот деньги в банк возвращать уже потом. Но ни для кого не секрет, что многие банки ведут себя просто недобросовестно, пытаясь просто «содрать» деньги со своего клиента. Для этого финансовые организации пытаются придумать все новые и новые способы, например, прибавляют к тому проценту, по которому Вы брали заем, еще многочисленные комиссии за обслуживание счета, подсчеты выплат и многое другое. Кроме этого, применяются разнообразные штрафы, которые должны повысить выплаты заемщика.

Таким образом, ваши выплаты повышаются просто в разы, Вы могли взять заем под привлекательные 15-16 процентов, но в итоге получили все 40. Еще один способ выманить с клиента денег — разнообразные страховки, которые вроде как производятся как раз для самого клиента, удобства выплаты займа и его безопасности, но на деле все оказывается совершенно по-другому.

Причем довольно часто все страховки банк обещает через некоторое время вернуть сам и добровольно, но обычно это просто не происходит. Как быть в таком случае и можно ли вернуть свои деньги? Давайте рассмотрим этот вопрос далее.

аши специалисты индивидуально подходят к каждому запросу и подбир

Возврат страховки по потребительскому кредиту — не дайте себя обмануть

Чаще всего, когда люди видят предложение, обещающие им выдать деньги быстро и под самый выгодный процент, просто забывают об осторожности и сразу бегут в банк, чтобы получить деньги по столь привлекательной программе. Но сразу предупредим о том, что не стоит так спешить, недобросовестные банки именно так и пытаются привлечь к себе клиентов, а потом «обвешать» всевозможными платежами, и даже обещать потом возврат страховки по потребительскому кредиту.

Для начала, перед тем как подписывать договор, побеседуйте с сотрудником банка и расспросите обо всех условиях по представленной программе. Тут сотрудник банка должен быть максимально откровенным, если он пытается замолчать какие-то факты, или уйти от неудобного вопроса, то нужно насторожиться.

Кроме этого, все условия по программам для заёмщиков должны быть представлены в банке на видном месте и в доступной форме. На банковском стенде всегда должна присутствовать памятка заемщика, которая специально разработана Центральным банком. Если Вы совершенно ничего не понимаете в различных процентах и нюансах, то лучше всего обратиться к брокерским услугам, тем более что получить их можно и с помощью интернета максимально быстро и удобно для Вас. Будьте очень внимательны и всегда узнавайте обо всех условиях.

Как совершить возврат страховки по потребительскому кредиту

Итак, банк обещал вернуть страховку, но не сделал этого? Для начала, Вам нужно знать, что возврат страховки по потребительскому кредиту должен обязательно производиться банком, вне зависимости от того, какие условия прописаны в вашем договоре. Стоит заметить, что по новым условиям, банки больше не могут сами принуждать клиента в обязательному страхованию, ведь это просто незаконно. Участие в программе страхования банка является исключительно добровольным, и только Вам решать, участвовать в этой программе, или отказаться.

Совет
На практике все совсем по-другому, банки ставят это необходимым условием, обещая Вам отказать в займе, если Вы не примете их условия. В таком случае от займа в этой финансовой организации, лучше отказаться самому, можно заодно обратиться в Роспотребнадзор, чтобы они провели проверку.

Самый верный способ не столкнуться с подобной проблемой — обращаться только в проверенные банки, которые имеют хорошую репутацию. Как правило, крупные банки не являются настолько жадными, ведь кроме выдачи займов у них есть и много других источников дохода, а портить свою репутацию они явно не хотят, но встречаются и исключение, так что не стоит забывать об осторожности.

Произвести возврат страховки по потребительскому кредиту

Если Вы хотели бы вернуть сумму страховки, но у Вас просто нет времени разбираться с банком самому, то Вам нужно обратиться за помощью к профессионалам.  Наша компания поможет Вам произвести возврат страховки по потребительскому кредиту, быстро и в самые короткие сроки. Кроме этого, готовы предложить Вам и свои услуги в роли кредитного брокера, которые помогут Вам быстро и надежно получить необходимый Вам заем, без лишних переплат, всевозможных комиссий и т.д., то есть по честным условиям.

Важная информация
Воспользоваться нашими брокерскими услугами достаточно просто: заполните на нашем сайте анкету, после чего отправьте ее нам. Наши сотрудники быстро обработают Вашу заявку, а получить решение банков Вы сможете всего в течение одного часа. Даже когда банки не выдают Вам заем, наш сервис поможет Вам получить его, потратив минимальное количество Вашего времени.
риод кредитования, без возможности перерасчета и во
По материалам: https://filkos.com/credit-cashspravka/vozvrat-strakhovki-po-potrebitelskomu-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту после погашения в банке — в каких случаях и составление заявления

Банки, выдавая кредит, в стремлении получить максимальный доход от клиентов навязывают дополнительные услуги. К числу основных относятся страхование жизни, здоровья и рисков потери работы. Согласно законодательству, эти предложения не являются обязательными. Банками применяется практика увеличения процентных ставок при отказе заемщика от страховок. Средние годовые суммы выплат заемщиков на эти цели составляют от 30 до 100 тысяч рублей. Поэтому очень важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после погашения кредита банку и расторжения кредитного договора.

Что такое страхование по кредиту

Банковским учреждениям выгодно заключать договора страхования для снижения рисков и получения дополнительного дохода. Поскольку это не является обязательным, они присоединяют услуги страховых компаний (СК) и свои дополнительные услуги к так называемым программам кредитования. Работая с несколькими СК и предлагая клиентам застраховать жизнь, от несчастного случая, потери работы, банк получает вознаграждение за каждого клиента. Это предоставляет возможность уменьшить процентные ставки по займам или предложить более привлекательные условия по кредитованию.

Внимание
Страхование жизни и здоровья при любых кредитных программах, кроме ипотечных, является добровольным, как бы это ни преподносилось заемщиком. Поэтому всегда есть возможность осуществить возврат страховки по кредиту после погашения кредита. Реализуя кредитный договор, существует возможность вернуть выплаты по страхованию и проценты, начисленные банком на эти выплаты, если они были включены в общую сумму займа. Для этого надо будет доказать суду, что вас не предупредили о его добровольности.

По нормам Гражданского права РФ гражданин не обязан страховать свою жизнь. Согласно многим информационным источникам, прямой связи или необходимости входить в страховые обязательства при кредитовании нет. Услуги СК оплачиваются вперед на весь срок кредитования или оплата производится несколькими платежами. Следует знать о возможности сделать возврат страховой премии при досрочном погашении кредита. До принятия решения судом и взыскания с финансовой или страховой компании остатка по страховой выплате все необходимые для решения суда расходы будете нести вы.

Выплатив кредит в срок

Аналогичным образом стоит принимать решение осуществить возврат страховки после погашения кредита в указанные кредитным соглашением сроки. Для того чтобы не возникло необходимости такого возврата и не было переплаты по страховке, стоит требовать составление договора строго до даты окончания действия кредитного соглашения. Когда происходит ущемление ваших прав, вы имеете возможность обратиться в суд с исковым заявлением для объективного рассмотрения дела и удовлетворения ваших претензий.

Возврат страховки

Процедура возврата страховки после выплаты кредита будет включать предоставление справки из банка об отсутствии финансовых претензий к заемщику-физическому лицу и необходимость подтверждать отсутствие при действии договора. Для возврата необходимо подать заявление, если страховые взносы были включены в общий кредитный договор, или бумагу страховой компании (при прямом заключении контракта). Составляя исковое заявление в суд, следует правильно его оформить: описать обстоятельства заключения страхового контракта.

Потребительский

Самый распространенный тип кредитования – потребительский кредит – возможен как без залога, так и с залогом имущества. При наличии залога банки стараются его застраховать на случаи потери потребительских качеств или полной утраты. При кредитовании без залога предлагаются услуги по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности, рисков потери работы. Стоит избегать коллективных методов страхования, поскольку при их применении каждый отдельный заемщик не вправе решать вопросы отказа от страховки в индивидуальном порядке.

Автострахование

Процесс заключения договора на кредитование покупки автомобиля включает три вида страхования:

  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО;
  • жизни.

При этом ОСАГО является обязательным полисом для эксплуатации любого транспортного средства. КАСКО может пригодиться начинающему автовладельцу и после выплаты кредитного контракта. Перед началом возврата страховки рассчитайте, покроет ли эта сумма ваши затраты на всю процедуру. Стоит тщательно изучить страховой полис на предмет штрафов при досрочном расторжении.

Ипотечный

При ипотечном кредитовании производится страхование объекта залога и жизни заемщика. Возврат переплаченных сумм и выплата страховки после погашения кредита возможна по обоим видам страхования. Для этого необходимо составить заявление страхователю на досрочное прекращение двух договоров. Если страховку производили две страховые компании, необходимо подавать заявления им обеим. Получив ваше заявление, страховая компания пересчитает долг и вернет ваши деньги. При несогласии страховой компании с возвратом денежных средств вам предстоит подача заявления в суд.

В каких случаях можно вернуть деньги

Возможен возврат страховки по кредиту сразу после его получения или по завершении всех расчетов с заемщиком. Остановить действие имеет смысл по страховкам недвижимости по ипотечным договорам, а страхование жизни – по всем другим видам кредитования. Для возврата необходимо погасить долги перед банком по займу, подтвердить это письменно, составить заявление по образцам. Логическим поводом прерывания страхования служит тот факт, что расчеты с банком завершены и никаких рисков у банковской организации утраты предмета залога или заемщика не существует.

Условия досрочного прекращения договора страхования согласно действующему законодательству

Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен 5-дневный срок с момента выдачи займа для возврата навязанной страховки. Для этого необходимо предоставить банку заявление с требованием вернуть выплаченные по договору страхования деньги. Заявление должно содержать:

  • имя, фамилию, отчество, паспортные данные;
  • номер и дату страхового договора;
  • банковские счета для возмещения;
  • предоставить копии договора и квитанций об оплате.

Обращение к юристам и судебная практика

При отказе банка или СК возвращать страховую премию, вашим следующим шагом должна стать подача заявления в арбитражный суд. Если вы не знакомы со статьями гражданского кодекса, законами, судебными процедурами, стоит найти специализированные адвокатские компании Москвы и других городов для правильного составления искового заявления, быстрого рассмотрения дела, назначения даты заседания и судебного разбирательства. Если решение суда будет в вашу пользу, банк или СК обязаны будут выплатить вам не использованную страховую премию и оплатить все издержки судопроизводства.

Пошаговая инструкция возврата страховых средств

Для того чтобы сделать возврат страховки после выплаты кредита, необходимо предпринять несколько шагов:

  • направить претензию финансовой или страховой компании;
  • подать исковое заявление арбитражному суду;
  • получить решения суда и исполнительный лист;
  • предъявить исполнительный лист банку или службе судебных приставов;
  • дождаться возврата денежных средств на свой счет.

Заявление

Для возврата остатка страховой премии письменное заявление к страховой компании должно содержать желание расторгнуть договор и требование возврата части страховой премии. Данная претензия составляется в двух экземплярах и вручается страховой компании под роспись получателя на экземпляре клиента. На рассмотрение заявления и ответ клиенту страховой компании выделяется срок 10 дней. Если ответа от страховщика не последовало, необходима подача искового заявления в суд. Исковая давность по кредитным и страховым нарушениям составляет 3 года.

Какие документы нужны

Возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита возможен путем продления действия до наступления срока окончания страхового соглашения, с его переоформлением на другого выгодоприобретателя в договоре страхования. Таким лицом выступает банк, а можете быть вы сами, ваши родственники, дети. Если вы решили возвратить переплаченные деньги за страховку, к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт;
  • копию кредитного договора;
  • справку из банка о полном погашении займа.

Сумма

Размер возвращаемых при отказе от страховки денежных средств зависит от времени, которое прошло с даты заключения договоров страховых и банковских услуг. При разрыве страхового договора в первый месяц после оформления страховки выплачивается 100%. Через 3 месяца после оформления кредита и страховки сумма возврата будет не более 50% страховой премии. Стоит внимательно изучить страховой контракт, который может содержать правила перерасчета при досрочном его прерывании.

Особенности страхования в некоторых банках

Некоторыми банками предлагаются индивидуальные условия кредитования для клиентов. При этом разрабатываются специальные механизмы, способные склонить решение заемщика в пользу добровольного страхования. Отдельные виды страховки заменяются комплексным страховым сервисом, который подразумевает присоединение страховых выплат равными долями к ежемесячным платежам. С одной стороны, это увеличивает ежемесячную кредитную нагрузку на клиента, с другой стороны, по окончанию действия кредитного договора все обязательства по страхованию прекращаются.

Сбербанк

При заключении страховых договоров Сбербанк является прямым страхователем, поэтому с претензиями о выплатах остатка страховой премии при досрочном погашении займа необходимо обращаться к банку. Отказ от страховки возможен для Сбербанка России в течение 30 дней с момента подписания договора. В обоих случаях действия клиента будут заключаться в подаче заявления отделению банка, где подписывались документы. По заявлению будет произведен расчет периода пользования страховкой и будет возвращена только часть взноса клиента.

Русский Стандарт

При выдаче займов банком Русский Стандарт предлагается несколько видов страхования, среди которых – от ухудшения здоровья, несчастного случая, потери работы. Платежи по этим страховым услугам производятся ежемесячно вместе с выплатами по кредиту и по условиям большинства потребительских программ прекращаются вместе с окончанием кредитного соглашения. При досрочном исполнении обязательств по займу, для того, чтобы избежать дальнейшего начисления взносов по страхованию, необходимо написать заявление о его прекращении в СК.

Хоум кредит банке

Для страхования объектов залога при ипотеке или автокредитовании, страхования жизни и здоровья клиентов Банк Хоум Кредит прибегает к услугам дочерней страховой компании СК Альянс – СК Ренессанс страхование. Поэтому возврат страховки возможен путем обращения напрямую к СК. Опыт подобных обращений показывает редкий процент возвратов по заявлению, большинству страхователей приходится прибегать к услугам адвокатов, подавать исковые заявления суду.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 клиентам предлагает собственные программы страхования жизни, от порчи, потери имущества, работы, объектов залога. В изначально заключенных соглашениях вместе с условиями по кредитам указываются страховые обязательства заемщика по необходимым срокам и суммам уплаченной премии, сроку действия страховки. Оплата премии в большинстве случаев происходит единовременно. При подписаниия договора страхования дополнительно оговаривается невозможность возвращения остатка страховой премии при досрочном погашении кредитных обязательств по инициативе клиента.

УБРИР

При выдаче кредитов Уральский банк реконструкции и развития предлагает клиентам Индивидуальные условия договоров. Они предусматривают подключение к программе комплексного страхования, которое подразумевает передачу клиентами банку всех функций по выбору страховой компании, согласованию условий и подписанию страхового соглашения. Банк сделает условия страховых соглашений максимально безопасными для себя, но каждый клиент имеет право подать иск о признании страхования недействительным и вернуть часть страховой премии.

Что делать, в случае отказа в выплате?

Если возврат страховой премии в случае отказа банком или СК невозможен, необходимо будет обратиться в суд. Для этого примите во внимание, что в суде вам будут противостоять опытные юристы банка. Судебная процедура включает этап разного толкования юридических тонкостей и законодательных актов. Желательно привлечение профессионального специалиста, юриста, адвоката. Юристы рекомендуют не доводить ситуацию до суда, а предварительно рассчитать возможности по оплатам кредита и осознанно подходить к выбору или отказу от услуг страховых компаний.

Возвращают ли страховку при оформлении пакетных услуг банка

Выбор заемщиком пакета услуг, где присутствуют страховка, дополнительные взносы, а за счет этого снижены другие условия, не дает ему возможности заявлять о том, что он не был предупрежден о добровольности страхования. Это означает отсутствие доказательной базы для обращения в арбитражный суд. Аналогичной будет ситуация, при которой в страховом договоре прописан пункт о единовременном перечислении страховой премии за весь период кредитования, без возможности перерасчета и возврата.

По материалам: http://sovets.net/13743-vozvrat-strahovki-po-kreditu-posle-pogasheniya-kredita.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *